Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda SR schválila povinnosť finančných sprostredkovateľov informovať o výške provízií prijímanej od bánk. Medzi ďalšími zmenami je povinnosť bánk prísnejšie preverovať bonitu žiadateľov o úver. Novela chce zvýšiť i informačný štandard klientov – napríklad lepším prehľadom o zaplatených úrokoch a výške umorenej istiny. 

Finanční agenti by mať podľa návrhu zákona o úveroch na bývanie, ktorá teraz putuje na schválenie do parlamentu, povinnosť informovať o výške provízií, ktoré dostanú za uzavretie zmluvy od hypotekárnych bánk. „Spotrebiteľ musí byť, keď si to želá, informovaný o rozdieloch vo výškach provízií, ktoré finančný agent prijíma za vykonávanie finančného sprostredkovania od jedného alebo viacerých veriteľov,“ uvádza ministerstvo financií SR v návrhu zákona.

Sprostredkovateľ by mal informovať o výške poplatku, alebo o spôsobe jeho výpočtu. Na požiadanie musí tiež sprostredkovateľ informovať o rozdieloch medzi províziami medzi bankami. Autor návrhu, Ministerstvo financií SR, tým sleduje možnosť odhaliť prípadné iné záujmy sprostredkovateľa, ako len dodanie pre klienta najvýhodnejšej služby. 

Klient by tak mal prekuknúť, ako je sprostredkovateľ motivovaný na predaji konkrétnej ponuky. V skutočnosti, ale medzi províziou a výhodnosťou ponuky nemusí byť závislosť. Sprostredkovateľ môže klientovi ponúkať naozaj pre neho najvýhodnejší úver, za ktorý môže mať zároveň i najvyššiu províziu. Zverejnenie rozdielu v províziách, ktorými banky odmeňujú sprostredkovateľov, tak nehovorí o tom, ktorý produkt je najvýhodnejší a môže naopak klient zmiasť.

Prísnejšie posudzovať bonitu

Návrh ďalej bankám ukladá povinnosť detailnejšie hodnotiť kreditné riziko úverov, ktoré im prinesú finanční sprostredkovatelia. NBS, ktorá je spoluautorom návrhu zákona, totiž už viackrát vyslovila obavu, že zmluvy, ktoré bankám získajú sprostredkovatelia, by mohli predstavovať pre banky vyššie riziko. Zatiaľ sa však nič také v štatistikách úverových portfólií neukazuje. Banky však majú kreditné riziko podľa jednotlivých distribútorov sledovať a vyhodnocovať.

Okrem toho majú banky prísnejšie posudzovať úverovú bonitu žiadateľov o úver. Majú zohľadňovať najmä schopnosť klienta splácať budúce splátky a myslieť i tým i na nepriaznivé skutočnosti, ktoré by mohli nastať počas celého obdobia trvania zmluvy. Ministerstvo financií upozorňuje banky, aby sa neuspokojili pri zabezpečením úveru len s dostatočne bonitnou nehnuteľnosťou.

Banka „nesmie posudzovať schopnosť klienta splácať úver iba na základe toho, že hodnota nehnuteľnosti určenej na bývanie presahuje výšku úveru alebo podľa predpokladu, že sa hodnota nehnuteľnosti zvýši," uvádza sa v návrhu. Banky tak majú pri poskytovaní úverov viac dbať na obozretnosť. „Zároveň stanovenie uvedených podmienok môže prispieť k obmedzeniu dlhu domácností, ktoré by sa mohli ocitnúť v sociálnej núdzi,“ uvádza ministerstvo financií.

Banky budú povinné poskytovať údaje o ich úveroch aspoň do jedného elektronického úverového registra.

Viac informácií

Zákon upravuje i podmienky predčasného splatenia úverov, podmienky pri úveroch v cudzej mene, možnosti sťažností a reklamácií. Bude sa meniť i spôsob výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov presnejším definovaním, aké náklady treba pri jeho výpočet zohľadniť. 

Banka by mala žiadateľovi o úver poskytnúť informáciu o tom, koľko po dobu fixácie úrokovej sadzby zaplatí na úrokoch a koľko splatí z istiny. Mala by to vypočítať už pri návrhu zmluvy, čím by  mal klient vedieť aký stav bude mať jeho pôžička po ukončení fixácie. Inými slovami, koľko z nej splatí a koľko ho za toto obdobie budú stáť len úroky.

Spotrebiteľ tak bude môcť posúdiť, "či navrhovaný úver na bývanie zodpovedá jeho potrebám a jeho finančnej situácii,“ dôvodí rezort financií. Okrem toho sa bude môcť na základe toho rozhodnúť medzi konkurenčnými ponukami. Tieto informácie by mal klient dostať aj v prípade, ak chce svoj úver splatiť iným úverom.

Malo by potom stačiť, ak si žiadateľ porovná výšku zostatkov istiny a sumy zaplatených úrokov pri jednotlivých ponukách a keď od výsledku odráta všetky poplatky a náklady, zistí, ktorý z porovnávaných úverov je pre neho výhodnejší. Obmedzenie výpočtu len na obdobie fixácie, vyplýva z toho, že potom dostane klient novú ponuku s novým úrokom a teda k kalkuláciou.

Lehota na vypovedanie hypotekárnej zmluvy

Ďalšou novinkou bude možnosť odstúpiť od hypotekárnej zmluvy, podobne ako je to dnes pri spotrebných úveroch. Bude teda platiť 14 dňová lehota, keď bude klient môcť úverovú zmluvu zrušiť a poskytnutý úver vrátiť. Podľa ministerstva financií je to významný inštitút ochrany klienta. Počas tejto doby by si mal „plne si uvedomiť svoje práva a povinnosti plynúce zo zmluvy." V skutočnosti však toto ustanovenie bude mať len obmedzený dopad, keďže často smerujú peniaze z úveru bezprostredne na účet developera. Klient tak má len obmedzené možnosti disponovať s nimi.

Banky budú podľa nového zákona zaťažené i novou administratívou. Budú musieť poskytovať klientom informácie prostredníctvom Európskeho štandardizovaného informačného formulára (ESIS).

Ide zákona o úveroch na bývanie vyplýva zo smernica Európskeho parlamentu a Rady o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie. Má sa ním dosiahnuť „racionálnejšie a efektívnejšie fungovanie trhu“ úverov na bývanie. Ide o dôležitú oblasť právnej úpravy, ktorej význam rastie úmerne tomu, ako sa vyvíjajú rôzne formy úverov na bývanie a ako rastie zadlženosť domácností, uvádza navrhovateľ.

Návrh zákona teraz čaká rokovanie v Národnej rade SR. Ak nedôjde k zmenám, účinný by mal byť až od 21. marca 2016.

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték

Vláda schválila zverejňovanie provízii sprostredkovateľov pri predaji hypoték >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 1 komentár)

Prečo? Miloš | 28.08.2015 21:06

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Banky

Jiří Šindelář | 21.08.2017 00:00 Skreslený obraz o európskom finančnom trhu na najvyšších úrovniach

Na prelome júla a augusta sa uskutočnila v Prahe zaujímavá udalosť. Išlo o Deň ochrany spotrebiteľa ESA, ktorého úlohou bolo podľa organizátorov „diskutovať o otázkach týkajúcich sa ochrany spotrebiteľov, investorov a finančných inováciách“. O tom, že sa tu dali započuť zaujímavé návrhy, niet pochýb. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 22.08.2017 15:25

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.08.2017 00:00 Realitný trh sa ochladzuje. Ceny 1-izbových bytov klesli o 1%

Priemerná cena všetkých typov bytov síce vzrástla v druhom štvrťroku o 1,1 percenta, no v predchádzajúcom štvrťroku to bolo o 2,4 percenta. Realitný trh sa tak postupne ochladzuje. Príčin je niekoľko Jednak je to nová ponuka viacerých developerských projektov v rovnakom čase, no badať aj isté ochladzovanie dopytu. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 10.08.2017 10:23

Peter Apolen | 24.07.2017 00:00 Bratislavčania si na dovolenke užívajú. Vidno to aj na ich platbách kartou

Nie je asi prekvapením, že výška výdavkov na dovolenke sa líši podľa danej krajiny. Najdrahšie z krajín preferovaných Slovákmi vychádza Taliansko s priemernou výškou platby kartou 277 eur. Naopak najlacnejšia je dovolenka v Bulharsku – platby kartou za len zhruba sto eur. Na výšku výdavkov na dovolenke však vplýva i kraj, z ktorého dovolenkár pochádza. Priemerný Bratislavčan tak napríklad zaplatí na dovolenke kartou viac ako dvojnásobok toho, čo šetrní obyvatelia Žilinského kraja. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Banky

23.08.2017 09:09 Finanční poradce, nebo jednokolejní prodejce na pobočce?

Proč nezahazovat práci finančních poradců? Ve všem si necháme poradit od specialisty, ale proč ve financích ne? Nechci shazovat byznys jedné nebo druhé strany, pouze chci ukázat jednotlivé rozdíly mezi finančním poradcem a bankéřem na pobočce. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.08.2017 09:09 Regulace provizí po lopatě aneb Pohádka o pekařích

Poslanci hledají způsob, jak prostřednictvím regulace provizí vyčistit finančně poradenský trh. A diví se, že to nefunguje. Přitom řešení je tak snadné… proč je přehlíženo? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.08.2017 10:19 ČNB trestá Broker Consulting. Za co?

Česká národní banka v rámci dohledové činnosti udílí též sankce za porušení povinností zprostředkovatelů. Poslední „velký případ“ je pokuta 800 tis. Kč pro Broker Consulting. Za co ČNB trestá? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.08.2017 16:43 Ako zareagovali české banky na zvýšenie sadzieb v ČR?

Česká národná banka (ČNB) zvýšila minulý týždeň úrokové sadzby. Obdobie lacných peňazí pomaly končí. Ako sa podľa hypotekárnych bánk rast základných sadzieb premietne do hypotekárnych úverov? Zachráni vyššie sadzby realitný trh? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Banky za posledných 14 dní

Matúš Jančura | 16.08.2017 00:00 Z realitnej ponuky sa vypredávajú najmä lacnejšie a menšie byty

Eufória na realitnom trhu v Bratislave sa podľa očakávaní mierne utíšila, no predaj naďalej zostáva na silných úrovniach. V druhom štvrťroku sa predalo 1245 nových bytov. Priemerná cena novostavieb v ponuke naďalej vysoko rastie. Dôvodom je aj to, že menšie a lacnejšie byty sa vypredajú, kým v ponuke ostávajú tie drahšie.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 18.08.2017 00:00 Hypotéky pre mladých dostanú nové pravidlá. Podpora štátu klesne

Vláda SR tento týždeň schválila novelu zákona o dani z príjmov, ktorá má zmeniť systém štátnej podpory hypoték pre mladých. Cieľom je nahradiť systém bonifikácie vyplácanej bankám na daňový bonus, ktorý si každý klient odpočíta sám zo svojej daňovej povinnosti. To by malo systém zjednodušiť a sprehľadniť. Problémom však je limit bonusu 400 eur ročne. Navyše podpora môže kryť najviac polovicu z úrokovej sadzby, čo je oproti dnešným podmienkam zásadné zhoršenie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »