Ďakujeme našim partnerom:
![]() |
![]() |
Chcete byť naším partnerom? Kontaktujte nás! |

Využívate možnosť ísť na svojom účte v banke do mínusu? Omeškali ste sa so splátkou za nákup kreditnou kartou? Alebo ste pre finančné problémy prestali splácať úver? Ak áno, vaše meno je zaznamenané v úverovom registri.
Pre stúpajúci počet Slovákov to nie je dobrá správa. O ich problémoch so splácaním vedia vďaka registru aj iné banky. A tak sa aj správajú.
Tridsiatnik Martin chcel pomocou úveru zaplatiť zatepľovanie rodičovského domu. O pomoc pri vybavovaní požiadal známeho, riaditeľa pobočky jednej z bánk v hlavnom meste. Známosť mu v tomto prípade nepomohla. „Banka mi oznámila, že som pre nich rizikový klient a peniaze mi nepožičajú. až potom som si spomenul na problémy so splácaním úveru, ktorý som si vzal pred troma rokmi. nebolo to veľa, no ani tie splátky som nedokázal platiť načas. medzitým som už úver splatil, no stále platím za problémy so splácaním. V banke, kde som si nedávno otvoril nový účet, mi dokonca nechceli dať kreditnú kartu,“ hovorí Martin.
Jeho skúsenosť nie je v slovenských pomeroch ojedinelá. Štatistiky centrálnej banky prezrádzajú, že problémy so splácaním požičaných peňazí majú podniky aj domácnosti. V ich prípade stúpa podiel nesplácaných úverov na úroveň 5 %. Znamená to, že bankám sa v dohodnutom termíne nevráti jedno euro z každých dvadsiatich, ktoré požičajú. analytici predpokladajú, že tento pomer ešte narastie. Dôvodom je finančná kríza, ktorá spôsobuje tlak na prepúšťanie a nabúrava tak rodinné rozpočty.
Bez ohľadu na dôvody, pre ktoré majú klienti problémy so splácaním úverov, jedno majú spoločné – ich identifikačné údaje sa dostávajú do úverového registra. Jeho súčasťou sa stanú dokonca už vtedy, keď o úver len požiadajú, no rozhodnú sa nečerpať ho. „Banka pri úverových produktoch štandardne posudzuje celkovú bonitu klienta, na ktorú vplýva viacero faktorov – jeho príjmy, výdavky, zabezpečenie. Úverový register poskytuje dôležitú informáciu o schopnosti klienta splácať úvery v iných finančných inštitúciách. každá žiadosť je však posudzovaná individuálne a podmienky sa rôznia v závislosti od konkrétneho typu úverového produktu,“ vysvetľuje Marek Michlík, PR manager mBank.
„Banka analyzuje všetky informácie o klientovi a ukazuje sa, že sledovať aj takýto údaj má význam vo vzťahu k schopnosti splácať úver. Táto informácia je iba súčasťou balíka údajov, ktoré sú skúmané s cielom čo najlepšieho odhadu rizikovosti klienta,“ prezrádza Drahoslav Ondruška, riaditeľ úseku stratégie riadenia rizika Slovenskej sporiteľne. Takýto prístup má podľa neho svoju logiku: „na základe takýchto analýz potom vieme dať lepšie podmienky úveru dobrým klientom.“
Efektívnosť úverového registra je zrejmá z úvodného príkladu. pokiaľ má klient problém so splácaním úveru, jeho banka si túto informáciu nenechá pre seba. prostredníctvom registra ju dá k dispozícii aj ostatným bankám. na výmenu si môže dôsledne „preklepnúť“ informácie o dôveryhodnosti tých klientov, ktorí do nej prichádzajú so žiadosťou o úver prvýkrát. Banka sa tak dozvie nielen to, s akou pravidelnosťou či problémami klient úvery spláca, ale aj výšku a typ poskytnutých úverov. ak je ich objem privysoký, žiadosti o nový úver môžu zostať nevypočuté.
Informácie, ktoré môžu banky a ich úveroví analytici sledovať prostredníctvom úverového registra, banky spracúvajú a vyhodnocujú rozlične. „Každá banka si individuálne stanovuje, akú váhu pridelí negatívnym informáciám z registra," tvrdí D. Ondruška. Do registra sa totiž dostanú aj tí, ktorí sa omeškali s platbou len o niekoľko dní, napríklad pre dovolenku. Je pravdepodobné, že pri ich hodnotení budú banky zhovievavejšie ako v prípade „chronických“ neplatičov. Aj napriek tomu sa vyplatí sledovať pozorne splatnosť všetkých záväzkov voči banke. o tom, že z banky dostávajú do úverového registra negatívny záznam o sebe, sa totiž nedozvedia, banky takýto „informačný servis“ neposkytujú.
Dostať sa na „čiernu listinu“ sa možno aj bez vlastného pričinenia. postačí, ak ste ručiteľom za úver, ktorý dlžník nespláca podľa dohodnutých podmienok. „Základným rozdielom medzi dlžníkom a ručiteľom je ten, že dlžník spláca úver počas celej lehoty splatnosti úveru na rozdiel od ručiteľa, ktorý začne splácať úver, až keď si dlžník prestane plniť svoje záväzky. Z tohto dôvodu pristupujeme rôzne k účastníkom úverového vzťahu. ak dlžník spláca svoj úver, ide o pozitívnu informáciu o klientovi, avšak ručiteľ môže byť hodnotený iba negatívne, a to v tom prípade, ak je úver nesplácaný,“ zdôrazňuje D. Ondruška.
O tom, či a aké informácie má o potenciálnych žiadateľoch o úver úverový register, sa môže každý informovať aj sám. Stačí o takúto informáciu požiadať SBCB – Slovak Banking Credit Bureau, ktorá register prevádzkuje. osobne, alebo prostredníctvom formulára, dostupného na internetovej stránke spoločnosti. Tu sa klienti môžu dozvedieť aj to, ako môžu postupovať, ak údaje v registri nezodpovedajú skutočnosti.
Čo by ste mali vedieť o úverovom registri?V registri sú okrem základných identifikačných údajov tiež základné informácie o úverových vzťahoch s finančnými inštitúciami, teda počet existujúcich úverových zmlúv (vrátane kreditných kariet), výška jednotlivých splátok, história splácania týchto záväzkov a informácie o zárukách záväzkov. informácie sú v registri uchovávané počas trvania kontraktu (splácania úveru) a ďalších päť rokov po jeho ukončení. V registri sú vedené fyzické osoby, ktoré v niektorej banke – účastníka registra – čerpajú alebo čerpali úver (tzn. aj kontokorent) alebo majú kreditnú kartu. V registri sú vedené tiež fyzické osoby, ktoré o úver či vydanie kreditnej karty len žiadajú. Klient môže zabrániť poskytnutiu údajov v určitom prípade tým, že nedá súhlas so spracovaním údajov o svojej osobe (vystavuje sa však riziku, že banka mu nebude chcieť peniaze poskytnúť). pripraví sa aj o jedinečnú možnosť zvýhodnenia pri žiadosti o úver v budúcnosti, pretože banka ho bude posudzovať ako neznámeho klienta a to nie je najlepšie. Jedno– až dvojdenné oneskorenie so zaplatením splátky sa v registri spravidla vôbec neobjaví, pretože užívatelia registra (banky) aktualizujú údaje zo svojich databáz mesačne s niekoľkodňovým posunutím. ak sa klient oneskorí raz alebo dvakrát so splatením pôžičky, ale v ostatných prípadoch je bezproblémový, bude to zrejmé z úverovej správy. Banka teda uvidí, že to bola výnimočná situácia a neznamená to, že je „zlý“ klient, ktorý nemá nárok na pôžičku. |
|---|
Článok je prevzatý z Partners News 09/2009 spoločnosti Partners Group SK.
Zisťovali ste, aké informácie sú o vás v úverovom registri?
Bankový ombudsman má dva roky, už čoskoro dostane konkurenciu 24.09.2009 00:10
Finančná diagnostika Tatra banky: Trochu spoločenskej zodpovednosti a trochu marketingu 18.09.2009 00:00
Daniel Kollár: Úrokové sadzby na úveroch sú historicky veľmi nízke 03.07.2009 00:00
Úver ako pomoc proti kríze: Ktorý sa oplatí čerpať a aké sú riziká? 04.06.2009 00:10
MasterCard: Snažíme sa, aby v úverových registroch neevidovali maximálny kreditný limit Ľuboslav Kačalka | 01.10.2009 00:00
Nevýhodné pôžičky: Úžera, ty najhnusnejšia z húseníc! Peter Furmaník | 16.10.2009 00:00
Nevýhodné pôžičky: Úžera, ty najhnusnejšia z húseníc! (2. časť) Peter Furmaník | 23.10.2009 00:00
Rok 2009 z pohľadu bánk: Vklady rástli vďaka euru, úvery klesali pre krízu Ľuboslav Kačalka | 22.12.2009 00:00
Manipulácia: 10 povier, ktoré sa zneužívajú aj pri predaji finančných produktov Ľuboslav Kačalka | 22.01.2010 00:00
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Marec bol pre banky mimoriadne úspešný. Objem poskytnutých spotrebných úverov prekonal historické maximum z novembra minulého roka. Výrazné oživenie trhu sa prejavilo aj v segmente úverov na bývanie, keď banky poskytli Slovákom 291 miliónov eur a stavebné sporiteľne 41 miliónov. V oboch prípadoch ide o medzimesačný nárast o viac ako polovicu. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Konkurenčné prostredie ovplyvnilo vlani správanie bánk viac ako odhadovala NBS. V prípade hypotekárnych úverov boli reálne poskytnuté úrokové sadzby nižšie ako ich na základe trhových faktorov namodelovala centrálna banka. Depozitá zas finančné domy zhodnocovali lepšie, ako vypočítal regulátor. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Financovanie firemného sektora v regióne SVE je doteraz na dobrej úrovni, rozdielna výkonnosť medzi krajinami bude však pravdepodobne pretrvávať počas nasledujúcich mesiacov. Toto je jedným z kľúčových zistení najnovšej analýzy týkajúcej sa firemného úverovania v strednej a východnej Európe, ktorú uskutočnil útvar Strategické plánovanie pre SVE a Poľsko spoločnosti UniCredit. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Reklamná kampaň Poštovej banky na Stavebný úver so sporením bola podľa Rady pre reklamu neetická. Stažnosť podali Prvá stavebná sporiteľňa a Wüstenrot stavebná sporiteľňa Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Banky a regulátori z celej Európy, vyložte prosím všetky svoje karty na stôl! Kto ešte verí v to, že len vyššia kapitálová primeranosť je tým jediným a najlepším riešením pre európske banky? Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Na trhy sa opäť vrátila intradenná kolísavosť indexov. Dôvodom sú opäť krajiny zo skupiny PIIGS (Portugalsko, Írsko, Taliansko, Grécko a Španielsko). Teraz sa ale pozornosť presunula k poslednému písmenu tejto skratky – S – a to predstavuje Španielsko. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0ČSOB prináša v spolupráci so vzdelávacou neziskovou organizáciou Junior Achievement Slovensko 2. ročník súťaže „HlavaPäta“. Určená je pre kreatívnych a inovatívnych študentov vysokých škôl. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »Súhlasíte s vyjadrením R. Fica, že ozdravenie verejných financií má ísť na úkor silných a bohatých?
Publicita okolo „Stavebného úveru so sporením“ je možno väčšia, ako by si v Poštovej banke želali. Hneď po spustení produktu sa ozvali stavebné sporiteľne, nepáčil sa im názov – vraj zavádza klientov, ponúkaný úver je totiž spotrebný a nie stavebný. Ich sťažnosti vyhovela tento týždeň aj Rada pre reklamu, spot označila za neetický. Na Investujeme.sk sme zvolili iný pohľad, nehodnotili sme morálnosť, ale prínos pre klienta. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Zadajte do internetového vyhľadávača Google slová „nenažrané svine" a na prvom mieste sa objaví Tatra banka. Situáciu, ktorá baví užívateľov sociálnych sietí, spôsobila takzvaná Google bomba, teda cielená činnosť niekoľkých užívateľov internetu. V prípade spomínaného útoku na Tatra banku je známy pôvodca i jeho motív. S odstupom času pritom práve motív naberá pikantnú príchuť. Celá správa »
Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »Reklama | Podmienky používania | RSS