Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Autor: Ľuboslav Kačalka | 03.04.2012 06:00 | Kategórie: Banky Bývanie | 0 komentárov
Tagy: úrokové sadzby hypotéky bývanie úvery
Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Kým vo februári 2011 si Slováci požičali na bývanie v priemere za 4,76%, vo februári 2012 to bolo až 5,16%. V susednej Českej republike sme videli opačný trend, keď priemerná úroková sadzba medziročne poklesla zo 4,26% na 3,61%. Zdražovanie hypoték pritom prichádza v období, keď začína platiť nová legislatíva, ktorej cieľom je vyššia ochrana klienta. Zdražovanie hypoték s ňou môže súvisieť.

Celkovo poskytli banky a stavebné sporiteľne vo februári na bývanie 212 miliónov eur, čo znamená medzimesačný rast o 23%, ale medziročný pokles o 9,9%. V segmente úverov na bývanie bez produktov stavebných sporiteľní si Slováci v druhom mesiaci požičali 185 miliónov eur, čo znamená medziročný pokles objemu o 12,8%, ale medzimesačný nárast o 20,9%: „Potvrdil sa náš odhad zo začiatku roka, keď sme hovorili nie o trende poklesu, ale o návrate k normálnu po historicky najsilnejšom roku 2011. V jarných mesiacoch by sa mal objem hypoték zvyšovať , ale výrazné medziročné rasty už asi vidieť nebudeme,“ hodnotí analytik Fincentra Ján Porázik. 

Pätina peňazí (21%), ktoré banky poskytli na bývanie, mala variabilnú sadzbu, alebo bola fixovaná na jeden rok. Tradične najväčší záujem bol o fixácie do 5 rokov vrátane (76%). Fixácie do 10 rokov sa týkali 3% požičaných peňazí a fixácie nad 10 rokov len 0,1%.

hypo-vyvoj-nbs-febr-2012-m

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov Fincentra a NBS, modrý stĺpec úvery bánk a stavebných sporiteľní, červený stĺpec úvery bánk bez stavebných sporiteľní, čiarový graf priemerná sadzba.

Vyššie sadzby ako pred rokom

Oproti minulému roku sme videli nárast úrokovej sadzby: „Vďaka novele zákona o bankách síce majú klienti v rukách účinnejšie nástroje na získanie lacnejšej hypotéky, ale určite bude zaujímavé sledovať, či sa ich naučia používať,“ vraví J. Porázik.

„Novela platí od januára, ale vzhľadom k povinnosti oznamovať  dva mesiace pred refixáciou novú úrokovú sadzbu, sa jej účinky prejavia najskôr v marcových číslach. Od začiatku roka zatiaľ vidíme medziročný nárast úrokových sadzieb vo väčšine kategórií. Úroková miera pri variabilných sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane vzrástla na 4,97% (zo 4,61% pred rokom), pri fixáciách do piatich rokov vrátane na 5,15% (4,75%), pri fixácii nad 10 rokov na 7,25% (6,74%). Jedine pri fixácii do 10 rokov vrátane sme videli medziročný mierny pokles sadzby zo 6,51% na 6,47%, ale tento typ sadzby využili klienti len v 3% prípadov. Za nárastom úrokových sadzieb môže byť snaha bánk vytvoriť si ´finančný vankúš´, vďaka ktorému budú mať v budúcnosti priestor na znižovanie úrokových sadzieb pre klientov, ktorí budú s bankou vyjednávať.  Je to podobný princíp, aký pravidelne vidíme v hypermarketoch, kde najskôr cenu zvýšia a potom dajú na leták ´výraznú´ zľavu.“

J. Porázik upozorňuje, že v susednej Českej republiky pracujú banky s inými kreditným rizikom žiadateľov a je tam silnejšia konkurencia, preto by nebolo správne porovnávať priemerné sadzby u nás a v ČR: „Výpovednú hodnotu má trend vývoja úrokových sadzieb. Zdôvodnenie, prečo v rovnakom období úvery na bývanie na Slovensku zdraželi a v Česku zlacneli, je v správaní sa klientov. Slovenskí klienti sú oveľa pasívnejší a nenaučili sa byť pre banku rovnocenným partnerom pri vyjednávaní. Na druhej strane, v Česku majú silnejšie postavenie aj nezávislí sprostredkovatelia, ktorí dokážu pomôcť k lacnejšiemu úveru.“ 

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v SR
      

Všetky fixácie

var. sadz. + FIX 1R

FIX 1R+ až 5R

FIX 5R+ až 10R

FIX 10R+

feb. 2012

5,16%

4,97%

5,15%

6,47%

7,25%

feb. 2011

4,76%

4,61%

4,75%

6,51%

6,74%

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.         

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v ČR         

Všetky fixácie

FIX 1R

FIX 3R

FIX 5R

var. sadz.

feb. 2012

3,61%

4,21%

3,77%

3,44%

3,03%

feb. 2011

4,26%

4,61%

4,32%

4,21%

3,35%

 Zdroj: Fincentrum Hypoindex.               

Prečítajte si o českých hypotékach


Spotrebiteľské úvery s februárovým rekordom

Prekvapením bol objem spotrebiteľských úverov. Vo februári požičali banky 96 milióna eur, čo znamená medziročný rast o 11,5% a medzimesačný o 32,3%. „Takýto silný február je skôr výnimočný a najsilnejší od zavedenia eura. Doteraz sme boli v tomto segmente skôr svedkami povianočného útlmu. V súčasnej ekonomickej situácii určite nemôžeme takýto vysoký objem úverov považovať za dobrú správu,“ vraví Ján Porázik.

Priemerná úroková sadzba vzrástla z januárových 14,3% na 14,73%.

Stavebným sporiteľniam rástli medziúvery

Prostredníctvom stavebných úverov požičali stavebné sporiteľne Slovákom 1,8 milióna eur pri priemernej sadzbe 4,78%, ktorá sa medzimesačne zvýšila z 4,66%. Objem úverov medziročne poklesol o 18,7%. 

Objem medziúverov vzrástol medziročne o 20,7% na 25 miliónov a priemerná sadzba výrazne klesla na aktuálnych 4,47% z januárových 6,17%. 

Medziročný a medzimesačný vývoj úverov pre domácnosti

 

 

február
2011

január 2012

február 2012

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

63 509

44 957

38 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,61

5,04

4,97

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

142 073

103 554

140 421

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,75

5,13

5,15

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

5 826

4 501

6 424

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,51

6,73

6,47

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

770

105

226

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,74

7,75

7,25

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

212 178

153 117

185 117

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,76

5,15

5,16

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 248

1 784

1 827

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,67

4,66

4,78

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

20 499

17 459

24 739

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

5,92

6,17

4,47

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

85 642

72 162

95 500

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,76

14,30

14,73

 

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Pre zobrazenie podrobných údajov o úveroch pre domácnosti podľa druhu a fixácie úrokovej sadzby za roky 2011 a 2012 kliknite sem

    

 

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.05.2016 00:00 Tradičný slovenský bankový model nie je ďalej udržateľný

Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 06.05.2016 00:00 Slovenské hypotéky prvý krát podliezli európsky priemer

Po prvýkrát v histórií majú Slováci lacnejšie úvery na bývanie ako je priemer eurozóny. Priemerná ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), dosiahla v marci na Slovensku úroveň 2,32 percenta, zatiaľ čo priemer krajín eurozóny bol 2,38 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 05.05.2016 00:00 Slováci majú na vkladných knižkách uložených 1,2 mld. eur

Slováci majú stále v obľube odkladanie si svojich úspor na vkladné knižky. Podľa údajov Národnej banky Slovenska malo obyvateľstvo uložených ku koncu januára na vkladných knižkách bez výpovednej lehoty takmer 1,2 mld. eur, čo predstavuje medziročný nárast o necelých päť percent. Ich podiel na celkových vkladoch Slovákov tvorí štyri percentá. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.04.2016 00:00 Súčasný refinančný boom môže viesť k zdraženiu hypoték v budúcnosti

Aktuálne prebiehajúca vlna refinancovania starších drahších hypoték spôsobí zdraženie splátok v budúcnosti. Legislatíva totiž tlačí banky do poskytovania úverov s krátkou fixáciou, čím klienti prichádzajú o možnosť zafixovať si dnešné rekordne nízke sadzby na dlhšie obdobie. Zhodli sa na tom diskutujúci Odbornej konferencie Fincentrum bývanie, ktorá sa uskutočnila v stredu 27. apríla. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.05.2016 10:30 Rozdiely v úrokoch na spotrebných úveroch sú niekoľkonásobné

Rozdiely v úrokových sadzbách spotrebných úverov sú dnes také vysoké, že niektorí klienti akoby splácali banke takmer tri úroky namiesto jedného. A to aj napriek tomu, že priemerné úrokové sadzby spotrebiteľských úverov od začiatku roka klesli. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:29 Priemerná hypotekárna sadzba klesla v ČR na 1,94 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Česku v apríli klesla na doterajšie minimum 1,94 percenta, čo je o tri desatiny bodu menej ako v marci. Vyplýva to z údajov Fincentrum Hypoindexu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.05.2016 14:25 Čínska banka kupuje v Londýne obrovský trezor na zlato

Banka ICBC Standard Bank sa rozhodla odkúpiť od britskej banky Barclays v Londýne trezor na zlato. Ide o jeden z najväčších trezorov v Európe.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2016 11:01 ZUNO znížilo úrok na pôžičke na 4,9 %

ZUNO banka znižuje úrokovú sadzbu pri bezúčelových spotrebiteľských úveroch na 4,9 percenta ročne. Klient môže tento úrok získať bez podmienok,  zbytočných a skrytých poplatkov a bez ďalších nákladov na poskytnutie a vedenie úveru. Jednoducho tak v ZUNO ako v prvej banke na Slovensku môže získať 4,9 percenta ročne bez žiadneho „ALE“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2016 08:46 Lacné hypotéky zvyšujú dopyt po bytoch i mimo Bratislavy

Hypotekárny boom naštartoval i realitné trhy mimo Bratislavy Cena predávaných nehnuteľností je síce stále nižšia ako v Bratislave, no pre silnejší dopyt začala i tam rásť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.05.2016 00:00 Tradičný slovenský bankový model nie je ďalej udržateľný

Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »