Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Hypotekárna sezóna je v plnom prúde. Banky sa predbiehajú v akciách a priemerná sadzba klesá na rekordne nízke úrovne.  O kúpe nehnuteľnosti uvažuje i veľa mladých, ktorí prichádzajú s hypotékou do kontaktu prvý krát. Ponúkame niekoľko rád, na čo si dať pri výbere úveru na bývanie pozor.  

1. Kedy začať uvažovať nad hypotékou?

Hoci uvažovať nad vlastným bývaním sa je dobré čo najskôr, aby ste mohli splácať čo najdlhšiu dobu a okrem toho využiť príspevok pre mladých, ak máte možnosť, pokúste sa najprv si niečo našetriť. Jednak si môžete potom požičať nižšiu sumu a bude mať počas splácania k dispozícii rezervu pre prípad núdze. Odborníci radia mať bokom sumu zodpovedajúcu šesťnásobku mesačných výdavkov.

Treba na to pamätať i pri rozhodovaní o mimoriadnych alebo predčasných splátkach. Je dobré znižovať svoje dlhové zaťaženie, no i hotovostná rezerva má veľký význam.

2. Čo brať pri posudzovaní hypotéky do úvahy?

Ste živnostník, zamestnanec, alebo máte do 35 rokov? Každý prichádza do úverového vzťahu s inými predpokladmi a očakávaniami. I preto sa podmienky medzi bankami líšia. Nedá sa preto jednoznačne povedať, ktorá hypotéka je definitívne najlepšia. Spoločnosť Fincentrum sa však spolu s týždenníkom Trend pokúsili vytvoriť pomôcku pri rozhodovaní. Hypotékou roka 2015, ktorá bola vyhlásená tento týždeň, ponúka Tatra banka. Nasleduje VÚB banka a mBank.

Hodnotenie bolo zostavené na základe deviatich kritérií. Neplatí teda, že pohľad záujemcu by mal smerovať len k výške úrokovej sadzby. Rozhoduje i výška úveru v pomere k hodnote nehnuteľnosti (LTV), možná dĺžka úveru, dĺžka fixácie úroku, možnosti mimoriadnych splátok, ďalej dodatočné služby, ktoré je potrebné k získaniu úveru využívať, či výška poplatkov, alebo ústretovosť banky.

Vyššia úroková sadzba teda nemusí vždy znamenať nutnosť zaplatiť v konečnom dôsledku viac. Odporúčame v tomto sme orientovať sa podľa výšky ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá okrem úroku zohľadňuje aj ostatné poplatky súvisiace s úverom.

V neposlednom rade je dôležitá i absolútna výška splátky. Ak sa chcete zadlžiť zdravo, nemala by splátka presahovať 30 percent príjmu domácnosti.

3. Potrebujem poistenie?

Banka vyžaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Okrem toho je vhodné uzavrieť aj pre životné poistenie. Jeho cieľom je nahradiť dočasný výpadok príjmu alebo odbremeniť rodinu od veľkého finančného záväzku v prípade smrti alebo trvalej invalidity živiteľa rodiny. Postenie preto má najväčší význam pre mladé rodiny, ktoré majú najmenšie rezervy a sú tak finančne zraniteľné najviac. Banky obvykle poistenie úveru odmeňujú nižšou úrokovou sadzbou.

4. Má význam refinancovať?

Trh sa rýchlo mení a s ním aj podmienky úverov. Čo bolo zaujímavé pred dvomi rokmi, je dnes pridrahé. Stále veľká časť súčasných bankových klientov mení preto v súčasnosti svoju banku pri ukončení fixácie hypotekárnej sadzby. Za súčasných podmienok je možné získať uver i za 1,8 % p.a., zatiaľ, čo pred dvomi rokmi to bolo od dva percentuálne body viac.

Prenesenie úveru do inej banky je často jednoduchšie a administratívne menej náročné ako vybavenie novej. Do úvahy sa totiž berie pozitívna história splácania úveru, čo znamená nižšie riziko pre banku a teda možnosť ponúknuť lepšie podmienky. V budúcnosti by sa však mali podmienky refincovania mierne sťažiť, pretože NBS bude vyžadovať od bánk prísnejšie posudzovanie bonity klientov. Je preto dobré myslieť na prenesenie úveru podľa možností čo najskôr.

5. A čo keď sa v hypotékach napriek tomu nevyznám?

Nie každý sa cíti vo financiách doma a pre niekoho môžu byť úverové podmienky nepreniknuteľným dažďovým pralesom. Je tu preto možnosť obrátiť sa na finančného sprostredkovateľa, ktorý by mal mať v ponuke bánk naopak veľmi dobrý prehľad. Okrem toho, že vie poradiť, ktorá ponuka je pre konkrétneho záujemcu najlepšia, vie podstatne odbremeniť od administratívy. Možným zdrojom referencií na dobrého sprostredkovateľa sú známi, alebo príbuzní.

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť: >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.05.2016 00:00 Tradičný slovenský bankový model nie je ďalej udržateľný

Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.05.2016 10:30 Rozdiely v úrokoch na spotrebných úveroch sú niekoľkonásobné

Rozdiely v úrokových sadzbách spotrebných úverov sú dnes také vysoké, že niektorí klienti akoby splácali banke takmer tri úroky namiesto jedného. A to aj napriek tomu, že priemerné úrokové sadzby spotrebiteľských úverov od začiatku roka klesli. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:29 Priemerná hypotekárna sadzba klesla v ČR na 1,94 %

Priemerná úroková sadzba hypoték v Česku v apríli klesla na doterajšie minimum 1,94 percenta, čo je o tri desatiny bodu menej ako v marci. Vyplýva to z údajov Fincentrum Hypoindexu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:12 Regulácia provízii nemá s ochranou klienta nič spoločné

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

18.05.2016 14:25 Čínska banka kupuje v Londýne obrovský trezor na zlato

Banka ICBC Standard Bank sa rozhodla odkúpiť od britskej banky Barclays v Londýne trezor na zlato. Ide o jeden z najväčších trezorov v Európe.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.05.2016 00:00 Spotrebné úvery na Slovensku začali zlacňovať

Spotrebné úvery na Slovensku patria stále medzi najdrahšie v eurozóne. Banky však aktuálne vyšli s ponukami, ktoré by naše sadzby mohli onedlho dostať k európskemu priemeru. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.05.2016 00:00 Tradičný slovenský bankový model nie je ďalej udržateľný

Zisky bánk na Slovensku vlani vzrástli o 12 percent. Perspektíva na ďalší rast v budúcnosti sa však výrazne zhoršila. Dôvodom je pokles úrokov na úveroch a cenová vojna na úverovom trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »