Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Hypotekárna sezóna je v plnom prúde. Banky sa predbiehajú v akciách a priemerná sadzba klesá na rekordne nízke úrovne.  O kúpe nehnuteľnosti uvažuje i veľa mladých, ktorí prichádzajú s hypotékou do kontaktu prvý krát. Ponúkame niekoľko rád, na čo si dať pri výbere úveru na bývanie pozor.  

1. Kedy začať uvažovať nad hypotékou?

Hoci uvažovať nad vlastným bývaním sa je dobré čo najskôr, aby ste mohli splácať čo najdlhšiu dobu a okrem toho využiť príspevok pre mladých, ak máte možnosť, pokúste sa najprv si niečo našetriť. Jednak si môžete potom požičať nižšiu sumu a bude mať počas splácania k dispozícii rezervu pre prípad núdze. Odborníci radia mať bokom sumu zodpovedajúcu šesťnásobku mesačných výdavkov.

Treba na to pamätať i pri rozhodovaní o mimoriadnych alebo predčasných splátkach. Je dobré znižovať svoje dlhové zaťaženie, no i hotovostná rezerva má veľký význam.

2. Čo brať pri posudzovaní hypotéky do úvahy?

Ste živnostník, zamestnanec, alebo máte do 35 rokov? Každý prichádza do úverového vzťahu s inými predpokladmi a očakávaniami. I preto sa podmienky medzi bankami líšia. Nedá sa preto jednoznačne povedať, ktorá hypotéka je definitívne najlepšia. Spoločnosť Fincentrum sa však spolu s týždenníkom Trend pokúsili vytvoriť pomôcku pri rozhodovaní. Hypotékou roka 2015, ktorá bola vyhlásená tento týždeň, ponúka Tatra banka. Nasleduje VÚB banka a mBank.

Hodnotenie bolo zostavené na základe deviatich kritérií. Neplatí teda, že pohľad záujemcu by mal smerovať len k výške úrokovej sadzby. Rozhoduje i výška úveru v pomere k hodnote nehnuteľnosti (LTV), možná dĺžka úveru, dĺžka fixácie úroku, možnosti mimoriadnych splátok, ďalej dodatočné služby, ktoré je potrebné k získaniu úveru využívať, či výška poplatkov, alebo ústretovosť banky.

Vyššia úroková sadzba teda nemusí vždy znamenať nutnosť zaplatiť v konečnom dôsledku viac. Odporúčame v tomto sme orientovať sa podľa výšky ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá okrem úroku zohľadňuje aj ostatné poplatky súvisiace s úverom.

V neposlednom rade je dôležitá i absolútna výška splátky. Ak sa chcete zadlžiť zdravo, nemala by splátka presahovať 30 percent príjmu domácnosti.

3. Potrebujem poistenie?

Banka vyžaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Okrem toho je vhodné uzavrieť aj pre životné poistenie. Jeho cieľom je nahradiť dočasný výpadok príjmu alebo odbremeniť rodinu od veľkého finančného záväzku v prípade smrti alebo trvalej invalidity živiteľa rodiny. Postenie preto má najväčší význam pre mladé rodiny, ktoré majú najmenšie rezervy a sú tak finančne zraniteľné najviac. Banky obvykle poistenie úveru odmeňujú nižšou úrokovou sadzbou.

4. Má význam refinancovať?

Trh sa rýchlo mení a s ním aj podmienky úverov. Čo bolo zaujímavé pred dvomi rokmi, je dnes pridrahé. Stále veľká časť súčasných bankových klientov mení preto v súčasnosti svoju banku pri ukončení fixácie hypotekárnej sadzby. Za súčasných podmienok je možné získať uver i za 1,8 % p.a., zatiaľ, čo pred dvomi rokmi to bolo od dva percentuálne body viac.

Prenesenie úveru do inej banky je často jednoduchšie a administratívne menej náročné ako vybavenie novej. Do úvahy sa totiž berie pozitívna história splácania úveru, čo znamená nižšie riziko pre banku a teda možnosť ponúknuť lepšie podmienky. V budúcnosti by sa však mali podmienky refincovania mierne sťažiť, pretože NBS bude vyžadovať od bánk prísnejšie posudzovanie bonity klientov. Je preto dobré myslieť na prenesenie úveru podľa možností čo najskôr.

5. A čo keď sa v hypotékach napriek tomu nevyznám?

Nie každý sa cíti vo financiách doma a pre niekoho môžu byť úverové podmienky nepreniknuteľným dažďovým pralesom. Je tu preto možnosť obrátiť sa na finančného sprostredkovateľa, ktorý by mal mať v ponuke bánk naopak veľmi dobrý prehľad. Okrem toho, že vie poradiť, ktorá ponuka je pre konkrétneho záujemcu najlepšia, vie podstatne odbremeniť od administratívy. Možným zdrojom referencií na dobrého sprostredkovateľa sú známi, alebo príbuzní.

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť: >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 28.09.2016 00:00 Sú obavy o budúcnosť finančného sprostredkovania opodstatnené?

Najnovšia štatistika distribúcie poistenia v Európe ukazuje, že banky majú v niektorých krajinách dominantnú a v niektorých významnú úlohu pri predaji životného poistenia. Majú sa teda sprostredkovatelia obávať o svoje pozície na trhu? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.09.2016 09:29

Redakcia | 09.09.2016 00:00 Mali by sa banky začať báť konkurencie brokerských spoločností?

Banky môžu byť ďalšou obeťou technologického pokroku. Tak, ako sa taxikári cítia ohrození mobilnými aplikáciami typu Uber, cítia dych na krku i tradičné skostnatené bankové domy. Rôzne fintech spoločnosti im odkrajujú z koláča, či už v oblasti peňažných prevodov, pôžičiek, ale aj investícií. Ak banky nespružnia a nezlacnia svoj biznis, čaká ich pravdepodobne podobný osud, ako iné odvetvia, ktoré technológie vytlačili do histórie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

27.09.2016 09:19 Väčšina britských finančných firiem uvažuje o presune do EÚ

Podľa prieskumu KPMG až tri štvrtiny riaditeľov oslovených britských firiem by presťahovalo hlavné sídlo alebo aspoň časť ich podnikania do kontinentálnej Európy, aby tak udržali spojenie s EÚ. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.09.2016 13:38 Čitateľská poradňa: Môžem platiť poistné ku kreditnej karte v splátkach?

V spolupráci s mBank uverejňujeme seriál expertných poradní o bankových produktoch. Čitatelia môžu svoje otázky posielať na adresu redakcia@investujeme.sk. Odpovede mBank budeme následne zverejňovať v pravidelných intervaloch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.09.2016 08:51 Finančně poradenské společností nefungují v klasickém MLM modelu

V souvislosti s kauzou spuštěnou dokumentem „Rada nad zlato“ a následným propuštěním tří zemských ředitelů OVB Allfinanz se nabízí otázka: Může být finanční poradenství v multilevelových společnostech kvalitní? Přinášíme názory šéfů největších finančně poradenských společností. Jako první se k otázce kvality v rámci MLM vyjádřil Petr Borkovec, generální ředitel a spolumajitel Partners Financial Services. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.09.2016 12:20 Od októbra bude môcť získať hypotéku pre mladých viac ľudí

Zvýhodnenú hypotéku pre mladých môže od budúceho mesiaca získať viac mladých ľudí. Príjmový strop pre jednotlivca sa totiž od 1. októbra zvýši na 1171,3 eura.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.09.2016 09:37 Slovenská banková asociácia má novú riaditeľku

Prezídium SBA na svojom septembrovom zasadnutí vymenovalo do funkcie výkonnej riaditeľky asociácie Milenu Koreňovú, ktorá od 1. októbra 2016 na tejto pozícií nahradí Ladislava Unčovského. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 23.09.2016 00:00 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 22.09.2016 00:00 Nižšie dane sú fajn, ale čo zato...

Slovenská vláda včera prekvapila. V balíku oznámila viacero daňových zmien priaznivých pre podnikanie. Prilepšia si živnostníci, ale i právnické osoby. No všetko je jednoznačné. Pohoršia si komerčné poisťovne a finanční sprostredkovatelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.09.2016 00:00 Rozhodnúť sa pre pobočku, alebo pre finančného sprostredkovateľa?

Radikálna odpoveď v prospech jednej alebo druhej strany, by znamenala, že existencia druhej strany nemá význam. Tak tomu však nie je. Pobočky, ako aj sprostredkovatelia majú svoje výhody. Pri ich výbere záleží od typu produktu, spôsobu uvažovania klienta, ale i schopnosti predajcu vybudovať si s klientom dlhodobý vzťah.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »