Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Finanční poradcovia nie sú veštice

Autor: Gregor Retla | 11.01.2013 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Finanční poradcovia nie sú veštice

Viacerí ľudia ma upozornili na blog Petra Žabžu z Patrie na Trend.sk, ktorý celkom zaujímavo porovnával ako klienti vnímajú vešticu a ako finančného poradcu. Aj keď hádzanie oboch profesií  do jedného vreca nepovažujem za šťastné, treba uznať, že autor trafil v jednej veci klinec po hlavičke, praktiky niektorých „tiež poradcov" sú záhadné ako veštice. Určite však nie všetkých.

Rozhodne treba povedať, že na trhu pôsobí množstvo serióznych poradcov, ktorí naozaj klientovi radia a na rozdiel od veštice mu dokážu pomôcť k vlastnému bývaniu cez hypotéku či lepšiemu dôchodku cez sporenie a investovanie.

Blog Petra Žabžu má dve verzie: jednu skrátenú, ktorá vyšla aj v printovej verzii Profitu a ktorej redakčné krátenie rozhodne nepomohlo. Oveľa zaujímavejší na prečítanie je celý – nekrátený blog. Autor v ňom na základe rozhovoru dvoch kamarátok porovnáva vnímanie veštice a finančného poradcu bežným spotrebiteľom. Prvá žena vysvetľuje, ako jej kartárka pomohla zorientovať sa v osobných problémoch. A to vraj za „bagateľ – 3 tisíc korún za pol hodiny“. Druhá kamarátka hľadala riešenie svojich finančných problémov a na rozdiel od kartárky ju to nič nestálo: „Stačí vraj, keď si podľa jeho doporučenia zmením portfólio, zruším nejaké poistenie a doplním tam iné a kúpim nejaké podielové listy a akcie. Potom si vraj budeme vyrovnaný“.

Žabža zakončuje porovnávanie oboch profesií konštatovaním: „Kto spozná rozdiel, má u mňa pivo.“ O pivo v tomto chladnom počasí záujem nemám, ale rozdielov som našiel viacero.

Treba však povedať, že aj samotný autor poukazuje na to, že jeho cieľom nie je znevažovať profesiu veštice, ani finančných profesionálov, ale ako dodáva: „Akákoľvek profesia, od ktorej verejnosť očakáva prediktívnu schopnosť u inherentne nepredikovateľných javov, má svoje limity a jej výstupy treba vždy hodnotiť veľmi kriticky. Čím skôr si to ľudia uvedomia, tým lepšie pre všetkých.“ S touto myšlienkou možno do veľkej miery súhlasiť. Treba však dodať, že poradcovia a podobné profesie opierajú svoju činnosť o seriózny základ.

V čom sa poradcovia odlišujú od veštcov?

1. Sú prísne regulovaní

Pravidlá finančného sprostredkovania a finančného poradenstva na Slovensku určuje zákon 186/2009, ktorý je jedným z najprísnejších v Európe. Na činnosť finančných profesionálov dohliada Národná banka Slovenska a bez registrácie je činnosť finančných profesionálov protizákonná.

2. Spolupracujú so špecialistami

Za jedným poradcom, s ktorým sa stretne klient, spravidla stoja (alebo by mali stáť) ďalší odborníci – školitelia, analytici, produktoví špecialisti. Notebooky, do ktorých sa poradcovia pozerajú namiesto krištáľovej gule, obsahujú gigabajty informácií slúžiacich v prospech klienta.    

3. Majú zákonom stanovené minimálne vzdelanie

Už spomínaný zákon 186/2009 ukladá finančným profesionálom povinnosť pravidelne sa vzdelávať a v závislosti od vykonávanej práce musia získať jeden zo štyroch stupňov odbornej spôsobilosti

4. Klient má právo na náhradu škody

Ak klient dostane zle mienenú radu, má právo na náhradu škody. Ide napríklad o situáciu, keď klient požadoval bezpečný sporiaci produkt a neseriózny poradca mu odporučil rizikový inštrument. O požiadavkách klienta musí existovať písomný záznam. 

5. Pracujú s faktami

Poradcovia nepotrebujú ohúriť klienta tým, že uhádnu, koľko má detí. Radšej sa ho opýtajú a vedia, že keď klient detí má, mal by byť poistený pre prípad smrti či inej ťažkej životnej situácie.

6. Využívajú vedu

V prípade nastavenia investičného portfólia pracujú poradcovia s neistotou a dopredu nemôžu presne predpovedať vývoj akciových trhov či iných investičných inštrumentov. Napriek tomu svoje prípadné predikcie opierajú o konzultácie s ďalšími odborníkmi a seriózne vedecké metódy, napríklad matematickú sochastiku. Navyše riziko zmierňujú dostatočnou diverzifikáciou. 

Samozrejme, nie každý poradca či sprostredkovateľ disponuje spomínanými výhodami. Aj preto je dobré byť kritický a preveriť si odbornosť i zázemie svojho finančného profesionála. A nezabúdajte, že niektoré sféry sú pre veštcov a poradcov spoločné…

Prečítajte si

Čo majú veštci a poradcovia spoločné?

1. Nevyhnutnosť brať ich odporúčania s rezervou

Veštcov ani poradcov by sme nemali brať doslovne. Ak vám kartárka povie, že budete žiť 100 rokov, nie je to dôvod, aby ste začali chodiť na červenú. Rovnako tak treba vnímať aj odporúčania poradcov. Rozmýšľajme, prečo to hovoria a do akej miery svoje odporúčania opierajú o fakty a argumenty.

2. Tvária sa, že poznajú odpoveď na každú otázku

Jeden človek nemôže vedieť všetko, no poradcovia akosi podvedome chcú odpovedať na všetky otázky a práve preto treba byť opatrný. Pripravte si kontrolné otázky, na ktoré poznáte odpovede. Nezabúdajte, že reakcia „na túto otázku nepoznám odpoveď“ nie je znakom neodbornosti, ale naopak serióznosti.  

3. Čím viac ľudí sa im podarí zaujať, tým viac zarobia

Poradcovia i veštci berú za svoju prácu odmenu a preto chcú osloviť čo najviac ľudí. Dávajte si pozor, či sa zo seriózneho remesla nestala manufaktúra na prísun obrovského množstva peňazí. Pýtajte si referencie.  

Zhrnuté a podčiarknuté…

Aby sme to zhrnuli, rozdielov medzi veštcami a poradcami je dosť. Kto ich nevidí, nech sa opýta svojej kartárky, v ktorej banke dostane najlepšiu hypotéku. Navyše seriózne médiá dávajú priestor veštcom akurát tak v silvestrovskom vydaní správ.

Tým však nechcem povedať, že každý človek s označením finančný poradca je seriózny. Naopak, reálne sa môže stať, že sa za finančného poradcu bude vydávať napríklad skrachovaná kartárka. 

Ilustračné foto: sxc.hu. 

Finanční poradcovia nie sú veštice

Finanční poradcovia nie sú veštice >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.05.2016 00:00 Ako znížiť počet nespokojných a frustrovaných klientov

Dnešné časy investorom a sporiteľom príliš neprajú. Nízke úrokové sadzby odrádzajú sporiteľov, a volatilné trhy znechucujú investorov. V tomto prostredí to má poradca zaoberajúci sa investíciami veľmi ťažké. Na konci všetkého totiž býva často nespokojný klient. Je však možné sa na veci pozrieť i z druhej strany a situáciu zobrať ako výzvu. Rebecca Murphy, šéfka predaja a marketingu nadnárodnej poradenskej spoločnosti Praemium, zdôrazňuje zásady, ktorých by sa mala moderná poradenská spoločnosť držať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.04.2016 00:00 Súčasný refinančný boom môže viesť k zdraženiu hypoték v budúcnosti

Aktuálne prebiehajúca vlna refinancovania starších drahších hypoték spôsobí zdraženie splátok v budúcnosti. Legislatíva totiž tlačí banky do poskytovania úverov s krátkou fixáciou, čím klienti prichádzajú o možnosť zafixovať si dnešné rekordne nízke sadzby na dlhšie obdobie. Zhodli sa na tom diskutujúci Odbornej konferencie Fincentrum bývanie, ktorá sa uskutočnila v stredu 27. apríla. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:12 Regulácia provízii nemá s ochranou klienta nič spoločné

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2016 11:30 Európska smernica o distribúcii poistenia necháva zverejňovanie provízií na národnej legislatíve

Vzhľadom na charakter provízií, ich štruktúru a rôznorodosť je dôležité správne zadefinovanie povinnosti zverejňovania provízií v národnej legislatíve. Nateraz to tak nie je. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2016 09:47 Povinnosť zverejňovať provízie zatiaľ hladinu nerozbúrila

Finanční sprostredkovatelia sa zhodujú, že nová povinnosť zverejňovať provízie za predaj hypoték nepriniesla spotrebiteľom žiadne relevantné informácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »