Ďakujeme našim partnerom:
 |
 |
Chcete byť naším partnerom? Kontaktujte nás! |
Neopatrnosť dlžníkov, vypočítavosť veriteľov a alibizmus štátneho alebo inak nadriadeného dozoru. To je scenár, ktorý sa v súčasnosti opakuje vo viacerých krajinách Európy. Platí v Grécku, kde úverový kolobeh smeruje takmer do krachu krajiny, platí ale i v Maďarsku, kde domáce pôžičky obyvateľov dostali Maďarsko tiež takmer do úpadku. Zasahovať musela vláda, ale nedá sa povedať, že päť minút pred dvanástou skôr niekoľko minút po.
Pred šiestimi rokmi sa v Maďarsku rozbehla úverová schéma, keď sa do popredia dostali úvery v zahraničných menách. Maďarská ekonomika na tom nebola príliš dobre, takže rozdiel medzi úvermi v domácej mene a v zahraničných dosahoval niekoľko percent. Úroky boli nižšie o viac ako tretinu. Maďarom sa zdalo veľmi výhodné požičiavať si v cudzej mene. Bankám bolo výhodné požičiavať, aj keď v ich prípade, by človek očakával väčšiu predvídavosť. Klienti špekulovali s úrokovým rizikom, ale zabudli na kurzové. Banky s ním rátať mohli. „Klient úvery v zahraničných menách nekompromisne vyžadovali,“ hovorí pre Investujeme.sk šefka koncernovej komunikácie Erste Bank Hana Cygonková. „Klient sa Vám de facto vysmial do očí a považoval vás za gaunera, ktorý mu nechce poskytnúť výhodný úver vo frankoch,“ vysvetľuje niekoľkoročný vzťah banka klient v Maďarsku. Pobočka Erste bank prestala úvery v cudzej mene poskytovať v roku 2009, nebolo to však dostatočne skoro na zabránenie úverovej pasci, do ktorej sa Maďari dostali a finančným problémom ich krajiny. Štát tu zlyhal. „Ľudia sa snažia minimalizovať svoje mesačné splátky, no neberú do úvahy kurzové riziká,“ upozorňovala ešte v roku 2005 ako jediná maďarská centrálna banka. Štátna exekutíva to ale nepočúvala.
Maďarsko má dnes 70 percent úverov domácností v cudzích menách. Dosiahli výšku 18 percent HDP. Časť hospodárstva sa už teraz pri národnej mene nachádza mimo pôsobnosti centrálnej banky. Dve tretiny z úverov sú dohromady vo švajčiarskych frankoch. V roku 2007 bol jeho kurz 152 forintov. V roku 2010 už 222. Je to nárast o viac ako 50 percent. Frank sa totiž stal útočiskom pred slabnúcim dolárom a pred krízou ohrozeným eurom. Splátky pôžičiek, ktoré sa predtým zdali výhodné, sa pekelne predražili. Kurz eura až tak nerástol, ale predsa sa len zvýšil o približne desať percent. Na konci júna meškalo zo splátkami 301 tisíc dlžníkov bánk, z toho 262 tisíc malo úvery v cudzích menách.
Je to horúci zemiak, ktorý poriadne páli maďarskú vládu. Tá sa ho snaží vypľuť, jej riešenie je, ako ináč, bizarné. Dovolila občanom splatiť úvery v cudzích menách za nižší ako trhový kurz. Frank ohodnotila na 180 forintov a euro na 250 forintov. Rozdiel medzi pevným a skutočným trhovým kurzom majú znášať banky. Vláda teda preniesla svoju vinu na ne. Tie sa samozrejme búria. Najviac kričia rakúske, ktoré sú v Maďarsku najväčším zahraničným bankovým veriteľom. Sťažnosť posunuli na Európsku komisiu. Maďarsko je tesne na spodnej hranici investičného ratingu s negatívnym výhľadom. Erste bank počíta so stratou 200 miliónov eur. Na rozhodnutie majú maďarskí klienti čas do 30 decembra. Úver následne musia predčasne splatiť do 60 dní. Mali by na to využiť svoje úspory a úvery, tento krát v domácej mene. Podľa maďarské premiéra Viktora Orbána by túto ponuku mohlo využiť až milión dlžníkov.
Maďarsko v tom nie je samé aj keď je na tom najhoršie. Viac ako polovica úverov domácností je vo frankoch v Poľsku. Vysoký podiel majú aj v Chorvátsku. To tiež pracuje na krokoch ako situáciu riešiť. Veriteľmi sú banky najmä zo západnej Európy. Západná si tak dovezie z východu nový problém a starý kontinent sa môže tešiť na nové ohnisko finančnej nákazy. Erste bank napríklad už okrem spomínanej predpokladanej straty dve sto miliónov Eur, zvyšuje rezervy svojej dcéry v Maďarsku o 250 miliónov „z dôvodu nižšej právnej a istoty a hospodárskeho výhľadu Maďarska“. Okrem toho zvyšuje vlastné imanie o šesť sto miliónov. To sú náklady len jednej banky v jednej krajine. Ťažko odhadnúť náklady na riešenie v celom regióne.
Kto je vinníkom? Je nemožné určiť jednu príčinu. Je tu ale jeden spoločný menovateľ. Ním je finančná gramotnosť. Keď by mali Maďari lepšie znalosti ekonomiky vedeli by prezieravejšie rozhodovať o svojich úveroch a netlačili by banky bezhlavo do úverov v cudzích menách. Gréci by netlačili svoje vlády do stále väčšieho zadlžovania a zákazníci B.M.G by vedeli, že tak vysoký úrok môžu dostať len z nových vkladov, nie z výnosov. Zvyšovanie finančnej gramotnosti je ale beh na dlhú vzdialenosti, jeho výsledky môžeme zbierať až v období presahujúcom volebné obdobie jednej vlády.
Ilustračné foto: sxc.hu.
Kto by mal zaplatiť straty z hypoték vo švajčiarskych frankoch?
Rozhodnite, ktorá banka sa stane anti-bankou roka 16.11.2011 00:00
Banková ombudsmanka: Prišiel ku mne finančný poradca s neporiadkom vo vlastných peniazoch... 11.11.2011 00:00
Trend Banka roka: Najefektívnejšie pracujú VÚB a MetLife Amslico 09.11.2011 00:00
Banková daň po európsky: Zasiahne prevody akcií a dlhopisov 04.11.2011 00:00
Týždeň vo financiách: Klienti budú mať lepší prehľad o PZP, stavebné sporenie predsa len obmedzia Ľuboslav Kačalka | 21.11.2011 01:30
Už ani Nemecko nie je bezpečné Ľuboslav Kačalka | 22.11.2011 00:00
Eurozóna sa blíži ku katastrofe Ľuboslav Kačalka | 29.11.2011 00:00
Októbrové hypotéky: Klesá záujem o krátkodobé fixácie Ľuboslav Kačalka | 01.12.2011 01:30
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Marec bol pre banky mimoriadne úspešný. Objem poskytnutých spotrebných úverov prekonal historické maximum z novembra minulého roka. Výrazné oživenie trhu sa prejavilo aj v segmente úverov na bývanie, keď banky poskytli Slovákom 291 miliónov eur a stavebné sporiteľne 41 miliónov. V oboch prípadoch ide o medzimesačný nárast o viac ako polovicu. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Konkurenčné prostredie ovplyvnilo vlani správanie bánk viac ako odhadovala NBS. V prípade hypotekárnych úverov boli reálne poskytnuté úrokové sadzby nižšie ako ich na základe trhových faktorov namodelovala centrálna banka. Depozitá zas finančné domy zhodnocovali lepšie, ako vypočítal regulátor. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Financovanie firemného sektora v regióne SVE je doteraz na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť medzi krajinami bude však pravdepodobne pretrvávať počas nasledujúcich mesiacov. Toto je jedným z kľúčových zistení najnovšej analýzy týkajúcej sa firemného úverovania v strednej a východnej Európe, ktorú uskutočnil útvar Strategické plánovanie pre SVE a Poľsko spoločnosti UniCredit. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Reklamná kampaň Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola podľa Rady pre reklamu neetická. Stažnosť podali Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Banky a regulátori z celej Európy, vyložte prosím všetky svoje karty na stôl! Kto ešte verí v to, že len vyššia kapitálová primeranosť je tým jediným a najlepším riešením pre európske banky? Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Na trhy sa opäť vrátila intradenná kolísavosť indexov. Dôvodom sú opäť krajiny zo skupiny PIIGS (Portugalsko, Írsko, Taliansko, Grécko a Španielsko). Teraz sa ale pozornosť presunula k poslednému písmenu tejto skratky – S – a to predstavuje Španielsko. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0ČSOB prináša v spolupráci so vzdelávacou neziskovou organizáciou Junior Achievement Slovensko 2. ročník súťaže „HlavaPäta“. Určená je pre kreatívnych a inovatívnych študentov vysokých škôl. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »Súhlasíte s vyjadrením R. Fica, že ozdravenie verejných financií má ísť na úkor silných a bohatých?
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Reklama | Podmienky používania | RSS
