Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Hypotekárna sezóna je v plnom prúde. Banky sa predbiehajú v akciách a priemerná sadzba klesá na rekordne nízke úrovne.  O kúpe nehnuteľnosti uvažuje i veľa mladých, ktorí prichádzajú s hypotékou do kontaktu prvý krát. Ponúkame niekoľko rád, na čo si dať pri výbere úveru na bývanie pozor.  

1. Kedy začať uvažovať nad hypotékou?

Hoci uvažovať nad vlastným bývaním sa je dobré čo najskôr, aby ste mohli splácať čo najdlhšiu dobu a okrem toho využiť príspevok pre mladých, ak máte možnosť, pokúste sa najprv si niečo našetriť. Jednak si môžete potom požičať nižšiu sumu a bude mať počas splácania k dispozícii rezervu pre prípad núdze. Odborníci radia mať bokom sumu zodpovedajúcu šesťnásobku mesačných výdavkov.

Treba na to pamätať i pri rozhodovaní o mimoriadnych alebo predčasných splátkach. Je dobré znižovať svoje dlhové zaťaženie, no i hotovostná rezerva má veľký význam.

2. Čo brať pri posudzovaní hypotéky do úvahy?

Ste živnostník, zamestnanec, alebo máte do 35 rokov? Každý prichádza do úverového vzťahu s inými predpokladmi a očakávaniami. I preto sa podmienky medzi bankami líšia. Nedá sa preto jednoznačne povedať, ktorá hypotéka je definitívne najlepšia. Spoločnosť Fincentrum sa však spolu s týždenníkom Trend pokúsili vytvoriť pomôcku pri rozhodovaní. Hypotékou roka 2015, ktorá bola vyhlásená tento týždeň, ponúka Tatra banka. Nasleduje VÚB banka a mBank.

Hodnotenie bolo zostavené na základe deviatich kritérií. Neplatí teda, že pohľad záujemcu by mal smerovať len k výške úrokovej sadzby. Rozhoduje i výška úveru v pomere k hodnote nehnuteľnosti (LTV), možná dĺžka úveru, dĺžka fixácie úroku, možnosti mimoriadnych splátok, ďalej dodatočné služby, ktoré je potrebné k získaniu úveru využívať, či výška poplatkov, alebo ústretovosť banky.

Vyššia úroková sadzba teda nemusí vždy znamenať nutnosť zaplatiť v konečnom dôsledku viac. Odporúčame v tomto sme orientovať sa podľa výšky ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá okrem úroku zohľadňuje aj ostatné poplatky súvisiace s úverom.

V neposlednom rade je dôležitá i absolútna výška splátky. Ak sa chcete zadlžiť zdravo, nemala by splátka presahovať 30 percent príjmu domácnosti.

3. Potrebujem poistenie?

Banka vyžaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Okrem toho je vhodné uzavrieť aj pre životné poistenie. Jeho cieľom je nahradiť dočasný výpadok príjmu alebo odbremeniť rodinu od veľkého finančného záväzku v prípade smrti alebo trvalej invalidity živiteľa rodiny. Postenie preto má najväčší význam pre mladé rodiny, ktoré majú najmenšie rezervy a sú tak finančne zraniteľné najviac. Banky obvykle poistenie úveru odmeňujú nižšou úrokovou sadzbou.

4. Má význam refinancovať?

Trh sa rýchlo mení a s ním aj podmienky úverov. Čo bolo zaujímavé pred dvomi rokmi, je dnes pridrahé. Stále veľká časť súčasných bankových klientov mení preto v súčasnosti svoju banku pri ukončení fixácie hypotekárnej sadzby. Za súčasných podmienok je možné získať uver i za 1,8 % p.a., zatiaľ, čo pred dvomi rokmi to bolo od dva percentuálne body viac.

Prenesenie úveru do inej banky je často jednoduchšie a administratívne menej náročné ako vybavenie novej. Do úvahy sa totiž berie pozitívna história splácania úveru, čo znamená nižšie riziko pre banku a teda možnosť ponúknuť lepšie podmienky. V budúcnosti by sa však mali podmienky refincovania mierne sťažiť, pretože NBS bude vyžadovať od bánk prísnejšie posudzovanie bonity klientov. Je preto dobré myslieť na prenesenie úveru podľa možností čo najskôr.

5. A čo keď sa v hypotékach napriek tomu nevyznám?

Nie každý sa cíti vo financiách doma a pre niekoho môžu byť úverové podmienky nepreniknuteľným dažďovým pralesom. Je tu preto možnosť obrátiť sa na finančného sprostredkovateľa, ktorý by mal mať v ponuke bánk naopak veľmi dobrý prehľad. Okrem toho, že vie poradiť, ktorá ponuka je pre konkrétneho záujemcu najlepšia, vie podstatne odbremeniť od administratívy. Možným zdrojom referencií na dobrého sprostredkovateľa sú známi, alebo príbuzní.

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť:

Uvažujete o hypotéke? Podľa čoho sa rozhodnúť: >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

| 22.02.2017 00:00 Čím sa líšia hypotéky od VÚB a od Slovenskej sporiteľne

Slovenská sporiteľňa začala nový rok zvyšovaním úrokov. Vyzeralo to preto tak, že banky otáčajú kormidlo k vyšším sadzbám. Dlho to však netrvalo. Začiatkom roka prišla s úrokom 1,39 najväčšia hypotekárna banka na trhu VÚB. O zhruba desať dní ju nasledovala aj trhová dvojka Slovenská sporiteľňa. Vyzerá to teda, že cenová vojna pokračuje. Pozrime sa teraz na to, v čom sa tieto dve ponuky líšia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 20.02.2017 00:00 Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom

Požičiavanie peňazí je stále lacnejšie. Rastie tak aj počet ľudí, ktorí sa zadlžujú. Dnes je už  dokonca možné požičať si skutočne zadarmo a pre finančné domy plné likvidity je to stále výhodné, hoci zdanlivo nezarobia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 21.02.2017 20:06

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

21.02.2017 13:33 Ceny bytov s väčšou rozlohou už prekonali predkrízovú úroveň

Za posledné tri roky sa priemerná cena bytov zvýšila o 20 percent, kým priemerná nominálna mzda len o desať percent a to pri zápornej inflácii jedno percento. „Ak bude tento vývoj pokračovať, realitná bublina je tu čo nevidieť,“ myslí si Maroš Ďurik zo spoločnosti Across Private Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.02.2017 09:13 NBS upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra

Národná banka Slovenska upozorňuje na činnosť spoločnosti Questra (vystupujúcu tiež pod názvami Questra Holdings alebo Questra World) so sídlom Paseo de la Castellana v Madride. Spoločnosť ponúka investičné produkty bez splnenia legislatívnych povinností Slovenskej republiky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 17:36 Minulý rok sa do katastra zapísal rekordný počet vlastníckych práv

Minulý rok sa uskutočnilo 345 649 zápisov vlastníckych práv do katastra nehnuteľností. Najviac ich bolo v Bratislavskom kraji a najmenej v Trenčianskom. Vyplýva to z údajov Úradu geodézie, kartografie a katastra (ÚGKK) SR. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 09:22 Nechtěné důsledky regulace

Mantrou pro tvorbu regulace je ochrana klienta. Důsledky jsou ale mnohdy zcela jiné. Navíc ministerstvo financí spolu nemluví – a tak na jedné straně brání prodeji životního pojištění, na druhé zvyšuje jeho podporu. Takové jsou závěry konference „Rozvoj a inovace finančních produktů 2017“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.02.2017 09:06 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »