Ďakujeme našim partnerom:
 |
 |
Chcete byť naším partnerom? Kontaktujte nás! |
Riziko nebankových úverov spočíva najmä v tom, že proti sebe stoja na jednej strane sociálne slabší klienti s nižšou mierou finančnej gramotnosti a na druhej strane spoločnosti s vlažným prístupom k právam spotrebiteľa. Až dve tretiny subjektov, ktoré kontrolovala Slovenská obchodná inšpekcia, mali nedostatky v dodržiavaní zákona.
Inšpektori SOI skontrolovali 26 nebankových veriteľov a 9 finančných agentov, nedostatky našli u 19 veriteľov a 9 agentov. Najčastejšou chybou (62% prípadov) bolo, že zmluvy neobsahovali všetky zákonom stanovené podmienky. „Stav zistený kontrolami SOI svedčí o tom, že väčšina veriteľov si ešte neosvojila nové pravidlá poskytovania spotrebiteľských úverov, a preto bude Slovenská obchodná inšpekcia pokračovať v kontrolách zameraných na poskytovanie spotrebiteľských úverov,“ hovorí ústredná riaditeľka SOI Nadežda Machútová. Zároveň dodáva, že nový zákon č. 129/2010 Z. z. priniesol voči predchádzajúcemu zákonu 258/2001 Z. z. viac povinností, ktoré museli veritelia a finanční agenti uviesť do praxe.
| Čo vyžaduje zákon? |
|---|
|
V úverových zmluvách našli kontrolóri viaceré neprijateľné podmienky, popisuje ich metodička SOI Emília Bírešová: „Išlo najmä o neprijateľnú rozhodcovskú doložku, ktorá mala riešiť všetky prípadné spory v rozhodcovskom konaní, rôzne neprimerane vysoké sankcie v prípade porušenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zabezpečovanie budúcej pohľadávky dohodou o zrážkach zo mzdy, uprednostňovanie Obchodného zákonníka pred spotrebiteľským právom, podmieňovanie predčasného splatenia spotrebiteľského úveru ukladaním povinností v rozpore s § 16 zákona č. 129/2010.“
Problémom je napríklad aj jednostranná zmena obchodných podmienok veriteľom bez vážneho objektívneho dôvodu, či neposkytnutie úplných informácií o práve spotrebiteľa odstúpiť od zmluvy bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní od uzatvorenia zmluvy.
Povinnosťou poskytovateľov úverov je od minulého roka posúdenie bonity žiadateľa: „Kontrolou sme zistili, že 1 veriteľ nevedel preukázať skúmanie bonity klienta, 1 veriteľ neskúmal bonitu a 2 veritelia nedostatočne preverovali bonitu klienta (napr. nepreverili finančný príjem spotrebiteľa a postačovalo im len čestné prehlásenie spotrebiteľa, že je schopný úver splácať). Nedostatky v preverovaní bonity klientov sme zistili z celkovo kontrolovaných 26 veriteľov v 15,38 % prípadov.“
Nebankovky nedokázali v štvrtine prípadov správne vyrátať ročnú percentuálnu mieru nákladov, napríklad jednou spoločnosťou vypočítaná výška 68,56% bola výrazne nižšia ako reálnych 199,10%. Inšpektori zisťovali, či do RPMN boli zahrnuté všetky náklady provízie, dane a poplatky, ktoré musí spotrebiteľ v súvislosti s úverom zaplatiť. „Kontrolami bolo zistené, že niektorí veritelia v prípadoch leasingových zmlúv do celkových nákladov, spojených so spotrebiteľským úverom, nezapočítavali náklady na havarijné poistenie a pripoistenie finančnej straty,“ vysvetľuje ústredná riaditeľka SOI Nadežda Machútová.
| Prečítajte si |
|---|
|
Nie všetci veritelia boli ochotní uznať zákonné právo dlžníka predčasne splatiť úver: „Kontrolou sme nedostatky zistili u 5–ich veriteľov (19,23 %). Dvaja veritelia neinformovali spotrebiteľov o možnosti predčasného splatenia úveru, 1 veriteľ informoval o predčasnom splatení nepresne, nejasne, 1 veriteľ informoval, že spotrebiteľ nemá nárok na predčasné splatenie úveru a v 1 prípade veriteľ uvádzal nesprávne % náhrady nákladov a to 4 % namiesto správneho 0,5 % resp. 1 %.“ Spotrebiteľ je pritom povinný uhradiť úrok a náklady vzniknuté len za časové obdobie od poskytnutia úveru do jeho splatenia. Veriteľ má nárok na náhradu nákladov vzniknutých v súvislosti s predčasným splatením úveru.
Inšpektori registrovali nedostatky v takzvanom štandardnom úverovom formulári: „Dvaja veritelia neposkytujú informácie prostredníctvom formulára a u 14-tich subjektov neboli poskytnuté tieto informácie v plnom požadovanom rozsahu resp. poskytnuté údaje neboli správne (napr. RPMN, priemerná RPMN, celková čiastka úveru, ktorú musí spotrebiteľ uhradiť), čo predstavuje 45,71 % zo všetkých kontrolovaných subjektov.“
Informačnú povinnosť si všetci veritelia neplnili ani pri reklame: „Išlo o prípady, kedy si veritelia a finanční agenti neuviedli v plnom rozsahu povinné informácie a v 1 prípade uviedli nesprávne vypočítanú RPMN, nesprávnu výšku splátok a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť.“
| Nedostatky zistené v práci finančných agentov |
|---|
|
Spracované podľa analýzy SOI, ilustračné foto: sxc.hu.
Pomôže zákon o spotrebiteľských úveroch?
Októbrové hypotéky: Klesá záujem o krátkodobé fixácie 01.12.2011 01:30
Spotrebiteľské úvery: Register veriteľov sa pomaly rozrastá, úžerníci sa mu vyhýbajú 30.09.2010 00:00
Od júna platí zákon o spotrebných úveroch, viac chráni spotrebiteľov 09.06.2010 00:00
16 rád, ako nedoplatiť na nevýhodnú pôžičku 03.12.2009 00:00
Nevýhodné pôžičky: Úžera, ty najhnusnejšia z húseníc! (3. časť) 30.10.2009 00:00
Nevýhodné pôžičky: Úžera, ty najhnusnejšia z húseníc! (2. časť) 23.10.2009 00:00
Nevýhodné pôžičky: Úžera, ty najhnusnejšia z húseníc! 16.10.2009 00:00
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Marec bol pre banky mimoriadne úspešný. Objem poskytnutých spotrebných úverov prekonal historické maximum z novembra minulého roka. Výrazné oživenie trhu sa prejavilo aj v segmente úverov na bývanie, keď banky poskytli Slovákom 291 miliónov eur a stavebné sporiteľne 41 miliónov. V oboch prípadoch ide o medzimesačný nárast o viac ako polovicu. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Konkurenčné prostredie ovplyvnilo vlani správanie bánk viac ako odhadovala NBS. V prípade hypotekárnych úverov boli reálne poskytnuté úrokové sadzby nižšie ako ich na základe trhových faktorov namodelovala centrálna banka. Depozitá zas finančné domy zhodnocovali lepšie, ako vypočítal regulátor. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Financovanie firemného sektora v regióne SVE je doteraz na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť medzi krajinami bude však pravdepodobne pretrvávať počas nasledujúcich mesiacov. Toto je jedným z kľúčových zistení najnovšej analýzy týkajúcej sa firemného úverovania v strednej a východnej Európe, ktorú uskutočnil útvar Strategické plánovanie pre SVE a Poľsko spoločnosti UniCredit. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Reklamná kampaň Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola podľa Rady pre reklamu neetická. Stažnosť podali Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Banky a regulátori z celej Európy, vyložte prosím všetky svoje karty na stôl! Kto ešte verí v to, že len vyššia kapitálová primeranosť je tým jediným a najlepším riešením pre európske banky? Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Na trhy sa opäť vrátila intradenná kolísavosť indexov. Dôvodom sú opäť krajiny zo skupiny PIIGS (Portugalsko, Írsko, Taliansko, Grécko a Španielsko). Teraz sa ale pozornosť presunula k poslednému písmenu tejto skratky – S – a to predstavuje Španielsko. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0ČSOB prináša v spolupráci so vzdelávacou neziskovou organizáciou Junior Achievement Slovensko 2. ročník súťaže „HlavaPäta“. Určená je pre kreatívnych a inovatívnych študentov vysokých škôl. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »Súhlasíte s vyjadrením R. Fica, že ozdravenie verejných financií má ísť na úkor silných a bohatých?
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Reklama | Podmienky používania | RSS
