Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Banky rozbehli tento rok hypotekárne kampane podstatne skôr ako po iné roky. Dôvodom je obava z odchodu klientov ku konkurencii. Dokonca neváhajú požičať na splatenie starého úveru aj vlastným klientom. 

Viacerí klienti si teraz pravdepodobne kladú otázku,  či sa im oplatí refinancovať starý úver alebo nie. Poznáme odpoveď. Na refinancovanie si treba vyčleniť čas (na prieskum trhu a získanie úverových ponúk od bánk) a aj peniaze napr. na poplatky za vklad na katastri (66 eur do 30 dní alebo zrýchlený za 266 eur). Poplatky za poskytnutie úveru v tomto náborovom období banky s veľkou pravdepodobnosťou pýtať nebudú, čo iba zjednoduší rozhodovanie dlžníkov.

Komu sa oplatí a komu už nie

Výhodnosť refinancovania závisí od dátumu čerpania úveru, dĺžke fixácie úrokovej sadzby a aj samotnej úrokovej sadzby. Vybrali sme úrokové sadzby pre najžiadanejšie fixácie (3 a 5 rokov), pričom refinancovanie sme určili na koniec tohtoročného marca, kedy bude poplatok za predčasné splatenie nanajvýš 1 %.

Úrokové sadzby
úverov na bývanie
(v %)

Úspora z refinancovania
pri 1 % poplatku
za predčasné splatenie
(v eur)

Doba fixácie

5 ročný fix

3 ročný fix

5 ročný fix

3 ročný fix

Čerpanie úveru

 

 

 

 

 marec 2016 (odhad)

2,05

1,7

 

 

 marec 2015

2,87

2,57

749

201

 marec 2014

3,69

3,44

1577

202

 marec 2013

4,70

4,23

1780

 

 marec 2012

5,08

4,75

734

 

Zdroj: www.FinancnaHitparada.sk

Údaje sú pre hypotéku vo výške 50 000 eur so splatnosťou 30 rokov. Uvedené úrokové sadzby vyplývajú z predpokladu, že ide o bežného klienta s príjmom na úrovni mediánu miezd v SR. Prepočty sú urobené pri predpoklade refinancovania úverom so sadzbou 2,05 percenta pri päťročnej fixácii a 1,7 percenta pri trojročnej fixácií.

Refinancovať starý úver na bývanie je teda výhodné takmer pre každého. Úspory sú vo výške od stoviek eur, no z tejto úspory treba ešte odpočítať poplatok na katastri, znalecký posudok nehnuteľnosti a aj čas potrebný na získanie nového úveru. Zabudnúť však nemožno ani na poplatok za vyčíslenie zostatku úveru (mimo fixácie) a k splátke pripočítať aj poplatok za vedenie bežného účtu, ak jeho vedenie je spoplatnené (zriadenie účtu síce nie je povinné, ale ak ho klient nemá, bude mať vyššiu sadzbu úveru).

Banka

Poplatok za vyčíslenie zostatku úveru

ČSOB Banka

100 € + DPH

Fio banka

40 € + DPH

mBank

100 €

Oberbank

50 €

OTP Banka

149 €

Prima Banka

50 €

Sberbank

80 €

Slovenská sporiteľňa

149 €

Tatra Banka

15 €

UniCredit Bank

40 €

VÚB Banka

50 €

 

Ak by poplatok ostal na dnešnej úrovni päť percent, refinancovanie by nebolo výhodné ani v jednom prípade. Poplatok za predčasné splatenie by bol v takom prípade vyšší ako úspory z rozdielnych úrokových sadzieb.

Za úsporu z refinancovania považujeme iba úsporu z nižšej úrokovej sadzby trvajúcej do konca fixácie pôvodnej úrokovej sadzby. Neprepočítavame ju do konca trvania úveru, pretože po skončení fixácie sa úroková sadzba zmení. Poplatok za predčasné splatenie sa teda musí vrátiť v podobe nižšieho preplatenia počas obdobia fixácie úrokovej sadzby (istota nemennosti splátky).

Čo môže klientov od refinancovania odradiť, sú zmluvné podmienky nových úverov. Nové zmluvy budú obsahovať obmedzenia, ktoré doterajší dlžníci nepoznajú. Tieto nové podmienky sú reakciou práve na nový štátom nastavený poplatok za predčasné splatenie úveru na výšku jedného percenta.

Pavel Škriniar – analytik portálu financnahitparada.sk.

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 12.08.2016 10:24

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.08.2016 00:00 Úver, kreditka, či povolené prečerpanie? Podľa čoho sa rozhodnúť

Letné obdobie je tradične časom, kedy ľudia prevetrávajú svoje účty. Často sa im preto stane, že vlastné prostriedky nestačia, a človek by uvítal finančnú podporu. Nieže by sme našim čitateľom odporúčali zadlžovať sa kvôli dovolenke, ale ak už ste pred touto dilemou, ponúkame porovnanie troch základných typov úverových produktov – bankovej pôžičky, povoleného prečerpania a kreditnej karty.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 04.08.2016 13:40Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.08.2016 09:10 Mladí Slováci dokážu na zábavu kartou minúť až 190 eur mesačne

Neprekvapí, že sa mladí ľudia sa chcú predovšetkým zabávať. Potvrdzuje to aj štruktúra ich výdavkov, zábava totiž tvorí až pätinu všetkých útrat platobnou kartou u ľudí narodených po roku 1990. Viac zaplatia len za jedlo. Významnú položku v ich rozpočte tvorí predovšetkým kino, šport alebo hry. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.08.2016 08:01 Študent v ČR čelí žalobe za poškodenie dobrého mena OVB

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.08.2016 10:25 UniCredit chce predať svoju dcéru v Poľsku

Poľské médiá priniesli správy, že talianska banková skupina UniCredit sa chce úplne zbaviť svojej tamojšej dcéry – banky Bank Pekao. Akcie skupiny na to reagovali posiľnením.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.08.2016 12:39 Generácia „millennials“ začína byť nezávislá okolo dvadsiatky

Dvadsiaty rok života je v prípade generácie „millennials“ zlomový – vtedy sa stáva väčšina z nich finančne nezávislá od rodičov. Bankový účet je pre nich čoraz väčšou samozrejmosťou a otvárajú si ho v priemere medzi 18. a 19. rokom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 11:31 Sto percentné hypotéky budú od januára ešte nedostupnejšie

Úplné prefinancovanie kupovanej nehnuteľnosti úverom na bývanie, alebo hypotékou bude od budúceho roku ešte ťažšie. Odporúčania NBS z roku 2014 totiž na to zavedú ešte prísnejší limit. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »