Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie či inými slovami prenesenie hypotéky je stále témou týchto dní. Rekordne nízke sadzby otvárajú stále nové a nové úverové zložky a vyháňajú klientov od skostnatených bánk k šťukám v rybníku. Ťažko odhadovať koľko z objemu hypotekárnych obchodov tvoria tie so zmenenou adresou a koľko je novo otvorených. No neverníkov bude vzhľadom k stagnácii realitného trhu určite dosť. Až sa vynára otázka, či už nejde o davovú psychózu a či naozaj sú idú všetky prenesené hypotéky za lepšími podmienkami. 

Chyba v systéme je možná. Pozrime sa preto na to, čo všetko treba pri prenose starého úveru zohľadňovať a na čo si dať pozor, aby výsledok stál za to.

Prvou hlavnou zásadou platiacou pri takomto rozhodnutí je naplniť si starostlivo stĺpec nákladových položiek, urobiť pod nimi čiaru a spočítať ich. Inými slovami zrátať si všetky výdavky, s ktorými je prenos hypotéky spojený, prirátať sumu preplatenia v novej banke a porovnať ich s preplatením pri pokračovaní v úvere v domovskej inštitúcii. Úroková sadzba totiž nie je všetko. Na prvý pohľad síce poteší, že úrok je o niekoľko desatín nižší, no obzvlášť pri hypotékach krátko pred splatením nemusí už rozdiel na zaplatených úrokoch byť dostatočne veľký, aby postačoval pokryť náklady na prenos a vyhradiť čas a energiu s ním spojenú. Do kalkulácie ďalej výrazne vstupuje i refinancovanie hypotéky pre mladých počas prvých piatich rokov. Klient totiž pri prenose úveru stráca nárok na dotáciu.

Koľko to stojí

Čo zhoršuje bilanciu? Keď klient práve nevystihne marketingovú akciu banky musí zaplatiť novému úverovateľovi poplatok za poskytnutie úveru. Ten môže predstavovať 0,7 percenta zo sumy úveru, čo sú rádovo stovky eur. Ďalším výdavkom môže byť poplatok za oficiálne vyčíslenie dlhu v starej banke, čo môže byť sedem až 120 eur. Treba ďalej zaplatiť poplatok za vydanie súhlasu so zápisom záložného práva na druhom mieste, aby sa operácia vôbec dala techniky realizovať. Jeho výška sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 120 eur. Keď sa dlžník rozhodne ukončiť starú hypotéku mimo času obnovy fixácie, môže od neho stará banka požadovať navyše i poplatok za predčasné splatenie. A aby toho nebolo dosť, niektoré banky požadujú vyhotovenie nového znaleckého posudku financovanej nehnuteľnosti.

A ako takýto prenos hypotéky prebieha? Najvýhodnejšie je realizovať ho v čase výročia fixácie. Približne rok a pol platí zákonná úprava, podľa ktorej je banka povinná klienta dva mesiace pred ukončením fixácie písomne informovať o novej ponúkanej sadzbe. Klient by mal mať teda dosť času na rozmyslenie. No i tak by mu to nemalo trvať dlho. Niektoré banky totiž vypočítajú novú kalkuláciu až na základe oficiálneho vyčíslenia refinancovaného dlhu od starej banky. A to v niektorých inštitúciách trvá i mesiac. Niekde stačí na kalkuláciu približné stanovenie dlhu, ktoré sa dá získať na počkanie na pobočke alebo z internetbankingu. I už zmienený zápis v katastri môže trvať dlho.

Radšej s odborníkom

Po doložení všetkých potrebných dokladov je na rade nová banka, ktorá žiadosť posúdi a v prípade kladného stanoviska klient podpisuje novú zmluvu. „Treba počítať s rezervou na vyplatenie nového úveru a pripísanie sumy na účet v pôvodnej banke,“ radí Fincentrum. Upozorňuje klientov, že byrokratickými prieťahmi sa môže stať, že peniaze nenabehnú včas a pôvodná banka neakceptuje vôľu klienta odísť. Ten tak potom pokračuje v starom úvere.

Fincentrum preto odporúča využiť pri refinancovaní hypotéky skúseného finančného sprostredkovateľa. Klientovi nie len že ušetrí čas a energiu pri získavaní ponúk od bánk, ale na základe dobrých vzťahov s pracovníkmi bánk a zjednávania dokážu ponúknuť i lepšie podmienky. Rozdiel v ponuke získanej priamo v banke a vyjednanej cez sprostredkovateľa môže dosiahnuť i jeden percentuálny bod na úrokoch. No sprostredkovateľ predstavuje pre klienta najmä skúseného poradcu. „Dobrý finančný sprostredkovateľ nie je zástancom refinancovania za každú cenu, ale iba v prípade pridanej hodnoty pre klienta. Vždy situáciu zákazníka dôkladne rozoberie a navrhne najlepšie riešenie,“ uvádza Fincentrum.

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Doplnim Juraj Valo | 23.10.2013 09:14

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

| 28.04.2017 00:00 Pozeráme sa už pri hypotekárnych úrokoch na samé dno?

Banky zas a znova prerábajú svoje reklamy a dôvodom nie je nič iné ako ďalšie zmeny hypotekárnych sadzieb. Úrokové sadzby pod jedným už nie sú žiadnym prvoaprílovým žartom, ale reálne dosiahnutou métou v histórii hypoték.  Áno, je pravdou, že pri reálnom hodnotení výhodnosti hypoték treba brať do úvahy aj ďalšie, naviazané produkty, faktom ale zostáva, že úroky pravdepodobne už dosiahli svoje dno.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 27.04.2017 00:00 Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov

Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov. Prešlo za ten čas viacerými zmenami a jeho vlastnosti sú každou generáciou vnímané inak. Napríklad štátna prémia už dnes nie je tým najvýznamnejším motivátorov pre uzatvorenie zmluvy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 26.04.2017 00:00 Hypotéky rastú, no banky prerábajú

Národná banka Slovenska na základe stresových testov konštatovala, že slovenské banky sú dnes v dobrej kondícii a relatívne odolné voči negatívnym vplyvom. Zároveň im však do budúcnosti veští pokles ziskovosti. Samotné banky priznávajú, že ani prebiehajúce hypotekárne „dožinky“ im nepriniesli výrazný nárast príjmov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Kriak | 25.04.2017 00:00 Veľká časť Slovákov stále považuje za investíciu vkladnú knižku

Investovanie je na Slovensku stále opradené príbehmi a domnienkami. Napokon, ešte donedávna veľká časť Slovákov považovala za investíciu aj životné poistenie. Na úplne opačnej strane sú alternatívne aktíva ako umenie, autá, či víno, ktoré sú často skôr hedonizmom ako premysleným investičným rozhodnutím. Poslednou skupinou, ktorá sa teší pozornosti neprávom je 26 miliárd eur uložených na vkladných knižkách, termínovaných vkladoch a bežných účtoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Paul Stanfield | 24.04.2017 00:00 Je odvetvie finančného sprostredkovania pripravené na zmenu?

Nedávno som čítal v podkladoch spoločnosti Tomorrow Today, ktorá sa špecializuje na poradenstvo v oblasti pracovného prostredia, zaujímavý príklad: „Keď sa Michal rozprával so svojím trinásťročným synom a narazili na faktický problém, ktorý si potrebovali overiť a dozvedieť sa viac, Michal sa rozhodol pozrieť na Google, no jeho syn išiel na YouTube. Michal si tak uvedomil, že ich prístupy k vyhľadávaniu informácií, získavaniu odpovedí, ako aj k práci s internetom, sa podstatne líšia.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.04.2017 11:35 Slováci zaostávajú pri investíciach do zníženia energetickej náročnosti bývania

Moderné technológie umožňujú pri rekonštrukcii nielen skrášliť bývanie, ale pri správnej investícii aj znížiť mesačné náklady s ním spojené.  Na rekonštrukciu je možné použiť i pôžičku, ktorá sa pri nižších nákladoch na bývanie javí ako dobrá investícia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.04.2017 09:04 Jiří Šindelář: Finanční instituce není potřeba zregulovat do bezvědomí

Šéf USF Jiří Šindelář bude reprezentovat české finanční poradenství na evropské úrovni. Co vedlo k jeho zvolení místopředsedou FECIF? Jak se vypořádá s případným střetem zájmů mezi evropskými a českými zájmy finančního poradenství? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.04.2017 08:26 FINfest Profi 2016: Kdo si pořizuje franšízu banky

Kdo si pořizuje franšízu finančně poradenské společnosti či banky? Franšízoví podnikatelé se liší. Jsou mezi nimi skuteční zájemci, ale důvody mohou být i jiné. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.04.2017 10:42 Rakúske banky potrebujú znižovať náklady

Rakúske banky potrebujú podľa Rakúskej  národnej banky pokračovať v znižovaní prevádzkových nákladov. Mali by tak urobiť najmä znižovaním počtu zamestnancov, ako aj rušením pobočiek. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.04.2017 08:12 Jak vysvětlit klientovi provize

Pojišťovací zprostředkovatel musí na žádost klienta rozkrýt způsob odměňování. Co všechno musí a co naopak nemusí prozradit podle České národní banky? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Redakcia | 11.04.2017 00:00 Riadnym splácaním pôžičky sa dá v niektorých bankách výrazne ušetriť

Akú výhodu má klient, ak svoj dlh riadne spláca? Niekto by povedal, že nedostane pokutu a nebude v registri úverov. No niekedy za to dostane aj odmenu. A práve vďaka odmene sa z jeho pôžičky môže stať tá najvýhodnejšia pôžička na trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.04.2017 00:00 Cenu Hypotéka roka 2017 získala VÚB banka

Hypotéku roka 2017 ponúka VÚB banka. Rozhodla o tom odborná porota už štvrtého ročníka súťaže najlepších bankových inštitúcií. Podujatie organizuje spoločnosť Fincentrum a týždenník Trend. Okrem najlepšej hypotekárnej banky sa oceňujú i stavebné sporiteľne, poisťovne a najlepší bankoví a poistní manažéri. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Jozef Beständig | 13.04.2017 00:00 Sú Slováci opatrní, alebo len nevzdelaní investori?

Slováci finančné trhy dlho nepotrebovali. A preto ani nepoznali. Štát im “garantoval všetko”. Od narodenia v podobe predškolskej opatery, vzdelávacieho systému, zamestnania, bývania, sociálnych dávok až po dôchodok. Zjednodušene, “všetci mali všetko”. Ak aj cítili potrebu niečo si bokom odložiť alebo sa poistiť, mali na to presne jednu banku a jednu poisťovňu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »