Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Autor: Ľuboslav Kačalka | 04.01.2012 00:00 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Slováci si zatiaľ nikdy nepožičali na osobnú spotrebu viac eur ako v novembri. Celkový objem spotrebiteľských úverov vo výške 112 miliónov eur predstavuje najvyššiu hodnotu od prijatia spoločnej európskej meny. V oblasti hypoték sa objavil náznak stagnácie. Medziročný nepatrný nárast objemu nových úverov o 1,7% bol v minulom roku zatiaľ najnižší. Ešte na jar rástol medziročne o viac ako 30%.

V novembri bol rekordný nielen objem spotrebiteľských úverov (112 miliónov eur), ale aj priemerná úroková sadzba na úrovni 14,30%. Vyššia bola len v novembri 2009 a to vo výške14,39%. Makroekonomické prostredie pritom zadlžovaniu nepraje. „Objem tohto typu úverov je vzhľadom k vývoju ekonomiky prekvapujúci. Dúfali sme v striedmejšie uvažovanie klientov aj bánk. Vyššia úroková sadzba síce zohľadňovala stúpajúce riziko, ale to je vankúš pre banky, nie ochrana pre klienta. Obávam sa, že bohaté Vianoce na úver sa prejavia vyšším percentom zlyhaných úverov v budúcom roku,“ upozorňuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Ako sa vyvíjali spotrebiteľské úvery

Objem hypoték rástol len o 1,7%

Kým spotrebné úvery trhali rekordy, úvery na bývanie rástli doslova nepatrne. Poskytnutých 278 miliónov eur znamená len o 1,7% vyšší nárast ako v rovnakom období pred rokom a je to najslabší medziročný rast v tomto roku.

Pre porovnanie, v jarných mesiacoch rástli hypotéky o viac ako 30%. V predminulom roku (2010) bol z hľadiska úverov na bývanie najsilnejším mesiacom máj nasledovaný decembrom, novembrom a júnom. Vlani (2011) poskytli banky najviac hypoték v máji, júni, marci a apríli.

Ako rástol objem úverov na bývanie na medziročnej (y/y) a medzimesačnej (m/m) báze

rast

I.11

II.11

III.11

IV.11

V.11

VI.11

VII.11

VIII.11

IX.11

X.11

XI.11

y/y

49,4%

19,1%

42,5%

36,0%

39,1%

27,7%

15,1%

18,1%

14,6%

6,6%

1,7%

m/m

-30,0%

8,0%

45,3%

-1,3%

23,5%

-2,7%

-25,2%

-1,5%

-5,8%

12,4%

-2,6%

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov NBS.

„Kým predvlani sme videli na konci roka hypotekárny boom, v novembri 2011 sa objem úverov dokonca medzimesačne znížil. Dôvodom je ekonomický vývoj. Koniec predminulého roka a vlaňajšia jar boli poznačené hospodárskym oživením a zároveň stále atraktívnymi úrokovými sadzbami, čo pozitívne ovplyvnilo záujem klientov i kampane bánk. Naopak, pesimistické prognózy v súvislosti s dlhovou krízou sa na jeseň prejavili opatrnejším prístupom klientov aj samotných bánk,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. 

Ako sa vyvíjali úvery na bývanie

Ekonomický vývoj a zníženie základných úrokových sadzieb ECB sa prejavili v priemernej úrokovej sadzbe, ktorá sa v novembri znížila na 4,89% z októbrových 5%. „Medzi klientmi pretrváva záujem o strednodobé fixácie úrokovej sadzby na 2 až 5 rokov. V tomto segmente poskytli banky 77% všetkých peňazí pri priemernej úrokovej sadzbe 4,87% (v októbri bola na úrovni 4,98%). O krátkodobé fixácie a variabilné sadzby bol záujem v 20% prípadov, pričom priemerná úroková sadzba klesla z októbrových 4,88% na 4,79%. Len 3% všetkých peňazí na bývanie boli poskytnuté s úrokovou sadzbou fixovanou na 6 až 10 rokov. V tomto prípade sa úroková sadzba nemenila a ostala na 6,05%.“ 

 

november
2010

október
2011

november 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

59 280

50 470

54 909

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,70

4,88

4,79

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

191 451

225 046

214 198

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,51

4,98

4,87

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

19 588

9 149

8 216

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,94

6,05

6,05

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

2 926

631

692

úvery na bývanie – sadzba (%)

9,38

6,30

5,34

ÚVERY CELKOM

     

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 245

285 296

278 015

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,71

5,00

4,89

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 000

2 257

1 751

úvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

4,84

4,79

4,79

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

23 383

26 988

25 812

medziúvery zo stavebného sporenia - sadzba (%)

5,94

5,47

6,01

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

99 906

87 797

112 390

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,08

14,16

14,30

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Úvery zo stavebného sporenia pokračujú v útlme

Objem úverov zo stavebného sporenia vo výške 1,75 milióna eur dosiahol v novembri druhú najnižšiu hodnotu v tomto roku a klesol v medziročnom aj medzimesačnom porovnávaní. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne nemenila a ostala na hodnote 4,79%. 

Medziúvery zo stavebného sporenia v októbri dosiahli objem 25,8 27 milióna eur, čo je síce medzimesačný pokles, ale medziročný rast. Priemerná úroková sadzba sa medzimesačne opäť zvýšila z októbrových 5,47% na 6,01%.      

Podrobný prehľad úrokových sadzieb a objemu úverov

Článok bol spracovaný na základe údajov NBS a spoločnosti Fincentrum.

Anketa

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii

Novembrové úvery: Rekordne zadĺžené Vianoce a hypotéky smerujúce k stagnácii >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 20.02.2017 00:00 Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom

Požičiavanie peňazí je stále lacnejšie. Rastie tak aj počet ľudí, ktorí sa zadlžujú. Dnes je už  dokonca možné požičať si skutočne zadarmo a pre finančné domy plné likvidity je to stále výhodné, hoci zdanlivo nezarobia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 26.01.2017 00:00 Dlhy Slovákov po prvýkrát prevýšili úspory

Bilancia slovenských domácností sa minulý rok prvý krát prehupla do mínusu. Kým doteraz boli úspory Slovákov vždy vyššie, ako ich dlhy, dnes to už neplatí. Priemerný dlh občana Slovenska predstavoval 5570 eur, úspory len 5300 eur. Za obratom v bilancii je najmä rekordný hypotekárny boom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 24.01.2017 00:00 Strasti a slasti stavebného sporenia

Stavebné sporenie patrilo k základom finančného portfólia mnohých Slovákov. Tento špecifický finančný systém v sebe kombinuje sporiacu aj úverovú zložku. Na Slovensku funguje už 25 rokov. Jeho niekdajšia obľuba vyprchala, no stále má niekoľko zaujímavých aspektov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

16.02.2017 09:06 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.02.2017 18:28 Predpovede o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb zatial nevychádzajú

Kým pred koncom roka sa začalo hovoriť o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb a teda zmene takmer tri roky trvajúceho trendu, dnes je situácia iná. Na ponuku VÚB, ktorá pred nedávnom znížila sadzby pri najkratších fixáciách, teraz reaguje aj druhý najsilnejšia banka na trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.02.2017 10:29 Európska investičná banka poskytla VÚB úverovú linku na 50 mil. eur

Zvýhodnené úvery sú určené na  regionálny rozvoj, financovanie malého a stredného podnikania, podporu životného prostredia a vedomostnej ekonomiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.02.2017 13:29 Bankám napriek rastu úverov klesajú príjmy z úrokov a poplatkov

Slovenské banky dosiahli ku koncu decembra zisk 750 mil. eur, čo je medziročný nárast o takmer jednu štvrtinu. Veľký vplyv na to ale mali príjmy z predaja podielov v spoločnosti VISA Europe. Príjmy z úrokov a poplatkov klesajú. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

06.02.2017 12:44 UniCredit začal s upisovaním nových akcií

UniCredit začal dnes navyšovať svoj kapitál emisiou nových akcií. Na poplatkoch a províziách to bude banku stáť pol miliardy eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »