Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Choroba, staroba, materská dovolenka. Situácie, ktoré obvykle, nielen raz v živote, určite postretnú každého. Inkasná spoločnosť EOS KSI zostavila prehľad siedmych najčastejších dôvodom, prečo neplatíme dlhy. Vzišli z prieskumu desiatok tisíc pohľadávok po splatnosti. 

Pri štandardnom režime, teda pri stabilnom príjme a žiadnych neplánovaných výdavkoch, sme zvyknutí, že príjem stačí na úhradu všetkých povinných výdavkov ako nájomné, úver z banky, lízingové splátky, spotrebiče na splátky, na kreditnú kartu či pôžičku od nebankovej inštitúcie. Do toho ešte pravidelné faktúry za telefón, internet a balík televíznych programov. Tieto výdavky sa postupne nabaľujú a horným limitom býva suma príjmu. Ideálny prípad predstavuje i tvorbu finančnej rezervy. No v tých horších prípadoch ľudia ani netušia, akú sumu vlastne kumulatívne ich pravidelné mesačné výdavky predstavujú.

Ľudskou vlastnosťou je takzvaný spomienkový optimizmus. „Ľudia predpokladajú, že tak, ako sa im finančne darilo v minulosti, bude aj v budúcnosti a pravdepodobne ešte lepšie. Avšak ani zďaleka nie každý má to šťastie,“ upozorňuje Michal Šoltes konateľ EOS KSI Slovensko. Za finančné problémy, ktoré spôsobujú, že niektoré zo svojich záväzkov ľudia prestanú platiť, môže nepripravenosť na rôzne budúce udalosti, ktoré zmenia ich príjmy, výdaje alebo oboje. Pokiaľ si takéto udalosti ľudia nepripúšťajú, často ich zastihnú nepripravených a s balíkom záväzkov na vlastných pleciach. 

Tu sú situácie, ktoré sú najčastejšie príčinou platobnej neschopnosti jednotlivca alebo domácnosti.  

1. Choroba

Je žiaľ veľmi obvyklým dôvodom finančných problémov a často prichádza bez varovania. Predovšetkým vážne civilizačné ochorenia majú narastajúci trend. Nevyberajú si, postihujú aj dovtedy celkom zdravého, aktívneho človeka, ktorému znemožnia ďalej vykonávať svoju prácu. Navyše samotné liečenie si vyžaduje môže vyžadovať pomerne vysoké náklady. Vážna choroba tak negatívne ovplyvní tak príjmy ako aj výdavky.

Jednoznačným odporúčaním na predchádzanie tejto situácii je poistenie. Pomerne málo informácií majú ľudia o možnostiach poistenia splátok samotného úveru a jeho využitia. Samozrejmosťou by malo byť poistenie úrazu, dlhodobej choroby a smrti. V rodinách v prvom rade nositeľa príjmu. 

2. Strata zamestnania

Nielen v čase krízy dochádza k strate zamestnania ľudí na všetkých pozíciách. Pritom rovnaký problém vytvorí strata príjmu zo zamestnania robotníkovi na stavbe, ako vrcholovému manažérovi, keďže často platí rovnica „vyššie príjmy = vyššie pravidelné záväzky“. Hospodárska kríza dala v posledných rokoch lekciu aj takým profesiám, ktorých možnosti pracovného uplatnenia sa zdali neotrasiteľné. Navyše, negatívna referencia z jedného zamestnania môže spôsobiť problémy s uplatnením aj IT špecialistovi. Rizikom pre všetkých dlhodobo nezamestnaných je aj strata pracovných návykov, ktorá môže brzdiť úspešný reštart novej kariéry.

3. Materská dovolenka

Tá je asi tým najkrajším a často najželanejším dôvodom zníženia príjmov matky resp. rodiny. V ideálnom prípade prichádza plánovane a budúci rodičia sú na ňu aj finančne pripravení. Sú ale i prípady, keď tomu tak nie je. Ide o slobodné matky bez partnera, ale aj o prípady, kedy príjem ženy bol v rámci rodinného rozpočtu podstatný pre plnenie finančných záväzkov.

4. Staroba

Momentálne veľmi výrazne zastúpený dôvod platobnej neschopnosti. Ide o skupinu ľudí, ktorým banky na sklonku ich produktívneho veku už neposkytli úver, hľadali útočisko v nebankových inštitúciách. Dôchodkový príjem  im dnes nepostačuje na výdavky a splátky.

Žiaľ mnoho ľudí pred odchodom do dôchodku ešte nemá presnú dobrú predstavu o tom, ako sa zmení ich život po finančnej stránke. Človek, ktorý sa zadĺži ešte v produktívnom veku, avšak na niekoľko rokov splácania si prinesie do dôchodku, zostáva často nemilo prekvapený. Najmä ľudia po 50 roku života by mali veľmi obozretne pristupovať k čerpaniu úveru alebo pôžičky. Predovšetkým z pohľadu výšky mesačnej splátky a počtu rokov splácania. 

5. Príjem v zahraničí

Vzniká ďalšia, pomerne rozšírená, skupina dlžníkov – neplatičov. Mnoho Slovákov sa za pracovným uplatnením a predovšetkým lepším finančným ohodnotením vyberie na istý čas pracovať do zahraničia. Cieľom je zarobiť peniaze a ušetriť aj do budúcna. Vyšší príjem v zahraničí im dodáva vyššiu mieru finančného sebavedomia aj pri zadlžovaní sa. Práca v zahraničí je vyššie hodnotená, avšak má aj svoje úskalia, ako sťažená komunikácia so zamestnávateľom, neosobný kontakt, ťažšie kontrolovateľná štruktúra a výška príjmu, práca bez zmluvného vzťahu, jednoduchšie a okamžité prepustenie zo zamestnania. Navyše, v zahraničí pracujúci ľudia často vidia len vysoký príjem, avšak nemajú presnú predstavu o výške výdavkov súvisiacich s pobytom v zahraničí a cestovaním. 

Pokiaľ sa človek vyberie na zárobky do zahraničia, nemal by pri zadlžovaní sa uvažovať o tomto príjme ako dlhodobom, na niekoľko rokov, kým si tým nie je úplne istý. Spravidla až po pár mesiacoch u zahraničného zamestnávateľa človek odhalí všetky plusy ale aj mínusy a riziká. Až potom by mal pristúpiť k záväzkom, ktoré plánuje uhrádzať z príjmu v zahraničí.

6. Neistý príjem študenta

Študenti sú špecifickou skupinou neplatičov. Predovšetkým typom záväzku. V ich prípade ešte nehovoríme o hypotékach, vysokých spotrebných úveroch či pôžičkách na zariadenie domácnosti. Oveľa častejšie sa ich nesplácané dlhy týkajú technologických noviniek a telekomunikačných služieb – telefón a internet, ale aj poistiek. Pri plánovaní svojich záväzkov sa opierajú predovšetkým o plánované príjmy z brigád. Často ich však prejde nadšenie alebo študijné povinnosti zavalia viac ako predpokladali. Ani zmena pravidiel pri zamestnávaní na dohodu študentom v práci popri štúdiu nepomohla.

Študenti by z pohľadu pravidelných záväzkov a ich dlhodobej viazanosti mali ísť na úplné minimum. Túto fázu života by mali venovať predovšetkým štúdiu a súvisiacim aktivitám. Preto odporúčame počkať s nákupom najčerstvejších modelov technologických noviniek a používať paušál, ktorý sú schopní si ustrážiť a v prípade potreby nevyužívať. 

7. Ručenie bez uváženia

V tomto prípade ide o najviac „prekvapenú“ skupinu dlžníkov. Ručiť za úver alebo pôžičku rodinnému príslušníkovi alebo známemu ľudia často berú ako samozrejmosť, bez toho, aby lepšie zvážili možné dôsledky. Ručiteľ je často na úrovni spoludlžníka a za splatenie záväzku je teda rovnako zodpovedný.

Ručiteľ by s dlžníkom mal pred podpisom akejkoľvek zmluvy zvážiť a diskutovať aj o negatívnom scenári. Ručiteľ by si mal prečítať zmluvu o úvere alebo pôžičke rovnako detailne akoby si ju bral sám. Dôsledne premyslieť situáciu, keď z akéhokoľvek dôvodu samotný dlžník nebude schopný dlh splácať.

Opatrnosti nie je nikdy dosť

Inkasná spoločnosť EOS KSI uvádza, že dlžníkov, ktorí si bezhlavo brali úvery, aby nimi splatili iné úvery, je stále menej a menej. Vysvetľuje to prísnejším hodnotením kreditného rizika bánk, ale aj osvetou v médiách, ktorá robí ľudí obozretnejšími. Najväčšími skupinami neplatičov sú podľa nej osoby, ktoré sa nevedia zbaviť úverov z minulosti, alebo ich nepripravených zastihla niektorá z vyššie uvedených situácií. 

„Najväčšia a najuniverzálnejšia rada pre úplne všetky skupiny dlžníkov vrátane tých, ktorí sa do omeškania s platbou doteraz nedostali, je vybudovanie a udržiavanie dostatočnej finančnej rezervy,“ uvádza M. Šoltes. Pretože nikto nevie, ktorá z nepredvídaných situácií ho v budúcnosti stretne, avšak každý by mal predvídať, že niektorá z nich to bude určite, dodáva.

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.05.2016 00:00 Ako znížiť počet nespokojných a frustrovaných klientov

Dnešné časy investorom a sporiteľom príliš neprajú. Nízke úrokové sadzby odrádzajú sporiteľov, a volatilné trhy znechucujú investorov. V tomto prostredí to má poradca zaoberajúci sa investíciami veľmi ťažké. Na konci všetkého totiž býva často nespokojný klient. Je však možné sa na veci pozrieť i z druhej strany a situáciu zobrať ako výzvu. Rebecca Murphy, šéfka predaja a marketingu nadnárodnej poradenskej spoločnosti Praemium, zdôrazňuje zásady, ktorých by sa mala moderná poradenská spoločnosť držať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.04.2016 00:00 Súčasný refinančný boom môže viesť k zdraženiu hypoték v budúcnosti

Aktuálne prebiehajúca vlna refinancovania starších drahších hypoték spôsobí zdraženie splátok v budúcnosti. Legislatíva totiž tlačí banky do poskytovania úverov s krátkou fixáciou, čím klienti prichádzajú o možnosť zafixovať si dnešné rekordne nízke sadzby na dlhšie obdobie. Zhodli sa na tom diskutujúci Odbornej konferencie Fincentrum bývanie, ktorá sa uskutočnila v stredu 27. apríla. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:12 Regulácia provízii nemá s ochranou klienta nič spoločné

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2016 11:30 Európska smernica o distribúcii poistenia necháva zverejňovanie provízií na národnej legislatíve

Vzhľadom na charakter provízií, ich štruktúru a rôznorodosť je dôležité správne zadefinovanie povinnosti zverejňovania provízií v národnej legislatíve. Nateraz to tak nie je. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2016 09:47 Povinnosť zverejňovať provízie zatiaľ hladinu nerozbúrila

Finanční sprostredkovatelia sa zhodujú, že nová povinnosť zverejňovať provízie za predaj hypoték nepriniesla spotrebiteľom žiadne relevantné informácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »