Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Autor: Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Slováci si zatiaľ nikdy nepožičali na osobnú spotrebu viac eur ako v novembri. Celkový objem spotrebiteľských úverov vo výške 112 miliónov eur predstavuje najvyššiu hodnotu od prijatia spoločnej európskej meny. V oblasti hypoték sa objavil náznak stagnácie. Medziročný nepatrný nárast objemu nových úverov o 1,7% bol v minulom roku zatiaľ najnižší. Ešte na jar rástol medziročne o viac ako 30%.

V novembri bol rekordný nielen objem spotrebiteľských úverov (112 miliónov eur), ale aj priemerná úroková sadzba na úrovni 14,30%. Vyššia bola len v novembri 2009 a to vo výške14,39%. Makroekonomické prostredie pritom zadlžovaniu nepraje. „Objem tohto typu úverov je vzhľadom k vývoju ekonomiky prekvapujúci. Dúfali sme v striedmejšie uvažovanie klientov aj bánk. Vyššia úroková sadzba síce zohľadňovala stúpajúce riziko, ale to je vankúš pre banky, nie ochrana pre klienta. Obávam sa, že bohaté Vianoce na úver sa prejavia vyšším percentom zlyhaných úverov v budúcom roku,“ upozorňuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Ako sa vyvíjali spotrebiteľské úvery

Objem hypoték rástol len o 1,7%

Kým spotrebné úvery trhali rekordy, úvery na bývanie rástli doslova nepatrne. Poskytnutých 278 miliónov eur znamená len o 1,7% vyšší nárast ako v rovnakom období pred rokom a je to najslabší medziročný rast v tomto roku.

Pre porovnanie, v jarných mesiacoch rástli hypotéky o viac ako 30%. V predminulom roku (2010) bol z hľadiska úverov na bývanie najsilnejším mesiacom máj nasledovaný decembrom, novembrom a júnom. Vlani (2011) poskytli banky najviac hypoték v máji, júni, marci a apríli.

Ako rástol objem úverov na bývanie na medziročnej (y/y) a medzimesačnej (m/m) báze

rast

I.11

II.11

III.11

IV.11

V.11

VI.11

VII.11

VIII.11

IX.11

X.11

XI.11

y/y

49,4%

19,1%

42,5%

36,0%

39,1%

27,7%

15,1%

18,1%

14,6%

6,6%

1,7%

m/m

-30,0%

8,0%

45,3%

-1,3%

23,5%

-2,7%

-25,2%

-1,5%

-5,8%

12,4%

-2,6%

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov NBS.

„Kým predvlani sme videli na konci roka hypotekárny boom, v novembri 2011 sa objem úverov dokonca medzimesačne znížil. Dôvodom je ekonomický vývoj. Koniec predminulého roka a vlaňajšia jar boli poznačené hospodárskym oživením a zároveň stále atraktívnymi úrokovými sadzbami, čo pozitívne ovplyvnilo záujem klientov i kampane bánk. Naopak, pesimistické prognózy v súvislosti s dlhovou krízou sa na jeseň prejavili opatrnejším prístupom klientov aj samotných bánk,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. 

Ako sa vyvíjali úvery na bývanie

Ekonomický vývoj a zníženie základných úrokových sadzieb ECB sa prejavili v priemernej úrokovej sadzbe, ktorá sa v novembri znížila na 4,89% z októbrových 5%. „Medzi klientmi pretrváva záujem o strednodobé fixácie úrokovej sadzby na 2 až 5 rokov. V tomto segmente poskytli banky 77% všetkých peňazí pri priemernej úrokovej sadzbe 4,87% (v októbri bola na úrovni 4,98%). O krátkodobé fixácie a variabilné sadzby bol záujem v 20% prípadov, pričom priemerná úroková sadzba klesla z októbrových 4,88% na 4,79%. Len 3% všetkých peňazí na bývanie boli poskytnuté s úrokovou sadzbou fixovanou na 6 až 10 rokov. V tomto prípade sa úroková sadzba nemenila a ostala na 6,05%.“ 

 

november
2010

október
2011

november 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

59 280

50 470

54 909

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,70

4,88

4,79

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

191 451

225 046

214 198

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,51

4,98

4,87

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

19 588

9 149

8 216

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,94

6,05

6,05

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 926

631

692

úvery na bývanie – sadzba (%)

9,38

6,30

5,34

ÚVERY CELKOM

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 245

285 296

278 015

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,71

5,00

4,89

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 000

2 257

1 751

úvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

4,84

4,79

4,79

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

23 383

26 988

25 812

medziúvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

5,94

5,47

6,01

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

99 906

87 797

112 390

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,08

14,16

14,30

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Úvery zo stavebného sporenia pokračujú v útlme

Objem úverov zo stavebného sporenia vo výške 1,75 milióna eur dosiahol v novembri druhú najnižšiu hodnotu v tomto roku a klesol v medziročnom aj medzimesačnom porovnávaní. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne nemenila a ostala na hodnote 4,79%. 

Medziúvery zo stavebného sporenia v októbri dosiahli objem 25,8 27 milióna eur, čo je síce medzimesačný pokles, ale medziročný rast. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne opäť zvýšila z októbrových 5,47% na 6,01%.      

Podrobný prehľad úrokových sadzieb a objemu úverov

Článok bol spracovaný na základe údajov NBS a spoločnosti Fincentrum.

Anketa

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 29.03.2017 00:00 Slovenské banky: čo tu ešte nebolo?

Slovenský bankový trh si za 25 rokov prešiel dlhý kus cesty. Len málokto by uveril, že koncom 90tych rokov banky platili na vkladoch aj 20 percentné kreditné úroky. Naopak hypotéky do ich portfólia pribudli až po roku 2000. Človek by si mohol myslieť, že banky už dnes nemajú čím prekvapiť a všetko nové tu už raz bolo. Opak je pravdou. Pri pohľade za hranice vidíme, že produktoví špecialisti slovenských bánk sa ešte stále majú čím inšpirovať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 24.03.2017 00:00 Ako technológie menia tvár finančného biznisu

Vychádzka na pobočku finančnej inštitúcie dnes predstavuje pre mnohých ľudí nepríjemnú povinnosť a v časoch, keď všetko funguje on-line mnohým narúša pohodlie a „kradne“ drahocenný čas. Uvedomujú si to aj finančné inštitúcie a prinášajú klientom digitálne inovácie. Informačné technológie dokážu finančný svet urýchliť, ale súčasne ho urobiť aj spoľahlivejším a bezpečnejším. Výsledkom je užívateľský komfort klientov, zefektívnenie práce lepšie a lacnejšie produkty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.03.2017 00:00 Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Od začiatku marca platia prísnejšie pravidlá v poskytovaní hypoték. Zaviedlo ich nové opatrenie NBS. Dvomi najdôležitejšími zmenami sú sprísnenie posudzovania disponibilného príjmu žiadateľov a obmedzenie poskytovania úverov nad 80 percent LTV.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jaroslav Ilek | 24.02.2017 00:00 Bitka o hypotekárnych klientov sa opäť rozbieha

Slovenská sporiteľňa začala nový rok zvyšovaním úrokov. Vyzeralo to preto tak, že banky otáčajú kormidlo k vyšším sadzbám. Dlho to však netrvalo a začiatkom roka prišla s úrokom 1,39 najväčšia hypotekárna banka na trhu VÚB. O zhruba desať dní ju nasledovala aj trhová dvojka Slovenská sporiteľňa. Preberať klientov ostatných bankám chce novou ponukou i Tatra banka. Vyzerá to teda, že cenová vojna pokračuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

29.03.2017 10:43 Do kedy uhradiť dane, aby boli splnené zákonné podmienky

Do piatka 31. marca je potrebné nielen odovzdať vyplnené tlačivo daňového priznania, ale aj zaplatiť vypočítanú daň na účet daňového úradu. Viete, kedy zadať prevodný príkaz tak, aby ste neprešvihli termín? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.03.2017 10:22 VÚB banka rozhodla o vyplatení dividend

Riadne valné zhromaždenie VÚB banky dnes rozhodlo, že dividenda pre akcionárov zo zisku za rok 2016 bude vo výške 5,55 EUR na každú akciu s menovitou hodnotou 33,20 EUR. Rozhodujúcim dňom na určenie osôb oprávnených na dividendy, ktorý stanovilo valné zhromaždenie, je 21. apríl 2017. Výplata dividend osobám oprávneným uplatniť právo na dividendu začne dňom 12. mája 2017, a to na základe riadne uplatneného práva na ich výplatu podľa spôsobu schváleného uznesením valného zhromaždenia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.03.2017 11:30 Poštová banka vlani intenzívne investovala

Rok 2016 bol pre Poštovú banku rokom príprav na premenu 23 ročnej banky na modernú univerzálnu banku a na naštartovanie jej novej stratégie – komunikačnej, vizuálnej, ale hlavne obchodnej. Banka ju predstavila v úvode roka 2017. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.03.2017 08:51 Úrokové sazby spořicích účtů: Zázraky se nekonají

Úrokové sazby spořicích účtů dále padají. Na aktuální inflaci nedosáhne žádný a vyhlídky na nejbližší období také nejsou příliš optimistické. Jaké úročení nabízí vaše banka? A kam se dnes vyplatí přesunout úspory? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.03.2017 16:39 Magazín Global Finance udelil VÚB banke ocenenie Najlepšia banka na Slovensku 2017

Víťazov vyberali odborníci vo všetkých krajinách sveta podľa mnohých ekonomických parametrov i spokojnosti klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 24.03.2017 00:00 Ako technológie menia tvár finančného biznisu

Vychádzka na pobočku finančnej inštitúcie dnes predstavuje pre mnohých ľudí nepríjemnú povinnosť a v časoch, keď všetko funguje on-line mnohým narúša pohodlie a „kradne“ drahocenný čas. Uvedomujú si to aj finančné inštitúcie a prinášajú klientom digitálne inovácie. Informačné technológie dokážu finančný svet urýchliť, ale súčasne ho urobiť aj spoľahlivejším a bezpečnejším. Výsledkom je užívateľský komfort klientov, zefektívnenie práce lepšie a lacnejšie produkty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »