Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Autor: Ľuboslav Kačalka | 15.02.2012 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo Investície | 0 komentárov
Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Finančné produkty, s výnimkou úverov, sa nekupujú, ale predávajú. A práve preto musia finanční profesionáli venovať pomerne veľa času študovaniu predajných techník, niekedy aj na úkor odborného vzdelávania. V ideálnom svete sú klienti aktívni, sami chodia za sprostredkovateľmi a tí sa venujú iba finančným radám. A práve o takýto ideálny model sa snažia na portáli ako-investovať.sk.

Portál ako-investovať.sk spája dopyt potenciálnych klientov – investorov s finančnými profesionálmi. Klient zadá požiadavku, dostane ponuky a sám si vyberie

Z pohľadu klienta

Na začiatku je jednoduchý dotazník, keď potenciálny klient odpovedá na otázky, koľko plánuje investovať, či chce sporiť jednorazovo alebo pravidelne, ako vníma riziko, o aké inštrumenty má záujem a koľko času má na sledovanie vlastného portfólia Takto nastavený dopyt putuje do schránok rôznych finančných profesionálov.  

V rámci testovania aplikácie sme zadali požiadavku sporiť pravidelne 200 eur mesačne po dobu 20 rokov. Sme ochotní niesť stredné riziko, máme „trochu času“ na sledovania portfólia a inštrument si necháme poradiť.  

Odpovede prišli pomerne rýchlo a boli z rôznych súdkov:  

  • Niektorí finanční agenti začali opatrne a vyžiadali si doplňujúce informácie.
  • Online broker bol priamejší a zdôrazňoval výhodnejšiu poplatkovú štruktúru pri priamom nákupe inštrumentov v porovnaní s investovaním cez fondy.
  • Obchodník so zlatom vymenoval 14 argumentov v prospech svojej komodity a ako alternatívu ponúkol investičné fondy s až 9% zhodnotením.
  • Ďalší finančný profesionál odporučil priebežne sporiť na bankovom účte do sumy minimálne 3 tisíc eur a až s ňou vstúpiť na kapitálové trhy.

Pripomíname, že účelom tohto článku nie je hodnotiť odbornú úroveň poskytnutých rád a ich primeranosť načrtnutým požiadavkám. Našim cieľom je v tomto prípade pozrieť sa na to, čo klient získa a čo prípadne stráca takouto formou dopytovania sa po finančných službách.

Klient zatiaľ venoval vyplneniu úvodného dotazníka iba pár minút a už sa mu v pošte objavili rôznorodé ponuky, v mnohých prípadoch aj s odkazmi na doplňujúce informácie a odborné články. Je v jeho záujme, aby zatiaľ zotrval v komunikácii so všetkými profesionálmi a zodpovedal na prípadne doplňujúce otázky. Výber dlhodobej investície nie je záležitosť jedného večera a určite by jej mal venovať viac času ako napríklad kúpe nového televízora.  

Klient je vo výhode práve preto, že si môže vyberať  medzi rôznymi profesionálmi, má dosť času pozorne si prečítať ponuky, nájsť si doplňujúce informácie, konfrontovať návrhy v diskusných fórach a preveriť si spoľahlivosť budúceho správcu svojich peňazí. A to všetko bez stresu z pohodlia vlastnej obývačky, v čase, ktorý mu najviac vyhovuje – trebárs aj o polnoci.  

Z pohľadu finančného profesionála

Klient, ktorý zadá svoj dopyt po finančných službách prostredníctvom dotazníka, má pridanú hodnotu, netreba ho totiž presviedčať o tom, že vo vlastnom záujme musí sporiť. Stačí správne definovať jeho rizikový profil a budúce potreby a dať mu ponuku,  ktorú nebude vedieť odmietnuť. Aj keď na druhej strane treba priznať, že finančný sprostredkovateľ nie je sám, ale stojí v rade podobných profesionálov, z ktorých si nakoniec vyberie klient.  

Predpokladajme, že ak je klient sám aktívny, na zadanie dopytu používa internet a má čas pozorne preskúmať ponuky, ktoré dostane, asi patrí k tým bystrejším a zrejme si zvolí kvalitu. A netreba vravieť, že tej na trhu až tak veľa nie je.

Zhrnuté a podčiarknuté, služba, ktorá spája ponuku a dopyt po finančných službách je najmä pre finančných odborníkov, ktorí sa neboja konfrontácie so svojimi kolegami a posudzovania kvality vlastnej práce.

Ilustrané foto: sxc.hu.

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Investície

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Stanislav Pánis | 25.05.2016 00:00 Lesk a bieda investícií do nehnuteľností

Reality predstavujú pre istý typ investorov stávku na istotu. K ich nadobudnutiu totiž nie je potrebné nijaké zvláštne know-how a považujú sa za investíciu bez rizika. I nehnuteľnosti však dokážu stratiť. Vedia o tom všetci tí, ktorí si kúpili byt, či dom v prvej polovici roku 2008. Navyše pri nehnuteľnostiach je veľmi ťažké diverzifikovať, či rýchlo ich predať. Zaujímavejšou alternatívou sa javia rôzne druhy fondov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Furmaník st. | 23.05.2016 00:00 Iba jediná banka ide osamelo proti prúdu (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Dve mohutné tučné ženské nohy to nepotiahnu! Ratingová agentúra Fitch upozornila, že Brexit by nepoškodil len Britániu, ale aj všetky ostatné ekonomiky EÚ a vedenie Microsoftu sa nechalo počuť, že zastaví investície. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 18.05.2016 00:00 Veterány boli vlani najlepšou alternatívnou investíciou

Alternatívne investície sa v minulom roku zhodnotili o sedem percent, čím jasne prekonali svetový akciový index MSCI World. Najviac pritom rástli ceny automobilových veteránov, mincí a vín. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Investície

28.05.2016 11:00 Pokojný záver týždňa

Obchodovanie počas posledného týždňa prebiehalo bez nejakých výrazných pohybov na trhoch. Možno povedať, že prakticky celý deň sa čakalo najmä na príhovor Janet Yellenovej. Tá sa vo svojom príhovore vyjadrila stručne a prehlásila, že „zvyšovanie sadzieb v nasledujúcich mesiacoch môže byť odôvodnené.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.05.2016 10:25 Ranný prehľad trhov 27. mája

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.05.2016 09:13 Ropa nad 50 dolárov

Vo štvrtok trhy v Európe pokračovali v raste, aj keď v značne nižšej miere ako predošlé dni.  Na začiatok obchodovania v Európe boli zverejnené čísla HDP zo Španielska, ktorého ekonomika rástla o 0.8% na kvartálnej báze, v súlade s očakávaniami a minulým číslom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 14:25 Svetovým centrálnym bankám sa minula munícia

Vidíme jasné signály toho, že sme na konci jedného ekonomického cyklu. Tieto znaky sú jasne zreteľné pre každého. Zažívame recesiu v ziskoch, úpadok v raste cien ako i v schopnosti spoločnosti zmeniť a prispôsobovať sa. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Investície za posledných 14 dní

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 18.05.2016 00:00 Veterány boli vlani najlepšou alternatívnou investíciou

Alternatívne investície sa v minulom roku zhodnotili o sedem percent, čím jasne prekonali svetový akciový index MSCI World. Najviac pritom rástli ceny automobilových veteránov, mincí a vín. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Furmaník st. | 16.05.2016 00:00 Americkí kapitalisti nám nariadili euro a odvtedy sa máme zle (Týždeň vo financiách očami komentátora)

„Zeman je veľký človek, ten sa nedá dirigovať Američanmi a preto Česi nemajú euro, majú sa dobre a nemusia počúvať cudzie mocnosti,“ hovorila moja susedka z vedľajšieho bloku, inak vášnivá psičkárka. Okrem iných dobrých vlastností má aj tú, že rada sleduje TV správy a nahlas ich komentuje pri stretnutiach s ďalšími majiteľmi psíkov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Furmaník st. | 23.05.2016 00:00 Iba jediná banka ide osamelo proti prúdu (Týždeň vo financiách očami komentátora)

Dve mohutné tučné ženské nohy to nepotiahnu! Ratingová agentúra Fitch upozornila, že Brexit by nepoškodil len Britániu, ale aj všetky ostatné ekonomiky EÚ a vedenie Microsoftu sa nechalo počuť, že zastaví investície. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Stanislav Pánis | 25.05.2016 00:00 Lesk a bieda investícií do nehnuteľností

Reality predstavujú pre istý typ investorov stávku na istotu. K ich nadobudnutiu totiž nie je potrebné nijaké zvláštne know-how a považujú sa za investíciu bez rizika. I nehnuteľnosti však dokážu stratiť. Vedia o tom všetci tí, ktorí si kúpili byt, či dom v prvej polovici roku 2008. Navyše pri nehnuteľnostiach je veľmi ťažké diverzifikovať, či rýchlo ich predať. Zaujímavejšou alternatívou sa javia rôzne druhy fondov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »