Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Hypotekárny trh má podľa analytikov ešte dostatok priestoru pre rast. V jeho prospech hovoria rekordne nízke úroky na hypotékach, demografia a zlepšujúca sa makroekonomika. Len NBS vidí situáciu inak. Jej opatrenia majú rozbehnutý trh pribrzdiť. 

Na hypotekárnom trhu pôsobí v súčasnosti zároveň niekoľko faktorov v prospech jeho rastu. Apetít dlžníkov povzbudzujú najmä nízke hypotekárne sadzby, ktoré minulý rok takmer celý čas klesali. V decembri úrok skončil na doteraz rekordnej hodnote 2,74 percenta. Začiatkom tohto roka – v januári, to bolo o málo viac 2,79 percenta, čo je na prvý mesiac roka veľmi dobrá hodnota, ktorá naznačuje ďalší silný rok.

Ešte pred piatimi rokmi pritom sadzba predstavovala sedem percent. Banky odvtedy postupne v konkurenčnom boji znižujú svoje marže a rizikové prirážky a predbiehajú sa v lacnejšej hypotéke. Nemalú zásluhu na tom majú i finanční sprostredkovatelia, ktorí zintenzívňujú pôsobenie konkurencie na trhu.

Slovensko dobieha vo výške hypotekárnej sadzby vyspelú Európu. Kým ešte v roku 2009 bol rozdiel medzi SR a priemerom eurozóny dva percentuálne body, dnes je to takmer nula. Slovenská republika sa tak dostala na úrovne zhruba priemeru eurozóny. Pred pár rokmi patrila medzi najdrahšie krajiny. Pri najčastejšie využívaných úveroch s fixáciou od jedného do piatich rokov predstavuje rozdiel medzi európskym a slovenským priemerom len necelé dve desatinky percentuálneho bodu. Drahšie pritom financujú svoje bývanie obyvatelia krajín ako Holandsko, Taliansko, alebo Španielsko. hypoteky-sr-eurozona

Najdostupnejšie hypotéky v histórii

„Pokles úrokov znamená, že bývanie financované hypotékou je dnes dostupnejšie viac, ako kedykoľvek doteraz,“ hovorí analytik VÚB banky Zdenko Štefanides. Podľa prepočtov VÚB banky si priemerne zarábajúci Bratislavčan mohol vlani dovoliť na úver kúpiť byt s rozlohou 54 m2. V roku 2008 to bolo len 28 m2. Najlepšie sú na tom v tomto smere obyvatelia Trenčína, kde si priemerne zarábajúci môže dnes kúpiť byť veľký až 101 m2, čo je viac ako dvojnásobok rozlohy spred siedmych rokov.

No okrem úrokov sú tu ďalšie faktory hovoriace v prospech pokračovania dobrých hypotekárnych časov. Analytik VÚB banky dodáva, že v prospech rozvoja trhu hovorí i demografia. Ešte stále je totiž podľa neho veľa ľudí v produktívnom veku, ktorí môžu pomýšľať na vlastné bývanie.

Ďalším faktorom je zlepšujúca sa makroekonomika. Počet nových pracovných miest na Slovensku rástol vo februári už piaty mesiac po sebe. Vďaka tomu klesla nezamestnanosť v treťom kvartáli vlaňajška na 12,9 percenta, čo je najlepšia hodnota za ostatné štyri roky. Minulý rok bol výnimočný i v oblasti platov. Záporná inflácia umožnila reálnym mzdám rásť o úctyhodného 4,5 percenta. Je to najvyšší rast od vypuknutia finančnej krízy v roku 2008.

Rastúce ceny bytov

O rastúcom záujme kupujúcich hovoria i ceny nehnuteľností. Podľa štatistík realitnej kancelárie Bond Reality stúpla cena trojizbových bytov v bratislavskom Ružinove za dva roky o zhruba desať percent. „Len za posledného pol roka sa priemerné ceny trojizbových bytov s dobrými parametrami zdvihli o päť tisíc,“ komentuje aktuálny vývoj riaditeľka kancelárie Daniela Danihel Rážová.

Podobným signálom je i dĺžka doby predaja ponúkaných nehnuteľností. „Kým pred pol rokom sa byt s dobrými vlastnosťami predával zhruba dva týždne, dnes je preč i za štyri dni,“ hovorí. Dodáva však, že kupujúcich ženie vpred najmä obava z opatrení NBS, ktoré by mali postupne trh ochladzovať.

Národná banka Slovenska pokladá súčasný vývoj nezdravý. Myslí si, že trh sa prehrieva a preto vydala odporúčania, ktoré ho majú utlmiť. Vyššie zmienený vývoj na realitnom trhu jej dáva sčasti za pravdu. „NBS hovorí, že je dôležité, aby si hypotéky brali len tí, ktorí ich budú vedieť splácať,“ konštatuje Z. Štefanides. „S tým sa dá len súhlasiť,“ dodáva.

Ide teda o to, aby banky vychádzali pri schvaľovaní hypoték z pesimistického scenára. NBS preto od nich napríklad chce, aby pri posudzovaní bonity klientov nepočítali so súčasnými rekordne nízkymi sadzbami, ale s navýšením o dva percentuálne body. I keď totiž klient môže pri dnešných nízkych mesačných splátkach skóringom prejsť, pri horších časoch, keby sa úroky zvýšili, môže mať problémy.

K podobnému vývoju napríklad došlo v Maďarsku, kde veľká časť dlžníkov začala mať obrovské problémy so splácaním až tak, že musela zasiahnuť maďarská vláda. Dôvodom bolo síce posilnenie švajčiarskeho franku, v ktorom boli tieto úvery denominované, nie rast sadzieb, no dôsledkom bolo zvýšenie mesačných splátok, podobne ako by tomu bolo pri zvýšení úrokov. Bolo by teda pre všetkých hráčov slovenského trhu bezpečnejšie, keby bol záujem o úvery na bývanie rozložený v dlhšom čase. V tomto úsilí preto možno preto NBS chápať.

No niektoré opatrenia sa pravdepodobne minú zamýšľanému účinku. Obavy klientov najviac vyvoláva obmedzenie takzvaných sto percentných hypoték. NBS chce od bánk, aby ich podiel na všetkých úveroch klesol z dnešných 25 percent na desať percent v roku 2016. To motivuje klientov vybaviť si hypotéku ešte v súčasnosti, za menej prísnych podmienok. Kumuluje to teda ich záujem do krátkeho času, čo trh prehrieva. Okrem toho klienti, ktorí nebudú mať možnosť financovať kúpu len pomocou hypotéky, budú pravdepodobne siahať po spotrebných úveroch alebo iných drahších formách úverov. Ich expozícia voči riziku tak bude ešte väčšia ako dnes pri sto percentnej hypotéke. 

Niekoľko faktov o súčasných hypotékach:

  • Ženy si berú nižšie úvery a chcú ich splatiť skôr. Rozdiel medzi priemernou výškou hypotéky medzi mužom a ženou je vo VÚB napríklad 3 500 eur. V dobe splatnosti sú to štyri roky.
  • Ženy si berú najviac hypotéka v Bratislavskom kraji. Takmer každá druhá zložka. Naopak najmenej žien – dlžníčok je v Trenčianskom a Nitrianskom kraji – len zhruba štvrtina.
  • Vo výške úveru bezkonkurenčne vedie Bratislavský kraj s priemernou hodnotou 79 tisíc eur. Druhý Košický kraj nasleduje s odstupom takmer 30 tisíc. Rebríček končí pri Banskobystrickom kraji so sumou zhruba 40 tisíc.
  • Bratislavský kraj má zhruba tretinový podiel na celkovom počte poskytnutých hypoték. Z ich finančného objemu je to takmer polovica.
  • Až takmer polovica úverov smeruje na refinancovanie starých, drahších hypoték. 

Údaje vychádzajú zo štatistík VÚB
Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jana Glasová | 23.08.2016 00:00 Zadlženosť Slovákov vzrástla v 1. polroku o 13 %

Celkový objem úverov obyvateľov Slovenska dosiahol ku koncu prvého polroka výšku 26,3 mld. eur. Je o 13 percent viac ako v rovnakom období vlaňajška, čo je takmer také isté tempo rastu zadlženia ako vlani. Až tri štvrtiny úverov predstavujú pôžičky na bývanie. V číslach je zarátaný prírastok aj úbytok úverov. Ak je teda starý úver nahradený novým v rovnakej výške, v štatistike stavu sa to neukáže. Preto nie je medzi tohto a minuloročným tempom rastu takmer žiadny rozdiel. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 12.08.2016 10:24

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.08.2016 00:00 Úver, kreditka, či povolené prečerpanie? Podľa čoho sa rozhodnúť

Letné obdobie je tradične časom, kedy ľudia prevetrávajú svoje účty. Často sa im preto stane, že vlastné prostriedky nestačia, a človek by uvítal finančnú podporu. Nieže by sme našim čitateľom odporúčali zadlžovať sa kvôli dovolenke, ale ak už ste pred touto dilemou, ponúkame porovnanie troch základných typov úverových produktov – bankovej pôžičky, povoleného prečerpania a kreditnej karty.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 04.08.2016 13:40Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

24.08.2016 10:25 UniCredit chce predať svoju dcéru v Poľsku

Poľské médiá priniesli správy, že talianska banková skupina UniCredit sa chce úplne zbaviť svojej tamojšej dcéry – banky Bank Pekao. Akcie skupiny na to reagovali posiľnením.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.08.2016 12:39 Generácia „millennials“ začína byť nezávislá okolo dvadsiatky

Dvadsiaty rok života je v prípade generácie „millennials“ zlomový – vtedy sa stáva väčšina z nich finančne nezávislá od rodičov. Bankový účet je pre nich čoraz väčšou samozrejmosťou a otvárajú si ho v priemere medzi 18. a 19. rokom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 11:31 Sto percentné hypotéky budú od januára ešte nedostupnejšie

Úplné prefinancovanie kupovanej nehnuteľnosti úverom na bývanie, alebo hypotékou bude od budúceho roku ešte ťažšie. Odporúčania NBS z roku 2014 totiž na to zavedú ešte prísnejší limit. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.08.2016 09:49 Projekt Čulenova so 700 bytmi získal územné rozhodnutie

Rezidenčná časť projektu Čulenova, ktorú budú tvoriť tri veže vo výške 31 nadzemných podlaží získala v týchto dňoch územné rozhodnutie. Po získaní právoplatného stavebného povolenia plánuje Penta Investments ako investor začať s výstavbou projektu od nedávno zosnulej architektky Zahy Hadid. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.08.2016 12:16 Prázdniny sú pre študentov príležitosťou zarobiť si a následne viac využívať bankové služby

Viac ako polovica školákov v lete brigáduje, zo stredoškolákov si takto vypomáha osem z desiatich študentov. Zarobené peniaze využívajú najmä na kúpu oblečenia, novších mobilov či na cestovanie. Až 80% z nich si nejakú časť peňazí odloží aj na sporiaci účet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 16.08.2016 00:00 Tri rady ako na cestách prežiť vo finančnom bezpečí

Dočasný život mimo domova mení naše zvyklosti. Týka sa to i elektronického bankovníctva. Väčšinou sme menej ostražití a často aj neznalí miestnych pomerov. V skutočnosti by to však malo byť práve naopak, pretože online bankovníctvo predstavuje oveľa väčšie riziká ako správa financií z domu. Ponúkame preto niekoľko najdôležitejších rád, ako si počas horúcich dní ustrážiť svoj telefón, bankový účet a osobné financie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 10.08.2016 00:00 Ceny nehnuteľností rastú najrýchlejšie od roku 2008

Cena za bývanie rástla v druhom štvrťroku najrýchlejšie od prepuknutia finančnej krízy pred ôsmymi rokmi. Nárast dosiahol medziročne až 4,8 percenta a priemerná cena za meter štvorcový stúpla na 1 279 eur. Je to síce ešte stále citeľne menej ako v roku 2008, napriek tomu to stupňuje obavy z nafukovania realitnej bubliny. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »