Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hospodárske výsledky skupiny Groupama za rok 2013

10.04.2014 15:26 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Tagy: Groupama výsledky

“Hospodársky výsledok za rok 2013 odzrkadľuje naplnenie snahy skupiny Groupama držať sa svojej kľúčovej stratégie univerzálneho poisťovateľa s pevným postavením na jednotlivých trhoch, výnimočným zastúpením a lojalitou ku klientom. Zmena stratégie na naše hlavné oblasti podnikania priniesla čistý zisk a potvrdenie vedúcej pozície spoločnosti v poľnohospodárskom sektore, ktorý od nás dostal bezprecedentnú podporu počas nepriaznivých klimatických zmien. Na tejto ceste zotrváme aj naďalej ako poisťovateľ, ktorý vytvára dôveru,“ povedal Jean-Yves Dagès, prezident rady riaditeľov Groupama S. A.

“Rok 2013 priniesol skupine Groupama novú dynamiku a popri čistom zisku aj zlepšenie kritérií solventnosti a posilnené riadenie rizík. Tieto výsledky odzrkadľujú pozitívne zmeny vo všetkých oblastiach podnikania a vo všetkých krajinách, kde skupina pôsobí, ako aj odovzdanosť každého jej zamestnanca a zástupcu pri napĺňaní stratégie zameranej na rast ziskovosti. Tohto kurzu a rastových ambícií sa budeme držať aj v roku 2014,” dodal výkonný riaditeľ skupiny Groupama S. A. Thierry Martel.

Rada riaditeľov Groupama S. A. pod vedením jej prezidenta Jeana-Yvesa Dagèsa schválila 19. februára 2014 konsolidované hospodárske výsledky za rok 2013.

Konsolidované hospodárske výsledky skupiny Groupama (ďalej len “skupina”) obsahujú výsledky skupiny ako celku (t. j. výsledky regionálnych skupín a dcérskych organizácií zastrešených skupinou). Konsolidované finančné výsledky Groupama S. A. zahŕňajú výsledky všetkých jej dcérskych spoločností, ako i interné zaistenie (približne 40 % inkasovaného poistného regionálnych skupín postúpeného v prospech Groupama S. A.). Nasledujúca analýza sa týka celkových výsledkov, ich kľúčové parametre sú uvedené v prílohe.

Na konci roku 2013 sa skupina držala vytýčených strategických cieľov – dosiahnutie prevádzkovej ziskovosti a posilnenie bilančnej sumy. Všetky implementované kroky prispeli k ich dosiahnutiu.

➢     Aktivity zamerané na rast profitability v súlade s ohlásenou stratégiou

K 31. decembru 2013 predstavovalo celkové inkasované poistné 13,7 mld. EUR, čo na medziročnej báze predstavuje pokles o 2,3 %.

Táto zmena vývoja reflektuje strategický dôraz skupiny na rast ziskovosti namiesto nominálneho rastu vybraného poistného.

V oblasti poistenia majetku a úrazového poistenia zaznamenala skupina nárast inkasovaného poistného o 1,5 % v dôsledku selektívneho prístupu pri uzatváraní poistných zmlúv a cielenej úpravy poistných taríf. Vo Francúzsku sa skupine podarilo posilniť svoje postavenie vo väčšine oblastí podnikania, pričom dosiahnutá dynamika rastu bola často vyššia ako priemerné ukazovatele na jednotlivých segmentoch trhu.

Výrazné tempo rastu zaznamenal prílev finančných prostriedkov do investičných produktov, čo svedčí o ich atraktívnosti v roku 2013. Na druhej strane došlo k spomaleniu prílevu zdrojov do bankových produktov, pod ktoré sa podpísala nízka úroveň úrokových sadzieb ovplyvňujúcich ich ziskovosť.

Členenie príjmov podľa ich zdroja k 31. decembru 2013

prijmy-groupama

  • Francúzsko

Celková úroveň inkasovaného poistného vo Francúzsku dosiahla k 31. decembru 2013 10,8 mld. EUR.

Úhrnná suma inkasovaného poistného v oblasti poistenia majetku a úrazového poistenia vzrástla medziročne o 3,6 % a prekonala tempo rastu celého trhového segmentu (+2 %; zdroj: FFSA, koniec decembra 2013). Tento vývoj odzrkadľuje najmä vývoj poistného fyzických osôb a malých podnikateľov (ich podiel na vybranom poistnom v oblasti poistenia majetku a úrazového poistenia dosiahol 3,1 mld. EUR, t.j. takmer 60 %), ktoré na ročnej báze vzrástlo o 3,4 %. Pod takýto nárast sa podpísalo prehodnotenie poistných sadzieb, rozvíjajúce sa partnerstvo s La Banque Postale a nárast špecializovaných aktivít (asistenčné služby: +44,8 %, právna ochrana: +12,3 %). Napriek sprísnej selekcii pri uzatváraní poistných zmlúv bol nadpriemerne vysoký nárast zaznamenaný v segmente malých podnikateľov (+8,5 %), poistenia domácností (+5,6 %) a poistenia motorových vozidiel (+1,8 %) (priemerné tempá rastu jednotlivých segmentov: motorové vozidlá (+1,5 %), domácnosti (+4 %), malí podnikatelia (+1 %); zdroj: FFSA, koniec decembra 2013). Silnú úroveň rastu zaznamenalo aj poistné v oblasti poľnohospodárstva, jeho suma stúpla medziročne o 6,6 % na 976 mil. EUR k ultimu roka 2013).

Celková úroveň inkasovaného poistného v oblasti životného a zdravotného poistenia klesla medziročne o 7,8 % na 5,6 mld. EUR. Pod pokles sa podpísala predovšetkým stratégia diverzifikácie a selekcie skupina, ktorá kladie dôraz na investičné produkty a uprednostňuje ich pred sporivými schémami denominovanými v eurách. Čistá zmena v príleve finančných prostriedkov do týchto schém bola negatívna, na úrovni 1,2 mld. EUR, zásluhou nízkych úrokových sadzieb, kým prílev zdrojov do investičných produktov stúpol o 260 mil. EUR zásluhou nárastu predaja o 56,8 %. Podiel zdrojov klientov do investičných produktov predstavuje 28 % celkového prílevu finančných prostriedkov. Na celkovej bilancii finančných zdrojov klientov majú investičné produkty 13,3 % podiel (medziročne vzrástli o 46 %), kým na konci roku 2012 to bolo 9 %. Príjmy v oblasti zdravotného poistenia a ochrany stúpli o 5 bodov a na konci roku 2013 predstavovali 55 % príjmov životného a zdravotného poistenia.

  • Medzinárodné aktivity

Skupina má zastúpenie v celkovo 11 krajinách, väčšinou v Európe a na rastúcich trhoch v Turecku a Číne, kde jej patrí vrcholné postavenie lídra medzi neživotnými poisťovateľmi s inkasovaným poistným 184 mil. EUR.[2]

Príjem z poistného na medzinárodných trhoch dosiahol k 31. decembru 2013 celkovo 2,6 mld. EUR, čo v porovnaní s ultimom roka 2012 predstavuje medziročný pokles o 1,5 %.

Úhrnná suma inkasovaného poistného v oblasti poistenia majetku a úrazového poistenia dosiahla k 31. decembru 2012 1,9 mld. EUR, o 3,9 % menej na medziročnej báze. Pod tento vývoj sa podpísali predovšetkým výsledky v oblasti poistenia motorových vozdiel (vrátane plavidiel), ktoré predstavuje 67 % z poistného v oblasti poistenia majetku a úrazového poistenia. V tejto oblasti došlo v skutočnosti k medziročnému poklesu o 7,2 %, čo spôsobili zložité trhové podmienky vo viacerých krajinách, v ktorých skupina pôsobí, a sprísnenie pri uzatváraní poistných zmlúv najmä v Taliansku, Turecku a Rumunsku. Silný nárast o 23,5 % v poistných aktivitách v poľnohospodárstve (najmä v Turecku) a 4,9 % posilnenie poistných aktivít v oblasti skupinového a komunitného poistenia pomohli zmierniť časť uvádzaného poklesu.

Príjmy z poistného v oblasti životného a zdravotného poistenia medziročne stúpli o 5,1 % na 757 mil. EUR, k čomu pomohol rast v oblasti tvorby individuálnych a dôchodkových úspor o 13,5 %. K úspešnému výsledku výdatne pomohli marketingové kampane v Taliansku a Maďarsku.

Členenie príjmov z poistného na hlavných zahraničných trhoch k 31. decembru 2013

  celkove-prijmy-groupama_1

 
  • Finančné a bankové aktivity

Príjmy skupiny k 31. decembru 2013 medziročne vzrástli o 5,0 % na 266 mil. EUR, pričom príjem 142 mil. EUR zaznamenala banka Groupama banque, 119 mil. EUR Groupama Asset Management a 6 mil. EUR Groupama Epargne Salariale.

Banka Groupama Banque pokračuje vo svojom rozvoji, na konci roka 2013 viac ako 540-tisíc klientov. Celková úroveň vkladov a poskytnutých úverov bola vyrovnaná, k ultimu minulého roka prevyšovala 1,5 mld. EUR.

➢   Čistý zisk 283 mil. EUR

K 31. decembru 2013 predstavoval čistý zisk skupiny 283 miliónov eur, keď predchádzajúci kalendárny rok skončila skupina hospodárenie so stratou 589 mil. EUR.

Prevádzkový výsledok dosiahol v roku 2013 16 mil. EUR, pričom rok predtým vykázala skupina stratu 78 mil. EUR. V medziročnom porovnaní to znamená zvýšenie o 94 mil. EUR. Globálne oživenie je dôsledkom zmeny v zacielení stratégie na prevádzkovú ziskovosť. Proaktívny program znižovania nákladov, ktorý skupina prijala vo všetkých svojich spoločnostiach, už priniesol ovocie – v priebehu dvoch rokov sa podarilo znížiť úroveň výdavkov o 270 mil. EUR. Tzv. kombinovaný pomer (pomer nákladov na poistné plnenia a zodpovedajúceho poistného) v oblasti neživotného poistenia sa v roku 2013 zlepšil o 2,3 bodu na 100,8 %, a to aj napriek výnimočným klimatickým udalostiam vo Francúzsku.

V prípade Francúzska dosiahol prevádzkový výsledok poisťovacích činností 33 mil. EUR, o 55 mil. EUR viac ako v predchádzajúcom roku, pričom zlepšenie zaznamenali všetky technické ukazovatele v oblasti zdravotného i úrazového poistenia, ako aj poistenia majetku. Čistý kombinovaný pomer v neživotnom poistení dosiahlo v roku 2013 úroveň 100,9 % (medziročné zlepšenie o 2,5 bodu), hoci z pohľadu klimatických udalostí to nebol priaznivý rok. Nápor žiadostí o poistné plnenia súvisiace s týmito zmenami stúpol v porovnaní s predchádzajúcim rokom o 180 mil. EUR (nárast o 2,3 bodu) a dosiahol tak rekordnú úroveň. Nákladový pomer klesol počas roka 2013 o 0,7 bodu na 27,6 %, čo odzrkadľuje snahu skupiny redukovať celkové náklady.

Prevádzkový výsledok na zahraničných trhoch dosiahol 58 mil. EUR a zlepšenie o 1,5 bodu zaznamenal aj kombinovaný pomer v neživotnom poistení, keď tento pomer dosiahol 100,5 %.

Bankové a finančné operácie prispeli k celkovému prevádzkovému výsledku skupiny v roku 2013 sumou 13 mil. EUR.

➢     Silný nárast pomerových ukazovateľov

Vlastný kapitál skupiny predstavoval k 31. decembru 2013 6,7 mld. EUR, čo v porovnaní so záverom predchádzajúceho roka znamená nárast o 6,0 %.

K 31. decembru 2013 predstavovala hodnota poistných investícií 75,6 mld. EUR. Výška nerealizovaného kapitálového zisku dosiahla 4,9 mld. EUR, z čoho 2,1 mld. EUR pripadalo na dlhopisové portfólio, 0,8 mld. EUR na akciové investície a 2,0 mld. EUR na investície do majetku. Po rapídnom znížení expozície portfólia voči rizikovým aktívam v roku 2012 pokračovala skupina aj v roku 2013 v proaktívnom znižovaní váhy akciovej zložky v celkovom portfóliu.[4] Navyše, disponibilná hotovosť bola čiastočne reinvestovaná do diverzifikovaného trhového portfólia pri zachovaní jej primeranej váhy v rámci celkového portfólia (7,2 % z aktív).

Pomer dlhu skupiny k vlastnému imaniu po očistení o vplyv preceňovacej rezervy klesol k 31. decembru 2013 medziročne o 0,7 bodu na 27,8 %.

➢     Plnenie kritéria solventnosti na 200 %

Regulátorom určené kritérium solventnosti bolo k 31. decembru 2013 plnené na 200 %, o 21 percentuálnych bodov vyššie ako k ultimu predchádzajúceho roka.

➢     Vyhliadky

Skupina Groupama bude aj v roku 2014 pokračovať v stratégii profitabilného rastu, ktorá stavia do centra klienta a ktorá bude založená na:

  • dosiahnutí cieľovej úrovne kombinovaného pomeru v neživotnom poistení 98 %,
  • rozšírení aktivít v oblasti poistenia zdravia a ochrany,
  • stratégii diverzifikácie úspor v prospech investičných a bankových produktov s cieľom dosiahnuť rovnomerné rozdelenie prílevu finančných prostriedkov: ⅓ do produktov denominovaných v eure, ⅓ do investičných produktov a ⅓ do bankových úspor.

S ohľadom na identitu univerzálneho poisťovateľa s hlbokými koreňmi v jednotlivých teritóriách podnikania, inovatívne zameranie a odhodlanie svojich zamestnancov je Groupama presvedčená o úspechu svojej novej stratégie.


[1] Nezahŕňa jednorazový vplyv: Assuvie (6 mil. EUR k 3. decembru 2013)

[2] Groupama Avic China, ktorá patrí do konsolidovaného celku skupiny, prostredníctvom 50 % účasti

[3] Prepojené spoločnosti Groupama Avic China, Günes a Star sú súčasťou konsolidovaného celku na základe majetkovej účasti.

[4] Hodnota jednotlivých zložiek investičného portfólia bola počítaná s použitím trhových cien, nezahŕňa hodnotu minoritných podielov, investičných produktov a repo obchodov.

Hospodárske výsledky skupiny Groupama za rok 2013

Hospodárske výsledky skupiny Groupama za rok 2013 >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.08.2016 00:00 Úver, kreditka, či povolené prečerpanie? Podľa čoho sa rozhodnúť

Letné obdobie je tradične časom, kedy ľudia prevetrávajú svoje účty. Často sa im preto stane, že vlastné prostriedky nestačia, a človek by uvítal finančnú podporu. Nieže by sme našim čitateľom odporúčali zadlžovať sa kvôli dovolenke, ale ak už ste pred touto dilemou, ponúkame porovnanie troch základných typov úverových produktov – bankovej pôžičky, povoleného prečerpania a kreditnej karty.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 04.08.2016 13:40

Juraj Karabínoš | 28.07.2016 00:00 5 tipov, ako nemať na dovolenke starosti s platobnými kartami

V zahraničí sa často spoliehame na platobné karty. Zvyk so sebou nosiť čo najmenej hotovosti ich právom zvýhodňuje. Aké karty si sebou vziať, ako karty pred odchodom nastaviť a ako s nimi v zahraničí pracovať, vám poradíme v nasledujúcom článku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.08.2016 09:10 Mladí Slováci dokážu na zábavu kartou minúť až 190 eur mesačne

Neprekvapí, že sa mladí ľudia sa chcú predovšetkým zabávať. Potvrdzuje to aj štruktúra ich výdavkov, zábava totiž tvorí až pätinu všetkých útrat platobnou kartou u ľudí narodených po roku 1990. Viac zaplatia len za jedlo. Významnú položku v ich rozpočte tvorí predovšetkým kino, šport alebo hry. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.08.2016 10:25 UniCredit chce predať svoju dcéru v Poľsku

Poľské médiá priniesli správy, že talianska banková skupina UniCredit sa chce úplne zbaviť svojej tamojšej dcéry – banky Bank Pekao. Akcie skupiny na to reagovali posiľnením.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.08.2016 12:39 Generácia „millennials“ začína byť nezávislá okolo dvadsiatky

Dvadsiaty rok života je v prípade generácie „millennials“ zlomový – vtedy sa stáva väčšina z nich finančne nezávislá od rodičov. Bankový účet je pre nich čoraz väčšou samozrejmosťou a otvárajú si ho v priemere medzi 18. a 19. rokom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 11:31 Sto percentné hypotéky budú od januára ešte nedostupnejšie

Úplné prefinancovanie kupovanej nehnuteľnosti úverom na bývanie, alebo hypotékou bude od budúceho roku ešte ťažšie. Odporúčania NBS z roku 2014 totiž na to zavedú ešte prísnejší limit. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.08.2016 12:16 Prázdniny sú pre študentov príležitosťou zarobiť si a následne viac využívať bankové služby

Viac ako polovica školákov v lete brigáduje, zo stredoškolákov si takto vypomáha osem z desiatich študentov. Zarobené peniaze využívajú najmä na kúpu oblečenia, novších mobilov či na cestovanie. Až 80% z nich si nejakú časť peňazí odloží aj na sporiaci účet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »