Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Vedeli ste o tom, že do druhého piliera si môžete prispievať i dobrovoľne, teda nad rámec povinného odvodu? Robí tak len niečo cez tri tisícky Slovákov. Pritom ide podľa odborníkov o veľmi atraktívnu formu dôchodkového sporenia. Nevýhodou je, že peniaze si môže vybrať až v dôchodku, no to môže byť zároveň často i výhodou.

Ak si platíte poistné z minimálneho vymeriavacieho základu, ako napríklad veľká väčšina živnostníkov, ide vám z platby do Sociálnej poisťovne vo výške 142 eur do druhého piliera len 15 eur. Pri takýchto príspevkoch by vám na našetrenie dostatočného dôchodku jeden život nestačil. Možným riešením je preto prispievať si nad rámec povinnej platby do Sociálnej poisťovne, priamo do dôchodkovej správcovskej spoločnosti dobrovoľne. Legislatíva to umožňuje a dokonca tieto platby zvýhodňuje odrátať z daňovej povinnosti.

Vlani však túto možnosť využívalo len 3 735 sporiteľov. Za prvý polrok minulého roka predstavoval dobrovoľný príspevok priemerne 34,30 eura. Vyplýva to z údajov Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR. V druhom pilieri je pritom aktuálne zhruba 1,3 mil. sporiteľov. Dobrovoľne si tak prispievajú necelé tri tisíciny percenta všetkých sporiteľov. Ide pritom o lacnú a relatívne výkonnú alternatívu sporenia si.

Nízke poplatky

„Dobrovoľné príspevky sú vynikajúca možnosť zhodnocovania peňazí určených na dôchodok,“ hovorí analytik portálu FinancnaHitparada.sk Pavel Škriniar. Dôvodom sú podľa neho zaujímavé výnosy, ale aj neporovnateľne nižšie poplatky, ako pri iných formách sporenia.

Spoločnosti spravujúce úspory v druhom pilieri si účtujú tri druhy poplatkov. Prvý sa odvádza jednorazovo z prijatých vkladov a jeho maximálna výška je stanovená na jedno percento vkladu. Druhý je poplatok za správu a jeho výška je 0,3 percenta. Platí sa ročne z čistej celkovej hodnoty majetku na účte. A tretí poplatok je naviazaný na zhodnotenie, teda úspešnosť investícií, a predstavuje najviac desať percent z výnosu. Neplatí sa však, ak je fond stratový.

Fondy v treťom pilieri si účtujú dva základné typy poplatkov. Prvým je poplatok za správu, ktorý je tento rok stanovený na maximálne 1,6 percenta pri príspevkovom fonde (na ktorý pribúdajú peniaze) a na najviac 0,8 percenta pri výplatnom fonde (ktorý slúži na výplatu, nie na investície). Len pre porovnanie fondy v druhom pilieri si za to účtujú tri desatiny percenta.

Okrem toho si fondy v treťom pilier účtujú desať percent zo zhodnotenia – rovnako ako druhý pilier. Druhý pilier je tak lacnejší ako tretí. A zarába viac. V roku 2014, ktorý bol na finančných trhoch mimoriadne úspešný, zarobili rastové fondy v treťom pilieri priemerne 6,4 percenta. Vyvážené fondy získali 3,9 percenta a konzervatívne, najmenej zarábajúce, fondy 1,6 percenta. V predchádzajúcich rokoch, ktoré boli menej úspešné, sa zhodnotenie po odrátaní inflácie pohybovalo v blízkosti nuly.

Na rozdiel od toho druhý pilier zarábal viac. Najlepšie fondy zarobili za rok 2014 viac ako 16 percent. Najslabší zárobok negarantovaného fondu dosiahol 4,5 percenta.

Pre úplnosť treba tieto formy dôchodkového sporenia porovnať aj s podielovými fondami. Tie poznajú tri typy poplatkov – vstupné, výstupné a za správu. Ich výška sa líši medzi jednotlivými správcovskými spoločnosťami a typmi fondov. Niektoré spoločnosti platby za vstup a výstup pri dodržaní naplánovaného niekoľkoročného investičného horizontu odpúšťajú. No poplatok za správu treba platiť vždy. A to i v prípade nulového alebo záporného zhodnotenia.

Jeho výška je rôzna. Predstavuje rádovo dve percentá z hodnoty investície ročne. I to je teda viac, ako v druhom pilieri. I keď pre objektívnosť treba povedať, že niektoré špecializované fondy dokážu zarobiť i niekoľko desiatok percent ročne, no ide skôr o výnimky.

Na úkor tretieho

Podľa riaditeľa spoločnosti The Benchmark Research and Consultancy Michala Nalevanka je dôvodom, pre ktorý si do druhého piliera dobrovoľné príspevky posiela tak málo ľudí je výrazná preferencia tretieho piliera. V ňom bolo koncom minulého roka až 700 tisíc ľudí. Dôvodom pre ktorý ľudia uprednostňujú túto formu sporenia však nie je zhodnotenie investícií, ale možnosť získať navyše peniaze od zamestnávateľa, ktorý si ich môže odrátať z daní, čo vo viacerých spoločnostiach patrí k zamestnaneckým benefitom.

„Navyše, väčšina ľudí má podmienky sporenia nastavené takým spôsobom, že svoje úspory si môže vybrať v podstate kedykoľvek a použiť na akýkoľvek účel. Je im úplne jedno, že tretí pilier je drahý, že dosahované výnosy sú žalostné, toto zaujíma len málokoho,“ povedal pre TASR M. Nalevanko. V tomto druhý pilier konkurovať nedokáže.  

„Treba si uvedomiť, že ide o peniaze určené na dôchodok. Dobrovoľný príspevok do druhého piliera je teda výhodný najmä pre tých, ktorí budú dobrovoľné príspevky potrebovať naozaj až na dôchodku,“ zdôrazňuje P. Škriniar.

Zmysel má preto podľa neho pre dobre zarábajúcich sporiteľov, ktorí už primárne nepotrebujú sporiť na bežné, resp. krátko- a strednodobé ciele.

„Človek má dobrovoľnými príspevkami možnosť pozitívne ovplyvniť výšku svojho budúceho dôchodku,“ dopĺňa Rastislav Kráľovič, manažér pre správu dôchodkových fondov poisťovne AXA. Zdôrazňuje výhodou, že si sporiteľ môže tieto príspevky odrátať z daní až do výšky dvoch percent zo základu dane. Súhlasí i analytik Fincentra Peter Világi, podľa ktorého by si táto forma sporenia zaslúžila oveľa viac pozornosti. Jediné riziko vidí v možných politických zásahoch niektorej z budúcich vlád.

Vyžaduje sa aktivita

„Propagovať výhody takéhoto sporenia nemá kto. Pre dôchodkové správcovské spoločnosti to nie je segment, ktorý by bol atraktívny. Dnes je preto situácia taká, že ak sa niekto rozhodol pre dôchodkové sporenie nad rámec povinných odvodov, je v treťom pilieri,“ konštatuje M. Nalevanko.

„Druhý pilier je chápaný tak trochu ako automat, kam chodia povinne príspevky, bez toho aby s tým bolo potrebné niečo robiť. Pri dobrovoľnom príspevku už je potrebné konať a samozrejme aj platiť peniaze navyše, takže klient musí byť aktívny. Doterajšie výsledky ukazujú, že aktivita v tejto oblasti a záujem o dobrovoľné príspevky je ale stále nízky,“  pridáva ďalší dôvod R. Kráľovič.

Dnes si sporitelia posielajú do Sociálnej poisťovne na budúci dôchodok len štyri percentá z daňového základu. Odrátať z daní si tak môže ešte dve percentá. Svoje rozhodnutie ale môže samozrejme kedykoľvek zmeniť a dobrovoľné príspevky obmedziť alebo úplne zrušiť. 

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem

Slováci nemajú o dobrovoľné príspevky do 2. piliera zatiaľ veľký záujem >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Investície

Miroslav Kriak | 25.04.2017 00:00 Veľká časť Slovákov stále považuje za investíciu vkladnú knižku

Investovanie je na Slovensku stále opradené príbehmi a domnienkami. Napokon, ešte donedávna veľká časť Slovákov považovala za investíciu aj životné poistenie. Na úplne opačnej strane sú alternatívne aktíva ako umenie, autá, či víno, ktoré sú často skôr hedonizmom ako premysleným investičným rozhodnutím. Poslednou skupinou, ktorá sa teší pozornosti neprávom je 26 miliárd eur uložených na vkladných knižkách, termínovaných vkladoch a bežných účtoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 20.04.2017 00:00 Dlhopisy slovenských firiem - čo treba vedieť pred ich kúpou

Pri hľadaní možností zhodnotiť finančné prostriedky aspoň nad hranicou inflácie, sa mnohí investori ohliadajú po dlhopisoch slovenských firiem. Tie aj po odpočítaní poplatkov predstavujú vyššie zhodnotenie ako termínované vklady a zdanlivo istejšie peniaze ako akciové fondy. Hoci majú mnoho výhod, obsahujú aj niekoľko rizík. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.04.2017 00:00 Svetový deň investičných fondov pomáha v popularizácii kolektívneho investovania

Investovanie do podielových fondov už ani na Slovensku nie je ničím výnimočným. Objavuje ho stále viac ľudí. Pri príležitosti Svetového dňa investičných fondov je príležitosť pozrieť sa trochu do štatistík. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jozef Beständig | 13.04.2017 00:00 Sú Slováci opatrní, alebo len nevzdelaní investori?

Slováci finančné trhy dlho nepotrebovali. A preto ani nepoznali. Štát im “garantoval všetko”. Od narodenia v podobe predškolskej opatery, vzdelávacieho systému, zamestnania, bývania, sociálnych dávok až po dôchodok. Zjednodušene, “všetci mali všetko”. Ak aj cítili potrebu niečo si bokom odložiť alebo sa poistiť, mali na to presne jednu banku a jednu poisťovňu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.04.2017 14:25

Stanislav Pánis | 10.04.2017 00:00 Trhy znepokojila neschopnosť D. Trumpa presadiť reformy

Finančné trhy nepriaznivo ohodnotili prvé politické kroky nového amerického prezidenta, najmä jeho neschopnosť zrušiť Obamacare. To vzbudilo obavy, či sa mu podarí presadiť ďalšie body jeho volebného programu. Na druhej strane investorov potešili výsledky holandského referenda ako aj predvolebné prieskumy z Francúzska. Vyzerá to tak, že na starom kontinente sa nenaplnia čierne obavy a vlna populizmu sa zastaví, alebo aspoň spomalí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Investície

28.04.2017 14:01 Prehľad trhov 28. 4. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.04.2017 08:27 Finanční gramotnost

Finanční gramotnost je soubor znalostí a dovedností, které člověku umožňují porozumět financí a správně s nimi zacházet. A Finanční gramotnost je obsáhlá kniha Miroslava Škváry uvádějící čtenáře či studenta do celého finančního světa. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.04.2017 13:42 Ranný prehľad trhov 27. 4. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.04.2017 08:31 Akciové fondy: Japonsko vytáhlo Černého Petra

Akciové podílové fondy v dubnu opět stagnovaly. Vliv na mírný pokles Indexu ICZ pravidelného investování mělo nejen nejvýrazněji klesající Japonsko, ale také nervozita před prezidentskými volbami ve Francii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.04.2017 10:27 Ranný prehľad trhov 26. 4. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Investície za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.04.2017 00:00 Svetový deň investičných fondov pomáha v popularizácii kolektívneho investovania

Investovanie do podielových fondov už ani na Slovensku nie je ničím výnimočným. Objavuje ho stále viac ľudí. Pri príležitosti Svetového dňa investičných fondov je príležitosť pozrieť sa trochu do štatistík. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 20.04.2017 00:00 Dlhopisy slovenských firiem - čo treba vedieť pred ich kúpou

Pri hľadaní možností zhodnotiť finančné prostriedky aspoň nad hranicou inflácie, sa mnohí investori ohliadajú po dlhopisoch slovenských firiem. Tie aj po odpočítaní poplatkov predstavujú vyššie zhodnotenie ako termínované vklady a zdanlivo istejšie peniaze ako akciové fondy. Hoci majú mnoho výhod, obsahujú aj niekoľko rizík. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Kriak | 25.04.2017 00:00 Veľká časť Slovákov stále považuje za investíciu vkladnú knižku

Investovanie je na Slovensku stále opradené príbehmi a domnienkami. Napokon, ešte donedávna veľká časť Slovákov považovala za investíciu aj životné poistenie. Na úplne opačnej strane sú alternatívne aktíva ako umenie, autá, či víno, ktoré sú často skôr hedonizmom ako premysleným investičným rozhodnutím. Poslednou skupinou, ktorá sa teší pozornosti neprávom je 26 miliárd eur uložených na vkladných knižkách, termínovaných vkladoch a bežných účtoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »