Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb.

„V úlohe dominantného finančného agenta na trhu úverov cítime povinnosť prinášať kvalitné a transparentné informácie, pomocou ktorých sa klienti budú vedieť lepšie orientovať,“ vysvetlil motívy jedného zo spoluorganizátorov, riaditeľ Fincentra Milan Repka.

Čo rozhodlo 

Dve hlavné ceny súťaže Hypotéka roka a Refinančná hypotéka roka si pomerne prekvapivo odniesol objemovo malý hráč na trhu – mBank. Deväť členná odborná porota ale vyhodnotila jeho ponuku ako pre klientov tú najatraktívnejšiu. Organizátori však upozorňujú, že i keď výsledky vzišli zo sumarizácie viacerých zodpovedne vytvorených názorov, subjektívnym požiadavkám každého zákazníka môže zodpovedať iný produkt.

Bodovalo sa v siedmych parametroch. V kategórii Hypotéka roka to boli: úroková sadzba, transparentnosť poplatkov a podmienok, administratívna náročnosť, LTV (pomer úveru a hodnoty nehnuteľnosti), akceptácia špecifických cieľových skupín, možnosti predčasného splatenia a podmienené služby. Pri refinančnej hypotéke sa posudzovala zvlášť administratívna náročnosť pri oceňovaní nehnuteľnosti a zvlášť pri overovaní príjmu.

Ako vidno úroková sadzba bola len jedným z kritérií, i keď mala v hodnotiacom koši o niečo väčšiu váhu, no i tak najlacnejšej ponuke od Oberbank nedokázala pomôcť prepracovať sa ani do prvej päťky. Úrok tejto banky je totiž nízky preto, že sa orientuje najmä na bonitnejšiu klientelu, ktorá logicky dostáva nižšiu rizikovú prirážku. Za Oberbank nasledovali v cene úveru UniCredit Bank a mBank.

„V prospech mBank okrem priaznivej, no nie najvýhodnejšej výšky úrokovej sadzby rozhodla transparentnosť poplatkov a podmienok a tiež pravidlá na predčasné splatenie,“ uvádza člen odbornej poroty reportér Trendu Ľuboslav Kačalka.

Transparentnosť dosvedčujú len štvorstranové obchodné podmienky a jednoduchý sadzobník poplatkov víťaznej banky, ktorý je zavesený priamo na jej webe a nie je uvedený vo forme pdf súboru ako u konkurentov. V kategórii transparentnosť boli vysoko hodnotené i Prima banka a Poštová banka, pri ktorej porota ocenila najmä zrozumiteľný jazyk, ktorým sú naformulované obchodné podmienky. Poštová banka to pravdepodobne s vážnosťou svojho zamerania na obyčajných ľudí myslí vážne.

Porota hodnotila i to, ako sa banky vysporadúvajú s nutnosťou dokladovať príjem žiadateľov. Poskytovatelia úverov sa už snažia šetriť námahu klientov a ich bonitu si overujú prostredníctvom Sociálnej poisťovne. Ďalším parametrom hodnotenia bolo LTV. Sto percentné financovanie hodnoty nehnuteľnosti stále nie je, na rozdiel od predkrízového obdobia, štandardom a keď ho banky poskytujú, oceňujú ho vyššou úrokovou sadzbou. Zohľadňuje sa samozrejme bonita žiadateľa a zakladanej nehnuteľnosti. V tejto kategórii mala najlepšie hodnotenie poroty Sberbank. 

mBank sa umiestnila dobre i v ďalšom parametri – predčasné splatenie. Po uplynutí úvodných troch rokoch po podpise zmluvy umožňuje banka, netradične v porovnaní s konkurenciou, splatiť úver predčasne bez poplatku. „Budeme sa snažiť, aby sme si našu pozíciu obhájili a presvedčili všetkých, že je oprávnená,“ povedal pri preberaní hlavnej ceny Robert Chrištof, head od sales Czech Republic & Slovakia, mBank S.A., pobočka zahraničnej banky.

A len krátko pred tým zhodnotil predchádzajúce rozhodnutie poroty ako „veľký záväzok“. mBank totiž zvíťazila i v kategórií Refinančná hypotéka roka. Porota v tejto kategórií kládla väčší dôraz na administratívne nároky, ktoré majú banky na žiadateľov pri prenose úveru. Konkrétne to, či je potrebné opätovne dokladovať príjem a zabezpečiť znovu znalecký posudok nehnuteľnosti.

Pri úrokovej sadzbe porotcovia zmenili optiku hodnotenia, keďže banky bojujú o klienta konkurencie. Zosadilo to Oberbank z pozície úrokového lídra, na čele dosadilo UniCredit a mBank. „Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom a toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank.

Porota, na rozdiel od Hypotéky roka, nehodnotila podiel hodnoty nehnuteľnosti, ktorý sú banky ochotné financovať, ale čí sú schopné poskytnúť vyšší úver oproti refinancovanému. Najlepšie tu dopadla zmienená UniCredit Bank, ktorá vie navýšiť úver aj bez zdokladovania účelu. Podmienkou je, aby nová splátka nebola vyššia ako pôvodná.

V administratíve najviac vychádza v ústrety klientom podľa hodnotenia poroty ČSOB, ktorej stačí čestné vyhlásenie o výške príjmu a dokáže si urobiť nový interný odhad nehnuteľnosti. Vysoko sa tu umiestnili aj Prima banka a Poštová banka, kde si však klienta preverujú, ak refinancuje úver, ktorý spláca menej ako šesť mesiacov. Viaceré banky uznávajú pôvodný znalecký posudok len niekoľko rokov od jeho vystavenia.

Kde sa poistiť

Okrem hypoték sa hodnotilo i stavebné sporenie. V tejto kategórií získala najvyššie ocenenie stavebná sporiteľňa Wüstenrot. Svojich dvoch konkurentov prekonala v takmer všetkých hodnotených parametroch. Podľa hodnotenia poroty je transparentnejšia, jej úver a sporenie sú atraktívnejšia a poplatková štruktúra priaznivejšia. Líder trhu, Prvá stavebná sporiteľňa, ju prekonal len vo variabilite produktu.

Oceňované boli i produkty súvisiace s úvermi na bývanie – poistenie nehnuteľnosti a životné poistenie. Ako najlepšie poistenie nehnuteľnosti porota ohodnotila ponuku QBE. V jej prospech hovorila najmä transparentnosť podmienok, ale pomerne vysoké známky dostala i v ostatných hodnotených parametroch, čo jej zabezpečilo najvyšší bodový sumár. „Ďakujeme odbornej porote a dúfame, že finanční sprostredkovatelia nás budú teraz ešte viac predávať,“ vtipkoval pri preberaní ceny Peter Císar, vedúci organizačnej zložky poisťovne QBE Insurance,  pobočky poisťovne z iného členského štátu.

Najvariabilnejšie poistenie ponúka podľa porotcov Union a Uniqa. Najlepšiu poistnú ochranu vo vzťahu k cene Wüstenrot . Líder trhu – Allianz-Slovenská poisťovňa bodoval v transparentnosti a rýchlosti likvidácie.

Ako najlepšie životné poistenie pre účely zabezpečenia hypotéky, teda s dôrazom na rizikovú časť poistenia, vyhodnotila porota ponuku od poisťovne AXA. Pri životnom poistení obzvlášť platí, že hodnotenie je z pohľadu každého klienta subjektívne. Ponuky jednotlivých poisťovní sa veľmi líšia. Hneď za Axou nasledoval Aegon a trojku uzatvoril Allianz-Slovenská poisťovňa.

Špeciálne udelili organizátori cenu ústretovú k telesne poskytnutým. Slovenský zväz telesne postihnutých takto ocenil Tatra banku. Hodnotenie realizoval v deviatich slovenských krajských mestách a zameral sa na prístup hendikepovaných do pobočiek a k bankomatom.

Bankári a pracovníci poisťovní si tiež medzi sebou vyberali najlepších manažérov. Ohodnotení si podľa ich slov tieto ceny zvlášť vážili najmú preto, že ich hodnotili ich kolegovia a konkurenti. V manažmente je dôležitá odbornosť, „lebo ak ľudia vidia, že manažér rozumie tomu, čo hovorí, dokáže prelomiť ľady.“ No treba mať i ďalšie vlastnosti: vodcovstvo a schopnosť vybrať si tých správnych ľudí.

Poisťovákom roka sa stal tiež šéf lídra trhu, Allianz-Slovenskej poisťovne, Marek Jankovič. "Cením si toto ocenenie, pretože prichádza z trhu,“ zhodnotil jeho význam.

„Stačí si pozrieť billboardy na ulici a je zrejmé, že spoločnosti, ktoré získali niektoré z ocenení TRENDU, svoj úspech rady a často pripomínajú svojim klientom. Je to na jednej strane obrovské ocenenie našej práce, no tiež zodpovednosť za všetky ďalšie ceny, ktoré sa rozhodneme udeľovať“ zhodnotil šéfredaktor TRENDU Oliver Brunovský postoj organizátorov k objektívnosti a nezaujatosti prvého ročníka Hypotéky roka.

Na fotografii zľava Petr Stuchlík, Robert Chrištof a Oliver Brunovský.

Autor fotografie: Milan David, týždenník TREND

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2016 23:39 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík!  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 09.06.2016 00:00 Limit na hypotéku pre mladých sa od júla citeľne znižuje

Od 1. júla sa opäť prehodnotí horná hranica príjmu na získanie hypotéky pre mladých. Tento krát to však bude zlým smerom. Žiadať o štátnu podporu budú môcť len mladí s príjmom do 1127 eur, čo je o 116 menej ako teraz.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2016 00:00 Prílišnú reguláciu finančného sektora kriticky vnímajú čoraz viac i spotrebitelia

Za posledný rok, či dva, mi udrel do očí nový fakt. Je ním to, že rastúcu komplikovanosť regulácie vo finančnom sektore vnímajú negatívne už nielen finanční poradcovia a sprostredkovatelia, ale obava z nej rastie už i u spotrebiteľov a zvlášť u rôznych spotrebiteľských skupín.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

27.06.2016 09:10 Dobrovoľná certifikácia finančných agentov v ČR

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2016 09:40 Na scénu v ČR sa dostávajú dlhodobo predplatné provízie

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.06.2016 09:30 Majú spotrebitelia a sprostredkovatelia konečne rovnaké ciele?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.06.2016 07:44 Viceguvernér NBS: nezažívame realitnú bublinu

Viceguvernér Národnej banky Slovenska Ján Tóth si myslí, že Slovensku nehrozí hypotekárna ani realitná bublina. Dôvodom je podľa neho nárast disponibilných príjmov domácností, takže ani napriek rastu cien realít, tie nie sú nafúknuté neúmerne príjmom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.06.2016 22:32 Trhy po zasadnutí bánk

Štvrtok bol bohatým dňom a to hlavne na fundamentálne dáta, pričom pohľady investorov sa upierali aj na zasadnutie Bank of Japan (BoJ) a Bank of England (BoE). Ako sa predpokladalo, úrokové sadzby BoJ ostali nezmenené na úrovni –0.1 %, a stimulačný program ostáva tak isto bezo zmeny.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »