Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Banky vlani zarobili o 12 percent viac ako pred rokom. Najväčšiu zásluhu na tom má boom v hypotékach, ale i pokles úrokov na termínovaných vkladoch a nižšia potreba zabezpečenia rizika. Z nových hypoték si najviac odhrýzli malé a stredné banky.

Bankový trh bol vlani rokom financovania bývania. Bankové bilancie vzrástli v položke hypotéky o takmer 12 percent. Ide o čistý prírastok po započítaní ukončených a nových zmlúv. Ešte väčší bol ale nárast len v nových úveroch, ktoré hovoria i o migrácii pôžičiek medzi bankami. Tu prírastok dosiahol až 32 percent. Z porovnania týchto dvoch čísel teda vyplýva, že zhruba dve tretiny novo uzavretých hypotekárnych zmlúv teda vlani predstavovali prenesené – refinancované úvery. Dovedna banky požičali 4,25 mld. úverov.

Získavali menší

Zaujímavé je i to, ako sa o tento prírastok podelili jednotlivé banky. Vlaňajšok teda zamiešal trhovými podielmi. Najväčšie tri banky svoje podiely strácali, zatiaľ čo malí konkurenti si prilepšili. Vyplýva to z porovnania decembrových údajov Národnej banky Slovenska. Najväčší pokles trhového podielu zaznamenala VÚB banka – o dva percentuálne body, naopak najviac, o viac ako jeden bod, si prilepšila UniCredit banka.

„Menšie banky dokázali byť konkurencieschopnejšie ako prvá trojka,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. Pri refinancovaní hypoték hrá okrem úroku úlohu i administratívna náročnosť. Napríklad to, či žiadateľ musí v novej banke opätovne dokladovať príjem alebo, či potrebuje nový znalecký posudok.

„Sme na trhu hypoték menšia banka. Radi preto kradneme klientov našim väčším konkurentom,“ povedal pri preberaní ocenenia za druhé miesto v súťaži Hypotéka roka a v kategórií Refinančná hypotéka Marian Burian, riaditeľ produktov a segmentu UniCredit Bank. “Toto ocenenie svedčí o tom, že sa nám to darí,” dodal.

zmeny-podielov-hypoteky

„V neposlednom rade v niektorých prípadoch k získavaniu trhového podielu čiastočne prispelo aj poskytovanie úverov s vysokým podielom prefinancovanej hodnoty nehnuteľnosti,“ pridáva ďalší dôvod NBS. Na trhu sa opäť objavujú úvery so sto percentným financovaním hodnoty nehnuteľnosti.

Prvá trojka má 70 % trhu

„Zdroj konkurenčného tlaku bol sústredený len v niektorých bankách,“ konštatuje NBS. No i napriek tomu sa poradie najväčších bánk vlani nezmenilo. Naďalej mala takmer tretinu úverov s bývaním v portfóliu Slovenská sporiteľňa. Prvá trojka, teda okrem sporiteľne i VÚB a Tatra banka, pokrýva až 70 percent trhu.

Celkovú dynamiku úverov na nehnuteľnosti možno vysvetľovať najmä historicky nízkymi úrokovými sadzbami. Ďalšou príčinou môžu byť stagnujúce až mierne klesajúce ceny nehnuteľností, ktoré stimulujú dopyt po financovaní vlastného bývania.

podiel-hypoteky Z pohľadu fixácie vlani naďalej dominovali úvery s úrokom stanoveným na jeden až päť rokov, pričom sa postupne predlžovala priemerná doba fixácie. Národná banka Slovenska vysvetľuje tento trend tiež refinancovaním, keď si klienti, ktorým končila viazanosť, snažili zafixovať výhodnejší kurz na dlhšie obdobie.  

Drahé spotrebáky

Na rozdiel od hypoték v oblasti spotrebných úverov dochádza k rastu i bez výrazných zmien úrokovej sadzby. Za celý minulý rok si Slováci požičali od bánk 1,56 mld. eur, čo je približne o šestinu viac ako v predchádzajúcom roku. Úrok pritom v decembri dosahoval 13,88 percenta, čo je len o tri desatiny menej ako v roku 2012. Úverovú aktivitu povzbudzovali podľa J. Porázika tri faktory. Ekonomické prostredie a s ním trh práce sa postupne zlepšuje, takže rastúca istota dovoľuje brať si nové úvery. Spotrebné úvery slúžili i na dofinancovanie hypoték, takže potiahol aj ich rast. A do tretice povzbudila samotná aktivita bánk, ktoré sa snažili vyťažiť, čo najviac z tohto ziskového segmentu. Viaceré banky zlepšovali podmienky spotrebných úverov a chceli prilákať nových klientov.

NBS konštatuje, že pod nárast obchodov sa podpísal i pokles úrokovej miery, no len v niektorých bankách. Priemerná sadzba na spotrebných úveroch stále patrí medzi najvyššie v eurozóne.  Rozdiel v úrokoch je viac ako dvojnásobný. Priemerná sadzba spotrebných úverov v krajinách, kde sa platí eurom, bola vlani len šesť percent.

Lacné zdroje

Veľkosť bánk zohrávala úlohu i pri snahách o získanie kapitálu. Motivované sú najmä menšie inštitúcie, ktoré ponúkajú vyššie úroky na vkladoch. Veľké banky tak rástli priemerne len o 1,7 percenta, malé a stredné ústavy až o 7,7 percenta. Malé banky boli teda pri získavaní vkladov od klientov aktívnejšie. „Predovšetkým zásluhou vyšších úrokových mier,“ konštatuje NBS. Celkovo rástli vklady v retailovom sektore vlani o zhruba 2,8 %, čo je len zhruba polovičné tempo rastu oproti roku 2012. Tento trend trvá dnes už tri roky po sebe.

Nízka sadzba nelákala.  Termínové vklady sa preto netešia veľkej obľube. Ľudia si nechávajú peniaze radšej na bežných účtoch, keďže rozdiel v úrokoch je minimálny, alebo na takzvaných úsporných vkladoch.  Časť odvážnejších klientov začína obhajovať i investovanie do podielových fondov.

Kapitálová primeranosť na dvojnásobku minima

Čistý vlaňajší zisk bánk predstavoval 549 mil. eur. Pozitívne na neho vplýval pokles nákladov najmä na vkladoch a i na tvorbu opravných položiek. Keďže klesal podiel riadne nesplácaných úverov, banky si mohli tvoriť pre takéto prípade menšie rezervy.

I minulý rok pokračovali banky v zvyšovaní svojej odolnosti voči rizikám. Ukazovateľ primeranosti vlastných zdrojov totiž aj v roku 2013 rástol už i z tak vysokej úrovne 15,8 percenta na 17,2 percenta. Zákonom požadovaná miera je pritom osem percent. Súčasná hodnota je vyššia ako v krajinách Západnej Európy. No NBS konštatuje, že je porovnateľné hodnoty vykazujú i okolité krajiny z regiónu, takže „nie je možné hovoriť o nadmernej konzervácii kapitálu v domácom bankovom sektore.“

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké

Malé banky si odhryzli z úverového boomu viac ako veľké >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 24.01.2017 00:00 Strasti a slasti stavebného sporenia

Stavebné sporenie patrilo k základom finančného portfólia mnohých Slovákov. Tento špecifický finančný systém v sebe kombinuje sporiacu aj úverovú zložku. Na Slovensku funguje už 25 rokov. Jeho niekdajšia obľuba vyprchala, no stále má niekoľko zaujímavých aspektov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.01.2017 00:00 Tradiční, či alternatívni poskytovatelia pôžičiek?

Alternatívne spôsoby financovania sa na Slovensku udomácňujú stále viac. Ide napríklad o peer to peer pôžičky, alebo o operatívny lízing. Napriek tradičnému zameraniu Slovákov a stále pretrvávajúcej dominancii úverov, sa tak aj u nás udomácňujú nové formy obstarávania vecí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 11.01.2017 22:34Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.01.2017 10:37 VÚB dostala ocenenie v hodnotení zákazníckej spokojnosti

V hodnotení portálu www.FinancnaHitparada.sk v kategórii HypotékaFH roka 2016 najviac zabodoval hypoúver od VÚB banky. Portál vyhlasuje odborné hodnotenie bankových produktov už po druhý raz a aj v tomto roku vyhodnotil to najlepšie na slovenskom finančnom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.01.2017 09:00 České bankovnictví: Je bezpečné

Luxusní stavby na prestižních místech. Ty nejhezčí domy na náměstích. Chrom, sklo, kamenná schodiště a elegantně oblečení zaměstnanci. To vše se nám vybaví při slově „banka“. Banka ale není jen onen honosný dům. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.01.2017 08:23 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.01.2017 13:24 Objem hypoték v ČR vzrástol vlani o 22%

Objem nových hypoték dosiahol minulý rok rekordných 225 miliárd korún. Úrokové sadzby zároveň spadli v novembri na historicky najnižšiu úroveň 1,77 percenta. Priemerná úroková sadzba za rok 2016 predstavovala 2,12 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.01.2017 12:50 Zmeny vo vedení Fincentra

Novými členmi predstavenstva finančno-sprostredkovateľskej spoločnosti Fincentrum sa od Nového roka stali František Dragúň a Michal Faltičko. Podľa šéfa firmy, Petra Stuchlíka, sa tým ukončil pol roka trvajúci prerod spoločnosti smerujúci k jej dynamizácii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 20.01.2017 00:00 Tradiční, či alternatívni poskytovatelia pôžičiek?

Alternatívne spôsoby financovania sa na Slovensku udomácňujú stále viac. Ide napríklad o peer to peer pôžičky, alebo o operatívny lízing. Napriek tradičnému zameraniu Slovákov a stále pretrvávajúcej dominancii úverov, sa tak aj u nás udomácňujú nové formy obstarávania vecí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »