Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Finanční poradcovia nie sú veštice

Autor: Gregor Retla | 11.01.2013 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Finanční poradcovia nie sú veštice

Viacerí ľudia ma upozornili na blog Petra Žabžu z Patrie na Trend.sk, ktorý celkom zaujímavo porovnával ako klienti vnímajú vešticu a ako finančného poradcu. Aj keď hádzanie oboch profesií  do jedného vreca nepovažujem za šťastné, treba uznať, že autor trafil v jednej veci klinec po hlavičke, praktiky niektorých „tiež poradcov" sú záhadné ako veštice. Určite však nie všetkých.

Rozhodne treba povedať, že na trhu pôsobí množstvo serióznych poradcov, ktorí naozaj klientovi radia a na rozdiel od veštice mu dokážu pomôcť k vlastnému bývaniu cez hypotéku či lepšiemu dôchodku cez sporenie a investovanie.

Blog Petra Žabžu má dve verzie: jednu skrátenú, ktorá vyšla aj v printovej verzii Profitu a ktorej redakčné krátenie rozhodne nepomohlo. Oveľa zaujímavejší na prečítanie je celý – nekrátený blog. Autor v ňom na základe rozhovoru dvoch kamarátok porovnáva vnímanie veštice a finančného poradcu bežným spotrebiteľom. Prvá žena vysvetľuje, ako jej kartárka pomohla zorientovať sa v osobných problémoch. A to vraj za „bagateľ – 3 tisíc korún za pol hodiny“. Druhá kamarátka hľadala riešenie svojich finančných problémov a na rozdiel od kartárky ju to nič nestálo: „Stačí vraj, keď si podľa jeho doporučenia zmením portfólio, zruším nejaké poistenie a doplním tam iné a kúpim nejaké podielové listy a akcie. Potom si vraj budeme vyrovnaný“.

Žabža zakončuje porovnávanie oboch profesií konštatovaním: „Kto spozná rozdiel, má u mňa pivo.“ O pivo v tomto chladnom počasí záujem nemám, ale rozdielov som našiel viacero.

Treba však povedať, že aj samotný autor poukazuje na to, že jeho cieľom nie je znevažovať profesiu veštice, ani finančných profesionálov, ale ako dodáva: „Akákoľvek profesia, od ktorej verejnosť očakáva prediktívnu schopnosť u inherentne nepredikovateľných javov, má svoje limity a jej výstupy treba vždy hodnotiť veľmi kriticky. Čím skôr si to ľudia uvedomia, tým lepšie pre všetkých.“ S touto myšlienkou možno do veľkej miery súhlasiť. Treba však dodať, že poradcovia a podobné profesie opierajú svoju činnosť o seriózny základ.

V čom sa poradcovia odlišujú od veštcov?

1. Sú prísne regulovaní

Pravidlá finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na Slovensku určuje zákon 186/2009, ktorý je jedným z najprísnejších v Európe. Na činnosť finančných profesionálov dohliada Národná banka Slovenska a bez registrácie je činnosť finančných profesionálov protizákonná.

2. Spolupracujú so špecialistami

Za jedným poradcom, s ktorým sa stretne klient, spravidla stoja (alebo by mali stáť) ďalší odborníci – školitelia, analytici, produktoví špecialisti. Notebooky, do ktorých sa poradcovia pozerajú namiesto krištáľovej gule, obsahujú gigabajty informácií slúžiacich v prospech klienta.    

3. Majú zákonom stanovené minimálne vzdelanie

Už spomínaný zákon 186/2009 ukladá finančným profesionálom povinnosť pravidelne sa vzdelávať a v závislosti od vykonávanej práce musia získať jeden zo štyroch stupňov odbornej spôsobilosti

4. Klient má právo na náhradu škody

Ak klient dostane zle mienenú radu, má právo na náhradu škody. Ide napríklad o situáciu, keď klient požadoval bezpečný sporiaci produkt a neseriózny poradca mu odporučil rizikový inštrument. O požiadavkách klienta musí existovať písomný záznam. 

5. Pracujú s faktami

Poradcovia nepotrebujú ohúriť klienta tým, že uhádnu, koľko má detí. Radšej sa ho opýtajú a vedia, že keď klient detí má, mal by byť poistený pre prípad smrti či inej ťažkej životnej situácie.

6. Využívajú vedu

V prípade nastavenia investičného portfólia pracujú poradcovia s neistotou a dopredu nemôžu presne predpovedať vývoj akciových trhov či iných investičných inštrumentov. Napriek tomu svoje prípadné predikcie opierajú o konzultácie s ďalšími odborníkmi a seriózne vedecké metódy, napríklad matematickú sochastiku. Navyše riziko zmierňujú dostatočnou diverzifikáciou. 

Samozrejme, nie každý poradca či sprostredkovateľ disponuje spomínanými výhodami. Aj preto je dobré byť kritický a preveriť si odbornosť i zázemie svojho finančného profesionála. A nezabúdajte, že niektoré sféry sú pre veštcov a poradcov spoločné…

Prečítajte si

Čo majú veštci a poradcovia spoločné?

1. Nevyhnutnosť brať ich odporúčania s rezervou

Veštcov ani poradcov by sme nemali brať doslovne. Ak vám kartárka povie, že budete žiť 100 rokov, nie je to dôvod, aby ste začali chodiť na červenú. Rovnako tak treba vnímať aj odporúčania poradcov. Rozmýšľajme, prečo to hovoria a do akej miery svoje odporúčania opierajú o fakty a argumenty.

2. Tvária sa, že poznajú odpoveď na každú otázku

Jeden človek nemôže vedieť všetko, no poradcovia akosi podvedome chcú odpovedať na všetky otázky a práve preto treba byť opatrný. Pripravte si kontrolné otázky, na ktoré poznáte odpovede. Nezabúdajte, že reakcia „na túto otázku nepoznám odpoveď“ nie je znakom neodbornosti, ale naopak serióznosti.  

3. Čím viac ľudí sa im podarí zaujať, tým viac zarobia

Poradcovia i veštci berú za svoju prácu odmenu a preto chcú osloviť čo najviac ľudí. Dávajte si pozor, či sa zo seriózneho remesla nestala manufaktúra na prísun obrovského množstva peňazí. Pýtajte si referencie.  

Zhrnuté a podčiarknuté…

Aby sme to zhrnuli, rozdielov medzi veštcami a poradcami je dosť. Kto ich nevidí, nech sa opýta svojej kartárky, v ktorej banke dostane najlepšiu hypotéku. Navyše seriózne médiá dávajú priestor veštcom akurát tak v silvestrovskom vydaní správ.

Tým však nechcem povedať, že každý človek s označením finančný poradca je seriózny. Naopak, reálne sa môže stať, že sa za finančného poradcu bude vydávať napríklad skrachovaná kartárka. 

Ilustračné foto: sxc.hu. 

Finanční poradcovia nie sú veštice

Finanční poradcovia nie sú veštice >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

David Charlet | 27.06.2017 00:00 Nový francúzsky prezident je nádejou pre návrat zdravého rozumu

Európska únia vznikla pôvodne ako združenie zaoberajúce sa produkciou uhlia a ocele. Dnes je širokospektrálnou úniou oveľa viac angažovanejšou ako napríklad Spojené štáty americké. V USA by sme napríklad nikde nenašli režim podnikania na báze tzv. passportingu. Znamená to, že ak v jednom štáte USA pôsobíte ako finančný sprostredkovateľ alebo poradca, nemáte právo pôsobiť tak v inom štáte. Iba v tom, v ktorom ste získali licenciu. Teda úplne iná situácia ako v Európe. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04

Petr Stuchlík | 08.06.2017 00:00 Britská regulácia: Rana pre chudobnejších klientov

Veľká Británia zaviedla v roku 2012 reguláciu distribúcie finančných produktov. Tá zásadne obmedzila provízie pre poradcov vyplácané inštitúciami a naopak podporila poradenstvo platené klientom. Dôsledkom je zásadné obmedzenie dostupnosti finančného poradenstva. Tí chudobnejší zostali celkom bez poradenstva a tí bohatší musia platiť viac ako predtým. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2017 00:00 Poradcovia musia byť viac priateľmi klientov, ako predajcami produktov

Odvetvie finančného poradenstva sa bude stále viac orientovať na celkové potreby klientov, ako len na predaj finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia začínajú pracovať netradičnými spôsobmi a zapájajú do toho aj svoje nefinančné zručnosti. Cieľom je vytvoriť si s klientom partnerský vzťah, ktorý presahuje len finančný svet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

21.06.2017 09:02 Evropa z pohledu finančních poradců

Kdysi Evropská unie bývala místem, kde se těžilo uhlí a vyráběla ocel. Nyní se zdá být Unií globální, která se daleko více než USA zabývá otázkami našeho povolání a dalšími záležitostmi. Například: v USA bychom nikde nenašli režim povolování pro poradce na základě tzv. passportingu (pokud působíte jako zprostředkovatel či poradce, nemáte právo působit v jiném státě – pouze v tom, v němž jste získali licenci). Tedy úplně jiná situace než v Evropě. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

12.06.2017 09:06 Pavlína Quittová: Nejdůležitější jsou důvěra a sympatie

F.privée je nová samostatná investiční divize společnosti Fincentrum. Vznikla pro klienty s nadprůměrnými příjmy, kteří vyžadují osobní přístup a dlouhodobý vztah. Právě to je podle spoluzakladatelky f.privée Pavlíny Quittové pro tvorbu úspěšného investičního portfolia nejdůležitější Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.06.2017 08:36 Jiří Rusnok se tvrdě opřel do finančních zprostředkovatelů

Guvernér ČNB Jiří Rusnok se zjevně obává o nové pravomoci, které chce získat Česká národní banka s novým zákonem o ČNB. Proto v úterý odpoledne již podruhé vystoupil v Poslanecké sněmovně a pravomoci hájil. Opřel se přitom tvrdě do finančních zprostředkovatelů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.06.2017 09:16 Stanislav Dostál ml.: Finanční poradce a realitní makléř se skvěle doplňují

Realitní makléř nachází kupce pro nemovitost. Kupec potřebuje hypotéku. O to tu ale nejde. „Realitní makléř musí udělat přibližně 10 prohlídek, aby se našel jeden kupec,“ říká Stanislav Dostál ml., zemský ředitel Fincentra, a dodává: „My máme zájem o 9 zájemců, kteří nemovitost nekoupili.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.05.2017 09:18 Vladimír Jeřábek: Robotizace vytlačí finanční poradce

„Každý dobře naprogramovaný robot bude v určitých vybraných oblastech (např. investování) radit klientům lépe než 99 % finančních poradců,“ říká Vladimír Jeřábek, člen představenstva Komerční banky, a dodává: „U těch dobrých bych se nebál o jejich postavení. Roboti budou v jednotlivých oblastech vynikající, role bankovních poradců bude kombinovat tato doporučení. Přeci jen se tu bavíme spíše o horizontu 3, 5 let plus a bude to záviset na tom, zdali to budou klienti akceptovat.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »