Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

December priniesol nové minimum, úrok 3,69% a potvrdil tak štatistiky Národnej banky Slovenska o rekordnom roku 2013 na úverovom trhu. Banky klientom vlani požičali na bývanie až 4,25 mld. eur, čo je takmer o 32% viac ako pred rokom. Za vysokým nárastom stojí na jednej strane hlad klientov po lacnejších úveroch, na druhej strane ústretovosť bánk a približovanie podmienok získania hypoték smerom k požiadavkám zákazníkov.

Hypotekárny trh prepisoval minulý rok svoje rekordy. „Netreba zabúdať, že minulý rok bol aj rokom refinancovania,“ pripomína hlavný analytik Fincentra Ján Porázik. Za vysokým rastom totiž nestoja len nové hypotéky, ale najmä presuny úverov medzi bankami, dodáva Porázik. Klienti v snahe minimalizovať svoje úroky hľadali najvýhodnejšie ponuky a prenášali si svoje pôžičky do lacnejších finančných ústavov. Podľa štatistík predstavovala táto úverová turistika až takmer dve tretiny nových hypotekárnych obchodov. Pri 32 percentnom kumulatívnom raste nových obchodov stúpol stav úverov po započítaní duplicít o 12%. Približne dve z troch hypotekárnych zmlúv teda boli prenesené hypotéky.

Významný rok potvrdil aj záver roka. Úrok v decembri klesol na svoje nové minimum 3,69%, čo je o takmer sedem desatín menej ako pred rokom. Banky poskytli úvery v hodnote 347 mil. eur. „Na poklese úroku majú nemalý vplyv aj finančný sprostredkovatelia,“ hovorí analytik Fincentra. Tí totiž dokážu vďaka svojmu prehľadu o finančnom trhu klientov usmerniť za tou najvýhodnejšou ponukou. Zvyšuje sa tým transparentnosť trhu a konkurencia medzi bankami, ktoré na seba navzájom reagujú poklesom sadzieb. Podobne by sa mal trh vyvíjať i tento rok. Odborníci očakávajú, že úrok bude naďalej klesať, aj keď nie rapídne. Slovenské hypotéky stále patria v eurozóne k tým drahším. Viac platia len klienti na Cypre a v Holandsku. V susednom Rakúsku je to napríklad priemerne 2,64%.

Veľkú úlohu v zmene tváre trhu financovania bývania zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí, majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu ako jednotlivci. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú tak lepšie vyjednávacie možnosti na dosiahnutie lepších podmienok pre klientov. Fincentrum bolo za rok 2012 najväčším sprostredkovateľom hypoték, kedy sprostredkovalo úvery v objeme 236 mil. eur, pričom priemerná úroková sadzba bola oproti trhu nižšia o 0,6 p.b.. V roku 2013 predstavoval objem sprostredkovaných úverov na bývanie spolupracovníkmi Fincentra 417 mil. €.

Väčšina hypoték sa na Slovensku uzatvára s trojročnou fixáciou úrokovej sadzby. Rok 2011 patril tiež k tým úspešným. „Hypotéky, ktorým bude tento rok končiť fixácia, a teda bude ich možné predčasne splatiť bez poplatku, budú tak vytvárať nový tlak na ponuku bánk,“ predpokladá Ján Porázik. Je pravdepodobné, že vzniknutá situácia bude tlačiť úroky zas smerom nadol, myslí si.

Najvýhodnejšia hypotekárna sadzba bola v decembri pri fixácii na jeden až päť rokov 3,65%. Tá bola aj najviac využívaná. Časť klientov si dohaduje úroky na kratšie obdobie ako rok alebo variabilne v závislosti od Euriboru. Na dlhšie ako päť rokov si fixuje sadzby len minimum klientov. Úroky sú tu podstatne vyššie – až nad 7%.

Bankové hypotéky získali poklesom úroku v decembri ešte väčší náskok pred pôžičkami stavebných sporiteľní. Pri stavebnom úvere predstavovala priemerná sadzba 4,63% a pri medziúveroch 5,78%. Stavebné sporiteľne požičali zhruba desatinu objemu úverov bánk. Prostredníctvom stavebných úverov to bolo 1,3 mil. eur a cez medziúvery 36,6 mil. eur.

Vysoký nárast zaznamenali spotrebné úvery. V decembri si občania Slovenska požičali od bánk 135,4 mil. eur, čo je približne o štvrtinu viac ako pred rokom. Keďže december má menej pracovných dní došlo k miernemu poklesu oproti novembru, no oproti rovnakému obdobiu vlaňajška je to podstatný nárast. Fincentrum dlhodobo upozorňuje na nezdravé zadlžovanie sa na spotrebné výdavky. Výdavky na krátkodobú spotrebu by mal podľa sprostredkovateľskej spoločnosti kryť bežný príjem alebo úspory. Zvlášť, keď úrok pri spotrebných úveroch je v porovnaní s eurozónou neporovnateľne drahší. Zatiaľ čo v krajinách so zavedným eurom platia spotrebitelia priemerne 6%, na Slovensku to bolo v decembri 13,88%. Pri spotrebných úveroch tendencia poklesu sadzieb je len veľmi mierna.

 

december 2012

november 2013

december 2013

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

33 723

34 312

25 241

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,00

4,29

3,92

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 148

370 772

319 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,70

3,65

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

1 888

3 022

2 588

úvery na bývanie – sadzba (%)

8,97

6,69

7,01

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

118

361

4

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,12

3,35

11,90

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

308 877

408 467

346 879

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,77

3,69

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 560

1 079

1 283

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,91

4,66

4,63

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

29 695

38 408

36 627

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

6,19

5,95

5,78

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

107 101

162 025

135 421

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,08

14,02

13,88

Zdroj: Fincentrum a.s. (Spracovalo analytické oddelenie spoločnosti na základe údajov NBS.)
  

hypoteky-2013

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Roman Gálik | 27.05.2016 00:00 Je na čase poobzerať sa po dlhších fixáciách

Rekordne nízke úrokové sadzby môžu byť už onedlho minulosťou. Banky si totiž, skôr, či neskôr, budú musieť začať kryť náklady z prípadného predčasného splácania úverov. Už na jeseň tak môžeme byť svedkami zmeny trendu – nárastu úrokov. Je preto načase poobzerať sa po dlhších fixáciách. Prinášame preto prehľad úverových ponúk so sadzbou na päť a desať rokov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

27.05.2016 09:55 UniCredit vstupuje na španielsky trh

Skupina UniCredit oznámila zriadenie pobočky v Španielsku. Chce sa zamerať na firemných klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.05.2016 10:30 Rozdiely v úrokoch na spotrebných úveroch sú niekoľkonásobné

Rozdiely v úrokových sadzbách spotrebných úverov sú dnes také vysoké, že niektorí klienti akoby splácali banke takmer tri úroky namiesto jedného. A to aj napriek tomu, že priemerné úrokové sadzby spotrebiteľských úverov od začiatku roka klesli. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:29 Priemerná hypotekárna sadzba klesla v ČR na 1,94 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Česku v apríli klesla na doterajšie minimum 1,94 percenta, čo je o tri desatiny bodu menej ako v marci. Vyplýva to z údajov Fincentrum Hypoindexu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.05.2016 00:00 Tradičný slovenský bankový model nie je ďalej udržateľný

Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »