Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Pavel Škriniar | 20.05.2015 00:00 Rozhodnúť sa pre nižšiu alebo vyššiu splátky hypotéky?

Sedliacky rozum radí nastaviť si hypotéku na čo najkratšiu dobu a preplatiť tak na úrokoch banke čo najmenej. No napätý rodinný rozpočet sa tým stáva zraniteľný voči neplánovaným výdavkom a zároveň bráni tvorbe finančnej rezervy. Rozumnejšie je preto rozložiť si úver na dlhšie obdobie a znížiť si tak splátku. Rezervu, ktorá sa takto naakumuluje, možno koniec koncov použiť na mimoriadne splátky alebo predčasné splatenie úveru. Bonusom je pocit finančného bezpečia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.05.2015 00:00 Stále väčšiu úlohu v bankovom biznise budú hrať neúverové produkty

Úvery sú stále naďalej tým najdôležitejším bankovým produktom, no zákazníci budú mať stále väčší záujem aj o alternatívne služby. U domácností to bude správa aktív a u korporátnych klientov neúverové financovanie. Vyplýva to zo záverov štúdie Obchodné príležitosti pre banky v regióne SVE, ktorú vypracovala UniCredit Bank. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.05.2015 00:00 Finanční klienti už nechcú len pasívne čakať na výnos

Šéf investičnej banky Saxo bank Pavel Drahotský odporúča začať pri obchodovaní s hmatateľnými aktívami, ako napríklad komoditami. Informácie o nich sa nájdu ľahšie a dá sa z nich lepšie zložiť patričná mozaika.  Na finančné trhy dnes podľa neho prichádza stále viac klientov nespokojných s výnosmi na tradičných bankových produktoch.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 14.05.2015 00:00 Ako si nedať vybieliť účet: základné pravidlá

Blíži sa dovolenkové obdobie, počas ktorého klesá naša ostražitosť pri spravovaní peňazí cez internet. Často sa napríklad prihlasujeme do online bankingu v nezabezpečenom hotelovom wifi, či klikáme nerozvážne na podozrivé webové linky. Ako sa vyvarovať fatálnych chýb a nedať šancu lovcom hesiel:  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 05.05.2015 00:00 Hypotekárny trh pokračoval i v marci v lámaní rekordov

Úroková sadzba 2,66 percenta. Objem úverov na bývanie – 539 mil. eur. To sú rekordné čísla hypotekárneho trhu, ktoré dosiahol tohtoročný marec. Bol tak pokračovaním predchádzajúceho sľubného trhu, no analytik predpokladá, že to zďaleka nebolo posledné prepísanie rekordov tento rok. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

26.05.2015 10:35 Švajčiarsko spolupracuje pri odhaľovaní daňových podvodov

Švajčiarsko chce dokázať svoju ochotu spolupracovať pri odhaľovaní daňových podvodov. Zoznam podozrivých zahraničných vlastníkov účtov preto krajina zverejnila na internete. Ide o zmenu postoja krajiny, ktorá sa odhaleniu daňového tajomstva dlhodobo bránila.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.05.2015 10:53 UniCredit Bank spúšťa prihlasovanie do mobilného bankovníctva pomocou odtlačku prsta

Klienti UniCredit Bank sa budú môcť do mobilných aplikácií Smart Banking a Smart kľúč prihlásiť jednoduchým odtlačkom prsta. Tento spôsob prihlásenia bude dostupný pre telefóny výrobcov Apple a Samsung. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.05.2015 10:26 Rating Slovenskej sporiteľne od agentúry Fitch klesol

Medzinárodná ratingová agentúra Fitch znížila dlhodobý emisný rating Slovenskej sporiteľne z úrovne A na stupeň BBB+. Súvisí to s poklesom ratingu materskej Erste Bank Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.05.2015 09:48 Až 7 z 10 Slovákov by bolo ochotných zmeniť svoju banku

Slováci sa snažia šetriť kde sa dá a bankové produkty a služby nie sú výnimkou. Až 7 z 10 ľudí by za výhodnejšou ponukou odišlo do inej banky, zvyšných klientov od toho stále odrádza najmä zvyk a pohodlnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2015 10:59 Sberbank potvrdila, že uvažuje o odchode zo Slovenska

Podpredseda predstavenstva skupiny Sberbank Sergej Gorkov potvrdil v rozhovore pre Hospodářske noviny, že banka uvažuje o odchode z niektorých trhov. Medzi inými i zo Slovenska. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 14.05.2015 00:00 Ako si nedať vybieliť účet: základné pravidlá

Blíži sa dovolenkové obdobie, počas ktorého klesá naša ostražitosť pri spravovaní peňazí cez internet. Často sa napríklad prihlasujeme do online bankingu v nezabezpečenom hotelovom wifi, či klikáme nerozvážne na podozrivé webové linky. Ako sa vyvarovať fatálnych chýb a nedať šancu lovcom hesiel:  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 19.05.2015 00:00 Stále väčšiu úlohu v bankovom biznise budú hrať neúverové produkty

Úvery sú stále naďalej tým najdôležitejším bankovým produktom, no zákazníci budú mať stále väčší záujem aj o alternatívne služby. U domácností to bude správa aktív a u korporátnych klientov neúverové financovanie. Vyplýva to zo záverov štúdie Obchodné príležitosti pre banky v regióne SVE, ktorú vypracovala UniCredit Bank. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.05.2015 00:00 Finanční klienti už nechcú len pasívne čakať na výnos

Šéf investičnej banky Saxo bank Pavel Drahotský odporúča začať pri obchodovaní s hmatateľnými aktívami, ako napríklad komoditami. Informácie o nich sa nájdu ľahšie a dá sa z nich lepšie zložiť patričná mozaika.  Na finančné trhy dnes podľa neho prichádza stále viac klientov nespokojných s výnosmi na tradičných bankových produktoch.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Pavel Škriniar | 20.05.2015 00:00 Rozhodnúť sa pre nižšiu alebo vyššiu splátky hypotéky?

Sedliacky rozum radí nastaviť si hypotéku na čo najkratšiu dobu a preplatiť tak na úrokoch banke čo najmenej. No napätý rodinný rozpočet sa tým stáva zraniteľný voči neplánovaným výdavkom a zároveň bráni tvorbe finančnej rezervy. Rozumnejšie je preto rozložiť si úver na dlhšie obdobie a znížiť si tak splátku. Rezervu, ktorá sa takto naakumuluje, možno koniec koncov použiť na mimoriadne splátky alebo predčasné splatenie úveru. Bonusom je pocit finančného bezpečia. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »