Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Vytvorenie finančného plánu nie je ničím zložitým. Je to audit toho, kde ste finančne dnes a kde chcete byť v rôznych etapách svojho života. Vyžaduje si to teda vytvorenie zoznamu toho, čo máte, koľko zarábate, čo vlastníte a koľko a komu dlžíte. A samozrejme najdôležitejšia je vôľa odkladať si pravidelne niečo bokom na pokrytie svojich budúcich cieľov.

Tiež dôležitý predpoklad je mať ciele. Je to o prístupe k životu, mať cieľ, pre ktorých sa oplatí ráno vstať z postele. Žiaľ väčšina vecí stojí peniaze, takže mať finančné ciele je dôležitou súčasťou života. Za peniaze si šťastie nekúpite, všetci to vieme, no človek s nimi má viac možností výberu a do istej miery tak viac slobody.

Stretol som sa s ľuďmi, ktorí odvádzali svoju prácu svedomito 20 rokov, no bez toho, aby mali nejaký finančný plán. Keď prišiel čas dôchodku mali vďaka minimálnym úsporám a žiadnemu nároku na dôchodok len veľmi jednoduchú voľbu: žiť len z veľmi mála, alebo pokračovať v práci. Pokladám to, že stratu slobody.

Zhodneme sa teda pravdepodobne na tom, že mať finančný plán, hoci aspoň jednoduchý, je veľmi dôležitá vec, no prečo mať niekoho, kto s tým vie pomôcť a ešte mu za to platiť?

Tu je niekoľko dôvodov:

Proces

Finančný poradca zabezpečí, že nezabudnete na žiadnu životnú oblasť, na možné výdavky, ktoré vám život pripraví. Všetky tie strašidelné „čo ak?“ by tak mali byť zabezpečené.

Impementácia

Dobrý poradca vie o tisíckach možných produktov. Má prax s ich použitím u predchádzajúcich klientov, ktorí mali rozličné potreby. Čím viac možností voľby je k dispozícií, tým viac asistencie človek potrebuje pri výbere tej najlepšej. A zároveň potrebuje i nezávislú radu. Malá poradenská firma má pravdepodobne na výber menej produktov, vie tak poskytnúť len menšiu mieru nezávislosti.

Profesionalita

Keď sme chorí, ideme k lekárovi. Má kvalifikáciu stanoviť diagnózu nášho problému a nájsť riešenie. Podobne je to s právnikom. Finančný poradca má podobne kvalifikáciu na financie. Niektorí sa špecializujú len na určitú oblasť, napríklad investície, alebo poistenie.

Regulácia

Podobne ako lekár alebo právnik patrí i finančný sprostredkovateľ do štátom regulovaného odvetvia. Musí teda preukázať istú znalosť a kompetenciu, ktorú preveruje štát.

Znalosti

Kvalifikácia ešte sama o sebe negarantuje znalosti. Dobrý poradca by svoje znalosti mal neustále zlepšovať a mal by byť schopný to i dokázať prehľadom v aktuálnych problémoch, orientáciou v zložitých témach a i na úspešných prípadoch z minulosti.

Ľudskosť a perspektíva

Najdôležitejšia je pri poradenskom vzťahu dôvera. Osoba alebo firma, ktorá radí by mala mať dlhodobú dôveru svojho klienta. Mala by byť empatická v rôznych situáciách, v ktorej sa klient počas rokov môže ocitnúť. K tomu sú potrebné skúsenosti s riešením podobných situácií u iných zákazníkov. Navrhované riešenia by mali ponúkať perspektívu.

Posledným bodom, podľa ktorého posudzovať finančného poradcu je kombinácia dobrého inštinktu a odporúčaní okolia. Je to z vyššie zmienených kritérií pravdepodobne to najťažšie. Urobte si vlastný prieskum podľa všetkých vyššie vymenovaných faktorov. Pýtajte sa priateľov a známych až do vtedy, kým nebudete maž krátky zoznam poradcov, s ktorými by stretnutie pripadalo do úvahy. Na stretnutí potom dobre načúvajte svojim vlastným pocitom. Vzťah medzi poradcom a klientom by totiž mal byť založený na dlhodobej dôvere. Skôr či neskôr sa teda budete musieť poradcovi musieť zdôveriť i s veľmi osobnými informáciami. Vyberajte si preto s týmto vedomím.

Autor je finančným poradcom pre anglicky hovoriacich klientov na Francúzskej riviére.  
Článok vyšiel na stránke Európskej asociácie finančných poradcov a sprostredkovateľov FECIF, ktorej je Fincentrum členom.

peter-brookes

Prečo mať poradcu v oblasti financií

Prečo mať poradcu v oblasti financií >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.12.2016 00:00 Kam smeruje investičné životné poistenie

Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 22.02.2017 10:09

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 04.11.2016 00:00 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

24.02.2017 13:56 Broker Consulting zavádza biometrický podpis

Finančno-sprostredkovateľská spoločnosť Broker Consultin implementuje biometrický podpis zmlúv jej klientov so siedmymi partnerskými finančnými spoločnosťami. Ide o poisťovne AEGON, AXA, ČPP, NN  a investičné spoločnosti CONSEQ, Generali Investments a Pioneer Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.02.2017 09:13 NBS upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra

Národná banka Slovenska upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra (vystupujúcu tiež pod názvami Questra Holdings alebo Questra World) so sídlom Paseo de la Castellana v Madride. Spoločnosť ponúka investičné produkty bez splnenia legislatívnych povinností Slovenskej republiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 09:22 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.02.2017 09:07 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Zatímco největší světové klasické pojišťovny datují svou historii od 2. poloviny 17. století, nejstarší peer-to-peer pojišťovny jsou záležitostí posledního desetiletí. Přesto se jim daří měnit pohled na pojišťovnictví a otřást základy klasických pojišťovacích domů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.02.2017 09:02 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »