Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Banky rozbehli tento rok hypotekárne kampane podstatne skôr ako po iné roky. Dôvodom je obava z odchodu klientov ku konkurencii. Dokonca neváhajú požičať na splatenie starého úveru aj vlastným klientom. 

Viacerí klienti si teraz pravdepodobne kladú otázku,  či sa im oplatí refinancovať starý úver alebo nie. Poznáme odpoveď. Na refinancovanie si treba vyčleniť čas (na prieskum trhu a získanie úverových ponúk od bánk) a aj peniaze napr. na poplatky za vklad na katastri (66 eur do 30 dní alebo zrýchlený za 266 eur). Poplatky za poskytnutie úveru v tomto náborovom období banky s veľkou pravdepodobnosťou pýtať nebudú, čo iba zjednoduší rozhodovanie dlžníkov.

Komu sa oplatí a komu už nie

Výhodnosť refinancovania závisí od dátumu čerpania úveru, dĺžke fixácie úrokovej sadzby a aj samotnej úrokovej sadzby. Vybrali sme úrokové sadzby pre najžiadanejšie fixácie (3 a 5 rokov), pričom refinancovanie sme určili na koniec tohtoročného marca, kedy bude poplatok za predčasné splatenie nanajvýš 1 %.

Úrokové sadzby
úverov na bývanie
(v %)

Úspora z refinancovania
pri 1 % poplatku
za predčasné splatenie
(v eur)

Doba fixácie

5 ročný fix

3 ročný fix

5 ročný fix

3 ročný fix

Čerpanie úveru

 

 

 

 

 marec 2016 (odhad)

2,05

1,7

 

 

 marec 2015

2,87

2,57

749

201

 marec 2014

3,69

3,44

1577

202

 marec 2013

4,70

4,23

1780

 

 marec 2012

5,08

4,75

734

 

Zdroj: www.FinancnaHitparada.sk

Údaje sú pre hypotéku vo výške 50 000 eur so splatnosťou 30 rokov. Uvedené úrokové sadzby vyplývajú z predpokladu, že ide o bežného klienta s príjmom na úrovni mediánu miezd v SR. Prepočty sú urobené pri predpoklade refinancovania úverom so sadzbou 2,05 percenta pri päťročnej fixácii a 1,7 percenta pri trojročnej fixácií.

Refinancovať starý úver na bývanie je teda výhodné takmer pre každého. Úspory sú vo výške od stoviek eur, no z tejto úspory treba ešte odpočítať poplatok na katastri, znalecký posudok nehnuteľnosti a aj čas potrebný na získanie nového úveru. Zabudnúť však nemožno ani na poplatok za vyčíslenie zostatku úveru (mimo fixácie) a k splátke pripočítať aj poplatok za vedenie bežného účtu, ak jeho vedenie je spoplatnené (zriadenie účtu síce nie je povinné, ale ak ho klient nemá, bude mať vyššiu sadzbu úveru).

Banka

Poplatok za vyčíslenie zostatku úveru

ČSOB Banka

100 € + DPH

Fio banka

40 € + DPH

mBank

100 €

Oberbank

50 €

OTP Banka

149 €

Prima Banka

50 €

Sberbank

80 €

Slovenská sporiteľňa

149 €

Tatra Banka

15 €

UniCredit Bank

40 €

VÚB Banka

50 €

 

Ak by poplatok ostal na dnešnej úrovni päť percent, refinancovanie by nebolo výhodné ani v jednom prípade. Poplatok za predčasné splatenie by bol v takom prípade vyšší ako úspory z rozdielnych úrokových sadzieb.

Za úsporu z refinancovania považujeme iba úsporu z nižšej úrokovej sadzby trvajúcej do konca fixácie pôvodnej úrokovej sadzby. Neprepočítavame ju do konca trvania úveru, pretože po skončení fixácie sa úroková sadzba zmení. Poplatok za predčasné splatenie sa teda musí vrátiť v podobe nižšieho preplatenia počas obdobia fixácie úrokovej sadzby (istota nemennosti splátky).

Čo môže klientov od refinancovania odradiť, sú zmluvné podmienky nových úverov. Nové zmluvy budú obsahovať obmedzenia, ktoré doterajší dlžníci nepoznajú. Tieto nové podmienky sú reakciou práve na nový štátom nastavený poplatok za predčasné splatenie úveru na výšku jedného percenta.

Pavel Škriniar – analytik portálu financnahitparada.sk.

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku

Komu sa oplatí od marca refinancovať hypotéku >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2016 23:39 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík!  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 09.06.2016 00:00 Limit na hypotéku pre mladých sa od júla citeľne znižuje

Od 1. júla sa opäť prehodnotí horná hranica príjmu na získanie hypotéky pre mladých. Tento krát to však bude zlým smerom. Žiadať o štátnu podporu budú môcť len mladí s príjmom do 1127 eur, čo je o 116 menej ako teraz.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2016 00:00 Prílišnú reguláciu finančného sektora kriticky vnímajú čoraz viac i spotrebitelia

Za posledný rok, či dva, mi udrel do očí nový fakt. Je ním to, že rastúcu komplikovanosť regulácie vo finančnom sektore vnímajú negatívne už nielen finanční poradcovia a sprostredkovatelia, ale obava z nej rastie už i u spotrebiteľov a zvlášť u rôznych spotrebiteľských skupín.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

27.06.2016 09:10 Dobrovoľná certifikácia finančných agentov v ČR

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2016 09:40 Na scénu v ČR sa dostávajú dlhodobo predplatné provízie

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.06.2016 09:30 Majú spotrebitelia a sprostredkovatelia konečne rovnaké ciele?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.06.2016 07:44 Viceguvernér NBS: nezažívame realitnú bublinu

Viceguvernér Národnej banky Slovenska Ján Tóth si myslí, že Slovensku nehrozí hypotekárna ani realitná bublina. Dôvodom je podľa neho nárast disponibilných príjmov domácností, takže ani napriek rastu cien realít, tie nie sú nafúknuté neúmerne príjmom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.06.2016 22:32 Trhy po zasadnutí bánk

Štvrtok bol bohatým dňom a to hlavne na fundamentálne dáta, pričom pohľady investorov sa upierali aj na zasadnutie Bank of Japan (BoJ) a Bank of England (BoE). Ako sa predpokladalo, úrokové sadzby BoJ ostali nezmenené na úrovni –0.1 %, a stimulačný program ostáva tak isto bezo zmeny.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »