Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 19.11.2014 17:17 Česká ČSOB ide prepúšťať manažérov

Československá obchodná banka pripravuje prepúšťanie personálu na manažérskych pozíciách. Ide o reorganizáciu a zefektívnenie činností v rámci skupiny s cieľom znížiť náklady a udržať zisk. Informáciu priniesol český denník E15 vo svojej internetovej verzii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 14.11.2014 00:00 Banky súhlasia s obmedzením 100 %ných hypoték

Banky nevnímajú nedávne odporúčania NBS na to, aby boli pri poskytovaní úverov na bývanie viac opatrné, tragicky. Pripúšťajú, že zavedenie týchto odporúčaní do praxe by mohlo do istej miery obmedziť úverovanie, no ziskom by mala byť nižšia rizikovosť úverového portfólia. Vyplýva to z ankety investujeme.sk medzi bankami. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 18.11.2014 23:34

Peter Apolen | 12.11.2014 00:00 Hypotekárne sadzby by mali zostať nízko i na budúci rok

Väčšina oslovených zástupcov komerčných bánk sa v ankete investujeme.sk vyjadrila, že zvyšovanie sadzieb úverov na bývanie na budúci rok nepredpokladá. Časť pripustila, že existuje priestor pre ďalší pokles.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Dana Vrabcová | 06.11.2014 23:25 Ako sa nám žije 25 rokov od „nežnej“

Na Nežnú revolúciu z roku 1989 si po 25 rokoch intenzívnejšie spomíname v týchto novembrových dňoch. Pre Slovákov neznamenala len odstránenie totalitného režimu a obnovenie ľudských práv či slobôd, ale priniesla aj podstatné zmeny v ekonomike. Cesta od centrálne plánovanej k trhovej ekonomike nebola jednoduchá. Ako sa nám žije dnes v porovnaní s rokom 1989? Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.11.2014 21:15

Peter Apolen | 05.11.2014 00:52 Trend vyhlásil banku roka. Je ňou Slovenská sporiteľňa

Bankou roka sa stala už tretí rok po sebe Slovenská sporiteľňa. Svojich konkurentov predstihla takmer vo všetkých porovnávaných parametroch. Sporiteľňa rástla v úveroch a zároveň i vo vkladoch. Akcionárom okrem toho dokázala priniesť „robustný zisk“, uviedli hodnotitelia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

27.11.2014 10:17 Ďalší signál o nákupe dlhopisov zo strany ECB

Európska centrálna banka bude v 1. kvartáli budúceho roka zvažovať, či začne nakupovať dlhopisy štátov eurozóny. Povedal to viceprezident ECB Vitor Constancio. Išlo by o takzvané kvantitatívne uvoľňovanie, na ktoré trhy už dlhšie čakajú a ktoré už viacerí významní predstavitelia banky naznačili. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.11.2014 10:05 ING bank zruší v Holandsku 1700 miest

 ING banka zruší v Holandsku v najbližších troch rokoch 1 700 pracovných pozícií. Dôvodom je čoraz väčší prechod klientov k internetovému bankovníctvu. Ročne by vďaka tomu mala banka usporiť 270 mil. eur. V štvrtom kvartáli tohto roka banka vytvorí rezervu v sume 320 mil. eur na realizáciu týchto krokov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.11.2014 09:56 Finančné inštitúcie už chráni zákon o riešení krízových situácií

Národná rada SR schválila zákon o riešení krízových situácií na finančnom trhu, ktorý upravuje, ako sa majú riešiť hraničné udalosti bánk a obchodníkov s cennými papiermi. Ak sa finančná inštitúcia ocitne v problémoch, straty by mali ako prví znášať akcionári a veritelia bánk.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.11.2014 11:43 NBS opäť zdôraznila obavu zo zmäkčovania úverových kritérií

Národná banka Slovenska v pravidelnom hodnotení opätovne uviedla, že znižovanie štandardov potrebných na získanie retailových úverov vníma ako riziko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.11.2014 15:35 Karty používame často, ale na Dánov a Fínov zatiaľ nemáme

Slovensko má prvenstvo v kartách. Nie tých hracích, ako by sa mohlo na prvé počutie zdať, ale platobných. Pred 15 rokmi bola totiž na Slovensku, ako v prvej krajine sveta, zrealizovaná prvá medzinárodná transakcia využívajúcu novú bezpečnejšiu technológiu – kartu s čipom. V súčasnosti už všetky platobné karty fungujú na tomto princípe. A rovnako ako sa posúva vpred technológia, narastá aj obľuba využívania týchto „zázračných“ plastových kartičiek. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 19.11.2014 17:17 Česká ČSOB ide prepúšťať manažérov

Československá obchodná banka pripravuje prepúšťanie personálu na manažérskych pozíciách. Ide o reorganizáciu a zefektívnenie činností v rámci skupiny s cieľom znížiť náklady a udržať zisk. Informáciu priniesol český denník E15 vo svojej internetovej verzii. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 14.11.2014 00:00 Banky súhlasia s obmedzením 100 %ných hypoték

Banky nevnímajú nedávne odporúčania NBS na to, aby boli pri poskytovaní úverov na bývanie viac opatrné, tragicky. Pripúšťajú, že zavedenie týchto odporúčaní do praxe by mohlo do istej miery obmedziť úverovanie, no ziskom by mala byť nižšia rizikovosť úverového portfólia. Vyplýva to z ankety investujeme.sk medzi bankami. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 12.11.2014 00:00 Hypotekárne sadzby by mali zostať nízko i na budúci rok

Väčšina oslovených zástupcov komerčných bánk sa v ankete investujeme.sk vyjadrila, že zvyšovanie sadzieb úverov na bývanie na budúci rok nepredpokladá. Časť pripustila, že existuje priestor pre ďalší pokles.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »