Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Autor: Radovan Novotný | 18.04.2012 01:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Miniete celý svoj príjem? Ešte si požičiavate? Alebo sporíte? Trúfate si investovať? Alebo dokonca investičné príležitosti vytvárate? Skúste seba či svojich klientov zaradiť do niektorej zo siedmich skupín podľa prístupu k peniazom. 

Sedem rôznych prístupov k peniazom

Niektorí ľudia žijú od výplaty k výplate, iní žijú na dlh, ďalší zbierajú a odkladajú peniaze, aby ich mohli neskôr použiť na odloženú spotrebu. Tiež existujú kvázi investori, ktorí si odkladajú pre budúcnosť, ale nestarajú sa o výkonnosť a v skutočnosti peniazom a investíciám asi nerozumejú. Často idú s davom, opakujú to, čo sa píše na predných stránkach, ale veľakrát sú ovládaní prehnaným strachom a neznalosťou.

Najhoršiou skupinou investorov sú tí, ktorí veria na náhodu a využívania investičné inštrumenty podobne ako hráč rulety. Ďalšou skupinou sú dlhodobí investori, ktorí zvládajú svoj rozpočet, sledujú svoje finančné ciele a v súlade s nimi odkladajú svoje prostriedky do vhodných investičných inštrumentov. Piatou skupinou sú zasvätení investori, ktorí majú pod kontrolou svoj dlh aj kapitál a majú prebytky, ktoré im umožňujú sledovať aj rizikovejšie a agresívnejšie investičné stratégie. Aktívne sa podieľajú na správe svojich investícií a aktívne hľadajú spôsoby, aby svoje peniaze prinútili, aby pre nich pracovali.

Šiestu úroveň, ktorú dosiahne len málokto, predstavujú kapitalisti, ktorí sú majiteľmi podnikov a zároveň investormi. Veľakrát sú tými, ktorí posúvajú hospodárstvo dopredu, ktorí iniciujú zmeny, rozbiehajú podnikanie a vytvárajú investičné príležitosti.

Úroveň nula: skupina tých čo fungujú „od výplaty k výplate“

Sú to ľudia, ktorí nemajú čo investovať. Žiadne peniaze, ktoré by mohli investovať, im nezostávajú, sú radi, že zaplatia všetky zloženky a nejako prežijú k ďalšej výplate. Je pre nich typické, že všetko, čo zarobia, minú a ak nastanú nečakané výdavky, horko ťažko hľadajú spôsoby, ako ich zaplatiť. Ak sa im darí a zarábajú viac peňazí, všetko minú – často na zbytočné veci.

Úroveň jedna: skupina tých, čo žijú od výplaty k splátke pôžičiek ak ďalším dlhom

Tí, ktorí spadajú do úrovne nula, všetko, čo zarobia, minú, ale sú na tom lepšie ako tí, ktorí sa naučili žiť na dlh. Konzumný štýl života, príjmy a dostupné pôžičky priamo nabádajú k tomu požičať si a kúpiť si väčší dom, lepšie auto a mnoho iných zbytočností. Môže byť lákavé kúpiť si všeličo na úver z kreditnej karty a hovoriť si, že je dôležité „urobiť si radosť“. Zásadná komplikácia nastáva, keď sa vypožičiavanie vymkne spod kontroly.

Úroveň dve: nazbierané peniaze sú mojou istotou

Môžu to byť tí, pre ktorých riadenie financií znamená najmä pravidelné odkladanie malých súm. Typicky vynakladajú nemalé úsilie, aby nazbierali peniaze, ktoré budú ich vankúšom pre pokojný spánok a istotu v neistom svete. Niekedy šetria pre to, aby mohli spotrebovávať a konzumovať, ich zámerom ale nie je svoj kapitál investovať a zhodnocovať. Vyhýbajú sa dlhom, razia zásadu žitia v rámci svojich možností a radi hovoria „najskôr si ušetrím, až potom kúpim“.

Úroveň tri: investovanie, špekulácie a spoliehanie na odborníkov

Sú to tí, ktorí peniazom a investíciám príliš nerozumejú. V dôsledku toho nechávajú svoje peniaze zaháľať a mnohokrát slepo dôverujú receptom, ktoré sa všeobecne odporúčajú. Na otázky o svojich investíciách odpovedajú: „niečo posielam do fondov“, „až pôjdem do dôchodku, budem tam mať našetrené“, „posielam to tam a tam, preto, že je to daňovo výhodné“.

Nestarajú sa o výkonnosť svojich investícií, napríklad nerozlišujú nominálna (papierovú) hodnotu a reálnu (skutočnú) hodnotu. Môže sa im stať, že sa zodpovednými priebežnými pravidelnými a daňovo zvýhodňovanými platbami do fondu pripravujú na odchod do dôchodku, ale vo chvíli zúčtovania sú rozčarovaní, ako bola kúpna sila nazhromaždených peňazí znehodnotená.

Existujú tiež tí, ktorí idú s davom, kupujú draho a predávajú lacno, pretože vyčkávajú, ako im dav potvrdí, že ich rozhodnutie je správne. Môže to byť napríklad niekto, kto kúpi byt v dobe, keď každý berie hypotéku a kupuje, v čase vysokých cien a potom je nútený v čase prepadu predať, pretože nezvláda splácanie.

