Čo prináša zákon o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Ministerstvo financií SR posunulo vláde návrh zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Ak bude zákon schválený, výrazným spôsobom zmení situáciu na trhu. Prinášame vám znenie navrhovaného zákona.

Návrh zákona rozlišuje medzi finančným poradcom a finančným sprostredkovateľom v sektoroch poistenie, kapitálový trh, doplnkové dôchodkové sporenie, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov.

Finančný agent a poradca

Finančným agentom (sprostredkovateľom) bude podľa návrhu osoba, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. Agent navyše nebude môcť vykonávať finančné poradenstvo. Zákon vymenúva pozície samostatného finančného agenta, viazaného finančného agenta a podriadeného finančného agenta.

Finančný poradca je osoba, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy s klientom. Poradca nemôže vykonávať sprostredkovanie.

Zákon definuje konflikt záujmov medzi oboma pozíciami a zakazuje ich zlúčenie do jedného subjektu.

Povolenia a kvalifikácia

Legislatívny návrh stanovuje, že na vykonávanie činnosti finančného poradcu a samostatného finančného poradcu je potrebné povolenie NBS.

Podľa návrhu budú existovať štyri stupne odbornej spôsobilosti s nasledujúcim podmienkami pre ich získanie.

Základný stupeň odbornej spôsobilosti

Podmienky: Ukončené najmenej stredné odborné vzdelanie a absolvovanie osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom je osoba oprávnená vykonávať finančné sprostredkovanie

Stredný stupeň odbornej spôsobilosti

Podmienky: 1. stredné odborné vzdelanie,  dvojročná odborná prax v príslušnom sektore, úspešne vykonaná odborná skúška a absolvovanie osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom je osoba oprávnená vykonávať finančné sprostredkovanie, alebo

2. vysokoškolské vzdelanie a úspešne vykonaná odborná skúška,

Vyšší stupeň odbornej spôsobilosti

Podmienky: 1. stredné odborné vzdelanie,  päťročná odborná prax v príslušnom sektore, úspešne vykonaná odborná skúška a absolvovanie osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom je osoba oprávnená vykonávať finančné sprostredkovanie, alebo

2. úplné stredné všeobecné vzdelanie alebo úplné stredné odborné vzdelanie, trojročná odborná prax v príslušnom sektore, úspešne vykonaná odborná skúška a absolvovanie osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom je osoba oprávnená vykonávať finančné sprostredkovanie alebo

3. vysokoškolské vzdelanie,  trojročná  odborná prax v príslušnom sektore a úspešne vykonaná odborná skúška,

Najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti

Podmienky: 1. úplné stredné všeobecné vzdelanie alebo úplné stredné odborné vzdelanie, desaťročná odborná prax v príslušnom sektore, úspešne vykonaná odborná skúška s certifikátom a absolvovanie osobitného finančného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom je osoba oprávnená vykonávať finančné poradenstvo alebo

2. vysokoškolské vzdelanie, päťročná odborná prax v príslušnom sektore a úspešne vykonaná odborná skúška s certifikátom.

Povinnosti voči klientom

Samostatní finanční agenti i finanční poradcovia budú zodpovedať za škodu, ktorú klientovi spôsobia. Preto sa musia poistiť do sumy 100 000 eur (3 012 600 Sk) na každú poistnú udalosť a 150 000 eur (4 518 900 Sk) na všetky poistné udalosti v roku. Pokiaľ poskytujú aj služby súvisiace s poistením, musia sa poistiť až do sumy 1 120 200 eur (33 747 145,2 Sk) na každú poistnú udalosť.

Finančný agent musí svojho klienta informovať, akú odmenu od finančnej inštitúcie získa za sprostredkovanie produktu. Finančný poradca nesmie od finančnej inštitúcie prijať žiadnu odmenu.

Finančný poradca i finančný sprostredkovateľ navyše budú musieť posúdiť požiadavky klienta i jeho finančnú gramotnosť.

(Spracované podľa návrhu zákona)

Čo prináša zákon o finančnom sprostredkovaní a poradenstve? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

Tweet