Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Autor: Ľudmila Bortňáková | 17.02.2009 00:00 | Kategórie: Bývanie | 6 komentárov
Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Rok 2008 sa niesol v znamení zvyšovania úrokových sadzieb hypotekárnych úverov a poklese množstva úverov. V roku 2009 už vidíme výrazné znižovanie úrokových sadzieb. Rok 2010 zostáva zatiaľ veľkou záhadou.

Pokles úrokových sadzieb

Prvý január 2009 Slovensku okrem zmeny meny priniesol aj zmenu referenčných sadzieb (EURIBOR,  EURIBID a EONIA). Dlhodobý pokles referenčných úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky podmienil po vstupe Slovenska aj vývoj na slovenskom bankovom trhu.  

Na to reagovali aj samotné banky, potvrdzuje riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB Tereza Molnár Copláková: „K zníženiu svojich úrokových sadzieb hypoték sme v tomto roku pristúpili ako prvá banka. K 15. januáru sme znížili úrokové sadzby úverov hypotekárneho typu pri fixácii sadzby na 1 rok o 1 percentuálny bod a pri fixácii sadzby na 3 roky o 0,2 percentuálneho bodu. Situáciu neustále sledujeme a naše úrokové sadzby prispôsobujeme aktuálnemu stavu na trhu.

Aj ostatné banky znížili úrokové sadzby.  Hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer konštatuje: „Od 1.2.2009 sme menili úrokové sadzby na jednoročných fixovaných sadzbách o 0,9%, teda takmer o celý percentuálny bod smerom nadol. Úrokové sadzby tak začínajú už od 4,9% p.a., pri hypotékach pre mladých už od 1,9% p.a.“ ( je určená klientom vo veku od 18 do 35 rokov s príjmom max. 1,3 násobku priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve ). 

A ako sa znížená sadzba prejaví na modelovom príklade? Pri  úvere vo výške 50.000 € (1.506.300,- Sk) poskytnutom na 30 rokov pri  úrokovej sadzbe 5,89 % p.a. je mesačná splátka vo výške 296,25 € (8.924,83,- Sk). Pri znížení úrokových sadzieb o 0,8 percentuálneho bodu na úrokovú sadzbu 5,09 % p.a. je mesačná splátka 271,17 € (8.169,27,- Sk). Mesačná úspora pri rovnakej výške úveru predstavuje  25,08 € (755,56,- Sk).

Pri podaní žiadosti o poskytnutie hypotekárneho úveru sa individuálne posudzuje situácia každého klienta. Zníženie dolných hraníc úrokových sadzieb neznamená aj zníženie konečnej úrokovej sadzby pre konkrétneho klienta. Konkrétna úroková sadzba pre klienta je závislá od komplexného zhodnotenia klienta a splnenia podmienok stanovených bankou.

Menej poskytnutých úverov

Prehlbovanie hospodárskej krízy, zvyšovanie nezamestnanosti a nestabilná ekonomická situácia poznačili druhú polovicu roka 2008 na Slovensku. Podľa štatistík uverejnených Národnou bankou Slovenska , počet poskytnutých hypotekárnych úverov jednotlivými bankami mal od začiatku roka 2008 vzrastajúci trend. Najviac úverových zmlúv bolo uzatvorených v apríli 2008 (2.682), následný vývoj až do októbra bol viac menej stabilný v porovnaní s vývojom v roku 2007. V novembri a decembri 2008 bol zaznamenaný rapídny pokles úverov. V novembri 2008 bolo bankami poskytnutých 520 hypotekárnych úverov (november 2007 – 1626 úverov) a v decembri 2008 bolo poskytnutých 297 úverov (decembri 2007 - 1.782 úverov).

Tento trend potvrdzuje aj hovorca Tatrabanky Boris Gandel:   „Za minulý rok sme zaznamenali štandardný záujem o hypotekárne úvery s tým, že k miernemu poklesu došlo v mesiacoch november a december. Pokiaľ ide o január, tak sme sa primárne zamerali na operácie spojené s prechodom na euro. Znížený záujem o hypotekárne úvery z konca minulého roka možno pripísať predovšetkým očakávanému poklesu cien nehnuteľností na Slovensku“.

Výška úverov sa znížila

Pokles cien starších bytov v niektorých prípadoch aj o 20- 30% a prehodnocovanie cien novostavieb výrazne ovplyvnili výšku poskytovaných úverov jednotlivými bankami. Nielen znižovanie cien nehnuteľnosti podnietilo klientov k prehodnocovaniu svojich investičných zámerov. Ďalším faktorom poklesu výšky úverov je aj obava klientov zo zvyšujúcej sa nezamestnanosti a celkového ekonomického vývoja.

Hovorca Tatra banky   Boris Gandel upresňuje:   Priemerná výška schválených úverov, tzn. hypoték a amerických hypoték, v januári 2009  bola cca 44,5 tis. € (1.340.607,- Sk). V porovnaní s minulým rokom došlo k poklesu, nakoľko priemerná výška schválených úverov v januári 2008 bola 69,5 tis. €(2.093.757,-Sk).“

Stabilná situácia v porovnaní s minulým rokom je v Slovenskej sporiteľni. Podľa hovorcu Štefana Frimmera: „   Priemerná výška hypotekárneho úveru je viac ako  36 513 € (1,1 mil. Sk), pri spotrebných úveroch sa pohybuje niečo nad 150 000 Sk / 4 979 Eur. V porovnaní s minulým rokom hovoríme o náraste financovanej sumy úveru.“

Aj Tereza Molnár Copláková, riaditeľka útvaru Public Relations ČSOB,    hodnotí vývoj v oblasti hypotekárnych úverov pozitívne: V minulom roku sme podporili klientov úvermi na bývanie vo výške takmer 265,55 mil. eur (8 mld. Sk). Záujem o financovanie bývania v minulom roku bol vysoký tak v prvom, ako aj v druhom polroku. Priemerná výška hypotéky v roku 2008 dosiahla 43.152,09 € (1,3 mil. Sk). V mesiaci december sme evidovali porovnateľné množstvo žiadostí o úvery na bývanie ako za rovnaké obdobie v roku 2007. V januári tohto roka záujem o tieto úvery neutíchal, poskytli sme úvery v objeme cca 18 mil. eur (542.268.000,- Sk), pričom priemerná výška úveru bola zhruba 47 tis. eur (1.415.922,- Sk).

Tatiana Jonáková, PR manažér pre externú a internú komunikáciu OTP banky, potvrdzuje podobný vývoj: „Priemerná výška úveru je cca 40.000 € (1.205.040,- Sk). V porovnaní s predchádzajúcim obdobím sa daná výška zásadne nezmenila.“

Nižšie sadzby ako benefit

Ďalšia zmena, ktorá nastala oproti minulému roku, sa týka poskytovania výhod. Banky už nelákajú klientov na rôzne benefity, ktoré poskytovali v minulom roku. Z väčšej časti upustili od výhod typu: odpustenie poplatkov za spracovanie úveru, preplatenie znaleckého posudku atď. Za najväčšiu výhodu sa v  súčasnosti považuje znižujúca sa výška úrokových sadzieb hypotekárnych úverov.

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov

Banka

Variabilná

sadzba

Fixná úroková sadzba (% p.a.)

1 rok

2 roky

3 roky

5 rokov

10 rokov

VÚB

 

od 5,44

   

od 5,54

od 5,94

Tatrabanka

 

5,79-8,19

5,59-7,99

5,59-7,99

5,59-7,99

5,79-8,19

Slovenská sporiteľňa

 

od 4,90

   

od 5,70

od 5,90

mBank

6,10 - 6,70

6,93-7,03

6,10 - 6,70

7,65 - 7.75

7,76 - 7,86

 

Volksbank

5,05 - 7,35

4,69 - 6,99

4,74 - 7,04

5,00 - 7,30

5,47 - 7,77

5,88 - 8,18

ČSOB

 

4,93-8,15

 

4,68 – 7,89

4,96 – 8,17

5,13 – 8,37

Unicreditbank

 

od 4,99

   

od 5,49

od 5,89

Dexia

 

od 4,59

   

od 5,15

od 6,45

Zdroj: internetové stránky bánk

Poplatky za poskytnutie hypotekárneho úveru

Banka

Poplatky za spracovanie žiadosti

VUB

0,75 % z objemu úveru,min. 199,16 €, min. 6 000,- Sk,max. 995,82 € , max. 30 000,- Sk

Tatrabanka

0,7 %/z výšky poskytnutého úveru(min. 199,16 €,6 000 SKK)

Slovenská sporiteľňa

minimálne  165,94 € / 4 999 Sk, maximálne  995,78 € / 29 999 Sk

ČSOB

0,7 % zo sumy úveru (min. 116,18 € /3 500 Sk, max. 995,82 € /30 000 Sk)

Volksbank

0,7% zo sumy úveru  (min. 165,97 €, 5000,01,- Sk)

Unicreditbank

0,90% sumy, pre hypotekárnu časť úveru (min. 165,97 €, min. 5.000,- Sk)

mBank

0 € ( 3,5% zo sumy prevyšujúcej   50%,60%,70%, 80% hodnoty zabezpečenia)

Dexia banka

0,7%  (min. 199,16€ , min. 5999,89 Sk)

Zdroj: internetové stránky bánk

Anketa

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték

Úvery na bývanie: banky poskytujú menej hypoték >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 6 komentárov)

Zmena Juso | 04.12.2010 14:46
A klesali Julia | 27.05.2010 06:54
sila bb | 19.02.2009 11:43
uni uz nedava variabil? real name | 17.02.2009 20:40
RE: otazka LB | 17.02.2009 12:32

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Bývanie

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 30.11.2016 20:59
investujeme-300-250

Tomáš Pieruzek | 15.11.2016 00:00 Ako rozoznať nehnuteľnosť vhodnú na investíciu

Ak chcete byť úspešný v investovaní do nehnuteľností musíte vedieť rozoznať dobrú investíciu od zlej. I keď zoznam kritérií uvedený nižšie nie je definitívny, ak sa ho budete držať, vyhnete sa zásadným chybám, ktoré by mohli spomaliť (až zastaviť) vaše investičné ambície. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 11.11.2016 00:00 Hypotéka pre mladých. Kde končí jej výhodnosť?

Cesta mladých ľudí, ktorý sa chcú dostať k vlastnému bývaniu, vedie väčšinou do banky. Je to pre nich najjednoduchšia a často aj jediná cesta, ako si založiť domácnosť. Štát sa im v tom snaží pomáhať a spolu s bankami dotuje časť úrokov. Hypotéka pre mladých však má viacero parametrov. V prípade refinancovania, alebo predčasného splatenie napríklad treba bonifikáciu úrokov vrátiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 24.10.2016 00:00 Kedy praskne realitná bublina na Slovensku?

Cyklus realitného trhu môžeme rozdeliť do štyroch fáz. Ten slovenský trh sa aktuálne nachádza v časti pomalého rastu. Na ako by sa mohol trh vyvíjať v najbližšej budúcnosti, a čo by to mohlo znamenať pre investora do realít sa pokúsime odpovedať v nasledujúcom článku.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 12.10.2016 00:00 Len jeden z desiatich Slovákov má bývanie na úver

Napriek aktuálnemu hypotekárnemu boomu patria Slováci v medzinárodnom porovnaní medzi málo zadĺžené národy. Svoje bývanie si spláca len 11 percent z nich. Je to zhruba polovica európskeho priemeru. Sú za tým kultúrne a historické danosti. Analytik si však myslí, že sa to zmení. Nový životný štýl presadzuje nová generácia, ktorá nemá pri zabezpečení si bývania inú možnosť, ako vziať si úver. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Bývanie

07.12.2016 09:21 Hypotéka pre mladých bude od Nového roku horšie dostupná

Príjmový strop pre získanie zvýhodnenej hypotéky pre mladých sa od januára 2017 zníži. Nárok na ňu budú mať tí mladí, ktorých priemerný príjem nepresiahne 1155,70 eura. Horná hranica príjmu sa mení štyri krát ročne, v závislosti od vývoja priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

03.11.2016 14:20 Ceny jednoizbových bytov vzrástli medziročne o 11 %

Ceny nehnuteľností rastú už aj podľa štatistických čísel. Aktuálne štatistiky NBS za tretí kvartál hovoria o medziročnom raste o 5,4 percenta a medzikvartálnom raste o 1,3 percenta. Priemerná cena metra štvorcového bývania na Slovensku predstavuje 1295 eur. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

02.11.2016 15:01 Stav objemu hypoték vzrástol o 10%

Slovenské banky evidovali za prvých deväť mesiacov roka úvery na bývanie v objeme 21 miliárd eur. Medziročne sa zvýšil o 2,6 miliardy eur. Vyplýva to z najnovších štatistík Národnej banky Slovenska. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

24.10.2016 12:06 Realitný trh v regióne strednej a východnej Európy rýchlo rastie

Znamená to výrazný nárast investícií oproti roku 2014, kedy objem uzatvorených obchodov dosiahol 7,7 miliardy eur, a to vrátane transakcií na ruskom trhu. Zistený celkový objem investícií za tento rok nezahŕňa transakcie, ktoré sa realizovali v Rusku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

03.10.2016 18:48 M. Beblavý chce výnimky z nových hypotekárnych pravidiel

Poslanec NR SR Miroslav Beblavý bude žiadať pri nových pravidlách pre hypotéky výnimky pre mladých ľudí a rodiny. Plán NBS pribrzdiť hypotekárny trh sa mu zdá pre túto skupinu pritvrdý.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (69%)
 
Nie. (19%)
 
Neviem. (13%)
 Spolu hlasovalo 16 čitateľov

Najčítanejšie články z Bývanie za posledných 14 dní

Peter Apolen | 30.11.2016 00:00 NBS sa chystá zmeniť podmienky hypotekárneho trhu

Od nového roku začne platiť opatrenie Národnej banky Slovenska, ktoré upraví pravidlá pri poskytovania úverov na bývanie. Cieľom je pribrzdiť úverový boom. NBS však ubezpečuje, že jej nejde o dramatické priškrcovanie úverových štandardov, ale o zakonzervovanie súčasného stavu.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »