Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Autor: Ľuboslav Kačalka | 03.04.2012 06:00 | Kategórie: Banky Bývanie | 0 komentárov
Tagy: úrokové sadzby hypotéky bývanie úvery
Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Kým vo februári 2011 si Slováci požičali na bývanie v priemere za 4,76%, vo februári 2012 to bolo až 5,16%. V susednej Českej republike sme videli opačný trend, keď priemerná úroková sadzba medziročne poklesla zo 4,26% na 3,61%. Zdražovanie hypoték pritom prichádza v období, keď začína platiť nová legislatíva, ktorej cieľom je vyššia ochrana klienta. Zdražovanie hypoték s ňou môže súvisieť.

Celkovo poskytli banky a stavebné sporiteľne vo februári na bývanie 212 miliónov eur, čo znamená medzimesačný rast o 23%, ale medziročný pokles o 9,9%. V segmente úverov na bývanie bez produktov stavebných sporiteľní si Slováci v druhom mesiaci požičali 185 miliónov eur, čo znamená medziročný pokles objemu o 12,8%, ale medzimesačný nárast o 20,9%: „Potvrdil sa náš odhad zo začiatku roka, keď sme hovorili nie o trende poklesu, ale o návrate k normálnu po historicky najsilnejšom roku 2011. V jarných mesiacoch by sa mal objem hypoték zvyšovať , ale výrazné medziročné rasty už asi vidieť nebudeme,“ hodnotí analytik Fincentra Ján Porázik. 

Pätina peňazí (21%), ktoré banky poskytli na bývanie, mala variabilnú sadzbu, alebo bola fixovaná na jeden rok. Tradične najväčší záujem bol o fixácie do 5 rokov vrátane (76%). Fixácie do 10 rokov sa týkali 3% požičaných peňazí a fixácie nad 10 rokov len 0,1%.

hypo-vyvoj-nbs-febr-2012-m

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov Fincentra a NBS, modrý stĺpec úvery bánk a stavebných sporiteľní, červený stĺpec úvery bánk bez stavebných sporiteľní, čiarový graf priemerná sadzba.

Vyššie sadzby ako pred rokom

Oproti minulému roku sme videli nárast úrokovej sadzby: „Vďaka novele zákona o bankách síce majú klienti v rukách účinnejšie nástroje na získanie lacnejšej hypotéky, ale určite bude zaujímavé sledovať, či sa ich naučia používať,“ vraví J. Porázik.

„Novela platí od januára, ale vzhľadom k povinnosti oznamovať  dva mesiace pred refixáciou novú úrokovú sadzbu, sa jej účinky prejavia najskôr v marcových číslach. Od začiatku roka zatiaľ vidíme medziročný nárast úrokových sadzieb vo väčšine kategórií. Úroková miera pri variabilných sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane vzrástla na 4,97% (zo 4,61% pred rokom), pri fixáciách do piatich rokov vrátane na 5,15% (4,75%), pri fixácii nad 10 rokov na 7,25% (6,74%). Jedine pri fixácii do 10 rokov vrátane sme videli medziročný mierny pokles sadzby zo 6,51% na 6,47%, ale tento typ sadzby využili klienti len v 3% prípadov. Za nárastom úrokových sadzieb môže byť snaha bánk vytvoriť si ´finančný vankúš´, vďaka ktorému budú mať v budúcnosti priestor na znižovanie úrokových sadzieb pre klientov, ktorí budú s bankou vyjednávať.  Je to podobný princíp, aký pravidelne vidíme v hypermarketoch, kde najskôr cenu zvýšia a potom dajú na leták ´výraznú´ zľavu.“

J. Porázik upozorňuje, že v susednej Českej republiky pracujú banky s inými kreditným rizikom žiadateľov a je tam silnejšia konkurencia, preto by nebolo správne porovnávať priemerné sadzby u nás a v ČR: „Výpovednú hodnotu má trend vývoja úrokových sadzieb. Zdôvodnenie, prečo v rovnakom období úvery na bývanie na Slovensku zdraželi a v Česku zlacneli, je v správaní sa klientov. Slovenskí klienti sú oveľa pasívnejší a nenaučili sa byť pre banku rovnocenným partnerom pri vyjednávaní. Na druhej strane, v Česku majú silnejšie postavenie aj nezávislí sprostredkovatelia, ktorí dokážu pomôcť k lacnejšiemu úveru.“ 

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v SR
      

Všetky fixácie

var. sadz. + FIX 1R

FIX 1R+ až 5R

FIX 5R+ až 10R

FIX 10R+

feb. 2012

5,16%

4,97%

5,15%

6,47%

7,25%

feb. 2011

4,76%

4,61%

4,75%

6,51%

6,74%

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.         

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v ČR         

Všetky fixácie

FIX 1R

FIX 3R

FIX 5R

var. sadz.

feb. 2012

3,61%

4,21%

3,77%

3,44%

3,03%

feb. 2011

4,26%

4,61%

4,32%

4,21%

3,35%

 Zdroj: Fincentrum Hypoindex.               

Prečítajte si o českých hypotékach


Spotrebiteľské úvery s februárovým rekordom

Prekvapením bol objem spotrebiteľských úverov. Vo februári požičali banky 96 milióna eur, čo znamená medziročný rast o 11,5% a medzimesačný o 32,3%. „Takýto silný február je skôr výnimočný a najsilnejší od zavedenia eura. Doteraz sme boli v tomto segmente skôr svedkami povianočného útlmu. V súčasnej ekonomickej situácii určite nemôžeme takýto vysoký objem úverov považovať za dobrú správu,“ vraví Ján Porázik.

Priemerná úroková sadzba vzrástla z januárových 14,3% na 14,73%.

Stavebným sporiteľniam rástli medziúvery

Prostredníctvom stavebných úverov požičali stavebné sporiteľne Slovákom 1,8 milióna eur pri priemernej sadzbe 4,78%, ktorá sa medzimesačne zvýšila z 4,66%. Objem úverov medziročne poklesol o 18,7%. 

Objem medziúverov vzrástol medziročne o 20,7% na 25 miliónov a priemerná sadzba výrazne klesla na aktuálnych 4,47% z januárových 6,17%. 

Medziročný a medzimesačný vývoj úverov pre domácnosti

 

 

február
2011

január 2012

február 2012

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

63 509

44 957

38 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,61

5,04

4,97

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

142 073

103 554

140 421

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,75

5,13

5,15

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

5 826

4 501

6 424

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,51

6,73

6,47

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

770

105

226

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,74

7,75

7,25

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

212 178

153 117

185 117

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,76

5,15

5,16

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 248

1 784

1 827

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,67

4,66

4,78

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

20 499

17 459

24 739

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

5,92

6,17

4,47

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

85 642

72 162

95 500

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,76

14,30

14,73

 

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Pre zobrazenie podrobných údajov o úveroch pre domácnosti podľa druhu a fixácie úrokovej sadzby za roky 2011 a 2012 kliknite sem

    

 

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 28.09.2016 00:00 Sú obavy o budúcnosť finančného sprostredkovania opodstatnené?

Najnovšia štatistika distribúcie poistenia v Európe ukazuje, že banky majú v niektorých krajinách dominantnú a v niektorých významnú úlohu pri predaji životného poistenia. Majú sa teda sprostredkovatelia obávať o svoje pozície na trhu? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 09.09.2016 00:00 Mali by sa banky začať báť konkurencie brokerských spoločností?

Banky môžu byť ďalšou obeťou technologického pokroku. Tak, ako sa taxikári cítia ohrození mobilnými aplikáciami typu Uber, cítia dych na krku i tradičné skostnatené bankové domy. Rôzne fintech spoločnosti im odkrajujú z koláča, či už v oblasti peňažných prevodov, pôžičiek, ale aj investícií. Ak banky nespružnia a nezlacnia svoj biznis, čaká ich pravdepodobne podobný osud, ako iné odvetvia, ktoré technológie vytlačili do histórie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.09.2016 00:00 Banky vlani podporili 1200 neziskových projektov

Upozornenie: Tento článok môže nahlodať tradičný pohľad na banky ako na zmotnenú predstavu kapitalizmu. Je o tom, že finančné ústavy sú ochotné niečo zo svojho úspechu vrátiť späť spoločnosti. Bez podpory bankového sektora by niektoré projekty, ako napríklad bratislavský maratón, nefungovali, alebo niektoré divadlá by nehrali. Ak si chcete zachovať v bankách triedneho nepriateľa, ďalej nečítajte. Ak sa chcete dozvedieť, ktoré najvýznamnejšie projekty banky vlani podporili, k dispozícií je tabuľka. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.09.2016 00:00 Priemerná sadzba na hypotékach už druhý mesiac rastie

Po dvoch mesiacoch, keď objem nových hypoték presiahol jednu miliardu, sa aj hypotekárny trh vybral na zaslúženú dovolenku. V júli banky poskytli úvery na bývanie za necelých 784 miliónov eur. Napriek tomu ide v medziročnom porovnaní stále o nadštandardné objemy. V júli 2015 si totiž klienti požičali len takmer 484 miliónov eur. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

28.09.2016 12:00 Úročenie hypotekárnych záložných listov klesá

Kým ešte v máji emitovala Slovenská sporiteľňa hypotekárne záložné listy s priemernou ročnou úrokovou sadzbou 95,40 percenta, aktuálne je to už len 0,65 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.09.2016 08:56 Zagrebačka banka žaluje chorvátsku vládu

Rakúska banka Bank Austria a jej chorvátska dcéra Zagrebačka Banka zažalovali chorvátsku vládu na pôde Medzinárodného centra pre riešenie investičných sporov (ICSID) pri Svetovej banke. Dôvodom je konverzia hypoték znejúcich pôvodne na švajčiarske franky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.09.2016 09:19 Väčšina britských finančných firiem uvažuje o presune do EÚ

Podľa prieskumu KPMG až tri štvrtiny riaditeľov oslovených britských firiem by presťahovalo hlavné sídlo alebo aspoň časť ich podnikania do kontinentálnej Európy, aby tak udržali spojenie s EÚ. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.09.2016 13:38 Čitateľská poradňa: Môžem platiť poistné ku kreditnej karte v splátkach?

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.09.2016 12:20 Od októbra bude môcť získať hypotéku pre mladých viac ľudí

Zvýhodnenú hypotéku pre mladých môže od budúceho mesiaca získať viac mladých ľudí. Príjmový strop pre jednotlivca sa totiž od 1. októbra zvýši na 1171,3 eura.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »