Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Od začiatku marca platia prísnejšie pravidlá v poskytovaní hypoték. Zaviedlo ich nové opatrenie NBS. Dvomi najdôležitejšími zmenami sú sprísnenie posudzovania disponibilného príjmu žiadateľov a obmedzenie poskytovania úverov nad 80 percent LTV. 

Prísnejšie posudzovanie bonity

Od marca musia banky uplatňovať prísnejšie pravidlá pri posudzovaní príjmu žiadateľa o úver. Musia napríklad povinne z príjmu odpočítať rezervu, ktorá opticky znížiť výšku disponibilného zárobku. S rovnakým príjmom sa teda človek kvalifikuje na nižšiu hypotéku.

Už i doteraz to síce väčšina bánk robila, no výška rezervy bola len dobrovoľná, a obvykle bola nižšia ako podľa opatrenia NBS. Táto povinnosť pre banky bude nadobúdať plnú účinnosť postupne. V marci sa začalo pri piatich percentách, cieľových 20 percent z prímu dosiahne povinná výška rezervy v júli budúceho roka.

Ďalším sprísnením je povinnosť počítať pri hodnotení bonity s budúcim zvýšením úrokovej sadzby o dva percentuálne body. Zámerom je testovať si žiadateľov o úver pri horších úrokových podmienkach. Znamená to ďalšie pritvrdenie podmienok hodnotenia bonity úverových klientov.

Najviac to postihne záujemcov o hypotéku pre mladých, pri ktorých sa dvojpercentný stres test bude počítať so sadzby ešte pred bonifikáciou – teda znížením úrokovej sadzby. Testovacia úroková sadzba tak bude až o päť percentuálnych bodov vyššia, ako reálna úroková sadzba, ku ktorej sa mladý človek dostane. (2% – príspevok štátu, 1% – príspevok banky, 2% – nová úroková rezerva) 

Predĺžuje sa aj doba, za ktorú sa preveruje príjem žiadateľa o úver. Kým doteraz stačilo, keď človek doložil potvrdenie o príjme zo zamestnania za posledné tri mesiace, po novom to bude musieť byť až šesť mesiacov.

Sprísnenie sa nevyhne ani príjmu podnikateľov. Tí budú musieť i naďalej dokladať daňové priznanie za predchádzajúce zdaňovacie obdobie, musia ale už dokladovať i to, že ich príjem trvá i v aktuálnom období a to napríklad výpisom z účtu, či podnikateľskými zmluvami

„Klientov sa tieto zmeny dotknú prevažne negatívne. Banky im totiž pri rovnakom príjme poskytnú oveľa nižšiu hypotéku ako v minulom roku,“ zdôrazňuje analytik Fincentra Peter Világi.

Väčšie úspory na vlastné bývanie

Druhou zásadnou zmenou je stanovenie maximálneho stropu na pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti. Inými slovami, znamená to, že ľudia si budú môcť požičať na nižšiu časť hodnoty bytu, či domu.

Takzvaných sto percentných hypoték môže byť najviac desať percent z úverového portfólia danej banky. Hypoték s pomerom viac ako 80 percent, môže byť 40 percent. Znamená to, že až tri z piatich úverov budú môcť slúžiť na financovanie najviac 80 percent hodnoty nehnuteľnosti.

„Mnoho ľudí si z toho dôvodu bude musieť namiesto lacnej hypotéky zobrať drahší spotrebný úver, či medziúver zo stavebnej sporiteľne. Prípadne investíciu do nehnuteľnosti odložiť až do času, kým si na spolufinancovanie nenasporia viac prostriedkov alebo si vybrať lacnejšiu nehnuteľnosť,“ uvádza P. Világi.

Dodáva však, že sprísnenie podmienok nebude nárazové. Banky už povinnosti z opatrenia Národnej banky Slovenska priebežne implementovali od začiatku tohto roka. Podmienky sa teda postupne sprísňovali už v prvých mesiacoch roka. Nábeh ďalších zmien však bude postupný, takže banky budú svoje úverové štandardy ešte ďalej sprísňovať. 

Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 26.05.2017 00:00 Schopnosť domácností splácať úvery sa zhoršuje

Dlh prestal predstavovať záťaž a úvery sa považujú za stabilnú súčasť fungujúcej ekonomiky. Ešte v roku 2016 sa však slovenské domácnosti zadlžovali najrýchlejšie v rádiuse strednej a východnej Európy. Na dlh fungujú domácnosti, podniky, aj samotné banky a verejná správa. Dlží prakticky každý každému a tento „dokonalý“ svet požičiavania pomaly začína vyplavovať prvé úskalia v podobe zlyhávania úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 25.05.2017 00:00 Ako mať bankový účet zadarmo

Banky svojimi poplatkami skúšajú, čo si môžu voči klientom dovoliť. Vychádzajú z toho, že dopyt Slovákov po bežných účtoch je neelastický, čiže zvýšenie, či zníženie poplatkov nevyvolávajú migráciu klientov v takej miere, v akej došlo k pohybu cien. Ak je odozva klientov minimálna, banky nemajú dôvod poplatky znižovať. No ak sa ľudia aktivizujú, finančné ústavy sa začnú pretekať vo vytváraní lepších podmienok. Prinášame preto prehľad bankových účtov, ktoré možno mať za istých podmienok zadarmo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 04.05.2017 00:00 Hypotéka od Poštovej banky - jej výhody a slabé stránky

Poštová banka prišla nedávno s novým typom produktu. Svoj vstup na trh s úvermi na bývanie ohlásila s doteraz jedinečnou sadzbou 0,725 percenta, no aj ďalšou novinkou. Je ňou neviazaný vklad na účte v banke, čo umožňuje klientovi dopracovať sa práve k historicky najnižšiemu hypotekárnemu úroku. Keďže ponuka je unikátna a ťažko porovnateľná s inými, pozrieme sa teraz bližšie na jej výhodnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 28.04.2017 00:00 Pozeráme sa už pri hypotekárnych úrokoch na samé dno?

Banky zas a znova prerábajú svoje reklamy a dôvodom nie je nič iné ako ďalšie zmeny hypotekárnych sadzieb. Úrokové sadzby pod jedným už nie sú žiadnym prvoaprílovým žartom, ale reálne dosiahnutou métou v histórii hypoték.  Áno, je pravdou, že pri reálnom hodnotení výhodnosti hypoték treba brať do úvahy aj ďalšie, naviazané produkty, faktom ale zostáva, že úroky pravdepodobne už dosiahli svoje dno.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

24.05.2017 14:54 Kartami platíme v zahraničí najmä v potravinách a supermarketoch

Pätina Slovákov platí kreditnými kartami aj v zahraničí  Najčastejšie je to v susednej Českej republike, nasledujú Veľká Británia, Rakúsko, Maďarsko, a prvú päťku uzatvára Nemecko. Drvivú väčšinu tvoria elektronické platby za tovar alebo službu, zvyšok sú výbery hotovosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.05.2017 13:24 Tatra banka rozdelí dividendy v hodnote 125 mil. eur

Akcionári Tatra banky na valnom zhromaždení, ktoré sa konalo v stredu (17.5.), schválili rozdelenie zisku a výplatu dividend, ako aj riadnu individuálnu a konsolidovanú účtovnú uzávierku a výročnú správu za rok 2016. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 10:14 Šetríme čoraz menej a utrácame čoraz viac. Štatistiky zbúrali mýty o našej sporivosti

O Slovákoch sa dlhé roky hovorilo, že si nevedia užiť a len šetria „do vankúša“. Rovnako tak kolovali mýty o tom, že si neradi požičiavame a radšej si nič nedoprajeme. Najnovšie čísla však ukazujú opak. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 14:23 VÚB ocenila mladých ekonómov za prácu o volatilite zlata a striebra

Nadácia VÚB ocenila mladých ekonómov v súťaži Economicus. Hlavnú cenu v hodnote 10 tisíc eur získala práca autorov Štefan Lyócsa a Peter Molnár na tému „Predpovedanie volatility strategicky prepojených obchodovateľných komoditných fondov: Prípad zlata a striebra“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 12:41 Nový podvodný e-mail možno aj vo vašej pošte

Tentoraz sa podvodníci zamerali na klientov UniCredit Bank. Podvodný e-mail sa tvári, že zabraňuje podvodu. V skutočnosti si pýta údaje z platobnej karty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »