Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Platíte kartou v zahraničí? Kurz sa dozviete až pár dní po platbe...

Autor: Ľuboslav Kačalka | 22.12.2011 02:15 | Kategórie: Banky | 0 komentárov
Platíte kartou v zahraničí? Kurz sa dozviete až pár dní po platbe...

Predstavte si, že by ste v decembri 2008 platili kartou v USA. Z účtu by vám odišla až o 9% menšia suma, ako ste si vyrátali podľa aktuálneho kurzu. Dôvodom je, že pri platbách v zahraničí nie je rozhodujúci kurz zo dňa platby, ale zo dňa zúčtovanie a ten môže byť posunutý až o týždeň. V praxi to znamená, že ak platíme za tovar v zahraničí kartou, alebo si peniaze vyberáme zo zahraničného bankomatu, skutočnú cenu si nedokážeme hneď vyrátať.

Príklad z úvodu článku je samozrejme ojedinelý a je situovaný do obdobia, keď sa vplyvom turbulencií na amerických kapitálových trhoch dolár prudko oslabil voči euru (a na euro fixovanej slovenskej korune) a za týždeň stratil zhruba 9% hodnoty. Dramatická zmena kurzu nám však veľmi dobre ilustruje kurzové riziko, aké pri platbe kartou v zahraničí nevedomky podstupujeme. Ak máme byť korektní, je nutné dodať, že v bežných mesiacoch by niekoľkodňový posun ovplyvnil cenu maximálne o 3%. Aj tak však platí, že ak ideme do zahraničia nakupovať v konkrétny deň, pretože menový kurz je veľmi priaznivý, môžeme zostať nemilo prekvapení. Príklady zmeny kurz v závislosti počtu dní na menovom páre EUR/USD nájdete na konci článku.

Z pohľadu klienta je dôležité vedieť: „Zúčtovanie sa riadi pravidlami nastavenými bankou, ktorá vydala platobnú kartu. Nie je pritom použitý kurz platný v deň platby,“  vysvetľuje riaditeľka PR ČSOB Andrea Király.  Vedúci oddelenia kartových produktov Slovenskej sporiteľne Milan Bednár dopĺňa na príklade vlastnej banky: „Pri platbách kartami VISA sa vždy robí prepočet z domácej meny na euro. Pri platbách kartami  Mastercard to platí pre transakcie (nákupy aj výbery) zrealizované v rámci Európy. Pri transakciách mimo Európy sa najskôr prepočíta suma transakcie v domácej mene na USD a až následne na euro.“ Každá banka používa osobitné podmienky, podrobnejšie sa im venujeme nižšie v článku.  

Podľa hovorkyne VÚB Aleny Walterovej zúčtovací deň môže v ojedinelých prípadoch ešte viac oddialiť: „Zúčtovací deň sa líši odo dňa kedy bola transakcia vykonaná a je obvykle do 2-5 dní po vykonaní transakcie (maximálne 30 dní pri manuálnych transakciách – platba cez imprinter – takzvanú žehličku).“

Anketa: Aký kurz používajú banky pri platbách v zahraničí a pri výberoch z bankomatov?

Slovenská sporiteľňa: Milan Bednár, vedúci oddelenia kartových produktov Slovenskej sporiteľne

Pri platbách u obchodníkov v zahraničí sa pri platbách kartami VISA, resp. Mastercard používa výmenný kurz devíza nákup, platný v deň zúčtovania transakcie.

Pri výberoch hotovosti z bankomatov v zahraničí platobnými kartami VISA a Mastercard sa používa výmenný kurz valuta nákup, platný v deň zúčtovania transakcie.

Pri platbách kartami VISA sa vždy robí prepočet z domácej meny na euro. Pri platbách kartami  Mastercard to platí pre transakcie (nákupy aj výbery) zrealizované v rámci Európy. Pri transakciách mimo Európy sa najskôr prepočíta suma transakcie v domácej mene na USD a až následne na euro.

VÚB: Alena Walterová, hovorkyňa

Transakcie sa prepočítavajú tzv. krížovým kurzom príslušnej kartovej spoločnosti. Tie pri prepočte používajú kurz zo dňa zúčtovania (tzv.settlement date) - je to deň keď kartová spoločnosť zúčtováva transakcie medzi bankou, ktorá vlastní bankomaty alebo má zmluvy s obchodníkmi o prijímaní kariet (tzv. Acquirer) a medzi bankou, ktorá vydala karty klientom (tzv. Issuer). Zúčtovací deň sa líši odo dňa kedy bola transakcia vykonaná a je obvykle do 2-5 dní po vykonaní transakcie (maximálne 30 dní pri manuálnych transakciách – platba cez imprinter).

Tatra banka: Boris Gandel, hovorca

Pre hotovostné (výber z bankomatu) a bezhotovostné (platby u obchodníka) transakcie sa prepočet realizuje kurzom devíza predaj platným v Tatra banke  v deň zúčtovania platby, ktorý je pre klienta výhodnejší ako kurz valutový, používaný pri hotovostných operáciách.

Členská banka spoločnosti VISA International si na základe interných pravidiel zmluvne dohaduje zúčtovaciu menu, ktorou spoločnosť VISA prepočítava neeurové transakcie na jednotnú, zúčtovaciu menu. V prípade našej banky je konverznou menou USD, pričom ide o kurz spoločnosti VISA v deň spracovania platby. Z hodnoty USD je už v Tatra banke transakcia prepočítaní na menu účtu (EUR) kurzom - devíza predaj.

ČSOB: Andrea Király, riaditeľka odboru Public relations

Pri transakciách vykonaných platobnou kartou v zahraničí sa pri prepočte sumy transakcie vyjadrenej v mene transakcie na menu zúčtovania transakcie v banke použije kurz devíza/predaj stanovený bankou platný v deň zúčtovania (spravidla je to do 2-7 pracovných dní v závislosti od toho, kedy banka príjme transakciu na zaúčtovanie od banky obchodníka prostredníctvom kartovej spoločnosti)

Pri prepočte sumy transakcie vyjadrenej v mene zúčtovania transakcie v banke na menu, v ktorej je vedený účet majiteľa účtu, sa použije kurz devíza/nákup stanovený bankou, platný v deň zaúčtovania transakcie.

Kurz pri výberoch z bankomatu je rovnaký ako pri platbách u obchodníka.

UniCredit Bank: Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa

(Príklad platby v ČR) Ak klient na nákup využil kartu vydanú spoločnosťou MasterCard, z účtu mu bude zúčtovaná transakcia prepočítaná  devízovým kurzom nákup spoločnosti MasterCard s dátumom spracovania transakcie v MasterCard, nákup mena krajiny/CZK a následne prepočítaná kurzom predaj z meny krajiny výberu/EUR.

Pri platbe platobnou kartou vydanou spoločnosťou VISA by bola táto transakcia prepočítaná  devízovým kurzom spoločnosti VISA predaj mena krajiny CZK/EUR.

Ak klient na výber hotovosti využil kartu vydanú spoločnosťou Master Card, z účtu mu bude zúčtovaná transakcia prepočítaná  devízovým kurzom nákup spoločnosti MasterCard s dátumom spracovania transakcie v MaterdCard, nákup mena krajiny/CZK a následne prepočítaná kurzom predaj z meny krajiny výberu/EUR.

Pri výbere hotovosti platobnou kartou vydanou spoločnosťou VISA by bola táto transakcia prepočítaná  devízovým kurzom spoločnosti VISA predaj mena krajiny CZK/EUR.

Ako sa mení kurz?

Na príklade aktuálneho mesiaca i mája 2011 vidíme, že niekoľkodňový rozdiel medzi platbou a jej zúčtovaním by sa mohol v cene prejaviť maximálne 3%. Turbulentný december 2008 však dvíha varovný prst: Ak zahraničná mena náhle prudko poklesla, môže sa rovnako rýchlo vrátiť na pôvodnú úroveň a na to netreba pri nákupnej turistike zabúdať. Nevedieť, za akú cenu nakupujeme, má totiž ďaleko od chytrého nákupu. Nehovoriac o ďalšom dôležitom faktore – poplatkoch a skrytých poplatkoch, ktoré sa prejavujú napríklad v bankových spreadoch. O nich v osobitnom článku.    

Tabuľka 1: december 2011, príklad na páre EUR/USD

deň

zmena kurzu na druhý deň v %

zmena kurzu na tretí deň v %

zmena kurzu na štvrtý deň v %

zmena kurzu na piaty deň v %

zmena kurzu na šiesty deň v %

zmena kurzu na siedmy deň v %

zmena kurzu na ôsmy deň v %

20

0,27

0,08

0,08

0,08

0,42

0,62

-0,82

19

-0,19

-0,19

-0,19

0,15

0,35

-1,09

-1,63

18

0,00

0,00

0,34

0,54

-0,90

-1,43

-2,45

17

0,00

0,34

0,54

-0,90

-1,43

-2,45

-2,45

16

0,34

0,54

-0,90

-1,43

-2,45

-2,45

-2,45

15

0,20

-1,24

-1,78

-2,80

-2,80

-2,80

-3,00

14

-1,45

-1,99

-3,01

-3,01

-3,01

-3,21

-2,96

13

-0,53

-1,54

-1,54

-1,54

-1,74

-1,49

-1,62

12

-1,00

-1,00

-1,00

-1,20

-0,95

-1,08

-1,44

11

0,00

0,00

-0,19

0,05

-0,07

-0,43

-0,95

10

0,00

-0,19

0,05

-0,07

-0,43

-0,95

-0,95

9

-0,19

0,05

-0,07

-0,43

-0,95

-0,95

-0,95

8

0,25

0,12

-0,24

-0,75

-0,75

-0,75

-0,61

 

-0,13

-0,49

-1,00

-1,00

-1,00

-0,86

 

6

-0,36

-0,87

-0,87

-0,87

-0,73

   

5

-0,51

-0,51

-0,51

-0,37

     

4

0,00

0,00

0,14

       

3

0,00

0,14

         

2

0,14

           

Tabuľka 2: máj 2011, príklad na páre EUR/USD

deň

zmena kurzu na druhý deň v %

zmena kurzu na tretí deň v %

zmena kurzu na štvrtý deň v %

zmena kurzu na piaty deň v %

zmena kurzu na šiesty deň v %

zmena kurzu na siedmy deň v %

zmena kurzu na ôsmy deň v %

30

0,05

0,05

0,05

0,73

1,42

1,28

1,77

29

0,00

0,00

0,68

1,37

1,23

1,72

0,20

28

0,00

0,68

1,37

1,23

1,72

0,20

0,20

27

0,68

1,37

1,23

1,72

0,20

0,20

0,20

26

0,70

0,56

1,04

-0,49

-0,49

-0,49

-0,68

25

-0,14

0,35

-1,19

-1,19

-1,19

-1,39

-1,12

24

0,49

-1,05

-1,05

-1,05

-1,25

-0,98

-0,58

23

-1,55

-1,55

-1,55

-1,75

-1,48

-1,08

-0,88

22

0,00

0,00

-0,20

0,07

0,46

0,66

-0,30

21

0,00

-0,20

0,07

0,46

0,66

-0,30

-0,30

20

-0,20

0,07

0,46

0,66

-0,30

-0,30

-0,30

19

0,27

0,66

0,86

-0,11

-0,11

-0,11

0,79

18

0,39

0,59

-0,37

-0,37

-0,37

0,52

-0,91

17

0,20

-0,77

-0,77

-0,77

0,13

-1,31

-1,32

16

-0,97

-0,97

-0,97

-0,07

-1,51

-1,52

-1,80

15

0,00

0,00

0,89

-0,54

-0,55

-0,82

-1,55

14

0,00

0,89

-0,54

-0,55

-0,82

-1,55

-1,55

13

0,89

-0,54

-0,55

-0,82

-1,55

-1,55

-1,55

12

-1,44

-1,45

-1,72

-2,46

-2,46

-2,46

-4,67

11

-0,01

-0,28

-1,00

-1,00

-1,00

-3,18

-3,66

10

-0,27

-1,00

-1,00

-1,00

-3,18

-3,65

-2,94

9

-0,72

-0,72

-0,72

-2,90

-3,37

-2,66

-3,06

8

0,00

0,00

-2,16

-2,63

-1,92

-2,32

-2,48

7

0,00

-2,16

-2,63

-1,92

-2,32

-2,48

 

6

-2,16

-2,63

-1,92

-2,32

-2,48

   

5

-0,46

0,23

-0,16

-0,31

     

4

0,69

0,30

0,15

       

3

-0,39

-0,54

         

2

-0,16

           

 

Tabuľka 3: december 2008, príklad na páre EUR/USD

deň

zmena kurzu na druhý deň v %

zmena kurzu na tretí deň v %

zmena kurzu na štvrtý deň v %

zmena kurzu na piaty deň v %

zmena kurzu na šiesty deň v %

zmena kurzu na siedmy deň v %

zmena kurzu na ôsmy deň v %

24

0,19

0,19

0,46

0,46

0,46

-4,36

-0,39

23

0,00

0,27

0,27

0,27

-4,56

-0,58

2,06

22

0,27

0,27

0,27

-4,56

-0,58

2,06

3,35

21

0,00

0,00

-4,85

-0,85

1,79

3,08

4,35

20

0,00

-4,85

-0,85

1,79

3,08

4,35

4,35

19

-4,85

-0,85

1,79

3,08

4,35

4,35

4,30

18

3,81

6,34

7,57

8,77

8,77

8,73

9,59

17

2,62

3,90

5,16

5,16

5,11

6,00

8,07

16

1,31

2,60

2,60

2,56

3,47

5,59

6,22

15

1,30

1,30

1,26

2,18

4,33

4,97

4,86

14

0,00

-0,04

0,89

3,07

3,72

3,60

5,02

13

-0,04

0,89

3,07

3,72

3,60

5,02

5,02

12

0,94

3,11

3,76

3,64

5,06

5,06

5,06

11

2,19

2,85

2,73

4,16

4,16

4,16

2,73

10

0,67

0,55

2,01

2,01

2,01

0,55

2,34

9

-0,12

1,35

1,35

1,35

-0,12

1,67

1,10

8

1,47

1,47

1,47

0,00

1,80

1,22

1,91

7

0,00

0,00

-1,49

0,33

-0,25

0,45

 

6

0,00

-1,49

0,33

-0,25

0,45

   

5

-1,49

0,33

-0,25

0,45

     

4

1,80

1,22

1,91

       

3

-0,59

0,12

         

2

0,70

           

V tabuľke boli použíté kurzy ECB. Kurzy kartových spoločností nájdete tu: MasterCardVisa.

Anketa

Používate kreditnú kartu?

Áno, pravidelne. (44%)
 
Mám ju, ale nevyužívam. (13%)
 
Nemám. (44%)
 Spolu hlasovalo 151 čitateľov
Platíte kartou v zahraničí? Kurz sa dozviete až pár dní po platbe...

Platíte kartou v zahraničí? Kurz sa dozviete až pár dní po platbe... >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 25.05.2017 00:00 Ako mať bankový účet zadarmo

Banky svojimi poplatkami skúšajú, čo si môžu voči klientom dovoliť. Vychádzajú z toho, že dopyt Slovákov po bežných účtoch je neelastický, čiže zvýšenie, či zníženie poplatkov nevyvolávajú migráciu klientov v takej miere, v akej došlo k pohybu cien. Ak je odozva klientov minimálna, banky nemajú dôvod poplatky znižovať. No ak sa ľudia aktivizujú, finančné ústavy sa začnú pretekať vo vytváraní lepších podmienok. Prinášame preto prehľad bankových účtov, ktoré možno mať za istých podmienok zadarmo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 04.05.2017 00:00 Hypotéka od Poštovej banky - jej výhody a slabé stránky

Poštová banka prišla nedávno s novým typom produktu. Svoj vstup na trh s úvermi na bývanie ohlásila s doteraz jedinečnou sadzbou 0,725 percenta, no aj ďalšou novinkou. Je ňou neviazaný vklad na účte v banke, čo umožňuje klientovi dopracovať sa práve k historicky najnižšiemu hypotekárnemu úroku. Keďže ponuka je unikátna a ťažko porovnateľná s inými, pozrieme sa teraz bližšie na jej výhodnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 28.04.2017 00:00 Pozeráme sa už pri hypotekárnych úrokoch na samé dno?

Banky zas a znova prerábajú svoje reklamy a dôvodom nie je nič iné ako ďalšie zmeny hypotekárnych sadzieb. Úrokové sadzby pod jedným už nie sú žiadnym prvoaprílovým žartom, ale reálne dosiahnutou métou v histórii hypoték.  Áno, je pravdou, že pri reálnom hodnotení výhodnosti hypoték treba brať do úvahy aj ďalšie, naviazané produkty, faktom ale zostáva, že úroky pravdepodobne už dosiahli svoje dno.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 27.04.2017 00:00 Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov

Stavebné sporenie je na slovenskom trhu už 25 rokov. Prešlo za ten čas viacerými zmenami a jeho vlastnosti sú každou generáciou vnímané inak. Napríklad štátna prémia už dnes nie je tým najvýznamnejším motivátorov pre uzatvorenie zmluvy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

24.05.2017 14:54 Kartami platíme v zahraničí najmä v potravinách a supermarketoch

Pätina Slovákov platí kreditnými kartami aj v zahraničí  Najčastejšie je to v susednej Českej republike, nasledujú Veľká Británia, Rakúsko, Maďarsko, a prvú päťku uzatvára Nemecko. Drvivú väčšinu tvoria elektronické platby za tovar alebo službu, zvyšok sú výbery hotovosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.05.2017 13:24 Tatra banka rozdelí dividendy v hodnote 125 mil. eur

Akcionári Tatra banky na valnom zhromaždení, ktoré sa konalo v stredu (17.5.), schválili rozdelenie zisku a výplatu dividend, ako aj riadnu individuálnu a konsolidovanú účtovnú uzávierku a výročnú správu za rok 2016. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 10:14 Šetríme čoraz menej a utrácame čoraz viac. Štatistiky zbúrali mýty o našej sporivosti

O Slovákoch sa dlhé roky hovorilo, že si nevedia užiť a len šetria „do vankúša“. Rovnako tak kolovali mýty o tom, že si neradi požičiavame a radšej si nič nedoprajeme. Najnovšie čísla však ukazujú opak. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 14:23 VÚB ocenila mladých ekonómov za prácu o volatilite zlata a striebra

Nadácia VÚB ocenila mladých ekonómov v súťaži Economicus. Hlavnú cenu v hodnote 10 tisíc eur získala práca autorov Štefan Lyócsa a Peter Molnár na tému „Predpovedanie volatility strategicky prepojených obchodovateľných komoditných fondov: Prípad zlata a striebra“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 12:41 Nový podvodný e-mail možno aj vo vašej pošte

Tentoraz sa podvodníci zamerali na klientov UniCredit Bank. Podvodný e-mail sa tvári, že zabraňuje podvodu. V skutočnosti si pýta údaje z platobnej karty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 10.05.2017 00:00 Čo Slovákov hnevá na bankách najviac...

Klienti slovenských bánk sa prvýkrát v meraní spokojnosti cez systém Staffino vyjadrili ku kvalite služieb poskytovaných bankami. Prezradili, s čím sú najviac nespokojní. Najväčší problém je podľa nich zastaralý a nepružný internet banking. Nasleduje neochota a neprofesionalita personálu a nevýhodnosť bankových produktov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »