Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie či inými slovami prenesenie hypotéky je stále témou týchto dní. Rekordne nízke sadzby otvárajú stále nové a nové úverové zložky a vyháňajú klientov od skostnatených bánk k šťukám v rybníku. Ťažko odhadovať koľko z objemu hypotekárnych obchodov tvoria tie so zmenenou adresou a koľko je novo otvorených. No neverníkov bude vzhľadom k stagnácii realitného trhu určite dosť. Až sa vynára otázka, či už nejde o davovú psychózu a či naozaj sú idú všetky prenesené hypotéky za lepšími podmienkami. 

Chyba v systéme je možná. Pozrime sa preto na to, čo všetko treba pri prenose starého úveru zohľadňovať a na čo si dať pozor, aby výsledok stál za to.

Prvou hlavnou zásadou platiacou pri takomto rozhodnutí je naplniť si starostlivo stĺpec nákladových položiek, urobiť pod nimi čiaru a spočítať ich. Inými slovami zrátať si všetky výdavky, s ktorými je prenos hypotéky spojený, prirátať sumu preplatenia v novej banke a porovnať ich s preplatením pri pokračovaní v úvere v domovskej inštitúcii. Úroková sadzba totiž nie je všetko. Na prvý pohľad síce poteší, že úrok je o niekoľko desatín nižší, no obzvlášť pri hypotékach krátko pred splatením nemusí už rozdiel na zaplatených úrokoch byť dostatočne veľký, aby postačoval pokryť náklady na prenos a vyhradiť čas a energiu s ním spojenú. Do kalkulácie ďalej výrazne vstupuje i refinancovanie hypotéky pre mladých počas prvých piatich rokov. Klient totiž pri prenose úveru stráca nárok na dotáciu.

Koľko to stojí

Čo zhoršuje bilanciu? Keď klient práve nevystihne marketingovú akciu banky musí zaplatiť novému úverovateľovi poplatok za poskytnutie úveru. Ten môže predstavovať 0,7 percenta zo sumy úveru, čo sú rádovo stovky eur. Ďalším výdavkom môže byť poplatok za oficiálne vyčíslenie dlhu v starej banke, čo môže byť sedem až 120 eur. Treba ďalej zaplatiť poplatok za vydanie súhlasu so zápisom záložného práva na druhom mieste, aby sa operácia vôbec dala techniky realizovať. Jeho výška sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 120 eur. Keď sa dlžník rozhodne ukončiť starú hypotéku mimo času obnovy fixácie, môže od neho stará banka požadovať navyše i poplatok za predčasné splatenie. A aby toho nebolo dosť, niektoré banky požadujú vyhotovenie nového znaleckého posudku financovanej nehnuteľnosti.

A ako takýto prenos hypotéky prebieha? Najvýhodnejšie je realizovať ho v čase výročia fixácie. Približne rok a pol platí zákonná úprava, podľa ktorej je banka povinná klienta dva mesiace pred ukončením fixácie písomne informovať o novej ponúkanej sadzbe. Klient by mal mať teda dosť času na rozmyslenie. No i tak by mu to nemalo trvať dlho. Niektoré banky totiž vypočítajú novú kalkuláciu až na základe oficiálneho vyčíslenia refinancovaného dlhu od starej banky. A to v niektorých inštitúciách trvá i mesiac. Niekde stačí na kalkuláciu približné stanovenie dlhu, ktoré sa dá získať na počkanie na pobočke alebo z internetbankingu. I už zmienený zápis v katastri môže trvať dlho.

Radšej s odborníkom

Po doložení všetkých potrebných dokladov je na rade nová banka, ktorá žiadosť posúdi a v prípade kladného stanoviska klient podpisuje novú zmluvu. „Treba počítať s rezervou na vyplatenie nového úveru a pripísanie sumy na účet v pôvodnej banke,“ radí Fincentrum. Upozorňuje klientov, že byrokratickými prieťahmi sa môže stať, že peniaze nenabehnú včas a pôvodná banka neakceptuje vôľu klienta odísť. Ten tak potom pokračuje v starom úvere.

Fincentrum preto odporúča využiť pri refinancovaní hypotéky skúseného finančného sprostredkovateľa. Klientovi nie len že ušetrí čas a energiu pri získavaní ponúk od bánk, ale na základe dobrých vzťahov s pracovníkmi bánk a zjednávania dokážu ponúknuť i lepšie podmienky. Rozdiel v ponuke získanej priamo v banke a vyjednanej cez sprostredkovateľa môže dosiahnuť i jeden percentuálny bod na úrokoch. No sprostredkovateľ predstavuje pre klienta najmä skúseného poradcu. „Dobrý finančný sprostredkovateľ nie je zástancom refinancovania za každú cenu, ale iba v prípade pridanej hodnoty pre klienta. Vždy situáciu zákazníka dôkladne rozoberie a navrhne najlepšie riešenie,“ uvádza Fincentrum.

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí

Refinancovanie hypotéky - kedy sa oplatí >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Doplnim Juraj Valo | 23.10.2013 09:14

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 28.09.2016 00:00 Sú obavy o budúcnosť finančného sprostredkovania opodstatnené?

Najnovšia štatistika distribúcie poistenia v Európe ukazuje, že banky majú v niektorých krajinách dominantnú a v niektorých významnú úlohu pri predaji životného poistenia. Majú sa teda sprostredkovatelia obávať o svoje pozície na trhu? Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 29.09.2016 08:21

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.09.2016 09:29

Redakcia | 09.09.2016 00:00 Mali by sa banky začať báť konkurencie brokerských spoločností?

Banky môžu byť ďalšou obeťou technologického pokroku. Tak, ako sa taxikári cítia ohrození mobilnými aplikáciami typu Uber, cítia dych na krku i tradičné skostnatené bankové domy. Rôzne fintech spoločnosti im odkrajujú z koláča, či už v oblasti peňažných prevodov, pôžičiek, ale aj investícií. Ak banky nespružnia a nezlacnia svoj biznis, čaká ich pravdepodobne podobný osud, ako iné odvetvia, ktoré technológie vytlačili do histórie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

30.09.2016 14:26 Prehľad trhov 30. septembra

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.09.2016 12:00 Úročenie hypotekárnych záložných listov klesá

Kým ešte v máji emitovala Slovenská sporiteľňa hypotekárne záložné listy s priemernou ročnou úrokovou sadzbou 0,946  percenta, aktuálne je to už len 0,65 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.09.2016 08:56 Zagrebačka banka žaluje chorvátsku vládu

Rakúska banka Bank Austria a jej chorvátska dcéra Zagrebačka Banka zažalovali chorvátsku vládu na pôde Medzinárodného centra pre riešenie investičných sporov (ICSID) pri Svetovej banke. Dôvodom je konverzia hypoték znejúcich pôvodne na švajčiarske franky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.09.2016 09:19 Väčšina britských finančných firiem uvažuje o presune do EÚ

Podľa prieskumu KPMG až tri štvrtiny riaditeľov oslovených britských firiem by presťahovalo hlavné sídlo alebo aspoň časť ich podnikania do kontinentálnej Európy, aby tak udržali spojenie s EÚ. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.09.2016 13:38 Čitateľská poradňa: Môžem platiť poistné ku kreditnej karte v splátkach?

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »