Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Autor: Ľuboslav Kačalka | 15.02.2012 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo Investície | 0 komentárov
Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Finančné produkty, s výnimkou úverov, sa nekupujú, ale predávajú. A práve preto musia finanční profesionáli venovať pomerne veľa času študovaniu predajných techník, niekedy aj na úkor odborného vzdelávania. V ideálnom svete sú klienti aktívni, sami chodia za sprostredkovateľmi a tí sa venujú iba finančným radám. A práve o takýto ideálny model sa snažia na portáli ako-investovať.sk.

Portál ako-investovať.sk spája dopyt potenciálnych klientov – investorov s finančnými profesionálmi. Klient zadá požiadavku, dostane ponuky a sám si vyberie

Z pohľadu klienta

Na začiatku je jednoduchý dotazník, keď potenciálny klient odpovedá na otázky, koľko plánuje investovať, či chce sporiť jednorazovo alebo pravidelne, ako vníma riziko, o aké inštrumenty má záujem a koľko času má na sledovanie vlastného portfólia Takto nastavený dopyt putuje do schránok rôznych finančných profesionálov.  

V rámci testovania aplikácie sme zadali požiadavku sporiť pravidelne 200 eur mesačne po dobu 20 rokov. Sme ochotní niesť stredné riziko, máme „trochu času“ na sledovania portfólia a inštrument si necháme poradiť.  

Odpovede prišli pomerne rýchlo a boli z rôznych súdkov:  

  • Niektorí finanční agenti začali opatrne a vyžiadali si doplňujúce informácie.
  • Online broker bol priamejší a zdôrazňoval výhodnejšiu poplatkovú štruktúru pri priamom nákupe inštrumentov v porovnaní s investovaním cez fondy.
  • Obchodník so zlatom vymenoval 14 argumentov v prospech svojej komodity a ako alternatívu ponúkol investičné fondy s až 9% zhodnotením.
  • Ďalší finančný profesionál odporučil priebežne sporiť na bankovom účte do sumy minimálne 3 tisíc eur a až s ňou vstúpiť na kapitálové trhy.

Pripomíname, že účelom tohto článku nie je hodnotiť odbornú úroveň poskytnutých rád a ich primeranosť načrtnutým požiadavkám. Našim cieľom je v tomto prípade pozrieť sa na to, čo klient získa a čo prípadne stráca takouto formou dopytovania sa po finančných službách.

Klient zatiaľ venoval vyplneniu úvodného dotazníka iba pár minút a už sa mu v pošte objavili rôznorodé ponuky, v mnohých prípadoch aj s odkazmi na doplňujúce informácie a odborné články. Je v jeho záujme, aby zatiaľ zotrval v komunikácii so všetkými profesionálmi a zodpovedal na prípadne doplňujúce otázky. Výber dlhodobej investície nie je záležitosť jedného večera a určite by jej mal venovať viac času ako napríklad kúpe nového televízora.  

Klient je vo výhode práve preto, že si môže vyberať  medzi rôznymi profesionálmi, má dosť času pozorne si prečítať ponuky, nájsť si doplňujúce informácie, konfrontovať návrhy v diskusných fórach a preveriť si spoľahlivosť budúceho správcu svojich peňazí. A to všetko bez stresu z pohodlia vlastnej obývačky, v čase, ktorý mu najviac vyhovuje – trebárs aj o polnoci.  

Z pohľadu finančného profesionála

Klient, ktorý zadá svoj dopyt po finančných službách prostredníctvom dotazníka, má pridanú hodnotu, netreba ho totiž presviedčať o tom, že vo vlastnom záujme musí sporiť. Stačí správne definovať jeho rizikový profil a budúce potreby a dať mu ponuku,  ktorú nebude vedieť odmietnuť. Aj keď na druhej strane treba priznať, že finančný sprostredkovateľ nie je sám, ale stojí v rade podobných profesionálov, z ktorých si nakoniec vyberie klient.  

Predpokladajme, že ak je klient sám aktívny, na zadanie dopytu používa internet a má čas pozorne preskúmať ponuky, ktoré dostane, asi patrí k tým bystrejším a zrejme si zvolí kvalitu. A netreba vravieť, že tej na trhu až tak veľa nie je.

Zhrnuté a podčiarknuté, služba, ktorá spája ponuku a dopyt po finančných službách je najmä pre finančných odborníkov, ktorí sa neboja konfrontácie so svojimi kolegami a posudzovania kvality vlastnej práce.

Ilustrané foto: sxc.hu.

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Investície

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.01.2017 00:00 Akcie, ktoré sa minulý rok tešili najväčšej popularite...

Aké akcie boli najobchodovanejšie v minulom roku? Nie je prekvapením, že išlo najmä o veľké tituly. Investori sa nezameriavali na inovátorov. Rozhodujúca bola značka. V štatistike najobchodovanejších akcií, ktorú zostavila Saxo Bank, sa umiestnili tak kupované, tak i predávané akcie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 16.01.2017 00:00 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 17.01.2017 21:09

Redakcia | 12.01.2017 00:00 Perspektívne investičné príležitosti na rok 2017

Máme za sebou pomerne turbulentný rok 2016 a pred každým investorom teraz stojí logická otázka, ako byť ziskový aj v tom novom roku. Aj keď na to nemá nikto zaručenú odpoveď, pokúsili sme ale nájsť niekoľko investičných tipov, ktoré sú hodné pozornosti.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Investície

24.01.2017 09:14 Ranný prehľad trhov 24. januára

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.01.2017 23:16 Červený štart do týždňa

V Japonsku boli v pondelok zverejnené čísla indexu celkovej aktivity v priemysle, ktorá vzrástla o 0.3% po predošlej stagnácii.  Inflácia v Singapure klesla na mesačnej báze z 0.3% na 0.2%, na ročnej báze vzrástla z 0% na 0.2% pri očakávaniach na úrovni 0.1%. Jadrová inflácia klesla z 1.3% na 1.2%, analytici očakávali výsledok na úrovni 1.3%. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.01.2017 10:50 Producenti ropy sú spokojní s napĺňaním dohody o obmedzení ťažby

Dohoda producentov ropy o znížení ťažby sa začala napĺňať. Štáty združené v organizácii OPEC a ako aj niektoré krajiny mimo kartelu sa v novembri dohodli na obmedzení produkcie. Aktuálne ministri energeticky zúčastnených krajín konštatovali na zasadnutí vo Viedni spokojnosť s napĺňaním programu.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.01.2017 09:59 Ranný prehľad trhov 23. januára

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.01.2017 09:46 Ranný prehľad trhov 20. januára 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Investície za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 16.01.2017 00:00 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Andrej Zeman | 17.01.2017 00:00 Akcie, ktoré sa minulý rok tešili najväčšej popularite...

Aké akcie boli najobchodovanejšie v minulom roku? Nie je prekvapením, že išlo najmä o veľké tituly. Investori sa nezameriavali na inovátorov. Rozhodujúca bola značka. V štatistike najobchodovanejších akcií, ktorú zostavila Saxo Bank, sa umiestnili tak kupované, tak i predávané akcie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 12.01.2017 00:00 Perspektívne investičné príležitosti na rok 2017

Máme za sebou pomerne turbulentný rok 2016 a pred každým investorom teraz stojí logická otázka, ako byť ziskový aj v tom novom roku. Aj keď na to nemá nikto zaručenú odpoveď, pokúsili sme ale nájsť niekoľko investičných tipov, ktoré sú hodné pozornosti.   Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Pieruzek | 13.01.2017 00:00 Koľko sa dá skutočne zarobiť na nehnuteľnostiach

Často sa stretávam s názorom, či už od realitných maklérov alebo od finančných poradcov) že investovanie do nehnuteľností na Slovensku sa neoplatí. Typický je najmä komentár: „V nehnuteľnostiach viete zarobiť tak tri, štyri percentá ročne, a pri tých všetkých starostiach s nájomníkmi to nestojí za to.” Je to ale naozaj tak? Celá správa »

Komentárov: 5 / 5 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »