Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

logo-hviezdne-byvanie_1


facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Dana Špacírová | 15.04.2014 00:00 Pokles cien realít by sa mohol už tento rok zastaviť

Hypotekárny trh prekonáva rekordy. Vo februári prelomil opäť rekord v sadzbe úverov, ktorá klesla na 3,61 percenta. A bol to len február. Počas silnejších mesiacov roka teda pravdepodne bude hranica opäť pokorená. No napriek čulému obchody s hypotékami, reality takýto stav nevykazujú. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.04.2014 00:00 Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 10.04.2014 13:39 Prvý ročník ocenenia Hypotéka roka: získala ho mBank

Fincentrum a týždenník TREND sa spojili, aby priniesli na trh produktové ocenenie, ktoré tu chýbalo. Transparentná metodika, odborná porota zložená nielen zo zástupcov organizátorov, ale predovšetkým odborníkov z porovnávacích portálov, reprezentantov akademickej sféry a organizácií venujúcich sa finančnému vzdelávaniu tvoria kvalitný základ pre vybudovanie prestížneho ocenenia Hypotéka roka.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 09.04.2014 00:00 P. Malo: BKS Bank sa nikdy nestane Goliášom slovenskej bankovej scény

BKS Bank patrí medzi najmenšie banky na Slovensku. No poskytuje jedny z najvyšších úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch. Banka však nemá záujem na agresívnom raste a chce zostať flexibilným Dávidom. Na otázky investujeme.sk odpovedá vedúci BKS Bank Slovensko Peter Malo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 01.04.2014 00:00 Február priniesol novú, rekordne nízku hypotekárnu sadzbu

Február opäť prepísal rekordy. Úroková sadzba na hypotékach klesla na 3,61%, čo je doteraz najnižšia sadzba v histórii. Banky poskytli hypotéky v objeme  335 mil. eur.  Druhý mesiac v roku tak potvrdil tendenciu, ktorá trvá už viac ako rok, kedy úroky postupne smerujú dole a objem poskytnutých hypoték v medziročnom porovnaní dlhodobo narastá. Fincentrum očakáva, že sadzba pôjde počas roka ešte nižšie. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 06.04.2014 18:05Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

17.04.2014 12:02 Ako nakupujeme počas Veľkej noci

Zásobíme sa liekmi, kupujeme knihy, dovolenku končíme už v pondelok. Aj takéto netradičné zistenia prezrádzajú o Slovákoch veľkonočné nákupné zvyklosti. Pozrite sa na tie najzaujímavejšie, ktoré sme objavili. Inšpiráciou bolo 280 000 platieb kartou klientov Sberbank Slovensko počas vlaňajších sviatkov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.04.2014 11:59 Slováci si podľa prieskumu požičiavajú stále viac na bežné výdavky

Dnes sme presvedčení, že sa k úverom dostaneme jednoduchšie, ale vôľa požičať si je menšia, ako tomu bolo pred polrokom. Veríme, že tento rok bude pozitívnejší, no v míňaní sme opatrní.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.04.2014 13:36 Europarlament schválil základné bankové účty

Smernica sprehľadňuje štruktúru poplatkov a úrokových sadzieb platobných účtov a umožňuje tak klientom, aby si ľahko porovnali ponuky rôznych bánk. Zavádza pre banky i povinnosť poskytovať základný účet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.04.2014 11:00 Sporiteľňa má už cez 100 000 lajkov

Slovenská sporiteľňa je na Facebooku len necelé dva roky. Napriek tomu tu má v porovnaní s ostatnými bankami o desiatky tisíc fanúšikov viac. „Keď sme začínali pracovať na sociálnych sieťach, mysleli sme si, že banka nemôže byť obľúbenou značkou. Dovtedy dosiahnuté výsledky konkurencie nenasvedčovali, že by sa ľudia otvorene hlásili k bankovým značkám. Dnes však prekonávame hranicu 100 000 fanúšikov a búrame mýty o tom, že banka nemôže byt medzi ľuďmi obľúbená,“ povedal Martin Vittek, vedúci oddelenia marketingu a reklamy Slovenskej sporiteľne. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

14.04.2014 12:30 Európske banky vlani opäť prepúštali

Európsky bankový sektor vlani opustilo viac ako 80 tisíc zamestnancov. Najviac z toho UniCredit, ktorá zoškrtala 7 938 miest, čiže 22 % celkovej pracovnej sily. Zhruba 23 percentný úbytok zamesntnacov docielila i španielska Bankia. Dôvodom reštrikcií je radikálna reštrukturalizácia a plnenie krítérií kapitálovej primeranosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Dana Špacírová | 15.04.2014 00:00 Pokles cien realít by sa mohol už tento rok zastaviť

Hypotekárny trh prekonáva rekordy. Vo februári prelomil opäť rekord v sadzbe úverov, ktorá klesla na 3,61 percenta. A bol to len február. Počas silnejších mesiacov roka teda pravdepodne bude hranica opäť pokorená. No napriek čulému obchody s hypotékami, reality takýto stav nevykazujú. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 09.04.2014 00:00 P. Malo: BKS Bank sa nikdy nestane Goliášom slovenskej bankovej scény

BKS Bank patrí medzi najmenšie banky na Slovensku. No poskytuje jedny z najvyšších úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch. Banka však nemá záujem na agresívnom raste a chce zostať flexibilným Dávidom. Na otázky investujeme.sk odpovedá vedúci BKS Bank Slovensko Peter Malo. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.04.2014 00:00 Hypotéka mBank presvedčila transparentnosťou a možnosťou predčasného splatenia

Slovenská verejnosť dostala tento týždeň novú pomôcku v hľadaní najlepšieho finančného produktu. Fincentrum a Trend udelili spoločne ocenenie Hypotéka roka. Ide o prvý ročník. Cieľom organizátorov je pomôcť pri výbere finančných služieb. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 10.04.2014 13:39 Prvý ročník ocenenia Hypotéka roka: získala ho mBank

Fincentrum a týždenník TREND sa spojili, aby priniesli na trh produktové ocenenie, ktoré tu chýbalo. Transparentná metodika, odborná porota zložená nielen zo zástupcov organizátorov, ale predovšetkým odborníkov z porovnávacích portálov, reprezentantov akademickej sféry a organizácií venujúcich sa finančnému vzdelávaniu tvoria kvalitný základ pre vybudovanie prestížneho ocenenia Hypotéka roka.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »