Ďakujeme našim partnerom:
 |
 |
Chcete byť naším partnerom? Kontaktujte nás! |
Nič nepredáva finančné produkty lepšie ako „poradenstvo“. Podobná myšlienka zrejme stála aj za vznikom finančnej diagnostiky v Tatra banke. Na druhej strane však banke nemožno uprieť edukatívny rozmer projektu.
V Tatrabanke spustili projekt finančnej diagnostiky začiatkom leta. Ako v tlačovej správe zdôrazňoval hovorca Boris Gandel: „Finančná diagnostika je tu pre ľudí, ktorí majú záujem lepšie sa pozrieť na štruktúru svojich financií, porozumieť vzťahom medzi príjmami a výdavkami alebo predísť nezdravému úverovaniu. Pochopenie týchto súvislostí umožňuje v konečnom dôsledku pozerať sa do budúcnosti s väčšou istotou.“
Ako sa to Tatra banke podarilo? Finančná diagnostika sa v našom prípade nezačala najlepšie. Tatra banka trpí chronickou chorobou veľkých bánk – veľa klientov znamená dlhé čakanie na pobočkách. Niektorých klientov to možno odradí, my však tvrdíme, že približne 15 minútové čakanie za snímku vlastného finančného zdravia stojí.
O finančnú diagnostiku môže požiadať každý, nielen klienti banky. Myšlienke nemožno nič vyčítať, ľudia bez finančnej gramotnosti sa vďaka vlastnej snímke finančného zdravia dozvedia informácie, ktoré by v inej banke zrejme nezískali. Ak sa bežný spotrebiteľ dostane k podobným analýzam, tak skôr od sprostredkovateľských a poradenských spoločností. V prípade služieb banky je to krok vpred.
Tatra banka napríklad poradí výšku optimálnej finančnej rezervy, vhodnosť ďalšieho úveru či minimálnu sumu na dôchodkové sporenie. Odporúčania sú výsledkom práce softvéru a tak je jasné, že v každej pobočke dostane klient rovnaké informácie.
| ukazovateľ | odporúčaná hodnota |
|---|---|
|
mesačné hospodárenie |
kladný výsledok – prebytok viete podľa banky použiť na vytváranie rezerv, prípadne splácanie úverov |
|
výška finančnej rezervy – koľko mesiacov dokážete pokryť z finančnej rezervy |
viac ako 12 mesiacov – finančná rezerva je vysoká, banka odporúča časť peňazí lepšie zhodnotiť v dlhodobých produktoch 6-12 mesiacov – dostatočná rezerva pre vznik nepredvídaných okolností menej ako 6 mesiacov – nedostatočná rezerva pre vznik nepredvídaných okolností |
|
maximálna výška úveru |
kritickou hranicou je podľa Tatra banky 70% podiel nesplatených úverov na hodnote majetku |
|
podiel splátok na mesačnom príjme |
kritickou hranicou je podľa Tatra banky 40% mesačného príjmu |
|
poistenie |
kritickou hranicou je podľa Tatra banky 12 mesačné krytie príjmu |
|
dôchodkové zabezpečenie |
kritickou hranicou je podľa Tatra banky 10% mesačného príjmu |
Samotná banka tvrdí, že v dôsledku finančnej diagnostiky sa zrejme zníži predaj niektorých produktov, keďže klientovi môže vyjsť v snímke finančného zdravia odporúčanie, aby sa už nezadlžoval. Na druhej strane, ak klient napriek tomu o úver požiada, po splnení podmienok ho získa. V tomto prípade sa niet čomu čudovať, ak by klienta z „etických dôvodov“ odmietla jedna banka, službu mu poskytne iná.
Navyše, finančná diagnostika síce môže odradiť od úveru, ale rovnako môže nabádať k uzatvoreniu životného poistenia, dôchodkového sporenia či vstupu do podielového fondu. Je to totiž v prospech klientovho finančného zdravia...
Finančnú diagnostiku si určite vyskúšajte. Bežnému klientovi v Tatra banke poriadia, kedy je ešte únosné vziať si úver, či je dostatočne poistený a či si vytvára postačujúcu finančnú rezervu. A to sú cenné informácie.
V Tatra banke však už nepovedia, že najvyššie zhodnotenie na termínovanom vklade ponúka banka XY, že najlacnejší úver získa klient v banke AB a najlepšie poistenie od ZZ poisťovne. Na stôl dostanete iba produkty Tatra banky a jej spolupracujúcich finančných inštitúcií (Tatra Leasing, Tatra Asset Management a podobne). Od trhovo sa správajúcej inštitúcie ani iný postup čakať nemôžeme. Preto vždy budeme radiť, ponuku jednej banky si vždy porovnajte aspoň s ďalšími dvoma.
Finančnú diagnostiku je ako službu ťažké niekam presne zaradiť. Pred niekoľkými mesiacmi schválil parlament zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Ten jasne stanovuje, kto sa môže označiť za poradcu. Tvorcovia zákona tak chceli zabrániť tomu, aby sa predajcovia finančných produktov dostávali k bežnému klientovi pod pláštikom poradenstva a zneužívali dôveru. Po novom tak máme najprísnejšie kritériá pre poradenstvo v Európe. A v tomto novom priestore si hľadá svoje miesto aj nezvyčajná banková služba.
Finančná diagnostika z formálneho hľadiska nie je poradenstvo ani sa zaňho nikdy nevydávala. Z právneho hľadiska je táto činnosť banky úplne čistá. Hneď po prijatí prísneho zákona sa začalo špekulovať o tom, ako sa dá zákon obísť. Tatra banka je so svojou finančnou diagnostikou v tomto smere prvou lastovičkou, ktorá dokazuje, že poradenstvo sa dá šalamúnsky robiť tak, aby to poradenstvo vlastne nebolo.
Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?
Úroky v bankách: Oplatí sa dlhšia viazanosť? 03.09.2009 00:00
Vyplatí sa účet bez poplatkov? 07.08.2009 00:00
Úverový register: Banky si vymieňajú informácie o dlžníkoch Ľuboslav Kačalka | 01.10.2009 00:10
Rok 2009 z pohľadu bánk: Vklady rástli vďaka euru, úvery klesali pre krízu Ľuboslav Kačalka | 22.12.2009 00:00
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Marec bol pre banky mimoriadne úspešný. Objem poskytnutých spotrebných úverov prekonal historické maximum z novembra minulého roka. Výrazné oživenie trhu sa prejavilo aj v segmente úverov na bývanie, keď banky poskytli Slovákom 291 miliónov eur a stavebné sporiteľne 41 miliónov. V oboch prípadoch ide o medzimesačný nárast o viac ako polovicu. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Konkurenčné prostredie ovplyvnilo vlani správanie bánk viac ako odhadovala NBS. V prípade hypotekárnych úverov boli reálne poskytnuté úrokové sadzby nižšie ako ich na základe trhových faktorov namodelovala centrálna banka. Depozitá zas finančné domy zhodnocovali lepšie, ako vypočítal regulátor. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Financovanie firemného sektora v regióne SVE je doteraz na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť medzi krajinami bude však pravdepodobne pretrvávať počas nasledujúcich mesiacov. Toto je jedným z kľúčových zistení najnovšej analýzy týkajúcej sa firemného úverovania v strednej a východnej Európe, ktorú uskutočnil útvar Strategické plánovanie pre SVE a Poľsko spoločnosti UniCredit. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Reklamná kampaň Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola podľa Rady pre reklamu neetická. Stažnosť podali Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Banky a regulátori z celej Európy, vyložte prosím všetky svoje karty na stôl! Kto ešte verí v to, že len vyššia kapitálová primeranosť je tým jediným a najlepším riešením pre európske banky? Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Na trhy sa opäť vrátila intradenná kolísavosť indexov. Dôvodom sú opäť krajiny zo skupiny PIIGS (Portugalsko, Írsko, Taliansko, Grécko a Španielsko). Teraz sa ale pozornosť presunula k poslednému písmenu tejto skratky – S – a to predstavuje Španielsko. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0ČSOB prináša v spolupráci so vzdelávacou neziskovou organizáciou Junior Achievement Slovensko 2. ročník súťaže „HlavaPäta“. Určená je pre kreatívnych a inovatívnych študentov vysokých škôl. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »Súhlasíte s vyjadrením R. Fica, že ozdravenie verejných financií má ísť na úkor silných a bohatých?
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Reklama | Podmienky používania | RSS
