Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Vedeli ste o tom, že do druhého piliera si môžete prispievať i dobrovoľne, teda nad rámec povinného odvodu? Robí tak len niečo cez tri tisícky Slovákov. Pritom ide podľa odborníkov o veľmi atraktívnu formu dôchodkového sporenia. Nevýhodou je, že peniaze si môže vybrať až v dôchodku, no to môže byť zároveň často i výhodou.

Ak si platíte poistné z minimálneho vymeriavacieho základu, ako napríklad veľká väčšina živnostníkov, ide vám z platby do Sociálnej poisťovne vo výške 142 eur do druhého piliera len 15 eur. Pri takýchto príspevkoch by vám na našetrenie dostatočného dôchodku jeden život nestačil. Možným riešením je preto prispievať si nad rámec povinnej platby do Sociálnej poisťovne, priamo do dôchodkovej správcovskej spoločnosti dobrovoľne. Legislatíva to umožňuje a dokonca tieto platby zvýhodňuje odrátať z daňovej povinnosti.

Vlani však túto možnosť využívalo len 3 735 sporiteľov. Za prvý polrok minulého roka predstavoval dobrovoľný príspevok priemerne 34,30 eura. Vyplýva to z údajov Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR. V druhom pilieri je pritom aktuálne zhruba 1,3 mil. sporiteľov. Dobrovoľne si tak prispievajú necelé tri tisíciny percenta všetkých sporiteľov. Ide pritom o lacnú a relatívne výkonnú alternatívu sporenia si.

Nízke poplatky

„Dobrovoľné príspevky sú vynikajúca možnosť zhodnocovania peňazí určených na dôchodok,“ hovorí analytik portálu FinancnaHitparada.sk Pavel Škriniar. Dôvodom sú podľa neho zaujímavé výnosy, ale aj neporovnateľne nižšie poplatky, ako pri iných formách sporenia.

Spoločnosti spravujúce úspory v druhom pilieri si účtujú tri druhy poplatkov. Prvý sa odvádza jednorazovo z prijatých vkladov a jeho maximálna výška je stanovená na jedno percento vkladu. Druhý je poplatok za správu a jeho výška je 0,3 percenta. Platí sa ročne z čistej celkovej hodnoty majetku na účte. A tretí poplatok je naviazaný na zhodnotenie, teda úspešnosť investícií, a predstavuje najviac desať percent z výnosu. Neplatí sa však, ak je fond stratový.

Fondy v treťom pilieri si účtujú dva základné typy poplatkov. Prvým je poplatok za správu, ktorý je tento rok stanovený na maximálne 1,6 percenta pri príspevkovom fonde (na ktorý pribúdajú peniaze) a na najviac 0,8 percenta pri výplatnom fonde (ktorý slúži na výplatu, nie na investície). Len pre porovnanie fondy v druhom pilieri si za to účtujú tri desatiny percenta.

Okrem toho si fondy v treťom pilier účtujú desať percent zo zhodnotenia – rovnako ako druhý pilier. Druhý pilier je tak lacnejší ako tretí. A zarába viac. V roku 2014, ktorý bol na finančných trhoch mimoriadne úspešný, zarobili rastové fondy v treťom pilieri priemerne 6,4 percenta. Vyvážené fondy získali 3,9 percenta a konzervatívne, najmenej zarábajúce, fondy 1,6 percenta. V predchádzajúcich rokoch, ktoré boli menej úspešné, sa zhodnotenie po odrátaní inflácie pohybovalo v blízkosti nuly.

Na rozdiel od toho druhý pilier zarábal viac. Najlepšie fondy zarobili za rok 2014 viac ako 16 percent. Najslabší zárobok negarantovaného fondu dosiahol 4,5 percenta.

Pre úplnosť treba tieto formy dôchodkového sporenia porovnať aj s podielovými fondami. Tie poznajú tri typy poplatkov – vstupné, výstupné a za správu. Ich výška sa líši medzi jednotlivými správcovskými spoločnosťami a typmi fondov. Niektoré spoločnosti platby za vstup a výstup pri dodržaní naplánovaného niekoľkoročného investičného horizontu odpúšťajú. No poplatok za správu treba platiť vždy. A to i v prípade nulového alebo záporného zhodnotenia.

Jeho výška je rôzna. Predstavuje rádovo dve percentá z hodnoty investície ročne. I to je teda viac, ako v druhom pilieri. I keď pre objektívnosť treba povedať, že niektoré špecializované fondy dokážu zarobiť i niekoľko desiatok percent ročne, no ide skôr o výnimky.

Na úkor tretieho

Podľa riaditeľa spoločnosti The Benchmark Research and Consultancy Michala Nalevanka je dôvodom, pre ktorý si do druhého piliera dobrovoľné príspevky posiela tak málo ľudí je výrazná preferencia tretieho piliera. V ňom bolo koncom minulého roka až 700 tisíc ľudí. Dôvodom pre ktorý ľudia uprednostňujú túto formu sporenia však nie je zhodnotenie investícií, ale možnosť získať navyše peniaze od zamestnávateľa, ktorý si ich môže odrátať z daní, čo vo viacerých spoločnostiach patrí k zamestnaneckým benefitom.

„Navyše, väčšina ľudí má podmienky sporenia nastavené takým spôsobom, že svoje úspory si môže vybrať v podstate kedykoľvek a použiť na akýkoľvek účel. Je im úplne jedno, že tretí pilier je drahý, že dosahované výnosy sú žalostné, toto zaujíma len málokoho,“ povedal pre TASR M. Nalevanko. V tomto druhý pilier konkurovať nedokáže.  

„Treba si uvedomiť, že ide o peniaze určené na dôchodok. Dobrovoľný príspevok do druhého piliera je teda výhodný najmä pre tých, ktorí budú dobrovoľné príspevky potrebovať naozaj až na dôchodku,“ zdôrazňuje P. Škriniar.

Zmysel má preto podľa neho pre dobre zarábajúcich sporiteľov, ktorí už primárne nepotrebujú sporiť na bežné, resp. krátko- a strednodobé ciele.

„Človek má dobrovoľnými príspevkami možnosť pozitívne ovplyvniť výšku svojho budúceho dôchodku,“ dopĺňa Rastislav Kráľovič, manažér pre správu dôchodkových fondov poisťovne AXA. Zdôrazňuje výhodou, že si sporiteľ môže tieto príspevky odrátať z daní až do výšky dvoch percent zo základu dane. Súhlasí i analytik Fincentra Peter Világi, podľa ktorého by si táto forma sporenia zaslúžila oveľa viac pozornosti. Jediné riziko vidí v možných politických zásahoch niektorej z budúcich vlád.

Vyžaduje sa aktivita

„Propagovať výhody takéhoto sporenia nemá kto. Pre dôchodkové správcovské spoločnosti to nie je segment, ktorý by bol atraktívny. Dnes je preto situácia taká, že ak sa niekto rozhodol pre dôchodkové sporenie nad rámec povinných odvodov, je v treťom pilieri,“ konštatuje M. Nalevanko.

„Druhý pilier je chápaný tak trochu ako automat, kam chodia povinne príspevky, bez toho aby s tým bolo potrebné niečo robiť. Pri dobrovoľnom príspevku už je potrebné konať a samozrejme aj platiť peniaze navyše, takže klient musí byť aktívny. Doterajšie výsledky ukazujú, že aktivita v tejto oblasti a záujem o dobrovoľné príspevky je ale stále nízky,“  pridáva ďalší dôvod R. Kráľovič.

Dnes si sporitelia posielajú do Sociálnej poisťovne na budúci dôchodok len štyri percentá z daňového základu. Odrátať z daní si tak môže ešte dve percentá. Svoje rozhodnutie ale môže samozrejme kedykoľvek zmeniť a dobrovoľné príspevky obmedziť alebo úplne zrušiť. 

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Investície

PR článok | 20.06.2017 14:55 K investovaniu do podielových fondov stačí len pár klikov

Ak si myslíte, že nakupovanie podielových fondov je záľubou bohatých ľudí a vyzerá ako kopa veľkých čísel a grafov, ktoré sú také zložité, až sa v nich väčšina z nás nevyzná, radi vás vyvedieme z omylu a všetko vás naučíme. Stačí vám internetové bankovníctvo od mBank a základné znalosti, o ktoré sa s vami chceme podeliť v novom seriáli o investovaní. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Petr Hechtberger | 16.06.2017 00:00 A do ktorej skupiny dôchodcov budete patriť vy?

Na dôchodok sa časť z náš teší, ako na obdobie zaslúženého odpočinku, no druhá časť sa ho obáva ako obdobia finančnej núdze a uskromňovania sa. Aby ste nepatrili do tej druhej skupiny, mali by ste začať čo najskôr finančne plánovať. Na dôchodku nás s najväčšou pravdepodobnosťou stretne z finančného pohľadu jeden zo štyroch základných scenárov: Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 15.06.2017 00:00 Aké možnosti majú dnes konzervatívni investori

Väčšina Slovákov patrí do skupiny konzervatívnych investorov. Ich vzťah k riziku je veľmi striedmy, takže ich obľúbenou voľbou sú termínované vklady. Tie však dosahujú výnosy blízke nule. Pozreli sme sa preto na alternatívy, ako nenechať úspory napospas prebúdzajúcej sa inflácii a súčasne nepodstupovať zbytočné riziko. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 14.06.2017 00:00 Prečo Slováci nevedia dobre investovať? Chýba gramotnosť, všeobecná...

Podľa nedávno zverejnenej štúdie OECD PISA 2015, Slovensko v oblasti finančnej gramotnosti zaostáva za ostatnými krajinami Európy. V tomako zaobchádzať s financiami a ako sa zabezpečiť do budúcnosti sú na tom lepšie aj všetky štáty V4. O príčinách nedostatočnej investičnej gramotnosti sa rozprávame s Martinom Wiedermannom, generálnym riaditeľom Centrálneho depozitára cenných papierov a Róbertom Kopálom, riaditeľom Asociácie obchodníkov s cenných papierov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Rajtar | 12.06.2017 00:00 Čo rozhodujúce sa odohralo na finančných trhov v máji

Americké akciové trhy v priebehu mája pokračovali v prepisovaní historických maxím, no aj napriek pozitívnej nálade výnosy štátnych dlhopisov zostali dole. Zlato najprv, po zvolení Emmanuela Macrona, klesalo, no v ďalšej časti roka vďaka politickej nervozite v USA, vyvolanej ako inak Donaldom Trumpom, svoje straty zmazalo. Aké ďalšie dôležité udalosti sa odohrali na finančných trhoch v máji, sa dočítate v pravidelnom mesačnom prehľade.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Investície

23.06.2017 10:02 Ranný prehľad trhov 23. 6. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.06.2017 09:09 Na trhy se vrací nejistota, jedinou jistotou zůstává Její Veličenstvo

Tento týden jsem měl tu čest navštívit oslavu na počest Jejího Veličenstva královny Alžběty II. Tato dáma je inspirativní a v dnešní době obzvlášť. 65 let trvající vláda jen dokazuje její přednosti a pro ty, kteří by to snad nevěděli, je to nejdéle vládnoucí monarcha v historii.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2017 16:09 Bitcoin naplnil šokujúce predpovede zo začiatku roka

Bitcoin vykazuje tento rok silný rast. Pred nedávnom atakoval hranicu tri tisíc dolárov, čo je viac ako strojnásobenie hodnoty z konca minulého roka. Saxo Bank tento vývoj predpovedala vo svojich Šokujúcich predpovediach na rok 2017. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2017 10:37 Riziká sa nepotvrdili. Trhy prepadli optimizmu

Je tomu po prvý krát za posledné tri roky, čo si dovolím byť pri výhľade na globálnu ekonomiku a najmä eurozónu, optimistický. Politické riziko bolo hlavným ťahúňom trhov počas minulého roka. Išlo napríklad o referendum o brexite, alebo o neočakávané víťazstvom Donalda Trumpa. No ako ukazujú nedávne voľby vo Francúzsku, investori sa pri hodnotení politického rizika pre Európu v tomto roku mýlili. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2017 09:53 Ranný prehľad trhov 22. 6. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Investície za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 15.06.2017 00:00 Aké možnosti majú dnes konzervatívni investori

Väčšina Slovákov patrí do skupiny konzervatívnych investorov. Ich vzťah k riziku je veľmi striedmy, takže ich obľúbenou voľbou sú termínované vklady. Tie však dosahujú výnosy blízke nule. Pozreli sme sa preto na alternatívy, ako nenechať úspory napospas prebúdzajúcej sa inflácii a súčasne nepodstupovať zbytočné riziko. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Petr Hechtberger | 16.06.2017 00:00 A do ktorej skupiny dôchodcov budete patriť vy?

Na dôchodok sa časť z náš teší, ako na obdobie zaslúženého odpočinku, no druhá časť sa ho obáva ako obdobia finančnej núdze a uskromňovania sa. Aby ste nepatrili do tej druhej skupiny, mali by ste začať čo najskôr finančne plánovať. Na dôchodku nás s najväčšou pravdepodobnosťou stretne z finančného pohľadu jeden zo štyroch základných scenárov: Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Rajtar | 12.06.2017 00:00 Čo rozhodujúce sa odohralo na finančných trhov v máji

Americké akciové trhy v priebehu mája pokračovali v prepisovaní historických maxím, no aj napriek pozitívnej nálade výnosy štátnych dlhopisov zostali dole. Zlato najprv, po zvolení Emmanuela Macrona, klesalo, no v ďalšej časti roka vďaka politickej nervozite v USA, vyvolanej ako inak Donaldom Trumpom, svoje straty zmazalo. Aké ďalšie dôležité udalosti sa odohrali na finančných trhoch v máji, sa dočítate v pravidelnom mesačnom prehľade.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 05.06.2017 00:00 Detské finančné produkty predstavujú zaujímavú príležitosť

Deti predstavujú pre finančné inštitúcie zaujímavú cieľovú skupinu. Jednak predstavujú pre ne potenciál ako si vychovať budúcich klientov, no cez deti sa vedia dostať i k peňaženkám ich rodičov. Ako to robia? Cez vyššie úročenie vkladov a cez doplnkové služby. Škoda by preto bola tieto výhody nevyužiť. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 14.06.2017 00:00 Prečo Slováci nevedia dobre investovať? Chýba gramotnosť, všeobecná...

Podľa nedávno zverejnenej štúdie OECD PISA 2015, Slovensko v oblasti finančnej gramotnosti zaostáva za ostatnými krajinami Európy. V tomako zaobchádzať s financiami a ako sa zabezpečiť do budúcnosti sú na tom lepšie aj všetky štáty V4. O príčinách nedostatočnej investičnej gramotnosti sa rozprávame s Martinom Wiedermannom, generálnym riaditeľom Centrálneho depozitára cenných papierov a Róbertom Kopálom, riaditeľom Asociácie obchodníkov s cenných papierov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »