Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Autor: Ľuboslav Kačalka | 03.04.2012 06:00 | Kategórie: Banky Bývanie | 0 komentárov
Tagy: úrokové sadzby hypotéky bývanie úvery
Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Kým vo februári 2011 si Slováci požičali na bývanie v priemere za 4,76%, vo februári 2012 to bolo až 5,16%. V susednej Českej republike sme videli opačný trend, keď priemerná úroková sadzba medziročne poklesla zo 4,26% na 3,61%. Zdražovanie hypoték pritom prichádza v období, keď začína platiť nová legislatíva, ktorej cieľom je vyššia ochrana klienta. Zdražovanie hypoték s ňou môže súvisieť.

Celkovo poskytli banky a stavebné sporiteľne vo februári na bývanie 212 miliónov eur, čo znamená medzimesačný rast o 23%, ale medziročný pokles o 9,9%. V segmente úverov na bývanie bez produktov stavebných sporiteľní si Slováci v druhom mesiaci požičali 185 miliónov eur, čo znamená medziročný pokles objemu o 12,8%, ale medzimesačný nárast o 20,9%: „Potvrdil sa náš odhad zo začiatku roka, keď sme hovorili nie o trende poklesu, ale o návrate k normálnu po historicky najsilnejšom roku 2011. V jarných mesiacoch by sa mal objem hypoték zvyšovať , ale výrazné medziročné rasty už asi vidieť nebudeme,“ hodnotí analytik Fincentra Ján Porázik. 

Pätina peňazí (21%), ktoré banky poskytli na bývanie, mala variabilnú sadzbu, alebo bola fixovaná na jeden rok. Tradične najväčší záujem bol o fixácie do 5 rokov vrátane (76%). Fixácie do 10 rokov sa týkali 3% požičaných peňazí a fixácie nad 10 rokov len 0,1%.

hypo-vyvoj-nbs-febr-2012-m

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov Fincentra a NBS, modrý stĺpec úvery bánk a stavebných sporiteľní, červený stĺpec úvery bánk bez stavebných sporiteľní, čiarový graf priemerná sadzba.

Vyššie sadzby ako pred rokom

Oproti minulému roku sme videli nárast úrokovej sadzby: „Vďaka novele zákona o bankách síce majú klienti v rukách účinnejšie nástroje na získanie lacnejšej hypotéky, ale určite bude zaujímavé sledovať, či sa ich naučia používať,“ vraví J. Porázik.

„Novela platí od januára, ale vzhľadom k povinnosti oznamovať  dva mesiace pred refixáciou novú úrokovú sadzbu, sa jej účinky prejavia najskôr v marcových číslach. Od začiatku roka zatiaľ vidíme medziročný nárast úrokových sadzieb vo väčšine kategórií. Úroková miera pri variabilných sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane vzrástla na 4,97% (zo 4,61% pred rokom), pri fixáciách do piatich rokov vrátane na 5,15% (4,75%), pri fixácii nad 10 rokov na 7,25% (6,74%). Jedine pri fixácii do 10 rokov vrátane sme videli medziročný mierny pokles sadzby zo 6,51% na 6,47%, ale tento typ sadzby využili klienti len v 3% prípadov. Za nárastom úrokových sadzieb môže byť snaha bánk vytvoriť si ´finančný vankúš´, vďaka ktorému budú mať v budúcnosti priestor na znižovanie úrokových sadzieb pre klientov, ktorí budú s bankou vyjednávať.  Je to podobný princíp, aký pravidelne vidíme v hypermarketoch, kde najskôr cenu zvýšia a potom dajú na leták ´výraznú´ zľavu.“

J. Porázik upozorňuje, že v susednej Českej republiky pracujú banky s inými kreditným rizikom žiadateľov a je tam silnejšia konkurencia, preto by nebolo správne porovnávať priemerné sadzby u nás a v ČR: „Výpovednú hodnotu má trend vývoja úrokových sadzieb. Zdôvodnenie, prečo v rovnakom období úvery na bývanie na Slovensku zdraželi a v Česku zlacneli, je v správaní sa klientov. Slovenskí klienti sú oveľa pasívnejší a nenaučili sa byť pre banku rovnocenným partnerom pri vyjednávaní. Na druhej strane, v Česku majú silnejšie postavenie aj nezávislí sprostredkovatelia, ktorí dokážu pomôcť k lacnejšiemu úveru.“ 

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v SR
      

Všetky fixácie

var. sadz. + FIX 1R

FIX 1R+ až 5R

FIX 5R+ až 10R

FIX 10R+

feb. 2012

5,16%

4,97%

5,15%

6,47%

7,25%

feb. 2011

4,76%

4,61%

4,75%

6,51%

6,74%

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.         

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v ČR         

Všetky fixácie

FIX 1R

FIX 3R

FIX 5R

var. sadz.

feb. 2012

3,61%

4,21%

3,77%

3,44%

3,03%

feb. 2011

4,26%

4,61%

4,32%

4,21%

3,35%

 Zdroj: Fincentrum Hypoindex.               

Prečítajte si o českých hypotékach


Spotrebiteľské úvery s februárovým rekordom

Prekvapením bol objem spotrebiteľských úverov. Vo februári požičali banky 96 milióna eur, čo znamená medziročný rast o 11,5% a medzimesačný o 32,3%. „Takýto silný február je skôr výnimočný a najsilnejší od zavedenia eura. Doteraz sme boli v tomto segmente skôr svedkami povianočného útlmu. V súčasnej ekonomickej situácii určite nemôžeme takýto vysoký objem úverov považovať za dobrú správu,“ vraví Ján Porázik.

Priemerná úroková sadzba vzrástla z januárových 14,3% na 14,73%.

Stavebným sporiteľniam rástli medziúvery

Prostredníctvom stavebných úverov požičali stavebné sporiteľne Slovákom 1,8 milióna eur pri priemernej sadzbe 4,78%, ktorá sa medzimesačne zvýšila z 4,66%. Objem úverov medziročne poklesol o 18,7%. 

Objem medziúverov vzrástol medziročne o 20,7% na 25 miliónov a priemerná sadzba výrazne klesla na aktuálnych 4,47% z januárových 6,17%. 

Medziročný a medzimesačný vývoj úverov pre domácnosti

 

 

február
2011

január 2012

február 2012

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

63 509

44 957

38 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,61

5,04

4,97

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

142 073

103 554

140 421

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,75

5,13

5,15

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

5 826

4 501

6 424

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,51

6,73

6,47

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

770

105

226

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,74

7,75

7,25

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

212 178

153 117

185 117

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,76

5,15

5,16

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 248

1 784

1 827

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,67

4,66

4,78

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

20 499

17 459

24 739

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

5,92

6,17

4,47

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

85 642

72 162

95 500

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,76

14,30

14,73

 

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Pre zobrazenie podrobných údajov o úveroch pre domácnosti podľa druhu a fixácie úrokovej sadzby za roky 2011 a 2012 kliknite sem

    

 

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 31.08.2016 00:00 Za vernosťou Slovákov k poskytovateľom finančných služieb je často lenivosť

Slováci ostávajú dlhodobo verní svojim poskytovateľom finančných služieb. Hoci sú často nespokojní s vysokou cenou, či so záujmom o zákazníka, nakoniec ku konkurencii odchádza približne len štvrtina z nich. Ostatní na to vraj nemajú čas alebo takúto zmenu považujú za komplikovanú. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.08.2016 00:00 Úver, kreditka, či povolené prečerpanie? Podľa čoho sa rozhodnúť

Letné obdobie je tradične časom, kedy ľudia prevetrávajú svoje účty. Často sa im preto stane, že vlastné prostriedky nestačia, a človek by uvítal finančnú podporu. Nieže by sme našim čitateľom odporúčali zadlžovať sa kvôli dovolenke, ale ak už ste pred touto dilemou, ponúkame porovnanie troch základných typov úverových produktov – bankovej pôžičky, povoleného prečerpania a kreditnej karty.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 04.08.2016 13:40Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

30.08.2016 12:01 Slováci odkladajú deťom vyššie sumy ako Česi

Slováci odkladajú deťom dvojnásobok toho, čo naši českí susedia. Zistila to štúdia mBank, ktorá spolu so spustením nových detských kont, zmapovala zvyky rodičov sporiacich pre svoje deti. Zároveň zisťovala ako deti míňajú svoje ušetrené peniaze. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.08.2016 09:10 Mladí Slováci dokážu na zábavu kartou minúť až 190 eur mesačne

Neprekvapí, že sa mladí ľudia sa chcú predovšetkým zabávať. Potvrdzuje to aj štruktúra ich výdavkov, zábava totiž tvorí až pätinu všetkých útrat platobnou kartou u ľudí narodených po roku 1990. Viac zaplatia len za jedlo. Významnú položku v ich rozpočte tvorí predovšetkým kino, šport alebo hry. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.08.2016 10:25 UniCredit chce predať svoju dcéru v Poľsku

Poľské médiá priniesli správy, že talianska banková skupina UniCredit sa chce úplne zbaviť svojej tamojšej dcéry – banky Bank Pekao. Akcie skupiny na to reagovali posiľnením.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.08.2016 12:39 Generácia „millennials“ začína byť nezávislá okolo dvadsiatky

Dvadsiaty rok života je v prípade generácie „millennials“ zlomový – vtedy sa stáva väčšina z nich finančne nezávislá od rodičov. Bankový účet je pre nich čoraz väčšou samozrejmosťou a otvárajú si ho v priemere medzi 18. a 19. rokom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 11:31 Sto percentné hypotéky budú od januára ešte nedostupnejšie

Úplné prefinancovanie kupovanej nehnuteľnosti úverom na bývanie, alebo hypotékou bude od budúceho roku ešte ťažšie. Odporúčania NBS z roku 2014 totiž na to zavedú ešte prísnejší limit. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »