Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Autor: Ľudmila Bortňáková | 17.02.2009 00:00 | Kategórie: Bývanie | 6 komentárov
Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Rok 2008 sa niesol v znamení zvyšovania úrokových sadzieb hypotekárnych úverov a poklese množstva úverov. V roku 2009 už vidíme výrazné znižovanie úrokových sadzieb. Rok 2010 zostáva zatiaľ veľkou záhadou.

Pokles úrokových sadzieb

Prvý január 2009 Slovensku okrem zmeny meny priniesol aj zmenu referenčných sadzieb (EURIBOR,  EURIBID a EONIA). Dlhodobý pokles referenčných úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky podmienil po vstupe Slovenska aj vývoj na slovenskom bankovom trhu.  

Na to reagovali aj samotné banky, potvrdzuje riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB Tereza Molnár Copláková: „K zníženiu svojich úrokových sadzieb hypoték sme v tomto roku pristúpili ako prvá banka. K 15. januáru sme znížili úrokové sadzby úverov hypotekárneho typu pri fixácii sadzby na 1 rok o 1 percentuálny bod a pri fixácii sadzby na 3 roky o 0,2 percentuálneho bodu. Situáciu neustále sledujeme a naše úrokové sadzby prispôsobujeme aktuálnemu stavu na trhu.

Aj ostatné banky znížili úrokové sadzby.  Hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer konštatuje: „Od 1.2.2009 sme menili úrokové sadzby na jednoročných fixovaných sadzbách o 0,9%, teda takmer o celý percentuálny bod smerom nadol. Úrokové sadzby tak začínajú už od 4,9% p.a., pri hypotékach pre mladých už od 1,9% p.a.“ ( je určená klientom vo veku od 18 do 35 rokov s príjmom max. 1,3 násobku priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve ). 

A ako sa znížená sadzba prejaví na modelovom príklade? Pri  úvere vo výške 50.000 € (1.506.300,- Sk) poskytnutom na 30 rokov pri  úrokovej sadzbe 5,89 % p.a. je mesačná splátka vo výške 296,25 € (8.924,83,- Sk). Pri znížení úrokových sadzieb o 0,8 percentuálneho bodu na úrokovú sadzbu 5,09 % p.a. je mesačná splátka 271,17 € (8.169,27,- Sk). Mesačná úspora pri rovnakej výške úveru predstavuje  25,08 € (755,56,- Sk).

Pri podaní žiadosti o poskytnutie hypotekárneho úveru sa individuálne posudzuje situácia každého klienta. Zníženie dolných hraníc úrokových sadzieb neznamená aj zníženie konečnej úrokovej sadzby pre konkrétneho klienta. Konkrétna úroková sadzba pre klienta je závislá od komplexného zhodnotenia klienta a splnenia podmienok stanovených bankou.

Menej poskytnutých úverov

Prehlbovanie hospodárskej krízy, zvyšovanie nezamestnanosti a nestabilná ekonomická situácia poznačili druhú polovicu roka 2008 na Slovensku. Podľa štatistík uverejnených Národnou bankou Slovenska , počet poskytnutých hypotekárnych úverov jednotlivými bankami mal od začiatku roka 2008 vzrastajúci trend. Najviac úverových zmlúv bolo uzatvorených v apríli 2008 (2.682), následný vývoj až do októbra bol viac menej stabilný v porovnaní s vývojom v roku 2007. V novembri a decembri 2008 bol zaznamenaný rapídny pokles úverov. V novembri 2008 bolo bankami poskytnutých 520 hypotekárnych úverov (november 2007 – 1626 úverov) a v decembri 2008 bolo poskytnutých 297 úverov (decembri 2007 - 1.782 úverov).

Tento trend potvrdzuje aj hovorca Tatrabanky Boris Gandel:   „Za minulý rok sme zaznamenali štandardný záujem o hypotekárne úvery s tým, že k miernemu poklesu došlo v mesiacoch november a december. Pokiaľ ide o január, tak sme sa primárne zamerali na operácie spojené s prechodom na euro. Znížený záujem o hypotekárne úvery z konca minulého roka možno pripísať predovšetkým očakávanému poklesu cien nehnuteľností na Slovensku“.

Výška úverov sa znížila

Pokles cien starších bytov v niektorých prípadoch aj o 20- 30% a prehodnocovanie cien novostavieb výrazne ovplyvnili výšku poskytovaných úverov jednotlivými bankami. Nielen znižovanie cien nehnuteľnosti podnietilo klientov k prehodnocovaniu svojich investičných zámerov. Ďalším faktorom poklesu výšky úverov je aj obava klientov zo zvyšujúcej sa nezamestnanosti a celkového ekonomického vývoja.

Hovorca Tatra banky   Boris Gandel upresňuje:   Priemerná výška schválených úverov, tzn. hypoték a amerických hypoték, v januári 2009  bola cca 44,5 tis. € (1.340.607,- Sk). V porovnaní s minulým rokom došlo k poklesu, nakoľko priemerná výška schválených úverov v januári 2008 bola 69,5 tis. €(2.093.757,-Sk).“

Stabilná situácia v porovnaní s minulým rokom je v Slovenskej sporiteľni. Podľa hovorcu Štefana Frimmera: „   Priemerná výška hypotekárneho úveru je viac ako  36 513 € (1,1 mil. Sk), pri spotrebných úveroch sa pohybuje niečo nad 150 000 Sk / 4 979 Eur. V porovnaní s minulým rokom hovoríme o náraste financovanej sumy úveru.“

Aj Tereza Molnár Copláková, riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB,    hodnotí vývoj v oblasti hypotekárnych úverov pozitívne: V minulom roku sme podporili klientov úvermi na bývanie vo výške takmer 265,55 mil. eur (8 mld. Sk). Záujem o financovanie bývania v minulom roku bol vysoký tak v prvom, ako aj v druhom polroku. Priemerná výška hypotéky v roku 2008 dosiahla 43.152,09 € (1,3 mil. Sk). V mesiaci december sme evidovali porovnateľné množstvo žiadostí o úvery na bývanie ako za rovnaké obdobie v roku 2007. V januári tohto roka záujem o tieto úvery neutíchal, poskytli sme úvery v objeme cca 18 mil. eur (542.268.000,- Sk), pričom priemerná výška úveru bola zhruba 47 tis. eur (1.415.922,- Sk).

Tatiana Jonáková, PR manažér pre externú a internú komunikáciu OTP banky, potvrdzuje podobný vývoj: „Priemerná výška úveru je cca 40.000 € (1.205.040,- Sk). V porovnaní s predchádzajúcim obdobím sa daná výška zásadne nezmenila.“

Nižšie sadzby ako benefit

Ďalšia zmena, ktorá nastala oproti minulému roku, sa týka poskytovania výhod. Banky už nelákajú klientov na rôzne benefity, ktoré poskytovali v minulom roku. Z väčšej časti upustili od výhod typu: odpustenie poplatkov za spracovanie úveru, preplatenie znaleckého posudku atď. Za najväčšiu výhodu sa v  súčasnosti považuje znižujúca sa výška úrokových sadzieb hypotekárnych úverov.

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov

Banka

Variabilná

sadzba

Fixná úroková sadzba (% p.a.)

1 rok

2 roky

3 roky

5 rokov

10 rokov

VÚB

 

od 5,44

   

od 5,54

od 5,94

Tatrabanka

 

5,79-8,19

5,59-7,99

5,59-7,99

5,59-7,99

5,79-8,19

Slovenská sporiteľňa

 

od 4,90

   

od 5,70

od 5,90

mBank

6,10 - 6,70

6,93-7,03

6,10 - 6,70

7,65 - 7.75

7,76 - 7,86

 

Volksbank

5,05 - 7,35

4,69 - 6,99

4,74 - 7,04

5,00 - 7,30

5,47 - 7,77

5,88 - 8,18

ČSOB

 

4,93-8,15

 

4,68 – 7,89

4,96 – 8,17

5,13 – 8,37

Unicreditbank

 

od 4,99

   

od 5,49

od 5,89

Dexia

 

od 4,59

   

od 5,15

od 6,45

Zdroj: internetové stránky bánk

Poplatky za poskytnutie hypotekárneho úveru

Banka

Poplatky za spracovanie žiadosti

VUB

0,75 % z objemu úveru,min. 199,16 €, min. 6 000,- Sk,max. 995,82 € , max. 30 000,- Sk

Tatrabanka

0,7 %/z výšky poskytnutého úveru(min. 199,16 €,6 000 SKK)

Slovenská sporiteľňa

minimálne  165,94 € / 4 999 Sk, maximálne  995,78 € / 29 999 Sk

ČSOB

0,7 % zo sumy úveru (min. 116,18 € /3 500 Sk, max. 995,82 € /30 000 Sk)

Volksbank

0,7% zo sumy úveru  (min. 165,97 €, 5000,01,- Sk)

Unicreditbank

0,90% sumy, pre hypotekárnu časť úveru (min. 165,97 €, min. 5.000,- Sk)

mBank

0 € ( 3,5% zo sumy prevyšujúcej   50%,60%,70%, 80% hodnoty zabezpečenia)

Dexia banka

0,7%  (min. 199,16€ , min. 5999,89 Sk)

Zdroj: internetové stránky bánk

Anketa

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 6 komentárov)

Zmena Juso | 04.12.2010 14:46
A klesali Julia | 27.05.2010 06:54
sila bb | 19.02.2009 11:43
uni uz nedava variabil? real name | 17.02.2009 20:40
RE: otazka LB | 17.02.2009 12:32

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Bývanie

Miroslav Zajac | 23.03.2017 00:00 Lacnejšie nehnuteľnosti? Ani napriek sprísneniu hypotekárnych pravidiel

Ceny nehnuteľností na Slovensku v minulom roku lámali pokrízové rekordy a nielen v Bratislave rástli dvojciferným tempom. Nie je preto prekvapením, že viacerí sa na tento vývoj pozerali s obavami a varovali pred prehriatím realitného trhu. Odveď prišla aj z Národnej banky Slovenska (NBS) a už od začiatku roka je v platnosti nariadenie, ktoré pomerne výrazne komplikuje cestu Slovákov k hypotékam. Marec priniesol ďalšie prekážky. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Glasová | 22.03.2017 00:00 Slováci očakávajú zlepšenie ich finančnej situácie

Slováci sú stále pesimisti. Napriek zlepšujúcej sa ekonomike sú ich budúce očakávania negatívne. K zlepšeniu však dochádza pri finančnom správaní. Zvyšuje sa podiel ľudí, ktorí sú schopní si sporiť, naopak klesá podiel tých, ktorí žijú od výplaty k výplate. A stále rastie aj počet tých, ktorí plánujú kúpu bytu, či domu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.03.2017 00:00 Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Od začiatku marca platia prísnejšie pravidlá v poskytovaní hypoték. Zaviedlo ich nové opatrenie NBS. Dvomi najdôležitejšími zmenami sú sprísnenie posudzovania disponibilného príjmu žiadateľov a obmedzenie poskytovania úverov nad 80 percent LTV.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 07.03.2017 00:00 Na čo sa zamerať? Na rast ceny nehnuteľnosti, či na príjem z nájmu?

Táto téma vzbudzuje medzi investormi zanietené diskusie. Jedna strana hovorí, že základom je maximálny mesačný cashflow, tj maximálny rozdiel medzi príjmom z nájomného a mesačnými nákladmi. Druhá strana tvrdí, že zbohatnúť sa dá jedine z rastu ceny nehnuteľnosti, a preto samotný mesačný cashflow nie je dôležitý. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Bývanie

15.03.2017 09:47 Až dve tretiny úverový dlžníkov uvažujú o refinancovaní úveru

O zlúčení viacerých úverov do jedného, alebo o prevedení do inej banky uvažuje podľa prieskumu jedna tretina ľudí. Pre tromi rokmi ich bolo len 24 percent. Ďalší 29 percent dlžníkov si už refinancovanie staršieho úveru aktívne vybavuje. Je o tretinu viac ako pred tromi rokmi. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.03.2017 12:02 Hypotéka pre mladých bude dostupnejšia

Od apríla bude môcť viac mladých do 35 rokov požiadať o zvýhodnenú hypotéku. Dôvodom je zvýšenie maximálnej výšky príjmu žiadateľa o 131,30 eur. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.02.2017 13:33 Ceny bytov s väčšou rozlohou už prekonali predkrízovú úroveň

Za posledné tri roky sa priemerná cena bytov zvýšila o 20 percent, kým priemerná nominálna mzda len o desať percent a to pri zápornej inflácii jedno percento. „Ak bude tento vývoj pokračovať, realitná bublina je tu čo nevidieť,“ myslí si Maroš Ďurik zo spoločnosti Across Private Investments. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.02.2017 17:36 Minulý rok sa do katastra zapísal rekordný počet vlastníckych práv

Minulý rok sa uskutočnilo 345 649 zápisov vlastníckych práv do katastra nehnuteľností. Najviac ich bolo v Bratislavskom kraji a najmenej v Trenčianskom. Vyplýva to z údajov Úradu geodézie, kartografie a katastra (ÚGKK) SR. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.02.2017 18:28 Predpovede o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb zatial nevychádzajú

Kým pred koncom roka sa začalo hovoriť o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb a teda zmene takmer tri roky trvajúceho trendu, dnes je situácia iná. Na ponuku VÚB, ktorá pred nedávnom znížila sadzby pri najkratších fixáciách, teraz reaguje aj druhý najsilnejšia banka na trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Bývanie za posledných 14 dní

Andrej Zeman | 17.03.2017 00:00 Najmenej dostupné vlastné bývanie je v Bratislavskom kraji

V uplynulom roku klesla priemerná sadzba úverov na bývanie z 2,35 na 1,76 percenta, čo je historicky najnižšia úroveň. Pre porovnanie lacnejšie si požičiavajú ľudia iba v piatich krajinách eurozóny – v Nemecku, Rakúsku, Fínsku, Portugalsku a Francúzsku.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Zajac | 10.03.2017 00:00 Nech sa páči: luxus nižšieho štandardu

V slovníku realitných maklérov nielen v Bratislave sa už pred pár rokmi udomácnil pojem apartmán. Na prvé počutie môže u širokej verejnosti síce evokovať dojem exkluzivity a luxusu, skutočnosť je však tejto predstave často na míle vzdialená a kúpychtivých záujemcov môže nepríjmne prekvapiť. Aké sú špecifiká apartmánov a na čo si pri ich kúpe treba dávať pozor? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 07.03.2017 00:00 Na čo sa zamerať? Na rast ceny nehnuteľnosti, či na príjem z nájmu?

Táto téma vzbudzuje medzi investormi zanietené diskusie. Jedna strana hovorí, že základom je maximálny mesačný cashflow, tj maximálny rozdiel medzi príjmom z nájomného a mesačnými nákladmi. Druhá strana tvrdí, že zbohatnúť sa dá jedine z rastu ceny nehnuteľnosti, a preto samotný mesačný cashflow nie je dôležitý. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 08.03.2017 00:00 Nové pravidlá pri hypotékach – čo sa zmenilo

Od začiatku marca platia prísnejšie pravidlá v poskytovaní hypoték. Zaviedlo ich nové opatrenie NBS. Dvomi najdôležitejšími zmenami sú sprísnenie posudzovania disponibilného príjmu žiadateľov a obmedzenie poskytovania úverov nad 80 percent LTV.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »