Fincentrum Media s. r. o.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:

 Chcete byť naším partnerom? Kontaktujte nás!

Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen

Autor: Ľuboslav Kačalka | 10.06.2010 01:30 | Kategórie: Banky | 5 komentárov
Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen

Internetovej mBank sa znižovanie úrokových sadzieb na sporiacich účtoch neoplatilo. Po dvoch mesiacoch ich zvyšuje a opäť sa stáva lídrom v úročení neviazaných peňazí. Paradoxne mBank zhodnocuje eurá na Slovensku výhodnejšie ako koruny v Česku. Výšku sadzieb v SR zrejme ovplyvní príchod internetových bánk AXA a Raiffeisen.

Predstavitelia slovenských bánk zhodne vyhlasujú, že vkladové produkty pre nich nie sú takmer vôbec ziskové. Mnohé banky dokonca tvrdia, že úložky majú na ich zisku nulový podiel. Pokiaľ sa situácia nezmení, len ťažko možno očakávať dvíhanie úročenia. Reálnejší je opak, napríklad ING Bank od prvého júna znížila úrokovú sadzbu na ING Konte z 1,2% na rovné 1%. Spoločnosť to v liste maklérom a klientom vysvetlila "dlhodobo nízkou úrokovou sadzbou ECB". Ako vidíme aj na grafe, úrokové sadzby na vkladových produktoch klesajú od januára 2009, kedy sme zaviedli euro. Jedinou výnimkou sú krátkodobé termínované vklady, ktorých sadzby koncom minulého výraznejšie rástli.

Optikou predchádzajúcich informácií sa môže zdať konanie mBank na prvý pohľad netradičné. Zvýšenie úrokových sadzieb o 0,6 (eMax) a 0,8 (eMax plus) percentuálneho bodu zdôvodnil marketingový riaditeľ  Jan Horák „priaznivou zmenou ponuky a dopytu ohľadne depozít na trhu.“ V Česku mBank úroky nezvyšovala a tak sú slovenské eurové sporiace účty úročené výhodnejšie ako rovnaké korunové produkty v ČR. Nie je však dôvod očakávať českú finančnú turistiku za výhodnejšími úrokmi, aj napriek netradičnému úročeniu produktov mBank, sú totiž vo všeobecnosti české koruny zhodnocované vyššou úrokovou mierou (napríklad sporiace účty AXA a ING až 2%) a potvrdzuje to aj cena peňazí na medzibankovom trhu (EURIBOR vs. PRIBOR).

Za spomenutou anomáliou mBank treba vidieť rozdielnu úspešnosť na českom a slovenskom trhu. Posledné zníženie zo začiatku apríla na 0,5% v prípade eMaxu a 0,8% v prípade eMax plus pravdepodobne spôsobilo odliv časti klientských peňazí k výhodnejším alternatívam. Samotná banka však potrebuje likviditu, aby mohla poskytovať úvery, práve tie sú totiž dôležitým zdrojom zisku celého bankového sektora a mBank nie je výnimkou. Za jednou z najvyšších sadzieb na trhu tak treba vidieť potrebu vyššej likvidity.

Sporiace účty a cena peňazí v SR a ČR

Druh účtu/ banka

SR

ČR

Sporiaci účet od AXA Bank

 -

2% (+ 0,5%)*

mBank eMax

0,9%

0,65%

mBank eMax plus

1,3%

0,75% (1,3%)**

ING konto

1%

2%

eKonto plus (Raiffeisen)

 -

0,5 – 1,10**

ČSOB sporiaci účet

0,8 – 1% **

1,1%

ČSOB sporiaci účet s prémiou

0,35% (+1%)*

 -

Základná sadzba ECB/ČNB

1%

0,75%

EURIBOR/PRIBOR týždenný***  

0,365

0,84

EURIBOR/PRIBOR mesačný***

0,436

1,02

EURIBOR/PRIBOR ročný***

1,269

1,78

*) v zátvorke je uvedený bonusový úrok, ktorý banka pripíše po splnení ďalších podmienok
**) výška sadzby závisí od objemu peňazí
***) hodnota EURIBORu/PRIBORu k 9.6.2010
Zdroj: ČNB, NBS, euribor.org, internetové stránky komerčných bánk, zisťovanie údajov 9.6.2010

ING a AXA nie sú mBank...

K lídrom trhu zhodnocovania neviazaných peňazí patrí aj ING. Pre holandskú finančnú skupinu však nepredstavujú úložky dôležitý zdroj likvidity, ale skôr cestu ku klientom s ostatnými produktami, predovšetkým investičným životným poistením. Z rovnakého dôvodu spustila v ČR internetovú banku aj finančná skupina AXA a bankové služby plánuje aj na Slovensku. Filozofia je pritom jednoduchá, ak klient vidí, že inštitúcia dokáže nadpriemerne zhodnotiť peniaze na sporiacom účte, ľahšie uverí, že rovnako sa bude jeho prostriedkom dariť aj v ostatných produktoch.  

S internetovým bankovníctvom sa chystá na Slovensko aj rakúska Raiffeisen International Direct bank. Práve títo dvaja noví hráči by mohli byť impulzom, ktorý, aspoň načas, pomôže zvýšiť sadzby pri vkladových produktoch.

Porovnanie úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch

Banka

TV 1M

TV 3M

TV 6M

TV 12M

TV 24M

TV 36M

Slovenská sporitelňa

0,15

0,30-035

0,65-0,7

1-1,1

2

2,5

VÚB

0,1-0,2

0,25-0,4

0,55-0,7

1-1,1

2

2,4

Tatra banka

0,10-1,15

0,25-0,3

0,5-0,6

0,9-1

1,8

2,5

 

 ČSOB

0,1-0,15 0,15-0,35 0,5-0,7 0,9-1,1 1,8 2

OTP

0,25

0,4

0,9

1,3

2,3

2,9

UniCredit Bank

0,15

0,4

0,5-0,7

0,8-1

1,9-2

2,3-2,4

Dexia

0,1-0,2

0,4-0,5

0,9-1

1,3-1,35

2,2-2,35

3

Volksbank**

0,2-0,4

0,3-0,5

0,69-0,8

1,09-1,2

2,17-2,3

2,7

mBank

 

1,3

1,5

1,7

   

Poštová banka

0,15-0,25

0,3-0,5

0,65-0,8

1,2-1,4

2,3-2,5

2,8-30

*) úrokové sadzby sú v % a v prípade rozpätia závisí konkrétna úroková sadzba od vloženej sumy
**) rozpätie úrokovej sadzby závisí aj od pripisovania úrokov na mesačnej a kvartálnej báze alebo jednorazovo.

Zdroj: internetové stránky bánk, údaje zisťované 9.6.2010

Pozor na pripisovanie úrokov!

Pri porovnávaní sadzieb môže pomýliť periodicita pripisovania úroku. Napríklad ING pripisuje na svojom konte úroky štvrťročne, mBank mesačne. Jednopercetné zhodnotenie v prípade ING pripisované štvrťročne sa podľa prepočtov Investujeme.sk rovná úrokovej sadzbe 0,9% s mesačným pripisovaním úrokov.

Volksbank ponúka klientovi na výber až tri úrokové sadzby s rozdielnou periodicitou pripisovania úrokov. Ako vidíme v tabuľke, pri dvojročnom termínovanom vklade 20 tisíc eur je úroková sadzba 2,3% pripisovaná na konci viazanosti nevýhodnejšia v porovnaní s úrokovou sadzbou 2,28% (pri štvrťročnom pripisovaní) a 2,27% (pri mesačnom pripisovaní). Zdanlivo vyšší úrok tak môže byť pascou na finančne negramotného klienta.  

suma 6000 6000 6000 20000 20000 20000
úrok.miera 2,17% 2,18% 2,2% 2,27% 2,28% 2,3%
pripisovanie** M Q K M Q K

1. mesiac 

6010,85

6000

6000

20037,83

20000

20000

3. mesiac 

6032,61

6032,7

6000

20113,71

20114

20000

6. mesiac

6065,40

6065,58

6000

20228,08

20228,65

20000

12. mesiac

6131,50

6131,87

6000

20458,75

20459,91

20000

18. mesiac

6198,33

6198,89

6000

20692,06

20693,82

20000

24. mesiac

6265,89

6266,65

6264

20928,03

20930,4

20920

 

*) úroky boli počítané spôsobom 30/360, teda každý mesiac je vnímaný, ako by mal rovnaký počet dní.
**) M - mesačné pripisovanie úrokov, Q - štvrťročné pripisovanie úrokov, K - pripisovanie úrokov na konci viazanosti
Zdroj: Investujeme.sk s využitím úrokového lístka Volskbank

Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen

Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

 

Posledné pridané komentáre (celkem 5 komentárov)

RE: RE: nevyhody Michal D. | 14.06.2010 08:54
RE: nevyhody DER | 13.06.2010 21:33
nevyhody Michal D. | 10.06.2010 16:05
a prepustanie Rudi | 10.06.2010 12:11
skvelý tlamko | 10.06.2010 11:25

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Ľuboslav Kačalka | 17.05.2012 02:00 Recenzia: Stavebný úver so sporením od Poštovej banky je zbytočne zložitý

Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 11.05.2012 00:30 Internet hlási: Tatra banka = nenažrané svine, vďaka Google bombe

Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Margetiny | 09.05.2012 00:00 Prečo sa Španielsko topí: Hypotekárna kríza pokračuje

Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 02.05.2012 00:10 V marci sa klienti húfne rozbehli do bánk: Spotrebné úvery na historických maximách

Marec bol pre banky mimoriadne úspešný. Objem poskytnutých spotrebných úverov prekonal historické maximum z novembra minulého roka. Výrazné oživenie trhu sa prejavilo aj v segmente úverov na bývanie, keď banky poskytli Slovákom 291 miliónov eur a stavebné sporiteľne 41 miliónov. V oboch prípadoch ide o medzimesačný nárast o viac ako polovicu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 19.04.2012 16:00 NBS: Hypotéky by mohli byť drahšie, vklady zas úročené nižšie

Konkurenčné prostredie ovplyvnilo vlani správanie bánk viac ako odhadovala NBS. V prípade hypotekárnych úverov boli reálne poskytnuté úrokové sadzby nižšie ako ich na základe trhových faktorov namodelovala centrálna banka. Depozitá zas finančné domy zhodnocovali lepšie, ako vypočítal regulátor.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

18.05.2012 16:54 Analýza UCB: Financovanie firemného sektora je na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť krajín zrejme pretrvá

Financovanie firemného sektora v regióne SVE je doteraz na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť medzi krajinami bude však pravdepodobne pretrvávať počas nasledujúcich mesiacov. Toto je jedným z kľúčových zistení najnovšej analýzy týkajúcej sa firemného úverovania v strednej a východnej Európe, ktorú uskutočnil útvar Strategické plánovanie pre SVE a Poľsko spoločnosti UniCredit.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2012 07:00 Reklama Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola neetická

Reklamná kampaň Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola podľa Rady pre reklamu neetická. Stažnosť podali Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2012 07:00 Problémom európskych bánk nie je kapitálová primeranosť, ale zadĺženie

Banky a regulátori z celej Európy, vyložte prosím všetky svoje karty na stôl! Kto ešte verí v to, že len vyššia kapitálová primeranosť je tým jediným a najlepším riešením pre európske banky? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.04.2012 15:03 Môžu si najväčšie španielske banky vôbec dovoliť požičiavať ďalšie peniaze?

Na trhy sa opäť vrátila intradenná kolísavosť indexov. Dôvodom sú opäť krajiny zo skupiny PIIGS (Portugalsko, Írsko, Taliansko, Grécko a Španielsko). Teraz sa ale pozornosť presunula k poslednému písmenu tejto skratky – S – a to predstavuje Španielsko. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.04.2012 06:00 Študenti súťažia o stáž v ČSOB

ČSOB prináša v spolupráci so vzdelávacou neziskovou organizáciou Junior Achievement Slovensko 2. ročník súťaže „HlavaPäta“. Určená je pre kreatívnych a inovatívnych študentov vysokých škôl. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Ľuboslav Kačalka | 17.05.2012 02:00 Recenzia: Stavebný úver so sporením od Poštovej banky je zbytočne zložitý

Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Margetiny | 09.05.2012 00:00 Prečo sa Španielsko topí: Hypotekárna kríza pokračuje

Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 11.05.2012 00:30 Internet hlási: Tatra banka = nenažrané svine, vďaka Google bombe

Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »