Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Finanční poradcovia nie sú veštice

Autor: Gregor Retla | 11.01.2013 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Finanční poradcovia nie sú veštice

Viacerí ľudia ma upozornili na blog Petra Žabžu z Patrie na Trend.sk, ktorý celkom zaujímavo porovnával ako klienti vnímajú vešticu a ako finančného poradcu. Aj keď hádzanie oboch profesií  do jedného vreca nepovažujem za šťastné, treba uznať, že autor trafil v jednej veci klinec po hlavičke, praktiky niektorých „tiež poradcov" sú záhadné ako veštice. Určite však nie všetkých.

Rozhodne treba povedať, že na trhu pôsobí množstvo serióznych poradcov, ktorí naozaj klientovi radia a na rozdiel od veštice mu dokážu pomôcť k vlastnému bývaniu cez hypotéku či lepšiemu dôchodku cez sporenie a investovanie.

Blog Petra Žabžu má dve verzie: jednu skrátenú, ktorá vyšla aj v printovej verzii Profitu a ktorej redakčné krátenie rozhodne nepomohlo. Oveľa zaujímavejší na prečítanie je celý – nekrátený blog. Autor v ňom na základe rozhovoru dvoch kamarátok porovnáva vnímanie veštice a finančného poradcu bežným spotrebiteľom. Prvá žena vysvetľuje, ako jej kartárka pomohla zorientovať sa v osobných problémoch. A to vraj za „bagateľ – 3 tisíc korún za pol hodiny“. Druhá kamarátka hľadala riešenie svojich finančných problémov a na rozdiel od kartárky ju to nič nestálo: „Stačí vraj, keď si podľa jeho doporučenia zmením portfólio, zruším nejaké poistenie a doplním tam iné a kúpim nejaké podielové listy a akcie. Potom si vraj budeme vyrovnaný“.

Žabža zakončuje porovnávanie oboch profesií konštatovaním: „Kto spozná rozdiel, má u mňa pivo.“ O pivo v tomto chladnom počasí záujem nemám, ale rozdielov som našiel viacero.

Treba však povedať, že aj samotný autor poukazuje na to, že jeho cieľom nie je znevažovať profesiu veštice, ani finančných profesionálov, ale ako dodáva: „Akákoľvek profesia, od ktorej verejnosť očakáva prediktívnu schopnosť u inherentne nepredikovateľných javov, má svoje limity a jej výstupy treba vždy hodnotiť veľmi kriticky. Čím skôr si to ľudia uvedomia, tým lepšie pre všetkých.“ S touto myšlienkou možno do veľkej miery súhlasiť. Treba však dodať, že poradcovia a podobné profesie opierajú svoju činnosť o seriózny základ.

V čom sa poradcovia odlišujú od veštcov?

1. Sú prísne regulovaní

Pravidlá finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na Slovensku určuje zákon 186/2009, ktorý je jedným z najprísnejších v Európe. Na činnosť finančných profesionálov dohliada Národná banka Slovenska a bez registrácie je činnosť finančných profesionálov protizákonná.

2. Spolupracujú so špecialistami

Za jedným poradcom, s ktorým sa stretne klient, spravidla stoja (alebo by mali stáť) ďalší odborníci – školitelia, analytici, produktoví špecialisti. Notebooky, do ktorých sa poradcovia pozerajú namiesto krištáľovej gule, obsahujú gigabajty informácií slúžiacich v prospech klienta.    

3. Majú zákonom stanovené minimálne vzdelanie

Už spomínaný zákon 186/2009 ukladá finančným profesionálom povinnosť pravidelne sa vzdelávať a v závislosti od vykonávanej práce musia získať jeden zo štyroch stupňov odbornej spôsobilosti

4. Klient má právo na náhradu škody

Ak klient dostane zle mienenú radu, má právo na náhradu škody. Ide napríklad o situáciu, keď klient požadoval bezpečný sporiaci produkt a neseriózny poradca mu odporučil rizikový inštrument. O požiadavkách klienta musí existovať písomný záznam. 

5. Pracujú s faktami

Poradcovia nepotrebujú ohúriť klienta tým, že uhádnu, koľko má detí. Radšej sa ho opýtajú a vedia, že keď klient detí má, mal by byť poistený pre prípad smrti či inej ťažkej životnej situácie.

6. Využívajú vedu

V prípade nastavenia investičného portfólia pracujú poradcovia s neistotou a dopredu nemôžu presne predpovedať vývoj akciových trhov či iných investičných inštrumentov. Napriek tomu svoje prípadné predikcie opierajú o konzultácie s ďalšími odborníkmi a seriózne vedecké metódy, napríklad matematickú sochastiku. Navyše riziko zmierňujú dostatočnou diverzifikáciou. 

Samozrejme, nie každý poradca či sprostredkovateľ disponuje spomínanými výhodami. Aj preto je dobré byť kritický a preveriť si odbornosť i zázemie svojho finančného profesionála. A nezabúdajte, že niektoré sféry sú pre veštcov a poradcov spoločné…

Prečítajte si

Čo majú veštci a poradcovia spoločné?

1. Nevyhnutnosť brať ich odporúčania s rezervou

Veštcov ani poradcov by sme nemali brať doslovne. Ak vám kartárka povie, že budete žiť 100 rokov, nie je to dôvod, aby ste začali chodiť na červenú. Rovnako tak treba vnímať aj odporúčania poradcov. Rozmýšľajme, prečo to hovoria a do akej miery svoje odporúčania opierajú o fakty a argumenty.

2. Tvária sa, že poznajú odpoveď na každú otázku

Jeden človek nemôže vedieť všetko, no poradcovia akosi podvedome chcú odpovedať na všetky otázky a práve preto treba byť opatrný. Pripravte si kontrolné otázky, na ktoré poznáte odpovede. Nezabúdajte, že reakcia „na túto otázku nepoznám odpoveď“ nie je znakom neodbornosti, ale naopak serióznosti.  

3. Čím viac ľudí sa im podarí zaujať, tým viac zarobia

Poradcovia i veštci berú za svoju prácu odmenu a preto chcú osloviť čo najviac ľudí. Dávajte si pozor, či sa zo seriózneho remesla nestala manufaktúra na prísun obrovského množstva peňazí. Pýtajte si referencie.  

Zhrnuté a podčiarknuté…

Aby sme to zhrnuli, rozdielov medzi veštcami a poradcami je dosť. Kto ich nevidí, nech sa opýta svojej kartárky, v ktorej banke dostane najlepšiu hypotéku. Navyše seriózne médiá dávajú priestor veštcom akurát tak v silvestrovskom vydaní správ.

Tým však nechcem povedať, že každý človek s označením finančný poradca je seriózny. Naopak, reálne sa môže stať, že sa za finančného poradcu bude vydávať napríklad skrachovaná kartárka. 

Ilustračné foto: sxc.hu. 

Finanční poradcovia nie sú veštice

Finanční poradcovia nie sú veštice >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Jiří Šindelář | 21.08.2017 00:00 Skreslený obraz o európskom finančnom trhu na najvyšších úrovniach

Na prelome júla a augusta sa uskutočnila v Prahe zaujímavá udalosť. Išlo o Deň ochrany spotrebiteľa ESA, ktorého úlohou bolo podľa organizátorov „diskutovať o otázkach týkajúcich sa ochrany spotrebiteľov, investorov a finančných inováciách“. O tom, že sa tu dali započuť zaujímavé návrhy, niet pochýb. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 22.08.2017 15:25

Peter Apolen | 29.06.2017 00:00 Podnikáte vo financiách? Za inzerciu cez Google zaplatíte najviac

Firmy podnikajúce v oblasti financií zaplatia za jeden klik budúceho zákazníka hľadajúceho cez Google najviac. Ich kľúčové slová sú totiž v systéme Google AdWords najdrahšie. Financie obsadili hneď prvé štyri priečky najdrahších kľúčových slov v jednotlivých sektoroch na Slovensku. Najviac platia poisťovne. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 08.08.2017 05:55

David Charlet | 27.06.2017 00:00 Nový francúzsky prezident je nádejou pre návrat zdravého rozumu

Európska únia vznikla pôvodne ako združenie zaoberajúce sa produkciou uhlia a ocele. Dnes je širokospektrálnou úniou oveľa viac angažovanejšou ako napríklad Spojené štáty americké. V USA by sme napríklad nikde nenašli režim podnikania na báze tzv. passportingu. Znamená to, že ak v jednom štáte USA pôsobíte ako finančný sprostredkovateľ alebo poradca, nemáte právo pôsobiť tak v inom štáte. Iba v tom, v ktorom ste získali licenciu. Teda úplne iná situácia ako v Európe. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

23.08.2017 09:09 Finanční poradce, nebo jednokolejní prodejce na pobočce?

Proč nezahazovat práci finančních poradců? Ve všem si necháme poradit od specialisty, ale proč ve financích ne? Nechci shazovat byznys jedné nebo druhé strany, pouze chci ukázat jednotlivé rozdíly mezi finančním poradcem a bankéřem na pobočce. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.08.2017 09:09 Regulace provizí po lopatě aneb Pohádka o pekařích

Poslanci hledají způsob, jak prostřednictvím regulace provizí vyčistit finančně poradenský trh. A diví se, že to nefunguje. Přitom řešení je tak snadné… proč je přehlíženo? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.08.2017 10:19 ČNB trestá Broker Consulting. Za co?

Česká národní banka v rámci dohledové činnosti udílí též sankce za porušení povinností zprostředkovatelů. Poslední „velký případ“ je pokuta 800 tis. Kč pro Broker Consulting. Za co ČNB trestá? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

01.08.2017 11:15 Sberbank a Prima banka sa oficiálne zlúčili

Značka Sberbank odo dnes na Slovensku definitívne končí. Aktivity banky prebrala Prima banka. Klienti tak majú k dispozícii sieť jej pobočiek, ako aj jej internet banking.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »