Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Banky požičali počas celého roka 2014 obyvateľstvu vo forme nových úverov 8,14 mld. EUR. Medziročne tak prišlo k nárastu objemu novoposkytnutých úverov až o takmer štvrtinu, čo ale zahŕňa napríklad aj pôžičky použité na refinancovanie starých úverov. Vo forme nových spotrebných úverov požičali banky retailovým klientom 2,22 mld. EUR a vo forme nových úverov na bývanie poskytli bankové domy obyvateľstvu 5,72 mld. EUR.

Dopyt po úveroch bol najvyšší v jarnom a v predvianočnom období. Pri spotrebných úveroch zaknihovali banky najväčšie objemy v poslednom štvrťroku vlaňajška. Pri úveroch na bývanie bol najsilnejší druhý kvartál. Mesiace máj a jún boli pre banky v tomto smere doteraz najlepšie v histórií. V máji mesačný objem úverov na bývanie prvý krát prekonal pol miliardovú hranicu. Presne 507 miliónov eur. 

Osem aktualít, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

21,98 mld. EUR

stav úverov pre obyvateľstvo, ktorý evidoval slovenský bankový sektor na konci roka 2014

75 % a 15 %

75 % z celkového objemu úverov tvoria úvery na bývanie

15 % z celkového objemu úverov tvoria spotrebné úvery

8,14 mld. EUR

objem finančných prostriedkov, ktorý poskytli banky obyvateľstvu počas roka 2014 vo forme nových úverov

5 226 EUR

úverová suma pripadajúca v priemere na 1 dospelého Slováka

druhý štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme úverov na bývanie

posledný štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme spotrebných úverov

bývanie

najčastejší dôvod, kvôli ktorému si požičiavame

úvery : vklady (81 : 100)

v bankách máme viac peňazí uložených ako z nich požičaných, na 100 EUR v banke vložených pripadá 81 EUR z banky požičaných

Zdroj: analytický tím Poštovej banky podľa NBS, ECB, prieskumu Poštovej banky

 

Celkový objem úverov pre obyvateľstvo na konci vlaňajška dosiahol úroveň 21,98 mld. eur a 22 – miliardová hranica je takpovediac „na dosah“. Magická hranica 20 mld. eur bola pritom pokorená len počas minuloročného apríla. Stav úverov pre obyvateľov medziročne vzrástol o cca 12 percent. V závere vlaňajšieho roka tak dlžili Slováci bankám vo forme spotrebných úverov 3,36 mld. eur a vo forme úverov na bývanie 16,87 mld. eur. Úvery na bývanie tak predstavujú z celkového objemu úverov pre obyvateľstvo približne tri štvrtiny a spotrebné úvery tvoria cca 15 percent z celkových úverov.

Podľa údajov Európskej centrálnej banky a našich prepočtov pripadalo na konci vlaňajška na každého dospelého Slováka z banky požičaných v priemere 5 226 EUR. Menej ako my banke dlžia v prepočte na dospelého iba obyvatelia deviatich krajín EÚ. Hoci stav úverov obyvateľstva narastá rýchlejším tempom ako stav vkladov, v bankách máme stále viac peňazí uložených ako z nich požičaných. Na sto vložených eur totiž pripadá 81 eur požičaných. Na základe oboch uvedených ukazovateľov patríme v EÚ medzi menej zadlžené národy.

Tri štvrtiny európskych ekonomík evidujú nižší objem úverov ako vkladov v bankovom sektore. Život na dlh najviac vonia ľuďom vo Švédsku, kde na sto eur v banke vložených vlani pripadlo až 210 eur z banky požičaných. Naopak, najnižší pomer vykázalo ku koncu vlaňajška Belgicko, a to 42 eur z banky požičaných na sto eur v banke vložených.

O úver žiadajúcim Slovákom prial uplynulý rok aj z pohľadu úrokových sadzieb. Nízka úroková sadzba ECB ako aj nízke sadzby na medzibankovom trhu viedli k poklesu úrokov pri úverových produktoch na rekordné minimá. V decembri 2014 sa dohodnutá priemerná úroková sadzba na nových úveroch na bývanie nachádzala už len na úrovni 2,93 percenta a v prípade spotrebiteľských úverov na úrovni 12,38 percenta. Na poklese úrokov ale má zásluhu i konkurencia medzi bankami a zlepšovanie markoekonomického prostredia. Rastie zamestnanosť a reálna mzda, čo zlepšuje bonitu žiadateľov. 

hypoteky-december

Poštová banka očakáva, že trend nižších sadzieb z úverových produktov bude zachovaný aj v nasledujúcich mesiacoch. Nízke sadzby vidí pre tento rok prevdepodobné i analytik Fincentra Peter Világi. Na dostupnosť úverov však budú mať vplyv obmedzenia zo strany NBS, ktorá sa snaží tlmiť úverový boom. Rada by videla banky viac konzeravatívnejšie a rezervovanejšie pri prideľovaní úverov. Malo by sa napríklad obmedziť poskytovanie sto percentných hypoték, na ktorých podiel v portfóliu bánk vydala NBS časový harmonogram. V júli tohto roka by ich už medzi novými úvermi nemala byť viac ako štvrtina. Banky by mali ďalej i sprísniť požiadavky na bonitu a dokladovanie. Niektorí analytici preto očakávajú, že dostupnosť úverov na bývanie by sa preto mala zhoršiť.

Bývanie je najčastejším dôvodom, prečo ideme do banky a požiadame o úver. V prípade hypoték alebo iných úverov na bývanie ide zväčša o kúpu alebo väčšiu rekonštrukciu bývania. Po spotrebných úveroch zase siahame kvôli drobnejším úpravám bytov či domov alebo kvôli nákupu zariadenia a spotrebičov. Prostredníctvom úveru si ale Slováci nefinancujú len svoje bývanie, ale napríklad aj nové auto.

Po novom úvere často siahame aj preto, aby sme ním výhodne refinancovali už existujúci dlh alebo aby sme si prostredníctvom neho spojili viac úverov do jedného prehľadnejšieho a s lepšou splátkou.

Jana Glasová je analytička Poštovej banky.

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014 >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

| 22.02.2017 00:00 Čím sa líšia hypotéky od VÚB a od Slovenskej sporiteľne

Slovenská sporiteľňa začala nový rok zvyšovaním úrokov. Vyzeralo to preto tak, že banky otáčajú kormidlo k vyšším sadzbám. Dlho to však netrvalo. Začiatkom roka prišla s úrokom 1,39 najväčšia hypotekárna banka na trhu VÚB. O zhruba desať dní ju nasledovala aj trhová dvojka Slovenská sporiteľňa. Vyzerá to teda, že cenová vojna pokračuje. Pozrime sa teraz na to, v čom sa tieto dve ponuky líšia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 20.02.2017 00:00 Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom

Požičiavanie peňazí je stále lacnejšie. Rastie tak aj počet ľudí, ktorí sa zadlžujú. Dnes je už  dokonca možné požičať si skutočne zadarmo a pre finančné domy plné likvidity je to stále výhodné, hoci zdanlivo nezarobia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 21.02.2017 20:06

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 26.01.2017 00:00 Dlhy Slovákov po prvýkrát prevýšili úspory

Bilancia slovenských domácností sa minulý rok prvý krát prehupla do mínusu. Kým doteraz boli úspory Slovákov vždy vyššie, ako ich dlhy, dnes to už neplatí. Priemerný dlh občana Slovenska predstavoval 5570 eur, úspory len 5300 eur. Za obratom v bilancii je najmä rekordný hypotekárny boom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

21.02.2017 13:33 Ceny bytov s väčšou rozlohou už prekonali predkrízovú úroveň

Za posledné tri roky sa priemerná cena bytov zvýšila o 20 percent, kým priemerná nominálna mzda len o desať percent a to pri zápornej inflácii jedno percento. „Ak bude tento vývoj pokračovať, realitná bublina je tu čo nevidieť,“ myslí si Maroš Ďurik zo spoločnosti Across Private Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 17:36 Minulý rok sa do katastra zapísal rekordný počet vlastníckych práv

Minulý rok sa uskutočnilo 345 649 zápisov vlastníckych práv do katastra nehnuteľností. Najviac ich bolo v Bratislavskom kraji a najmenej v Trenčianskom. Vyplýva to z údajov Úradu geodézie, kartografie a katastra (ÚGKK) SR. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.02.2017 09:06 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.02.2017 18:28 Predpovede o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb zatial nevychádzajú

Kým pred koncom roka sa začalo hovoriť o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb a teda zmene takmer tri roky trvajúceho trendu, dnes je situácia iná. Na ponuku VÚB, ktorá pred nedávnom znížila sadzby pri najkratších fixáciách, teraz reaguje aj druhý najsilnejšia banka na trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.02.2017 11:10 Zmeny v štátnej podpore úverov na bývanie pre mladých

Novela zákona o dani z príjmov, ktorú pripravilo Ministerstvo financií SR by mala priniesť zavedenie odpočítateľnej položky pre mladých poberateľov hypotekárnych úverov. Rezort už zverejnil predbežnú informáciu o jej príprave na právnom informačnom portáli Slov-lex. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »