Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Autor: Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Slováci si zatiaľ nikdy nepožičali na osobnú spotrebu viac eur ako v novembri. Celkový objem spotrebiteľských úverov vo výške 112 miliónov eur predstavuje najvyššiu hodnotu od prijatia spoločnej európskej meny. V oblasti hypoték sa objavil náznak stagnácie. Medziročný nepatrný nárast objemu nových úverov o 1,7% bol v minulom roku zatiaľ najnižší. Ešte na jar rástol medziročne o viac ako 30%.

V novembri bol rekordný nielen objem spotrebiteľských úverov (112 miliónov eur), ale aj priemerná úroková sadzba na úrovni 14,30%. Vyššia bola len v novembri 2009 a to vo výške14,39%. Makroekonomické prostredie pritom zadlžovaniu nepraje. „Objem tohto typu úverov je vzhľadom k vývoju ekonomiky prekvapujúci. Dúfali sme v striedmejšie uvažovanie klientov aj bánk. Vyššia úroková sadzba síce zohľadňovala stúpajúce riziko, ale to je vankúš pre banky, nie ochrana pre klienta. Obávam sa, že bohaté Vianoce na úver sa prejavia vyšším percentom zlyhaných úverov v budúcom roku,“ upozorňuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Ako sa vyvíjali spotrebiteľské úvery

Objem hypoték rástol len o 1,7%

Kým spotrebné úvery trhali rekordy, úvery na bývanie rástli doslova nepatrne. Poskytnutých 278 miliónov eur znamená len o 1,7% vyšší nárast ako v rovnakom období pred rokom a je to najslabší medziročný rast v tomto roku.

Pre porovnanie, v jarných mesiacoch rástli hypotéky o viac ako 30%. V predminulom roku (2010) bol z hľadiska úverov na bývanie najsilnejším mesiacom máj nasledovaný decembrom, novembrom a júnom. Vlani (2011) poskytli banky najviac hypoték v máji, júni, marci a apríli.

Ako rástol objem úverov na bývanie na medziročnej (y/y) a medzimesačnej (m/m) báze

rast

I.11

II.11

III.11

IV.11

V.11

VI.11

VII.11

VIII.11

IX.11

X.11

XI.11

y/y

49,4%

19,1%

42,5%

36,0%

39,1%

27,7%

15,1%

18,1%

14,6%

6,6%

1,7%

m/m

-30,0%

8,0%

45,3%

-1,3%

23,5%

-2,7%

-25,2%

-1,5%

-5,8%

12,4%

-2,6%

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov NBS.

„Kým predvlani sme videli na konci roka hypotekárny boom, v novembri 2011 sa objem úverov dokonca medzimesačne znížil. Dôvodom je ekonomický vývoj. Koniec predminulého roka a vlaňajšia jar boli poznačené hospodárskym oživením a zároveň stále atraktívnymi úrokovými sadzbami, čo pozitívne ovplyvnilo záujem klientov i kampane bánk. Naopak, pesimistické prognózy v súvislosti s dlhovou krízou sa na jeseň prejavili opatrnejším prístupom klientov aj samotných bánk,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. 

Ako sa vyvíjali úvery na bývanie

Ekonomický vývoj a zníženie základných úrokových sadzieb ECB sa prejavili v priemernej úrokovej sadzbe, ktorá sa v novembri znížila na 4,89% z októbrových 5%. „Medzi klientmi pretrváva záujem o strednodobé fixácie úrokovej sadzby na 2 až 5 rokov. V tomto segmente poskytli banky 77% všetkých peňazí pri priemernej úrokovej sadzbe 4,87% (v októbri bola na úrovni 4,98%). O krátkodobé fixácie a variabilné sadzby bol záujem v 20% prípadov, pričom priemerná úroková sadzba klesla z októbrových 4,88% na 4,79%. Len 3% všetkých peňazí na bývanie boli poskytnuté s úrokovou sadzbou fixovanou na 6 až 10 rokov. V tomto prípade sa úroková sadzba nemenila a ostala na 6,05%.“ 

 

november
2010

október
2011

november 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

59 280

50 470

54 909

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,70

4,88

4,79

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

191 451

225 046

214 198

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,51

4,98

4,87

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

19 588

9 149

8 216

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,94

6,05

6,05

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 926

631

692

úvery na bývanie – sadzba (%)

9,38

6,30

5,34

ÚVERY CELKOM

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 245

285 296

278 015

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,71

5,00

4,89

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 000

2 257

1 751

úvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

4,84

4,79

4,79

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

23 383

26 988

25 812

medziúvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

5,94

5,47

6,01

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

99 906

87 797

112 390

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,08

14,16

14,30

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Úvery zo stavebného sporenia pokračujú v útlme

Objem úverov zo stavebného sporenia vo výške 1,75 milióna eur dosiahol v novembri druhú najnižšiu hodnotu v tomto roku a klesol v medziročnom aj medzimesačnom porovnávaní. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne nemenila a ostala na hodnote 4,79%. 

Medziúvery zo stavebného sporenia v októbri dosiahli objem 25,8 27 milióna eur, čo je síce medzimesačný pokles, ale medziročný rast. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne opäť zvýšila z októbrových 5,47% na 6,01%.      

Podrobný prehľad úrokových sadzieb a objemu úverov

Článok bol spracovaný na základe údajov NBS a spoločnosti Fincentrum.

Anketa

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 26.06.2017 00:20 Podnikáte a žiadate o hypotéku? Myslite na to už pri daňovom priznaní

Dostať hypotéku dnes nie je vôbec zložité, no nie na každého sa pri posudzovaní žiadosti o úver uplatňuje rovnaký meter. Pre banky predstavuje podnikateľ väčšie riziko ako zamestnanec, musí teda prejsť zložitejším schvaľovacím procesom a plánovať oficiálne príjmy, ktoré môže zdokladovať banke, často aj niekoľko rokov dopredu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.06.2017 00:00 Štátna podpora hypoték pre mladých sa zmení. K horšiemu

Ministerstvo financií SR chce zmeniť systém podpory hypoték pre mladých. Súčasný systém bonifikácie sadzby nahradí daňový bonus, ktorý sa bude dať odrátať od ročnej daňovej povinnosti. Podľa prepočtov analytikov by tým podpora jedného úveru pre “mladého človeka” mala klesnúť o zhruba polovicu. Odporúčajú preto využiť podmienky platné ešte do konca tohto roku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 13.06.2017 00:00 Podiel refinančných hypoték sa znižuje, trh ťahajú nové úvery

Výška hypotéky priemerne predstavovala v prvom kvartáli viac ako 72 000 eur. Medziročne je to viac o 2 300 eur. Okrem toho klesá podiel refinančných hypoték v prospech úverov určených na kúpu nehnuteľnosti. Svedčí to o zlepšujúcej sa ekonomickej situácii na Slovensku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 05.06.2017 00:00 Detské finančné produkty predstavujú zaujímavú príležitosť

Deti predstavujú pre finančné inštitúcie zaujímavú cieľovú skupinu. Jednak predstavujú pre ne potenciál ako si vychovať budúcich klientov, no cez deti sa vedia dostať i k peňaženkám ich rodičov. Ako to robia? Cez vyššie úročenie vkladov a cez doplnkové služby. Škoda by preto bola tieto výhody nevyužiť. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 18.06.2017 09:51Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.06.2017 12:55 Dve talianske banky pôjdu likvidácie

ECB sa po viacnásobných rokovaniach a pokusoch o záchranu dvoch talianskych bánk – Banca Popolare di Vicenza a Veneto Banca – rozhodla, že banky sú v takom stave, že zachrániť sa nedajú a budú zlikvidované.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2017 09:19 Češi sedí na penězích v bankách

Banky nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Přesto lidé mají nejvíce peněz uloženo právě na bankovních účtech. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.06.2017 14:07 SR sa môže stať testovacím trhom pre fintech firmy

Na Slovensku sú dobré podmienky na testovanie inovácií vo finančnom sektore. Dôvodom je najmä rozvinutá infraštruktúra, otvorenosť obchodníkov prijímajúcich platba a schopnosť spotrebiteľov adaptovať inovácie. Vyplýva to z analýzy poradenskej spoločnosti Deloitte. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

14.06.2017 09:08 ČNB: Banky jsou stabilní, ale… zima se blíží

„Finanční sektor v ČR […] si zachovává vysokou odolnost vůči možným nepříznivým šokům,“ uvádí Zpráva o finanční stabilitě 2016/2017 z dílny ČNB. Přesto se dohledový orgán připravuje na horší časy. Co banky a další finanční instituce ohrožuje a na co se musí připravit? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.06.2017 09:03 Jak ušetřit a jak vydělat s fintech

Nové technologie a sdílená ekonomika útočí na tradiční trh. Jak s fintech společnostmi ušetřit a jak na nich vydělat? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.06.2017 00:00 Štátna podpora hypoték pre mladých sa zmení. K horšiemu

Ministerstvo financií SR chce zmeniť systém podpory hypoték pre mladých. Súčasný systém bonifikácie sadzby nahradí daňový bonus, ktorý sa bude dať odrátať od ročnej daňovej povinnosti. Podľa prepočtov analytikov by tým podpora jedného úveru pre “mladého človeka” mala klesnúť o zhruba polovicu. Odporúčajú preto využiť podmienky platné ešte do konca tohto roku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 13.06.2017 00:00 Podiel refinančných hypoték sa znižuje, trh ťahajú nové úvery

Výška hypotéky priemerne predstavovala v prvom kvartáli viac ako 72 000 eur. Medziročne je to viac o 2 300 eur. Okrem toho klesá podiel refinančných hypoték v prospech úverov určených na kúpu nehnuteľnosti. Svedčí to o zlepšujúcej sa ekonomickej situácii na Slovensku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »