Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

December priniesol nové minimum, úrok 3,69% a potvrdil tak štatistiky Národnej banky Slovenska o rekordnom roku 2013 na úverovom trhu. Banky klientom vlani požičali na bývanie až 4,25 mld. eur, čo je takmer o 32% viac ako pred rokom. Za vysokým nárastom stojí na jednej strane hlad klientov po lacnejších úveroch, na druhej strane ústretovosť bánk a približovanie podmienok získania hypoték smerom k požiadavkám zákazníkov.

Hypotekárny trh prepisoval minulý rok svoje rekordy. „Netreba zabúdať, že minulý rok bol aj rokom refinancovania,“ pripomína hlavný analytik Fincentra Ján Porázik. Za vysokým rastom totiž nestoja len nové hypotéky, ale najmä presuny úverov medzi bankami, dodáva Porázik. Klienti v snahe minimalizovať svoje úroky hľadali najvýhodnejšie ponuky a prenášali si svoje pôžičky do lacnejších finančných ústavov. Podľa štatistík predstavovala táto úverová turistika až takmer dve tretiny nových hypotekárnych obchodov. Pri 32 percentnom kumulatívnom raste nových obchodov stúpol stav úverov po započítaní duplicít o 12%. Približne dve z troch hypotekárnych zmlúv teda boli prenesené hypotéky.

Významný rok potvrdil aj záver roka. Úrok v decembri klesol na svoje nové minimum 3,69%, čo je o takmer sedem desatín menej ako pred rokom. Banky poskytli úvery v hodnote 347 mil. eur. „Na poklese úroku majú nemalý vplyv aj finančný sprostredkovatelia,“ hovorí analytik Fincentra. Tí totiž dokážu vďaka svojmu prehľadu o finančnom trhu klientov usmerniť za tou najvýhodnejšou ponukou. Zvyšuje sa tým transparentnosť trhu a konkurencia medzi bankami, ktoré na seba navzájom reagujú poklesom sadzieb. Podobne by sa mal trh vyvíjať i tento rok. Odborníci očakávajú, že úrok bude naďalej klesať, aj keď nie rapídne. Slovenské hypotéky stále patria v eurozóne k tým drahším. Viac platia len klienti na Cypre a v Holandsku. V susednom Rakúsku je to napríklad priemerne 2,64%.

Veľkú úlohu v zmene tváre trhu financovania bývania zohrávajú finanční sprostredkovatelia. Tí, majú pri rokovaní s bankami lepšiu vyjednávaciu pozíciu ako jednotlivci. Prinášajú do bánk úvery vo väčších objemoch a majú tak lepšie vyjednávacie možnosti na dosiahnutie lepších podmienok pre klientov. Fincentrum bolo za rok 2012 najväčším sprostredkovateľom hypoték, kedy sprostredkovalo úvery v objeme 236 mil. eur, pričom priemerná úroková sadzba bola oproti trhu nižšia o 0,6 p.b.. V roku 2013 predstavoval objem sprostredkovaných úverov na bývanie spolupracovníkmi Fincentra 417 mil. €.

Väčšina hypoték sa na Slovensku uzatvára s trojročnou fixáciou úrokovej sadzby. Rok 2011 patril tiež k tým úspešným. „Hypotéky, ktorým bude tento rok končiť fixácia, a teda bude ich možné predčasne splatiť bez poplatku, budú tak vytvárať nový tlak na ponuku bánk,“ predpokladá Ján Porázik. Je pravdepodobné, že vzniknutá situácia bude tlačiť úroky zas smerom nadol, myslí si.

Najvýhodnejšia hypotekárna sadzba bola v decembri pri fixácii na jeden až päť rokov 3,65%. Tá bola aj najviac využívaná. Časť klientov si dohaduje úroky na kratšie obdobie ako rok alebo variabilne v závislosti od Euriboru. Na dlhšie ako päť rokov si fixuje sadzby len minimum klientov. Úroky sú tu podstatne vyššie – až nad 7%.

Bankové hypotéky získali poklesom úroku v decembri ešte väčší náskok pred pôžičkami stavebných sporiteľní. Pri stavebnom úvere predstavovala priemerná sadzba 4,63% a pri medziúveroch 5,78%. Stavebné sporiteľne požičali zhruba desatinu objemu úverov bánk. Prostredníctvom stavebných úverov to bolo 1,3 mil. eur a cez medziúvery 36,6 mil. eur.

Vysoký nárast zaznamenali spotrebné úvery. V decembri si občania Slovenska požičali od bánk 135,4 mil. eur, čo je približne o štvrtinu viac ako pred rokom. Keďže december má menej pracovných dní došlo k miernemu poklesu oproti novembru, no oproti rovnakému obdobiu vlaňajška je to podstatný nárast. Fincentrum dlhodobo upozorňuje na nezdravé zadlžovanie sa na spotrebné výdavky. Výdavky na krátkodobú spotrebu by mal podľa sprostredkovateľskej spoločnosti kryť bežný príjem alebo úspory. Zvlášť, keď úrok pri spotrebných úveroch je v porovnaní s eurozónou neporovnateľne drahší. Zatiaľ čo v krajinách so zavedným eurom platia spotrebitelia priemerne 6%, na Slovensku to bolo v decembri 13,88%. Pri spotrebných úveroch tendencia poklesu sadzieb je len veľmi mierna.

 

december 2012

november 2013

december 2013

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

33 723

34 312

25 241

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,00

4,29

3,92

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

273 148

370 772

319 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,70

3,65

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

1 888

3 022

2 588

úvery na bývanie – sadzba (%)

8,97

6,69

7,01

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

118

361

4

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,12

3,35

11,90

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

308 877

408 467

346 879

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,27

3,77

3,69

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

1 560

1 079

1 283

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,91

4,66

4,63

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

29 695

38 408

36 627

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

6,19

5,95

5,78

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

107 101

162 025

135 421

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

14,08

14,02

13,88

Zdroj: Fincentrum a.s. (Spracovalo analytické oddelenie spoločnosti na základe údajov NBS.)
  

hypoteky-2013

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach

Nový nízky decembrový úrok potvrdil rekordný rok v hypotékach >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 17.01.2017 21:09

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 11.01.2017 22:34

Marek Mittaš | 05.01.2017 00:00 Študentom na vzdelanie požičiava štát aj banky

Bezplatné školstvo rozhodne neznamená štúdium zadarmo. Podľa prieskumu TNS Slovakia Millennials+ minie vysokoškolák priemerne 42 eur týždenne. V prípade  pracujúcich vysokoškolákov je to až takmer sto eur. Vzdelanie možno brať ako vynikajúcu investíciu do života, no nie každý si ho môže dovoliť. K dispozícii sú preto rôzne štipendiá, granty, ale aj komerčné pôžičky.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 30.12.2016 00:00 7 najväčších bankových prešľapov roku 2016

Internetový porovnávač finančných produktov, FinančnáHitparáda.sk, bilancuje najväčšie alebo najčastejšie sa opakujúce prešľapy bánk tohto roka. Údaje vyplývajú z mystery shoppingu, ktorý portál pravidelne realizuje. Hoci vedomé alebo náhodné zavádzania klientov majú rôzne podoby, treba mať na pamäti, že aj bankový pracovník je stále len človek. Teda tak, ako môže byť omylný, alebo zákerný, môže byť na druhej strane aj dobromyseľný. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

19.01.2017 08:23 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.01.2017 14:00 Priemerná sadzba hypoték v ČR predstavuje 1,77 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Českej republike zostala v decembri na novembrovom historickom minime 1,77 percenta. Objem aj počet hypoték v tomto mesiaci klesol. Vyplýva to z údajov Hypoindexu Fincentra. Tento Index sleduje od roku 2003 priemernú úrokovú sadzbu hypoték v ČR bez ohľadu na dobu fixácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.01.2017 15:46 Potrebujem popri hypotéke životné poistenie?

Vybavujete si hypotéku a váš finančný sprostredkovateľ vám odporučil poistenie? Pokiaľ to nie je investičné životné poistenie, tak vám odporúčam tento návrh nezavrhovať. Váš poradca vám zrejme chce naozaj pomôcť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.01.2017 13:24 Objem hypoték v ČR vzrástol vlani o 22%

Objem nových hypoték dosiahol minulý rok rekordných 225 miliárd korún. Úrokové sadzby zároveň spadli v novembri na historicky najnižšiu úroveň 1,77 percenta. Priemerná úroková sadzba za rok 2016 predstavovala 2,12 percenta. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.01.2017 12:50 Zmeny vo vedení Fincentra

Novými členmi predstavenstva finančno-sprostredkovateľskej spoločnosti Fincentrum sa od Nového roka stali František Dragúň a Michal Faltičko. Podľa šéfa firmy, Petra Stuchlíka, sa tým ukončil pol roka trvajúci prerod spoločnosti smerujúci k jej dynamizácii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 05.01.2017 00:00 Študentom na vzdelanie požičiava štát aj banky

Bezplatné školstvo rozhodne neznamená štúdium zadarmo. Podľa prieskumu TNS Slovakia Millennials+ minie vysokoškolák priemerne 42 eur týždenne. V prípade  pracujúcich vysokoškolákov je to až takmer sto eur. Vzdelanie možno brať ako vynikajúcu investíciu do života, no nie každý si ho môže dovoliť. K dispozícii sú preto rôzne štipendiá, granty, ale aj komerčné pôžičky.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »