Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Za posledné dva roky klesli priemerné úrokové sadzby na úveroch na bývanie na Slovensku najviac spomedzi všetkých členov eurozóny. Výhodné obdobie na refinancovanie starších úverov však už v niektorých krajinách končí – úvery začali pomaličky zdražovať. 

Po nedávnom znížení sadzieb ECB a ohlásení jej plánu uskutočňovať cielené dlhodobé refinančné operácie vznikli otázky, čo sa bude diať s úrokovými sadzbami na úveroch, ale aj vkladoch. Na to, aby sme vedeli odhadnúť budúcnosť, je dobré poznať, ako sa sadzby vyvíjali v minulosti (od začiatku roka 2012) na Slovensku, ale aj v rámci celej eurozóny.

Úvery obyvateľstvu

Hoci hypotekárne úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne, silný konkurenčný boj prispel k rýchlemu poklesu sadzieb nových úverov. Za sledované obdobie kleslo úročenie na ročnej fixácii až o 163 bodov na 3,5% p.a., čo je najvýraznejšie zlacnenie z celej eurozóny. Aj keď porovnáme vývoj sadzieb na celom objeme hypotekárnych úverov, patrí Slovensku prvenstvo v najväčšom poklese. V niektorých štátoch (Estónsko, Fínsko), kde boli sadzby už dlhodobo nízke, nastal opačný trend – sadzby z nových úverov už začali veľmi pomaly rásť.

Možno predpokladať, že toto odrazenie sa od dna bude realitou v nasledujúcich mesiacoch aj v ďalších štátoch, pretože makroprudenciálna politika ECB nebude podporovať ďalší rýchly rast hypotekárneho úverovania kvôli obavám z vzniku bubliny na realitnom trhu. 

hypoteky-1 Ak porovnávame vývoj v oblasti nových spotrebných úverov s krátkou dobou fixácie sadzby, tak zistíme, že v tomto produkte nenastal výrazný a trvalý pokles sadzieb. Slovenské sadzby sú spolu s estónskymi a lotyšskými najvyššie, pričom treba podotknúť že oba baltické štáty zasiahla kríza oveľa silnejšie než Slovensko, pokles platov i zamestnanosti tam bol oveľa výraznejší. V porovnaní s inými štátmi, vrátane tých najviac krízou postihnutých, na Slovensku ešte existuje slušný priestor na pokles úrokových sadzieb nových spotrebných úverov.

Tento názor posilňuje aj postoj ECB, ktorá je ochotná poskytovať výhodné refinancovanie na časť poskytnutých spotrebných úverov. Je zároveň dôležité uviesť, že ide o priemernú výšku sadzieb nových spotrebných úverov a je možné na našom trhu nájsť lacnejšie ponuky v niektorých bankách.

hypoteky-2 Úvery firmám

Úvery podnikom (do 1 mil. €, ročná fixácia) vo väčšine štátov eurozóny mierne zlacneli. Úroveň sadzieb na Slovensku je blízko priemeru eurozóny a zodpovedá celkovému ratingovému hodnoteniu krajiny. Najvyššie sadzby u tejto skupiny úverov majú krízou najviac dotknuté štáty (Cyprus, Portugalsko, Grécko). U nás i v niektorých ďalších štátoch ako Holandsko a Luxembursko začal mierny rast sadzieb u novoposkytnutých úverov. Na rozdiel od hypotekárnych úverov sa domnievam, že v tomto prípade nejde o trend, ale len o dočasnú výchylku a sadzby rásť prestanú. Aj úročenie celého portfólia úverov podnikom na Slovensku zodpovedá rizikovej prirážke nášho štátu. 

hypoteky-3 Vklady

Úročenie celého portfólia termínovaných vkladov (so splatnosťou do dvoch rokov) je u nás zhruba o pol percentuálneho bodu nižšie než priemer eurozóny. Najvyššie úročenie donedávna poskytovali – z pochopiteľných príčin – banky v krízou zasiahnutom Grécku a na Cypre, no s postupnou stabilizáciou pomerov aj tam došlo k zníženiu sadzieb. Dlhodobý trend poklesu sadzieb je prítomný vo všetkých členských štátoch eurozóny a v nasledujúcich 12 – 18 mesiacoch sa zatiaľ nedá počítať so zmenou tohto trendu; sadzby budú stagnovať alebo ešte mierne poklesnú.

Máte drahý spotrebný úver? Refinancujte ho:

  • Kým pri úvere na bývanie musíte čakať na výročie fixácie, aby ste úver mohli preniesť bez pokuty do výhodnejšej banky, pri spotrebnom úvere to môžete urobiť bez poplatku prakticky častejšie. Ak si do nového spotrebného úveru zahrniete aj aktuálne dlhy na kreditnej karte či povolenom prečerpaní, usporiť môžete stovky eur.
  • Zo zákona totiž každý spotrebiteľ má právo urobiť kedykoľvek počas 12 mesiacov mimoriadnu splátku spotrebného úveru až do výšky 10 000 eur. Mimoriadnou splátkou teda môžete predčasne splatiť celý úver. A banka od vás za predčasné splatenie nemôže pýtať poplatok. Príležitosťou pre bezplatné predčasné splatenie úveru je aj obdobie, počas ktorého úroková sadzba úveru nie je fixná. 

 Ako postupovať pri zlučovaní viacerých úverov do jedného:

  • Banke musíte predložiť zmluvy o všetkých vašich úveroch, ktoré chcete vyplatiť jedným novým refinančným spotrebným úverom – zmluvu o kreditnej karte, povolenom prečerpaní či spotrebnom úvere
  • Keď vám banka refinančný úver schváli, predložíte jej aktuálnu výšku záväzkov na všetkých refinancovaných dlhoch potvrdenú bankou
  • Pozor: na to, aby ste mohli úspešne refinancovať, nesmiete mať omeškané splátky na žiadnom úvere.
Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe

Úroky na hypotékach klesli v SR najviac v Európe >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 05.12.2016 00:00 Až štvrtina Slovákov nie je niekedy schopná plniť si finančné záväzky

Nedávny prieskum o platobnej disciplíne priniesol pozoruhodné výsledky. Až každý štvrtý Slovák sa z času na čas dostane do situácie, keď nie je schopný platiť svoje záväzky. Jedna pätina si dokonca musela na ich úhradu požičať od rodiny alebo priateľov. Banky sú až na treťom mieste.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 30.11.2016 20:59

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 30.11.2016 21:48

Redakcia | 18.11.2016 00:00 Ukladáte voľné peniaze na termínovaný účet? Nebláznite...

Pozerali ste sa v poslednej dobe na výnosy termínovaných vkladov? Viete čo, ani to nerobte. Zdravie je predsa prvoradé. Ale ak ste predsa len zvedavý, tak vedzte, že ročná viazanosť úspor je v dvoch bankách odmenená len 0,05 percentom. Nie, nejde o preklep. Skutočne, ak si do banky vložíte desať tisíc eur, tak banka vám po roku pripíše päť eur. Po správnosti z toho ešte odvedie daň a vám nakoniec ostane 4,05 eura. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

05.12.2016 13:52 Tri spôsoby ako získať lepšiu cenu poistenia

Ako najčastejšie uzatvárate poistenie? Chodievate priamo do poisťovne? Alebo máte svojho poradcu? Prečítajte si o spôsoboch, vďaka ktorým budete mať na poistení lepšiu cenu ako sused! Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

05.12.2016 10:05 Ako preklenúť výdavky na predvianočné nákupy

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank zverejňujeme v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 11:23 Každý druhý Nemec uzatvára poistenie online

Európania sa pri poistení čoraz viac spoliehajú na online prostredie. V Nemecku uzatvára poistku cez internet až každý druhý spotrebiteľ. Neplatí to však pri likvidácií poistných udalosti, kde sa spotrebitelia stále radšej obracajú na finančných sprostredkovateľov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 09:52 Slováci nemajú dostatočný prehľad vo svojich finančných zmluvách

Až sedem z desiatich Slovákoch oslovených v telefonickom miniprieskume spoločnosti Fincentrum si nedokázalo spontánne spomenúť na všetky uzatvorené finančné zmluvy. Len 15 percent oslovených vedelo napríklad bez nahliadnutia do dokumentácie povedať, na akú sumu majú uzatvorené poistenie domácnosti.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 13:07 Výber životného poistenia nie je záležitosťou na jedno stretnutie

Životné poistenie patrí medzi tie zložitejšie finančné produkty, s ktorými sa bežný spotrebiteľ môže stretnúť. Je totiž možné voliť si z veľkého množstva pripoistení a ponuky jednotlivých poisťovní sa medzi sebou navzájom líšia. Ak teda chcete uzavrieť naozaj dobré životné poistenie, mali by ste tomuto procesu venovať dostatok času a snažiť sa podmienky danej poistky čo najlepšie pochopiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (57%)
 
Nie. (14%)
 
Neviem. (29%)
 Spolu hlasovalo 7 čitateľov

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Redakcia | 24.11.2016 00:00 Účet zadarmo? Nech sa páči, ale bude to niečo stáť

Po oznámení o konci Zuna hľadajú klienti citliví na cenu alternatívu bežného účtu, ktorý by ich nič nestál. O účtoch zadarmo sme už nedávno informovali. Teraz sme sa pozreli spolu s partnerským portálom FinancnaHitparada.sk na to, ako je možné získať zľavu z poplatku pri účte, ktorý štandardne zadarmo nie je. Pripravili sme tak prehľad 14tich produktových balíkov ponúkaných deviatimi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »