Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Hypotekárny trh má podľa analytikov ešte dostatok priestoru pre rast. V jeho prospech hovoria rekordne nízke úroky na hypotékach, demografia a zlepšujúca sa makroekonomika. Len NBS vidí situáciu inak. Jej opatrenia majú rozbehnutý trh pribrzdiť. 

Na hypotekárnom trhu pôsobí v súčasnosti zároveň niekoľko faktorov v prospech jeho rastu. Apetít dlžníkov povzbudzujú najmä nízke hypotekárne sadzby, ktoré minulý rok takmer celý čas klesali. V decembri úrok skončil na doteraz rekordnej hodnote 2,74 percenta. Začiatkom tohto roka – v januári, to bolo o málo viac 2,79 percenta, čo je na prvý mesiac roka veľmi dobrá hodnota, ktorá naznačuje ďalší silný rok.

Ešte pred piatimi rokmi pritom sadzba predstavovala sedem percent. Banky odvtedy postupne v konkurenčnom boji znižujú svoje marže a rizikové prirážky a predbiehajú sa v lacnejšej hypotéke. Nemalú zásluhu na tom majú i finanční sprostredkovatelia, ktorí zintenzívňujú pôsobenie konkurencie na trhu.

Slovensko dobieha vo výške hypotekárnej sadzby vyspelú Európu. Kým ešte v roku 2009 bol rozdiel medzi SR a priemerom eurozóny dva percentuálne body, dnes je to takmer nula. Slovenská republika sa tak dostala na úrovne zhruba priemeru eurozóny. Pred pár rokmi patrila medzi najdrahšie krajiny. Pri najčastejšie využívaných úveroch s fixáciou od jedného do piatich rokov predstavuje rozdiel medzi európskym a slovenským priemerom len necelé dve desatinky percentuálneho bodu. Drahšie pritom financujú svoje bývanie obyvatelia krajín ako Holandsko, Taliansko, alebo Španielsko. hypoteky-sr-eurozona

Najdostupnejšie hypotéky v histórii

„Pokles úrokov znamená, že bývanie financované hypotékou je dnes dostupnejšie viac, ako kedykoľvek doteraz,“ hovorí analytik VÚB banky Zdenko Štefanides. Podľa prepočtov VÚB banky si priemerne zarábajúci Bratislavčan mohol vlani dovoliť na úver kúpiť byt s rozlohou 54 m2. V roku 2008 to bolo len 28 m2. Najlepšie sú na tom v tomto smere obyvatelia Trenčína, kde si priemerne zarábajúci môže dnes kúpiť byť veľký až 101 m2, čo je viac ako dvojnásobok rozlohy spred siedmych rokov.

No okrem úrokov sú tu ďalšie faktory hovoriace v prospech pokračovania dobrých hypotekárnych časov. Analytik VÚB banky dodáva, že v prospech rozvoja trhu hovorí i demografia. Ešte stále je totiž podľa neho veľa ľudí v produktívnom veku, ktorí môžu pomýšľať na vlastné bývanie.

Ďalším faktorom je zlepšujúca sa makroekonomika. Počet nových pracovných miest na Slovensku rástol vo februári už piaty mesiac po sebe. Vďaka tomu klesla nezamestnanosť v treťom kvartáli vlaňajška na 12,9 percenta, čo je najlepšia hodnota za ostatné štyri roky. Minulý rok bol výnimočný i v oblasti platov. Záporná inflácia umožnila reálnym mzdám rásť o úctyhodného 4,5 percenta. Je to najvyšší rast od vypuknutia finančnej krízy v roku 2008.

Rastúce ceny bytov

O rastúcom záujme kupujúcich hovoria i ceny nehnuteľností. Podľa štatistík realitnej kancelárie Bond Reality stúpla cena trojizbových bytov v bratislavskom Ružinove za dva roky o zhruba desať percent. „Len za posledného pol roka sa priemerné ceny trojizbových bytov s dobrými parametrami zdvihli o päť tisíc,“ komentuje aktuálny vývoj riaditeľka kancelárie Daniela Danihel Rážová.

Podobným signálom je i dĺžka doby predaja ponúkaných nehnuteľností. „Kým pred pol rokom sa byt s dobrými vlastnosťami predával zhruba dva týždne, dnes je preč i za štyri dni,“ hovorí. Dodáva však, že kupujúcich ženie vpred najmä obava z opatrení NBS, ktoré by mali postupne trh ochladzovať.

Národná banka Slovenska pokladá súčasný vývoj nezdravý. Myslí si, že trh sa prehrieva a preto vydala odporúčania, ktoré ho majú utlmiť. Vyššie zmienený vývoj na realitnom trhu jej dáva sčasti za pravdu. „NBS hovorí, že je dôležité, aby si hypotéky brali len tí, ktorí ich budú vedieť splácať,“ konštatuje Z. Štefanides. „S tým sa dá len súhlasiť,“ dodáva.

Ide teda o to, aby banky vychádzali pri schvaľovaní hypoték z pesimistického scenára. NBS preto od nich napríklad chce, aby pri posudzovaní bonity klientov nepočítali so súčasnými rekordne nízkymi sadzbami, ale s navýšením o dva percentuálne body. I keď totiž klient môže pri dnešných nízkych mesačných splátkach skóringom prejsť, pri horších časoch, keby sa úroky zvýšili, môže mať problémy.

K podobnému vývoju napríklad došlo v Maďarsku, kde veľká časť dlžníkov začala mať obrovské problémy so splácaním až tak, že musela zasiahnuť maďarská vláda. Dôvodom bolo síce posilnenie švajčiarskeho franku, v ktorom boli tieto úvery denominované, nie rast sadzieb, no dôsledkom bolo zvýšenie mesačných splátok, podobne ako by tomu bolo pri zvýšení úrokov. Bolo by teda pre všetkých hráčov slovenského trhu bezpečnejšie, keby bol záujem o úvery na bývanie rozložený v dlhšom čase. V tomto úsilí preto možno preto NBS chápať.

No niektoré opatrenia sa pravdepodobne minú zamýšľanému účinku. Obavy klientov najviac vyvoláva obmedzenie takzvaných sto percentných hypoték. NBS chce od bánk, aby ich podiel na všetkých úveroch klesol z dnešných 25 percent na desať percent v roku 2016. To motivuje klientov vybaviť si hypotéku ešte v súčasnosti, za menej prísnych podmienok. Kumuluje to teda ich záujem do krátkeho času, čo trh prehrieva. Okrem toho klienti, ktorí nebudú mať možnosť financovať kúpu len pomocou hypotéky, budú pravdepodobne siahať po spotrebných úveroch alebo iných drahších formách úverov. Ich expozícia voči riziku tak bude ešte väčšia ako dnes pri sto percentnej hypotéke. 

Niekoľko faktov o súčasných hypotékach:

  • Ženy si berú nižšie úvery a chcú ich splatiť skôr. Rozdiel medzi priemernou výškou hypotéky medzi mužom a ženou je vo VÚB napríklad 3 500 eur. V dobe splatnosti sú to štyri roky.
  • Ženy si berú najviac hypotéka v Bratislavskom kraji. Takmer každá druhá zložka. Naopak najmenej žien – dlžníčok je v Trenčianskom a Nitrianskom kraji – len zhruba štvrtina.
  • Vo výške úveru bezkonkurenčne vedie Bratislavský kraj s priemernou hodnotou 79 tisíc eur. Druhý Košický kraj nasleduje s odstupom takmer 30 tisíc. Rebríček končí pri Banskobystrickom kraji so sumou zhruba 40 tisíc.
  • Bratislavský kraj má zhruba tretinový podiel na celkovom počte poskytnutých hypoték. Z ich finančného objemu je to takmer polovica.
  • Až takmer polovica úverov smeruje na refinancovanie starých, drahších hypoték. 

Údaje vychádzajú zo štatistík VÚB
Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 05.12.2016 00:00 Až štvrtina Slovákov nie je niekedy schopná plniť si finančné záväzky

Nedávny prieskum o platobnej disciplíne priniesol pozoruhodné výsledky. Až každý štvrtý Slovák sa z času na čas dostane do situácie, keď nie je schopný platiť svoje záväzky. Jedna pätina si dokonca musela na ich úhradu požičať od rodiny alebo priateľov. Banky sú až na treťom mieste.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 30.11.2016 20:59

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 30.11.2016 21:48

Redakcia | 18.11.2016 00:00 Ukladáte voľné peniaze na termínovaný účet? Nebláznite...

Pozerali ste sa v poslednej dobe na výnosy termínovaných vkladov? Viete čo, ani to nerobte. Zdravie je predsa prvoradé. Ale ak ste predsa len zvedavý, tak vedzte, že ročná viazanosť úspor je v dvoch bankách odmenená len 0,05 percentom. Nie, nejde o preklep. Skutočne, ak si do banky vložíte desať tisíc eur, tak banka vám po roku pripíše päť eur. Po správnosti z toho ešte odvedie daň a vám nakoniec ostane 4,05 eura. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

05.12.2016 13:52 Tri spôsoby ako získať lepšiu cenu poistenia

Ako najčastejšie uzatvárate poistenie? Chodievate priamo do poisťovne? Alebo máte svojho poradcu? Prečítajte si o spôsoboch, vďaka ktorým budete mať na poistení lepšiu cenu ako sused! Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

05.12.2016 10:05 Ako preklenúť výdavky na predvianočné nákupy

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank zverejňujeme v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 11:23 Každý druhý Nemec uzatvára poistenie online

Európania sa pri poistení čoraz viac spoliehajú na online prostredie. V Nemecku uzatvára poistku cez internet až každý druhý spotrebiteľ. Neplatí to však pri likvidácií poistných udalosti, kde sa spotrebitelia stále radšej obracajú na finančných sprostredkovateľov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 09:52 Slováci nemajú dostatočný prehľad vo svojich finančných zmluvách

Až sedem z desiatich Slovákoch oslovených v telefonickom miniprieskume spoločnosti Fincentrum si nedokázalo spontánne spomenúť na všetky uzatvorené finančné zmluvy. Len 15 percent oslovených vedelo napríklad bez nahliadnutia do dokumentácie povedať, na akú sumu majú uzatvorené poistenie domácnosti.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 13:07 Výber životného poistenia nie je záležitosťou na jedno stretnutie

Životné poistenie patrí medzi tie zložitejšie finančné produkty, s ktorými sa bežný spotrebiteľ môže stretnúť. Je totiž možné voliť si z veľkého množstva pripoistení a ponuky jednotlivých poisťovní sa medzi sebou navzájom líšia. Ak teda chcete uzavrieť naozaj dobré životné poistenie, mali by ste tomuto procesu venovať dostatok času a snažiť sa podmienky danej poistky čo najlepšie pochopiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (57%)
 
Nie. (14%)
 
Neviem. (29%)
 Spolu hlasovalo 7 čitateľov

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »