Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Autor: Ľuboslav Kačalka | 05.05.2010 00:00 | Kategórie: Poistenie | 0 komentárov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Rok 2009 bol z pohľadu poisťovní netradičný, napriek poklesu technického poistenia o 5,5% a nárastu nákladov na poistné plnenie o 7,4% zisk poisťovní rástol o 28,4%. Poisťovne vyzbierali viac na KASKO poistení ako na PZP a až tri odvetvia poistného sektora boli podľa NBS stratové.

Celkové technické poistné dosiahlo v roku 2009 hodnotu 1,985 mld. eur a medziročne pokleslo o 5,5%. Výraznejšie klesalo poistné pri životnom poistení a to o 6,4 % na 1,029 mld. eur a neživotné poistenie sa podľa štatistík NBS prepadlo o 4,5 % na 0,956 mld. eur. Samotná centrálna banka však upozorňuje, že technické poistné za neživotné poistenie nezahŕňa údaje za dve poisťovne, ktoré sa transformovali na pobočky zahraničných inštitúcií a nemajú voči NBS vykazovaciu povinnosť. Pri vylúčení týchto poisťovní z údajov za rok 2008 by pokles technického poistného v neživotnom poistení predstavoval len 2,6 %.

 

Aj keď sa ekonomická situácia Slovákov prejavila v nižšom záujme o poistné produkty, zisk poisťovní medziročne rástol o 28,4 % na 138,2 mil. eur, nedosiahol však úroveň rokov 2006 a 2007. Za lepším hospodárením stál podľa NBS vysoký nárast zisku z finančných operácií.

Životné poistenie: Predovšetkým pokles investičiek

Úbytok technického poistného v životnom poistení spôsobil najmä pokles o viac ako 15% unit-linked poistenia (IŽP), klasické poistenie pokleslo o 3,5%. Dôležitú úlohu zohrali aj odkupy. Nárast počtu poistných zmlúv však naznačuje, že pri odkupoch nemuselo dochádzať k rušeniu zmlúv, ale išlo len o čiastočné výbery z fondov, ktoré unit-linked postenie umožňuje. Druhým podstatným dôvodom poklesu bolo zníženie počtu poistných zmlúv v klasickom životnom poistení, ktorého súčasťou sú produkty poistenia na smrť, na dožitie a zmiešané poistenie.

Jedinou poistnou skupinou v životnom poistení s rastom technického poistného na úrovni 3,5% bolo pripoistenie, dynamika však bola výrazne pomalšia ako v roku 2008.

Neživotné poistenie kríza až tak nezasiahla

Sektor neživotného poistenia nie je až tak ovplyvňovaný ekonomickou situáciou ako sektor životného poistenia. Vlani sa zvýšil podiel prolongovaných zmlúv na celkovom počte zmlúv, čo podľa NBS naznačuje stabilizáciu poistných kmeňov takmer vo všetkých poistných skupinách. V segmente poistenia áut došlo po prvýkrát od roku 2002 k prevahe technického poistného z havarijného poistenia oproti povinnému zmluvnému poisteniu.

Autopoistenie v znamení silnej konkurencie

Práve autopoistenie patrí k špecifickým odvetviam poisteného biznisu. Povinné PZP otvára dvere ku klientom s ostatnými produktami a preto od neho poisťovne neočakávajú výrazné zisky, čo sa prejavuje napríklad medziročným poklesom technického poistného a nárastom poistného plnenia. Silná konkurencia tak stláča ceny. Celkové technické poistné v PZP pokleslo o 11,2 % a v havarijnom poistení o 4,5 %.

Poistenie majetku smeruje k zreálneniu cien

Celkové technické poistné pri poistení majetku medziročne vzrástlo o 3,5 %. NBS zdôrazňuje, že mierne zvýšenie priemerného poistného celkom aj pre prolongované zmluvy naznačuje určitý posun smerom k zreálneniu výšky poistného a poistného krytia v tomto segmente.

Počas krízy rastie záujem o poistenia pre prípad finančnej straty. Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát medziročne narástlo takmer 13 %. Poistenie úrazu a choroby rástlo nepatrne o 0,2 %.

Nerantabilné sú poistenie úveru, PPO a aktívne zaistenie

Celkové náklady na poistné plnenia rástli vlani medziročne o 7,4% na úroveň 1,035 mld. eur Tempo rastu bolo výrazne nižšie ako v roku 2008 najmä pre pokles nákladov na poistné plnenia v neživotnom poistení, ktoré sa medziročne znížili o 3,6% na 482,6 mil. eur. V životnom poistení sa náklady na poistné plnenia zvýšili o 19,3 % na 552,3 mil. eur.

Centrálna banka sledovala aj rentabilitu poistných odvetví. Až tri poistné skupiny mali hodnotu tohto ukazovateľa väčšiu ako 100 %, čo znamená, že boli stratové. Najvyššiu hodnotu (198 %) vykázalo poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát, keď už škodovosť bola výrazne vyššia ako 100 % (náklady na poistné plnenia medziročne vzrástli takmer trojnásobne). Nerantabilný bol aj sektor poistenia právnej ochrany s kombinovaným ukazovateľom 105,78% a aktívneho zaistenia 12,54%.

 

Škodovosť

Nákladovosť

Kombinovaný ukazovateľ

Životné poistenie – Pripoistenie

20,57%

22,92%

43,48%

Poistenie úrazu a choroby

23,88%

39,84%

63,73%

PZP

58,52%

28,53%

87,05%

Poistenie motorových vozidiel

67,84%

28,85%

96,70%

Poistenie škôd na iných ako pozemných dopravných prostriedkoch

31,29%

24,12%

55,41%

Poistenie zodpovednosti dopravcu

17,52%

31,64%

49,16%

Poistenie majetku

44,66%

31,92%

76,59%

Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu

5,23%

31,57%

36,80%

Poistenie úveru, kaucie a rôznych finančných strát

161,61%

36,70%

198,31%

Poistenie právnej ochrany

39,20%

66,58%

105,78%

Asistenčné poistenie

39,81%

41,10%

80,90%

Aktívne zaistenie

98,91%

8,63%

127,54%

Spolu

54,86%

30,52%

85,38%

Spracované podľa Analýzy slovenského finančného sektora za rok 2009, ktorú vytvorila NBS.

Anketa

Podľa čoho sa rozhodujete pri PZP?

Podľa spokojnosti s poisťovňou. (52%)
 
Podľa ceny. (44%)
 
Podľa ďalších služieb. (0%)
 
Podľa reklamy. (4%)
 Spolu hlasovalo 27 čitateľov
Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo

Poistenie 2009: Zisk rástol, technické poistné klesalo >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Poistenie

Pavel Škriniar | 28.09.2016 00:00 Sú obavy o budúcnosť finančného sprostredkovania opodstatnené?

Najnovšia štatistika distribúcie poistenia v Európe ukazuje, že banky majú v niektorých krajinách dominantnú a v niektorých významnú úlohu pri predaji životného poistenia. Majú sa teda sprostredkovatelia obávať o svoje pozície na trhu? Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 29.09.2016 08:21

Jana Krčahová | 26.09.2016 00:00 Ako sa finančne pripraviť na krízové životné situácie

Sociálny systém na Slovensku nedokáže zabezpečiť ľudí v krízových životných situáciách, čo ukazujú aj štatistiky. Na Slovensku je 240 tisíc invalidných ľudí, priemerný dôchodok je 411 eur. Človek nevie ako, a ocitne v nepriaznivej finančnej či životnej situácii a vtedy vyhľadáva rôzne formy pomoci. Či už od štátu, u bankových a nebankových subjektov. Múdrejšie je zobrať zodpovednosť do vlastných rúk a zabezpečiť sa pred možnými rizikami vopred.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 21.09.2016 00:00 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 13.09.2016 00:00 Vďaka novým technológiám počet poistných podvodov neustále klesá

Nové technológie pomáhajú poisťovniam pri odhaľovaní poistných podvodov. Najväčšej poisťovni na trhu, Allianz – SP, sa vďaka darí znižovať počet pokusov o neoprávnené nárokovanie poistného plnenia. Najviac podozrivých prípadov je tradične pri poistení vozidiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Poistenie

28.09.2016 12:50 Poistné v novej výške treba Sociálnej poisťovni uhradiť do 8. 10.

Sociálna poisťovňa už oznamuje živnostníkom a ostatným samostatne zárobkovo činným osobám, ktoré mali s predĺženú lehotou na podanie daňového priznania za rok 2015, že ich odvodovú povinnosť sa mení od 1. októbra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.09.2016 13:38 Čitateľská poradňa: Môžem platiť poistné ku kreditnej karte v splátkach?

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

02.09.2016 10:21 Priemerné ročné poistenie v Európe predstavuje 2010 eur na hlavu

Priemerný Európan zaplatil vlani na poistnom zhruba 2010 eur. Vyplýva to z údajov združenia Insurance Europe.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.08.2016 09:51 Informáciu o stave účtu v Sociálnej poisťovni sa môžete dozvedieť i elektronicky

Informácia o zmenách stavu individuálneho účtu poistenca sa dá získať aj prostredníctvom elektronickej služby Sociálnej poisťovne. Prístup si treba vybaví pri osobnej návšteve pobočky Sociálnej poisťovne. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.08.2016 13:01 Ako Sociálna poisťovňa posudzovala náhrady za pracovné úrazy

Posudkoví lekári Sociálnej poisťovne v 1. polroku 2016 posúdili 222 prípadov žiadostí o úrazovú rentu, čo je o 46 prípadov menej ako v 1. polroku 2015. Podmienku na vznik nároku na úrazovú dávku, teda pokles pracovnej schopnosti poškodeného o viac ako 40 %, splnilo 187 žiadajúcich občanov. V 35 prípadoch nárok nevznikol. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Poistenie za posledných 14 dní

Peter Apolen | 21.09.2016 00:00 Jeseň je „sezónou“ detských úrazov

Podľa štatistík Ministerstva školstva SR došlo v minulom školskom roku v regionálnom školstve k viac ako 10 500 úrazom. Ich počet medziročne vzrástol o osem percent. Štatistiky potvrdzujú, že na úrazy sú náchylnejší chlapci – z desiatich úrazov na nich pripadá šesť. K úrazom najčastejšie dochádza na jeseň po návrate detí po prázdninách do školských lavíc.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 13.09.2016 00:00 Vďaka novým technológiám počet poistných podvodov neustále klesá

Nové technológie pomáhajú poisťovniam pri odhaľovaní poistných podvodov. Najväčšej poisťovni na trhu, Allianz – SP, sa vďaka darí znižovať počet pokusov o neoprávnené nárokovanie poistného plnenia. Najviac podozrivých prípadov je tradične pri poistení vozidiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.09.2016 00:00 Kedy sa havarijné poistenie firmám oplatí

Neviete sa rozhodnúť či havarijne poistiť firemné autá? Do úvahy treba brať úroveň rizika. Niektoré odvetvia, geografické oblasti a typy podnikania totiž prinášajú vyššie škody. Ak ale škodovosť na druhej strane stúpne nad istú hranicu, o riziko sa začne viac zaujímať poisťovňa a výsledkom môžu byť vyššie poistné sadzby. Dôležité je preto držať si škody pod kontrolou.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »