Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Za posledné dva roky klesli priemerné úrokové sadzby na úveroch na bývanie na Slovensku najviac spomedzi všetkých členov eurozóny. Výhodné obdobie na refinancovanie starších úverov však už v niektorých krajinách končí – úvery začali pomaličky zdražovať. 

Po nedávnom znížení sadzieb ECB a ohlásení jej plánu uskutočňovať cielené dlhodobé refinančné operácie vznikli otázky, čo sa bude diať s úrokovými sadzbami na úveroch, ale aj vkladoch. Na to, aby sme vedeli odhadnúť budúcnosť, je dobré poznať, ako sa sadzby vyvíjali v minulosti (od začiatku roka 2012) na Slovensku, ale aj v rámci celej eurozóny.

Úvery obyvateľstvu

Hoci hypotekárne úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne, silný konkurenčný boj prispel k rýchlemu poklesu sadzieb nových úverov. Za sledované obdobie kleslo úročenie na ročnej fixácii až o 163 bodov na 3,5% p.a., čo je najvýraznejšie zlacnenie z celej eurozóny. Aj keď porovnáme vývoj sadzieb na celom objeme hypotekárnych úverov, patrí Slovensku prvenstvo v najväčšom poklese. V niektorých štátoch (Estónsko, Fínsko), kde boli sadzby už dlhodobo nízke, nastal opačný trend – sadzby z nových úverov už začali veľmi pomaly rásť.

Možno predpokladať, že toto odrazenie sa od dna bude realitou v nasledujúcich mesiacoch aj v ďalších štátoch, pretože makroprudenciálna politika ECB nebude podporovať ďalší rýchly rast hypotekárneho úverovania kvôli obavám z vzniku bubliny na realitnom trhu. 

hypoteky-1 Ak porovnávame vývoj v oblasti nových spotrebných úverov s krátkou dobou fixácie sadzby, tak zistíme, že v tomto produkte nenastal výrazný a trvalý pokles sadzieb. Slovenské sadzby sú spolu s estónskymi a lotyšskými najvyššie, pričom treba podotknúť že oba baltické štáty zasiahla kríza oveľa silnejšie než Slovensko, pokles platov i zamestnanosti tam bol oveľa výraznejší. V porovnaní s inými štátmi, vrátane tých najviac krízou postihnutých, na Slovensku ešte existuje slušný priestor na pokles úrokových sadzieb nových spotrebných úverov.

Tento názor posilňuje aj postoj ECB, ktorá je ochotná poskytovať výhodné refinancovanie na časť poskytnutých spotrebných úverov. Je zároveň dôležité uviesť, že ide o priemernú výšku sadzieb nových spotrebných úverov a je možné na našom trhu nájsť lacnejšie ponuky v niektorých bankách.

hypoteky-2 Úvery firmám

Úvery podnikom (do 1 mil. €, ročná fixácia) vo väčšine štátov eurozóny mierne zlacneli. Úroveň sadzieb na Slovensku je blízko priemeru eurozóny a zodpovedá celkovému ratingovému hodnoteniu krajiny. Najvyššie sadzby u tejto skupiny úverov majú krízou najviac dotknuté štáty (Cyprus, Portugalsko, Grécko). U nás i v niektorých ďalších štátoch ako Holandsko a Luxembursko začal mierny rast sadzieb u novoposkytnutých úverov. Na rozdiel od hypotekárnych úverov sa domnievam, že v tomto prípade nejde o trend, ale len o dočasnú výchylku a sadzby rásť prestanú. Aj úročenie celého portfólia úverov podnikom na Slovensku zodpovedá rizikovej prirážke nášho štátu. 

hypoteky-3 Vklady

Úročenie celého portfólia termínovaných vkladov (so splatnosťou do dvoch rokov) je u nás zhruba o pol percentuálneho bodu nižšie než priemer eurozóny. Najvyššie úročenie donedávna poskytovali – z pochopiteľných príčin – banky v krízou zasiahnutom Grécku a na Cypre, no s postupnou stabilizáciou pomerov aj tam došlo k zníženiu sadzieb. Dlhodobý trend poklesu sadzieb je prítomný vo všetkých členských štátoch eurozóny a v nasledujúcich 12 – 18 mesiacoch sa zatiaľ nedá počítať so zmenou tohto trendu; sadzby budú stagnovať alebo ešte mierne poklesnú.

Máte drahý spotrebný úver? Refinancujte ho:

  • Kým pri úvere na bývanie musíte čakať na výročie fixácie, aby ste úver mohli preniesť bez pokuty do výhodnejšej banky, pri spotrebnom úvere to môžete urobiť bez poplatku prakticky častejšie. Ak si do nového spotrebného úveru zahrniete aj aktuálne dlhy na kreditnej karte či povolenom prečerpaní, usporiť môžete stovky eur.
  • Zo zákona totiž každý spotrebiteľ má právo urobiť kedykoľvek počas 12 mesiacov mimoriadnu splátku spotrebného úveru až do výšky 10 000 eur. Mimoriadnou splátkou teda môžete predčasne splatiť celý úver. A banka od vás za predčasné splatenie nemôže pýtať poplatok. Príležitosťou pre bezplatné predčasné splatenie úveru je aj obdobie, počas ktorého úroková sadzba úveru nie je fixná. 

 Ako postupovať pri zlučovaní viacerých úverov do jedného:

  • Banke musíte predložiť zmluvy o všetkých vašich úveroch, ktoré chcete vyplatiť jedným novým refinančným spotrebným úverom – zmluvu o kreditnej karte, povolenom prečerpaní či spotrebnom úvere
  • Keď vám banka refinančný úver schváli, predložíte jej aktuálnu výšku záväzkov na všetkých refinancovaných dlhoch potvrdenú bankou
  • Pozor: na to, aby ste mohli úspešne refinancovať, nesmiete mať omeškané splátky na žiadnom úvere.
Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 29.03.2017 00:00 Slovenské banky: čo tu ešte nebolo?

Slovenský bankový trh si za 25 rokov prešiel dlhý kus cesty. Len málokto by uveril, že koncom 90tych rokov banky platili na vkladoch aj 20 percentné kreditné úroky. Naopak hypotéky do ich portfólia pribudli až po roku 2000. Človek by si mohol myslieť, že banky už dnes nemajú čím prekvapiť a všetko nové tu už raz bolo. Opak je pravdou. Pri pohľade za hranice vidíme, že produktoví špecialisti slovenských bánk sa ešte stále majú čím inšpirovať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 24.03.2017 00:00 Ako technológie menia tvár finančného biznisu

Vychádzka na pobočku finančnej inštitúcie dnes predstavuje pre mnohých ľudí nepríjemnú povinnosť a v časoch, keď všetko funguje on-line mnohým narúša pohodlie a „kradne“ drahocenný čas. Uvedomujú si to aj finančné inštitúcie a prinášajú klientom digitálne inovácie. Informačné technológie dokážu finančný svet urýchliť, ale súčasne ho urobiť aj spoľahlivejším a bezpečnejším. Výsledkom je užívateľský komfort klientov, zefektívnenie práce lepšie a lacnejšie produkty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Zajac | 23.03.2017 00:00 Lacnejšie nehnuteľnosti? Ani napriek sprísneniu hypotekárnych pravidiel

Ceny nehnuteľností na Slovensku v minulom roku lámali pokrízové rekordy a nielen v Bratislave rástli dvojciferným tempom. Nie je preto prekvapením, že viacerí sa na tento vývoj pozerali s obavami a varovali pred prehriatím realitného trhu. Odveď prišla aj z Národnej banky Slovenska (NBS) a už od začiatku roka je v platnosti nariadenie, ktoré pomerne výrazne komplikuje cestu Slovákov k hypotékam. Marec priniesol ďalšie prekážky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Glasová | 22.03.2017 00:00 Slováci očakávajú zlepšenie ich finančnej situácie

Slováci sú stále pesimisti. Napriek zlepšujúcej sa ekonomike sú ich budúce očakávania negatívne. K zlepšeniu však dochádza pri finančnom správaní. Zvyšuje sa podiel ľudí, ktorí sú schopní si sporiť, naopak klesá podiel tých, ktorí žijú od výplaty k výplate. A stále rastie aj počet tých, ktorí plánujú kúpu bytu, či domu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 24.03.2017 23:01Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

28.03.2017 08:48 Kladivo na čarodějnice aneb Šincl po Slovensku

Poslanec Ladislav Šincl v Česku se svým ultimátním návrhem regulace provizí neuspěl. Stal se ale zřejmě inspirací pro slovenské ministerstvo financí. A to si hledá ještě tvrdší kladivo na čarodějnice. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.03.2017 10:22 VÚB banka rozhodla o vyplatení dividend

Riadne valné zhromaždenie VÚB banky dnes rozhodlo, že dividenda pre akcionárov zo zisku za rok 2016 bude vo výške 5,55 EUR na každú akciu s menovitou hodnotou 33,20 EUR. Rozhodujúcim dňom na určenie osôb oprávnených na dividendy, ktorý stanovilo valné zhromaždenie, je 21. apríl 2017. Výplata dividend osobám oprávneným uplatniť právo na dividendu začne dňom 12. mája 2017, a to na základe riadne uplatneného práva na ich výplatu podľa spôsobu schváleného uznesením valného zhromaždenia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.03.2017 09:12 Sláva největších finančně poradenských sítí pohasíná…

Finanční poradenství prochází významnými změnami. Zpřísňující regulace a tlak na kvalitu místo kvantity se projevuje ve výsledcích finančně poradenských společností. Jak změny prostředí dopadly na největší z nich? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.03.2017 13:36 Pioneer Investments spustilo biometrický podpis

Investičná skupina Pioneer Investments v SR v tomto roku spustila biometrické podpisovanie klientskej dokumentácie. Prvým distribučným partnerom, ktorý môže túto inováciu ponúknuť klientom, je spoločnosť Partners Group SK. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.03.2017 11:30 Poštová banka vlani intenzívne investovala

Rok 2016 bol pre Poštovú banku rokom príprav na premenu 23 ročnej banky na modernú univerzálnu banku a na naštartovanie jej novej stratégie – komunikačnej, vizuálnej, ale hlavne obchodnej. Banka ju predstavila v úvode roka 2017. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 24.03.2017 00:00 Ako technológie menia tvár finančného biznisu

Vychádzka na pobočku finančnej inštitúcie dnes predstavuje pre mnohých ľudí nepríjemnú povinnosť a v časoch, keď všetko funguje on-line mnohým narúša pohodlie a „kradne“ drahocenný čas. Uvedomujú si to aj finančné inštitúcie a prinášajú klientom digitálne inovácie. Informačné technológie dokážu finančný svet urýchliť, ale súčasne ho urobiť aj spoľahlivejším a bezpečnejším. Výsledkom je užívateľský komfort klientov, zefektívnenie práce lepšie a lacnejšie produkty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Glasová | 22.03.2017 00:00 Slováci očakávajú zlepšenie ich finančnej situácie

Slováci sú stále pesimisti. Napriek zlepšujúcej sa ekonomike sú ich budúce očakávania negatívne. K zlepšeniu však dochádza pri finančnom správaní. Zvyšuje sa podiel ľudí, ktorí sú schopní si sporiť, naopak klesá podiel tých, ktorí žijú od výplaty k výplate. A stále rastie aj počet tých, ktorí plánujú kúpu bytu, či domu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Zajac | 23.03.2017 00:00 Lacnejšie nehnuteľnosti? Ani napriek sprísneniu hypotekárnych pravidiel

Ceny nehnuteľností na Slovensku v minulom roku lámali pokrízové rekordy a nielen v Bratislave rástli dvojciferným tempom. Nie je preto prekvapením, že viacerí sa na tento vývoj pozerali s obavami a varovali pred prehriatím realitného trhu. Odveď prišla aj z Národnej banky Slovenska (NBS) a už od začiatku roka je v platnosti nariadenie, ktoré pomerne výrazne komplikuje cestu Slovákov k hypotékam. Marec priniesol ďalšie prekážky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »