Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Autor: Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Slováci si zatiaľ nikdy nepožičali na osobnú spotrebu viac eur ako v novembri. Celkový objem spotrebiteľských úverov vo výške 112 miliónov eur predstavuje najvyššiu hodnotu od prijatia spoločnej európskej meny. V oblasti hypoték sa objavil náznak stagnácie. Medziročný nepatrný nárast objemu nových úverov o 1,7% bol v minulom roku zatiaľ najnižší. Ešte na jar rástol medziročne o viac ako 30%.

V novembri bol rekordný nielen objem spotrebiteľských úverov (112 miliónov eur), ale aj priemerná úroková sadzba na úrovni 14,30%. Vyššia bola len v novembri 2009 a to vo výške14,39%. Makroekonomické prostredie pritom zadlžovaniu nepraje. „Objem tohto typu úverov je vzhľadom k vývoju ekonomiky prekvapujúci. Dúfali sme v striedmejšie uvažovanie klientov aj bánk. Vyššia úroková sadzba síce zohľadňovala stúpajúce riziko, ale to je vankúš pre banky, nie ochrana pre klienta. Obávam sa, že bohaté Vianoce na úver sa prejavia vyšším percentom zlyhaných úverov v budúcom roku,“ upozorňuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Ako sa vyvíjali spotrebiteľské úvery

Objem hypoték rástol len o 1,7%

Kým spotrebné úvery trhali rekordy, úvery na bývanie rástli doslova nepatrne. Poskytnutých 278 miliónov eur znamená len o 1,7% vyšší nárast ako v rovnakom období pred rokom a je to najslabší medziročný rast v tomto roku.

Pre porovnanie, v jarných mesiacoch rástli hypotéky o viac ako 30%. V predminulom roku (2010) bol z hľadiska úverov na bývanie najsilnejším mesiacom máj nasledovaný decembrom, novembrom a júnom. Vlani (2011) poskytli banky najviac hypoték v máji, júni, marci a apríli.

Ako rástol objem úverov na bývanie na medziročnej (y/y) a medzimesačnej (m/m) báze

rast

I.11

II.11

III.11

IV.11

V.11

VI.11

VII.11

VIII.11

IX.11

X.11

XI.11

y/y

49,4%

19,1%

42,5%

36,0%

39,1%

27,7%

15,1%

18,1%

14,6%

6,6%

1,7%

m/m

-30,0%

8,0%

45,3%

-1,3%

23,5%

-2,7%

-25,2%

-1,5%

-5,8%

12,4%

-2,6%

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov NBS.

„Kým predvlani sme videli na konci roka hypotekárny boom, v novembri 2011 sa objem úverov dokonca medzimesačne znížil. Dôvodom je ekonomický vývoj. Koniec predminulého roka a vlaňajšia jar boli poznačené hospodárskym oživením a zároveň stále atraktívnymi úrokovými sadzbami, čo pozitívne ovplyvnilo záujem klientov i kampane bánk. Naopak, pesimistické prognózy v súvislosti s dlhovou krízou sa na jeseň prejavili opatrnejším prístupom klientov aj samotných bánk,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. 

Ako sa vyvíjali úvery na bývanie

Ekonomický vývoj a zníženie základných úrokových sadzieb ECB sa prejavili v priemernej úrokovej sadzbe, ktorá sa v novembri znížila na 4,89% z októbrových 5%. „Medzi klientmi pretrváva záujem o strednodobé fixácie úrokovej sadzby na 2 až 5 rokov. V tomto segmente poskytli banky 77% všetkých peňazí pri priemernej úrokovej sadzbe 4,87% (v októbri bola na úrovni 4,98%). O krátkodobé fixácie a variabilné sadzby bol záujem v 20% prípadov, pričom priemerná úroková sadzba klesla z októbrových 4,88% na 4,79%. Len 3% všetkých peňazí na bývanie boli poskytnuté s úrokovou sadzbou fixovanou na 6 až 10 rokov. V tomto prípade sa úroková sadzba nemenila a ostala na 6,05%.“ 

 

november
2010

október
2011

november 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

59 280

50 470

54 909

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,70

4,88

4,79

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

191 451

225 046

214 198

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,51

4,98

4,87

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

19 588

9 149

8 216

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,94

6,05

6,05

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 926

631

692

úvery na bývanie – sadzba (%)

9,38

6,30

5,34

ÚVERY CELKOM

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 245

285 296

278 015

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,71

5,00

4,89

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 000

2 257

1 751

úvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

4,84

4,79

4,79

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

23 383

26 988

25 812

medziúvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

5,94

5,47

6,01

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

99 906

87 797

112 390

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,08

14,16

14,30

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Úvery zo stavebného sporenia pokračujú v útlme

Objem úverov zo stavebného sporenia vo výške 1,75 milióna eur dosiahol v novembri druhú najnižšiu hodnotu v tomto roku a klesol v medziročnom aj medzimesačnom porovnávaní. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne nemenila a ostala na hodnote 4,79%. 

Medziúvery zo stavebného sporenia v októbri dosiahli objem 25,8 27 milióna eur, čo je síce medzimesačný pokles, ale medziročný rast. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne opäť zvýšila z októbrových 5,47% na 6,01%.      

Podrobný prehľad úrokových sadzieb a objemu úverov

Článok bol spracovaný na základe údajov NBS a spoločnosti Fincentrum.

Anketa

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 09.06.2016 00:00 Limit na hypotéku pre mladých sa od júla citeľne znižuje

Od 1. júla sa opäť prehodnotí horná hranica príjmu na získanie hypotéky pre mladých. Tento krát to však bude zlým smerom. Žiadať o štátnu podporu budú môcť len mladí s príjmom do 1127 eur, čo je o 116 menej ako teraz.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 31.05.2016 00:00 Ako sa hľadá recept na klesajúce výnosy v bankovom sektore

Súčasné ekonomické prostredie bankám nepraje. Nízke sadzby im nedovolia zarábať, regulátori neustále sprísňujú podmienky ich podnikania. Banky preto začínajú hľadať nový model podnikania. Mohla by ním byť politika predávať čo najjednoduchšie produkty, pri minimálnych nákladoch a čo najmenšom riziku. Banky, ktoré sa touto cestou už vydali, slávia prvé úspechy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Roman Gálik | 27.05.2016 00:00 Je na čase poobzerať sa po dlhších fixáciách

Rekordne nízke úrokové sadzby môžu byť už onedlho minulosťou. Banky si totiž, skôr, či neskôr, budú musieť začať kryť náklady z prípadného predčasného splácania úverov. Už na jeseň tak môžeme byť svedkami zmeny trendu – nárastu úrokov. Je preto načase poobzerať sa po dlhších fixáciách. Prinášame preto prehľad úverových ponúk so sadzbou na päť a desať rokov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.07.2016 09:21 Sporiace účty: záporné úrokové sadzby na dosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.07.2016 10:03 Poradňa mBank: Čo v prípade, ak výplata mešká a je treba uhradiť pravidelné platby

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.07.2016 09:30 Priemerná sadzba hypoték v ČR v júni klesla na rekordných 1,87 %

Priemerná úroková sadzba hypoték sa v Česku v júni prepadla na doterajšie minimum 1,87 percenta. V máji predstavovala 1,89 percenta. Vyplýva to z údajov Fincentra Hypoindexu. Index sleduje od roku 2003 priemernú úrokovú sadzbu hypoték bez ohľadu na dobu fixácie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 09:02 Sprístupňovanie úverov domácnostiam a firmám v eurozóne by malo pokračovať

Expanzívna politika ECB začína prinášať svoje ovocie. Banky v eurozóne znižujú požiadavky na pridelenie úverov domácnostiam a firmám. Peniaze tak začínajú pracovať v prospech ekonomiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.07.2016 09:02 Výdavky na reklamu na spotrebné úvery neustále rastú

V roku 2015 investovali banky a nebankové subjekty, ktoré poskytujú spotrebné úvery a pôžičky v hotovosti, do reklamy dvakrát viac ako v roku 2012. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »