Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 11.02.2016 00:00 Ako spoznať, keď sa životný partner topí vo finančných problémoch

Striedanie nálad ako na hojdačke nemusí vždy súvisieť iba so zmenou počasia alebo nezhodami so šéfom v práci. Príčina môže byť oveľa zložitejšia. Dlhy často niekomu nedajú spávať o to viac, ak ich pred partnerom pre „pokoj“ v rodine tají a nevie si s nimi rady. Aké sú varovné signály, že niečo nie je v poriadku? Ako môžu takéto tajnosti reálne narušiť finančnú kondíciu rodiny? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 04.02.2016 00:00 Hypotekárny trh zakončil rok 2015 novým rekordom

Priemerná úroková sadzba úverov na bývanie klesla decembri minulého roka na nové historické minimum 2,37 percenta. Predstavovalo to symbolickú bodku za rokom, počas ktorého úrok pokoril rekord hneď niekoľko krát. Objem nových úverov naopak dosiahol historicky najvyššie hodnoty. Vlaňajší rok tak bol pre hypotekárny trh mimoriadny. Nič však nie je stratené ani v roku 2016. Do platnosti vstúpi totiž nová legislatíva, ktorá poriadne premieša karty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 03.02.2016 00:00 Sociálny bankový účet je tu. Komu sa oplatí?

Banky musia od 1. februára ponúkať takzvaný základný bankový produkt. Pre všetkých s príjmom do 400 eur je zadarmo a pre ostatných za tri eurá. Podmienkou je nemať v banke otvorený iný účet. Minister financií to označuje za revolučnú novinku. Analytik však tvrdí, že účet zadarmo je vhodný najmä pre tých, ktorí doteraz žiadny účet nemali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.01.2016 00:00 Česi si vlani požičali rekordný objem hypoték

Česi si podobne ako Slováci môže zapísať minuloročný hypotekárny trhy do histórie ako rekordný. Objem a počet hypoték dosiahli najvyššie hodnoty doteraz. Vysoká bola aj priemerná suma jednej hypotéky. Dôvodom bolo podobne ako na Slovensku žičlivé medzibankové prostredie, rast domácej ekonomiky a konkurenčný boj medzi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 28.01.2016 00:00 Lovci hesiel striehnu na chvíľkovú nepozornosť svojich obetí

Phishing je hrozbou sveta dnešného digitálneho bankovníctva. Slovenské banky doteraz zaznamenali už niekoľko masívnych útokov vedených zo zahraničia. Domácich klientov však zatiaľ úspešne ubránila komplikovanosť nášho jazyka.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

11.02.2016 10:32 Rastie objem úverov i bankových vkladov

Domácnosti boli ku koncu roka dlžné bankám o 1,1 viac ako pred rokom. Prispel k tomu najmä rast úverov na spotrebu. Úvery použité na nákup nehnuteľností dosahujú stabilný nárast – o jedno percento.  „Rast je podporovaný nízkymi nominálnymi úrokovými sadzbami," uvádzajú analytici národnej banky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.02.2016 09:49 Nechajte peniaze za seba zarábať

Veľa ľudí si ponecháva na bežnom účte vyšší objem svojich peňazí, aj keď im neprinášajú skoro žiadne zhodnotenie. Neuvedomujú si, že môžu veľa  získať vďaka iným bankovým, poistným či investičným produktom. Je preto správne občas prehodnotiť, ako a kde sú peniaze uložené.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.02.2016 11:09 Ceny nehnuteľností vlani zdraželi prvýkrát od roku 2008

Ceny nehnuteľností na Slovensku vlani vzrástli prvýkrát od roku 2008, teda prvýkrát za uplynulých 7 rokov. Jeden meter štvorcový nehnuteľnosti sa v roku 2015 predával v priemere za 1 227 EUR, čo v porovnaní s rokom 2014 predstavuje mierny nárast o 0,9 %. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

04.02.2016 10:31 Objem spotrebných úverov vzrástol vlani o 14%

Slováci si v minulom roku zobrali nové spotrebné úvery v celkovej hodnote 2,5 mld. eur, vrátane refinančných úverov. V medziročnom porovnaní to predstavuje nárast o 14 %. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

03.02.2016 09:30 Realitný trh i vďaka dostupnosti úverov stále rastie

Priemerné ceny nehnuteľností na bývanie sú najvyššie za posledné tri roky. V závere roka 2015 vzrástli medziročne o 1,1%. Kúpyschopnosť podporuje lepšia situácia na trhu práce ako aj nízke úrokové sadzby.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 29.01.2016 00:00 Česi si vlani požičali rekordný objem hypoték

Česi si podobne ako Slováci môže zapísať minuloročný hypotekárny trhy do histórie ako rekordný. Objem a počet hypoték dosiahli najvyššie hodnoty doteraz. Vysoká bola aj priemerná suma jednej hypotéky. Dôvodom bolo podobne ako na Slovensku žičlivé medzibankové prostredie, rast domácej ekonomiky a konkurenčný boj medzi bankami.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 28.01.2016 00:00 Lovci hesiel striehnu na chvíľkovú nepozornosť svojich obetí

Phishing je hrozbou sveta dnešného digitálneho bankovníctva. Slovenské banky doteraz zaznamenali už niekoľko masívnych útokov vedených zo zahraničia. Domácich klientov však zatiaľ úspešne ubránila komplikovanosť nášho jazyka.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 03.02.2016 00:00 Sociálny bankový účet je tu. Komu sa oplatí?

Banky musia od 1. februára ponúkať takzvaný základný bankový produkt. Pre všetkých s príjmom do 400 eur je zadarmo a pre ostatných za tri eurá. Podmienkou je nemať v banke otvorený iný účet. Minister financií to označuje za revolučnú novinku. Analytik však tvrdí, že účet zadarmo je vhodný najmä pre tých, ktorí doteraz žiadny účet nemali. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 04.02.2016 00:00 Hypotekárny trh zakončil rok 2015 novým rekordom

Priemerná úroková sadzba úverov na bývanie klesla decembri minulého roka na nové historické minimum 2,37 percenta. Predstavovalo to symbolickú bodku za rokom, počas ktorého úrok pokoril rekord hneď niekoľko krát. Objem nových úverov naopak dosiahol historicky najvyššie hodnoty. Vlaňajší rok tak bol pre hypotekárny trh mimoriadny. Nič však nie je stratené ani v roku 2016. Do platnosti vstúpi totiž nová legislatíva, ktorá poriadne premieša karty. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »