Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Autor: Radovan Novotný | 18.04.2012 01:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Miniete celý svoj príjem? Ešte si požičiavate? Alebo sporíte? Trúfate si investovať? Alebo dokonca investičné príležitosti vytvárate? Skúste seba či svojich klientov zaradiť do niektorej zo siedmich skupín podľa prístupu k peniazom. 

Sedem rôznych prístupov k peniazom

Niektorí ľudia žijú od výplaty k výplate, iní žijú na dlh, ďalší zbierajú a odkladajú peniaze, aby ich mohli neskôr použiť na odloženú spotrebu. Tiež existujú kvázi investori, ktorí si odkladajú pre budúcnosť, ale nestarajú sa o výkonnosť a v skutočnosti peniazom a investíciám asi nerozumejú. Často idú s davom, opakujú to, čo sa píše na predných stránkach, ale veľakrát sú ovládaní prehnaným strachom a neznalosťou.

Najhoršiou skupinou investorov sú tí, ktorí veria na náhodu a využívania investičné inštrumenty podobne ako hráč rulety. Ďalšou skupinou sú dlhodobí investori, ktorí zvládajú svoj rozpočet, sledujú svoje finančné ciele a v súlade s nimi odkladajú svoje prostriedky do vhodných investičných inštrumentov. Piatou skupinou sú zasvätení investori, ktorí majú pod kontrolou svoj dlh aj kapitál a majú prebytky, ktoré im umožňujú sledovať aj rizikovejšie a agresívnejšie investičné stratégie. Aktívne sa podieľajú na správe svojich investícií a aktívne hľadajú spôsoby, aby svoje peniaze prinútili, aby pre nich pracovali.

Šiestu úroveň, ktorú dosiahne len málokto, predstavujú kapitalisti, ktorí sú majiteľmi podnikov a zároveň investormi. Veľakrát sú tými, ktorí posúvajú hospodárstvo dopredu, ktorí iniciujú zmeny, rozbiehajú podnikanie a vytvárajú investičné príležitosti.

Úroveň nula: skupina tých čo fungujú „od výplaty k výplate“

Sú to ľudia, ktorí nemajú čo investovať. Žiadne peniaze, ktoré by mohli investovať, im nezostávajú, sú radi, že zaplatia všetky zloženky a nejako prežijú k ďalšej výplate. Je pre nich typické, že všetko, čo zarobia, minú a ak nastanú nečakané výdavky, horko ťažko hľadajú spôsoby, ako ich zaplatiť. Ak sa im darí a zarábajú viac peňazí, všetko minú – často na zbytočné veci.

Úroveň jedna: skupina tých, čo žijú od výplaty k splátke pôžičiek ak ďalším dlhom

Tí, ktorí spadajú do úrovne nula, všetko, čo zarobia, minú, ale sú na tom lepšie ako tí, ktorí sa naučili žiť na dlh. Konzumný štýl života, príjmy a dostupné pôžičky priamo nabádajú k tomu požičať si a kúpiť si väčší dom, lepšie auto a mnoho iných zbytočností. Môže byť lákavé kúpiť si všeličo na úver z kreditnej karty a hovoriť si, že je dôležité „urobiť si radosť“. Zásadná komplikácia nastáva, keď sa vypožičiavanie vymkne spod kontroly.

Úroveň dve: nazbierané peniaze sú mojou istotou

Môžu to byť tí, pre ktorých riadenie financií znamená najmä pravidelné odkladanie malých súm. Typicky vynakladajú nemalé úsilie, aby nazbierali peniaze, ktoré budú ich vankúšom pre pokojný spánok a istotu v neistom svete. Niekedy šetria pre to, aby mohli spotrebovávať a konzumovať, ich zámerom ale nie je svoj kapitál investovať a zhodnocovať. Vyhýbajú sa dlhom, razia zásadu žitia v rámci svojich možností a radi hovoria „najskôr si ušetrím, až potom kúpim“.

Úroveň tri: investovanie, špekulácie a spoliehanie na odborníkov

Sú to tí, ktorí peniazom a investíciám príliš nerozumejú. V dôsledku toho nechávajú svoje peniaze zaháľať a mnohokrát slepo dôverujú receptom, ktoré sa všeobecne odporúčajú. Na otázky o svojich investíciách odpovedajú: „niečo posielam do fondov“, „až pôjdem do dôchodku, budem tam mať našetrené“, „posielam to tam a tam, preto, že je to daňovo výhodné“.

Nestarajú sa o výkonnosť svojich investícií, napríklad nerozlišujú nominálna (papierovú) hodnotu a reálnu (skutočnú) hodnotu. Môže sa im stať, že sa zodpovednými priebežnými pravidelnými a daňovo zvýhodňovanými platbami do fondu pripravujú na odchod do dôchodku, ale vo chvíli zúčtovania sú rozčarovaní, ako bola kúpna sila nazhromaždených peňazí znehodnotená.

Existujú tiež tí, ktorí idú s davom, kupujú draho a predávajú lacno, pretože vyčkávajú, ako im dav potvrdí, že ich rozhodnutie je správne. Môže to byť napríklad niekto, kto kúpi byt v dobe, keď každý berie hypotéku a kupuje, v čase vysokých cien a potom je nútený v čase prepadu predať, pretože nezvláda splácanie.

Možno že najnebezpečnejším prístupom je asi gamblerstvo a špekulácie. Je možno pravda, že v kasíne, podobne ako na rôznych trhoch a vo vývoji trhových cien existuje príležitosť k ziskom. Mnohé však závisí na náhode, na množstve nevyspytateľných faktorov, na guľôčke ktorá sa pohybuje v rulete. Gambleri radi vyzdvihujú svoje úspechy, ale so svojimi stratami sa radšej nechvália, žijú pocitom, že raz nastane jeden jedinečný obchod, ktorý všetko vyrieši.

Úroveň štyri: investovanie v dlhodobom horizonte

Sú to ľudia, ktorí sa usilujú o to stať sa múdrymi investormi, pochopiť a porozumieť investičným zásadám a princípom múdreho investovania. Majú vyjasnené svoje finančné ciele, zvládajú svoj rozpočet, finančne plánujú a obvykle aj pravidelne investujú. Sú skôr konzervatívni, zaisťujú sa a poisťujú sa, sú trpezliví a vedia využívať času.

Radi študujú investičné možnosti a nechávajú sa informovať o investovaní, majú plán a v súlade s ním dlhodobo investujú a vytvárajú svoje portfólio zohľadňujúce investičný horizont i sledované finančné ciele. Veľakrát sa sústredia na svoju kariéru, profesiu a zamestnanie, ktoré sú zdrojom ich príjmov a tak vyhľadávajú poradenstvo u kompetentných finančných poradcov. Získané rady zvyčajne kriticky zvažujú, hľadajú alternatívy a na investičných rozhodnutiach sa aktívne podieľajú.

Úroveň päť: múdri, zasvätení a pokročilí investori

Je pre nich typické, že majú pevné finančné základy, zaistené príjmy a prostriedky navyše. Aj keď uskutočnili veľa úspešných investícií, utrpeli taktiež pravdepodobne aj straty, ktoré im umožnili získať a prehĺbiť ich investorskú múdrosť. Rozumejú peniazom a vedia, ako peniaze prinútiť, aby pre nich pracovali. Vďaka tomu všetkému si môžu dovoliť, aby časť ich portfólia bola volená s využitím agresívnejších i rizikovejších investičných stratégií. Majú jasné investičné princípy a zásady a s kritickým nadhľadom sa ich držia. Vo svete investícií sú vzdelaní, aktívne vyhľadávajú nové informácie a radi si nechajú poradiť.

Úroveň šesť: majitelia podnikov a investori

Sú to tí, ktorí sa nachádzajú na úrovni, na ktorú dosiahne veľmi obmedzený počet ľudí, bývajú pejoratívne označovaní ako „kapitalisti“. Mnohí ľudia spadajúci do tejto skupiny iniciujú zmeny, dokážu rozbehnúť podnikanie a vytvárať investičné príležitosti.

Sú to napríklad tí, ktorí zakladaním podnikov a využívajúcich existujúcich podnikateľských príležitostí vytvárajú akcie, ktoré potom makléri predávajú a investori nižších úrovní nakupujú. Dalo by sa tiež povedať, že sústredia pozornosť na zarábanie peňazí za súčasného skĺbenia peňazí, času a talentov iných ľudí. Svojimi krokmi ovplyvňujú tvorbu pracovných miest, podmienok pre podnikanie a vytváranie pridanú hodnotu, na základe ktorej krajina prosperuje.

Poznáte autora?

Autor, ktorý vo svojej knihe týchto sedem investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že sa v každej z úrovní trochu poznáva. Doslova hovorí: „Po tom ako som preštudoval rôzne úrovne tohto zoznamu, zbadal som charakterové vady, ktoré ma brzdia.“ Vo svojej myšlienke pokračuje: „Hoci dnes pôsobím ako investor šiestej úrovne, neustále si všetkých sedem úrovní čítam a pracujem na svojom zdokonalení.“

Sedem úrovní prístupu k peniazom je z knihy Roberta T. Kiosakiho Cashflow kvadrant. Pôvodným autorom je však americký milionár John Burley.

Článok vyšiel na Investujeme.cz. Ilustračné foto: sxc.hu.

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 26.07.2016 00:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 08.07.2016 00:00 Nekvalitný finančný agent? Chýba mu empatia a pripomína šmelinára!

Vo finančnom sprostredkovaní už začína víťaziť kvalita nad kvantitou. Časy, keď každý učiteľ, úradník a mamička na materskej robili poradenstvo vo financiách, patria k divokým deväťdesiatym rokom. Dnes ľudia omnoho viac dbajú na to, komu zveria financie. Víťazí odbornosť, ľudskosť a starostlivosť.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 08.07.2016 08:40

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34

Marek Mittaš | 09.06.2016 23:39 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík!  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 14:54 Milan Repka bol odvolaný zo všetkých funkcií v spoločnosti Fincentrum Slovensko

Akcionári a predstavenstvo spoločnosti Fincentrum a.s. dnes (v stredu 20. 7.) s okamžitou platnosťou odvolali Milana Repku zo všetkých jeho funkcií v spoločnosti. Doterajší generálny riaditeľ a predseda predstavenstva Fincentrum Slovensko stratil dôveru akcionárov ako aj väčšiny vrcholových manažérov a sprostredkovateľov Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 13:58 ZPP Advisory alebo Pavel Kočalka opäť na scéne

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.07.2016 08:58 5 ročné storno provízií miery v ČR do senátu

Poslanci minulý pátek odhlasovali „kompromisní“ návrh regulace provizí životního pojištění bez pozměňovacího návrhu a pětileté storno odeslali senátorům. Jak probíhala debata a hlasování? A kdy může být rozhodnuto? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.06.2016 09:10 Dobrovoľná certifikácia finančných agentov v ČR

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »