Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum

M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum

Kontroly NBS, obmedzenie sto percentných hypoték. To sú výzvy, ktorým bude musieť finančné sprostredkovanie tento rok čeliť. O tom, ako sa s tým chce vyrovnať Fincentrum, sme sa rozprávali s riaditeľom spoločnosti Milanom Repkom.

  • Ako sa vyvíjali obchody Fincentra v závere minulého roka? K prvému roku predstavoval medziročný nárast 26 percent. Pokračoval v podobnom tempe rast i v druhej polovici roka?

V decembri minulého roka sa nám podarilo medziročne dobehnúť v novej produkcii trhovú dvojku, spoločnosť Partners Group. Splnil sa teda náš cieľ na minulý rok, siahnuť si na druhú priečku.

  • Čo stojí na týmto rastom? Sú to výhradne hypotéky, alebo i iné finančné produkty?

Situácia na trhu s hypotékami veľmi pomohla, pretože trh rástol extrémnym spôsobom. Ale nežijeme len z hypoték. Rozhodlo celkové kvalitné poradenstvo.

  • Čím spoločnosť žije v prvých týždňoch tohto roka?

Pokračujeme v trende, ktorý sme začali vlani. No okrem toho úvod roka sprevádzala i zmena legislatívy upravujúcej informačné povinnosti voči klientom. Uviedli sme v tej súvislosti do života prelomový spôsob v poskytovaní informácií klientom. Ide o elektronický formulár nazvaný interne eFUZ. Podľa mňa je to riešenie informačných povinností na najvyššej úrovni spomedzi ostatných spoločností na trhu. Najmä v súvislosti ostatnými elektronickými nástrojmi, ktoré už máme, alebo v blízkej budúcnosti chystáme spustiť.

  • Čo to pre klienta prinesie?

Elektronický formulár znamená, že klient môže dostať namiesto rozsiahlej papierovej zložky, všetky záznamy v digitálnej podobne, ak s tým súhlasí. Okrem toho sme už na jeseň minulého roka spustili projekt „Môj Šanón“, ktorý teraz nasazujeme do ostrej prevádzky. Ten predstavuje zhromaždenie všetkých dokumentov a zmlúv klienta na online portáli Fincentra. Klient sa teda môže k svojim zmluvám dostať kedykoľvek a odkiaľkoľvek. Môže si do systému neskôr nahrať i zmluvy uzatvorené mimo Fincentra, ak také má a vznikne mu tak jedinečný archív všetkých dôležitých podkladov.

Do tohto systému sprístupňujeme klientom i kompletný text zmieneného elektronického formulára – eFUZ. A dostane ho samozrejme i do svojej e-mailovej schránky.

Okrem toho chystáme v blízkej budúcnosti spustenie nástrojov ako elektronická analýza a on-line uzatváranie zmlúv. Už dnes máme hotový CRM systém, aplikácie FIN 24 a interný informačný systém FIN DATA. Našim zámerom je tieto prvky navzájom poprepájať a vytvoriť komplexný elektronický systém, ktorý bude výraznou pomôckou v komunikácii klienta so sprostredkovateľom.

  • Budú teda z toho benefitovať nie len koncoví klienti ale aj sprostredkovatelia?

Vždy tvrdíme, že našou stratégiou je pristupovať k našim finančným sprostredkovateľom ako ku klientom Fincentra. Z tohto systému teda budú ťažiť obidve úrovne. Sprostredkovateľom vytvárame prostredie, vďaka ktorému budú pri svojej práci oveľa efektívnejší. A zároveň zlepšujeme servis pre koncových klientov, ktorým zvyšujeme ich prehľad o trhu finančných služieb.

Klient nemá sám možnosti ani čas detailne skúmať a analyzovať trh. Na to je finančný sprostredkovateľ, ktorý zastrešený takou firmou ako Fincentrum, má k dispozícií dôkladné analýzy a teraz aj elektronické prostredie.

  • Môže elektronický systém priniesť nového obchodné príležitosti?

Vzťah medzi finančných klientom a sprostredkovateľom je pre úspešnosť celej transakcie kľúčový, takže očakávame, že nové príležitosti vzniknú. Žiaľ existujú na trhu i sprostredkovatelia, ktorí uzatvoria s klientom zmluvu a potom ho už nikdy nekontaktujú. To je podľa mňa zle a tvorbou elektronického prostredia to chceme zmeniť. 

  • Od nového roka však okrem nových informačných povinností platia i ďalšie zmeny. Národná banka Slovenska získala zásadné kompetencie v oblasti kontroly. Registrujete už v tejto oblasti nejaké jej kroky?

Myslím, že zatiaľ je predčasné hodnotiť to. Nové pravidlá platia len od januára a zatiaľ nemám vedomosť, že by nejaké kontroly už niekde prebehli.

  • Riaditeľ novovytvoreného odboru ochrany finančných spotrebiteľov NBS Roman Fusek v rozhovore pre investujeme.sk povedal, že najprv chce vytvoriť porovnávacie benchmarky a až potom vyžadovať ich dodržiavanie. Uplatňovať sankcie tak začne centrálna banka až postupne. Platí to?

Sme presvedčení, že zámerom NBS nie je vytvorenie sankčného mechanizmu, ale že dohľadu ide o dobrú vec. A na to sme pripravení reagovať. Hoci sú nové možnosti kontroly NBS v medzinárodnom porovnaní dosť nezvyčajné, uznávam, že to môže priniesť zvýšenie kvality. Budeme pozorne sledovať, či sa tieto zámery a úmysly naplnia. My, ako organizácia dlhodobo dbajúca na kvalitu, sa prípadnej skúšky zo strany mystery shopperov nebojíme.

  • Neexistuje teda napríklad nejaký manuál, ako by sa mal sprostredkovateľ pri mystery shoppingu správať?

Nemyslím si, že by sme mali sprostredkovateľov školiť pre prípady, že sa stretnú s mystery shopperom. Pri všetkých školeniach a pri vzdelávaní dlhodobo vedieme našich sprostredkovateľov k tomu, aby poskytovali kvalitnú službu. Znamená to robiť kvalitnú analýzu potrieb, formulovanie cieľov a očakávaní a robiť opakované stretnutia a návštevy.

V súvislosti s kontrolou NBS ale vyvstáva iný problém. Pán Fusek z NBS nedávno naznačil, že z radov sprostredkovateľov nevie, s kým má komunikovať. Znamená to, že neexistuje jedna organizácia, ktorá by dokázala zastrešiť a relevantne formulovať stanoviská a argumenty za odvetvie. To ma ako človeka, ktorý už osem rokov pôsobí v oblasti finančného sprostredkovania a predtým desať rokov v bankovej sfére, prekvapuje a mrzí. Stále si myslím, že je šanca, aby to úlohu zastrešilo AFISP – musí však prehodnotiť svoju úlohu a prestať s konfrontáciou medzi účastníkmi trhu a vydať sa na cestu naozajstnej stavovskej organizácie, ktorá nie je len agentúrou na vykonávanie odborných skúšok a certifikácií.

Fincentrum je ako najväčší sprostredkovateľ v hypotékach pripravené s dohľadom spolupracovať. Napokon sme jediným slovenským zástupcom Európskej federácie finančných poradcov a sprostredkovateľov, ktorá pripomienkuje európsku legislatívu v Bruseli.

  • NBS okrem kontrol tento rok začne i inak meniť podmienky hry. Od júla začne platiť limit na takzvané sto percentné hypotéky. Bude to podľa vás znamenať ochladenie úverových obchodov?

V tejto veci už s NBS až tak celkom nesúhlasím. Obmedzovať hypotéky s takzvaným sto percentným LTV podľa mňa nebolo treba. Dôvodov je niekoľko.

Prvým je, že banky i doteraz k sto percentných hypotékam pristupovali s veľkou obozretnosťou. Nerozdávali úvery len tak. I vďaka tomu nemali banky, počas celej doby od ich oddlžovania v roku 1999, nikdy problém s zlyhanými úvermi. Zavádzali sa nástroje ako úverový register, či register Sociálnej poisťovne, ktoré výrazne pomohli v skórovaní klientov. Žiadatelia o úver dnes už majú bohatú kreditnú históriu. Trh je tak oveľa priehľadnejší ako pred desiatimi rokmi, kedy mali banky k dispozícií len zlomok týchto možností. Dôkazom je i to, že percento nesplácaných úverov nerastie a klienti teda nemajú schválené úvery nad rámec ich možnosti.

Ďalším dôvodom prečo nesúhlasím, je cieľová skupina, ktorej sa obmedzenie hypoték so 100 percentným LTV dotkne. Z našich klientom využíva takéto úvery zhruba štvrtina. Väčšinou ide o mladých ľudí, ktorí si, po prvých krokoch v živote, chcú plánovať ďalší život. Keďže na Slovensku neexistuje systém lacného nájomného bývania, jedinou možnosťou pre nich je vlastné bývanie. Táto skupina má zároveň obmedzené možnosti na spolufinancovanie z vlastných zdrojov.

  • Mala by ale NBS zohľadňovať pri  regulácii finančného sektora sociálne motívy?

Hovorím tu o skupine mladých ľudí, ktorí vedia dokázať, že majú perspektívu. Zakladajú si rodiny a sú na začiatku svojej kariéry. Už len to, že dokážu splniť podmienky na získanie hypotekárneho úveru, naznačuje veľa o ich potenciáli. Nemôžeme preto podľa mňa k nim pristupovať cez nejakú šablónu. V konečnom dôsledku, ak im banky nebudú vedieť požičať, urobia tak títo mladí niekde inde a za drahšie. Napríklad kombináciou hypotéky so spotrebným úverom alebo s nebankovým úverom. Ich zraniteľnosť z pohľadu finančnej stability tak bude ešte väčšia.

Situáciu treba vidieť i z toho pohľadu, že dnes tvorí väčšinu hypotekárnych obchodov refinancovanie starších úverov. No predpokladám, že to bude trvať ešte možno rok, a postupne sa hypotekárny trh začne utlmovať. Obchod s novými úvermi totiž nemá silné impulzy pre rast. Chápem, že regulátor vidí so znepokojením objem hypoték, ktoré sa dnes na trhu uzatvárajú. Skôr či neskôr však dôjde k prirodzenému útlmu.

  • Čo z toho vyplýva pre Fincentrum? Kto nahradí týchto klientov?

Trh poskytuje množstvo výziev a príležitostí i okrem dnes populárnych hypoték. Napríklad zabezpečenie na dôchodok, alebo vytvorenie finančných rezerv a samozrejme pokrývanie rizík.

Fincentrum bolo vždy zamerané na komplexné poradenstvo. Snažíme sa s klientom žiť jeho finančný život a ak je dnes príležitosť znížiť klientom úroky na konečne európsku úroveň, je našou povinnosťou urobiť to. No poskytujeme poradenstvo a z toho pohľadu je jedno, či ide o hypotéku, sporenie, alebo poistenie. Vždy je to finančné sprostredkovanie.

Našou úlohou teda je pozerať sa na klientov, ako na ľudí, ktorí potrebujú poradiť s peniazmi. Preto sa nebojíme, že na trhu vznikne po hypotékach nejaké vákuum. Klienti majú napríklad často z minulosti veľmi nekonkurenčné produkty – životné poistky, alebo zabezpečenie na dôchodok. To je pre nás príležitosť.

Ale samozrejme sú to i nové možnosti. Napríklad aktuálny dôchodkový systém nevytvorí pre klienta dostatočný príjem. Dá mu len minimálny dôchodok, ktorý nebude stačiť.

  • Ako sa pozeráte na otvorenie druhého piliera?

Napriek tomu, že sa to môže zdať ako emotívne rozhodnutie, je to po prijatí anuitnej novely odôvodnené. Až po poslednej zákonnej úprave sa totiž sporitelia dozvedeli, ako sa bude s ich úsporami v druhom pilieri nakladať. Je otázkou, či k otvoreniu malo prísť už teraz, alebo či mu mala predchádzať ešte širšia diskusia.

Podľa mňa by bolo najlepšie odsunúť riešenie druhého piliera na budúci rok po voľbách a potom sa pokúsiť získať širokú politickú podporu. Ak totiž nie je vec podporená zo všetkých politických táborov a nemá ústavné ukotvenie, je vždy veľké riziko, že budúca politická reprezentácia pravidlá opäť zmení.

  • Čo máte na mysli pod širšou diskusiou?

Nikto doteraz jednoznačne neformuloval, pre koho je druhý pilier výhodný a pre koho nie. Dnes vidíme ako politici obviňujú jeden druhého, kto urobil väčšiu chybu. No práve tá seriózna odborná diskusia tu chýba.

Podľa môjho názoru nemá druhý pilier pre ľudí so zárobkom do výšky priemernej mzdy žiadny zmysel. Ľudia platiaci si odvody z minimálnej mzdy budú mať minimálne dôchodky. Týka sa to napríklad obrovského počtu živnostníkov. Nikto z politikov to však otvorenie nepovie.

Budúce dôchodky treba jednoznačne riešiť. Demografický vývoj totiž spôsobí o pár desiatok rokov katastrofu.

  • Je teda druhý pilier výhodný alebo nie?

Je to vždy individuálne. Odpoveď áno, alebo nie, by však nemala byť témou politického boja. Ide tu o všetkých občanov, nie len voličov vlády alebo voličov opozície. Očakávam teda od oboch strán dohodou a tých, pre ktorých je druhý pilier nevýhodný, by mali zodpovední nabádať, aby vystúpili a motivovať ich následne k individuálnemu sporeniu.

Ak sa na tom dokážu dohodnúť predstavitelia oboch politických táborov a budú to schopní presadiť ústavným zákonom, verím, že je to dobré a dlhodobé riešenie.

  • Myslíte tým teda, že vystúpenie z druhého piliera, neznamená spoľahnúť sa na štát, ale začať si sporiť individuálne?

Áno, ako som už uviedol, ak sa tak nestane, vývoj demografie spôsobí z pohľadu dôchodkov katastrofu. K individuálnemu sporeniu je však potrebná výrazná podpora vlády. A to či už daňovým zvýhodnením, osvetou a aj finančným vzdelávaním už na školách. To je to, čo v tomto smere štát môže a musí urobiť. Ide o to otvorene ľuďom povedať, ako bude vyzerať ich dôchodok, ak si nebudú sami sporiť. K tomu sa do vzdelávanie musia zapojiť banky, sprostredkovateľa o ostatní finanční profesionáli. Individuálne sporenie je zároveň pre Fincentrum podstatnou výzvou a príležitosťou.

Na túto pozíciu v českom Fincentre, ktoré je 100% akcionárom Fincentra na Slovensku nastupuje pán Mário Drosc. Dokumentuje to, akou cestou sa chce Fincentrum v budúcnosti uberať. Vieme, že sprostredkovatelia sa môžu zlepšovať, len za kvalitného manažérskeho vedenia a podpory. Veľmi radi sme preto medzi sebou privítali človeka, ktorý v ČR viedol Raiffeisen bank a ktorý má bohaté skúsenosti s bankovým trhom v Česku i na Slovensku. Je to ďalšia pridaná hodnota, ktorú Fincentrum dáva sprostredkovateľom.

  • Ďakujem za rozhovor.


M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum

M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 12.08.2016 10:24

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.08.2016 00:00 Úver, kreditka, či povolené prečerpanie? Podľa čoho sa rozhodnúť

Letné obdobie je tradične časom, kedy ľudia prevetrávajú svoje účty. Často sa im preto stane, že vlastné prostriedky nestačia, a človek by uvítal finančnú podporu. Nieže by sme našim čitateľom odporúčali zadlžovať sa kvôli dovolenke, ale ak už ste pred touto dilemou, ponúkame porovnanie troch základných typov úverových produktov – bankovej pôžičky, povoleného prečerpania a kreditnej karty.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 04.08.2016 13:40Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.08.2016 09:10 Mladí Slováci dokážu na zábavu kartou minúť až 190 eur mesačne

Neprekvapí, že sa mladí ľudia sa chcú predovšetkým zabávať. Potvrdzuje to aj štruktúra ich výdavkov, zábava totiž tvorí až pätinu všetkých útrat platobnou kartou u ľudí narodených po roku 1990. Viac zaplatia len za jedlo. Významnú položku v ich rozpočte tvorí predovšetkým kino, šport alebo hry. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.08.2016 08:01 Študent v ČR čelí žalobe za poškodenie dobrého mena OVB

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.08.2016 10:25 UniCredit chce predať svoju dcéru v Poľsku

Poľské médiá priniesli správy, že talianska banková skupina UniCredit sa chce úplne zbaviť svojej tamojšej dcéry – banky Bank Pekao. Akcie skupiny na to reagovali posiľnením.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.08.2016 12:39 Generácia „millennials“ začína byť nezávislá okolo dvadsiatky

Dvadsiaty rok života je v prípade generácie „millennials“ zlomový – vtedy sa stáva väčšina z nich finančne nezávislá od rodičov. Bankový účet je pre nich čoraz väčšou samozrejmosťou a otvárajú si ho v priemere medzi 18. a 19. rokom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 11:31 Sto percentné hypotéky budú od januára ešte nedostupnejšie

Úplné prefinancovanie kupovanej nehnuteľnosti úverom na bývanie, alebo hypotékou bude od budúceho roku ešte ťažšie. Odporúčania NBS z roku 2014 totiž na to zavedú ešte prísnejší limit. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »