Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Hypotekárny trh má podľa analytikov ešte dostatok priestoru pre rast. V jeho prospech hovoria rekordne nízke úroky na hypotékach, demografia a zlepšujúca sa makroekonomika. Len NBS vidí situáciu inak. Jej opatrenia majú rozbehnutý trh pribrzdiť. 

Na hypotekárnom trhu pôsobí v súčasnosti zároveň niekoľko faktorov v prospech jeho rastu. Apetít dlžníkov povzbudzujú najmä nízke hypotekárne sadzby, ktoré minulý rok takmer celý čas klesali. V decembri úrok skončil na doteraz rekordnej hodnote 2,74 percenta. Začiatkom tohto roka – v januári, to bolo o málo viac 2,79 percenta, čo je na prvý mesiac roka veľmi dobrá hodnota, ktorá naznačuje ďalší silný rok.

Ešte pred piatimi rokmi pritom sadzba predstavovala sedem percent. Banky odvtedy postupne v konkurenčnom boji znižujú svoje marže a rizikové prirážky a predbiehajú sa v lacnejšej hypotéke. Nemalú zásluhu na tom majú i finanční sprostredkovatelia, ktorí zintenzívňujú pôsobenie konkurencie na trhu.

Slovensko dobieha vo výške hypotekárnej sadzby vyspelú Európu. Kým ešte v roku 2009 bol rozdiel medzi SR a priemerom eurozóny dva percentuálne body, dnes je to takmer nula. Slovenská republika sa tak dostala na úrovne zhruba priemeru eurozóny. Pred pár rokmi patrila medzi najdrahšie krajiny. Pri najčastejšie využívaných úveroch s fixáciou od jedného do piatich rokov predstavuje rozdiel medzi európskym a slovenským priemerom len necelé dve desatinky percentuálneho bodu. Drahšie pritom financujú svoje bývanie obyvatelia krajín ako Holandsko, Taliansko, alebo Španielsko. hypoteky-sr-eurozona

Najdostupnejšie hypotéky v histórii

„Pokles úrokov znamená, že bývanie financované hypotékou je dnes dostupnejšie viac, ako kedykoľvek doteraz,“ hovorí analytik VÚB banky Zdenko Štefanides. Podľa prepočtov VÚB banky si priemerne zarábajúci Bratislavčan mohol vlani dovoliť na úver kúpiť byt s rozlohou 54 m2. V roku 2008 to bolo len 28 m2. Najlepšie sú na tom v tomto smere obyvatelia Trenčína, kde si priemerne zarábajúci môže dnes kúpiť byť veľký až 101 m2, čo je viac ako dvojnásobok rozlohy spred siedmych rokov.

No okrem úrokov sú tu ďalšie faktory hovoriace v prospech pokračovania dobrých hypotekárnych časov. Analytik VÚB banky dodáva, že v prospech rozvoja trhu hovorí i demografia. Ešte stále je totiž podľa neho veľa ľudí v produktívnom veku, ktorí môžu pomýšľať na vlastné bývanie.

Ďalším faktorom je zlepšujúca sa makroekonomika. Počet nových pracovných miest na Slovensku rástol vo februári už piaty mesiac po sebe. Vďaka tomu klesla nezamestnanosť v treťom kvartáli vlaňajška na 12,9 percenta, čo je najlepšia hodnota za ostatné štyri roky. Minulý rok bol výnimočný i v oblasti platov. Záporná inflácia umožnila reálnym mzdám rásť o úctyhodného 4,5 percenta. Je to najvyšší rast od vypuknutia finančnej krízy v roku 2008.

Rastúce ceny bytov

O rastúcom záujme kupujúcich hovoria i ceny nehnuteľností. Podľa štatistík realitnej kancelárie Bond Reality stúpla cena trojizbových bytov v bratislavskom Ružinove za dva roky o zhruba desať percent. „Len za posledného pol roka sa priemerné ceny trojizbových bytov s dobrými parametrami zdvihli o päť tisíc,“ komentuje aktuálny vývoj riaditeľka kancelárie Daniela Danihel Rážová.

Podobným signálom je i dĺžka doby predaja ponúkaných nehnuteľností. „Kým pred pol rokom sa byt s dobrými vlastnosťami predával zhruba dva týždne, dnes je preč i za štyri dni,“ hovorí. Dodáva však, že kupujúcich ženie vpred najmä obava z opatrení NBS, ktoré by mali postupne trh ochladzovať.

Národná banka Slovenska pokladá súčasný vývoj nezdravý. Myslí si, že trh sa prehrieva a preto vydala odporúčania, ktoré ho majú utlmiť. Vyššie zmienený vývoj na realitnom trhu jej dáva sčasti za pravdu. „NBS hovorí, že je dôležité, aby si hypotéky brali len tí, ktorí ich budú vedieť splácať,“ konštatuje Z. Štefanides. „S tým sa dá len súhlasiť,“ dodáva.

Ide teda o to, aby banky vychádzali pri schvaľovaní hypoték z pesimistického scenára. NBS preto od nich napríklad chce, aby pri posudzovaní bonity klientov nepočítali so súčasnými rekordne nízkymi sadzbami, ale s navýšením o dva percentuálne body. I keď totiž klient môže pri dnešných nízkych mesačných splátkach skóringom prejsť, pri horších časoch, keby sa úroky zvýšili, môže mať problémy.

K podobnému vývoju napríklad došlo v Maďarsku, kde veľká časť dlžníkov začala mať obrovské problémy so splácaním až tak, že musela zasiahnuť maďarská vláda. Dôvodom bolo síce posilnenie švajčiarskeho franku, v ktorom boli tieto úvery denominované, nie rast sadzieb, no dôsledkom bolo zvýšenie mesačných splátok, podobne ako by tomu bolo pri zvýšení úrokov. Bolo by teda pre všetkých hráčov slovenského trhu bezpečnejšie, keby bol záujem o úvery na bývanie rozložený v dlhšom čase. V tomto úsilí preto možno preto NBS chápať.

No niektoré opatrenia sa pravdepodobne minú zamýšľanému účinku. Obavy klientov najviac vyvoláva obmedzenie takzvaných sto percentných hypoték. NBS chce od bánk, aby ich podiel na všetkých úveroch klesol z dnešných 25 percent na desať percent v roku 2016. To motivuje klientov vybaviť si hypotéku ešte v súčasnosti, za menej prísnych podmienok. Kumuluje to teda ich záujem do krátkeho času, čo trh prehrieva. Okrem toho klienti, ktorí nebudú mať možnosť financovať kúpu len pomocou hypotéky, budú pravdepodobne siahať po spotrebných úveroch alebo iných drahších formách úverov. Ich expozícia voči riziku tak bude ešte väčšia ako dnes pri sto percentnej hypotéke. 

Niekoľko faktov o súčasných hypotékach:

  • Ženy si berú nižšie úvery a chcú ich splatiť skôr. Rozdiel medzi priemernou výškou hypotéky medzi mužom a ženou je vo VÚB napríklad 3 500 eur. V dobe splatnosti sú to štyri roky.
  • Ženy si berú najviac hypotéka v Bratislavskom kraji. Takmer každá druhá zložka. Naopak najmenej žien – dlžníčok je v Trenčianskom a Nitrianskom kraji – len zhruba štvrtina.
  • Vo výške úveru bezkonkurenčne vedie Bratislavský kraj s priemernou hodnotou 79 tisíc eur. Druhý Košický kraj nasleduje s odstupom takmer 30 tisíc. Rebríček končí pri Banskobystrickom kraji so sumou zhruba 40 tisíc.
  • Bratislavský kraj má zhruba tretinový podiel na celkovom počte poskytnutých hypoték. Z ich finančného objemu je to takmer polovica.
  • Až takmer polovica úverov smeruje na refinancovanie starých, drahších hypoték. 

Údaje vychádzajú zo štatistík VÚB
Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.01.2017 00:00 Tradiční, či alternatívni poskytovatelia pôžičiek?

Alternatívne spôsoby financovania sa na Slovensku udomácňujú stále viac. Ide napríklad o peer to peer pôžičky, alebo o operatívny lízing. Napriek tradičnému zameraniu Slovákov a stále pretrvávajúcej dominancii úverov, sa tak aj u nás udomácňujú nové formy obstarávania vecí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 17.01.2017 21:09

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 11.01.2017 22:34Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.01.2017 10:37 VÚB dostala ocenenie v hodnotení zákazníckej spokojnosti

V hodnotení portálu www.FinancnaHitparada.sk v kategórii HypotékaFH roka 2016 najviac zabodoval hypoúver od VÚB banky. Portál vyhlasuje odborné hodnotenie bankových produktov už po druhý raz a aj v tomto roku vyhodnotil to najlepšie na slovenskom finančnom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.01.2017 09:00 České bankovnictví: Je bezpečné

Luxusní stavby na prestižních místech. Ty nejhezčí domy na náměstích. Chrom, sklo, kamenná schodiště a elegantně oblečení zaměstnanci. To vše se nám vybaví při slově „banka“. Banka ale není jen onen honosný dům. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.01.2017 08:23 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.01.2017 14:00 Priemerná sadzba hypoték v ČR predstavuje 1,77 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Českej republike zostala v decembri na novembrovom historickom minime 1,77 percenta. Objem aj počet hypoték v tomto mesiaci klesol. Vyplýva to z údajov Hypoindexu Fincentra. Tento Index sleduje od roku 2003 priemernú úrokovú sadzbu hypoték v ČR bez ohľadu na dobu fixácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.01.2017 15:46 Potrebujem popri hypotéke životné poistenie?

Vybavujete si hypotéku a váš finančný sprostredkovateľ vám odporučil poistenie? Pokiaľ to nie je investičné životné poistenie, tak vám odporúčam tento návrh nezavrhovať. Váš poradca vám zrejme chce naozaj pomôcť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 20.01.2017 00:00 Tradiční, či alternatívni poskytovatelia pôžičiek?

Alternatívne spôsoby financovania sa na Slovensku udomácňujú stále viac. Ide napríklad o peer to peer pôžičky, alebo o operatívny lízing. Napriek tradičnému zameraniu Slovákov a stále pretrvávajúcej dominancii úverov, sa tak aj u nás udomácňujú nové formy obstarávania vecí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 18.01.2017 00:00 Hľadáte čo najlacnejší účet pre dôchodcu? Zoberte do úvahy aj neseniorské účty

Pokorením dôchodkového veku a nábehom na fixnú sumu pravidelného príjmu – dôchodku, sa človek stále viac orientuje na výdavkovú stranu rozpočtu. Prichádza obdobie hľadania zliav. Platí to aj vo finančnom svete. I tu však platí, že vyhrávajú len tí aktívni. Ani tu zľavy neprichádzajú automaticky, treba o nich vedieť a potom o ne požiadať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.01.2017 00:00 Poštová banka mení svoj biznis model. Chce osloviť novú cieľovú skupinu

Poštová banka odštartovala nový rok zásadnými zmenami v biznis modeli. Tradičná banka zameraná najmä na vidiecke obyvateľstvo plánuje osloviť nové cieľové skupiny klientov. Chce preto priniesť nové produkty, rozšíriť pobočkovú sieť a zmeniť marketingovú komunikáciu.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »