Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Banky vlani zarobili o 12 percent viac ako pred rokom. Najväčšiu zásluhu na tom má boom v hypotékach, ale i pokles úrokov na termínovaných vkladoch a nižšia potreba zabezpečenia rizika. Z nových hypoték si najviac odhrýzli malé a stredné banky.

Bankový trh bol vlani rokom financovania bývania. Bankové bilancie vzrástli v položke hypotéky o takmer 12 percent. Ide o čistý prírastok po započítaní ukončených a nových zmlúv. Ešte väčší bol ale nárast len v nových úveroch, ktoré hovoria i o migrácii pôžičiek medzi bankami. Tu prírastok dosiahol až 32 percent. Z porovnania týchto dvoch čísel teda vyplýva, že zhruba dve tretiny novo uzavretých hypotekárnych zmlúv teda vlani predstavovali prenesené – refinancované úvery. Dovedna banky požičali 4,25 mld. úverov.

Získavali menší

Zaujímavé je i to, ako sa o tento prírastok podelili jednotlivé banky. Vlaňajšok teda zamiešal trhovými podielmi. Najväčšie tri banky svoje podiely strácali, zatiaľ čo malí konkurenti si prilepšili. Vyplýva to z porovnania decembrových údajov Národnej banky Slovenska. Najväčší pokles trhového podielu zaznamenala VÚB banka – o dva percentuálne body, naopak najviac, o viac ako jeden bod, si prilepšila UniCredit banka.

„Menšie banky dokázali byť konkurencieschopnejšie ako prvá trojka,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. Pri refinancovaní hypoték hrá okrem úroku úlohu i administratívna náročnosť. Napríklad to, či žiadateľ musí v novej banke opätovne dokladovať príjem alebo, či potrebuje nový znalecký posudok.

„Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v súťaži Hypotéka roka a v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank. “Toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,” dodal.

zmeny-podielov-hypoteky

„V neposlednom rade v niektorých prípadoch k získavaniu trhového podielu čiastočne prispelo aj poskytovanie úverov s vysokým podielom prefinancovanej hodnoty nehnuteľnosti,“ pridáva ďalší dôvod NBS. Na trhu sa opäť objavujú úvery so sto percentným financovaním hodnoty nehnuteľnosti.

Prvá trojka má 70 % trhu

„Zdroj konkurenčného tlaku bol sústredený len v niektorých bankách,“ konštatuje NBS. No i napriek tomu sa poradie najväčších bánk vlani nezmenilo. Naďalej mala takmer tretinu úverov s bývaním v portfóliu Slovenská sporiteľňa. Prvá trojka, teda okrem sporiteľne i VÚB a Tatra banka, pokrýva až 70 percent trhu.

Celkovú dynamiku úverov na nehnuteľnosti možno vysvetľovať najmä historicky nízkymi úrokovými sadzbami. Ďalšou príčinou môžu byť stagnujúce až mierne klesajúce ceny nehnuteľností, ktoré stimulujú dopyt po financovaní vlastného bývania.

podiel-hypoteky Z pohľadu fixácie vlani naďalej dominovali úvery s úrokom stanoveným na jeden až päť rokov, pričom sa postupne predlžovala priemerná doba fixácie. Národná banka Slovenska vysvetľuje tento trend tiež refinancovaním, keď si klienti, ktorým končila viazanosť, snažili zafixovať výhodnejší kurz na dlhšie obdobie.  

Drahé spotrebáky

Na rozdiel od hypoték v oblasti spotrebných úverov dochádza k rastu i bez výrazných zmien úrokovej sadzby. Za celý minulý rok si Slováci požičali od bánk 1,56 mld. eur, čo je približne o šestinu viac ako v predchádzajúcom roku. Úrok pritom v decembri dosahoval 13,88 percenta, čo je len o tri desatiny menej ako v roku 2012. Úverovú aktivitu povzbudzovali podľa J. Porázika tri faktory. Ekonomické prostredie a s ním trh práce sa postupne zlepšuje, takže rastúca istota dovoľuje brať si nové úvery. Spotrebné úvery slúžili i na dofinancovanie hypoték, takže potiahol aj ich rast. A do tretice povzbudila samotná aktivita bánk, ktoré sa snažili vyťažiť, čo najviac z tohto ziskového segmentu. Viaceré banky zlepšovali podmienky spotrebných úverov a chceli prilákať nových klientov.

NBS konštatuje, že pod nárast obchodov sa podpísal i pokles úrokovej miery, no len v niektorých bankách. Priemerná sadzba na spotrebných úveroch stále patrí medzi najvyššie v eurozóne.  Rozdiel v úrokoch je viac ako dvojnásobný. Priemerná sadzba spotrebných úverov v krajinách, kde sa platí eurom, bola vlani len šesť percent.

Lacné zdroje

Veľkosť bánk zohrávala úlohu i pri snahách o získanie kapitálu. Motivované sú najmä menšie inštitúcie, ktoré ponúkajú vyššie úroky na vkladoch. Veľké banky tak rástli priemerne len o 1,7 percenta, malé a stredné ústavy až o 7,7 percenta. Malé banky boli teda pri získavaní vkladov od klientov aktívnejšie. „Predovšetkým zásluhou vyšších úrokových mier,“ konštatuje NBS. Celkovo rástli vklady v retailovom sektore vlani o zhruba 2,8 %, čo je len zhruba polovičné tempo rastu oproti roku 2012. Tento trend trvá dnes už tri roky po sebe.

Nízka sadzba nelákala.  Termínové vklady sa preto netešia veľkej obľube. Ľudia si nechávajú peniaze radšej na bežných účtoch, keďže rozdiel v úrokoch je minimálny, alebo na takzvaných úsporných vkladoch.  Časť odvážnejších klientov začína obhajovať i investovanie do podielových fondov.

Kapitálová primeranosť na dvojnásobku minima

Čistý vlaňajší zisk bánk predstavoval 549 mil. eur. Pozitívne na neho vplýval pokles nákladov najmä na vkladoch a i na tvorbu opravných položiek. Keďže klesal podiel riadne nesplácaných úverov, banky si mohli tvoriť pre takéto prípade menšie rezervy.

I minulý rok pokračovali banky v zvyšovaní svojej odolnosti voči rizikám. Ukazovateľ primeranosti vlastných zdrojov totiž aj v roku 2013 rástol už i z tak vysokej úrovne 15,8 percenta na 17,2 percenta. Zákonom požadovaná miera je pritom osem percent. Súčasná hodnota je vyššia ako v krajinách Západnej Európy. No NBS konštatuje, že je porovnateľné hodnoty vykazujú i okolité krajiny z regiónu, takže „nie je možné hovoriť o nadmernej konzervácii kapitálu v domácom bankovom sektore.“

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 08.07.2016 00:00 Nekvalitný finančný agent? Chýba mu empatia a pripomína šmelinára!

Vo finančnom sprostredkovaní už začína víťaziť kvalita nad kvantitou. Časy, keď každý učiteľ, úradník a mamička na materskej robili poradenstvo vo financiách, patria k divokým deväťdesiatym rokom. Dnes ľudia omnoho viac dbajú na to, komu zveria financie. Víťazí odbornosť, ľudskosť a starostlivosť.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 08.07.2016 08:40

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

22.07.2016 09:30 Priemerná sadzba hypoték v ČR v júni klesla na rekordných 1,87 %

Priemerná úroková sadzba hypoték sa v Česku v júni prepadla na doterajšie minimum 1,87 percenta. V máji predstavovala 1,89 percenta. Vyplýva to z údajov Fincentra Hypoindexu. Index sleduje od roku 2003 priemernú úrokovú sadzbu hypoték bez ohľadu na dobu fixácie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 14:54 Milan Repka bol odvolaný zo všetkých funkcií v spoločnosti Fincentrum Slovensko

Akcionári a predstavenstvo spoločnosti Fincentrum a.s. dnes (v stredu 20. 7.) s okamžitou platnosťou odvolali Milana Repku zo všetkých jeho funkcií v spoločnosti. Doterajší generálny riaditeľ a predseda predstavenstva Fincentrum Slovensko stratil dôveru akcionárov ako aj väčšiny vrcholových manažérov a sprostredkovateľov Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 13:58 ZPP Advisory alebo Pavel Kočalka opäť na scéne

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 09:02 Sprístupňovanie úverov domácnostiam a firmám v eurozóne by malo pokračovať

Expanzívna politika ECB začína prinášať svoje ovocie. Banky v eurozóne znižujú požiadavky na pridelenie úverov domácnostiam a firmám. Peniaze tak začínajú pracovať v prospech ekonomiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »