Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Autor: Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Slováci si zatiaľ nikdy nepožičali na osobnú spotrebu viac eur ako v novembri. Celkový objem spotrebiteľských úverov vo výške 112 miliónov eur predstavuje najvyššiu hodnotu od prijatia spoločnej európskej meny. V oblasti hypoték sa objavil náznak stagnácie. Medziročný nepatrný nárast objemu nových úverov o 1,7% bol v minulom roku zatiaľ najnižší. Ešte na jar rástol medziročne o viac ako 30%.

V novembri bol rekordný nielen objem spotrebiteľských úverov (112 miliónov eur), ale aj priemerná úroková sadzba na úrovni 14,30%. Vyššia bola len v novembri 2009 a to vo výške14,39%. Makroekonomické prostredie pritom zadlžovaniu nepraje. „Objem tohto typu úverov je vzhľadom k vývoju ekonomiky prekvapujúci. Dúfali sme v striedmejšie uvažovanie klientov aj bánk. Vyššia úroková sadzba síce zohľadňovala stúpajúce riziko, ale to je vankúš pre banky, nie ochrana pre klienta. Obávam sa, že bohaté Vianoce na úver sa prejavia vyšším percentom zlyhaných úverov v budúcom roku,“ upozorňuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Ako sa vyvíjali spotrebiteľské úvery

Objem hypoték rástol len o 1,7%

Kým spotrebné úvery trhali rekordy, úvery na bývanie rástli doslova nepatrne. Poskytnutých 278 miliónov eur znamená len o 1,7% vyšší nárast ako v rovnakom období pred rokom a je to najslabší medziročný rast v tomto roku.

Pre porovnanie, v jarných mesiacoch rástli hypotéky o viac ako 30%. V predminulom roku (2010) bol z hľadiska úverov na bývanie najsilnejším mesiacom máj nasledovaný decembrom, novembrom a júnom. Vlani (2011) poskytli banky najviac hypoték v máji, júni, marci a apríli.

Ako rástol objem úverov na bývanie na medziročnej (y/y) a medzimesačnej (m/m) báze

rast

I.11

II.11

III.11

IV.11

V.11

VI.11

VII.11

VIII.11

IX.11

X.11

XI.11

y/y

49,4%

19,1%

42,5%

36,0%

39,1%

27,7%

15,1%

18,1%

14,6%

6,6%

1,7%

m/m

-30,0%

8,0%

45,3%

-1,3%

23,5%

-2,7%

-25,2%

-1,5%

-5,8%

12,4%

-2,6%

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov NBS.

„Kým predvlani sme videli na konci roka hypotekárny boom, v novembri 2011 sa objem úverov dokonca medzimesačne znížil. Dôvodom je ekonomický vývoj. Koniec predminulého roka a vlaňajšia jar boli poznačené hospodárskym oživením a zároveň stále atraktívnymi úrokovými sadzbami, čo pozitívne ovplyvnilo záujem klientov i kampane bánk. Naopak, pesimistické prognózy v súvislosti s dlhovou krízou sa na jeseň prejavili opatrnejším prístupom klientov aj samotných bánk,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. 

Ako sa vyvíjali úvery na bývanie

Ekonomický vývoj a zníženie základných úrokových sadzieb ECB sa prejavili v priemernej úrokovej sadzbe, ktorá sa v novembri znížila na 4,89% z októbrových 5%. „Medzi klientmi pretrváva záujem o strednodobé fixácie úrokovej sadzby na 2 až 5 rokov. V tomto segmente poskytli banky 77% všetkých peňazí pri priemernej úrokovej sadzbe 4,87% (v októbri bola na úrovni 4,98%). O krátkodobé fixácie a variabilné sadzby bol záujem v 20% prípadov, pričom priemerná úroková sadzba klesla z októbrových 4,88% na 4,79%. Len 3% všetkých peňazí na bývanie boli poskytnuté s úrokovou sadzbou fixovanou na 6 až 10 rokov. V tomto prípade sa úroková sadzba nemenila a ostala na 6,05%.“ 

 

november
2010

október
2011

november 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

59 280

50 470

54 909

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,70

4,88

4,79

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

191 451

225 046

214 198

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,51

4,98

4,87

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

19 588

9 149

8 216

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,94

6,05

6,05

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 926

631

692

úvery na bývanie – sadzba (%)

9,38

6,30

5,34

ÚVERY CELKOM

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 245

285 296

278 015

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,71

5,00

4,89

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 000

2 257

1 751

úvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

4,84

4,79

4,79

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

23 383

26 988

25 812

medziúvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

5,94

5,47

6,01

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

99 906

87 797

112 390

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,08

14,16

14,30

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Úvery zo stavebného sporenia pokračujú v útlme

Objem úverov zo stavebného sporenia vo výške 1,75 milióna eur dosiahol v novembri druhú najnižšiu hodnotu v tomto roku a klesol v medziročnom aj medzimesačnom porovnávaní. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne nemenila a ostala na hodnote 4,79%. 

Medziúvery zo stavebného sporenia v októbri dosiahli objem 25,8 27 milióna eur, čo je síce medzimesačný pokles, ale medziročný rast. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne opäť zvýšila z októbrových 5,47% na 6,01%.      

Podrobný prehľad úrokových sadzieb a objemu úverov

Článok bol spracovaný na základe údajov NBS a spoločnosti Fincentrum.

Anketa

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 25.05.2017 00:00 Ako mať bankový účet zadarmo

Banky svojimi poplatkami skúšajú, čo si môžu voči klientom dovoliť. Vychádzajú z toho, že dopyt Slovákov po bežných účtoch je neelastický, čiže zvýšenie, či zníženie poplatkov nevyvolávajú migráciu klientov v takej miere, v akej došlo k pohybu cien. Ak je odozva klientov minimálna, banky nemajú dôvod poplatky znižovať. No ak sa ľudia aktivizujú, finančné ústavy sa začnú pretekať vo vytváraní lepších podmienok. Prinášame preto prehľad bankových účtov, ktoré možno mať za istých podmienok zadarmo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 04.05.2017 00:00 Hypotéka od Poštovej banky - jej výhody a slabé stránky

Poštová banka prišla nedávno s novým typom produktu. Svoj vstup na trh s úvermi na bývanie ohlásila s doteraz jedinečnou sadzbou 0,725 percenta, no aj ďalšou novinkou. Je ňou neviazaný vklad na účte v banke, čo umožňuje klientovi dopracovať sa práve k historicky najnižšiemu hypotekárnemu úroku. Keďže ponuka je unikátna a ťažko porovnateľná s inými, pozrieme sa teraz bližšie na jej výhodnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 28.04.2017 00:00 Pozeráme sa už pri hypotekárnych úrokoch na samé dno?

Banky zas a znova prerábajú svoje reklamy a dôvodom nie je nič iné ako ďalšie zmeny hypotekárnych sadzieb. Úrokové sadzby pod jedným už nie sú žiadnym prvoaprílovým žartom, ale reálne dosiahnutou métou v histórii hypoték.  Áno, je pravdou, že pri reálnom hodnotení výhodnosti hypoték treba brať do úvahy aj ďalšie, naviazané produkty, faktom ale zostáva, že úroky pravdepodobne už dosiahli svoje dno.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 27.04.2017 00:00 Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov

Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov. Prešlo za ten čas viacerými zmenami a jeho vlastnosti sú každou generáciou vnímané inak. Napríklad štátna prémia už dnes nie je tým najvýznamnejším motivátorov pre uzatvorenie zmluvy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

24.05.2017 14:54 Kartami platíme v zahraničí najmä v potravinách a supermarketoch

Pätina Slovákov platí kreditnými kartami aj v zahraničí  Najčastejšie je to v susednej Českej republike, nasledujú Veľká Británia, Rakúsko, Maďarsko, a prvú päťku uzatvára Nemecko. Drvivú väčšinu tvoria elektronické platby za tovar alebo službu, zvyšok sú výbery hotovosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.05.2017 13:24 Tatra banka rozdelí dividendy v hodnote 125 mil. eur

Akcionári Tatra banky na valnom zhromaždení, ktoré sa konalo v stredu (17.5.), schválili rozdelenie zisku a výplatu dividend, ako aj riadnu individuálnu a konsolidovanú účtovnú uzávierku a výročnú správu za rok 2016. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 10:14 Šetríme čoraz menej a utrácame čoraz viac. Štatistiky zbúrali mýty o našej sporivosti

O Slovákoch sa dlhé roky hovorilo, že si nevedia užiť a len šetria „do vankúša“. Rovnako tak kolovali mýty o tom, že si neradi požičiavame a radšej si nič nedoprajeme. Najnovšie čísla však ukazujú opak. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 14:23 VÚB ocenila mladých ekonómov za prácu o volatilite zlata a striebra

Nadácia VÚB ocenila mladých ekonómov v súťaži Economicus. Hlavnú cenu v hodnote 10 tisíc eur získala práca autorov Štefan Lyócsa a Peter Molnár na tému „Predpovedanie volatility strategicky prepojených obchodovateľných komoditných fondov: Prípad zlata a striebra“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 12:41 Nový podvodný e-mail možno aj vo vašej pošte

Tentoraz sa podvodníci zamerali na klientov UniCredit Bank. Podvodný e-mail sa tvári, že zabraňuje podvodu. V skutočnosti si pýta údaje z platobnej karty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »