Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Autor: Ľuboslav Kačalka | 05.05.2010 00:00 | Kategórie: Poistenie | 0 komentárov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Rok 2009 bol z pohľadu poisťovní netradičný, napriek poklesu technického poistenia o 5,5% a nárastu nákladov na poistné plnenie o 7,4% zisk poisťovní rástol o 28,4%. Poisťovne vyzbierali viac na KASKO poistení ako na PZP a až tri odvetvia poistného sektora boli podľa NBS stratové.

Celkové technické poistné dosiahlo v roku 2009 hodnotu 1,985 mld. eur a medziročne pokleslo o 5,5%. Výraznejšie klesalo poistné pri životnom poistení a to o 6,4 % na 1,029 mld. eur a neživotné poistenie sa podľa štatistík NBS prepadlo o 4,5 % na 0,956 mld. eur. Samotná centrálna banka však upozorňuje, že technické poistné za neživotné poistenie nezahŕňa údaje za dve poisťovne, ktoré sa transformovali na pobočky zahraničných inštitúcií a nemajú voči NBS vykazovaciu povinnosť. Pri vylúčení týchto poisťovní z údajov za rok 2008 by pokles technického poistného v neživotnom poistení predstavoval len 2,6 %.

 

Aj keď sa ekonomická situácia Slovákov prejavila v nižšom záujme o poistné produkty, zisk poisťovní medziročne rástol o 28,4 % na 138,2 mil. eur, nedosiahol však úroveň rokov 2006 a 2007. Za lepším hospodárením stál podľa NBS vysoký nárast zisku z finančných operácií.

Životné poistenie: Predovšetkým pokles investičiek

Úbytok technického poistného v životnom poistení spôsobil najmä pokles o viac ako 15% unit-linked poistenia (IŽP), klasické poistenie pokleslo o 3,5%. Dôležitú úlohu zohrali aj odkupy. Nárast počtu poistných zmlúv však naznačuje, že pri odkupoch nemuselo dochádzať k rušeniu zmlúv, ale išlo len o čiastočné výbery z fondov, ktoré unit-linked postenie umožňuje. Druhým podstatným dôvodom poklesu bolo zníženie počtu poistných zmlúv v klasickom životnom poistení, ktorého súčasťou sú produkty poistenia na smrť, na dožitie a zmiešané poistenie.

Jedinou poistnou skupinou v životnom poistení s rastom technického poistného na úrovni 3,5% bolo pripoistenie, dynamika však bola výrazne pomalšia ako v roku 2008.

Neživotné poistenie kríza až tak nezasiahla

Sektor neživotného poistenia nie je až tak ovplyvňovaný ekonomickou situáciou ako sektor životného poistenia. Vlani sa zvýšil podiel prolongovaných zmlúv na celkovom počte zmlúv, čo podľa NBS naznačuje stabilizáciu poistných kmeňov takmer vo všetkých poistných skupinách. V segmente poistenia áut došlo po prvýkrát od roku 2002 k prevahe technického poistného z havarijného poistenia oproti povinnému zmluvnému poisteniu.

Autopoistenie v znamení silnej konkurencie

Práve autopoistenie patrí k špecifickým odvetviam poisteného biznisu. Povinné PZP otvára dvere ku klientom s ostatnými produktami a preto od neho poisťovne neočakávajú výrazné zisky, čo sa prejavuje napríklad medziročným poklesom technického poistného a nárastom poistného plnenia. Silná konkurencia tak stláča ceny. Celkové technické poistné v PZP pokleslo o 11,2 % a v havarijnom poistení o 4,5 %.

Poistenie majetku smeruje k zreálneniu cien

Celkové technické poistné pri poistení majetku medziročne vzrástlo o 3,5 %. NBS zdôrazňuje, že mierne zvýšenie priemerného poistného celkom aj pre prolongované zmluvy naznačuje určitý posun smerom k zreálneniu výšky poistného a poistného krytia v tomto segmente.

Počas krízy rastie záujem o poistenia pre prípad finančnej straty. Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát medziročne narástlo takmer 13 %. Poistenie úrazu a choroby rástlo nepatrne o 0,2 %.

Nerantabilné sú poistenie úveru, PPO a aktívne zaistenie

Celkové náklady na poistné plnenia rástli vlani medziročne o 7,4% na úroveň 1,035 mld. eur Tempo rastu bolo výrazne nižšie ako v roku 2008 najmä pre pokles nákladov na poistné plnenia v neživotnom poistení, ktoré sa medziročne znížili o 3,6% na 482,6 mil. eur. V životnom poistení sa náklady na poistné plnenia zvýšili o 19,3 % na 552,3 mil. eur.

Centrálna banka sledovala aj rentabilitu poistných odvetví. Až tri poistné skupiny mali hodnotu tohto ukazovateľa väčšiu ako 100 %, čo znamená, že boli stratové. Najvyššiu hodnotu (198 %) vykázalo poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát, keď už škodovosť bola výrazne vyššia ako 100 % (náklady na poistné plnenia medziročne vzrástli takmer trojnásobne). Nerantabilný bol aj sektor poistenia právnej ochrany s kombinovaným ukazovateľom 105,78% a aktívneho zaistenia 12,54%.

 

Škodovosť

Nákladovosť

Kombinovaný ukazovateľ

Životné poistenie – Pripoistenie

20,57%

22,92%

43,48%

Poistenie úrazu a choroby

23,88%

39,84%

63,73%

PZP

58,52%

28,53%

87,05%

Poistenie motorových vozidiel

67,84%

28,85%

96,70%

Poistenie škôd na iných ako pozemných dopravných prostriedkoch

31,29%

24,12%

55,41%

Poistenie zodpovednosti dopravcu

17,52%

31,64%

49,16%

Poistenie majetku

44,66%

31,92%

76,59%

Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu

5,23%

31,57%

36,80%

Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát

161,61%

36,70%

198,31%

Poistenie právnej ochrany

39,20%

66,58%

105,78%

Asistenčné poistenie

39,81%

41,10%

80,90%

Aktívne zaistenie

98,91%

8,63%

127,54%

Spolu

54,86%

30,52%

85,38%

Spracované podľa Analýzy slovenského finančného sektora za rok 2009, ktorú vytvorila NBS.

Anketa

Podľa čoho sa rozhodujete pri PZP?

Podľa spokojnosti s poisťovňou. (52%)
 
Podľa ceny. (44%)
 
Podľa ďalších služieb. (0%)
 
Podľa reklamy. (4%)
 Spolu hlasovalo 27 čitateľov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Poistenie

Marián Čabák | 29.11.2016 00:00 Rozbité čelné sklo? Pochybnostiam poisťovní by mal byť koniec

S kamienkom na čelnom skle majú asi skúsenosť mnohí šoféri. Žiaľ veľká časť z nich má skúsenosť aj negatívnym postojom poisťovní k plneniu z PZP. Poisťovne prestali uznávať aj svedeckú výpoveď spolujazdca – svedka udalosti. Mnohí šoféri to preto riešia inštaláciou kamery snímajúcej priestor pred autom. Dokazovanie a nárokovanie škody si tak niekedy vyžaduje aj súdne pojednávanie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Peter Apolen | 23.11.2016 00:00 Dopravná nehoda? Niektoré poisťovne kryjú aj právne služby v trestnom konaní

Nebezpečenstvo je na cestách prítomné stále, aj keď si to nepripúšťame. Čo ak zrazíte chodca práve vy, a ocitnete sa tak jednou nohou vo väzení? Stať sa to môže hocikomu. Dokazuje to i nedávny prípad bývalého ministra vnútra Daniela Lipšica. Niektoré poisťovne preto poskytujú svojim klientom právne poradenstvo pri trestnom konaní pred políciou. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 21.11.2016 00:00 Časť ľudí ešte stále očakáva od poistenia aj sporenie

Poistný sektor prechádza náročným obdobím. Žijeme v čase rekordne nízkych sadzieb, klasické kapitálové poistenie stratilo na význame. Rovnako klesá aj popularita investičného poistenia. O tom, ako klienti akceptujú návrat k prvotnému významu poistenia – ku krytiu rizík sa rozprávame s generálnym riaditeľom NN Životnej poisťovne Petrom Brudňákom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 09.11.2016 00:00 Trend a Fincentrum udelili opäť titul banke roka

Bankou roka sa už po piaty krát stala Slovenská sporiteľňa. Na druhom mieste sa umiestnila Tatra banka a bronzovú priečku si obhájila VÚB. Týždenník Trend tak i tento rok ohodnotil podľa viacerých kvalitatívnych kritérií najúspešnejšie finančné ústavy. Partnerom podujatia je už po štvrtý rok finančno-sprostredkovateľská spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 09.11.2016 15:40

| 08.11.2016 00:00 Pri poistení invalidity treba myslieť viac na choroby ako úrazy

Z pohľadu vplyvu na rodinu a jej finančnú stabilitu je invalidita jedným z najvážnejších rizík. Prináša doživotný pokles príjmov, a pritom vôbec nie je ojedinelá. Každoročne je Sociálnou poisťovňou uznaných viac ako 20-tisíc prípadov straty pracovnej schopnosti a len tretina z nich vykonáva popri dôchodku i nejakú pracovnú činnosť. Výpadok príjmu preto treba nahradiť poistením.   Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 13.11.2016 21:15Ďalšie články »

Krátké správy z Poistenie

02.12.2016 16:12 Rakúska poisťovňa UNIQA odchádza z talianskeho trhu

Poisťovací koncern UNIQA sa rozhodol opustiť taliansky trh. Dôvodom je nedostatočný rast a slabá perspektíva na zlepšenie na budúcnosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

01.12.2016 08:56 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 11:23 Každý druhý Nemec uzatvára poistenie online

Európania sa pri poistení čoraz viac spoliehajú na online prostredie. V Nemecku uzatvára poistku cez internet až každý druhý spotrebiteľ. Neplatí to však pri likvidácií poistných udalosti, kde sa spotrebitelia stále radšej obracajú na finančných sprostredkovateľov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 13:07 Výber životného poistenia nie je záležitosťou na jedno stretnutie

Životné poistenie patrí medzi tie zložitejšie finančné produkty, s ktorými sa bežný spotrebiteľ môže stretnúť. Je totiž možné voliť si z veľkého množstva pripoistení a ponuky jednotlivých poisťovní sa medzi sebou navzájom líšia. Ak teda chcete uzavrieť naozaj dobré životné poistenie, mali by ste tomuto procesu venovať dostatok času a snažiť sa podmienky danej poistky čo najlepšie pochopiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 08:38 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (50%)
 
Nie. (17%)
 
Neviem. (33%)
 Spolu hlasovalo 6 čitateľov

Najčítanejšie články z Poistenie za posledných 14 dní

Marián Čabák | 29.11.2016 00:00 Rozbité čelné sklo? Pochybnostiam poisťovní by mal byť koniec

S kamienkom na čelnom skle majú asi skúsenosť mnohí šoféri. Žiaľ veľká časť z nich má skúsenosť aj negatívnym postojom poisťovní k plneniu z PZP. Poisťovne prestali uznávať aj svedeckú výpoveď spolujazdca – svedka udalosti. Mnohí šoféri to preto riešia inštaláciou kamery snímajúcej priestor pred autom. Dokazovanie a nárokovanie škody si tak niekedy vyžaduje aj súdne pojednávanie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.11.2016 00:00 Dopravná nehoda? Niektoré poisťovne kryjú aj právne služby v trestnom konaní

Nebezpečenstvo je na cestách prítomné stále, aj keď si to nepripúšťame. Čo ak zrazíte chodca práve vy, a ocitnete sa tak jednou nohou vo väzení? Stať sa to môže hocikomu. Dokazuje to i nedávny prípad bývalého ministra vnútra Daniela Lipšica. Niektoré poisťovne preto poskytujú svojim klientom právne poradenstvo pri trestnom konaní pred políciou. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 21.11.2016 00:00 Časť ľudí ešte stále očakáva od poistenia aj sporenie

Poistný sektor prechádza náročným obdobím. Žijeme v čase rekordne nízkych sadzieb, klasické kapitálové poistenie stratilo na význame. Rovnako klesá aj popularita investičného poistenia. O tom, ako klienti akceptujú návrat k prvotnému významu poistenia – ku krytiu rizík sa rozprávame s generálnym riaditeľom NN Životnej poisťovne Petrom Brudňákom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »