Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Poistné podvody na životnom poistení sú na ústupe

Poistné podvody na životnom poistení sú na ústupe

Poistné podvody sa vlani presunuli zo životného poistenia na neživotné. Hlási to najväčšia poisťovňa na trhu – Allianz – Slovenská poisťovňa. Ubudli prípady fiktívnych úrazov a nepravdivých lekárskych správ. Nárast šetrení v neživotnom poistení dosiahol osem percent, pokles v životnom poistení až o 90 percent. „Vykonané opatrenia v niektorých segmentoch a produktoch životného poistenia teda priniesli svoje výsledky,“ konštatuje poisťovňa.

Najviac podvodov v poistení majetku

V roku 2013 dominuje v počte šetrených škôd privátne poistenie majetku. Na druhom mieste sa umiestnilo povinné zmluvné poistenie vozidiel, ktoré v minulom roku v rámci neživotného poistenia jednoznačne viedlo počtom 974 šetrených prípadov. Bronz za počet šetrení, ale zlato za výšku šetrenej i uchránenej hodnoty si odnáša havarijné poistenie vozidiel. Pri šetrení takýchto škôd najviac rezonovali prípady totálnych škôd na vozidlách s pripoistením finančnej straty s vysokými plneniami za jednotlivé prípady.

Pri porovnaní počtov šetrení v roku 2012 a 2013 je možné identifikovať nečakaný vývoj – výrazný pokles podozrivých prípadov v životnom poistení a na druhej strane rapídny nárast v poistení privátneho majetku – až o 50 percent. Rástol aj počet prípadov v poistení podnikateľov a priemyslu. Pokles šetrení v povinnom zmluvnom poistení o približne tretinu pripisujeme najmä poklesu hlásených poškodení čelných skiel poškodených.

Pri šetrení škôd zo životného poistenia riešila Allianz – SP najmä podozrenia pri úrazoch, kedy  dochádzalo k neodôvodnenému predlžovaniu doby liečenia, resp. k navýšeniu rozsahu telesného poškodenia po úraze oproti stavom zodpovedajúcim lekárskym správam. V niektorých prípadoch sme odhalili aj fiktívne úrazy, teda také, ktoré sa vôbec nestali.

Najčastejšie sme šetrili v rámci Nitrianskeho a Trenčianskeho kraja, nasledujú Banskobystrický a Žilinský kraj. Bratislavský kraj vedie v počte krádeží vozidiel a iných totálnych škôd v rámci havarijného poistenia.

Podvody pri upisovaní rizika

V minulom roku Allianz – SP zapracovala do praxe nové postupy, kedy sa zaoberá potenciálnym podvodom už pri vstupe, teda ešte pred vznikom samotnej podozrivej škody. Niektoré poistné zmluvy už pri upisovaní rizika alebo pri taxácii vykazujú známky anomálií, resp. určité indikátory. Poisťovňa vykonáva preto analýzy novej produkcie so zameraním sa na indikátory možného podvodu. Je jednoduchšie podvodom predchádzať, než ich po nahlásení škody riešiť. Táto problematika je úplne nová a predstavuje výzvu, ktorej sa bude Allianz – SP intenzívne venovať a budovať v tejto oblasti účinné kontrolné mechanizmy.

Najmodernejšie prostriedky odhaľovania podvodov v poisťovníctve

Allianz – SP vždy progresívne nasadzovala nové technológie a prostriedky, a to aj pri boji s podvodmi. Ako prví sme nasadili simulačný nástroj pri dopravných nehodách, začali sme značiť diely na výmenu pri vozidlách, výškovo porovnávať poškodenia vozidiel, vykonávať šetrenie priamo v teréne, nasadili sme elektronickú indikáciu podozrivých škôd, elektronické meranie laku a iné moderné nástroje a prostriedky. Pre každý zdroj hlásenia škody máme nastavený súbor opatrení, ktorými sa snažíme eliminovať podozrenia na minimum už na vstupe.

V Allianz – SP sme prijali a implementovali politiku nulovej tolerancie voči podvodom, ktorá má jasne deklarovať náš záväzok aktívne zaručiť spravodlivú, zodpovednú a zákonnú činnosť našej spoločnosti. Politika ochrany proti podvodom stojí na troch pilieroch: prevencia, odhaľovanie a vyšetrovanie podvodov,“  hovorí Branislav Kozmer, riaditeľ odboru interného auditu v Allianz – SP.

Aj preto Allianz – SP až 98 percent prípadov podozrení zastavila v štádiu pokusu, teda pred výplatou neodôvodneného plnenia. V súvislosti so šetrenými prípadmi sme podali 6 nových trestných oznámení, pričom máme otvorených 15 starších trestnoprávnych konaní z minulých rokov. Pri týchto prípadoch intenzívne spolupracujeme s orgánmi činnými v trestnom konaní a poskytujeme im našu podporu v procese dokazovania.

Technika však nie je všetko, za jej správnym využitím vždy stoja ľudia. V tíme máme okrem bývalých policajtov aj dvoch  znalcov z odboru cestná doprava a jedného znalca pre oblasť požiarov a výbuchov,“ hovorí Jaroslava Zemanová z Allianz – SP.  Poisťovňa aktívne prešetrovala podozrivé okolnosti pri 1953 škodách, pričom objem potenciálneho plnenia predstavoval viac ako 4,7 milióna eur. Počet potvrdených podozrení sa vyšplhal na 89 percent všetkých prešetrených škôd. Až v deviatich z desiatich prešetrovaných prípadov sa tak v minulom roku preukázal pokus o podvod.

Náš spôsob prešetrovania, rovnako ako aj náš tím vyšetrovateľov, potvrdil svoju kvalitu a systematickú prácu,“ hovorí Jaroslava Zemanová, vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností.

Nemyslíme si, že sme odhalili alebo odhalíme úplne všetky prípady zneužitia poistenia, snažíme sa však vykonať maximum pre ochranu našich poctivo zmýšľajúcich klientov. Inak doplatia na neoprávnené výplaty úplne všetci – poisťovne budú musieť zvyšovať poistné. Poisťovacie podvody sú trestným činom a nemali by byť tolerovaným národným športom Slovákov,“ dodáva.

Najzaujímavejšie prípady poisťovacích podvodov

Allianz – SP rozdeľuje poistné podvody na dve skupiny – na príležitostné a organizované podvody. „V prvej skupine sa nachádzajú banálne, avšak opakujúce sa prípady fingovaných škôd zo strany klientov. Dobrým príkladom sú podvody pri skratoch elektrospotrebičov, doslova za pár eur. Toto je špecifikum najmä východného, resp. južného Slovenska, kde klientom mnohokrát postačuje malé príležitostné prilepšenie – len na vykrytie sumy potrebnej na zaplatenie ďalšieho poistného,“ konštatuje Vojtech Kosík, vedúci skupiny špeciálnych činností Allianz – Slovenskej poisťovne.

Spôsobená škoda v poistných udalostiach vyvolaných skratom je nízka, ale prípady sa často opakujú. Nepoctiví  klienti využívajú často benevolentný prístup poisťovne a dúfajú, že tieto nízke škody nebude preverovať. Najmä u opakovaných škodách u jedného klienta je podozrenie z poistného podvodu.

Klienti si väčšinou neoprávnene uplatňujú nárok na poistné plnenie za opakované poškodenie toho istého zariadenia alebo požadujú plnenie za poškodenie elektromotora, aj keď bolo zariadenie poškodené inak ako skratom.

V tomto konaní im vo veľkej väčšine prípadov napomáhajú aj opravcovia, ktorí vystavia potvrdenie o tom, že opravené zariadenie malo poškodený elektromotor skratom. Takto vydané potvrdenie obsahuje nepravdivé údaje, pričom si opravcovia neuvedomujú, že toto konanie je v rozpore so zákonom.

Pri spočítaní súm viacerých menších škôd, v ktorých opravca vydá potvrdenia s nepravdivými údajmi, sa môže konanie opravára posudzovať ako závažnejšie porušenie zákona, ako samotné konanie poisteného. V niektorých prípadoch by sme pravdepodobne mohli hovoriť aj o sume, ktorá atakuje vyžadovanú hranicu, aby bolo takéto konanie kvalifikované ako trestný čin.

Druhú skupinu tvoria škody, v ktorých si nárok na plnenie uplatňujú páchatelia sofistikovane a ktorých preukázanie je omnoho náročnejšie. Ide najmä o úmyselné havárie vozidiel, kde pre týchto páchateľov nie je problém zaplatiť aj pomerne vysoké poistné za luxusné vozidlá, vrátane pripoistenia finančnej straty. Úmyselné konanie je tu veľmi ťažko preukázateľné, ale v niektorých prípadoch sa nám podarilo získať potrebné dôkazy,“ uzatvára Vojtech Kosík z Allianz – SP.

Odhalené pokusy o poistné povody

Poistenie vozidiel:

Škoda na dverách z vrakoviska

Poistený nahlásil na pobočke v Košiciach, že pri obchádzaní dostal šmyk, následkom ktorého narazil do zábradlia a poškodil si celý bok vozidla Škoda Fábia. Obhliadkou vozidla sme zistili, že celý pravý bok poisteného vozidla nesie stopy po prerezaní plechu oboch dverí od ostrého predmetu. Poškodenie vykazovalo znaky po opakovanom vtláčaní a vyťahovaní ostrého predmetu do plechu a skrutky slúžiace na upevnenie pántov dverí vykazovali stopy po nedávnej manipulácii.

Porovnaním výšky ako aj charakteru poškodení so zábradlím sme zistili, že tieto poškodenia nevznikli tak, ako to popisoval poistený. Poškodenie vykazovalo znaky úmyselného konania. Osobným preverovaním bolo zistené, že poškodenie si spôsobil úmyselne sám na dverách, ktoré zakúpil na vrakovisku a ktoré na svoje vozidlo dodatočne pred obhliadkou namontoval. Poistený sa takto pokúsil o získanie finančných prostriedkov vo výške približne 1000 eur. Klientovi sme plnenie v plnej miere zamietli a jeho konanie bude mať dohru na polícii.

Nadhodnotená faktúra

Poškodený na pobočke Allianz – SP v Bratislave nahlásil, že oproti idúce motorové vozidlo prešlo do protismeru a v snahe vyhnúť sa mu dostal šmyk a narazil do zvodidiel na pravej strane. Keď sa vozidlo odrazilo, tak narazil do zvodidiel aj v protismere. Svoje vozidlo značky BMW poškodil na oboch stranách. Poistený si svoje zavinenie tiež priznal, škodu riadne nahlásil z PZP a tak uznal svoju zodpovednosť za spôsobenú škodu. Pri obhliadke vozidla neboli zistené stopy po náraze vozidla vinníka a poškodenie vozidla značky BMW nenieslo charakteristické stopy po náraze do zvodidiel.

Porovnaním poškodení vozidiel a zvodidiel vzniklo podozrenie, že sa škoda nestala tak, ako to poistený a poškodený popisovali. Počas prešetrovania nám bola zároveň doručená aj faktúra za opravu vozidla, v ktorej boli deklarované sumy za výmenu poškodených dielov. Suma za opravu vozidla presahovala čiastku 17-tisíc eur. Poškodený si náhradu spôsobenej škody uplatňoval z PZP vinníka. Vzhľadom k tomu, že išlo o už prešetrovanú škodu, vykonali sme obhliadku vozidla po oprave a využitím technológie merania vrstvenia náterových látok na karosérii vozidiel sme zistili, že na vozidle nebol vymenený ani jeden diel, všetky boli iba opravené, pretmelené a opäť nalakované.

Takto sa podarilo pri jednej škode preukázať poisťovací podvod v dvoch oblastiach. V prvom rade sa škoda nestala tak, ako to popisovali poškodený a poistený a navyše, do poisťovne bola doručená nadhodnotená faktúra za opravu, kde bola deklarovaná výmena dielov, ale diely v skutočnosti vymenené neboli. Obaja účastníci budú mať možnosť „bodovať“ aj pred orgánmi činnými v trestnom konaní.

Privátne poistenie majetku – fenomén skrat

Tri malé skraty mali zaplatiť jeden veľký

Poistená klientka nahlásila na pobočke v Rožňave, že sa jej vplyvom skratu poškodil elektromotor mixéra, kalového čerpadla a práčky. Všetky 3 škodové udalosti hlásila v jeden deň na jednom mieste. Nakoľko vznik týchto škôd v ten istý deň je nepravdepodobný, tieto škody sme považovali za podozrivé. Po osobnom prešetrení sme zistili, že poistenej sa pokazilo iné zariadenie, ktorého oprava nebola jej poistnou zmluvou krytá.

Náklady na opravu tohto zariadenia presahovali sumu 150 eur, a preto sa s opravárom dohodla, že jej vystaví 3 fiktívne doklady na opravu zariadení poškodených skratom, jednotlivo po 50 eur, ktoré si uplatnila v našej poisťovni. Aj poistená aj opravár sa k tejto špekulatívnej činnosti priznali a poistená vyhlásila, že svoje konanie ľutuje a poistné plnenie si nenárokuje.

Vysávač nezmar

Šetrením Allianz – SP zistila, že poistený si v posledných 2 rokoch uzatvoril vždy novú poistnú zmluvu, v rámci ktorej mal poistené riziko skrat elektrospotrebiča. Z týchto poistných zmlúv si opakovane uplatnil náklady na opravu toho istého vysávača, ktorého motor mal byť poškodený skratom. Išlo o poškodený vysávač, za ktorý mu poisťovňa vyplatila poistné plnenie v inej, v súčasnosti už neplatnej poistnej zmluve, a ku ktorému predložil potvrdenie od opravára elektrospotrebičov, že oprava daného vysávača nie je možná, resp. nerentabilná.

Škody v životnom poistení a upisovaní rizika

Slalom či zjazd?

V uplynulom období Allianz – SP zistila, že poškodenie zdravia nášho poisteného, ktoré nahlásil ako poistnú udalosť, vzniklo veľmi krátko po poistení. Poistený do 24 hodín po uzatvorení poistnej zmluvy s úrazovým poistením nahlásil, že bol na lyžovačke, kde na svahu spadol a poranil si ľavé rameno. Prešetrovaním sme zistili, že prvýkrát bol na pohotovosti ošetrený v deň uzatvorenia poistnej zmluvy, ale úraz sa mu stal 2 dni pred uzatvorením poistnej zmluvy.

Zistili sme to zo záznamu o zásahu horskej služby, ktorá ho musela zo svahu zviezť, nakoľko mal natiahnutý aj lýtkový sval a nebol schopný svah zlyžovať sám. Svoje už jestvujúce zranenie poistený zatajil pri uzatváraní poistnej zmluvy, čím uviedol zástupcu poisťovne do omylu. Poistná zmluva nekryje škodové udalosti, ktoré vzniknú pred jej uzatvorením. Predpokladanú výšku požadovaného plnenia sme odhadli na 2500 eur.

Faul na ruku

Poistený nahlásil úraz pravej ruky, pričom podľa hlásenia udalosti spadol na schodoch a zlomil si kosť v zápästí. Prešetrovaním sme zistili, že klient nie je PN a so sádrou na ruke riadne chodí do zamestnania, v ktorom manuálne pracuje. Lekárska správa, ktorú predložil, bola falšovaná (v pôvodnej správe bol zapísaný iba ľahší úraz, narazenie a hematóm).

Zlomeninu si dotyčný klient do lekárskej správy dopísal sám, aby si navýšil plnenie. Rozdiel medzi požadovaným plnením a jeho oprávneným nárokom bol približne 2000 eur.

Poistné podvody na životnom poistení sú na ústupe

Poistné podvody na životnom poistení sú na ústupe >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Poistenie

Mark Kuchta | 17.05.2017 00:00 Ako zareagovali poisťovne na povinný odvod z neživotného poistenia

Slovenské poisťovne sa museli od januára vyrovnať s novou povinnosť voči štátu – odvodom z neživotného poistenia vo výške ôsmych percent z tržieb. Pri schvaľovaní zákona, koncom minulého roka, zviedli poisťovatelia s ministerstvom financií tvrdý boj a všetci si vydýchli, keď sa rozhodlo, že odvodové zaťaženie sa bude týkať iba nových zmlúv. Ako sa však ukazuje radosť bola predčasná. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.05.2017 00:00 Pozor na staré poistky nehnuteľnosti a domácnosti

Klienti nahlasujú škody, ktoré spôsobili záplavy z prívalových dažďov v oblasti Liptova, Kysúc a východného Slovenska koncom apríla a začiatkom mája. Väčšina hlásení sa týka poškodenia nehnuteľnosti a domácnosti. Ponúkame preto niekoľko rád, ako postupovať pri nahlasovaní škody a ako neprísť o svoje peniaze. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 21.04.2017 00:00 Ako predísť zamietnutiu poistného plnenia pri krádeži auta

Prišli ste ráno na parkovisko a Vaše auto nikde? Aj keď pre každého vodiča je to určite stresová situácia, netreba panikáriť. Ak Vám ukradnú auto, nečakajte a krádež ihneď nahláste polícii a taktiež aj poisťovni. Ponúkame niekoľko rád, ako postupovať pri nahlasovaní krádeže vozidla a na čo nezabudnúť pri komunikácii s poisťovňou.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 16.04.2017 00:00 Veľkonočné poistné udalosti: Pozor na vodu a alkohol

Veľkonočné sviatky sú nepochybne jedny z najkrajších v roku a na Slovensku sú už tradične spojené so šibačkou a oblievačkou. Práve v tomto období však poisťovne evidujú nárast hlásení škôd na zdraví či majetku, ktoré sú spojené práve s oslavou Veľkej noci. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.04.2017 00:00 Cenu Hypotéka roka 2017 získala VÚB banka

Hypotéku roka 2017 ponúka VÚB banka. Rozhodla o tom odborná porota už štvrtého ročníka súťaže najlepších bankových inštitúcií. Podujatie organizuje spoločnosť Fincentrum a týždenník Trend. Okrem najlepšej hypotekárnej banky sa oceňujú i stavebné sporiteľne, poisťovne a najlepší bankoví a poistní manažéri. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.04.2017 14:26Ďalšie články »

Krátké správy z Poistenie

23.05.2017 08:50 Odškodnění při dopravní nehodě: Nahradí snížení tržní ceny vozidla?

Ústavní soud vydal v nedávné době významné rozhodnutí v problematice náhrady škody na vozidle z povinného ručení. Lze požadovat odškodnění rozdílu mezi tržní cenou vozidla před dopravní nehodou a po jeho opravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 09:41 Jak provize ovlivňují prodej životního pojištění

Provize, provize, provize… kolem nich se točí jádro regulace distribuce životního pojištění. Provize ovlivňují prodej ale i zcela nečekaným směrem. Jak? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

12.05.2017 11:05 Na trhu je prvé špecializované poistenie bicyklov

Sezóna bicyklov je tu. A s ňou prichádza na slovenský trh aj prvé poistenie cyklistov a bicyklov, vrátane elektrobicyklov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.05.2017 09:34 Odškodnění při dopravní nehodě: Jaká je výše odškodnění pro pozůstalé?

S účinností nového občanského zákoníku došlo k podstatným změnám v odškodnění újmy na zdraví. Dnes se zaměříme na problematiku odškodnění nemajetkové újmy pozůstalých po zemřelém následkem dopravní nehody. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

03.05.2017 12:30 AXA dosiahla vlani v ČR a SR zisk vo výške 19 mil. eur

Zisk skupiny vlani medziročne vzrástol o 28 percent. Celkové hrubé výnosy vo výške 0,6 mld. eur a náklady klesli o tri percentá. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Poistenie za posledných 14 dní

Mark Kuchta | 17.05.2017 00:00 Ako zareagovali poisťovne na povinný odvod z neživotného poistenia

Slovenské poisťovne sa museli od januára vyrovnať s novou povinnosť voči štátu – odvodom z neživotného poistenia vo výške ôsmych percent z tržieb. Pri schvaľovaní zákona, koncom minulého roka, zviedli poisťovatelia s ministerstvom financií tvrdý boj a všetci si vydýchli, keď sa rozhodlo, že odvodové zaťaženie sa bude týkať iba nových zmlúv. Ako sa však ukazuje radosť bola predčasná. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.05.2017 00:00 Pozor na staré poistky nehnuteľnosti a domácnosti

Klienti nahlasujú škody, ktoré spôsobili záplavy z prívalových dažďov v oblasti Liptova, Kysúc a východného Slovenska koncom apríla a začiatkom mája. Väčšina hlásení sa týka poškodenia nehnuteľnosti a domácnosti. Ponúkame preto niekoľko rád, ako postupovať pri nahlasovaní škody a ako neprísť o svoje peniaze. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »