Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Finanční poradcovia nie sú veštice

Autor: Gregor Retla | 11.01.2013 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Finanční poradcovia nie sú veštice

Viacerí ľudia ma upozornili na blog Petra Žabžu z Patrie na Trend.sk, ktorý celkom zaujímavo porovnával ako klienti vnímajú vešticu a ako finančného poradcu. Aj keď hádzanie oboch profesií  do jedného vreca nepovažujem za šťastné, treba uznať, že autor trafil v jednej veci klinec po hlavičke, praktiky niektorých „tiež poradcov" sú záhadné ako veštice. Určite však nie všetkých.

Rozhodne treba povedať, že na trhu pôsobí množstvo serióznych poradcov, ktorí naozaj klientovi radia a na rozdiel od veštice mu dokážu pomôcť k vlastnému bývaniu cez hypotéku či lepšiemu dôchodku cez sporenie a investovanie.

Blog Petra Žabžu má dve verzie: jednu skrátenú, ktorá vyšla aj v printovej verzii Profitu a ktorej redakčné krátenie rozhodne nepomohlo. Oveľa zaujímavejší na prečítanie je celý – nekrátený blog. Autor v ňom na základe rozhovoru dvoch kamarátok porovnáva vnímanie veštice a finančného poradcu bežným spotrebiteľom. Prvá žena vysvetľuje, ako jej kartárka pomohla zorientovať sa v osobných problémoch. A to vraj za „bagateľ – 3 tisíc korún za pol hodiny“. Druhá kamarátka hľadala riešenie svojich finančných problémov a na rozdiel od kartárky ju to nič nestálo: „Stačí vraj, keď si podľa jeho doporučenia zmením portfólio, zruším nejaké poistenie a doplním tam iné a kúpim nejaké podielové listy a akcie. Potom si vraj budeme vyrovnaný“.

Žabža zakončuje porovnávanie oboch profesií konštatovaním: „Kto spozná rozdiel, má u mňa pivo.“ O pivo v tomto chladnom počasí záujem nemám, ale rozdielov som našiel viacero.

Treba však povedať, že aj samotný autor poukazuje na to, že jeho cieľom nie je znevažovať profesiu veštice, ani finančných profesionálov, ale ako dodáva: „Akákoľvek profesia, od ktorej verejnosť očakáva prediktívnu schopnosť u inherentne nepredikovateľných javov, má svoje limity a jej výstupy treba vždy hodnotiť veľmi kriticky. Čím skôr si to ľudia uvedomia, tým lepšie pre všetkých.“ S touto myšlienkou možno do veľkej miery súhlasiť. Treba však dodať, že poradcovia a podobné profesie opierajú svoju činnosť o seriózny základ.

V čom sa poradcovia odlišujú od veštcov?

1. Sú prísne regulovaní

Pravidlá finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na Slovensku určuje zákon 186/2009, ktorý je jedným z najprísnejších v Európe. Na činnosť finančných profesionálov dohliada Národná banka Slovenska a bez registrácie je činnosť finančných profesionálov protizákonná.

2. Spolupracujú so špecialistami

Za jedným poradcom, s ktorým sa stretne klient, spravidla stoja (alebo by mali stáť) ďalší odborníci – školitelia, analytici, produktoví špecialisti. Notebooky, do ktorých sa poradcovia pozerajú namiesto krištáľovej gule, obsahujú gigabajty informácií slúžiacich v prospech klienta.    

3. Majú zákonom stanovené minimálne vzdelanie

Už spomínaný zákon 186/2009 ukladá finančným profesionálom povinnosť pravidelne sa vzdelávať a v závislosti od vykonávanej práce musia získať jeden zo štyroch stupňov odbornej spôsobilosti

4. Klient má právo na náhradu škody

Ak klient dostane zle mienenú radu, má právo na náhradu škody. Ide napríklad o situáciu, keď klient požadoval bezpečný sporiaci produkt a neseriózny poradca mu odporučil rizikový inštrument. O požiadavkách klienta musí existovať písomný záznam. 

5. Pracujú s faktami

Poradcovia nepotrebujú ohúriť klienta tým, že uhádnu, koľko má detí. Radšej sa ho opýtajú a vedia, že keď klient detí má, mal by byť poistený pre prípad smrti či inej ťažkej životnej situácie.

6. Využívajú vedu

V prípade nastavenia investičného portfólia pracujú poradcovia s neistotou a dopredu nemôžu presne predpovedať vývoj akciových trhov či iných investičných inštrumentov. Napriek tomu svoje prípadné predikcie opierajú o konzultácie s ďalšími odborníkmi a seriózne vedecké metódy, napríklad matematickú sochastiku. Navyše riziko zmierňujú dostatočnou diverzifikáciou. 

Samozrejme, nie každý poradca či sprostredkovateľ disponuje spomínanými výhodami. Aj preto je dobré byť kritický a preveriť si odbornosť i zázemie svojho finančného profesionála. A nezabúdajte, že niektoré sféry sú pre veštcov a poradcov spoločné…

Prečítajte si

Čo majú veštci a poradcovia spoločné?

1. Nevyhnutnosť brať ich odporúčania s rezervou

Veštcov ani poradcov by sme nemali brať doslovne. Ak vám kartárka povie, že budete žiť 100 rokov, nie je to dôvod, aby ste začali chodiť na červenú. Rovnako tak treba vnímať aj odporúčania poradcov. Rozmýšľajme, prečo to hovoria a do akej miery svoje odporúčania opierajú o fakty a argumenty.

2. Tvária sa, že poznajú odpoveď na každú otázku

Jeden človek nemôže vedieť všetko, no poradcovia akosi podvedome chcú odpovedať na všetky otázky a práve preto treba byť opatrný. Pripravte si kontrolné otázky, na ktoré poznáte odpovede. Nezabúdajte, že reakcia „na túto otázku nepoznám odpoveď“ nie je znakom neodbornosti, ale naopak serióznosti.  

3. Čím viac ľudí sa im podarí zaujať, tým viac zarobia

Poradcovia i veštci berú za svoju prácu odmenu a preto chcú osloviť čo najviac ľudí. Dávajte si pozor, či sa zo seriózneho remesla nestala manufaktúra na prísun obrovského množstva peňazí. Pýtajte si referencie.  

Zhrnuté a podčiarknuté…

Aby sme to zhrnuli, rozdielov medzi veštcami a poradcami je dosť. Kto ich nevidí, nech sa opýta svojej kartárky, v ktorej banke dostane najlepšiu hypotéku. Navyše seriózne médiá dávajú priestor veštcom akurát tak v silvestrovskom vydaní správ.

Tým však nechcem povedať, že každý človek s označením finančný poradca je seriózny. Naopak, reálne sa môže stať, že sa za finančného poradcu bude vydávať napríklad skrachovaná kartárka. 

Ilustračné foto: sxc.hu. 

Finanční poradcovia nie sú veštice

Finanční poradcovia nie sú veštice >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 12.08.2016 10:24

Zuzana Ričányová | 02.08.2016 00:00 Neexistuje lepšia reklama, ako keď pre klienta urobíte niečo nezištne

Najlepšou inšpiráciou k úspechu bývajú príbehy tých, ktorým sa už darí. Klaudia Hlaváčová získala ocenenia Najlepší hypotekárny špecialista za rok 2015 a Najlepší obchodník. Jej spôsob práce pritom nie je typicky obchodnícky. Nerada tlačí na pílu, a rada nezištne pomáha. Práve to jej však prináša úspech a odporúčania na nových klientov. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Peter Apolen | 29.07.2016 00:00 Najčastejšie finančné chyby, ktorých sa dopúšťajú štyridsiatnici

40 rokov je vek, keď už môžeme od človeka čakať zodpovednosť a racionálny úsudok. Rozumnému finančnému správaniu by tak teoreticky nemalo stáť nič v ceste. Napriek tomu to tak často je. Niekedy však stačí len správny impulz a veci sa pohnú správnym smerom. Práve takým by mohli byť nasledovné rady a upozornenie na časté finančné chyby štyridsiatnikov. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 26.07.2016 00:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finančné poradenstvo

25.08.2016 08:01 Študent v ČR čelí žalobe za poškodenie dobrého mena OVB

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 09:29 Z kopáča na finančného poradcu

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

10.08.2016 08:41 Robo-poradenstvo nie je finančne životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.08.2016 10:05 UNIVERSAL maklérsky dom umožňuje digitálny podpis poistných zmlúv

UNIVERSAL maklérsky dom sa stal druhou slovenskou spoločnosťou poskytujúcou služby finančného sprostredkovania, v ktorej je možné biometricky podpísať nielen interné dokumenty, ale aj poistné zmluvy vybraných poisťovní.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 02.08.2016 16:57

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »