Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Choroba, staroba, materská dovolenka. Situácie, ktoré obvykle, nielen raz v živote, určite postretnú každého. Inkasná spoločnosť EOS KSI zostavila prehľad siedmych najčastejších dôvodom, prečo neplatíme dlhy. Vzišli z prieskumu desiatok tisíc pohľadávok po splatnosti. 

Pri štandardnom režime, teda pri stabilnom príjme a žiadnych neplánovaných výdavkoch, sme zvyknutí, že príjem stačí na úhradu všetkých povinných výdavkov ako nájomné, úver z banky, lízingové splátky, spotrebiče na splátky, na kreditnú kartu či pôžičku od nebankovej inštitúcie. Do toho ešte pravidelné faktúry za telefón, internet a balík televíznych programov. Tieto výdavky sa postupne nabaľujú a horným limitom býva suma príjmu. Ideálny prípad predstavuje i tvorbu finančnej rezervy. No v tých horších prípadoch ľudia ani netušia, akú sumu vlastne kumulatívne ich pravidelné mesačné výdavky predstavujú.

Ľudskou vlastnosťou je takzvaný spomienkový optimizmus. „Ľudia predpokladajú, že tak, ako sa im finančne darilo v minulosti, bude aj v budúcnosti a pravdepodobne ešte lepšie. Avšak ani zďaleka nie každý má to šťastie,“ upozorňuje Michal Šoltes konateľ EOS KSI Slovensko. Za finančné problémy, ktoré spôsobujú, že niektoré zo svojich záväzkov ľudia prestanú platiť, môže nepripravenosť na rôzne budúce udalosti, ktoré zmenia ich príjmy, výdaje alebo oboje. Pokiaľ si takéto udalosti ľudia nepripúšťajú, často ich zastihnú nepripravených a s balíkom záväzkov na vlastných pleciach. 

Tu sú situácie, ktoré sú najčastejšie príčinou platobnej neschopnosti jednotlivca alebo domácnosti.  

1. Choroba

Je žiaľ veľmi obvyklým dôvodom finančných problémov a často prichádza bez varovania. Predovšetkým vážne civilizačné ochorenia majú narastajúci trend. Nevyberajú si, postihujú aj dovtedy celkom zdravého, aktívneho človeka, ktorému znemožnia ďalej vykonávať svoju prácu. Navyše samotné liečenie si vyžaduje môže vyžadovať pomerne vysoké náklady. Vážna choroba tak negatívne ovplyvní tak príjmy ako aj výdavky.

Jednoznačným odporúčaním na predchádzanie tejto situácii je poistenie. Pomerne málo informácií majú ľudia o možnostiach poistenia splátok samotného úveru a jeho využitia. Samozrejmosťou by malo byť poistenie úrazu, dlhodobej choroby a smrti. V rodinách v prvom rade nositeľa príjmu. 

2. Strata zamestnania

Nielen v čase krízy dochádza k strate zamestnania ľudí na všetkých pozíciách. Pritom rovnaký problém vytvorí strata príjmu zo zamestnania robotníkovi na stavbe, ako vrcholovému manažérovi, keďže často platí rovnica „vyššie príjmy = vyššie pravidelné záväzky“. Hospodárska kríza dala v posledných rokoch lekciu aj takým profesiám, ktorých možnosti pracovného uplatnenia sa zdali neotrasiteľné. Navyše, negatívna referencia z jedného zamestnania môže spôsobiť problémy s uplatnením aj IT špecialistovi. Rizikom pre všetkých dlhodobo nezamestnaných je aj strata pracovných návykov, ktorá môže brzdiť úspešný reštart novej kariéry.

3. Materská dovolenka

Tá je asi tým najkrajším a často najželanejším dôvodom zníženia príjmov matky resp. rodiny. V ideálnom prípade prichádza plánovane a budúci rodičia sú na ňu aj finančne pripravení. Sú ale i prípady, keď tomu tak nie je. Ide o slobodné matky bez partnera, ale aj o prípady, kedy príjem ženy bol v rámci rodinného rozpočtu podstatný pre plnenie finančných záväzkov.

4. Staroba

Momentálne veľmi výrazne zastúpený dôvod platobnej neschopnosti. Ide o skupinu ľudí, ktorým banky na sklonku ich produktívneho veku už neposkytli úver, hľadali útočisko v nebankových inštitúciách. Dôchodkový príjem  im dnes nepostačuje na výdavky a splátky.

Žiaľ mnoho ľudí pred odchodom do dôchodku ešte nemá presnú dobrú predstavu o tom, ako sa zmení ich život po finančnej stránke. Človek, ktorý sa zadĺži ešte v produktívnom veku, avšak na niekoľko rokov splácania si prinesie do dôchodku, zostáva často nemilo prekvapený. Najmä ľudia po 50 roku života by mali veľmi obozretne pristupovať k čerpaniu úveru alebo pôžičky. Predovšetkým z pohľadu výšky mesačnej splátky a počtu rokov splácania. 

5. Príjem v zahraničí

Vzniká ďalšia, pomerne rozšírená, skupina dlžníkov – neplatičov. Mnoho Slovákov sa za pracovným uplatnením a predovšetkým lepším finančným ohodnotením vyberie na istý čas pracovať do zahraničia. Cieľom je zarobiť peniaze a ušetriť aj do budúcna. Vyšší príjem v zahraničí im dodáva vyššiu mieru finančného sebavedomia aj pri zadlžovaní sa. Práca v zahraničí je vyššie hodnotená, avšak má aj svoje úskalia, ako sťažená komunikácia so zamestnávateľom, neosobný kontakt, ťažšie kontrolovateľná štruktúra a výška príjmu, práca bez zmluvného vzťahu, jednoduchšie a okamžité prepustenie zo zamestnania. Navyše, v zahraničí pracujúci ľudia často vidia len vysoký príjem, avšak nemajú presnú predstavu o výške výdavkov súvisiacich s pobytom v zahraničí a cestovaním. 

Pokiaľ sa človek vyberie na zárobky do zahraničia, nemal by pri zadlžovaní sa uvažovať o tomto príjme ako dlhodobom, na niekoľko rokov, kým si tým nie je úplne istý. Spravidla až po pár mesiacoch u zahraničného zamestnávateľa človek odhalí všetky plusy ale aj mínusy a riziká. Až potom by mal pristúpiť k záväzkom, ktoré plánuje uhrádzať z príjmu v zahraničí.

6. Neistý príjem študenta

Študenti sú špecifickou skupinou neplatičov. Predovšetkým typom záväzku. V ich prípade ešte nehovoríme o hypotékach, vysokých spotrebných úveroch či pôžičkách na zariadenie domácnosti. Oveľa častejšie sa ich nesplácané dlhy týkajú technologických noviniek a telekomunikačných služieb – telefón a internet, ale aj poistiek. Pri plánovaní svojich záväzkov sa opierajú predovšetkým o plánované príjmy z brigád. Často ich však prejde nadšenie alebo študijné povinnosti zavalia viac ako predpokladali. Ani zmena pravidiel pri zamestnávaní na dohodu študentom v práci popri štúdiu nepomohla.

Študenti by z pohľadu pravidelných záväzkov a ich dlhodobej viazanosti mali ísť na úplné minimum. Túto fázu života by mali venovať predovšetkým štúdiu a súvisiacim aktivitám. Preto odporúčame počkať s nákupom najčerstvejších modelov technologických noviniek a používať paušál, ktorý sú schopní si ustrážiť a v prípade potreby nevyužívať. 

7. Ručenie bez uváženia

V tomto prípade ide o najviac „prekvapenú“ skupinu dlžníkov. Ručiť za úver alebo pôžičku rodinnému príslušníkovi alebo známemu ľudia často berú ako samozrejmosť, bez toho, aby lepšie zvážili možné dôsledky. Ručiteľ je často na úrovni spoludlžníka a za splatenie záväzku je teda rovnako zodpovedný.

Ručiteľ by s dlžníkom mal pred podpisom akejkoľvek zmluvy zvážiť a diskutovať aj o negatívnom scenári. Ručiteľ by si mal prečítať zmluvu o úvere alebo pôžičke rovnako detailne akoby si ju bral sám. Dôsledne premyslieť situáciu, keď z akéhokoľvek dôvodu samotný dlžník nebude schopný dlh splácať.

Opatrnosti nie je nikdy dosť

Inkasná spoločnosť EOS KSI uvádza, že dlžníkov, ktorí si bezhlavo brali úvery, aby nimi splatili iné úvery, je stále menej a menej. Vysvetľuje to prísnejším hodnotením kreditného rizika bánk, ale aj osvetou v médiách, ktorá robí ľudí obozretnejšími. Najväčšími skupinami neplatičov sú podľa nej osoby, ktoré sa nevedia zbaviť úverov z minulosti, alebo ich nepripravených zastihla niektorá z vyššie uvedených situácií. 

„Najväčšia a najuniverzálnejšia rada pre úplne všetky skupiny dlžníkov vrátane tých, ktorí sa do omeškania s platbou doteraz nedostali, je vybudovanie a udržiavanie dostatočnej finančnej rezervy,“ uvádza M. Šoltes. Pretože nikto nevie, ktorá z nepredvídaných situácií ho v budúcnosti stretne, avšak každý by mal predvídať, že niektorá z nich to bude určite, dodáva.

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností

Sedem najčastejších dôvodov platobnej neschopnosti domácností >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Miroslav Kriak | 24.05.2017 00:00 Finančné sprostredkovanie nepotrebuje nezmyselnú reguláciu

V uplynulých týždňoch prebehla celým sprostredkovateľským sektorom a mnohými finančnými inštitúciami vlna znepokojenia a obáv z chystaného transponovania Smernice o distribúcii poistenia č. 2016/97 (Insurance distribution directive – IDD), teda z prijatia regulácie finančného sprostredkovania v príliš tvrdej a prísnej podobe. Prijatie týchto zmien by malo na odvetvie doslova likvidačný dopad. Nemožno však povedať, že sprostredkovanie nepotrebuje ďalšie reformy a vyššiu profesionalizáciu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Paul Stanfield | 18.05.2017 00:00 Náklady finančných rozhodnutí bez poradenstva môžu byť vysoké

V uplynulých rokoch bolo zverejnené množstvo štúdií, ktoré dokazujú hodnotu kvalitného finančného poradenstva a sprostredkovania. Hlavný záver by sa dal zhrnúť nasledovne: klienti, ktorí dostali kvalitné poradenstvo, sú podstatne lepšie zabezpečení na dôchodok, a lepšie finančne chránení počas pracovného života, ako tí, ktorí poradenstvo nedostali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.05.2017 00:00 Princípy, na ktorých stojí úspech finančného agenta

Živelnosť deväťdesiatych rokov sa prejavovala naprieč celou spoločnosťou a zachvátila aj oblasť finančného sprostredkovania. Uplatnenie často nebolo výsledkom odbornosti, ale manipulácii a techník, ktoré nepatrili vždy k serióznym. S týmto obdobím sa však finančné sprostredkovanie rozlúčilo a úspech stojí na úplne iných predpokladoch, ako je agresívny predaj. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Kriak | 25.04.2017 00:00 Veľká časť Slovákov stále považuje za investíciu vkladnú knižku

Investovanie je na Slovensku stále opradené príbehmi a domnienkami. Napokon, ešte donedávna veľká časť Slovákov považovala za investíciu aj životné poistenie. Na úplne opačnej strane sú alternatívne aktíva ako umenie, autá, či víno, ktoré sú často skôr hedonizmom ako premysleným investičným rozhodnutím. Poslednou skupinou, ktorá sa teší pozornosti neprávom je 26 miliárd eur uložených na vkladných knižkách, termínovaných vkladoch a bežných účtoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Paul Stanfield | 24.04.2017 00:00 Je odvetvie finančného sprostredkovania pripravené na zmenu?

Nedávno som čítal v podkladoch spoločnosti Tomorrow Today, ktorá sa špecializuje na poradenstvo v oblasti pracovného prostredia, zaujímavý príklad: „Keď sa Michal rozprával so svojím trinásťročným synom a narazili na faktický problém, ktorý si potrebovali overiť a dozvedieť sa viac, Michal sa rozhodol pozrieť na Google, no jeho syn išiel na YouTube. Michal si tak uvedomil, že ich prístupy k vyhľadávaniu informácií, získavaniu odpovedí, ako aj k práci s internetom, sa podstatne líšia.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

24.05.2017 09:48 Petr Saic: S OVB se chci dohodnout na hladkém odchodu

Petr Saic působí v OVB 12 let a dostal se na pozici zemského ředitele. Nyní chce odejít a nastoupit vlastní cestu finančního poradenství. „Byl jsem historicky jako první zemský ředitel OVB ponížen do pozice regionálního ředitele,“ říká Petr Saic v rozhovoru pro Investujeme.cz. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2017 08:44 Hodnota poradenství – a co to stojí, když si poradit nedáte

Četné studie v posledních letech prokázaly hodnotu kvalitního finančního poradenství – v neposlední řadě to, že klientům, kterým je takové poradenství poskytnuto, se po odchodu do důchodu daří významně lépe a z finančního hlediska jsou i během předchozích fází svého života mnohem více chráněni. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 16:43 Radí odborník: Akú rezervu by mal mať človek v prípade zmeny zamestnania

Prinášame vám poradňu z oblasti finančných služieb a finančného správania. V tejto časti na tému výšky finančnej rezervy radí Jana Lacková, exkluzívna finančná sprostredkovateľka Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.05.2017 09:41 Jak provize ovlivňují prodej životního pojištění

Provize, provize, provize… kolem nich se točí jádro regulace distribuce životního pojištění. Provize ovlivňují prodej ale i zcela nečekaným směrem. Jak? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.05.2017 09:01 Jak se vyrovnat s regulací provizí?

Regulace rozložení provizí za životní pojištění zvýšilo riziko storna finančním poradcům. Jak si s novým rizikem poradit? Řešením mohou být vlastní storno fondy v dostatečné výši. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Miroslav Kriak | 24.05.2017 00:00 Finančné sprostredkovanie nepotrebuje nezmyselnú reguláciu

V uplynulých týždňoch prebehla celým sprostredkovateľským sektorom a mnohými finančnými inštitúciami vlna znepokojenia a obáv z chystaného transponovania Smernice o distribúcii poistenia č. 2016/97 (Insurance distribution directive – IDD), teda z prijatia regulácie finančného sprostredkovania v príliš tvrdej a prísnej podobe. Prijatie týchto zmien by malo na odvetvie doslova likvidačný dopad. Nemožno však povedať, že sprostredkovanie nepotrebuje ďalšie reformy a vyššiu profesionalizáciu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Paul Stanfield | 18.05.2017 00:00 Náklady finančných rozhodnutí bez poradenstva môžu byť vysoké

V uplynulých rokoch bolo zverejnené množstvo štúdií, ktoré dokazujú hodnotu kvalitného finančného poradenstva a sprostredkovania. Hlavný záver by sa dal zhrnúť nasledovne: klienti, ktorí dostali kvalitné poradenstvo, sú podstatne lepšie zabezpečení na dôchodok, a lepšie finančne chránení počas pracovného života, ako tí, ktorí poradenstvo nedostali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.05.2017 00:00 Princípy, na ktorých stojí úspech finančného agenta

Živelnosť deväťdesiatych rokov sa prejavovala naprieč celou spoločnosťou a zachvátila aj oblasť finančného sprostredkovania. Uplatnenie často nebolo výsledkom odbornosti, ale manipulácii a techník, ktoré nepatrili vždy k serióznym. S týmto obdobím sa však finančné sprostredkovanie rozlúčilo a úspech stojí na úplne iných predpokladoch, ako je agresívny predaj. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »