Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Vytvorenie finančného plánu nie je ničím zložitým. Je to audit toho, kde ste finančne dnes a kde chcete byť v rôznych etapách svojho života. Vyžaduje si to teda vytvorenie zoznamu toho, čo máte, koľko zarábate, čo vlastníte a koľko a komu dlžíte. A samozrejme najdôležitejšia je vôľa odkladať si pravidelne niečo bokom na pokrytie svojich budúcich cieľov.

Tiež dôležitý predpoklad je mať ciele. Je to o prístupe k životu, mať cieľ, pre ktorých sa oplatí ráno vstať z postele. Žiaľ väčšina vecí stojí peniaze, takže mať finančné ciele je dôležitou súčasťou života. Za peniaze si šťastie nekúpite, všetci to vieme, no človek s nimi má viac možností výberu a do istej miery tak viac slobody.

Stretol som sa s ľuďmi, ktorí odvádzali svoju prácu svedomito 20 rokov, no bez toho, aby mali nejaký finančný plán. Keď prišiel čas dôchodku mali vďaka minimálnym úsporám a žiadnemu nároku na dôchodok len veľmi jednoduchú voľbu: žiť len z veľmi mála, alebo pokračovať v práci. Pokladám to, že stratu slobody.

Zhodneme sa teda pravdepodobne na tom, že mať finančný plán, hoci aspoň jednoduchý, je veľmi dôležitá vec, no prečo mať niekoho, kto s tým vie pomôcť a ešte mu za to platiť?

Tu je niekoľko dôvodov:

Proces

Finančný poradca zabezpečí, že nezabudnete na žiadnu životnú oblasť, na možné výdavky, ktoré vám život pripraví. Všetky tie strašidelné „čo ak?“ by tak mali byť zabezpečené.

Impementácia

Dobrý poradca vie o tisíckach možných produktov. Má prax s ich použitím u predchádzajúcich klientov, ktorí mali rozličné potreby. Čím viac možností voľby je k dispozícií, tým viac asistencie človek potrebuje pri výbere tej najlepšej. A zároveň potrebuje i nezávislú radu. Malá poradenská firma má pravdepodobne na výber menej produktov, vie tak poskytnúť len menšiu mieru nezávislosti.

Profesionalita

Keď sme chorí, ideme k lekárovi. Má kvalifikáciu stanoviť diagnózu nášho problému a nájsť riešenie. Podobne je to s právnikom. Finančný poradca má podobne kvalifikáciu na financie. Niektorí sa špecializujú len na určitú oblasť, napríklad investície, alebo poistenie.

Regulácia

Podobne ako lekár alebo právnik patrí i finančný sprostredkovateľ do štátom regulovaného odvetvia. Musí teda preukázať istú znalosť a kompetenciu, ktorú preveruje štát.

Znalosti

Kvalifikácia ešte sama o sebe negarantuje znalosti. Dobrý poradca by svoje znalosti mal neustále zlepšovať a mal by byť schopný to i dokázať prehľadom v aktuálnych problémoch, orientáciou v zložitých témach a i na úspešných prípadoch z minulosti.

Ľudskosť a perspektíva

Najdôležitejšia je pri poradenskom vzťahu dôvera. Osoba alebo firma, ktorá radí by mala mať dlhodobú dôveru svojho klienta. Mala by byť empatická v rôznych situáciách, v ktorej sa klient počas rokov môže ocitnúť. K tomu sú potrebné skúsenosti s riešením podobných situácií u iných zákazníkov. Navrhované riešenia by mali ponúkať perspektívu.

Posledným bodom, podľa ktorého posudzovať finančného poradcu je kombinácia dobrého inštinktu a odporúčaní okolia. Je to z vyššie zmienených kritérií pravdepodobne to najťažšie. Urobte si vlastný prieskum podľa všetkých vyššie vymenovaných faktorov. Pýtajte sa priateľov a známych až do vtedy, kým nebudete maž krátky zoznam poradcov, s ktorými by stretnutie pripadalo do úvahy. Na stretnutí potom dobre načúvajte svojim vlastným pocitom. Vzťah medzi poradcom a klientom by totiž mal byť založený na dlhodobej dôvere. Skôr či neskôr sa teda budete musieť poradcovi musieť zdôveriť i s veľmi osobnými informáciami. Vyberajte si preto s týmto vedomím.

Autor je finančným poradcom pre anglicky hovoriacich klientov na Francúzskej riviére.  
Článok vyšiel na stránke Európskej asociácie finančných poradcov a sprostredkovateľov FECIF, ktorej je Fincentrum členom.

peter-brookes

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Prečo mať poradcu v oblasti financií >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.05.2016 00:00 Ako znížiť počet nespokojných a frustrovaných klientov

Dnešné časy investorom a sporiteľom príliš neprajú. Nízke úrokové sadzby odrádzajú sporiteľov, a volatilné trhy znechucujú investorov. V tomto prostredí to má poradca zaoberajúci sa investíciami veľmi ťažké. Na konci všetkého totiž býva často nespokojný klient. Je však možné sa na veci pozrieť i z druhej strany a situáciu zobrať ako výzvu. Rebecca Murphy, šéfka predaja a marketingu nadnárodnej poradenskej spoločnosti Praemium, zdôrazňuje zásady, ktorých by sa mala moderná poradenská spoločnosť držať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.04.2016 00:00 Súčasný refinančný boom môže viesť k zdraženiu hypoték v budúcnosti

Aktuálne prebiehajúca vlna refinancovania starších drahších hypoték spôsobí zdraženie splátok v budúcnosti. Legislatíva totiž tlačí banky do poskytovania úverov s krátkou fixáciou, čím klienti prichádzajú o možnosť zafixovať si dnešné rekordne nízke sadzby na dlhšie obdobie. Zhodli sa na tom diskutujúci Odbornej konferencie Fincentrum bývanie, ktorá sa uskutočnila v stredu 27. apríla. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:12 Regulácia provízii nemá s ochranou klienta nič spoločné

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2016 11:30 Európska smernica o distribúcii poistenia necháva zverejňovanie provízií na národnej legislatíve

Vzhľadom na charakter provízií, ich štruktúru a rôznorodosť je dôležité správne zadefinovanie povinnosti zverejňovania provízií v národnej legislatíve. Nateraz to tak nie je. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2016 09:47 Povinnosť zverejňovať provízie zatiaľ hladinu nerozbúrila

Finanční sprostredkovatelia sa zhodujú, že nová povinnosť zverejňovať provízie za predaj hypoték nepriniesla spotrebiteľom žiadne relevantné informácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »