Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie

xtb-logo
facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 28.08.2015 00:00 Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda SR schválila povinnosť finančných sprostredkovateľov informovať o výške provízií prijímanej od bánk. Medzi ďalšími zmenami je povinnosť bánk prísnejšie preverovať bonitu žiadateľov o úver. Novela chce zvýšiť i informačný štandard klientov – napríklad lepším prehľadom o zaplatených úrokoch a výške umorenej istiny.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 28.08.2015 21:06

Peter Apolen | 27.08.2015 00:00 Na hypotekárnom boome sa vezú i médiá. Banky masívne investujú do reklamy

Reklamy na hypotéky tento rok valcujú médiá. Za prvý polrok obsadili inzertný priestor v takmer dvojnásobnej hodnote ako v rovnakom období vlani. Až 85 percent z reklamných rozpočtov smeruje do televízií. Z printových médií lovia banky budúcich klientov najmä cez Nový čas a Trend. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.08.2015 00:00 Ako naučiť deti hospodáriť s peniazmi - napomôže vreckové

Rodičia sa v istom veku dieťaťa dostanú do dilemy, ako priblížiť potomkovi hodnotu peňazí a ako ho naučiť s nimi hospodáriť. Hoci je dôležitá i teória a vysvetľovanie, nič nenahradí osobnú skúsenosť. Psychológia preto radia dávať deťom pravidelné vreckové vo vopred dohodnutej výške. V neskoršom veku môže vreckové nadobudnúť formu bankového prevodu na účet mladého človeka. Tú sa už okrem správy rozpočtu učí i orientovať vo finančných produktoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jakub Straka | 19.08.2015 00:00 Ktorý podnikateľský účet si vybrať

Začínajúci podnikatelia sú často zmätení širokou ponukou bankových produktov pre firmy a buď nemajú dosť času alebo si ich nedokážu kompetentne porovnať. investujeme.sk preto realizovalo prieskum aktuálnej ponuky komerčných bánk. Do článku sme vybrali päť účtov, ktoré by mohli najviac vyhovieť najčastejším potrebám podnikateľov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.08.2015 00:00 Jún priniesol nový rekord v objeme nových úverov na bývanie

Júnové výsledky hypotekárneho trhu v plnej miere vykompenzovali prekvapivo nízky objem poskytnutých úverov v máji. Banky v šiestom mesiaci tohto roka poskytli klientom na bývanie vyše 549 miliónov eur, čo je najviac v doterajšej histórii hypotekárneho trhu na Slovensku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

28.08.2015 10:36 Objem úverov domácnostiam sa v eurozóne zväčšil o 1,9%

Banky v eurozóne poskytli v júli viac úverov domácnostiam aj firmám. Rast bol vyšší ako sa čakalo.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.08.2015 11:19 Vláda odhlasovala účet zadarmo

Slováci s nižšími príjmami by mali mať už od budúceho roka nárok na bankový účet zadarmo. Odhlasovala to Vláda SR. Účet bude poskytovať všetky štandardné služby, ktoré sú dnes súčasťou spoplatnených balíkov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.08.2015 11:08 Slováci sa v zahraničí čoraz viac spoliehajú na výbery z bankomatov

Slováci na výlete v zahraničí vyberajú z bankomatov čoraz viac peňazí. Ukazujú to údaje Sberbank Slovensko. Klienti Sberbank Slovensko si v júli z bankomatov za hranicami Slovenska vybrali 2,12 milióna eur. V júli minulého roka to pritom bolo 1,17 milióna eur. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.08.2015 09:58 VÚB dáva možnosť šikovným študentom

VÚB opäť otvára svoje brány študentom, aby si v rámci projektu Stážuj a pracuj vyskúšali svoje vedomosti v praxi a možno odštartovali svoju kariéru. Prihlásiť sa môžu študenti vyšších ročníkov ekonómie, práva, IT, matematiky a fyziky, a to do 11. septembra.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

25.08.2015 09:44 Slovenská sporiteľňa financuje projekt Twin City

Slovenská sporiteľňa podpísala úverovú zmluvu na financovanie výstavby administratívnej budovy Twin City A v Bratislave. Banka poskytne developerskej spoločnosti HB Reavis úver v celkovej výške 27 miliónov eur. Prvá budova projektu Twin City prinesie už na jeseň 2015 na trh spolu takmer 16-tisíc metrov štvorcových kancelárskych priestorov najvyššej kvality.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 20.08.2015 00:00 Ako naučiť deti hospodáriť s peniazmi - napomôže vreckové

Rodičia sa v istom veku dieťaťa dostanú do dilemy, ako priblížiť potomkovi hodnotu peňazí a ako ho naučiť s nimi hospodáriť. Hoci je dôležitá i teória a vysvetľovanie, nič nenahradí osobnú skúsenosť. Psychológia preto radia dávať deťom pravidelné vreckové vo vopred dohodnutej výške. V neskoršom veku môže vreckové nadobudnúť formu bankového prevodu na účet mladého človeka. Tú sa už okrem správy rozpočtu učí i orientovať vo finančných produktoch. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jakub Straka | 19.08.2015 00:00 Ktorý podnikateľský účet si vybrať

Začínajúci podnikatelia sú často zmätení širokou ponukou bankových produktov pre firmy a buď nemajú dosť času alebo si ich nedokážu kompetentne porovnať. investujeme.sk preto realizovalo prieskum aktuálnej ponuky komerčných bánk. Do článku sme vybrali päť účtov, ktoré by mohli najviac vyhovieť najčastejším potrebám podnikateľov.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Dominika Ondrová | 13.08.2015 00:00 Priemerná zadĺženosť Slovákov vzrástla za rok o 12 %

Podľa najnovších údajov Národnej banky Slovenska sme mali ku koncu prvého polroka 2015 požičaných z bánk zhruba 18 mld. eur vo forme úverov na bývanie. Nejde však len o hypotekárne úvery, ale aj o iné úvery na nehnuteľnosti, či stavebné úvery a medziúvery stavebných sporiteľní. Do bánk sme však chodili aj kvôli spotrebiteľským úverom, ktoré si tiež ukrojili značnú časť úverového koláča.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.08.2015 00:00 Jún priniesol nový rekord v objeme nových úverov na bývanie

Júnové výsledky hypotekárneho trhu v plnej miere vykompenzovali prekvapivo nízky objem poskytnutých úverov v máji. Banky v šiestom mesiaci tohto roka poskytli klientom na bývanie vyše 549 miliónov eur, čo je najviac v doterajšej histórii hypotekárneho trhu na Slovensku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »