Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Hypotekárna sezóna je v plnom prúde. Banky sa predbiehajú v akciách a priemerná sadzba klesá na rekordne nízke úrovne.  O kúpe nehnuteľnosti uvažuje i veľa mladých, ktorí prichádzajú s hypotékou do kontaktu prvý krát. Ponúkame niekoľko rád, na čo si dať pri výbere úveru na bývanie pozor.  

1. Kedy začať uvažovať nad hypotékou?

Hoci uvažovať nad vlastným bývaním sa je dobré čo najskôr, aby ste mohli splácať čo najdlhšiu dobu a okrem toho využiť príspevok pre mladých, ak máte možnosť, pokúste sa najprv si niečo našetriť. Jednak si môžete potom požičať nižšiu sumu a bude mať počas splácania k dispozícii rezervu pre prípad núdze. Odborníci radia mať bokom sumu zodpovedajúcu šesťnásobku mesačných výdavkov.

Treba na to pamätať i pri rozhodovaní o mimoriadnych alebo predčasných splátkach. Je dobré znižovať svoje dlhové zaťaženie, no i hotovostná rezerva má veľký význam.

2. Čo brať pri posudzovaní hypotéky do úvahy?

Ste živnostník, zamestnanec, alebo máte do 35 rokov? Každý prichádza do úverového vzťahu s inými predpokladmi a očakávaniami. I preto sa podmienky medzi bankami líšia. Nedá sa preto jednoznačne povedať, ktorá hypotéka je definitívne najlepšia. Spoločnosť Fincentrum sa však spolu s týždenníkom Trend pokúsili vytvoriť pomôcku pri rozhodovaní. Hypotékou roka 2015, ktorá bola vyhlásená tento týždeň, ponúka Tatra banka. Nasleduje VÚB banka a mBank.

Hodnotenie bolo zostavené na základe deviatich kritérií. Neplatí teda, že pohľad záujemcu by mal smerovať len k výške úrokovej sadzby. Rozhoduje i výška úveru v pomere k hodnote nehnuteľnosti (LTV), možná dĺžka úveru, dĺžka fixácie úroku, možnosti mimoriadnych splátok, ďalej dodatočné služby, ktoré je potrebné k získaniu úveru využívať, či výška poplatkov, alebo ústretovosť banky.

Vyššia úroková sadzba teda nemusí vždy znamenať nutnosť zaplatiť v konečnom dôsledku viac. Odporúčame v tomto sme orientovať sa podľa výšky ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá okrem úroku zohľadňuje aj ostatné poplatky súvisiace s úverom.

V neposlednom rade je dôležitá i absolútna výška splátky. Ak sa chcete zadlžiť zdravo, nemala by splátka presahovať 30 percent príjmu domácnosti.

3. Potrebujem poistenie?

Banka vyžaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Okrem toho je vhodné uzavrieť aj pre životné poistenie. Jeho cieľom je nahradiť dočasný výpadok príjmu alebo odbremeniť rodinu od veľkého finančného záväzku v prípade smrti alebo trvalej invalidity živiteľa rodiny. Postenie preto má najväčší význam pre mladé rodiny, ktoré majú najmenšie rezervy a sú tak finančne zraniteľné najviac. Banky obvykle poistenie úveru odmeňujú nižšou úrokovou sadzbou.

4. Má význam refinancovať?

Trh sa rýchlo mení a s ním aj podmienky úverov. Čo bolo zaujímavé pred dvomi rokmi, je dnes pridrahé. Stále veľká časť súčasných bankových klientov mení preto v súčasnosti svoju banku pri ukončení fixácie hypotekárnej sadzby. Za súčasných podmienok je možné získať uver i za 1,8 % p.a., zatiaľ, čo pred dvomi rokmi to bolo od dva percentuálne body viac.

Prenesenie úveru do inej banky je často jednoduchšie a administratívne menej náročné ako vybavenie novej. Do úvahy sa totiž berie pozitívna história splácania úveru, čo znamená nižšie riziko pre banku a teda možnosť ponúknuť lepšie podmienky. V budúcnosti by sa však mali podmienky refincovania mierne sťažiť, pretože NBS bude vyžadovať od bánk prísnejšie posudzovanie bonity klientov. Je preto dobré myslieť na prenesenie úveru podľa možností čo najskôr.

5. A čo keď sa v hypotékach napriek tomu nevyznám?

Nie každý sa cíti vo financiách doma a pre niekoho môžu byť úverové podmienky nepreniknuteľným dažďovým pralesom. Je tu preto možnosť obrátiť sa na finančného sprostredkovateľa, ktorý by mal mať v ponuke bánk naopak veľmi dobrý prehľad. Okrem toho, že vie poradiť, ktorá ponuka je pre konkrétneho záujemcu najlepšia, vie podstatne odbremeniť od administratívy. Možným zdrojom referencií na dobrého sprostredkovateľa sú známi, alebo príbuzní.

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť: >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 29.07.2016 00:00 Najčastejšie finančné chyby, ktorých sa dopúšťajú štyridsiatnici

40 rokov je vek, keď už môžeme od človeka čakať zodpovednosť a racionálny úsudok. Rozumnému finančnému správaniu by tak teoreticky nemalo stáť nič v ceste. Napriek tomu to tak často je. Niekedy však stačí len správny impulz a veci sa pohnú správnym smerom. Práve takým by mohli byť nasledovné rady a upozornenie na časté finančné chyby štyridsiatnikov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Juraj Karabínoš | 28.07.2016 00:00 5 tipov, ako nemať na dovolenke starosti s platobnými kartami

V zahraničí sa často spoliehame na platobné karty. Zvyk so sebou nosiť čo najmenej hotovosti ich právom zvýhodňuje. Aké karty si sebou vziať, ako karty pred odchodom nastaviť a ako s nimi v zahraničí pracovať, vám poradíme v nasledujúcom článku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 26.07.2016 00:00

Peter Ondrovič | 15.07.2016 00:00 Na bratislavský rezidenčný trh sa dostávajú stále nové a nové nehnuteľnosti

Bratislavský realitný trh pokračuje vo vysokom raste. Za druhé tri mesiace tohto roka sa tu predalo takmer 1 400 nových bytov, čo je o 16 percent viac ako v prvom kvartáli. Rastie i cena nehnuteľností. Na trh sa dostalo desať realitných projektov. Realitný manažér hovorí, že ľudia sú dnes ochotní kupovať „za akúkoľvek cenu“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

29.07.2016 10:39 Čakáme na výsledky testovania európskych bánk

Európsky bankový dozor EÚ (EBA) preveril v uplynulých mesiacoch 51 finančných inštitúcií v 16 krajinách. Výsledky by mali byť zverejnené dnes večer.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.07.2016 09:51 Hypotéku si do inej banky preniesla, alebo plánuje preniesť polovica ľudí

Hypotekárny trh prežíva v súčasnosti dynamické obdobie – takmer polovica ľudí, ktorí majú hypotéku, si ju už preniesla do inej finančnej inštitúcie alebo jej prenesenie zvažuje. Hlavným dôvodom je nižšia úroková sadzba. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.07.2016 10:33 NBS sa postavila proti výške bankového odvodu

Ponechanie sadzby bankového odvodu na súčasnej výške 0,2 percenta môže negatívne vplývať na bankový sektor. Konštatuje to NBS vo svojom Štvrťročnom komentári k politike obozretnosti na makroúrovni. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.07.2016 09:21 Sporiace účty: záporné úrokové sadzby na dosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.07.2016 10:03 Poradňa mBank: Čo v prípade, ak výplata mešká a je treba uhradiť pravidelné platby

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Ondrovič | 15.07.2016 00:00 Na bratislavský rezidenčný trh sa dostávajú stále nové a nové nehnuteľnosti

Bratislavský realitný trh pokračuje vo vysokom raste. Za druhé tri mesiace tohto roka sa tu predalo takmer 1 400 nových bytov, čo je o 16 percent viac ako v prvom kvartáli. Rastie i cena nehnuteľností. Na trh sa dostalo desať realitných projektov. Realitný manažér hovorí, že ľudia sú dnes ochotní kupovať „za akúkoľvek cenu“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Redakcia | 14.07.2016 00:00 Ako banky spoplatňujú zmeny v zmluvách

K úprave podmienok spotrebného úveru klientov najčastejšie vedie zmena výšky platu. Ak sa ich zvýši príjem, môžu napríklad chcieť splatiť časť spotrebného úveru skôr. Naopak pri poklese mzdy môže prísť vhod zníženie splátky. Vo väčšine bánk takéto zmeny však nie sú zadarmo, preto sme sa pozreli na to, ako zmeny banky spoplatňujú.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »