Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

December priniesol nové minimum, úrok 3,69% a potvrdil tak štatistiky Národnej banky Slovenska o rekordnom roku 2013 na úverovom trhu. Banky klientom vlani požičali na bývanie až 4,25 mld. eur, čo je takmer o 32% viac ako pred rokom. Za vysokým nárastom stojí na jednej strane hlad klientov po lacnejších úveroch, na druhej strane ústretovosť bánk a približovanie podmienok získania hypoték smerom k požiadavkám zákazníkov.

Hypotekárny trh prepisoval minulý rok svoje rekordy. „Netreba zabúdať, že minulý rok bol aj rokom refinancovania,“ pripomína hlavný analytik Fincentra Ján Porázik. Za vysokým rastom totiž nestoja len nové hypotéky, ale najmä presuny úverov medzi bankami, dodáva Porázik. Klienti v snahe minimalizovať svoje úroky hľadali najvýhodnejšie ponuky a prenášali si svoje pôžičky do lacnejších finančných ústavov. Podľa štatistík predstavovala táto úverová turistika až takmer dve tretiny nových hypotekárnych obchodov. Pri 32 percentnom kumulatívnom raste nových obchodov stúpol stav úverov po započítaní duplicít o 12%. Približne dve z troch hypotekárnych zmlúv teda boli prenesené hypotéky.

Významný rok potvrdil aj záver roka. Úrok v decembri klesol na svoje nové minimum 3,69%, čo je o takmer sedem desatín menej ako pred rokom. Banky poskytli úvery v hodnote 347 mil. eur. „Na poklese úroku majú nemalý vplyv aj finančný sprostredkovatelia,“ hovorí analytik Fincentra. Tí totiž dokážu vďaka svojmu prehľadu o finančnom trhu klientov usmerniť za tou najvýhodnejšou ponukou. Zvyšuje sa tým transparentnosť trhu a konkurencia medzi bankami, ktoré na seba navzájom reagujú poklesom sadzieb. Podobne by sa mal trh vyvíjať i tento rok. Odborníci očakávajú, že úrok bude naďalej klesať, aj keď nie rapídne. Slovenské hypotéky stále patria v eurozóne k tým drahším. Viac platia len klienti na Cypre a v Holandsku. V susednom Rakúsku je to napríklad priemerne 2,64%.

Veľkú úlohu v zmene tváre trhu financovania bývania zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí, majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu ako jednotlivci. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú tak lepšie vyjednávacie možnosti na dosiahnutie lepších podmienok pre klientov. Fincentrum bolo za rok 2012 najväčším sprostredkovateľom hypoték, kedy sprostredkovalo úvery v objeme 236 mil. eur, pričom priemerná úroková sadzba bola oproti trhu nižšia o 0,6 p.b.. V roku 2013 predstavoval objem sprostredkovaných úverov na bývanie spolupracovníkmi Fincentra 417 mil. €.

Väčšina hypoték sa na Slovensku uzatvára s trojročnou fixáciou úrokovej sadzby. Rok 2011 patril tiež k tým úspešným. „Hypotéky, ktorým bude tento rok končiť fixácia, a teda bude ich možné predčasne splatiť bez poplatku, budú tak vytvárať nový tlak na ponuku bánk,“ predpokladá Ján Porázik. Je pravdepodobné, že vzniknutá situácia bude tlačiť úroky zas smerom nadol, myslí si.

Najvýhodnejšia hypotekárna sadzba bola v decembri pri fixácii na jeden až päť rokov 3,65%. Tá bola aj najviac využívaná. Časť klientov si dohaduje úroky na kratšie obdobie ako rok alebo variabilne v závislosti od Euriboru. Na dlhšie ako päť rokov si fixuje sadzby len minimum klientov. Úroky sú tu podstatne vyššie – až nad 7%.

Bankové hypotéky získali poklesom úroku v decembri ešte väčší náskok pred pôžičkami stavebných sporiteľní. Pri stavebnom úvere predstavovala priemerná sadzba 4,63% a pri medziúveroch 5,78%. Stavebné sporiteľne požičali zhruba desatinu objemu úverov bánk. Prostredníctvom stavebných úverov to bolo 1,3 mil. eur a cez medziúvery 36,6 mil. eur.

Vysoký nárast zaznamenali spotrebné úvery. V decembri si občania Slovenska požičali od bánk 135,4 mil. eur, čo je približne o štvrtinu viac ako pred rokom. Keďže december má menej pracovných dní došlo k miernemu poklesu oproti novembru, no oproti rovnakému obdobiu vlaňajška je to podstatný nárast. Fincentrum dlhodobo upozorňuje na nezdravé zadlžovanie sa na spotrebné výdavky. Výdavky na krátkodobú spotrebu by mal podľa sprostredkovateľskej spoločnosti kryť bežný príjem alebo úspory. Zvlášť, keď úrok pri spotrebných úveroch je v porovnaní s eurozónou neporovnateľne drahší. Zatiaľ čo v krajinách so zavedným eurom platia spotrebitelia priemerne 6%, na Slovensku to bolo v decembri 13,88%. Pri spotrebných úveroch tendencia poklesu sadzieb je len veľmi mierna.

 

december 2012

november 2013

december 2013

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

33 723

34 312

25 241

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,00

4,29

3,92

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 148

370 772

319 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,70

3,65

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

1 888

3 022

2 588

úvery na bývanie – sadzba (%)

8,97

6,69

7,01

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

118

361

4

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,12

3,35

11,90

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

308 877

408 467

346 879

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,77

3,69

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 560

1 079

1 283

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,91

4,66

4,63

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

29 695

38 408

36 627

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

6,19

5,95

5,78

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

107 101

162 025

135 421

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,08

14,02

13,88

Zdroj: Fincentrum a.s. (Spracovalo analytické oddelenie spoločnosti na základe údajov NBS.)
  

hypoteky-2013

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.09.2016 09:29

Redakcia | 09.09.2016 00:00 Mali by sa banky začať báť konkurencie brokerských spoločností?

Banky môžu byť ďalšou obeťou technologického pokroku. Tak, ako sa taxikári cítia ohrození mobilnými aplikáciami typu Uber, cítia dych na krku i tradičné skostnatené bankové domy. Rôzne fintech spoločnosti im odkrajujú z koláča, či už v oblasti peňažných prevodov, pôžičiek, ale aj investícií. Ak banky nespružnia a nezlacnia svoj biznis, čaká ich pravdepodobne podobný osud, ako iné odvetvia, ktoré technológie vytlačili do histórie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.09.2016 00:00 Banky vlani podporili 1200 neziskových projektov

Upozornenie: Tento článok môže nahlodať tradičný pohľad na banky ako na zmotnenú predstavu kapitalizmu. Je o tom, že finančné ústavy sú ochotné niečo zo svojho úspechu vrátiť späť spoločnosti. Bez podpory bankového sektora by niektoré projekty, ako napríklad bratislavský maratón, nefungovali, alebo niektoré divadlá by nehrali. Ak si chcete zachovať v bankách triedneho nepriateľa, ďalej nečítajte. Ak sa chcete dozvedieť, ktoré najvýznamnejšie projekty banky vlani podporili, k dispozícií je tabuľka. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.09.2016 12:20 Od októbra bude môcť získať hypotéku pre mladých viac ľudí

Zvýhodnenú hypotéku pre mladých môže od budúceho mesiaca získať viac mladých ľudí. Príjmový strop pre jednotlivca sa totiž od 1. októbra zvýši na 1171,3 eura.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.09.2016 09:37 Slovenská banková asociácia má novú riaditeľku

Prezídium SBA na svojom septembrovom zasadnutí vymenovalo do funkcie výkonnej riaditeľky asociácie Milenu Koreňovú, ktorá od 1. októbra 2016 na tejto pozícií nahradí Ladislava Unčovského. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.09.2016 16:22 Lízingový trh rástol o 15 %

Lízinové spoločnosti financovali v prvom polroku nových majetok v hodnote 1,1 mld. eur, čo je o 15 percent viac ako pre rokom. Lízing osobných áut poskočil až o tretinu.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.09.2016 13:20 Člen predstavenstva ECB neočakáva exodus bánk z Británie

Člen predstavenstva Európskej centrálnej banky (ECB) Jens Weidmann pripustil, že Frankfurt nad Mohanom, v ktorom sídlia dôležité regulačné úrady aj ECB, môže prilákať niektoré zahraničné banky z Londýna. No zároveň dodal, že masový exodus neočakáva. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.09.2016 12:20 Banková ombudsmanka vlani radila 2358 klientom

Služby kancelárie bankového ombudsmana využilo vlani 2358 klientov bánk. Prostredníctvom telefonických, emailových a osobných konzultácií ich smerovalo svoje otázky 1985. Ďalších 319 podnetov prijala ombudsmanka Eva Černá formou oficiálnych sťažností. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »