Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Autor: Ľuboslav Kačalka | 05.05.2010 00:00 | Kategórie: Poistenie | 0 komentárov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Rok 2009 bol z pohľadu poisťovní netradičný, napriek poklesu technického poistenia o 5,5% a nárastu nákladov na poistné plnenie o 7,4% zisk poisťovní rástol o 28,4%. Poisťovne vyzbierali viac na KASKO poistení ako na PZP a až tri odvetvia poistného sektora boli podľa NBS stratové.

Celkové technické poistné dosiahlo v roku 2009 hodnotu 1,985 mld. eur a medziročne pokleslo o 5,5%. Výraznejšie klesalo poistné pri životnom poistení a to o 6,4 % na 1,029 mld. eur a neživotné poistenie sa podľa štatistík NBS prepadlo o 4,5 % na 0,956 mld. eur. Samotná centrálna banka však upozorňuje, že technické poistné za neživotné poistenie nezahŕňa údaje za dve poisťovne, ktoré sa transformovali na pobočky zahraničných inštitúcií a nemajú voči NBS vykazovaciu povinnosť. Pri vylúčení týchto poisťovní z údajov za rok 2008 by pokles technického poistného v neživotnom poistení predstavoval len 2,6 %.

 

Aj keď sa ekonomická situácia Slovákov prejavila v nižšom záujme o poistné produkty, zisk poisťovní medziročne rástol o 28,4 % na 138,2 mil. eur, nedosiahol však úroveň rokov 2006 a 2007. Za lepším hospodárením stál podľa NBS vysoký nárast zisku z finančných operácií.

Životné poistenie: Predovšetkým pokles investičiek

Úbytok technického poistného v životnom poistení spôsobil najmä pokles o viac ako 15% unit-linked poistenia (IŽP), klasické poistenie pokleslo o 3,5%. Dôležitú úlohu zohrali aj odkupy. Nárast počtu poistných zmlúv však naznačuje, že pri odkupoch nemuselo dochádzať k rušeniu zmlúv, ale išlo len o čiastočné výbery z fondov, ktoré unit-linked postenie umožňuje. Druhým podstatným dôvodom poklesu bolo zníženie počtu poistných zmlúv v klasickom životnom poistení, ktorého súčasťou sú produkty poistenia na smrť, na dožitie a zmiešané poistenie.

Jedinou poistnou skupinou v životnom poistení s rastom technického poistného na úrovni 3,5% bolo pripoistenie, dynamika však bola výrazne pomalšia ako v roku 2008.

Neživotné poistenie kríza až tak nezasiahla

Sektor neživotného poistenia nie je až tak ovplyvňovaný ekonomickou situáciou ako sektor životného poistenia. Vlani sa zvýšil podiel prolongovaných zmlúv na celkovom počte zmlúv, čo podľa NBS naznačuje stabilizáciu poistných kmeňov takmer vo všetkých poistných skupinách. V segmente poistenia áut došlo po prvýkrát od roku 2002 k prevahe technického poistného z havarijného poistenia oproti povinnému zmluvnému poisteniu.

Autopoistenie v znamení silnej konkurencie

Práve autopoistenie patrí k špecifickým odvetviam poisteného biznisu. Povinné PZP otvára dvere ku klientom s ostatnými produktami a preto od neho poisťovne neočakávajú výrazné zisky, čo sa prejavuje napríklad medziročným poklesom technického poistného a nárastom poistného plnenia. Silná konkurencia tak stláča ceny. Celkové technické poistné v PZP pokleslo o 11,2 % a v havarijnom poistení o 4,5 %.

Poistenie majetku smeruje k zreálneniu cien

Celkové technické poistné pri poistení majetku medziročne vzrástlo o 3,5 %. NBS zdôrazňuje, že mierne zvýšenie priemerného poistného celkom aj pre prolongované zmluvy naznačuje určitý posun smerom k zreálneniu výšky poistného a poistného krytia v tomto segmente.

Počas krízy rastie záujem o poistenia pre prípad finančnej straty. Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát medziročne narástlo takmer 13 %. Poistenie úrazu a choroby rástlo nepatrne o 0,2 %.

Nerantabilné sú poistenie úveru, PPO a aktívne zaistenie

Celkové náklady na poistné plnenia rástli vlani medziročne o 7,4% na úroveň 1,035 mld. eur Tempo rastu bolo výrazne nižšie ako v roku 2008 najmä pre pokles nákladov na poistné plnenia v neživotnom poistení, ktoré sa medziročne znížili o 3,6% na 482,6 mil. eur. V životnom poistení sa náklady na poistné plnenia zvýšili o 19,3 % na 552,3 mil. eur.

Centrálna banka sledovala aj rentabilitu poistných odvetví. Až tri poistné skupiny mali hodnotu tohto ukazovateľa väčšiu ako 100 %, čo znamená, že boli stratové. Najvyššiu hodnotu (198 %) vykázalo poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát, keď už škodovosť bola výrazne vyššia ako 100 % (náklady na poistné plnenia medziročne vzrástli takmer trojnásobne). Nerantabilný bol aj sektor poistenia právnej ochrany s kombinovaným ukazovateľom 105,78% a aktívneho zaistenia 12,54%.

 

Škodovosť

Nákladovosť

Kombinovaný ukazovateľ

Životné poistenie – Pripoistenie

20,57%

22,92%

43,48%

Poistenie úrazu a choroby

23,88%

39,84%

63,73%

PZP

58,52%

28,53%

87,05%

Poistenie motorových vozidiel

67,84%

28,85%

96,70%

Poistenie škôd na iných ako pozemných dopravných prostriedkoch

31,29%

24,12%

55,41%

Poistenie zodpovednosti dopravcu

17,52%

31,64%

49,16%

Poistenie majetku

44,66%

31,92%

76,59%

Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu

5,23%

31,57%

36,80%

Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát

161,61%

36,70%

198,31%

Poistenie právnej ochrany

39,20%

66,58%

105,78%

Asistenčné poistenie

39,81%

41,10%

80,90%

Aktívne zaistenie

98,91%

8,63%

127,54%

Spolu

54,86%

30,52%

85,38%

Spracované podľa Analýzy slovenského finančného sektora za rok 2009, ktorú vytvorila NBS.

Anketa

Podľa čoho sa rozhodujete pri PZP?

Podľa spokojnosti s poisťovňou. (52%)
 
Podľa ceny. (44%)
 
Podľa ďalších služieb. (0%)
 
Podľa reklamy. (4%)
 Spolu hlasovalo 27 čitateľov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Poistenie

Peter Apolen | 27.07.2016 00:00 Nechoďte na dovolenku s nepoistenou cestovkou

Nedávny vývoj ukázal, aký malý význam kladú klienti cestovných kancelárií ich poisteniu proti krachu. CK Hechter je bez poistenia už od polovice júna. Napriek tomu veselo predávala svoje zájazdy ďalej a ľudia ich kupovali. Vystavili sa tak riziku, že buď vôbec nevycestujú, alebo ich cestovka nechá visieť v zahraničí.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.07.2016 00:00 Ako sa zabezpečiť proti detským úrazom v lete

Leto nie je len čas prázdnin, zábavy a oddychu, ale aj častých detských zranení. Mesiace júl a august patria k najrizikovejším obdobiam v roku a rodičia detí by sa mali mať na pozore. Počet detských úrazov počas prázdnin totiž narastá až dvojnásobne. Okrem následkov na zdraví môžu detské úrazy spôsobiť rodičom aj výrazné finančné problémy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 19.07.2016 00:00 Čo by Slováci zmenili na poisťovniach? Predbežné výsledky prieskumu spokojnosti

Portál Finančná Hitparáda a nezávislý hodnotiaci systém Staffino spustili najväčší prieskum kvality služieb poisťovní na Slovensku. Jeho priebežné výsledky potvrdzujú hlboko vžitú predstavu o poisťovniach v slovenskej verejnosti. Prístup poisťovní sa často pri likvidácii poistnej udalosti radikálne mení. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.07.2016 00:00 Sezóna vrcholí. Prečo by dovolenkári nemali cestovné poistenie podceniť

Hovoria vám na každom kroku, že by ste sa pred každou zahraničnou cestou mali poistiť? Nie je to len fráza, komerčné cestovné poistenie vám v prípade akejkoľvek nehody môže ušetriť stovky až tisícky eur. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.06.2016 00:00 Pred odchodom na dovolenku nezabudnite na aktualizáciu poistenia bývania

Čas dovoleniek môže byť dobrou príležitosťou na aktualizáciu poistenia domácnosti a nehnuteľnosti. Opustené byty a domy sa totiž môžu stať terčom zlodejov, alebo len drobných havárií, napríklad prasknutia prívodu vody do práčky. Celkové škody však môžu nadobudnúť vysoké rozmery. Poistku preto treba nastaviť tak, aby na konci všetkého nebolo sklamanie a prázdny účet. Je to úloha jednak pre klientov, ale i pre finančných sprostredkovateľov, ktorí by mali na pravidelnú údržbu poistných zmlúv pamätať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Poistenie

26.07.2016 09:55 Prieskum ukázal, že Slováci podceňujú poistenie bývania a zodpovednosti

Takmer štvrtina Slovákov si nechráni bývanie a to aj napriek tomu, že veľká časť má osobnú skúsenosť s vykradnutím bytu, domu alebo garáže, či s prasknutým potrubím.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.07.2016 11:18 Allianz – SP vypovedala zmluvu s CK Hechter

Allianz – Slovenská poisťovňa vypovedala 29. apríla 2016 zmluvu pre prípad úpadku cestovnej kancelárií Hechter Slovakia, spol. s r.o. Zmluva bola vypovedaná v súlade so všeobecnými poistnými podmienkami z dôvodu neplnenia si zmluvných záväzkov voči poisťovni, nakoľko CK opakovane a dlhodobo neuhrádzala svoje finančné záväzky riadne a včas, v zmluvne dohodnutých termínoch.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.07.2016 09:01 Koľko stojí život

Cena života je citlivá otázka. Pro mnohé lidi je „nevyčíslitelná“ a stanovovat jeho cenu či hodnotu je neetické a nehumánní. Přesto je to otázka, která má smysl. Např. při stanovení výše pojistné částky životního pojištění, nebo při odškodnění za smrt blízké osoby. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 13:58 ZPP Advisory alebo Pavel Kočalka opäť na scéne

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.07.2016 08:31 Jiří Čapek: Regulácia storna rizikového poistenia mi nedáva zmysel

„Pětiletá storna provizí by měla nevýhodné přetáčení smluv rezervotvorných pojištění značně omezit, což je pro klienty dobře,“ říká Jiří Čapek, generální ředitel NN pojišťovny a penzijní společnosti pro Českou republiku a Slovensko. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Poistenie za posledných 14 dní

Peter Apolen | 22.07.2016 00:00 Ako sa zabezpečiť proti detským úrazom v lete

Leto nie je len čas prázdnin, zábavy a oddychu, ale aj častých detských zranení. Mesiace júl a august patria k najrizikovejším obdobiam v roku a rodičia detí by sa mali mať na pozore. Počet detských úrazov počas prázdnin totiž narastá až dvojnásobne. Okrem následkov na zdraví môžu detské úrazy spôsobiť rodičom aj výrazné finančné problémy. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 19.07.2016 00:00 Čo by Slováci zmenili na poisťovniach? Predbežné výsledky prieskumu spokojnosti

Portál Finančná Hitparáda a nezávislý hodnotiaci systém Staffino spustili najväčší prieskum kvality služieb poisťovní na Slovensku. Jeho priebežné výsledky potvrdzujú hlboko vžitú predstavu o poisťovniach v slovenskej verejnosti. Prístup poisťovní sa často pri likvidácii poistnej udalosti radikálne mení. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »