Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Autor: Radovan Novotný | 18.04.2012 01:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 0 komentárov
Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Miniete celý svoj príjem? Ešte si požičiavate? Alebo sporíte? Trúfate si investovať? Alebo dokonca investičné príležitosti vytvárate? Skúste seba či svojich klientov zaradiť do niektorej zo siedmich skupín podľa prístupu k peniazom. 

Sedem rôznych prístupov k peniazom

Niektorí ľudia žijú od výplaty k výplate, iní žijú na dlh, ďalší zbierajú a odkladajú peniaze, aby ich mohli neskôr použiť na odloženú spotrebu. Tiež existujú kvázi investori, ktorí si odkladajú pre budúcnosť, ale nestarajú sa o výkonnosť a v skutočnosti peniazom a investíciám asi nerozumejú. Často idú s davom, opakujú to, čo sa píše na predných stránkach, ale veľakrát sú ovládaní prehnaným strachom a neznalosťou.

Najhoršiou skupinou investorov sú tí, ktorí veria na náhodu a využívania investičné inštrumenty podobne ako hráč rulety. Ďalšou skupinou sú dlhodobí investori, ktorí zvládajú svoj rozpočet, sledujú svoje finančné ciele a v súlade s nimi odkladajú svoje prostriedky do vhodných investičných inštrumentov. Piatou skupinou sú zasvätení investori, ktorí majú pod kontrolou svoj dlh aj kapitál a majú prebytky, ktoré im umožňujú sledovať aj rizikovejšie a agresívnejšie investičné stratégie. Aktívne sa podieľajú na správe svojich investícií a aktívne hľadajú spôsoby, aby svoje peniaze prinútili, aby pre nich pracovali.

Šiestu úroveň, ktorú dosiahne len málokto, predstavujú kapitalisti, ktorí sú majiteľmi podnikov a zároveň investormi. Veľakrát sú tými, ktorí posúvajú hospodárstvo dopredu, ktorí iniciujú zmeny, rozbiehajú podnikanie a vytvárajú investičné príležitosti.

Úroveň nula: skupina tých čo fungujú „od výplaty k výplate“

Sú to ľudia, ktorí nemajú čo investovať. Žiadne peniaze, ktoré by mohli investovať, im nezostávajú, sú radi, že zaplatia všetky zloženky a nejako prežijú k ďalšej výplate. Je pre nich typické, že všetko, čo zarobia, minú a ak nastanú nečakané výdavky, horko ťažko hľadajú spôsoby, ako ich zaplatiť. Ak sa im darí a zarábajú viac peňazí, všetko minú – často na zbytočné veci.

Úroveň jedna: skupina tých, čo žijú od výplaty k splátke pôžičiek ak ďalším dlhom

Tí, ktorí spadajú do úrovne nula, všetko, čo zarobia, minú, ale sú na tom lepšie ako tí, ktorí sa naučili žiť na dlh. Konzumný štýl života, príjmy a dostupné pôžičky priamo nabádajú k tomu požičať si a kúpiť si väčší dom, lepšie auto a mnoho iných zbytočností. Môže byť lákavé kúpiť si všeličo na úver z kreditnej karty a hovoriť si, že je dôležité „urobiť si radosť“. Zásadná komplikácia nastáva, keď sa vypožičiavanie vymkne spod kontroly.

Úroveň dve: nazbierané peniaze sú mojou istotou

Môžu to byť tí, pre ktorých riadenie financií znamená najmä pravidelné odkladanie malých súm. Typicky vynakladajú nemalé úsilie, aby nazbierali peniaze, ktoré budú ich vankúšom pre pokojný spánok a istotu v neistom svete. Niekedy šetria pre to, aby mohli spotrebovávať a konzumovať, ich zámerom ale nie je svoj kapitál investovať a zhodnocovať. Vyhýbajú sa dlhom, razia zásadu žitia v rámci svojich možností a radi hovoria „najskôr si ušetrím, až potom kúpim“.

Úroveň tri: investovanie, špekulácie a spoliehanie na odborníkov

Sú to tí, ktorí peniazom a investíciám príliš nerozumejú. V dôsledku toho nechávajú svoje peniaze zaháľať a mnohokrát slepo dôverujú receptom, ktoré sa všeobecne odporúčajú. Na otázky o svojich investíciách odpovedajú: „niečo posielam do fondov“, „až pôjdem do dôchodku, budem tam mať našetrené“, „posielam to tam a tam, preto, že je to daňovo výhodné“.

Nestarajú sa o výkonnosť svojich investícií, napríklad nerozlišujú nominálna (papierovú) hodnotu a reálnu (skutočnú) hodnotu. Môže sa im stať, že sa zodpovednými priebežnými pravidelnými a daňovo zvýhodňovanými platbami do fondu pripravujú na odchod do dôchodku, ale vo chvíli zúčtovania sú rozčarovaní, ako bola kúpna sila nazhromaždených peňazí znehodnotená.

Existujú tiež tí, ktorí idú s davom, kupujú draho a predávajú lacno, pretože vyčkávajú, ako im dav potvrdí, že ich rozhodnutie je správne. Môže to byť napríklad niekto, kto kúpi byt v dobe, keď každý berie hypotéku a kupuje, v čase vysokých cien a potom je nútený v čase prepadu predať, pretože nezvláda splácanie.

Možno že najnebezpečnejším prístupom je asi gamblerstvo a špekulácie. Je možno pravda, že v kasíne, podobne ako na rôznych trhoch a vo vývoji trhových cien existuje príležitosť k ziskom. Mnohé však závisí na náhode, na množstve nevyspytateľných faktorov, na guľôčke ktorá sa pohybuje v rulete. Gambleri radi vyzdvihujú svoje úspechy, ale so svojimi stratami sa radšej nechvália, žijú pocitom, že raz nastane jeden jedinečný obchod, ktorý všetko vyrieši.

Úroveň štyri: investovanie v dlhodobom horizonte

Sú to ľudia, ktorí sa usilujú o to stať sa múdrymi investormi, pochopiť a porozumieť investičným zásadám a princípom múdreho investovania. Majú vyjasnené svoje finančné ciele, zvládajú svoj rozpočet, finančne plánujú a obvykle aj pravidelne investujú. Sú skôr konzervatívni, zaisťujú sa a poisťujú sa, sú trpezliví a vedia využívať času.

Radi študujú investičné možnosti a nechávajú sa informovať o investovaní, majú plán a v súlade s ním dlhodobo investujú a vytvárajú svoje portfólio zohľadňujúce investičný horizont i sledované finančné ciele. Veľakrát sa sústredia na svoju kariéru, profesiu a zamestnanie, ktoré sú zdrojom ich príjmov a tak vyhľadávajú poradenstvo u kompetentných finančných poradcov. Získané rady zvyčajne kriticky zvažujú, hľadajú alternatívy a na investičných rozhodnutiach sa aktívne podieľajú.

Úroveň päť: múdri, zasvätení a pokročilí investori

Je pre nich typické, že majú pevné finančné základy, zaistené príjmy a prostriedky navyše. Aj keď uskutočnili veľa úspešných investícií, utrpeli taktiež pravdepodobne aj straty, ktoré im umožnili získať a prehĺbiť ich investorskú múdrosť. Rozumejú peniazom a vedia, ako peniaze prinútiť, aby pre nich pracovali. Vďaka tomu všetkému si môžu dovoliť, aby časť ich portfólia bola volená s využitím agresívnejších i rizikovejších investičných stratégií. Majú jasné investičné princípy a zásady a s kritickým nadhľadom sa ich držia. Vo svete investícií sú vzdelaní, aktívne vyhľadávajú nové informácie a radi si nechajú poradiť.

Úroveň šesť: majitelia podnikov a investori

Sú to tí, ktorí sa nachádzajú na úrovni, na ktorú dosiahne veľmi obmedzený počet ľudí, bývajú pejoratívne označovaní ako „kapitalisti“. Mnohí ľudia spadajúci do tejto skupiny iniciujú zmeny, dokážu rozbehnúť podnikanie a vytvárať investičné príležitosti.

Sú to napríklad tí, ktorí zakladaním podnikov a využívajúcich existujúcich podnikateľských príležitostí vytvárajú akcie, ktoré potom makléri predávajú a investori nižších úrovní nakupujú. Dalo by sa tiež povedať, že sústredia pozornosť na zarábanie peňazí za súčasného skĺbenia peňazí, času a talentov iných ľudí. Svojimi krokmi ovplyvňujú tvorbu pracovných miest, podmienok pre podnikanie a vytváranie pridanú hodnotu, na základe ktorej krajina prosperuje.

Poznáte autora?

Autor, ktorý vo svojej knihe týchto sedem investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že sa v každej z úrovní trochu poznáva. Doslova hovorí: „Po tom ako som preštudoval rôzne úrovne tohto zoznamu, zbadal som charakterové vady, ktoré ma brzdia.“ Vo svojej myšlienke pokračuje: „Hoci dnes pôsobím ako investor šiestej úrovne, neustále si všetkých sedem úrovní čítam a pracujem na svojom zdokonalení.“

Sedem úrovní prístupu k peniazom je z knihy Roberta T. Kiosakiho Cashflow kvadrant. Pôvodným autorom je však americký milionár John Burley.

Článok vyšiel na Investujeme.cz. Ilustračné foto: sxc.hu.

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy?

Sedem prístupov k peniazom: Do ktorej skupiny patríte vy? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

David Charlet | 27.06.2017 00:00 Nový francúzsky prezident je nádejou pre návrat zdravého rozumu

Európska únia vznikla pôvodne ako združenie zaoberajúce sa produkciou uhlia a ocele. Dnes je širokospektrálnou úniou oveľa viac angažovanejšou ako napríklad Spojené štáty americké. V USA by sme napríklad nikde nenašli režim podnikania na báze tzv. passportingu. Znamená to, že ak v jednom štáte USA pôsobíte ako finančný sprostredkovateľ alebo poradca, nemáte právo pôsobiť tak v inom štáte. Iba v tom, v ktorom ste získali licenciu. Teda úplne iná situácia ako v Európe. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04

Petr Stuchlík | 08.06.2017 00:00 Britská regulácia: Rana pre chudobnejších klientov

Veľká Británia zaviedla v roku 2012 reguláciu distribúcie finančných produktov. Tá zásadne obmedzila provízie pre poradcov vyplácané inštitúciami a naopak podporila poradenstvo platené klientom. Dôsledkom je zásadné obmedzenie dostupnosti finančného poradenstva. Tí chudobnejší zostali celkom bez poradenstva a tí bohatší musia platiť viac ako predtým. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2017 00:00 Poradcovia musia byť viac priateľmi klientov, ako predajcami produktov

Odvetvie finančného poradenstva sa bude stále viac orientovať na celkové potreby klientov, ako len na predaj finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia začínajú pracovať netradičnými spôsobmi a zapájajú do toho aj svoje nefinančné zručnosti. Cieľom je vytvoriť si s klientom partnerský vzťah, ktorý presahuje len finančný svet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

21.06.2017 09:02 Evropa z pohledu finančních poradců

Kdysi Evropská unie bývala místem, kde se těžilo uhlí a vyráběla ocel. Nyní se zdá být Unií globální, která se daleko více než USA zabývá otázkami našeho povolání a dalšími záležitostmi. Například: v USA bychom nikde nenašli režim povolování pro poradce na základě tzv. passportingu (pokud působíte jako zprostředkovatel či poradce, nemáte právo působit v jiném státě – pouze v tom, v němž jste získali licenci). Tedy úplně jiná situace než v Evropě. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

12.06.2017 09:06 Pavlína Quittová: Nejdůležitější jsou důvěra a sympatie

F.privée je nová samostatná investiční divize společnosti Fincentrum. Vznikla pro klienty s nadprůměrnými příjmy, kteří vyžadují osobní přístup a dlouhodobý vztah. Právě to je podle spoluzakladatelky f.privée Pavlíny Quittové pro tvorbu úspěšného investičního portfolia nejdůležitější Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.06.2017 08:36 Jiří Rusnok se tvrdě opřel do finančních zprostředkovatelů

Guvernér ČNB Jiří Rusnok se zjevně obává o nové pravomoci, které chce získat Česká národní banka s novým zákonem o ČNB. Proto v úterý odpoledne již podruhé vystoupil v Poslanecké sněmovně a pravomoci hájil. Opřel se přitom tvrdě do finančních zprostředkovatelů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.06.2017 09:16 Stanislav Dostál ml.: Finanční poradce a realitní makléř se skvěle doplňují

Realitní makléř nachází kupce pro nemovitost. Kupec potřebuje hypotéku. O to tu ale nejde. „Realitní makléř musí udělat přibližně 10 prohlídek, aby se našel jeden kupec,“ říká Stanislav Dostál ml., zemský ředitel Fincentra, a dodává: „My máme zájem o 9 zájemců, kteří nemovitost nekoupili.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.05.2017 09:18 Vladimír Jeřábek: Robotizace vytlačí finanční poradce

„Každý dobře naprogramovaný robot bude v určitých vybraných oblastech (např. investování) radit klientům lépe než 99 % finančních poradců,“ říká Vladimír Jeřábek, člen představenstva Komerční banky, a dodává: „U těch dobrých bych se nebál o jejich postavení. Roboti budou v jednotlivých oblastech vynikající, role bankovních poradců bude kombinovat tato doporučení. Přeci jen se tu bavíme spíše o horizontu 3, 5 let plus a bude to záviset na tom, zdali to budou klienti akceptovat.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »