Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Choroba, staroba, materská dovolenka. Situácie, ktoré obvykle, nielen raz v živote, určite postretnú každého. Inkasná spoločnosť EOS KSI zostavila prehľad siedmych najčastejších dôvodom, prečo neplatíme dlhy. Vzišli z prieskumu desiatok tisíc pohľadávok po splatnosti. 

Pri štandardnom režime, teda pri stabilnom príjme a žiadnych neplánovaných výdavkoch, sme zvyknutí, že príjem stačí na úhradu všetkých povinných výdavkov ako nájomné, úver z banky, lízingové splátky, spotrebiče na splátky, na kreditnú kartu či pôžičku od nebankovej inštitúcie. Do toho ešte pravidelné faktúry za telefón, internet a balík televíznych programov. Tieto výdavky sa postupne nabaľujú a horným limitom býva suma príjmu. Ideálny prípad predstavuje i tvorbu finančnej rezervy. No v tých horších prípadoch ľudia ani netušia, akú sumu vlastne kumulatívne ich pravidelné mesačné výdavky predstavujú.

Ľudskou vlastnosťou je takzvaný spomienkový optimizmus. „Ľudia predpokladajú, že tak, ako sa im finančne darilo v minulosti, bude aj v budúcnosti a pravdepodobne ešte lepšie. Avšak ani zďaleka nie každý má to šťastie,“ upozorňuje Michal Šoltes konateľ EOS KSI Slovensko. Za finančné problémy, ktoré spôsobujú, že niektoré zo svojich záväzkov ľudia prestanú platiť, môže nepripravenosť na rôzne budúce udalosti, ktoré zmenia ich príjmy, výdaje alebo oboje. Pokiaľ si takéto udalosti ľudia nepripúšťajú, často ich zastihnú nepripravených a s balíkom záväzkov na vlastných pleciach. 

Tu sú situácie, ktoré sú najčastejšie príčinou platobnej neschopnosti jednotlivca alebo domácnosti.  

1. Choroba

Je žiaľ veľmi obvyklým dôvodom finančných problémov a často prichádza bez varovania. Predovšetkým vážne civilizačné ochorenia majú narastajúci trend. Nevyberajú si, postihujú aj dovtedy celkom zdravého, aktívneho človeka, ktorému znemožnia ďalej vykonávať svoju prácu. Navyše samotné liečenie si vyžaduje môže vyžadovať pomerne vysoké náklady. Vážna choroba tak negatívne ovplyvní tak príjmy ako aj výdavky.

Jednoznačným odporúčaním na predchádzanie tejto situácii je poistenie. Pomerne málo informácií majú ľudia o možnostiach poistenia splátok samotného úveru a jeho využitia. Samozrejmosťou by malo byť poistenie úrazu, dlhodobej choroby a smrti. V rodinách v prvom rade nositeľa príjmu. 

2. Strata zamestnania

Nielen v čase krízy dochádza k strate zamestnania ľudí na všetkých pozíciách. Pritom rovnaký problém vytvorí strata príjmu zo zamestnania robotníkovi na stavbe, ako vrcholovému manažérovi, keďže často platí rovnica „vyššie príjmy = vyššie pravidelné záväzky“. Hospodárska kríza dala v posledných rokoch lekciu aj takým profesiám, ktorých možnosti pracovného uplatnenia sa zdali neotrasiteľné. Navyše, negatívna referencia z jedného zamestnania môže spôsobiť problémy s uplatnením aj IT špecialistovi. Rizikom pre všetkých dlhodobo nezamestnaných je aj strata pracovných návykov, ktorá môže brzdiť úspešný reštart novej kariéry.

3. Materská dovolenka

Tá je asi tým najkrajším a často najželanejším dôvodom zníženia príjmov matky resp. rodiny. V ideálnom prípade prichádza plánovane a budúci rodičia sú na ňu aj finančne pripravení. Sú ale i prípady, keď tomu tak nie je. Ide o slobodné matky bez partnera, ale aj o prípady, kedy príjem ženy bol v rámci rodinného rozpočtu podstatný pre plnenie finančných záväzkov.

4. Staroba

Momentálne veľmi výrazne zastúpený dôvod platobnej neschopnosti. Ide o skupinu ľudí, ktorým banky na sklonku ich produktívneho veku už neposkytli úver, hľadali útočisko v nebankových inštitúciách. Dôchodkový príjem  im dnes nepostačuje na výdavky a splátky.

Žiaľ mnoho ľudí pred odchodom do dôchodku ešte nemá presnú dobrú predstavu o tom, ako sa zmení ich život po finančnej stránke. Človek, ktorý sa zadĺži ešte v produktívnom veku, avšak na niekoľko rokov splácania si prinesie do dôchodku, zostáva často nemilo prekvapený. Najmä ľudia po 50 roku života by mali veľmi obozretne pristupovať k čerpaniu úveru alebo pôžičky. Predovšetkým z pohľadu výšky mesačnej splátky a počtu rokov splácania. 

5. Príjem v zahraničí

Vzniká ďalšia, pomerne rozšírená, skupina dlžníkov – neplatičov. Mnoho Slovákov sa za pracovným uplatnením a predovšetkým lepším finančným ohodnotením vyberie na istý čas pracovať do zahraničia. Cieľom je zarobiť peniaze a ušetriť aj do budúcna. Vyšší príjem v zahraničí im dodáva vyššiu mieru finančného sebavedomia aj pri zadlžovaní sa. Práca v zahraničí je vyššie hodnotená, avšak má aj svoje úskalia, ako sťažená komunikácia so zamestnávateľom, neosobný kontakt, ťažšie kontrolovateľná štruktúra a výška príjmu, práca bez zmluvného vzťahu, jednoduchšie a okamžité prepustenie zo zamestnania. Navyše, v zahraničí pracujúci ľudia často vidia len vysoký príjem, avšak nemajú presnú predstavu o výške výdavkov súvisiacich s pobytom v zahraničí a cestovaním. 

Pokiaľ sa človek vyberie na zárobky do zahraničia, nemal by pri zadlžovaní sa uvažovať o tomto príjme ako dlhodobom, na niekoľko rokov, kým si tým nie je úplne istý. Spravidla až po pár mesiacoch u zahraničného zamestnávateľa človek odhalí všetky plusy ale aj mínusy a riziká. Až potom by mal pristúpiť k záväzkom, ktoré plánuje uhrádzať z príjmu v zahraničí.

6. Neistý príjem študenta

Študenti sú špecifickou skupinou neplatičov. Predovšetkým typom záväzku. V ich prípade ešte nehovoríme o hypotékach, vysokých spotrebných úveroch či pôžičkách na zariadenie domácnosti. Oveľa častejšie sa ich nesplácané dlhy týkajú technologických noviniek a telekomunikačných služieb – telefón a internet, ale aj poistiek. Pri plánovaní svojich záväzkov sa opierajú predovšetkým o plánované príjmy z brigád. Často ich však prejde nadšenie alebo študijné povinnosti zavalia viac ako predpokladali. Ani zmena pravidiel pri zamestnávaní na dohodu študentom v práci popri štúdiu nepomohla.

Študenti by z pohľadu pravidelných záväzkov a ich dlhodobej viazanosti mali ísť na úplné minimum. Túto fázu života by mali venovať predovšetkým štúdiu a súvisiacim aktivitám. Preto odporúčame počkať s nákupom najčerstvejších modelov technologických noviniek a používať paušál, ktorý sú schopní si ustrážiť a v prípade potreby nevyužívať. 

7. Ručenie bez uváženia

V tomto prípade ide o najviac „prekvapenú“ skupinu dlžníkov. Ručiť za úver alebo pôžičku rodinnému príslušníkovi alebo známemu ľudia často berú ako samozrejmosť, bez toho, aby lepšie zvážili možné dôsledky. Ručiteľ je často na úrovni spoludlžníka a za splatenie záväzku je teda rovnako zodpovedný.

Ručiteľ by s dlžníkom mal pred podpisom akejkoľvek zmluvy zvážiť a diskutovať aj o negatívnom scenári. Ručiteľ by si mal prečítať zmluvu o úvere alebo pôžičke rovnako detailne akoby si ju bral sám. Dôsledne premyslieť situáciu, keď z akéhokoľvek dôvodu samotný dlžník nebude schopný dlh splácať.

Opatrnosti nie je nikdy dosť

Inkasná spoločnosť EOS KSI uvádza, že dlžníkov, ktorí si bezhlavo brali úvery, aby nimi splatili iné úvery, je stále menej a menej. Vysvetľuje to prísnejším hodnotením kreditného rizika bánk, ale aj osvetou v médiách, ktorá robí ľudí obozretnejšími. Najväčšími skupinami neplatičov sú podľa nej osoby, ktoré sa nevedia zbaviť úverov z minulosti, alebo ich nepripravených zastihla niektorá z vyššie uvedených situácií. 

„Najväčšia a najuniverzálnejšia rada pre úplne všetky skupiny dlžníkov vrátane tých, ktorí sa do omeškania s platbou doteraz nedostali, je vybudovanie a udržiavanie dostatočnej finančnej rezervy,“ uvádza M. Šoltes. Pretože nikto nevie, ktorá z nepredvídaných situácií ho v budúcnosti stretne, avšak každý by mal predvídať, že niektorá z nich to bude určite, dodáva.

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Pavel Škriniar | 28.09.2016 00:00 Sú obavy o budúcnosť finančného sprostredkovania opodstatnené?

Najnovšia štatistika distribúcie poistenia v Európe ukazuje, že banky majú v niektorých krajinách dominantnú a v niektorých významnú úlohu pri predaji životného poistenia. Majú sa teda sprostredkovatelia obávať o svoje pozície na trhu? Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 29.09.2016 08:21

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.09.2016 09:29

Peter Apolen | 06.09.2016 00:00 Slovákom prekážajú pri poistení papierovačky, naopak ocenili ochotu poisťovacích agentov

Podľa celoslovenského prieskumu Slovákov pri vybovaní si poistenia najviac hnevajú zbytočné papierovačky a zložité, či nelogické postupy.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 06.09.2016 14:38

Peter Apolen | 31.08.2016 00:00 Za vernosťou Slovákov k poskytovateľom finančných služieb je často lenivosť

Slováci ostávajú dlhodobo verní svojim poskytovateľom finančných služieb. Hoci sú často nespokojní s vysokou cenou, či so záujmom o zákazníka, nakoniec ku konkurencii odchádza približne len štvrtina z nich. Ostatní na to vraj nemajú čas alebo takúto zmenu považujú za komplikovanú. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

26.09.2016 08:51 Finančně poradenské společností nefungují v klasickém MLM modelu

V souvislosti s kauzou spuštěnou dokumentem „Rada nad zlato“ a následným propuštěním tří zemských ředitelů OVB Allfinanz se nabízí otázka: Může být finanční poradenství v multilevelových společnostech kvalitní? Přinášíme názory šéfů největších finančně poradenských společností. Jako první se k otázce kvality v rámci MLM vyjádřil Petr Borkovec, generální ředitel a spolumajitel Partners Financial Services. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.09.2016 08:15 Finančně poradenské společnosti v 1. pol. 2016: Radost i zklamání

Finančně poradenský trh se dává do pohybu. Možným spouštěčem jsou státní zásahy. A výsledkem jsou rozdílné výsledky finančně poradenských společností. Některým se extrémně daří, jiné propadají. Kdo byl jedničkou na trhu a kdo rostl nejrychleji? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.09.2016 09:00 Petr Mikšíček: Bez předplacených provizí lidem nikdo neporadí

Proč by si měl klient finančního poradce předplácet poplatky u podílových fondů? „Poradce musí být zaplacen, a zároveň se musí jednat o řešení win-win, tedy výhodné i pro klienta,“ říká Petr Mikšíček, regionální ředitel společnosti Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

05.09.2016 09:42 Jak vyčistit finančně poradenský trh

Poslanci a senátoři jsou přesvědčeni, že chrání klienty finančních poradců. Regulace provizí ovšem nic nevyřeší, možná spíš naopak. Vyčistit trh by přitom mohlo být tak snadné! Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.08.2016 11:31 Senát schválil 5leté storno… byl mystifikován?

„Cílem navrhované předlohy je řešení současných problémů spojených s předčasným ukončováním smluv o životním pojištění,“ uvedl jednání Senátu ministr financí Andrej Babiš. Regulace provizí ovšem k tomuto cíli nevede. A co na to senátoři? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »