Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb.

„V úlohe dominantného finančného agenta na trhu úverov cítime povinnosť prinášať kvalitné a transparentné informácie, pomocou ktorých sa klienti budú vedieť lepšie orientovať,“ vysvetlil motívy jedného zo spoluorganizátorov, riaditeľ Fincentra Milan Repka.

Čo rozhodlo 

Dve hlavné ceny súťaže Hypotéka roka a Refinančná hypotéka roka si pomerne prekvapivo odniesol objemovo malý hráč na trhu – mBank. Deväť členná odborná porota ale vyhodnotila jeho ponuku ako pre klientov tú najatraktívnejšiu. Organizátori však upozorňujú, že i keď výsledky vzišli zo sumarizácie viacerých zodpovedne vytvorených názorov, subjektívnym požiadavkám každého zákazníka môže zodpovedať iný produkt.

Bodovalo sa v siedmych parametroch. V kategórii Hypotéka roka to boli: úroková sadzba, transparentnosť poplatkov a podmienok, administratívna náročnosť, LTV (pomer úveru a hodnoty nehnuteľnosti), akceptácia špecifických cieľových skupín, možnosti predčasného splatenia a podmienené služby. Pri refinančnej hypotéke sa posudzovala zvlášť administratívna náročnosť pri oceňovaní nehnuteľnosti a zvlášť pri overovaní príjmu.

Ako vidno úroková sadzba bola len jedným z kritérií, i keď mala v hodnotiacom koši o niečo väčšiu váhu, no i tak najlacnejšej ponuke od Oberbank nedokázala pomôcť prepracovať sa ani do prvej päťky. Úrok tejto banky je totiž nízky preto, že sa orientuje najmä na bonitnejšiu klientelu, ktorá logicky dostáva nižšiu rizikovú prirážku. Za Oberbank nasledovali v cene úveru UniCredit Bank a mBank.

„V prospech mBank okrem priaznivej, no nie najvýhodnejšej výšky úrokovej sadzby rozhodla transparentnosť poplatkov a podmienok a tiež pravidlá na predčasné splatenie,“ uvádza člen odbornej poroty reportér Trendu Ľuboslav Kačalka.

Transparentnosť dosvedčujú len štvorstranové obchodné podmienky a jednoduchý sadzobník poplatkov víťaznej banky, ktorý je zavesený priamo na jej webe a nie je uvedený vo forme pdf súboru ako u konkurentov. V kategórii transparentnosť boli vysoko hodnotené i Prima banka a Poštová banka, pri ktorej porota ocenila najmä zrozumiteľný jazyk, ktorým sú naformulované obchodné podmienky. Poštová banka to pravdepodobne s vážnosťou svojho zamerania na obyčajných ľudí myslí vážne.

Porota hodnotila i to, ako sa banky vysporadúvajú s nutnosťou dokladovať príjem žiadateľov. Poskytovatelia úverov sa už snažia šetriť námahu klientov a ich bonitu si overujú prostredníctvom Sociálnej poisťovne. Ďalším parametrom hodnotenia bolo LTV. Sto percentné financovanie hodnoty nehnuteľnosti stále nie je, na rozdiel od predkrízového obdobia, štandardom a keď ho banky poskytujú, oceňujú ho vyššou úrokovou sadzbou. Zohľadňuje sa samozrejme bonita žiadateľa a zakladanej nehnuteľnosti. V tejto kategórii mala najlepšie hodnotenie poroty Sberbank. 

mBank sa umiestnila dobre i v ďalšom parametri – predčasné splatenie. Po uplynutí úvodných troch rokoch po podpise zmluvy umožňuje banka, netradične v porovnaní s konkurenciou, splatiť úver predčasne bez poplatku. „Budeme sa snažiť, aby sme si našu pozíciu obhájili a presvedčili všetkých, že je oprávnená,“ povedal pri preberaní hlavnej ceny Robert Chrištof, head od sales Czech Republic & Slovakia, mBank S.A., pobočka zahraničnej banky.

A len krátko pred tým zhodnotil predchádzajúce rozhodnutie poroty ako „veľký záväzok“. mBank totiž zvíťazila i v kategórií Refinančná hypotéka roka. Porota v tejto kategórií kládla väčší dôraz na administratívne nároky, ktoré majú banky na žiadateľov pri prenose úveru. Konkrétne to, či je potrebné opätovne dokladovať príjem a zabezpečiť znovu znalecký posudok nehnuteľnosti.

Pri úrokovej sadzbe porotcovia zmenili optiku hodnotenia, keďže banky bojujú o klienta konkurencie. Zosadilo to Oberbank z pozície úrokového lídra, na čele dosadilo UniCredit a mBank. „Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom a toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank.

Porota, na rozdiel od Hypotéky roka, nehodnotila podiel hodnoty nehnuteľnosti, ktorý sú banky ochotné financovať, ale čí sú schopné poskytnúť vyšší úver oproti refinancovanému. Najlepšie tu dopadla zmienená UniCredit Bank, ktorá vie navýšiť úver aj bez zdokladovania účelu. Podmienkou je, aby nová splátka nebola vyššia ako pôvodná.

V administratíve najviac vychádza v ústrety klientom podľa hodnotenia poroty ČSOB, ktorej stačí čestné vyhlásenie o výške príjmu a dokáže si urobiť nový interný odhad nehnuteľnosti. Vysoko sa tu umiestnili aj Prima banka a Poštová banka, kde si však klienta preverujú, ak refinancuje úver, ktorý spláca menej ako šesť mesiacov. Viaceré banky uznávajú pôvodný znalecký posudok len niekoľko rokov od jeho vystavenia.

Kde sa poistiť

Okrem hypoték sa hodnotilo i stavebné sporenie. V tejto kategórií získala najvyššie ocenenie stavebná sporiteľňa Wüstenrot. Svojich dvoch konkurentov prekonala v takmer všetkých hodnotených parametroch. Podľa hodnotenia poroty je transparentnejšia, jej úver a sporenie sú atraktívnejšia a poplatková štruktúra priaznivejšia. Líder trhu, Prvá stavebná sporiteľňa, ju prekonal len vo variabilite produktu.

Oceňované boli i produkty súvisiace s úvermi na bývanie – poistenie nehnuteľnosti a životné poistenie. Ako najlepšie poistenie nehnuteľnosti porota ohodnotila ponuku QBE. V jej prospech hovorila najmä transparentnosť podmienok, ale pomerne vysoké známky dostala i v ostatných hodnotených parametroch, čo jej zabezpečilo najvyšší bodový sumár. „Ďakujeme odbornej porote a dúfame, že finanční sprostredkovatelia nás budú teraz ešte viac predávať,“ vtipkoval pri preberaní ceny Peter Císar, vedúci organizačnej zložky poisťovne QBE Insurance,  pobočky poisťovne z iného členského štátu.

Najvariabilnejšie poistenie ponúka podľa porotcov Union a Uniqa. Najlepšiu poistnú ochranu vo vzťahu k cene Wüstenrot . Líder trhu – Allianz-Slovenská poisťovňa bodoval v transparentnosti a rýchlosti likvidácie.

Ako najlepšie životné poistenie pre účely zabezpečenia hypotéky, teda s dôrazom na rizikovú časť poistenia, vyhodnotila porota ponuku od poisťovne AXA. Pri životnom poistení obzvlášť platí, že hodnotenie je z pohľadu každého klienta subjektívne. Ponuky jednotlivých poisťovní sa veľmi líšia. Hneď za Axou nasledoval Aegon a trojku uzatvoril Allianz-Slovenská poisťovňa.

Špeciálne udelili organizátori cenu ústretovú k telesne poskytnutým. Slovenský zväz telesne postihnutých takto ocenil Tatra banku. Hodnotenie realizoval v deviatich slovenských krajských mestách a zameral sa na prístup hendikepovaných do pobočiek a k bankomatom.

Bankári a pracovníci poisťovní si tiež medzi sebou vyberali najlepších manažérov. Ohodnotení si podľa ich slov tieto ceny zvlášť vážili najmú preto, že ich hodnotili ich kolegovia a konkurenti. V manažmente je dôležitá odbornosť, „lebo ak ľudia vidia, že manažér rozumie tomu, čo hovorí, dokáže prelomiť ľady.“ No treba mať i ďalšie vlastnosti: vodcovstvo a schopnosť vybrať si tých správnych ľudí.

Poisťovákom roka sa stal tiež šéf lídra trhu, Allianz-Slovenskej poisťovne, Marek Jankovič. "Cením si toto ocenenie, pretože prichádza z trhu,“ zhodnotil jeho význam.

„Stačí si pozrieť billboardy na ulici a je zrejmé, že spoločnosti, ktoré získali niektoré z ocenení TRENDU, svoj úspech rady a často pripomínajú svojim klientom. Je to na jednej strane obrovské ocenenie našej práce, no tiež zodpovednosť za všetky ďalšie ceny, ktoré sa rozhodneme udeľovať“ zhodnotil šéfredaktor TRENDU Oliver Brunovský postoj organizátorov k objektívnosti a nezaujatosti prvého ročníka Hypotéky roka.

Na fotografii zľava Petr Stuchlík, Robert Chrištof a Oliver Brunovský.

Autor fotografie: Milan David, týždenník TREND

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Paul Stanfield | 18.05.2017 00:00 Náklady finančných rozhodnutí bez poradenstva môžu byť vysoké

V uplynulých rokoch bolo zverejnené množstvo štúdií, ktoré dokazujú hodnotu kvalitného finančného poradenstva a sprostredkovania. Hlavný záver by sa dal zhrnúť nasledovne: klienti, ktorí dostali kvalitné poradenstvo, sú podstatne lepšie zabezpečení na dôchodok, a lepšie finančne chránení počas pracovného života, ako tí, ktorí poradenstvo nedostali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.05.2017 00:00 Princípy, na ktorých stojí úspech finančného agenta

Živelnosť deväťdesiatych rokov sa prejavovala naprieč celou spoločnosťou a zachvátila aj oblasť finančného sprostredkovania. Uplatnenie často nebolo výsledkom odbornosti, ale manipulácii a techník, ktoré nepatrili vždy k serióznym. S týmto obdobím sa však finančné sprostredkovanie rozlúčilo a úspech stojí na úplne iných predpokladoch, ako je agresívny predaj. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 04.05.2017 00:00 Hypotéka od Poštovej banky - jej výhody a slabé stránky

Poštová banka prišla nedávno s novým typom produktu. Svoj vstup na trh s úvermi na bývanie ohlásila s doteraz jedinečnou sadzbou 0,725 percenta, no aj ďalšou novinkou. Je ňou neviazaný vklad na účte v banke, čo umožňuje klientovi dopracovať sa práve k historicky najnižšiemu hypotekárnemu úroku. Keďže ponuka je unikátna a ťažko porovnateľná s inými, pozrieme sa teraz bližšie na jej výhodnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 28.04.2017 00:00 Pozeráme sa už pri hypotekárnych úrokoch na samé dno?

Banky zas a znova prerábajú svoje reklamy a dôvodom nie je nič iné ako ďalšie zmeny hypotekárnych sadzieb. Úrokové sadzby pod jedným už nie sú žiadnym prvoaprílovým žartom, ale reálne dosiahnutou métou v histórii hypoték.  Áno, je pravdou, že pri reálnom hodnotení výhodnosti hypoték treba brať do úvahy aj ďalšie, naviazané produkty, faktom ale zostáva, že úroky pravdepodobne už dosiahli svoje dno.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

18.05.2017 13:24 Tatra banka rozdelí dividendy v hodnote 125 mil. eur

Akcionári Tatra banky na valnom zhromaždení, ktoré sa konalo v stredu (17.5.), schválili rozdelenie zisku a výplatu dividend, ako aj riadnu individuálnu a konsolidovanú účtovnú uzávierku a výročnú správu za rok 2016. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2017 08:44 Hodnota poradenství – a co to stojí, když si poradit nedáte

Četné studie v posledních letech prokázaly hodnotu kvalitního finančního poradenství – v neposlední řadě to, že klientům, kterým je takové poradenství poskytnuto, se po odchodu do důchodu daří významně lépe a z finančního hlediska jsou i během předchozích fází svého života mnohem více chráněni. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 16:43 Radí odborník: Akú rezervu by mal mať človek v prípade zmeny zamestnania

Prinášame vám poradňu z oblasti finančných služieb a finančného správania. V tejto časti na tému výšky finančnej rezervy radí Jana Lacková, exkluzívna finančná sprostredkovateľka Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 10:14 Šetríme čoraz menej a utrácame čoraz viac. Štatistiky zbúrali mýty o našej sporivosti

O Slovákoch sa dlhé roky hovorilo, že si nevedia užiť a len šetria „do vankúša“. Rovnako tak kolovali mýty o tom, že si neradi požičiavame a radšej si nič nedoprajeme. Najnovšie čísla však ukazujú opak. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 09:41 Jak provize ovlivňují prodej životního pojištění

Provize, provize, provize… kolem nich se točí jádro regulace distribuce životního pojištění. Provize ovlivňují prodej ale i zcela nečekaným směrem. Jak? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Paul Stanfield | 18.05.2017 00:00 Náklady finančných rozhodnutí bez poradenstva môžu byť vysoké

V uplynulých rokoch bolo zverejnené množstvo štúdií, ktoré dokazujú hodnotu kvalitného finančného poradenstva a sprostredkovania. Hlavný záver by sa dal zhrnúť nasledovne: klienti, ktorí dostali kvalitné poradenstvo, sú podstatne lepšie zabezpečení na dôchodok, a lepšie finančne chránení počas pracovného života, ako tí, ktorí poradenstvo nedostali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.05.2017 00:00 Princípy, na ktorých stojí úspech finančného agenta

Živelnosť deväťdesiatych rokov sa prejavovala naprieč celou spoločnosťou a zachvátila aj oblasť finančného sprostredkovania. Uplatnenie často nebolo výsledkom odbornosti, ale manipulácii a techník, ktoré nepatrili vždy k serióznym. S týmto obdobím sa však finančné sprostredkovanie rozlúčilo a úspech stojí na úplne iných predpokladoch, ako je agresívny predaj. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »