Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Banky požičali počas celého roka 2014 obyvateľstvu vo forme nových úverov 8,14 mld. EUR. Medziročne tak prišlo k nárastu objemu novoposkytnutých úverov až o takmer štvrtinu, čo ale zahŕňa napríklad aj pôžičky použité na refinancovanie starých úverov. Vo forme nových spotrebných úverov požičali banky retailovým klientom 2,22 mld. EUR a vo forme nových úverov na bývanie poskytli bankové domy obyvateľstvu 5,72 mld. EUR.

Dopyt po úveroch bol najvyšší v jarnom a v predvianočnom období. Pri spotrebných úveroch zaknihovali banky najväčšie objemy v poslednom štvrťroku vlaňajška. Pri úveroch na bývanie bol najsilnejší druhý kvartál. Mesiace máj a jún boli pre banky v tomto smere doteraz najlepšie v histórií. V máji mesačný objem úverov na bývanie prvý krát prekonal pol miliardovú hranicu. Presne 507 miliónov eur. 

Osem aktualít, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

21,98 mld. EUR

stav úverov pre obyvateľstvo, ktorý evidoval slovenský bankový sektor na konci roka 2014

75 % a 15 %

75 % z celkového objemu úverov tvoria úvery na bývanie

15 % z celkového objemu úverov tvoria spotrebné úvery

8,14 mld. EUR

objem finančných prostriedkov, ktorý poskytli banky obyvateľstvu počas roka 2014 vo forme nových úverov

5 226 EUR

úverová suma pripadajúca v priemere na 1 dospelého Slováka

druhý štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme úverov na bývanie

posledný štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme spotrebných úverov

bývanie

najčastejší dôvod, kvôli ktorému si požičiavame

úvery : vklady (81 : 100)

v bankách máme viac peňazí uložených ako z nich požičaných, na 100 EUR v banke vložených pripadá 81 EUR z banky požičaných

Zdroj: analytický tím Poštovej banky podľa NBS, ECB, prieskumu Poštovej banky

 

Celkový objem úverov pre obyvateľstvo na konci vlaňajška dosiahol úroveň 21,98 mld. eur a 22 – miliardová hranica je takpovediac „na dosah“. Magická hranica 20 mld. eur bola pritom pokorená len počas minuloročného apríla. Stav úverov pre obyvateľov medziročne vzrástol o cca 12 percent. V závere vlaňajšieho roka tak dlžili Slováci bankám vo forme spotrebných úverov 3,36 mld. eur a vo forme úverov na bývanie 16,87 mld. eur. Úvery na bývanie tak predstavujú z celkového objemu úverov pre obyvateľstvo približne tri štvrtiny a spotrebné úvery tvoria cca 15 percent z celkových úverov.

Podľa údajov Európskej centrálnej banky a našich prepočtov pripadalo na konci vlaňajška na každého dospelého Slováka z banky požičaných v priemere 5 226 EUR. Menej ako my banke dlžia v prepočte na dospelého iba obyvatelia deviatich krajín EÚ. Hoci stav úverov obyvateľstva narastá rýchlejším tempom ako stav vkladov, v bankách máme stále viac peňazí uložených ako z nich požičaných. Na sto vložených eur totiž pripadá 81 eur požičaných. Na základe oboch uvedených ukazovateľov patríme v EÚ medzi menej zadlžené národy.

Tri štvrtiny európskych ekonomík evidujú nižší objem úverov ako vkladov v bankovom sektore. Život na dlh najviac vonia ľuďom vo Švédsku, kde na sto eur v banke vložených vlani pripadlo až 210 eur z banky požičaných. Naopak, najnižší pomer vykázalo ku koncu vlaňajška Belgicko, a to 42 eur z banky požičaných na sto eur v banke vložených.

O úver žiadajúcim Slovákom prial uplynulý rok aj z pohľadu úrokových sadzieb. Nízka úroková sadzba ECB ako aj nízke sadzby na medzibankovom trhu viedli k poklesu úrokov pri úverových produktoch na rekordné minimá. V decembri 2014 sa dohodnutá priemerná úroková sadzba na nových úveroch na bývanie nachádzala už len na úrovni 2,93 percenta a v prípade spotrebiteľských úverov na úrovni 12,38 percenta. Na poklese úrokov ale má zásluhu i konkurencia medzi bankami a zlepšovanie markoekonomického prostredia. Rastie zamestnanosť a reálna mzda, čo zlepšuje bonitu žiadateľov. 

hypoteky-december

Poštová banka očakáva, že trend nižších sadzieb z úverových produktov bude zachovaný aj v nasledujúcich mesiacoch. Nízke sadzby vidí pre tento rok prevdepodobné i analytik Fincentra Peter Világi. Na dostupnosť úverov však budú mať vplyv obmedzenia zo strany NBS, ktorá sa snaží tlmiť úverový boom. Rada by videla banky viac konzeravatívnejšie a rezervovanejšie pri prideľovaní úverov. Malo by sa napríklad obmedziť poskytovanie sto percentných hypoték, na ktorých podiel v portfóliu bánk vydala NBS časový harmonogram. V júli tohto roka by ich už medzi novými úvermi nemala byť viac ako štvrtina. Banky by mali ďalej i sprísniť požiadavky na bonitu a dokladovanie. Niektorí analytici preto očakávajú, že dostupnosť úverov na bývanie by sa preto mala zhoršiť.

Bývanie je najčastejším dôvodom, prečo ideme do banky a požiadame o úver. V prípade hypoték alebo iných úverov na bývanie ide zväčša o kúpu alebo väčšiu rekonštrukciu bývania. Po spotrebných úveroch zase siahame kvôli drobnejším úpravám bytov či domov alebo kvôli nákupu zariadenia a spotrebičov. Prostredníctvom úveru si ale Slováci nefinancujú len svoje bývanie, ale napríklad aj nové auto.

Po novom úvere často siahame aj preto, aby sme ním výhodne refinancovali už existujúci dlh alebo aby sme si prostredníctvom neho spojili viac úverov do jedného prehľadnejšieho a s lepšou splátkou.

Jana Glasová je analytička Poštovej banky.

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014 >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 09.06.2016 00:00 Limit na hypotéku pre mladých sa od júla citeľne znižuje

Od 1. júla sa opäť prehodnotí horná hranica príjmu na získanie hypotéky pre mladých. Tento krát to však bude zlým smerom. Žiadať o štátnu podporu budú môcť len mladí s príjmom do 1127 eur, čo je o 116 menej ako teraz.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.06.2016 00:00 Fincentrum Reality chce byť o tri roky lídrom realitného trhu

Od začiatku tohto roku pôsobí na realitnom trhu nová spoločnosť – Fincentrum Reality. Jej cieľom je využívať synergie zo spolupráce so spoločnosťou Fincentrum. Klient tak dostane poradenstvo v oblastí financovania nehnuteľnosti, ako aj jej kúpy, či predaja. Cieľom novej firmy je stať sa do troch rokov lídrom trhu. O ďalších plánoch a ambíciách sa rozprávame so šéfkou firmy, Ľubicou Adamkovou. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 31.05.2016 00:00 Ako sa hľadá recept na klesajúce výnosy v bankovom sektore

Súčasné ekonomické prostredie bankám nepraje. Nízke sadzby im nedovolia zarábať, regulátori neustále sprísňujú podmienky ich podnikania. Banky preto začínajú hľadať nový model podnikania. Mohla by ním byť politika predávať čo najjednoduchšie produkty, pri minimálnych nákladoch a čo najmenšom riziku. Banky, ktoré sa touto cestou už vydali, slávia prvé úspechy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Roman Gálik | 27.05.2016 00:00 Je na čase poobzerať sa po dlhších fixáciách

Rekordne nízke úrokové sadzby môžu byť už onedlho minulosťou. Banky si totiž, skôr, či neskôr, budú musieť začať kryť náklady z prípadného predčasného splácania úverov. Už na jeseň tak môžeme byť svedkami zmeny trendu – nárastu úrokov. Je preto načase poobzerať sa po dlhších fixáciách. Prinášame preto prehľad úverových ponúk so sadzbou na päť a desať rokov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

30.06.2016 10:32 Londýnske banky čaká masívne prepúšťanie

V Londýne by mohlo o prácu vo finančnom sektore prísť pre brexit až 70 tisíc ľudí. Viaceré banky už totiž aktivovali svoje núdzové plány, ktoré mali pripravené pre tento prípad. Informoval o tom portál efinancialcareers.co.uk. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.06.2016 07:44 Viceguvernér NBS: nezažívame realitnú bublinu

Viceguvernér Národnej banky Slovenska Ján Tóth si myslí, že Slovensku nehrozí hypotekárna ani realitná bublina. Dôvodom je podľa neho nárast disponibilných príjmov domácností, takže ani napriek rastu cien realít, tie nie sú nafúknuté neúmerne príjmom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.06.2016 22:32 Trhy po zasadnutí bánk

Štvrtok bol bohatým dňom a to hlavne na fundamentálne dáta, pričom pohľady investorov sa upierali aj na zasadnutie Bank of Japan (BoJ) a Bank of England (BoE). Ako sa predpokladalo, úrokové sadzby BoJ ostali nezmenené na úrovni –0.1 %, a stimulačný program ostáva tak isto bezo zmeny.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

14.06.2016 09:21 Sadzby na sporiacich účtoch naďalej padajú

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.06.2016 08:49 J&T Banka prednášala študentom o finančnej gramotnosti

Na začiatku apríla odštartovala J&T Banka sériu prezentácií pod názvom Investičný deň. Expert na investície vyslal svojich dvoch analytikov Stanislava Pánisa a Rudolfa Vrábla na slovenské univerzity so zameraním na ekonomiku a financie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »