Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

December priniesol nové minimum, úrok 3,69% a potvrdil tak štatistiky Národnej banky Slovenska o rekordnom roku 2013 na úverovom trhu. Banky klientom vlani požičali na bývanie až 4,25 mld. eur, čo je takmer o 32% viac ako pred rokom. Za vysokým nárastom stojí na jednej strane hlad klientov po lacnejších úveroch, na druhej strane ústretovosť bánk a približovanie podmienok získania hypoték smerom k požiadavkám zákazníkov.

Hypotekárny trh prepisoval minulý rok svoje rekordy. „Netreba zabúdať, že minulý rok bol aj rokom refinancovania,“ pripomína hlavný analytik Fincentra Ján Porázik. Za vysokým rastom totiž nestoja len nové hypotéky, ale najmä presuny úverov medzi bankami, dodáva Porázik. Klienti v snahe minimalizovať svoje úroky hľadali najvýhodnejšie ponuky a prenášali si svoje pôžičky do lacnejších finančných ústavov. Podľa štatistík predstavovala táto úverová turistika až takmer dve tretiny nových hypotekárnych obchodov. Pri 32 percentnom kumulatívnom raste nových obchodov stúpol stav úverov po započítaní duplicít o 12%. Približne dve z troch hypotekárnych zmlúv teda boli prenesené hypotéky.

Významný rok potvrdil aj záver roka. Úrok v decembri klesol na svoje nové minimum 3,69%, čo je o takmer sedem desatín menej ako pred rokom. Banky poskytli úvery v hodnote 347 mil. eur. „Na poklese úroku majú nemalý vplyv aj finančný sprostredkovatelia,“ hovorí analytik Fincentra. Tí totiž dokážu vďaka svojmu prehľadu o finančnom trhu klientov usmerniť za tou najvýhodnejšou ponukou. Zvyšuje sa tým transparentnosť trhu a konkurencia medzi bankami, ktoré na seba navzájom reagujú poklesom sadzieb. Podobne by sa mal trh vyvíjať i tento rok. Odborníci očakávajú, že úrok bude naďalej klesať, aj keď nie rapídne. Slovenské hypotéky stále patria v eurozóne k tým drahším. Viac platia len klienti na Cypre a v Holandsku. V susednom Rakúsku je to napríklad priemerne 2,64%.

Veľkú úlohu v zmene tváre trhu financovania bývania zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí, majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu ako jednotlivci. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú tak lepšie vyjednávacie možnosti na dosiahnutie lepších podmienok pre klientov. Fincentrum bolo za rok 2012 najväčším sprostredkovateľom hypoték, kedy sprostredkovalo úvery v objeme 236 mil. eur, pričom priemerná úroková sadzba bola oproti trhu nižšia o 0,6 p.b.. V roku 2013 predstavoval objem sprostredkovaných úverov na bývanie spolupracovníkmi Fincentra 417 mil. €.

Väčšina hypoték sa na Slovensku uzatvára s trojročnou fixáciou úrokovej sadzby. Rok 2011 patril tiež k tým úspešným. „Hypotéky, ktorým bude tento rok končiť fixácia, a teda bude ich možné predčasne splatiť bez poplatku, budú tak vytvárať nový tlak na ponuku bánk,“ predpokladá Ján Porázik. Je pravdepodobné, že vzniknutá situácia bude tlačiť úroky zas smerom nadol, myslí si.

Najvýhodnejšia hypotekárna sadzba bola v decembri pri fixácii na jeden až päť rokov 3,65%. Tá bola aj najviac využívaná. Časť klientov si dohaduje úroky na kratšie obdobie ako rok alebo variabilne v závislosti od Euriboru. Na dlhšie ako päť rokov si fixuje sadzby len minimum klientov. Úroky sú tu podstatne vyššie – až nad 7%.

Bankové hypotéky získali poklesom úroku v decembri ešte väčší náskok pred pôžičkami stavebných sporiteľní. Pri stavebnom úvere predstavovala priemerná sadzba 4,63% a pri medziúveroch 5,78%. Stavebné sporiteľne požičali zhruba desatinu objemu úverov bánk. Prostredníctvom stavebných úverov to bolo 1,3 mil. eur a cez medziúvery 36,6 mil. eur.

Vysoký nárast zaznamenali spotrebné úvery. V decembri si občania Slovenska požičali od bánk 135,4 mil. eur, čo je približne o štvrtinu viac ako pred rokom. Keďže december má menej pracovných dní došlo k miernemu poklesu oproti novembru, no oproti rovnakému obdobiu vlaňajška je to podstatný nárast. Fincentrum dlhodobo upozorňuje na nezdravé zadlžovanie sa na spotrebné výdavky. Výdavky na krátkodobú spotrebu by mal podľa sprostredkovateľskej spoločnosti kryť bežný príjem alebo úspory. Zvlášť, keď úrok pri spotrebných úveroch je v porovnaní s eurozónou neporovnateľne drahší. Zatiaľ čo v krajinách so zavedným eurom platia spotrebitelia priemerne 6%, na Slovensku to bolo v decembri 13,88%. Pri spotrebných úveroch tendencia poklesu sadzieb je len veľmi mierna.

 

december 2012

november 2013

december 2013

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

33 723

34 312

25 241

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,00

4,29

3,92

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 148

370 772

319 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,70

3,65

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

1 888

3 022

2 588

úvery na bývanie – sadzba (%)

8,97

6,69

7,01

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

118

361

4

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,12

3,35

11,90

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

308 877

408 467

346 879

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,77

3,69

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 560

1 079

1 283

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,91

4,66

4,63

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

29 695

38 408

36 627

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

6,19

5,95

5,78

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

107 101

162 025

135 421

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,08

14,02

13,88

Zdroj: Fincentrum a.s. (Spracovalo analytické oddelenie spoločnosti na základe údajov NBS.)
  

hypoteky-2013

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 07.12.2016 00:00 O switchingu bankového účtu väčšina Slovákov stále nevie

Od marca pribudla bankám nová povinnosť – takzvaný switching, či prenos účtu. Predstavuje to bezplatný prenos bankového účtu aj so všetkými nastavenými platobnými príkazmi z jednej banky do druhej. Slováci to však príliš nevyužívajú. Až sedem z desiatich z nich o tejto možnosti vôbec nevie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Peter Apolen | 05.12.2016 00:00 Až štvrtina Slovákov nie je niekedy schopná plniť si finančné záväzky

Nedávny prieskum o platobnej disciplíne priniesol pozoruhodné výsledky. Až každý štvrtý Slovák sa z času na čas dostane do situácie, keď nie je schopný platiť svoje záväzky. Jedna pätina si dokonca musela na ich úhradu požičať od rodiny alebo priateľov. Banky sú až na treťom mieste.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 30.11.2016 20:59

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 30.11.2016 21:48

Redakcia | 18.11.2016 00:00 Ukladáte voľné peniaze na termínovaný účet? Nebláznite...

Pozerali ste sa v poslednej dobe na výnosy termínovaných vkladov? Viete čo, ani to nerobte. Zdravie je predsa prvoradé. Ale ak ste predsa len zvedavý, tak vedzte, že ročná viazanosť úspor je v dvoch bankách odmenená len 0,05 percentom. Nie, nejde o preklep. Skutočne, ak si do banky vložíte desať tisíc eur, tak banka vám po roku pripíše päť eur. Po správnosti z toho ešte odvedie daň a vám nakoniec ostane 4,05 eura. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

09.12.2016 11:43 ECB zníži objem výkupu dlhopisov

Európska centrálna banka vo štvrtok oznámila, že bude pokračovať v kvantitatívnom uvoľňovaní aj po marci 2017, avšak v menších objemoch ako doteraz. Pokým do marca 2017 bude pokračovať v nákupoch dlhopisov v objeme 80 mld. eur mesačne, po marci to bude len 60 mld. EUR mesačne a to minimálne do konca roku 2017. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.12.2016 10:53 8 dôvodov prečo mať finančného sprostredkovateľa (1. časť)

Radi si všetko vybavujete sami? Pri finančných produktoch veríte hlavne svojmu úsudku? Možno by ste to mal prehodnotiť. Tu je zopár dôvodov, prečo sa môže finančný sprostredkovateľ ukázať ako rozumná voľba. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.12.2016 08:42 Padne Deutsche Bank, nebo by měla být státem zachráněna?

Pád největší německé banky, nevídaná situace je nyní až strašidelně reálná. Finanční krize z roku 2008 ukázala, jak propojený je finanční svět, a je třeba si uvědomit nesmírné riziko, které evropskému finančnímu trhu hrozí. Analytici varují, že pád Deutsche Bank s sebou může vzít ke dnu nejen německou kancléřku Merkelovou, ale dokonce i celé EURO. Není tedy pochyb, že případné uplatnění či neuplatnění politiky Too Big to Fail má přímý vliv na finanční trhy, a tedy i investování. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.12.2016 11:31 Banky budú musieť spĺňať nové pravidlá výkazníctva

Európsky parlament minulý mesiac prijal uznesenie o medzinárodných štandardoch finančného výkazníctva IFRS 9 a urobil tak ďalší krok v procese prijímania nových účtovných pravidiel zameraných na finančné inštitúcie v Európskej únii. Tie majú majú zabrániť zopakovaniu finančnej kríz a budú povinné od začiatku roku 2018. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.12.2016 10:53 Tri banky dostali za manipuláciu Euriboru pokutu 485 mil. eur

Európska banka udelila pokutu trom britským a francúzskym bankám za to, že v rokoch 2005 až 2008 neoprávnene manipulovali sadzbu Euribor, čím sa neoprávnene obohacovali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (67%)
 
Nie. (20%)
 
Neviem. (13%)
 Spolu hlasovalo 15 čitateľov

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »