Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda SR schválila povinnosť finančných sprostredkovateľov informovať o výške provízií prijímanej od bánk. Medzi ďalšími zmenami je povinnosť bánk prísnejšie preverovať bonitu žiadateľov o úver. Novela chce zvýšiť i informačný štandard klientov – napríklad lepším prehľadom o zaplatených úrokoch a výške umorenej istiny. 

Finanční agenti by mať podľa návrhu zákona o úveroch na bývanie, ktorá teraz putuje na schválenie do parlamentu, povinnosť informovať o výške provízií, ktoré dostanú za uzavretie zmluvy od hypotekárnych bánk. „Spotrebiteľ musí byť, keď si to želá, informovaný o rozdieloch vo výškach provízií, ktoré finančný agent prijíma za vykonávanie finančného sprostredkovania od jedného alebo viacerých veriteľov,“ uvádza ministerstvo financií SR v návrhu zákona.

Sprostredkovateľ by mal informovať o výške poplatku, alebo o spôsobe jeho výpočtu. Na požiadanie musí tiež sprostredkovateľ informovať o rozdieloch medzi províziami medzi bankami. Autor návrhu, Ministerstvo financií SR, tým sleduje možnosť odhaliť prípadné iné záujmy sprostredkovateľa, ako len dodanie pre klienta najvýhodnejšej služby. 

Klient by tak mal prekuknúť, ako je sprostredkovateľ motivovaný na predaji konkrétnej ponuky. V skutočnosti, ale medzi províziou a výhodnosťou ponuky nemusí byť závislosť. Sprostredkovateľ môže klientovi ponúkať naozaj pre neho najvýhodnejší úver, za ktorý môže mať zároveň i najvyššiu províziu. Zverejnenie rozdielu v províziách, ktorými banky odmeňujú sprostredkovateľov, tak nehovorí o tom, ktorý produkt je najvýhodnejší a môže naopak klient zmiasť.

Prísnejšie posudzovať bonitu

Návrh ďalej bankám ukladá povinnosť detailnejšie hodnotiť kreditné riziko úverov, ktoré im prinesú finanční sprostredkovatelia. NBS, ktorá je spoluautorom návrhu zákona, totiž už viackrát vyslovila obavu, že zmluvy, ktoré bankám získajú sprostredkovatelia, by mohli predstavovať pre banky vyššie riziko. Zatiaľ sa však nič také v štatistikách úverových portfólií neukazuje. Banky však majú kreditné riziko podľa jednotlivých distribútorov sledovať a vyhodnocovať.

Okrem toho majú banky prísnejšie posudzovať úverovú bonitu žiadateľov o úver. Majú zohľadňovať najmä schopnosť klienta splácať budúce splátky a myslieť i tým i na nepriaznivé skutočnosti, ktoré by mohli nastať počas celého obdobia trvania zmluvy. Ministerstvo financií upozorňuje banky, aby sa neuspokojili pri zabezpečením úveru len s dostatočne bonitnou nehnuteľnosťou.

Banka „nesmie posudzovať schopnosť klienta splácať úver iba na základe toho, že hodnota nehnuteľnosti určenej na bývanie presahuje výšku úveru alebo podľa predpokladu, že sa hodnota nehnuteľnosti zvýši," uvádza sa v návrhu. Banky tak majú pri poskytovaní úverov viac dbať na obozretnosť. „Zároveň stanovenie uvedených podmienok môže prispieť k obmedzeniu dlhu domácností, ktoré by sa mohli ocitnúť v sociálnej núdzi,“ uvádza ministerstvo financií.

Banky budú povinné poskytovať údaje o ich úveroch aspoň do jedného elektronického úverového registra.

Viac informácií

Zákon upravuje i podmienky predčasného splatenia úverov, podmienky pri úveroch v cudzej mene, možnosti sťažností a reklamácií. Bude sa meniť i spôsob výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov presnejším definovaním, aké náklady treba pri jeho výpočet zohľadniť. 

Banka by mala žiadateľovi o úver poskytnúť informáciu o tom, koľko po dobu fixácie úrokovej sadzby zaplatí na úrokoch a koľko splatí z istiny. Mala by to vypočítať už pri návrhu zmluvy, čím by  mal klient vedieť aký stav bude mať jeho pôžička po ukončení fixácie. Inými slovami, koľko z nej splatí a koľko ho za toto obdobie budú stáť len úroky.

Spotrebiteľ tak bude môcť posúdiť, "či navrhovaný úver na bývanie zodpovedá jeho potrebám a jeho finančnej situácii,“ dôvodí rezort financií. Okrem toho sa bude môcť na základe toho rozhodnúť medzi konkurenčnými ponukami. Tieto informácie by mal klient dostať aj v prípade, ak chce svoj úver splatiť iným úverom.

Malo by potom stačiť, ak si žiadateľ porovná výšku zostatkov istiny a sumy zaplatených úrokov pri jednotlivých ponukách a keď od výsledku odráta všetky poplatky a náklady, zistí, ktorý z porovnávaných úverov je pre neho výhodnejší. Obmedzenie výpočtu len na obdobie fixácie, vyplýva z toho, že potom dostane klient novú ponuku s novým úrokom a teda k kalkuláciou.

Lehota na vypovedanie hypotekárnej zmluvy

Ďalšou novinkou bude možnosť odstúpiť od hypotekárnej zmluvy, podobne ako je to dnes pri spotrebných úveroch. Bude teda platiť 14 dňová lehota, keď bude klient môcť úverovú zmluvu zrušiť a poskytnutý úver vrátiť. Podľa ministerstva financií je to významný inštitút ochrany klienta. Počas tejto doby by si mal „plne si uvedomiť svoje práva a povinnosti plynúce zo zmluvy." V skutočnosti však toto ustanovenie bude mať len obmedzený dopad, keďže často smerujú peniaze z úveru bezprostredne na účet developera. Klient tak má len obmedzené možnosti disponovať s nimi.

Banky budú podľa nového zákona zaťažené i novou administratívou. Budú musieť poskytovať klientom informácie prostredníctvom Európskeho štandardizovaného informačného formulára (ESIS).

Ide zákona o úveroch na bývanie vyplýva zo smernica Európskeho parlamentu a Rady o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie. Má sa ním dosiahnuť „racionálnejšie a efektívnejšie fungovanie trhu“ úverov na bývanie. Ide o dôležitú oblasť právnej úpravy, ktorej význam rastie úmerne tomu, ako sa vyvíjajú rôzne formy úverov na bývanie a ako rastie zadlženosť domácností, uvádza navrhovateľ.

Návrh zákona teraz čaká rokovanie v Národnej rade SR. Ak nedôjde k zmenám, účinný by mal byť až od 21. marca 2016.

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Prečo? Miloš | 28.08.2015 21:06

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 26.01.2017 00:00 Dlhy Slovákov po prvýkrát prevýšili úspory

Bilancia slovenských domácností sa minulý rok prvý krát prehupla do mínusu. Kým doteraz boli úspory Slovákov vždy vyššie, ako ich dlhy, dnes to už neplatí. Priemerný dlh občana Slovenska predstavoval 5570 eur, úspory len 5300 eur. Za obratom v bilancii je najmä rekordný hypotekárny boom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 24.01.2017 00:00 Strasti a slasti stavebného sporenia

Stavebné sporenie patrilo k základom finančného portfólia mnohých Slovákov. Tento špecifický finančný systém v sebe kombinuje sporiacu aj úverovú zložku. Na Slovensku funguje už 25 rokov. Jeho niekdajšia obľuba vyprchala, no stále má niekoľko zaujímavých aspektov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

16.02.2017 09:06 Bankovní daň… zaplatí klient!

Sociální demokracie (ČSSD) postupně rozkrývá svůj volební daňový program. Jedním z již zveřejněných bodů je bankovní daň. A kdo ji zaplatí? Pochopitelně klient. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.02.2017 09:07 Peer-to-peer pojištění: Obejde se bez zprostředkovatelů

Zatímco největší světové klasické pojišťovny datují svou historii od 2. poloviny 17. století, nejstarší peer-to-peer pojišťovny jsou záležitostí posledního desetiletí. Přesto se jim daří měnit pohled na pojišťovnictví a otřást základy klasických pojišťovacích domů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.02.2017 09:02 Diskuse tří broker poolů

Broker pooly zajišťují zázemí zpravidla menším finančně poradenským společnostem a samostatným finančním poradcům. Každý ale nabízí jiné služby. A každý cílí na jiné poradce. U kulatého stolu se sešli zástupci tří broker poolů k diskusi o jejich obchodních modelech. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

11.02.2017 18:28 Predpovede o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb zatial nevychádzajú

Kým pred koncom roka sa začalo hovoriť o zvyšovaní hypotekárnych sadzieb a teda zmene takmer tri roky trvajúceho trendu, dnes je situácia iná. Na ponuku VÚB, ktorá pred nedávnom znížila sadzby pri najkratších fixáciách, teraz reaguje aj druhý najsilnejšia banka na trhu. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

09.02.2017 11:10 Zmeny v štátnej podpore úverov na bývanie pre mladých

Novela zákona o dani z príjmov, ktorú pripravilo Ministerstvo financií SR by mala priniesť zavedenie odpočítateľnej položky pre mladých poberateľov hypotekárnych úverov. Rezort už zverejnil predbežnú informáciu o jej príprave na právnom informačnom portáli Slov-lex. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.02.2017 00:00 Úspory Slovákov sú v (ne)bezpečí!!!

Slováci sa začínajú odvracať od termínovaných vkladov. Paradoxne tak však nerobia v čase najnižšieho reálneho výnosu, ale v čase opticky najnižšieho percentuálneho úroku. Slabá investičná gramotnosť a averzia k riziku je však najmä záležitosťou doterajších generácií. S novými investičnými možnosťami a otvorenou hlavou sa nová generácia budúcich investorov pravdepodobne podstatne zmení. Vzrastie tak aj jej odolnosť voči riziku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 15.02.2017 00:00 Čo sa zmení v hypotékach pre mladých?

Ministerstvo financií chystá zmeny v hypotekárnych pravidlách. Cieľom je spružniť a zefektívniť hypotekárny trh a vylepšiť štátnu podporu bývania mladých.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »