Úverový register: Banky si vymieňajú informácie o dlžníkoch

Využívate možnosť ísť na svojom účte v banke do mínusu? Omeškali ste sa so splátkou za nákup kreditnou kartou? Alebo ste pre finančné problémy prestali splácať úver? Ak áno, vaše meno je zaznamenané v úverovom registri.

Pre stúpajúci počet Slovákov to nie je dobrá správa. O ich problémoch so splácaním vedia vďaka registru aj iné banky. A tak sa aj správajú.

Tridsiatnik Martin chcel pomocou úveru zaplatiť zatepľovanie rodičovského domu. O pomoc pri vybavovaní požiadal známeho, riaditeľa pobočky jednej z bánk v hlavnom meste. Známosť mu v tomto prípade nepomohla. „Banka mi oznámila, že som pre nich rizikový klient a peniaze mi nepožičajú. až potom som si spomenul na problémy so splácaním úveru, ktorý som si vzal pred troma rokmi. nebolo to veľa, no ani tie splátky som nedokázal platiť načas. medzitým som už úver splatil, no stále platím za problémy so splácaním. V banke, kde som si nedávno otvoril nový účet, mi dokonca nechceli dať kreditnú kartu,“ hovorí Martin.

Register zvýhodňuje dobrých klientov...

Jeho skúsenosť nie je v slovenských pomeroch ojedinelá. Štatistiky centrálnej banky prezrádzajú, že problémy so splácaním požičaných peňazí majú podniky aj domácnosti. V ich prípade stúpa podiel nesplácaných úverov na úroveň 5 %. Znamená to, že bankám sa v dohodnutom termíne nevráti jedno euro z každých dvadsiatich, ktoré požičajú. analytici predpokladajú, že tento pomer ešte narastie. Dôvodom je finančná kríza, ktorá spôsobuje tlak na prepúšťanie a nabúrava tak rodinné rozpočty.

Bez ohľadu na dôvody, pre ktoré majú klienti problémy so splácaním úverov, jedno majú spoločné – ich identifikačné údaje sa dostávajú do úverového registra. Jeho súčasťou sa stanú dokonca už vtedy, keď o úver len požiadajú, no rozhodnú sa nečerpať ho. „Banka pri úverových produktoch štandardne posudzuje celkovú bonitu klienta, na ktorú vplýva viacero faktorov – jeho príjmy, výdavky, zabezpečenie. Úverový register poskytuje dôležitú informáciu o schopnosti klienta splácať úvery v iných finančných inštitúciách. každá žiadosť je však posudzovaná individuálne a podmienky sa rôznia v závislosti od konkrétneho typu úverového produktu,“ vysvetľuje Marek Michlík, PR manager mBank.

„Banka analyzuje všetky informácie o klientovi a ukazuje sa, že sledovať aj takýto údaj má význam vo vzťahu k schopnosti splácať úver. Táto informácia je iba súčasťou balíka údajov, ktoré sú skúmané s cielom čo najlepšieho odhadu rizikovosti klienta,“ prezrádza Drahoslav Ondruška, riaditeľ úseku stratégie riadenia rizika Slovenskej sporiteľne. Takýto prístup má podľa neho svoju logiku: „na základe takýchto analýz potom vieme dať lepšie podmienky úveru dobrým klientom.“

... a upozorní na zlých

Efektívnosť úverového registra je zrejmá z úvodného príkladu. pokiaľ má klient problém so splácaním úveru, jeho banka si túto informáciu nenechá pre seba. prostredníctvom registra ju dá k dispozícii aj ostatným bankám. na výmenu si môže dôsledne „preklepnúť“ informácie o dôveryhodnosti tých klientov, ktorí do nej prichádzajú so žiadosťou o úver prvýkrát. Banka sa tak dozvie nielen to, s akou pravidelnosťou či problémami klient úvery spláca, ale aj výšku a typ poskytnutých úverov. ak je ich objem privysoký, žiadosti o nový úver môžu zostať nevypočuté.

Informácie, ktoré môžu banky a ich úveroví analytici sledovať prostredníctvom úverového registra, banky spracúvajú a vyhodnocujú rozlične. „Každá banka si individuálne stanovuje, akú váhu pridelí negatívnym informáciám z registra," tvrdí D. Ondruška. Do registra sa totiž dostanú aj tí, ktorí sa omeškali s platbou len o niekoľko dní, napríklad pre dovolenku. Je pravdepodobné, že pri ich hodnotení budú banky zhovievavejšie ako v prípade „chronických“ neplatičov. Aj napriek tomu sa vyplatí sledovať pozorne splatnosť všetkých záväzkov voči banke. o tom, že z banky dostávajú do úverového registra negatívny záznam o sebe, sa totiž nedozvedia, banky takýto „informačný servis“ neposkytujú.

Informácie aj o ručiteľoch

Dostať sa na „čiernu listinu“ sa možno aj bez vlastného pričinenia. postačí, ak ste ručiteľom za úver, ktorý dlžník nespláca podľa dohodnutých podmienok. „Základným rozdielom medzi dlžníkom a ručiteľom je ten, že dlžník spláca úver počas celej lehoty splatnosti úveru na rozdiel od ručiteľa, ktorý začne splácať úver, až keď si dlžník prestane plniť svoje záväzky. Z tohto dôvodu pristupujeme rôzne k účastníkom úverového vzťahu. ak dlžník spláca svoj úver, ide o pozitívnu informáciu o klientovi, avšak ručiteľ môže byť hodnotený iba negatívne, a to v tom prípade, ak je úver nesplácaný,“ zdôrazňuje D. Ondruška.

O tom, či a aké informácie má o potenciálnych žiadateľoch o úver úverový register, sa môže každý informovať aj sám. Stačí o takúto informáciu požiadať SBCB – Slovak Banking Credit Bureau, ktorá register prevádzkuje. osobne, alebo prostredníctvom formulára, dostupného na internetovej stránke spoločnosti. Tu sa klienti môžu dozvedieť aj to, ako môžu postupovať, ak údaje v registri nezodpovedajú skutočnosti.

Článok je prevzatý z Partners News 09/2009 spoločnosti Partners Group SK.

Úverový register: Banky si vymieňajú informácie o dlžníkoch >> zdieľajte na sociálnych sieťach

Tweet