Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb.

„V úlohe dominantného finančného agenta na trhu úverov cítime povinnosť prinášať kvalitné a transparentné informácie, pomocou ktorých sa klienti budú vedieť lepšie orientovať,“ vysvetlil motívy jedného zo spoluorganizátorov, riaditeľ Fincentra Milan Repka.

Čo rozhodlo 

Dve hlavné ceny súťaže Hypotéka roka a Refinančná hypotéka roka si pomerne prekvapivo odniesol objemovo malý hráč na trhu – mBank. Deväť členná odborná porota ale vyhodnotila jeho ponuku ako pre klientov tú najatraktívnejšiu. Organizátori však upozorňujú, že i keď výsledky vzišli zo sumarizácie viacerých zodpovedne vytvorených názorov, subjektívnym požiadavkám každého zákazníka môže zodpovedať iný produkt.

Bodovalo sa v siedmych parametroch. V kategórii Hypotéka roka to boli: úroková sadzba, transparentnosť poplatkov a podmienok, administratívna náročnosť, LTV (pomer úveru a hodnoty nehnuteľnosti), akceptácia špecifických cieľových skupín, možnosti predčasného splatenia a podmienené služby. Pri refinančnej hypotéke sa posudzovala zvlášť administratívna náročnosť pri oceňovaní nehnuteľnosti a zvlášť pri overovaní príjmu.

Ako vidno úroková sadzba bola len jedným z kritérií, i keď mala v hodnotiacom koši o niečo väčšiu váhu, no i tak najlacnejšej ponuke od Oberbank nedokázala pomôcť prepracovať sa ani do prvej päťky. Úrok tejto banky je totiž nízky preto, že sa orientuje najmä na bonitnejšiu klientelu, ktorá logicky dostáva nižšiu rizikovú prirážku. Za Oberbank nasledovali v cene úveru UniCredit Bank a mBank.

„V prospech mBank okrem priaznivej, no nie najvýhodnejšej výšky úrokovej sadzby rozhodla transparentnosť poplatkov a podmienok a tiež pravidlá na predčasné splatenie,“ uvádza člen odbornej poroty reportér Trendu Ľuboslav Kačalka.

Transparentnosť dosvedčujú len štvorstranové obchodné podmienky a jednoduchý sadzobník poplatkov víťaznej banky, ktorý je zavesený priamo na jej webe a nie je uvedený vo forme pdf súboru ako u konkurentov. V kategórii transparentnosť boli vysoko hodnotené i Prima banka a Poštová banka, pri ktorej porota ocenila najmä zrozumiteľný jazyk, ktorým sú naformulované obchodné podmienky. Poštová banka to pravdepodobne s vážnosťou svojho zamerania na obyčajných ľudí myslí vážne.

Porota hodnotila i to, ako sa banky vysporadúvajú s nutnosťou dokladovať príjem žiadateľov. Poskytovatelia úverov sa už snažia šetriť námahu klientov a ich bonitu si overujú prostredníctvom Sociálnej poisťovne. Ďalším parametrom hodnotenia bolo LTV. Sto percentné financovanie hodnoty nehnuteľnosti stále nie je, na rozdiel od predkrízového obdobia, štandardom a keď ho banky poskytujú, oceňujú ho vyššou úrokovou sadzbou. Zohľadňuje sa samozrejme bonita žiadateľa a zakladanej nehnuteľnosti. V tejto kategórii mala najlepšie hodnotenie poroty Sberbank. 

mBank sa umiestnila dobre i v ďalšom parametri – predčasné splatenie. Po uplynutí úvodných troch rokoch po podpise zmluvy umožňuje banka, netradične v porovnaní s konkurenciou, splatiť úver predčasne bez poplatku. „Budeme sa snažiť, aby sme si našu pozíciu obhájili a presvedčili všetkých, že je oprávnená,“ povedal pri preberaní hlavnej ceny Robert Chrištof, head od sales Czech Republic & Slovakia, mBank S.A., pobočka zahraničnej banky.

A len krátko pred tým zhodnotil predchádzajúce rozhodnutie poroty ako „veľký záväzok“. mBank totiž zvíťazila i v kategórií Refinančná hypotéka roka. Porota v tejto kategórií kládla väčší dôraz na administratívne nároky, ktoré majú banky na žiadateľov pri prenose úveru. Konkrétne to, či je potrebné opätovne dokladovať príjem a zabezpečiť znovu znalecký posudok nehnuteľnosti.

Pri úrokovej sadzbe porotcovia zmenili optiku hodnotenia, keďže banky bojujú o klienta konkurencie. Zosadilo to Oberbank z pozície úrokového lídra, na čele dosadilo UniCredit a mBank. „Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom a toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank.

Porota, na rozdiel od Hypotéky roka, nehodnotila podiel hodnoty nehnuteľnosti, ktorý sú banky ochotné financovať, ale čí sú schopné poskytnúť vyšší úver oproti refinancovanému. Najlepšie tu dopadla zmienená UniCredit Bank, ktorá vie navýšiť úver aj bez zdokladovania účelu. Podmienkou je, aby nová splátka nebola vyššia ako pôvodná.

V administratíve najviac vychádza v ústrety klientom podľa hodnotenia poroty ČSOB, ktorej stačí čestné vyhlásenie o výške príjmu a dokáže si urobiť nový interný odhad nehnuteľnosti. Vysoko sa tu umiestnili aj Prima banka a Poštová banka, kde si však klienta preverujú, ak refinancuje úver, ktorý spláca menej ako šesť mesiacov. Viaceré banky uznávajú pôvodný znalecký posudok len niekoľko rokov od jeho vystavenia.

Kde sa poistiť

Okrem hypoték sa hodnotilo i stavebné sporenie. V tejto kategórií získala najvyššie ocenenie stavebná sporiteľňa Wüstenrot. Svojich dvoch konkurentov prekonala v takmer všetkých hodnotených parametroch. Podľa hodnotenia poroty je transparentnejšia, jej úver a sporenie sú atraktívnejšia a poplatková štruktúra priaznivejšia. Líder trhu, Prvá stavebná sporiteľňa, ju prekonal len vo variabilite produktu.

Oceňované boli i produkty súvisiace s úvermi na bývanie – poistenie nehnuteľnosti a životné poistenie. Ako najlepšie poistenie nehnuteľnosti porota ohodnotila ponuku QBE. V jej prospech hovorila najmä transparentnosť podmienok, ale pomerne vysoké známky dostala i v ostatných hodnotených parametroch, čo jej zabezpečilo najvyšší bodový sumár. „Ďakujeme odbornej porote a dúfame, že finanční sprostredkovatelia nás budú teraz ešte viac predávať,“ vtipkoval pri preberaní ceny Peter Císar, vedúci organizačnej zložky poisťovne QBE Insurance,  pobočky poisťovne z iného členského štátu.

Najvariabilnejšie poistenie ponúka podľa porotcov Union a Uniqa. Najlepšiu poistnú ochranu vo vzťahu k cene Wüstenrot . Líder trhu – Allianz-Slovenská poisťovňa bodoval v transparentnosti a rýchlosti likvidácie.

Ako najlepšie životné poistenie pre účely zabezpečenia hypotéky, teda s dôrazom na rizikovú časť poistenia, vyhodnotila porota ponuku od poisťovne AXA. Pri životnom poistení obzvlášť platí, že hodnotenie je z pohľadu každého klienta subjektívne. Ponuky jednotlivých poisťovní sa veľmi líšia. Hneď za Axou nasledoval Aegon a trojku uzatvoril Allianz-Slovenská poisťovňa.

Špeciálne udelili organizátori cenu ústretovú k telesne poskytnutým. Slovenský zväz telesne postihnutých takto ocenil Tatra banku. Hodnotenie realizoval v deviatich slovenských krajských mestách a zameral sa na prístup hendikepovaných do pobočiek a k bankomatom.

Bankári a pracovníci poisťovní si tiež medzi sebou vyberali najlepších manažérov. Ohodnotení si podľa ich slov tieto ceny zvlášť vážili najmú preto, že ich hodnotili ich kolegovia a konkurenti. V manažmente je dôležitá odbornosť, „lebo ak ľudia vidia, že manažér rozumie tomu, čo hovorí, dokáže prelomiť ľady.“ No treba mať i ďalšie vlastnosti: vodcovstvo a schopnosť vybrať si tých správnych ľudí.

Poisťovákom roka sa stal tiež šéf lídra trhu, Allianz-Slovenskej poisťovne, Marek Jankovič. "Cením si toto ocenenie, pretože prichádza z trhu,“ zhodnotil jeho význam.

„Stačí si pozrieť billboardy na ulici a je zrejmé, že spoločnosti, ktoré získali niektoré z ocenení TRENDU, svoj úspech rady a často pripomínajú svojim klientom. Je to na jednej strane obrovské ocenenie našej práce, no tiež zodpovednosť za všetky ďalšie ceny, ktoré sa rozhodneme udeľovať“ zhodnotil šéfredaktor TRENDU Oliver Brunovský postoj organizátorov k objektívnosti a nezaujatosti prvého ročníka Hypotéky roka.

Na fotografii zľava Petr Stuchlík, Robert Chrištof a Oliver Brunovský.

Autor fotografie: Milan David, týždenník TREND

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 17.01.2017 21:09

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 11.01.2017 22:34

Marek Mittaš | 05.01.2017 00:00 Študentom na vzdelanie požičiava štát aj banky

Bezplatné školstvo rozhodne neznamená štúdium zadarmo. Podľa prieskumu TNS Slovakia Millennials+ minie vysokoškolák priemerne 42 eur týždenne. V prípade  pracujúcich vysokoškolákov je to až takmer sto eur. Vzdelanie možno brať ako vynikajúcu investíciu do života, no nie každý si ho môže dovoliť. K dispozícii sú preto rôzne štipendiá, granty, ale aj komerčné pôžičky.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 30.12.2016 00:00 7 najväčších bankových prešľapov roku 2016

Internetový porovnávač finančných produktov, FinančnáHitparáda.sk, bilancuje najväčšie alebo najčastejšie sa opakujúce prešľapy bánk tohto roka. Údaje vyplývajú z mystery shoppingu, ktorý portál pravidelne realizuje. Hoci vedomé alebo náhodné zavádzania klientov majú rôzne podoby, treba mať na pamäti, že aj bankový pracovník je stále len človek. Teda tak, ako môže byť omylný, alebo zákerný, môže byť na druhej strane aj dobromyseľný. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

19.01.2017 08:23 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.01.2017 14:00 Priemerná sadzba hypoték v ČR predstavuje 1,77 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Českej republike zostala v decembri na novembrovom historickom minime 1,77 percenta. Objem aj počet hypoték v tomto mesiaci klesol. Vyplýva to z údajov Hypoindexu Fincentra. Tento Index sleduje od roku 2003 priemernú úrokovú sadzbu hypoték v ČR bez ohľadu na dobu fixácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.01.2017 15:46 Potrebujem popri hypotéke životné poistenie?

Vybavujete si hypotéku a váš finančný sprostredkovateľ vám odporučil poistenie? Pokiaľ to nie je investičné životné poistenie, tak vám odporúčam tento návrh nezavrhovať. Váš poradca vám zrejme chce naozaj pomôcť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.01.2017 13:24 Objem hypoték v ČR vzrástol vlani o 22%

Objem nových hypoték dosiahol minulý rok rekordných 225 miliárd korún. Úrokové sadzby zároveň spadli v novembri na historicky najnižšiu úroveň 1,77 percenta. Priemerná úroková sadzba za rok 2016 predstavovala 2,12 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.01.2017 12:50 Zmeny vo vedení Fincentra

Novými členmi predstavenstva finančno-sprostredkovateľskej spoločnosti Fincentrum sa od Nového roka stali František Dragúň a Michal Faltičko. Podľa šéfa firmy, Petra Stuchlíka, sa tým ukončil pol roka trvajúci prerod spoločnosti smerujúci k jej dynamizácii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 05.01.2017 00:00 Študentom na vzdelanie požičiava štát aj banky

Bezplatné školstvo rozhodne neznamená štúdium zadarmo. Podľa prieskumu TNS Slovakia Millennials+ minie vysokoškolák priemerne 42 eur týždenne. V prípade  pracujúcich vysokoškolákov je to až takmer sto eur. Vzdelanie možno brať ako vynikajúcu investíciu do života, no nie každý si ho môže dovoliť. K dispozícii sú preto rôzne štipendiá, granty, ale aj komerčné pôžičky.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »