Objem hypoték rástol aj na konci roka, spotrebáky novembrový rekord neprekonali

Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov.  V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur  zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov).

Vývoj za celý rok 2011

Za celý rok 2011 narástol objem úverov na bývanie o 22%, poklesol však objem stavebných úverov (-15,7%) a medziúverov (-9,7%).  Vývoj financovania bývania potvrdil, že o produkty stavebných sporiteľní je väčší záujem, keď banky sprísňujú kritériá pre poskytovanie hypoték. Pri ich uvoľňovaní sa klienti vracajú do bánk. Jedným z hlavných dôvodov sú podmienky čerpania, na bankové úvery nie je potrebné žiadne predchádzajúce sporenie.

Ak hovoríme o financovaní bývania, celý rok 2011 môžeme označiť za rekordný. Máj 2011 bol z hľadiska poskytnutého objemu úverov na bývanie (376 miliónov eur) najsilnejší od zavedenia eura, jún 2011 za ním zaostal len tesne (366 miliónov).

Podrobný vývoj úverov retailovej klientele podľa kategóríí a fixácie 

Nie všetky poskytnuté úvery však slúžili na kúpu nehnuteľnosti. Priaznivé úroky využili mnohí klienti na refinancovanie pôvodnej hypotéky. Za celý rok 2011 poskytli banky  na bývanie 3,4 miliardy eur, ale celkový stav úverov sa zvýšil len o 1,4 miliardy, čo predstavuje rozdiel 2 miliardy. Odhad úverov určených na refinancovanie síce skresľujú riadne a predčasne splatené úvery, ale aj tak, ak s prižmúrenými očami odhadneme, že minimálne miliarda eur išla vlani na refinancovanie starších úverov, asi nebudeme ďaleko od pravdy.

Silný rok zažili banky aj pri financovaní spotreby. Medziročný objem úverov narástol o 13,7%. Kým v segmente úverov na bývanie je najsilnejším obdobím koniec jari, pri financovaní spotreby je to tradične koniec roka. Inak to neboli ani vlani, aj keď úverový rekord padol už v novembri (112 miliónov)  a december (108 miliónov) bol až štvrtým najsilnejším mesiacom roka.  

Vývoj úverov na bývanie v decembri

V poslednom mesiaci roka si obyvateľstvo požičalo prostredníctvom úverov na bývanie 313 miliónov eur pri priemernej sadzbe 4,89%, ktorá sa medzimesačne nemenila. Tri štvrtiny peňazí si klienti zafixovali na na dva až päť rokov (priemerná sadzba 4,87%), v prípade 24% to bola variabilná sadzba alebo fix do jedného roka (priemerná sadzba 4,81%), 3% poskytnutých peňazí boli fixované na 6 až 10 rokov (priemerná sadzba 6,01%). O  fixácie nad 10 rokov bol tradične len nepatrný záujem (priemerná sadzba 6,24%).

Medziročný nárast objemu úverov na bývanie o 11,4% naznačuje, že záujem o hypotéky medzi Slovákmi neutícha. Zdá sa, že novembrovému medziročnému rastu o nepatrných 1,7% netreba pripisovať veľký význam.

Vývoj spotrebiteľských v decembri

Aj keď rekordný objem spotrebiteľských úverov v novembri naznačoval rovnako silný december, medzimesačný pokles v dvanástom mesiaci zo 112 na 108 miliónov eur až tak neprekvapil. Pohľad na predchádzajúce roky potvrdzuje, že december nemusí byť automaticky silnejší ako november. Ľudia, ktorí sa rozhodnú pre sviatky na úver, tak určite nerobia len niekoľko dní pred Vianocami. Na druhej strane na decembrovom objeme úverov sa určite prejavila aj ekonomická neistota. Priemerná úroková sadzba pri tomto type úverov sa veľmi nemenila, oproti predchádzajúcemu mesiacu klesla o 0,08 p. b. na 14,22.

Vývoj stavebných úverov a medziúverov v decembri

Negatívny rekord dosiahol segment stavebných úverov. Objem 1,5 milióna eur je najnižší v celom minulom roku, medzimesačne klesol o 14,7% a medziročne až o 34,6%. Priemerná úroková sadzba narástla z 4,79% na 4,88%.

Pri stavebných medziúveroch sme zaznamenali medzimesačný nárast o 25,4% a medziročný o 8% na aktuálnych 32 miliónov eur. Priemerná úroková sadzba sa zvýšila zo 6,01% na 6,10%.