Možno že najnebezpečnejším prístupom je asi gamblerstvo a špekulácie. Je možno pravda, že v kasíne, podobne ako na rôznych trhoch a vo vývoji trhových cien existuje príležitosť k ziskom. Mnohé však závisí na náhode, na množstve nevyspytateľných faktorov, na guľôčke ktorá sa pohybuje v rulete. Gambleri radi vyzdvihujú svoje úspechy, ale so svojimi stratami sa radšej nechvália, žijú pocitom, že raz nastane jeden jedinečný obchod, ktorý všetko vyrieši.

Úroveň štyri: investovanie v dlhodobom horizonte

Sú to ľudia, ktorí sa usilujú o to stať sa múdrymi investormi, pochopiť a porozumieť investičným zásadám a princípom múdreho investovania. Majú vyjasnené svoje finančné ciele, zvládajú svoj rozpočet, finančne plánujú a obvykle aj pravidelne investujú. Sú skôr konzervatívni, zaisťujú sa a poisťujú sa, sú trpezliví a vedia využívať času.

Radi študujú investičné možnosti a nechávajú sa informovať o investovaní, majú plán a v súlade s ním dlhodobo investujú a vytvárajú svoje portfólio zohľadňujúce investičný horizont i sledované finančné ciele. Veľakrát sa sústredia na svoju kariéru, profesiu a zamestnanie, ktoré sú zdrojom ich príjmov a tak vyhľadávajú poradenstvo u kompetentných finančných poradcov. Získané rady zvyčajne kriticky zvažujú, hľadajú alternatívy a na investičných rozhodnutiach sa aktívne podieľajú.

Úroveň päť: múdri, zasvätení a pokročilí investori

Je pre nich typické, že majú pevné finančné základy, zaistené príjmy a prostriedky navyše. Aj keď uskutočnili veľa úspešných investícií, utrpeli taktiež pravdepodobne aj straty, ktoré im umožnili získať a prehĺbiť ich investorskú múdrosť. Rozumejú peniazom a vedia, ako peniaze prinútiť, aby pre nich pracovali. Vďaka tomu všetkému si môžu dovoliť, aby časť ich portfólia bola volená s využitím agresívnejších i rizikovejších investičných stratégií. Majú jasné investičné princípy a zásady a s kritickým nadhľadom sa ich držia. Vo svete investícií sú vzdelaní, aktívne vyhľadávajú nové informácie a radi si nechajú poradiť.

Úroveň šesť: majitelia podnikov a investori

Sú to tí, ktorí sa nachádzajú na úrovni, na ktorú dosiahne veľmi obmedzený počet ľudí, bývajú pejoratívne označovaní ako „kapitalisti“. Mnohí ľudia spadajúci do tejto skupiny iniciujú zmeny, dokážu rozbehnúť podnikanie a vytvárať investičné príležitosti.

Sú to napríklad tí, ktorí zakladaním podnikov a využívajúcich existujúcich podnikateľských príležitostí vytvárajú akcie, ktoré potom makléri predávajú a investori nižších úrovní nakupujú. Dalo by sa tiež povedať, že sústredia pozornosť na zarábanie peňazí za súčasného skĺbenia peňazí, času a talentov iných ľudí. Svojimi krokmi ovplyvňujú tvorbu pracovných miest, podmienok pre podnikanie a vytváranie pridanú hodnotu, na základe ktorej krajina prosperuje.

Poznáte autora?

Autor, ktorý vo svojej knihe týchto sedem investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že sa v každej z úrovní trochu poznáva. Doslova hovorí: „Po tom ako som preštudoval rôzne úrovne tohto zoznamu, zbadal som charakterové vady, ktoré ma brzdia.“ Vo svojej myšlienke pokračuje: „Hoci dnes pôsobím ako investor šiestej úrovne, neustále si všetkých sedem úrovní čítam a pracujem na svojom zdokonalení.“

Sedem úrovní prístupu k peniazom je z knihy Roberta T. Kiosakiho Cashflow kvadrant. Pôvodným autorom je však americký milionár John Burley.

Článok vyšiel na Investujeme.cz. Ilustračné foto: sxc.hu.

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.12.2016 00:00 Kam smeruje investičné životné poistenie

Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 22.02.2017 10:09

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 04.11.2016 00:00 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

24.02.2017 13:56 Broker Consulting zavádza biometrický podpis

Finančno-sprostredkovateľská spoločnosť Broker Consultin implementuje biometrický podpis zmlúv jej klientov so siedmymi partnerskými finančnými spoločnosťami. Ide o poisťovne AEGON, AXA, ČPP, NN  a investičné spoločnosti CONSEQ, Generali Investments a Pioneer Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.02.2017 09:13 NBS upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra

Národná banka Slovenska upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra (vystupujúcu tiež pod názvami Questra Holdings alebo Questra World) so sídlom Paseo de la Castellana v Madride. Spoločnosť ponúka investičné produkty bez splnenia legislatívnych povinností Slovenskej republiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 09:22 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.02.2017 09:07 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Zatímco největší světové klasické pojišťovny datují svou historii od 2. poloviny 17. století, nejstarší peer-to-peer pojišťovny jsou záležitostí posledního desetiletí. Přesto se jim daří měnit pohled na pojišťovnictví a otřást základy klasických pojišťovacích domů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.02.2017 09:02 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »