Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Za posledné dva roky klesli priemerné úrokové sadzby na úveroch na bývanie na Slovensku najviac spomedzi všetkých členov eurozóny. Výhodné obdobie na refinancovanie starších úverov však už v niektorých krajinách končí – úvery začali pomaličky zdražovať. 

Po nedávnom znížení sadzieb ECB a ohlásení jej plánu uskutočňovať cielené dlhodobé refinančné operácie vznikli otázky, čo sa bude diať s úrokovými sadzbami na úveroch, ale aj vkladoch. Na to, aby sme vedeli odhadnúť budúcnosť, je dobré poznať, ako sa sadzby vyvíjali v minulosti (od začiatku roka 2012) na Slovensku, ale aj v rámci celej eurozóny.

Úvery obyvateľstvu

Hoci hypotekárne úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne, silný konkurenčný boj prispel k rýchlemu poklesu sadzieb nových úverov. Za sledované obdobie kleslo úročenie na ročnej fixácii až o 163 bodov na 3,5% p.a., čo je najvýraznejšie zlacnenie z celej eurozóny. Aj keď porovnáme vývoj sadzieb na celom objeme hypotekárnych úverov, patrí Slovensku prvenstvo v najväčšom poklese. V niektorých štátoch (Estónsko, Fínsko), kde boli sadzby už dlhodobo nízke, nastal opačný trend – sadzby z nových úverov už začali veľmi pomaly rásť.

Možno predpokladať, že toto odrazenie sa od dna bude realitou v nasledujúcich mesiacoch aj v ďalších štátoch, pretože makroprudenciálna politika ECB nebude podporovať ďalší rýchly rast hypotekárneho úverovania kvôli obavám z vzniku bubliny na realitnom trhu. 

hypoteky-1 Ak porovnávame vývoj v oblasti nových spotrebných úverov s krátkou dobou fixácie sadzby, tak zistíme, že v tomto produkte nenastal výrazný a trvalý pokles sadzieb. Slovenské sadzby sú spolu s estónskymi a lotyšskými najvyššie, pričom treba podotknúť že oba baltické štáty zasiahla kríza oveľa silnejšie než Slovensko, pokles platov i zamestnanosti tam bol oveľa výraznejší. V porovnaní s inými štátmi, vrátane tých najviac krízou postihnutých, na Slovensku ešte existuje slušný priestor na pokles úrokových sadzieb nových spotrebných úverov.

Tento názor posilňuje aj postoj ECB, ktorá je ochotná poskytovať výhodné refinancovanie na časť poskytnutých spotrebných úverov. Je zároveň dôležité uviesť, že ide o priemernú výšku sadzieb nových spotrebných úverov a je možné na našom trhu nájsť lacnejšie ponuky v niektorých bankách.

hypoteky-2 Úvery firmám

Úvery podnikom (do 1 mil. €, ročná fixácia) vo väčšine štátov eurozóny mierne zlacneli. Úroveň sadzieb na Slovensku je blízko priemeru eurozóny a zodpovedá celkovému ratingovému hodnoteniu krajiny. Najvyššie sadzby u tejto skupiny úverov majú krízou najviac dotknuté štáty (Cyprus, Portugalsko, Grécko). U nás i v niektorých ďalších štátoch ako Holandsko a Luxembursko začal mierny rast sadzieb u novoposkytnutých úverov. Na rozdiel od hypotekárnych úverov sa domnievam, že v tomto prípade nejde o trend, ale len o dočasnú výchylku a sadzby rásť prestanú. Aj úročenie celého portfólia úverov podnikom na Slovensku zodpovedá rizikovej prirážke nášho štátu. 

hypoteky-3 Vklady

Úročenie celého portfólia termínovaných vkladov (so splatnosťou do dvoch rokov) je u nás zhruba o pol percentuálneho bodu nižšie než priemer eurozóny. Najvyššie úročenie donedávna poskytovali – z pochopiteľných príčin – banky v krízou zasiahnutom Grécku a na Cypre, no s postupnou stabilizáciou pomerov aj tam došlo k zníženiu sadzieb. Dlhodobý trend poklesu sadzieb je prítomný vo všetkých členských štátoch eurozóny a v nasledujúcich 12 – 18 mesiacoch sa zatiaľ nedá počítať so zmenou tohto trendu; sadzby budú stagnovať alebo ešte mierne poklesnú.

Máte drahý spotrebný úver? Refinancujte ho:

  • Kým pri úvere na bývanie musíte čakať na výročie fixácie, aby ste úver mohli preniesť bez pokuty do výhodnejšej banky, pri spotrebnom úvere to môžete urobiť bez poplatku prakticky častejšie. Ak si do nového spotrebného úveru zahrniete aj aktuálne dlhy na kreditnej karte či povolenom prečerpaní, usporiť môžete stovky eur.
  • Zo zákona totiž každý spotrebiteľ má právo urobiť kedykoľvek počas 12 mesiacov mimoriadnu splátku spotrebného úveru až do výšky 10 000 eur. Mimoriadnou splátkou teda môžete predčasne splatiť celý úver. A banka od vás za predčasné splatenie nemôže pýtať poplatok. Príležitosťou pre bezplatné predčasné splatenie úveru je aj obdobie, počas ktorého úroková sadzba úveru nie je fixná. 

 Ako postupovať pri zlučovaní viacerých úverov do jedného:

  • Banke musíte predložiť zmluvy o všetkých vašich úveroch, ktoré chcete vyplatiť jedným novým refinančným spotrebným úverom – zmluvu o kreditnej karte, povolenom prečerpaní či spotrebnom úvere
  • Keď vám banka refinančný úver schváli, predložíte jej aktuálnu výšku záväzkov na všetkých refinancovaných dlhoch potvrdenú bankou
  • Pozor: na to, aby ste mohli úspešne refinancovať, nesmiete mať omeškané splátky na žiadnom úvere.
Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 20.02.2017 00:00 Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom

Požičiavanie peňazí je stále lacnejšie. Rastie tak aj počet ľudí, ktorí sa zadlžujú. Dnes je už  dokonca možné požičať si skutočne zadarmo a pre finančné domy plné likvidity je to stále výhodné, hoci zdanlivo nezarobia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 21.02.2017 20:06

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 26.01.2017 00:00 Dlhy Slovákov po prvýkrát prevýšili úspory

Bilancia slovenských domácností sa minulý rok prvý krát prehupla do mínusu. Kým doteraz boli úspory Slovákov vždy vyššie, ako ich dlhy, dnes to už neplatí. Priemerný dlh občana Slovenska predstavoval 5570 eur, úspory len 5300 eur. Za obratom v bilancii je najmä rekordný hypotekárny boom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

21.02.2017 13:33 Ceny bytov s väčšou rozlohou už prekonali predkrízovú úroveň

Za posledné tri roky sa priemerná cena bytov zvýšila o 20 percent, kým priemerná nominálna mzda len o desať percent a to pri zápornej inflácii jedno percento. „Ak bude tento vývoj pokračovať, realitná bublina je tu čo nevidieť,“ myslí si Maroš Ďurik zo spoločnosti Across Private Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.02.2017 09:13 NBS upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra

Národná banka Slovenska upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra (vystupujúcu tiež pod názvami Questra Holdings alebo Questra World) so sídlom Paseo de la Castellana v Madride. Spoločnosť ponúka investičné produkty bez splnenia legislatívnych povinností Slovenskej republiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 17:36 Minulý rok sa do katastra zapísal rekordný počet vlastníckych práv

Minulý rok sa uskutočnilo 345 649 zápisov vlastníckych práv do katastra nehnuteľností. Najviac ich bolo v Bratislavskom kraji a najmenej v Trenčianskom. Vyplýva to z údajov Úradu geodézie, kartografie a katastra (ÚGKK) SR. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 09:22 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.02.2017 09:06 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »