Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb.

„V úlohe dominantného finančného agenta na trhu úverov cítime povinnosť prinášať kvalitné a transparentné informácie, pomocou ktorých sa klienti budú vedieť lepšie orientovať,“ vysvetlil motívy jedného zo spoluorganizátorov, riaditeľ Fincentra Milan Repka.

Čo rozhodlo 

Dve hlavné ceny súťaže Hypotéka roka a Refinančná hypotéka roka si pomerne prekvapivo odniesol objemovo malý hráč na trhu – mBank. Deväť členná odborná porota ale vyhodnotila jeho ponuku ako pre klientov tú najatraktívnejšiu. Organizátori však upozorňujú, že i keď výsledky vzišli zo sumarizácie viacerých zodpovedne vytvorených názorov, subjektívnym požiadavkám každého zákazníka môže zodpovedať iný produkt.

Bodovalo sa v siedmych parametroch. V kategórii Hypotéka roka to boli: úroková sadzba, transparentnosť poplatkov a podmienok, administratívna náročnosť, LTV (pomer úveru a hodnoty nehnuteľnosti), akceptácia špecifických cieľových skupín, možnosti predčasného splatenia a podmienené služby. Pri refinančnej hypotéke sa posudzovala zvlášť administratívna náročnosť pri oceňovaní nehnuteľnosti a zvlášť pri overovaní príjmu.

Ako vidno úroková sadzba bola len jedným z kritérií, i keď mala v hodnotiacom koši o niečo väčšiu váhu, no i tak najlacnejšej ponuke od Oberbank nedokázala pomôcť prepracovať sa ani do prvej päťky. Úrok tejto banky je totiž nízky preto, že sa orientuje najmä na bonitnejšiu klientelu, ktorá logicky dostáva nižšiu rizikovú prirážku. Za Oberbank nasledovali v cene úveru UniCredit Bank a mBank.

„V prospech mBank okrem priaznivej, no nie najvýhodnejšej výšky úrokovej sadzby rozhodla transparentnosť poplatkov a podmienok a tiež pravidlá na predčasné splatenie,“ uvádza člen odbornej poroty reportér Trendu Ľuboslav Kačalka.

Transparentnosť dosvedčujú len štvorstranové obchodné podmienky a jednoduchý sadzobník poplatkov víťaznej banky, ktorý je zavesený priamo na jej webe a nie je uvedený vo forme pdf súboru ako u konkurentov. V kategórii transparentnosť boli vysoko hodnotené i Prima banka a Poštová banka, pri ktorej porota ocenila najmä zrozumiteľný jazyk, ktorým sú naformulované obchodné podmienky. Poštová banka to pravdepodobne s vážnosťou svojho zamerania na obyčajných ľudí myslí vážne.

Porota hodnotila i to, ako sa banky vysporadúvajú s nutnosťou dokladovať príjem žiadateľov. Poskytovatelia úverov sa už snažia šetriť námahu klientov a ich bonitu si overujú prostredníctvom Sociálnej poisťovne. Ďalším parametrom hodnotenia bolo LTV. Sto percentné financovanie hodnoty nehnuteľnosti stále nie je, na rozdiel od predkrízového obdobia, štandardom a keď ho banky poskytujú, oceňujú ho vyššou úrokovou sadzbou. Zohľadňuje sa samozrejme bonita žiadateľa a zakladanej nehnuteľnosti. V tejto kategórii mala najlepšie hodnotenie poroty Sberbank. 

mBank sa umiestnila dobre i v ďalšom parametri – predčasné splatenie. Po uplynutí úvodných troch rokoch po podpise zmluvy umožňuje banka, netradične v porovnaní s konkurenciou, splatiť úver predčasne bez poplatku. „Budeme sa snažiť, aby sme si našu pozíciu obhájili a presvedčili všetkých, že je oprávnená,“ povedal pri preberaní hlavnej ceny Robert Chrištof, head od sales Czech Republic & Slovakia, mBank S.A., pobočka zahraničnej banky.

A len krátko pred tým zhodnotil predchádzajúce rozhodnutie poroty ako „veľký záväzok“. mBank totiž zvíťazila i v kategórií Refinančná hypotéka roka. Porota v tejto kategórií kládla väčší dôraz na administratívne nároky, ktoré majú banky na žiadateľov pri prenose úveru. Konkrétne to, či je potrebné opätovne dokladovať príjem a zabezpečiť znovu znalecký posudok nehnuteľnosti.

Pri úrokovej sadzbe porotcovia zmenili optiku hodnotenia, keďže banky bojujú o klienta konkurencie. Zosadilo to Oberbank z pozície úrokového lídra, na čele dosadilo UniCredit a mBank. „Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom a toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank.

Porota, na rozdiel od Hypotéky roka, nehodnotila podiel hodnoty nehnuteľnosti, ktorý sú banky ochotné financovať, ale čí sú schopné poskytnúť vyšší úver oproti refinancovanému. Najlepšie tu dopadla zmienená UniCredit Bank, ktorá vie navýšiť úver aj bez zdokladovania účelu. Podmienkou je, aby nová splátka nebola vyššia ako pôvodná.

V administratíve najviac vychádza v ústrety klientom podľa hodnotenia poroty ČSOB, ktorej stačí čestné vyhlásenie o výške príjmu a dokáže si urobiť nový interný odhad nehnuteľnosti. Vysoko sa tu umiestnili aj Prima banka a Poštová banka, kde si však klienta preverujú, ak refinancuje úver, ktorý spláca menej ako šesť mesiacov. Viaceré banky uznávajú pôvodný znalecký posudok len niekoľko rokov od jeho vystavenia.

Kde sa poistiť

Okrem hypoték sa hodnotilo i stavebné sporenie. V tejto kategórií získala najvyššie ocenenie stavebná sporiteľňa Wüstenrot. Svojich dvoch konkurentov prekonala v takmer všetkých hodnotených parametroch. Podľa hodnotenia poroty je transparentnejšia, jej úver a sporenie sú atraktívnejšia a poplatková štruktúra priaznivejšia. Líder trhu, Prvá stavebná sporiteľňa, ju prekonal len vo variabilite produktu.

Oceňované boli i produkty súvisiace s úvermi na bývanie – poistenie nehnuteľnosti a životné poistenie. Ako najlepšie poistenie nehnuteľnosti porota ohodnotila ponuku QBE. V jej prospech hovorila najmä transparentnosť podmienok, ale pomerne vysoké známky dostala i v ostatných hodnotených parametroch, čo jej zabezpečilo najvyšší bodový sumár. „Ďakujeme odbornej porote a dúfame, že finanční sprostredkovatelia nás budú teraz ešte viac predávať,“ vtipkoval pri preberaní ceny Peter Císar, vedúci organizačnej zložky poisťovne QBE Insurance,  pobočky poisťovne z iného členského štátu.

Najvariabilnejšie poistenie ponúka podľa porotcov Union a Uniqa. Najlepšiu poistnú ochranu vo vzťahu k cene Wüstenrot . Líder trhu – Allianz-Slovenská poisťovňa bodoval v transparentnosti a rýchlosti likvidácie.

Ako najlepšie životné poistenie pre účely zabezpečenia hypotéky, teda s dôrazom na rizikovú časť poistenia, vyhodnotila porota ponuku od poisťovne AXA. Pri životnom poistení obzvlášť platí, že hodnotenie je z pohľadu každého klienta subjektívne. Ponuky jednotlivých poisťovní sa veľmi líšia. Hneď za Axou nasledoval Aegon a trojku uzatvoril Allianz-Slovenská poisťovňa.

Špeciálne udelili organizátori cenu ústretovú k telesne poskytnutým. Slovenský zväz telesne postihnutých takto ocenil Tatra banku. Hodnotenie realizoval v deviatich slovenských krajských mestách a zameral sa na prístup hendikepovaných do pobočiek a k bankomatom.

Bankári a pracovníci poisťovní si tiež medzi sebou vyberali najlepších manažérov. Ohodnotení si podľa ich slov tieto ceny zvlášť vážili najmú preto, že ich hodnotili ich kolegovia a konkurenti. V manažmente je dôležitá odbornosť, „lebo ak ľudia vidia, že manažér rozumie tomu, čo hovorí, dokáže prelomiť ľady.“ No treba mať i ďalšie vlastnosti: vodcovstvo a schopnosť vybrať si tých správnych ľudí.

Poisťovákom roka sa stal tiež šéf lídra trhu, Allianz-Slovenskej poisťovne, Marek Jankovič. "Cením si toto ocenenie, pretože prichádza z trhu,“ zhodnotil jeho význam.

„Stačí si pozrieť billboardy na ulici a je zrejmé, že spoločnosti, ktoré získali niektoré z ocenení TRENDU, svoj úspech rady a často pripomínajú svojim klientom. Je to na jednej strane obrovské ocenenie našej práce, no tiež zodpovednosť za všetky ďalšie ceny, ktoré sa rozhodneme udeľovať“ zhodnotil šéfredaktor TRENDU Oliver Brunovský postoj organizátorov k objektívnosti a nezaujatosti prvého ročníka Hypotéky roka.

Na fotografii zľava Petr Stuchlík, Robert Chrištof a Oliver Brunovský.

Autor fotografie: Milan David, týždenník TREND

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jiří Šindelář | 21.08.2017 00:00 Skreslený obraz o európskom finančnom trhu na najvyšších úrovniach

Na prelome júla a augusta sa uskutočnila v Prahe zaujímavá udalosť. Išlo o Deň ochrany spotrebiteľa ESA, ktorého úlohou bolo podľa organizátorov „diskutovať o otázkach týkajúcich sa ochrany spotrebiteľov, investorov a finančných inováciách“. O tom, že sa tu dali započuť zaujímavé návrhy, niet pochýb. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 22.08.2017 15:25

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.08.2017 00:00 Realitný trh sa ochladzuje. Ceny 1-izbových bytov klesli o 1%

Priemerná cena všetkých typov bytov síce vzrástla v druhom štvrťroku o 1,1 percenta, no v predchádzajúcom štvrťroku to bolo o 2,4 percenta. Realitný trh sa tak postupne ochladzuje. Príčin je niekoľko Jednak je to nová ponuka viacerých developerských projektov v rovnakom čase, no badať aj isté ochladzovanie dopytu. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 10.08.2017 10:23

Peter Apolen | 24.07.2017 00:00 Bratislavčania si na dovolenke užívajú. Vidno to aj na ich platbách kartou

Nie je asi prekvapením, že výška výdavkov na dovolenke sa líši podľa danej krajiny. Najdrahšie z krajín preferovaných Slovákmi vychádza Taliansko s priemernou výškou platby kartou 277 eur. Naopak najlacnejšia je dovolenka v Bulharsku – platby kartou za len zhruba sto eur. Na výšku výdavkov na dovolenke však vplýva i kraj, z ktorého dovolenkár pochádza. Priemerný Bratislavčan tak napríklad zaplatí na dovolenke kartou viac ako dvojnásobok toho, čo šetrní obyvatelia Žilinského kraja. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.08.2017 09:09 Finanční poradce, nebo jednokolejní prodejce na pobočce?

Proč nezahazovat práci finančních poradců? Ve všem si necháme poradit od specialisty, ale proč ve financích ne? Nechci shazovat byznys jedné nebo druhé strany, pouze chci ukázat jednotlivé rozdíly mezi finančním poradcem a bankéřem na pobočce. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.08.2017 09:09 Regulace provizí po lopatě aneb Pohádka o pekařích

Poslanci hledají způsob, jak prostřednictvím regulace provizí vyčistit finančně poradenský trh. A diví se, že to nefunguje. Přitom řešení je tak snadné… proč je přehlíženo? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.08.2017 10:19 ČNB trestá Broker Consulting. Za co?

Česká národní banka v rámci dohledové činnosti udílí též sankce za porušení povinností zprostředkovatelů. Poslední „velký případ“ je pokuta 800 tis. Kč pro Broker Consulting. Za co ČNB trestá? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.08.2017 16:43 Ako zareagovali české banky na zvýšenie sadzieb v ČR?

Česká národná banka (ČNB) zvýšila minulý týždeň úrokové sadzby. Obdobie lacných peňazí pomaly končí. Ako sa podľa hypotekárnych bánk rast základných sadzieb premietne do hypotekárnych úverov? Zachráni vyššie sadzby realitný trh? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »