Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie či inými slovami prenesenie hypotéky je stále témou týchto dní. Rekordne nízke sadzby otvárajú stále nové a nové úverové zložky a vyháňajú klientov od skostnatených bánk k šťukám v rybníku. Ťažko odhadovať koľko z objemu hypotekárnych obchodov tvoria tie so zmenenou adresou a koľko je novo otvorených. No neverníkov bude vzhľadom k stagnácii realitného trhu určite dosť. Až sa vynára otázka, či už nejde o davovú psychózu a či naozaj sú idú všetky prenesené hypotéky za lepšími podmienkami. 

Chyba v systéme je možná. Pozrime sa preto na to, čo všetko treba pri prenose starého úveru zohľadňovať a na čo si dať pozor, aby výsledok stál za to.

Prvou hlavnou zásadou platiacou pri takomto rozhodnutí je naplniť si starostlivo stĺpec nákladových položiek, urobiť pod nimi čiaru a spočítať ich. Inými slovami zrátať si všetky výdavky, s ktorými je prenos hypotéky spojený, prirátať sumu preplatenia v novej banke a porovnať ich s preplatením pri pokračovaní v úvere v domovskej inštitúcii. Úroková sadzba totiž nie je všetko. Na prvý pohľad síce poteší, že úrok je o niekoľko desatín nižší, no obzvlášť pri hypotékach krátko pred splatením nemusí už rozdiel na zaplatených úrokoch byť dostatočne veľký, aby postačoval pokryť náklady na prenos a vyhradiť čas a energiu s ním spojenú. Do kalkulácie ďalej výrazne vstupuje i refinancovanie hypotéky pre mladých počas prvých piatich rokov. Klient totiž pri prenose úveru stráca nárok na dotáciu.

Koľko to stojí

Čo zhoršuje bilanciu? Keď klient práve nevystihne marketingovú akciu banky musí zaplatiť novému úverovateľovi poplatok za poskytnutie úveru. Ten môže predstavovať 0,7 percenta zo sumy úveru, čo sú rádovo stovky eur. Ďalším výdavkom môže byť poplatok za oficiálne vyčíslenie dlhu v starej banke, čo môže byť sedem až 120 eur. Treba ďalej zaplatiť poplatok za vydanie súhlasu so zápisom záložného práva na druhom mieste, aby sa operácia vôbec dala techniky realizovať. Jeho výška sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 120 eur. Keď sa dlžník rozhodne ukončiť starú hypotéku mimo času obnovy fixácie, môže od neho stará banka požadovať navyše i poplatok za predčasné splatenie. A aby toho nebolo dosť, niektoré banky požadujú vyhotovenie nového znaleckého posudku financovanej nehnuteľnosti.

A ako takýto prenos hypotéky prebieha? Najvýhodnejšie je realizovať ho v čase výročia fixácie. Približne rok a pol platí zákonná úprava, podľa ktorej je banka povinná klienta dva mesiace pred ukončením fixácie písomne informovať o novej ponúkanej sadzbe. Klient by mal mať teda dosť času na rozmyslenie. No i tak by mu to nemalo trvať dlho. Niektoré banky totiž vypočítajú novú kalkuláciu až na základe oficiálneho vyčíslenia refinancovaného dlhu od starej banky. A to v niektorých inštitúciách trvá i mesiac. Niekde stačí na kalkuláciu približné stanovenie dlhu, ktoré sa dá získať na počkanie na pobočke alebo z internetbankingu. I už zmienený zápis v katastri môže trvať dlho.

Radšej s odborníkom

Po doložení všetkých potrebných dokladov je na rade nová banka, ktorá žiadosť posúdi a v prípade kladného stanoviska klient podpisuje novú zmluvu. „Treba počítať s rezervou na vyplatenie nového úveru a pripísanie sumy na účet v pôvodnej banke,“ radí Fincentrum. Upozorňuje klientov, že byrokratickými prieťahmi sa môže stať, že peniaze nenabehnú včas a pôvodná banka neakceptuje vôľu klienta odísť. Ten tak potom pokračuje v starom úvere.

Fincentrum preto odporúča využiť pri refinancovaní hypotéky skúseného finančného sprostredkovateľa. Klientovi nie len že ušetrí čas a energiu pri získavaní ponúk od bánk, ale na základe dobrých vzťahov s pracovníkmi bánk a zjednávania dokážu ponúknuť i lepšie podmienky. Rozdiel v ponuke získanej priamo v banke a vyjednanej cez sprostredkovateľa môže dosiahnuť i jeden percentuálny bod na úrokoch. No sprostredkovateľ predstavuje pre klienta najmä skúseného poradcu. „Dobrý finančný sprostredkovateľ nie je zástancom refinancovania za každú cenu, ale iba v prípade pridanej hodnoty pre klienta. Vždy situáciu zákazníka dôkladne rozoberie a navrhne najlepšie riešenie,“ uvádza Fincentrum.

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Doplnim Juraj Valo | 23.10.2013 09:14

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 24.03.2017 00:00 Ako technológie menia tvár finančného biznisu

Vychádzka na pobočku finančnej inštitúcie dnes predstavuje pre mnohých ľudí nepríjemnú povinnosť a v časoch, keď všetko funguje on-line mnohým narúša pohodlie a „kradne“ drahocenný čas. Uvedomujú si to aj finančné inštitúcie a prinášajú klientom digitálne inovácie. Informačné technológie dokážu finančný svet urýchliť, ale súčasne ho urobiť aj spoľahlivejším a bezpečnejším. Výsledkom je užívateľský komfort klientov, zefektívnenie práce lepšie a lacnejšie produkty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Zajac | 23.03.2017 00:00 Lacnejšie nehnuteľnosti? Ani napriek sprísneniu hypotekárnych pravidiel

Ceny nehnuteľností na Slovensku v minulom roku lámali pokrízové rekordy a nielen v Bratislave rástli dvojciferným tempom. Nie je preto prekvapením, že viacerí sa na tento vývoj pozerali s obavami a varovali pred prehriatím realitného trhu. Odveď prišla aj z Národnej banky Slovenska (NBS) a už od začiatku roka je v platnosti nariadenie, ktoré pomerne výrazne komplikuje cestu Slovákov k hypotékam. Marec priniesol ďalšie prekážky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Glasová | 22.03.2017 00:00 Slováci očakávajú zlepšenie ich finančnej situácie

Slováci sú stále pesimisti. Napriek zlepšujúcej sa ekonomike sú ich budúce očakávania negatívne. K zlepšeniu však dochádza pri finančnom správaní. Zvyšuje sa podiel ľudí, ktorí sú schopní si sporiť, naopak klesá podiel tých, ktorí žijú od výplaty k výplate. A stále rastie aj počet tých, ktorí plánujú kúpu bytu, či domu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 20.03.2017 22:15

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.03.2017 12:08 Zmeny plánované v novele zákona o finančnom sprostredkovaní

Činnosť finančných sprostredkovateľov, agentov i oveľa menšiu skupinu poradcov čakajú zmeny. Na stole je totiž novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve z dielne Ministerstva financií SR. To si od zmien sľubuje prevzatie zavedených pravidiel pre sprostredkovateľov tak, ako ich poznáme z iných európskych krajín. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.03.2017 08:56 Nový produkt finančních zprostředkovatelů: Členství ve straně

Finančně poradenské společnosti hledají byznys i v dalších oborech. Nejčastěji v příbuzném a doplňkovém realitním makléřství. Některé se snaží prosadit v distribuci plynu a elektřiny. Ale pojišťovací makléř Total Brokers to pojal z jiné strany: Prodává členství ve straně. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.03.2017 08:51 Úrokové sazby spořicích účtů: Zázraky se nekonají

Úrokové sazby spořicích účtů dále padají. Na aktuální inflaci nedosáhne žádný a vyhlídky na nejbližší období také nejsou příliš optimistické. Jaké úročení nabízí vaše banka? A kam se dnes vyplatí přesunout úspory? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.03.2017 16:39 Magazín Global Finance udelil VÚB banke ocenenie Najlepšia banka na Slovensku 2017

Víťazov vyberali odborníci vo všetkých krajinách sveta podľa mnohých ekonomických parametrov i spokojnosti klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.03.2017 09:47 Až dve tretiny úverový dlžníkov uvažujú o refinancovaní úveru

O zlúčení viacerých úverov do jedného, alebo o prevedení do inej banky uvažuje podľa prieskumu jedna tretina ľudí. Pre tromi rokmi ich bolo len 24 percent. Ďalší 29 percent dlžníkov si už refinancovanie staršieho úveru aktívne vybavuje. Je o tretinu viac ako pred tromi rokmi. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Zajac | 10.03.2017 00:00 Nech sa páči: luxus nižšieho štandardu

V slovníku realitných maklérov nielen v Bratislave sa už pred pár rokmi udomácnil pojem apartmán. Na prvé počutie môže u širokej verejnosti síce evokovať dojem exkluzivity a luxusu, skutočnosť je však tejto predstave často na míle vzdialená a kúpychtivých záujemcov môže nepríjmne prekvapiť. Aké sú špecifiká apartmánov a na čo si pri ich kúpe treba dávať pozor? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 07.03.2017 00:00 Na čo sa zamerať? Na rast ceny nehnuteľnosti, či na príjem z nájmu?

Táto téma vzbudzuje medzi investormi zanietené diskusie. Jedna strana hovorí, že základom je maximálny mesačný cashflow, tj maximálny rozdiel medzi príjmom z nájomného a mesačnými nákladmi. Druhá strana tvrdí, že zbohatnúť sa dá jedine z rastu ceny nehnuteľnosti, a preto samotný mesačný cashflow nie je dôležitý. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.03.2017 00:00 Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Od začiatku marca platia prísnejšie pravidlá v poskytovaní hypoték. Zaviedlo ich nové opatrenie NBS. Dvomi najdôležitejšími zmenami sú sprísnenie posudzovania disponibilného príjmu žiadateľov a obmedzenie poskytovania úverov nad 80 percent LTV.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »