Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

S. Fatzi: Na Slovensku sú ľudia zvyknutí, že vzniká niečo nové, no na západe to budí pozornosť

S. Fatzi: Na Slovensku sú ľudia zvyknutí, že vzniká niečo nové, no na západe to budí pozornosť

Na Slovensku začala pôsobiť pred pár mesiacmi nová poisťovňa. Vznik inštitúcie na zelenej lúke a na preplnenom trhu finančných služieb nie je bežný. Ešte kurióznejšie je, že poisťovňa chce uspieť na trhoch Strednej a i Západnej Európy. A chce ísť i na burzu. Nie len o ambíciách sme sa porozprávali so šéfom poisťovne Siegriedom Fatzim.

Novis je novou poisťovňou, ktorá na Slovensku vznikla len nedávno a má ambície presadiť sa i na zahraničných trhoch. Ako ste dospeli k názoru, že na trhu sa uživí nová poisťovňa? 

Na základe našich doterajších skúsenosti a znalostí si myslíme, že na Slovensku, ale i v iných krajinách, chýba produkt určitých parametrov a vlastností. Naše poistenie totiž prináša viacero vecí, ktoré sú nové nielen na slovenskom ale i na zahraničných trhoch. Preto si myslíme, že máme šancu presadiť sa.

Podľa medziročných rastov poisťovní, to ale nevyzerá tak, že by sa na trhu mohla uchytiť nová poisťovňa.

Máte pravdu. Vidno to i na tom, že niektoré poisťovne zo slovenského trhu odchádzajú, alebo sa menia len na organizačnú zložku. Nevidíme priestor na trhu pre tradičnú poisťovňu. My ale nie sme tradičná poisťovňa.

Spomenuli ste, že poisťovňa vznikla na základe osobných skúseností. Ako dlho pôsobíte na Slovensku vy osobne?

Na Slovensku pôsobím už 16 rokov. Viem teda ako Slováci rozmýšľajú. Poznám ich mentalitu, ale aj pomery, históriu a geografiu, možno i lepšie ako väčšina rodených Slovákov. 

Ako dlho trvá spustenie novej poisťovne?

Nám trvala príprava spustenia poisťovne tri roky. Len samotné schvaľovanie zo strany Národnej banky Slovenska trvalo desať mesiacov. Vyvíjať produkt som začal už počas mojich štúdií (smiech), no je to neustály proces, ktorý sa spustením predaja nekončí.

Vraj ste už dokonca urobili úpravy na novom produkte. O čo konkrétne išlo?

Pôvodne bolo podmienkou poistenia vložiť úvodný vklad hneď pri podpise zmluvy. My si stále myslíme, že je výhodnejšie nechať peniaze pracovať čo najskôr. No tieto podmienky vyhovujú viac ľudom zo západnej Európy, ktorí môžu investovať svoje dlhodobo nasporené prostriedky. Preto sme pre slovenský trh uviedli aj druhý, tradičný spôsob platenia poistného.

Ponúkate zatiaľ len jeden produkt. Plánujete ponuku v budúcnosti rozšíriť?

Neplánujeme, nakoľko náš produkt je univerzálny. Obsahuje všetko, čo sa dá v rámci poistenia osôb ponúknuť. Nie je preto potrebné mať viac produktov. Všetko vieme ponúknuť v rámci jednej služby. V Nemecku na to existuje výraz hybridné životné poistenie. Sú v ňom totiž prvky tradičného kapitálového poistenia, investičného životného poistenia a aj všetky typy rizikového poistenia v oblasti osôb (úrazové, invalidné aj zdravotné poistenie, poistenie dôchodku a tiež aj opatery).

Poistenie má voliteľné zložky, ktoré možno počas života meniť. Je napríklad možné začať len s rizikovým, neskôr prejsť na investičné poistenie alebo i na vyplácanie dôchodku. Všetko sa deje v rámci jednej zmluvy, takže klient ušetrí na poplatkoch. V súčasnosti sa stáva, že človek má i šesť alebo sedem poistných zmlúv a pri každej platí poplatky. V NOVIS Poisťovni mu jedinou zmluvou šetríme náklady.

V čom je ešte váš produkt odlišný?

Veľa vecí, ktoré už dnes fungujú inde, sme zjednodušili, pretože zložité veci nefungujú. Máme teda menej administratívy ako iné poisťovne. Niektoré veci, ktoré ešte na Slovensku neexistujú, sme prevzali zo zahraničia, a niektoré sú celosvetovým unikátom.

Na Slovensku sú ľudia na veci nové zvyknutí, ale aj v západnej Európe vzbudzuje naše poistenie veľký záujem.

s-fatzi1 Vaša poisťovňa neplánuje využívať vlastné distribučné siete ale len externých sprostredkovateľov. Ako sa vám darí v tejto oblasti?

V súčasnosti máme uzatvorené zmluvy s 15 menšími a strednými a dvomi veľkými sprostredkovateľskými spoločnosťami. V tejto fáze potrebujeme vyškoliť poradcov, aby vedeli produkt ponúknuť.

Budete vyplácať preddavkové alebo zaslúžené provízie?

Sprostredkovateľom budeme platiť provízie postupne počas priebehu poistnej zmluvy. Je to tak lepšie, lebo nám aj im odpadnú starosti so stornami. No v určitých prípadoch môžeme vyplatiť získateľské provízie aj hneď.

Poradcovia sú prvou líniou, ktorú treba presvedčiť. Ich zanietenie rozhoduje o predajnom úspechu produktu. Čo im ponúka Novis na viac oproti iným poisťovniam?

Najväčším rozdielom nášho produktu oproti konkurencii je to, že sú v ňom odstránené najčastejšie námietky, ktoré majú klienti.

Prínosom pre sprostredkovateľov bude ale napríklad i to, že môžu prísť s novými témami, čím sa zlepší ich imidž. Klient bude prekvapený, že i takéto veci sú možné. Už len to, že poradca spomenie novú službu, aj keď ju klient nevyužije, zvýši renomé sprostredkovateľa.

Poradca môže osloviť i tých, ktorí sú a priori proti životnému poisteniu. Pretože pri tomto produkte ich námietky neplatia. Nie je napríklad stanovená povinnosť pravidelnej rovnomernej platby. Je síce stanovená minimálna splátka, ale tú si možno predplatiť.

 Aké námietky takto ešte vyvraciate?

Jedna z bežných je napríklad to, že poistenie nie je pre ľudí nad 50 rokov. Sprostredkovatelia takýchto ľudí ani neoslovujú. Ale u nás nie je stanovená veková hranica. Poistenie pre túto skupinu má pritom veľký význam. Ak má napríklad dôchodca niečo nasporené a od štátu dostane veľmi malý dôchodok, tak sám nevie, akú časť svojich úspor môže mesačne použiť. Keď bude príliš striedmy, nezvýši si citeľne životnú úroveň, keď si naopak príliš dopraje, môžu mu chýbať peniaze, keď sa dožije vysokého veku, vážne ochorie alebo bude potrebovať nákladnú operáciu.

Keď dôchodca vloží svoje úspory ako poistné, bude dostávať doživotnú rentu. Bez ohľadu na to, ako dlho bude žiť. To mu zásadne zlepší jeho plánovanie príjmov a výdavkov. Spolu s dôchodkom môže NOVIS Poistenie riešiť i náklady na opatrovanie.

To je pekné, ale na Slovensku chcú ľudia niečo zanechať svojim deťom ako dedičstvo.

To je pravda. Ale je stále viac bezdetných dôchodcov, po ktorých nemá kto dediť. Pre nich máme napríklad jednu svetovú novinku. Je ňou takzvaný hypotekárny dôchodok.

I v prípade, že klient nemá nasporené nič, takže si nemôže kúpiť doživotný dôchodok, má ale zvyčajne vo vlastníctve nehnuteľnosť. Na Slovensku je bežné, že ľudia nehnuteľnosti, v ktorých bývajú, vlastnia. Nie ako v Západnej Európe, kde žijú ľudia v prenájmoch alebo družstevných či obecných bytoch.

Penzista tak môže nehnuteľnosť založiť v prospech poisťovne a tá mu za to dá dve služby. Možnosť žiť v nehnuteľnosti do konca života a doživotný dôchodok. Na západe niečo podobné existuje pod názvom reverse mortgage. No robia to banky, takže klient dostane jednorazovú hotovosť a nie dôchodok.

No opäť tu narážame na potrebu zanechať dôchodok.

Tento produkt je pre tých, ktorých deti napríklad žijú lepšie ako oni a rodičia ich tak už nemajú potrebu zabezpečiť dedičstvom. Deti napríklad žijú v Bratislave a tiež by boli radšej, ak by o ich rodičov, ktorí žijú v menšom meste, bolo postarané. Vedia, že sa do malého mesta už nevrátia, takže obidvaja budú spokojní. Je to celosvetovo revolučný produkt.

Rieši to zároveň sociálny problém, pretože dôchodcovia sú v dileme, či ísť do domova dôchodcov, kde im nie je moc dobre, alebo zostať doma, kde im môžu chýbať peniaze. Je to problém, ktorý štát nevie riešiť.

Ponúkate napríklad i netradičné možnosti sporenia. Investovanie do fondov cez poisťovne je u ostatných poisťovní na ústupe. Prečo si myslíte, že vy prerazíte?

Rozdiel je v tom, že nepoužívame podielové fondy od správcovských spoločností. Jednou z námietok, nespokojných klientov, je napríklad to, že v investičnom poistení musí klient platiť dve inštitúcie – poisťovňu a správcovskú spoločnosť. U nás robí správu naša poisťovňa. Investujeme do ETF fondov, čo sú fondy, ktoré sú kótované na burze. Sú to pasívne fondy, ktoré odzrkadľujú celý trh. Výkyvy sú menej výrazné ako pri riadených fondoch. Rastú a klesajú len tak ako celý trh.

A čo je podstatné, za správu takéhoto fondu sa platí 0,5 percentný poplatok. Pri bežnom podielovom fonde je to priemerne 1,5 percenta a viac. Tento rozdiel v poplatkoch je teda istým výnosom klienta. Už len to je zaujímavá výhoda.

ETF Fondy sa dajú samozrejme kúpiť i bez poisťovne, no je to pre bežného človeka neobvyklé. NOVIS Poisťovňa sprístupňuje tieto fondy pre bežných ľudí. Vstup, prestup ani výstup z fondov nie sú spoplatnené.

Ponukou niektorých netradičných investičných príležitostí, napríklad do podieľov v komerčných podnikoch, sa z poisťovne, teda finančnej inštitujúcie žijúcej vďaka poistnej matematike a štatistikou, stane aktívnym investorom.

Poisťovne vykonávajú investičnú činnosť už vyše sto rokov. Zámer našich investičných aktivít je v tom, aby sme retailovým klientom ponúkli možnosť sporiť tak, ako bohatí klienti. Keď som študoval národné hospodárstvo na univerzite, zistil som, že dôvodom rozdielu bohatstva medzi bohatými a chudobnými ľuďmi nie je v príjme. To je len ten druhý najdôležitejší dôvod. Ale ten najdôležitejší je v rozdieli v úročení úspor.

Drobní ľudia dostanú oveľa nižšie výnosy ako bohatí.

Aké máte obchodné ciele?

Na slovenskom trhu nemáme agresívne obchodné ciele a nejdeme na podiely na trhu. Naše ciele chceme dosiahnuť cez medzinárodnú expanziu, preto už máme založené pobočky v ČR, Nemecku a Rakúsku. Zaujímavé je i Maďarsko.

Našim dlhodobým cieľom je vstup na burzu.

Kedy budete vonku z červených čísel?

Už na budúci rok by sme mali byť ziskový. Fixné náklady už totiž v iných krajinách, do ktorých expandujeme, nie sú. Náklady sú len na odmeny sprostredkovateľom.

Ďakujem za rozhovor.

S. Fatzi: Na Slovensku sú ľudia zvyknutí, že vzniká niečo nové, no na západe to budí pozornosť

S. Fatzi: Na Slovensku sú ľudia zvyknutí, že vzniká niečo nové, no na západe to budí pozornosť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Poistenie

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.06.2017 00:00 Čo je najčastejšou príčinou invalidity

Hlavným dôvodom, pre ktorý si ľudia uzatvárajú poistenie je krytie rizika finančných problémov v prípade nepredvídateľných a väčšinou nepríjemných životných situácii, na ktoré nemajú dostatočné vlastné rezervy. Jedným z takýchto rizík je invalidita. Pozreli sme sa preto na to, aké choroby najčastejšie vedú k takto klasifikovanej strate pracovnej schopnosti. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:01

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04

Petr Stuchlík | 08.06.2017 00:00 Britská regulácia: Rana pre chudobnejších klientov

Veľká Británia zaviedla v roku 2012 reguláciu distribúcie finančných produktov. Tá zásadne obmedzila provízie pre poradcov vyplácané inštitúciami a naopak podporila poradenstvo platené klientom. Dôsledkom je zásadné obmedzenie dostupnosti finančného poradenstva. Tí chudobnejší zostali celkom bez poradenstva a tí bohatší musia platiť viac ako predtým. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2017 00:00 Poradcovia musia byť viac priateľmi klientov, ako predajcami produktov

Odvetvie finančného poradenstva sa bude stále viac orientovať na celkové potreby klientov, ako len na predaj finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia začínajú pracovať netradičnými spôsobmi a zapájajú do toho aj svoje nefinančné zručnosti. Cieľom je vytvoriť si s klientom partnerský vzťah, ktorý presahuje len finančný svet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Poistenie

21.06.2017 09:02 Evropa z pohledu finančních poradců

Kdysi Evropská unie bývala místem, kde se těžilo uhlí a vyráběla ocel. Nyní se zdá být Unií globální, která se daleko více než USA zabývá otázkami našeho povolání a dalšími záležitostmi. Například: v USA bychom nikde nenašli režim povolování pro poradce na základě tzv. passportingu (pokud působíte jako zprostředkovatel či poradce, nemáte právo působit v jiném státě – pouze v tom, v němž jste získali licenci). Tedy úplně jiná situace než v Evropě. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.06.2017 14:16 Horiaci bytový dom - hotová nočná mora. Aj na to však treba myslieť poistením

Bytový dom zhorený do tla! Extrémny požiar, ktorý v týchto dňoch kompletne zachvátil  obytný mrakodrap v Londýne ukázal, že hoci ide o výnimočný prípad, stať sa môže. A hoci na Slovensku zatiaľ nedošlo k požiaru, kedy by zhorela celá bytovka, požiare v bytových domoch, keď je zničených aj niekoľko bytov naraz, nie sú vôbec ojedinelé. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.06.2017 13:12 NBS zaviedla nútenú správu nad poisťovňou Rapid Life

Národná banka Slovenska dnes (vo štvrtok) zaviedla nútenú správu nad poisťovňou Rapid Life. Poisťovni bolo rozhodnutie doručené dnes ráno. Dôvodom vyhlásenia nútenej správy boli opakované zistenia, že poisťovňa Rapid life závažne ohrozuje práva klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

14.06.2017 12:25 Allianz – SP rozširuje krytie liečebných nákladov v dôsledku terorizmu

Po teroristických útokoch v Manchestri, Paríži, Nice, Istanbule, Bruseli a naposledy začiatkom júna v Londýne, sa Slováci pred cestou do zahraničia viac zaujímajú o poistenie pre prípad terorizmu. Najväčšia poisťovňa na trhu preto rozširuje výšku krytia pri takýchto prípadoch na 100 tisíc eur. Týka sa to však len prípadov, keď nebola vydaná pre danú krajinu výstraha Ministerstva zahraničných vecí SR. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

12.06.2017 13:26 Poisťovne testovali svoju pripravenosť v prípade jadrovej havárie

Ako sú poisťovatelia slovenských jadrových elektrárni pripravení na riešenie škôd po prípadnej jadrovej havárii? Opäť to testoval Slovenský jadrový poisťovací pool (SJPP), ktorý preveroval pripravenosť likvidovať škody v prípade jadrovej havárie v elektrárni Mochovce. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Poistenie za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.06.2017 00:00 Čo je najčastejšou príčinou invalidity

Hlavným dôvodom, pre ktorý si ľudia uzatvárajú poistenie je krytie rizika finančných problémov v prípade nepredvídateľných a väčšinou nepríjemných životných situácii, na ktoré nemajú dostatočné vlastné rezervy. Jedným z takýchto rizík je invalidita. Pozreli sme sa preto na to, aké choroby najčastejšie vedú k takto klasifikovanej strate pracovnej schopnosti. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »