Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Autor: Martin Kováčik | 04.06.2009 00:10 | Kategórie: Banky | 1 komentár
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Jeden zo spôsobov ako sa vysporiadať s dôsledkami krízy je požičať si - presviedčajú o tom bankári. A aj keď sú pri poskytovaní hypotekárnych úverov opatrnejší, v prípade spotrebných úverov, kreditných kariet a povolených prečerpaní, hľadajú nové spôsoby ako osloviť klientov.

Krízu ako dôvod čerpať úver komunikovali pred pár mesiacmi predovšetkým nebankové spoločnosti. Priamo v televíznej reklame tak urobila napríklad spoločnosť Cetelem s reklamným sloganom „Máte depku z krízy? Prinášame bezpečnú pôžičku." Najnovšie sa kríza stala apelom v reklame Všeobecnej úverovej banky, ktorá komunikuje predschválené úvery ako pomoc v ťažkých časoch.

Samotné banky využívajú aj priame spôsoby ako osloviť potenciálnych zákazníkov, napríklad zaslaním predschválenej kreditnej karty bez toho, aby o to klient prejavil záujem. Záleží na samotnom klientovi, či si ju naozaj aktivuje. Až absurdne pôsobí situácia, keď banka odmietla klientovi zrušiť povolené prečerpanie, pretože je súčasťou balíka služieb. Ako uviedol jeden z diskutujúcich na Investujeme.sk "Pracovníci na prepážkach musia ponúkať pod hrozbou straty prémií rôzne finančné produkty, lebo im chodia mysterishoperi, ktorí ich jednanie s klientom nahrávajú a vyhodnocujú." 

Šéfredaktor Investujeme.sk Ľuboslav Kačalka v tejto súvislosti poznamenáva: " Zákon o finačnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve zabudol na banky – silných dravcov na finančnom trhu. Banky nemusia na rozdiel od sprostredkovateľov chodiť od dverí k dverám, za nimi prídu klienti sami a ešte im aj viac dôverujú. Nie všetky bankové produkty sú však pre klienta výhodné. Žiaľ, klienti to nie vždy dokážu rozlíšiť, čo potvrdzuje aj správa bankovej ombudsmanky ."

Aký úver je vhodný?

S pomocou banky môže klient riešiť dočasnú insolventnosť viacerými spôsobmi: účelovými a bezúčelovými spotrebnými úvermi, úverom z kreditnej karty povoleným prečerpaním na účte. Každý z týchto produktov je vhodný na inú príležitosť a pri nesprávnom použití sa môže úver výrazným spôsobom predražiť.

V prípade, že klient potrebuje peniaze na dlhšie obdobie, je vhodnejší spotrebný úver. Rozhodne by nemal využiť kreditnú kartu, pri ktorej môže byť úroková sadzba vyššia až o 10 percentuálnych bodov vyššia. Kreditná karta je vhodná najmä ako finančná rezerva pre krátke obdobie a takisto pre bonitných klientov, ktorí majú vlastné peniaze viazané a pri nákupoch môžu využiť bezúročné obdobie, musia však úver splatiť v stanovenom termíne. Ako upozorňuje Marek Fides zo spoločnosti Partners Group SK: „Predávať kreditné karty je výhodný biznis, pretože nie všetci klienti vedia plniť svoje záväzky v bezúročnom období, čo znamená zaujímavý výnos pre danú banku.“ Povolené prečerpanie príde vhod, pokiaľ klientovi mešká výplata, alebo pokiaľ má záujem o kúpu tovaru na 2-3 splátky.

Výhody a riziká jednotlivých úverov

Druh úveru charakteristika

Kreditná karta

úroková miera na trhu od 16,5%

  • možnosť využiť bezúročné obdobie až 50 dní (vhodné je povoliť 100% inkaso v deň splatnosti)
  • vhodná pre bonitnejších klientov, ktorí majú dosť prostriedkov na vyrovnanie dlžnej sumy
  • drahší výber peňazí z bankomatu
  • vysoká úroková sadzba
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • pravidelné poplatky (možnosť ušetriť na poplatkoch pri častom platení)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal

Povolené prečerpanie

úroková miera na trhu 15,5%

  • bez poplatku
  • finančná rezerva napríklad pri meškaní príjmu
  • vysoký úrok
  • psychologické riziko (možnosť čerpať úver môže klienta motivovať k väčšiemu míňaniu)
  • obnovovanie úveru (riziko tlačenie úveru pred sebou)
  • nevýhodné na strednodobé a dlhodobé financovanie
  • ak aj klient úver nečerpá, banka naňho pri schvaľovaní ďalších úverov hľadí ako by úver čerpal
  • možnosť čerpať úver môže klienta motivovať ho skutočne minúť

Spotrebný úver

úroková miera na trhu od 7,8%

  • možnosť účelového úveru s nižšou sadzbou
  • možnosť bezúčelového úveru
  • pravidelné splátky
  • vhodné na strednodobé financovanie
  • poplatok za schválenie
  • poplatok za predčasné čerpanie
  • možnosť konsolidácie menej výhodných úverov (napr. nebankových úverov) prostredníctvom spotrebného úveru

Vo všeobecnosti platí, že banka požičia lacnejšie vlastnému klientovi. Samotná úroková miera nemá až takú výpovednú hodnotu, keďže banka s nižším úrokom môže mať vyššie poplatky.

Od čoho závisí úrok?

  • cena peňazí (EURIBOR) - klient nedokáže ovplyvniť
  • riziková prirážka - klient môže ovplyviť napríklad tým, či má alebo nemá trvalé zamestnanie
  • zisk banky - klient dokáže ovplyvniť, čí viac produktov banky využíva, tým mu môže banka požičať lacnejšie.

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká?

Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Peter Apolen | 27.03.2015 00:00 Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané?

Čas, keď žiadame o hypotéku býva zvyčajne lepším životným obdobím. No prichádzajú aj horšie časy, niektoré dokonca znesú prívlastok krízové. Ako sa vysporiadať s hypotékou počas dlhodobej práceneschopnosti, rozvodu, či zdedenej hypotéky radí čitateľom investujeme.sk produktová špecialistka VÚB banky Renáta Holecová.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 24.03.2015 00:00 M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum

Kontroly NBS, obmedzenie sto percentných hypoték. To sú výzvy, ktorým bude musieť finančné sprostredkovanie tento rok čeliť. O tom, ako sa s tým chce vyrovnať Fincentrum, sme sa rozprávali s riaditeľom spoločnosti Milanom Repkom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 11.03.2015 00:00 Siahne si hypotekárny trh tento rok na svoj vrchol?

Hypotekárny trh má podľa analytikov ešte dostatok priestoru pre rast. V jeho prospech hovoria rekordne nízke úroky na hypotékach, demografia a zlepšujúca sa makroekonomika. Len NBS vidí situáciu inak. Jej opatrenia majú rozbehnutý trh pribrzdiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.03.2015 00:00 M. Drosc: Imponuje mi hlad po úspechu, ktorý Fincentrum má

Novým členom predstavenstva Fincentra sa pred pár dňami stal Mario Drosc, bývalý riaditeľ Raiffeisen Bank v ČR. Od apríla prevezme v spoločnosti i výkonné manažérske kompetencie. Svoje budúce poslanie definuje ako spojenie energického ducha firmy, s vyššou disciplinovanosťou a zlepšovaním interných procesov. Trh podľa neho poskytuje dostatok priestoru pre ďalší rast. Viac o plánoch objasňuje v nasledujúcom rozhovore. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 03.03.2015 00:00 Hypotekárne obchody v januári ochladli, no napriek tomu predznamenávajú ďalší rekordný rok

Januárová úroková sadzba na poskytnutých úveroch na bývanie dosiahla priemerne 2,79 %, čo je druhá najnižšia hodnota v histórii. Napriek tomu, ale január priniesol ochladenie hypotekárnych obchodov. V prvom mesiaci tohto roka požičali banky na bývanie len 365,9 miliónov eur, čo je takmer o štvrtinu menej ako v decembri. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

31.03.2015 17:11 Fio banka opäť zlacňuje hypotéky

Fio banka v marci už druhýkrát znižuje fixné úrokové sadzby hypoték a minimálna fixná sadzba je dnes teraz 1,99 % p.a. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

31.03.2015 11:16 Počítačové infekcie mieria na klientov bánk

Na Slovensku pribúda podiel počítačových infekcií, ktoré cielia prevažne na bankový sektor. Primárnym záujmom útočníkov sú väčšinou prístupové údaje klientov bánk do internetového bankovníctva.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.03.2015 10:09 Rakúsko chce zrušiť garancie bankových vkladov

Rakúsko chce celkom zrušiť štátne garancie na bankové vklady obyvateľstva. Úspory budú po novom zabezpečovať prostredníctvom garančného fondu samotné banky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.03.2015 09:03 VÚB banka vyplatí dividendu 6,90 na akciu

– Riadne valné zhromaždenie VÚB banky rozhodlo, že dividenda pre akcionárov zo zisku za rok 2014 bude vo výške 6,90 eur na každú akciu s menovitou hodnotou 33,20 eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.03.2015 11:39 Zuno predstavuje nový komunikačný koncept

Online banka Zuno chce zmeniť pozíciu svojej značky a uvádla nový kreatívny koncept s redizajnovaným produktom. Cieľom novej reklamnej kampane je odlíšiť sa od komunikácie iných bánk a ukázať, že aj banky môžu komunikovať otvorene a transparentne. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Peter Apolen | 24.03.2015 00:00 M. Repka: Nemyslím si, že po hypotékach vznikne na trhu vákuum

Kontroly NBS, obmedzenie sto percentných hypoték. To sú výzvy, ktorým bude musieť finančné sprostredkovanie tento rok čeliť. O tom, ako sa s tým chce vyrovnať Fincentrum, sme sa rozprávali s riaditeľom spoločnosti Milanom Repkom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 27.03.2015 00:00 Hypotéka, ale čo ak ... sa stane niečo nepredvídané?

Čas, keď žiadame o hypotéku býva zvyčajne lepším životným obdobím. No prichádzajú aj horšie časy, niektoré dokonca znesú prívlastok krízové. Ako sa vysporiadať s hypotékou počas dlhodobej práceneschopnosti, rozvodu, či zdedenej hypotéky radí čitateľom investujeme.sk produktová špecialistka VÚB banky Renáta Holecová.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »