Odporúčanie Fincentra pre rok 2012: Venujte svojim financiám dostatočnú pozornosť, ide o vašu budúcnosť

Nadchádzajúci rok sa bude niesť v duchu formovania pravidiel nového smerovania EÚ a mal by ponúknuť odpoveď na naliehavé otázky, ako sa novovznikajúca kríza prejaví v peňaženke bežného občana a ako ovplyvní štátnu pokladnicu. Typický Slovák síce nedokáže ovplyvniť makroekonomické prostredie, ale rozumnými finančnými rozhodnutiami môže minimalizovať dopady krízy.

V niektorých prípadoch ju dokonca môže využiť vo svoj prospech. Napríklad pri refinancovaní hypotéky. Na domácej scéne budeme svedkami niekoľkých zmien v oblasti hypoték, či životného poistenia. Úpravou prešiel aj druhý dôchodkový pilier. Pozornosť si takisto zaslúži investovanie na kapitálovom trhu, či menový vývoj závislý od rozhodnutí EÚ. Tu je našich 5 odporúčaní:

1. Oblasť hypoték: Vyjednávajte o lacnejšom úvere

Na priemernej slovenskej hypotéke vo výške 50 tisíc eur dokáže klient pri znížení úrokovej sadzby o 0,5 p.b. ušetriť na splátkach až 180 € ročne.  Výhodnému refinancovaniu hypotéky budú v budúcom roku priať makroekonomický vývoj i legislatívne zmeny. Od nového roku vstupuje do platnosti nová legislatíva, ktorá prináša vyššiu informovanosť a zvýhodňuje klienta. Už dva mesiace pred zmenou úrokovej sadzby musí banka oznámiť svojmu klientovi jej novú výšku. Klient tak má dostatok času na vyjednávanie o výhodnejšej sadzbe nielen vo svojej, ale aj v iných bankách. Ekonomické prostredie bude v budúcom roku priať zlacňovaniu úverov a refinancovanie úverov sa stane bežným. Tomu prispieva aj krok ECB, ktorým nedávno opätovne znížila základnú úrokovú sadzbu.

2. Oblasť dôchodkov: Za penziu si zodpovedá každý sám

Druhý pilier prešiel výraznými zmenami. Obmedzili sa garancie, čím sa vytvoril priestor pre vyššiu výkonnosť. Klienti by nemali zabúdať, že obmedzenie garancií zvyšuje riziko straty časti peňazí. Aj samotné DSS-ky priznávajú, že v rizikových (akciových) fondoch je veľa sporiteľov, ktorí tam nemajú čo robiť. Klienti by si preto mali nájsť čas a nanovo si nechať vypracovať rizikový profil. Netreba pritom zabúdať, že účasť v druhom pilieri automaticky neznamená slušný dôchodok. Preto je dôležité sporiť si na penziu aj alternatívne a nepodceňovať tento krok. Možností na trhu je dosť. 

3. Oblasť úspory: Plat, úspory a úver majú byť v rovnakej mene 

Nedôverujete euru? Nepodľahnite emóciám a panike. V prípade problémov sa zvezú aj okolité lokálne meny. Za stabilnejšie meny sa dnes považujú švajčiarske franky, švédska koruna či doláre. No ani tie nemusia byť vhodné na uloženie úspor drobným klientom. Treba si uvedomiť, že takýmto krokom podstupujete vysoké kurzové riziko, ktoré sa môže v konečnom dôsledku obrátiť proti vám. Pohľad do nedávnej histórie potvrdzuje, že aj dolár sa môže znehodnotiť voči našej mene. Je dôležité mať úspory, plat a úver v rovnakej mene.

4. Oblasť poistenia: Všetci budú diskriminovaní rovnako, využite výhody kým je možnosť

Rok 2012 je posledným pred aplikáciou tzv. antidiskriminačného zákona v poisťovníctve. Zjednotenie rizikových sadzieb pre ženy aj mužov prinesie nielen rovnosť pohlaví, ale aj zdraženie. V súčasnosti sa v globále ženy poistia lacnejšie, muži drahšie. Nie je ťažké odhadnúť, že euronariadenie, ktorého cieľom je zjednotenie cien, spôsobí skôr zdražovanie poistiek pre ženy ako zlacňovanie poistiek pre mužov. Najmä ženy by preto nemali odkladať poistenie na ďalšie roky. Ale pozor, nie je poistenie ako poistenie. Dávajte si pozor pred nevýhodnými produktmi a zvážte radu nezávislého odborníka.

5. Oblasť investícii: Neverte jednoznačným odporúčaniam

Neverte jednoznačným vyhláseniam na túto tému! V tejto turbulentnej dobe je takmer nemožné presne odhadnúť ďalší vývoj. Dajte si pozor na vysoké percentá zhodnotenia v projekčných schémach sporiacich produktov, častokrát neodrážajú realitu a môže prísť sklamanie. Vysoký výnos znamená ešte vyššie riziko. Do investícii sa púšťajte len s dlhodobými zdrojmi a majte na zreteli, že investovať treba pravidelne. Ochránite tým seba aj svoje peniaze. Investičné inštrumenty vždy musia odrážať rizikový profil klienta. Takzvané „riedenie ceny“ známe aj ako „nákladové priemerovanie“ je v tejto dobe ešte potrebnejšie ako kedykoľvek predtým.

Odporúčanie Fincentra pre rok 2012: Venujte svojim financiám dostatočnú pozornosť, ide o vašu budúcnosť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

Tweet