Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané?

Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané?

Čas, keď žiadame o hypotéku býva zvyčajne lepším životným obdobím. No prichádzajú aj horšie časy, niektoré dokonca znesú prívlastok krízové. Ako sa vysporiadať s hypotékou počas dlhodobej práceneschopnosti, rozvodu, či zdedenej hypotéky radí čitateľom investujeme.sk produktová špecialistka VÚB banky Renáta Holecová. 

Najčastejšími problémami počas cesty do cieľa, ktorým je posledná hypotekárna splátka, bývajú strata práce a práceneschopnosť. Nezamestnanosť je nepríjemným faktom i bez finančných záväzkov a dlhšia pracovná neschopnosť dokáže tiež riadne prevetrať finančné rezervy. Nikto pritom nemôže vopred povedať, že sa ho tieto nepríjemné javy netýkajú. Preto poisťovne ponúkajú možnosť si schopnosť splácať úver poistiť. Hoci poistenie niečo stojí, dokáže citeľne pomôcť. 

Práceneschopnosť, strata zamestnania

„Ak sa ocitnete náhle bez práce, alebo na lôžku, dajte si pozor, aby ste neurobili chybu, ktorá vás môže pripraviť o peniaze z poistenia,“ radí R. Holecová. Dodáva, treba mať na pamäti nasledovné zásady:

  • Ak vám hrozí odchod z práce z organizačných dôvodov, nikdy nepodpisujte dohodu so zamestnávateľom!  Ak sa totiž dohodnete na výpovedi dohodou, mali by ste vedieť, že táto forma ukončenia zamestnania patrí medzi výluky z poistenia úveru. Peniaze z poistenia dostanete len v prípade, ak v dohode bude uvedené, že je to z organizačných dôvodov, alebo ak zamestnávateľ porušil pracovnú zmluvu.
  • Peniaze z poistenia kvôli strate zamestnania si môžete nárokovať až po uplynutí  90 dní od dojednania poistenia. Pri poistení práceneschopnosti je čakacia doba 30 dní.
  • Navyše, nezamestnaný musíte byť aspoň 60 dní, aby vám poisťovňa uznala poistnú udalosť.
  • Preštudujte si poistné podmienky a obsah poistného krytia ešte pred podpisom zmluvy. Malo by obsahovať minimálne krytie smrti, trvalej invalidity a PNky. Drahšie balíky poistenia obsahujú aj krytie straty zamestnania. Lacná poistka nemusí byť tá najvhodnejšia.
  • V rámci poistenia pracovnej neschopnosti a straty zamestnania je poistné krytie obmedzené na maximálne 12 úverových splátok z jednej poistnej udalosti. 
  • Počas celej doby poistenia vám poisťovňa v prípade straty práce či choroby môže preplatiť až 36 mesačných splátok, teda poistné si môžete uplatniť aj viackrát.

Hypotéka a rozvod

Ďalšou častou komplikáciou je rozvod. Žiaľ dnes súdy rozvádzajú takmer 40 percent manželských zväzkov. Čo v takom prípade robiť s hypotékou? Ak ste ju získali počas manželstva, zvyčajne je v bezpodielovom vlastníctve a za jej splácanie budete zodpovední obaja aj po rozvode. Ako to vyriešiť? Radí R. Holecová.

  • Skúste sa pred rozvodom dohodnúť, na koho úver prejde a nenechať bremeno splácania na oboch partnerov.
  •  Ak sa dohodnúť neviete, mali by ste to riešiť s pomocou mediátora, alebo právnika a získať rozhodnutie o vyrovnaní bezpodielového spoluvlastníctva. Tam by malo byť jasne napísané, kto je povinný hypotéku splácať.
  • Banka môže, ale nemusí súhlasiť s vypustením jedného z manželov z úverového vzťahu. Nesúhlasí väčšinou vtedy, ak nemá jeden z partnerov dostatočnú bonitu na splácanie. V takomto prípade odporúčame tomu, kto plánuje v splácaní pokračovať, nájsť si spoludlžníka (napríklad rodičov, či súrodencov), aby mohol na seba prevziať úver.
  • Nehnuteľnosť môžete aj predať a hypotéku vyplatiť.

Prevziať dedičstvo i s vysokým úverom?

Ďalší prípad nie je našťastie až tak častý. Žiadatelia o hypotéku patria zvyčajne medzi mladšie ročníky, no smrť si nevyberá, a tak sa bez vlastného pričinenia môžete ocitnúť v situácii, že zdedíte nesplatenú hypotéku po príbuznom.  Aké možnosti vtedy pripadajú do úvahy? Opäť radí produktová špecialistka VÚB banky:

  • V prvom rade si zistite, či bol úver poistený pre prípad smrti a či mal dlžník aj spoludlžníka. Ak áno, máte o starosť menej, lebo úver splatí buď poisťovňa alebo spoludlžník.
  • V prípade, ak zosnulý mal úver sám a nemal ho poistený, bude ho musieť splácať dedič po ukončení dedičského konania.
  • Tu máte možnosť dlh odmietnuť, ale v tom prípade o dedičstvo prídete. Ak to urobíte,  už nemôžete zdediť ani prípadné úspory, či iné nehnuteľnosti  zosnulého.
  • Ďalšou z možností je prevziať dlh a snažiť sa predať nehnuteľnosť aj s úverom.
  • Každopádne, ak sa takáto smutná udalosť udeje vo vašej rodine, kontaktujte okamžite banku. Vyhnete sa tak nielen upomienkam kvôli nesplácaniu úveru,  ale banka úročenie a poplatky pri hypotekárnom úvere pozastaví až do ukončenia dedičského konania. 
Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané?

Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.08.2017 00:00 Realitný trh sa ochladzuje. Ceny 1-izbových bytov klesli o 1%

Priemerná cena všetkých typov bytov síce vzrástla v druhom štvrťroku o 1,1 percenta, no v predchádzajúcom štvrťroku to bolo o 2,4 percenta. Realitný trh sa tak postupne ochladzuje. Príčin je niekoľko Jednak je to nová ponuka viacerých developerských projektov v rovnakom čase, no badať aj isté ochladzovanie dopytu. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 10.08.2017 10:23

Peter Apolen | 24.07.2017 00:00 Bratislavčania si na dovolenke užívajú. Vidno to aj na ich platbách kartou

Nie je asi prekvapením, že výška výdavkov na dovolenke sa líši podľa danej krajiny. Najdrahšie z krajín preferovaných Slovákmi vychádza Taliansko s priemernou výškou platby kartou 277 eur. Naopak najlacnejšia je dovolenka v Bulharsku – platby kartou za len zhruba sto eur. Na výšku výdavkov na dovolenke však vplýva i kraj, z ktorého dovolenkár pochádza. Priemerný Bratislavčan tak napríklad zaplatí na dovolenke kartou viac ako dvojnásobok toho, čo šetrní obyvatelia Žilinského kraja. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 21.07.2017 00:00 Cena nehnuteľností rýchlo rastie, NBS však zatiaľ o bubline nehovorí

Nízke ceny úverov urobili bývanie dostupné takmer pre každého. Ceny v treťom bratislavskom obvode stúpli napríklad v druhom štvrťroku o šesť percent. Nami oslovený realitný maklér hovorí: “Mnoho nehnuteľností kúpených dnes, za ceny vyhnané do extrémnych výšok, bude o pár rokov problém predať bez straty”. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

07.08.2017 16:43 Ako zareagovali české banky na zvýšenie sadzieb v ČR?

Česká národná banka (ČNB) zvýšila minulý týždeň úrokové sadzby. Obdobie lacných peňazí pomaly končí. Ako sa podľa hypotekárnych bánk rast základných sadzieb premietne do hypotekárnych úverov? Zachráni vyššie sadzby realitný trh? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

04.08.2017 13:20 Prevádzkový zisk Slovenskej sporiteľne klesol v 1. polroku o 13 %

Objem úverov Slovenskej sporiteľne v prvom polroku medziročne narástol o 14,2 percenta. Napriek tomu výnos z úrokov klesol o šesť percent. Dôvodom je celkový pokles úrokových sadzieb, ktoré sa týkajú tak nových, ako refinančných úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

31.07.2017 12:25 Š. Máj v Slovenskej sporiteľni končí

Generálny riaditeľ a predseda predstavenstva Slovenskej sporiteľne Štefan Máj na konci roka ukončí pôsobenie v pozícii šéfa najväčšej slovenskej banky. Rozhodol sa, že po skončení aktuálneho pracovného kontraktu sa chce venovať hlavne rodine a koníčkom. Novým generálnym riaditeľom a predsedom predstavenstva bude od 1. januára 2018 Peter Krutil, doterajší podpredseda predstavenstva banky zodpovedný za firemné bankovníctvo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.07.2017 12:05 Tatra banka bude musieť zmeniť svoj internet banking

Flash player končí. Tatra banka, ktorá ho ako jediná z veľkých bánk na Slovensku využívala, preto bude musieť do troch rokov zmeniť svoj internet banking. Dôvodom ukončenia podpory tohto multimediálneho prehliadača bola nízka bezpečnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.07.2017 15:27 Ceny nových bytov v Prahe vzrástli medziročne o 15 %

Priemerná cena nových bytov v Prahe predaných v júni vzrástla o 15 percent na zhruba 2900 eur za meter štvorcový. V porovnaní s koncom prvého štvrťroka sa zvýšila o päť percent.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »