Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Autor: Ľuboslav Kačalka | 15.02.2012 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo Investície | 0 komentárov
Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Finančné produkty, s výnimkou úverov, sa nekupujú, ale predávajú. A práve preto musia finanční profesionáli venovať pomerne veľa času študovaniu predajných techník, niekedy aj na úkor odborného vzdelávania. V ideálnom svete sú klienti aktívni, sami chodia za sprostredkovateľmi a tí sa venujú iba finančným radám. A práve o takýto ideálny model sa snažia na portáli ako-investovať.sk.

Portál ako-investovať.sk spája dopyt potenciálnych klientov – investorov s finančnými profesionálmi. Klient zadá požiadavku, dostane ponuky a sám si vyberie

Z pohľadu klienta

Na začiatku je jednoduchý dotazník, keď potenciálny klient odpovedá na otázky, koľko plánuje investovať, či chce sporiť jednorazovo alebo pravidelne, ako vníma riziko, o aké inštrumenty má záujem a koľko času má na sledovanie vlastného portfólia Takto nastavený dopyt putuje do schránok rôznych finančných profesionálov.  

V rámci testovania aplikácie sme zadali požiadavku sporiť pravidelne 200 eur mesačne po dobu 20 rokov. Sme ochotní niesť stredné riziko, máme „trochu času“ na sledovania portfólia a inštrument si necháme poradiť.  

Odpovede prišli pomerne rýchlo a boli z rôznych súdkov:  

  • Niektorí finanční agenti začali opatrne a vyžiadali si doplňujúce informácie.
  • Online broker bol priamejší a zdôrazňoval výhodnejšiu poplatkovú štruktúru pri priamom nákupe inštrumentov v porovnaní s investovaním cez fondy.
  • Obchodník so zlatom vymenoval 14 argumentov v prospech svojej komodity a ako alternatívu ponúkol investičné fondy s až 9% zhodnotením.
  • Ďalší finančný profesionál odporučil priebežne sporiť na bankovom účte do sumy minimálne 3 tisíc eur a až s ňou vstúpiť na kapitálové trhy.

Pripomíname, že účelom tohto článku nie je hodnotiť odbornú úroveň poskytnutých rád a ich primeranosť načrtnutým požiadavkám. Našim cieľom je v tomto prípade pozrieť sa na to, čo klient získa a čo prípadne stráca takouto formou dopytovania sa po finančných službách.

Klient zatiaľ venoval vyplneniu úvodného dotazníka iba pár minút a už sa mu v pošte objavili rôznorodé ponuky, v mnohých prípadoch aj s odkazmi na doplňujúce informácie a odborné články. Je v jeho záujme, aby zatiaľ zotrval v komunikácii so všetkými profesionálmi a zodpovedal na prípadne doplňujúce otázky. Výber dlhodobej investície nie je záležitosť jedného večera a určite by jej mal venovať viac času ako napríklad kúpe nového televízora.  

Klient je vo výhode práve preto, že si môže vyberať  medzi rôznymi profesionálmi, má dosť času pozorne si prečítať ponuky, nájsť si doplňujúce informácie, konfrontovať návrhy v diskusných fórach a preveriť si spoľahlivosť budúceho správcu svojich peňazí. A to všetko bez stresu z pohodlia vlastnej obývačky, v čase, ktorý mu najviac vyhovuje – trebárs aj o polnoci.  

Z pohľadu finančného profesionála

Klient, ktorý zadá svoj dopyt po finančných službách prostredníctvom dotazníka, má pridanú hodnotu, netreba ho totiž presviedčať o tom, že vo vlastnom záujme musí sporiť. Stačí správne definovať jeho rizikový profil a budúce potreby a dať mu ponuku,  ktorú nebude vedieť odmietnuť. Aj keď na druhej strane treba priznať, že finančný sprostredkovateľ nie je sám, ale stojí v rade podobných profesionálov, z ktorých si nakoniec vyberie klient.  

Predpokladajme, že ak je klient sám aktívny, na zadanie dopytu používa internet a má čas pozorne preskúmať ponuky, ktoré dostane, asi patrí k tým bystrejším a zrejme si zvolí kvalitu. A netreba vravieť, že tej na trhu až tak veľa nie je.

Zhrnuté a podčiarknuté, služba, ktorá spája ponuku a dopyt po finančných službách je najmä pre finančných odborníkov, ktorí sa neboja konfrontácie so svojimi kolegami a posudzovania kvality vlastnej práce.

Ilustrané foto: sxc.hu.

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi?

Začnú chodiť klienti sami za sprostredkovateľmi? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Investície

Marek Mittaš | 17.08.2017 00:00 Ako správne investovať do podielových fondov

Slováci stále držia veľkú časť úspor na termínovaných vkladoch, či bežných účtoch. Podľa štatistiky OECD to je až 62 percent celkového finančného majetku našincov – takmer najviac spomedzi porovnávaných krajín. V podielových fondoch máme alokovaných len 8,4 percenta z finančného majetku. Dôvodom je aj nízke povedomie o fondoch a absencia základov investičnej gramotnosti. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

PR článok | 15.08.2017 10:30 Päť vecí, ktoré musí vedieť každý, kto chce zhodnotiť úspory

Nemusíte byť žiaden expert na financie, aby ste mohli začať s investovaním. Stačí sa zorientovať v tom, čo je naozaj dôležité, na čo sa nesmie zabudnúť, a na čo si musíte dať pozor. Kým nezískate vlastné skúsenosti, môžete sa na investičný trh vydať s radami od nás. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Redakcia | 14.08.2017 00:00 Na ktorých trhoch sa nafukujú bubliny

O bublinách na finančných trhoch sa hovorí už niekoľko rokov, a napriek tomu sa ceny väčšiny investičných aktív stále držia na relatívne vysokých úrovniach. V ostatnej dobe začínajú okrem skeptikov o bublinách verejne debatovať aj investiční stratégovia a analytici významných investičných spoločností.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Rajtar | 07.08.2017 00:00 Trhy s napätím sledujú každé slovo na perách centrálnych bankárov

Americké akciové trhy sa v júli posunuli na nové historické maximá, k čomu prispel silný začiatok podnikovej výsledkovej sezóny za druhý kvartál. Európske burzy len stagnovali, keď ich napriek rastu ziskovosti firiem ťažilo silné euro. Darilo sa aj emerging trhom pre robustný ekonomický rast lokálnych ekonomík ako aj pre vädnúci dolár. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Furmaník st. | 01.08.2017 00:00 Pásová výroba? Na každom kroku policajt s obuškom! Zrkadlo mesiaca očami politikov, investorov i bežných občanov

Briti tešiaci sa na Brexit budú chudnúť a Trumpove väzby na Rusko nateraz finančnými trhmi neotriasli. Otázka ale znie, či pracovné agentúry môžu ohroziť dôveryhodnosť Slovenska v investičných kruhoch a či robot nahradí autora komentárov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Investície

17.08.2017 10:24 Ranný prehľad trhov 17. 8. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.08.2017 10:04 Ranný prehľad trhov 16. 8. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 15:22 Napätie medzi USA a Severnou Kóreou ochablo, a s ním aj cena zlata

Cena zlata zaznamenala za minulý týždeň takmer dvojcifernú zmenu v cene. Dôvodom bolo politické napätie medzi USA a Severnou Kóreou. Aktuálne sa obom stranám podarilo vznikajúci konflikt utlmiť, najmä keď vedenie KĽDR v túto noc ustúpilo od konfrontačnej rétoriky a odvolalo plán napadnúť ostrov Guam. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 10:00 Ranný prehľad trhov 15. 8. 2017

Prinášame pravidelný prehľad vývoja na finančných trhoch a zoznam očakávaných udalostí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Investície za posledných 14 dní

Peter Apolen | 31.07.2017 00:00 Samoriadiace vozidlá prídu na trh onedlho. Ako sa zviezť na tomto trende?

Analytici predpokladajú, že samoriadiace osobné vozidlá sa objavia na našich cestách už do piatich rokov. Okrem toho, že tento trend zmení naše spotrebiteľské správanie, vytvorí i zaujímavé investičné príležitosti. Autonómne autá budú napríklad potrebovať množstvo nových senzorov, mapujúcich situáciu okolo nich. Navyše budú jazdiť podľa HD máp s potrebou presnosti niekoľkých centimetrov. Na to, ako sa zviezť na tomto trende z pohľadu investícií, sa pozrieme v nasledujúcom článku. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Furmaník st. | 01.08.2017 00:00 Pásová výroba? Na každom kroku policajt s obuškom! Zrkadlo mesiaca očami politikov, investorov i bežných občanov

Briti tešiaci sa na Brexit budú chudnúť a Trumpove väzby na Rusko nateraz finančnými trhmi neotriasli. Otázka ale znie, či pracovné agentúry môžu ohroziť dôveryhodnosť Slovenska v investičných kruhoch a či robot nahradí autora komentárov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Tomáš Rajtar | 07.08.2017 00:00 Trhy s napätím sledujú každé slovo na perách centrálnych bankárov

Americké akciové trhy sa v júli posunuli na nové historické maximá, k čomu prispel silný začiatok podnikovej výsledkovej sezóny za druhý kvartál. Európske burzy len stagnovali, keď ich napriek rastu ziskovosti firiem ťažilo silné euro. Darilo sa aj emerging trhom pre robustný ekonomický rast lokálnych ekonomík ako aj pre vädnúci dolár. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »