Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Aby sa pôžička nestala vstupenkou do dlhovej pasce

Aby sa pôžička nestala vstupenkou do dlhovej pasce

Spotrebiteľské úvery a pôžičky sa zohrávajú čoraz väčšiu úlohu v rodinných rozpočtoch Slovákov. Len nedávno Ministerstvo spravodlivosti konštatovalo, že občanov SR s pôžičkou úročenou viac ako sto percentami sú státisíce. Fincentrum dlhodobo konštatuje nezdravé zadĺženie domácností spotrebnými úvermi. Problémom je ak spotrebný úver alebo pôžička slúži na krátkodobú spotrebu.

„Úvery by mali kryť dlhodobé výdavky. Nákupy vianočných darčekov alebo dovoleniek by mali byť financované z úspor, nie z úverov,“ konštatuje analytik Fincentra Ján Porázik. Nezdravé na náraste spotrebných úverov je to, že rastú pri takmer nezmenenom úroky. Znamená to, že z veľkej časti sú za úverovým apetítom spotrebiteľov zmeny v nákupných zvyklostiach. Úroky spotrebných úverov na Slovensku patria stále medzi najvyššie v eurozóne.

spotrebne-uvery-objem

Mesačný objem spotrebných úverov v mil. eur (NBS)

Najčastejšími dôvodmi, ktoré vedú ľudí k tomu, aby si vzali pôžičku, je nákup domácich spotrebičov (22 %), rekonštrukcia bytu (21 %), splátky starších pôžičiek (13,7 %) a nákup potravín (9,9 %) či automobilu (9,6 %). Vyplýva to z výsledkov interného prieskumu spoločnosti KRUK.

Finančné čiastky, ktoré si ľudia za týmito účelmi požičiavajú, pritom nebývajú malé: nadpolovičná väčšina opýtaných (56 %) dlží finančnú čiastku vyššiu ako 360 eur, u štvrtiny respondentov (25 %) presahuje dlžná čiastka 1 800 eur a 16 % zadlžených osôb si požičalo viac ako 3 600 eur.

Nemusí platiť, že mať malý dlh je „lepšie“, než mať dlh veľký. S každým dlhom sú spojené riziká. Nebezpečenstvo malých dlhov súvisí s ich poskytovateľmi. Mimobankové spoločnosti ponúkajú na prvý pohľad lákavé podmienky, v skutočnosti sú však na dlžníka zvyčajne nastražené najrôznejšie kľučky a pasce. Hrozí tiež nebezpečenstvo naakumolovania niekoľkých menších pôžičiek, ktoré dlžník nie je schopný splácať, a ktoré môžu roztočiť tzv. dlhovú špirálu.

Pri pôžičkách vyššej finančnej hodnoty spočíva riziko v dĺžke ich splácania, pretože dlhodobo zaťažujú finančný rozpočet domácnosti. Zároveň môžu v budúcnosti nastať nečakané komplikácie, napríklad v podobe straty zamestnania či zdravotných ťažkostí, ktoré znemožnia pôžičku splácať.

spotrebne-uvery-slovensko-a-eurozona

Porovnanie úroku spotrebných úverov v SR a eurozóne (NBS)

Najčastejšie dôvody zadlženosti: ľahkomyselnosť a neuvážené rozhadzovanie financií 

Dôvodom pomerne vysokých pôžičiek môže byť neuvážené správanie ľudí pri nakupovaní. Potvrdzujú to výsledky výskumu agentúry FOCUS, ktorý si nechala vypracovať spoločnosť KRUK. „Z prieskumu vyplýva, že rozhadzovanie je po strate zamestnania druhou najčastejšou príčinou zadlženi. Takmer 37 % opýtaných sa domnieva, že najčastejším dôvodom finančných problémov je rozhadzovanie, plytvanie a v žití nad pomery, 16 % ľudí vidí dôvod zadlženosti v neuvážených výdavkoch a investíciách,“ hovorí Veronika Kuřinová zo spoločnosti KRUK. „Impulzívne správanie pri nákupoch môže viesť ako k vzniku dlhu, tak ku akumulovaniu dlhov do vysokých finančných čiastok."

Pomôcť predísť finančným problémom môže pevná vôľa a dobrá znalosť domáceho rozpočtu, inými slovami prehľad o príjmoch, výdavkoch, a tým aj o celkovej finančnej situácii osoby či rodiny. Až po dôkladnom zvážení finančnej situácie je možné sa rozhodnúť, či a do akej výšky si požičať, a následne dlh bez problémov splácať. Osobnú či rodinou situáciu je potrebné posúdiť z mnohých uhlov, vziať do úvahy možné komplikácie a počítať s primeranou finančnou rezervou.

Ak človek správne neodhadne svoju situáciu a dostane sa do dlhov, je nutné okamžite kontaktovať veriteľa a dohodnúť sa na bližších podmienkach splatenia dlhu v splátkach prispôsobených finančným možnostiam zadlženej osoby. Dôležité je nevyhýbať sa kontaktu so správcom pohľadávky. Je treba ukázať záujem spolupracovať a vyriešiť spoločne finančné problémy.

Aby sa pôžička nestala vstupenkou do dlhovej pasce

Aby sa pôžička nestala vstupenkou do dlhovej pasce >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jiří Šindelář | 21.08.2017 00:00 Skreslený obraz o európskom finančnom trhu na najvyšších úrovniach

Na prelome júla a augusta sa uskutočnila v Prahe zaujímavá udalosť. Išlo o Deň ochrany spotrebiteľa ESA, ktorého úlohou bolo podľa organizátorov „diskutovať o otázkach týkajúcich sa ochrany spotrebiteľov, investorov a finančných inováciách“. O tom, že sa tu dali započuť zaujímavé návrhy, niet pochýb. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 22.08.2017 01:30

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 24.07.2017 00:00 Bratislavčania si na dovolenke užívajú. Vidno to aj na ich platbách kartou

Nie je asi prekvapením, že výška výdavkov na dovolenke sa líši podľa danej krajiny. Najdrahšie z krajín preferovaných Slovákmi vychádza Taliansko s priemernou výškou platby kartou 277 eur. Naopak najlacnejšia je dovolenka v Bulharsku – platby kartou za len zhruba sto eur. Na výšku výdavkov na dovolenke však vplýva i kraj, z ktorého dovolenkár pochádza. Priemerný Bratislavčan tak napríklad zaplatí na dovolenke kartou viac ako dvojnásobok toho, čo šetrní obyvatelia Žilinského kraja. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 14.07.2017 00:00 Exekúcia neznamená automatický stop na ceste k hypotéke

Počet aktívnych exekúcií na Slovensku sa pohybuje okolo hrozivého čísla troch miliónov. Hoci Slovenská komora exekútorov uviedla, že počet nových exekúcií klesá, aj v minulom roku pribudlo takmer 454 tisíc nových prípadov. Ide o odvrátenú stránku života na dlh, v ktorom Slováci nestrácajú dych. Ani napriek exekučnému konaniu pritom nie sú dlžníci navždy vyradení z hry na získanie nového úveru. Cesta k nemu však je komplikovanejšia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Michael Boye | 11.07.2017 00:00 Taliansko zachránilo banky. Opäť z daní od občanov

Na záver minulého mesiaca boli nútene hodiť ručník do ringu ďalšie dve banky – Banco Popolare di Vicenza a Veneto Banca. Talianska vláda povolila druhej najväčšej a údajne nazdravšej talianskej banke – Intesa Sanpaulo, kúpiť aktíva týchto dvoch regionálnych a potápajúcich sa inštitúcií. „Zlé“ dlhy sa presunú do štátnej banky, teda na placia štátu. Záchranu talianskeho bankového sektore tak opäť zaplatia bežní občania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

21.08.2017 09:09 Regulace provizí po lopatě aneb Pohádka o pekařích

Poslanci hledají způsob, jak prostřednictvím regulace provizí vyčistit finančně poradenský trh. A diví se, že to nefunguje. Přitom řešení je tak snadné… proč je přehlíženo? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.08.2017 10:19 ČNB trestá Broker Consulting. Za co?

Česká národní banka v rámci dohledové činnosti udílí též sankce za porušení povinností zprostředkovatelů. Poslední „velký případ“ je pokuta 800 tis. Kč pro Broker Consulting. Za co ČNB trestá? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.08.2017 16:43 Ako zareagovali české banky na zvýšenie sadzieb v ČR?

Česká národná banka (ČNB) zvýšila minulý týždeň úrokové sadzby. Obdobie lacných peňazí pomaly končí. Ako sa podľa hypotekárnych bánk rast základných sadzieb premietne do hypotekárnych úverov? Zachráni vyššie sadzby realitný trh? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

04.08.2017 13:20 Prevádzkový zisk Slovenskej sporiteľne klesol v 1. polroku o 13 %

Objem úverov Slovenskej sporiteľne v prvom polroku medziročne narástol o 14,2 percenta. Napriek tomu výnos z úrokov klesol o šesť percent. Dôvodom je celkový pokles úrokových sadzieb, ktoré sa týkajú tak nových, ako refinančných úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »