Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Finanční poradcovia nie sú veštice

Autor: Gregor Retla | 11.01.2013 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Finanční poradcovia nie sú veštice

Viacerí ľudia ma upozornili na blog Petra Žabžu z Patrie na Trend.sk, ktorý celkom zaujímavo porovnával ako klienti vnímajú vešticu a ako finančného poradcu. Aj keď hádzanie oboch profesií  do jedného vreca nepovažujem za šťastné, treba uznať, že autor trafil v jednej veci klinec po hlavičke, praktiky niektorých „tiež poradcov" sú záhadné ako veštice. Určite však nie všetkých.

Rozhodne treba povedať, že na trhu pôsobí množstvo serióznych poradcov, ktorí naozaj klientovi radia a na rozdiel od veštice mu dokážu pomôcť k vlastnému bývaniu cez hypotéku či lepšiemu dôchodku cez sporenie a investovanie.

Blog Petra Žabžu má dve verzie: jednu skrátenú, ktorá vyšla aj v printovej verzii Profitu a ktorej redakčné krátenie rozhodne nepomohlo. Oveľa zaujímavejší na prečítanie je celý – nekrátený blog. Autor v ňom na základe rozhovoru dvoch kamarátok porovnáva vnímanie veštice a finančného poradcu bežným spotrebiteľom. Prvá žena vysvetľuje, ako jej kartárka pomohla zorientovať sa v osobných problémoch. A to vraj za „bagateľ – 3 tisíc korún za pol hodiny“. Druhá kamarátka hľadala riešenie svojich finančných problémov a na rozdiel od kartárky ju to nič nestálo: „Stačí vraj, keď si podľa jeho doporučenia zmením portfólio, zruším nejaké poistenie a doplním tam iné a kúpim nejaké podielové listy a akcie. Potom si vraj budeme vyrovnaný“.

Žabža zakončuje porovnávanie oboch profesií konštatovaním: „Kto spozná rozdiel, má u mňa pivo.“ O pivo v tomto chladnom počasí záujem nemám, ale rozdielov som našiel viacero.

Treba však povedať, že aj samotný autor poukazuje na to, že jeho cieľom nie je znevažovať profesiu veštice, ani finančných profesionálov, ale ako dodáva: „Akákoľvek profesia, od ktorej verejnosť očakáva prediktívnu schopnosť u inherentne nepredikovateľných javov, má svoje limity a jej výstupy treba vždy hodnotiť veľmi kriticky. Čím skôr si to ľudia uvedomia, tým lepšie pre všetkých.“ S touto myšlienkou možno do veľkej miery súhlasiť. Treba však dodať, že poradcovia a podobné profesie opierajú svoju činnosť o seriózny základ.

V čom sa poradcovia odlišujú od veštcov?

1. Sú prísne regulovaní

Pravidlá finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na Slovensku určuje zákon 186/2009, ktorý je jedným z najprísnejších v Európe. Na činnosť finančných profesionálov dohliada Národná banka Slovenska a bez registrácie je činnosť finančných profesionálov protizákonná.

2. Spolupracujú so špecialistami

Za jedným poradcom, s ktorým sa stretne klient, spravidla stoja (alebo by mali stáť) ďalší odborníci – školitelia, analytici, produktoví špecialisti. Notebooky, do ktorých sa poradcovia pozerajú namiesto krištáľovej gule, obsahujú gigabajty informácií slúžiacich v prospech klienta.    

3. Majú zákonom stanovené minimálne vzdelanie

Už spomínaný zákon 186/2009 ukladá finančným profesionálom povinnosť pravidelne sa vzdelávať a v závislosti od vykonávanej práce musia získať jeden zo štyroch stupňov odbornej spôsobilosti

4. Klient má právo na náhradu škody

Ak klient dostane zle mienenú radu, má právo na náhradu škody. Ide napríklad o situáciu, keď klient požadoval bezpečný sporiaci produkt a neseriózny poradca mu odporučil rizikový inštrument. O požiadavkách klienta musí existovať písomný záznam. 

5. Pracujú s faktami

Poradcovia nepotrebujú ohúriť klienta tým, že uhádnu, koľko má detí. Radšej sa ho opýtajú a vedia, že keď klient detí má, mal by byť poistený pre prípad smrti či inej ťažkej životnej situácie.

6. Využívajú vedu

V prípade nastavenia investičného portfólia pracujú poradcovia s neistotou a dopredu nemôžu presne predpovedať vývoj akciových trhov či iných investičných inštrumentov. Napriek tomu svoje prípadné predikcie opierajú o konzultácie s ďalšími odborníkmi a seriózne vedecké metódy, napríklad matematickú sochastiku. Navyše riziko zmierňujú dostatočnou diverzifikáciou. 

Samozrejme, nie každý poradca či sprostredkovateľ disponuje spomínanými výhodami. Aj preto je dobré byť kritický a preveriť si odbornosť i zázemie svojho finančného profesionála. A nezabúdajte, že niektoré sféry sú pre veštcov a poradcov spoločné…

Prečítajte si

Čo majú veštci a poradcovia spoločné?

1. Nevyhnutnosť brať ich odporúčania s rezervou

Veštcov ani poradcov by sme nemali brať doslovne. Ak vám kartárka povie, že budete žiť 100 rokov, nie je to dôvod, aby ste začali chodiť na červenú. Rovnako tak treba vnímať aj odporúčania poradcov. Rozmýšľajme, prečo to hovoria a do akej miery svoje odporúčania opierajú o fakty a argumenty.

2. Tvária sa, že poznajú odpoveď na každú otázku

Jeden človek nemôže vedieť všetko, no poradcovia akosi podvedome chcú odpovedať na všetky otázky a práve preto treba byť opatrný. Pripravte si kontrolné otázky, na ktoré poznáte odpovede. Nezabúdajte, že reakcia „na túto otázku nepoznám odpoveď“ nie je znakom neodbornosti, ale naopak serióznosti.  

3. Čím viac ľudí sa im podarí zaujať, tým viac zarobia

Poradcovia i veštci berú za svoju prácu odmenu a preto chcú osloviť čo najviac ľudí. Dávajte si pozor, či sa zo seriózneho remesla nestala manufaktúra na prísun obrovského množstva peňazí. Pýtajte si referencie.  

Zhrnuté a podčiarknuté…

Aby sme to zhrnuli, rozdielov medzi veštcami a poradcami je dosť. Kto ich nevidí, nech sa opýta svojej kartárky, v ktorej banke dostane najlepšiu hypotéku. Navyše seriózne médiá dávajú priestor veštcom akurát tak v silvestrovskom vydaní správ.

Tým však nechcem povedať, že každý človek s označením finančný poradca je seriózny. Naopak, reálne sa môže stať, že sa za finančného poradcu bude vydávať napríklad skrachovaná kartárka. 

Ilustračné foto: sxc.hu. 

Finanční poradcovia nie sú veštice

Finanční poradcovia nie sú veštice >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Marek Mittaš | 04.11.2016 00:00 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 28.10.2016 00:00 Nikdy doteraz nemalo Fincentrum taký drive, ako po tomto lete

Finančno-sprostredkovateľská spoločnosť Fincentrum prešla v lete tohto roka náročným obdobím, keď sa istá časť jej sprostredkovateľov rozhodla odísť. Napriek tomu si generálny riaditeľ firmy Petr Stuchlík nesťažuje. Hovorí, že firma získala v lete nový drive. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.10.2016 00:00 Poradca alebo automat? Rozhoduje ľudskosť

Automatizované kalkulačky, sofistikované programy aj internetové nástroje na realizáciu finančných operácií sa nepomýlia, prinášajú surové a chladné dáta a nerobia chyby. Napriek tomu sa v niektorých oblastiach radšej obraciame na radu človeka. Tvora, ktorý je omylný, zabúda a nemá v hlave gigabajty pamäte. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 27.10.2016 17:30

Marek Mittaš | 11.10.2016 00:00 Pohltia externé siete jedného dňa tie interné?

V začiatkoch budovania externých maklérskych sietí na nich klasickí predajcovia produktov za okienkom pozerali ako na zlodejov práce. Takúto skutočnosť koniec – koncov priznávajú aj samotné finančné inštitúcie. Dnes interné a externé siete žijú viac menej v symbióze. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 27.10.2016 17:26Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

09.12.2016 10:53 8 dôvodov prečo mať finančného sprostredkovateľa (1. časť)

Radi si všetko vybavujete sami? Pri finančných produktoch veríte hlavne svojmu úsudku? Možno by ste to mal prehodnotiť. Tu je zopár dôvodov, prečo sa môže finančný sprostredkovateľ ukázať ako rozumná voľba. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

05.12.2016 13:52 Tri spôsoby ako získať lepšiu cenu poistenia

Ako najčastejšie uzatvárate poistenie? Chodievate priamo do poisťovne? Alebo máte svojho poradcu? Prečítajte si o spôsoboch, vďaka ktorým budete mať na poistení lepšiu cenu ako sused! Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 11:23 Každý druhý Nemec uzatvára poistenie online

Európania sa pri poistení čoraz viac spoliehajú na online prostredie. V Nemecku uzatvára poistku cez internet až každý druhý spotrebiteľ. Neplatí to však pri likvidácií poistných udalosti, kde sa spotrebitelia stále radšej obracajú na finančných sprostredkovateľov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 09:52 Slováci nemajú dostatočný prehľad vo svojich finančných zmluvách

Až sedem z desiatich Slovákoch oslovených v telefonickom miniprieskume spoločnosti Fincentrum si nedokázalo spontánne spomenúť na všetky uzatvorené finančné zmluvy. Len 15 percent oslovených vedelo napríklad bez nahliadnutia do dokumentácie povedať, na akú sumu majú uzatvorené poistenie domácnosti.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 13:07 Výber životného poistenia nie je záležitosťou na jedno stretnutie

Životné poistenie patrí medzi tie zložitejšie finančné produkty, s ktorými sa bežný spotrebiteľ môže stretnúť. Je totiž možné voliť si z veľkého množstva pripoistení a ponuky jednotlivých poisťovní sa medzi sebou navzájom líšia. Ak teda chcete uzavrieť naozaj dobré životné poistenie, mali by ste tomuto procesu venovať dostatok času a snažiť sa podmienky danej poistky čo najlepšie pochopiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (69%)
 
Nie. (19%)
 
Neviem. (13%)
 Spolu hlasovalo 16 čitateľov