Zákon o finančnom poradenstve a sprostredkovaní už podpísal prezident

Jeden z najočakávanejších zákonov v oblasti osobných financií už podpísal prezident a v plnom zmení bude platiť od budúceho roka. Zákon sprísňuje podmienky pre finančné poradenstvo. Po novom nesmú poradcovia brať provízie od inštitúcií a budú platení výlučne klientom. Investujeme.sk postupne predstaví novinky, ktoré zákon prináša a ich dopad na trh finančného sprostredkovania.

Živý záujem vzbudil už návrh zákona, ktorý sa na verejnosť dostal koncom minulého roka. Jednou z najdôležitejších zmien je práve to, že označenie „finančný poradca“ budú môcť po novom používať iba spoločnosti alebo jedinci, ktorí sú nezávislí od finančných inštitúcií, neberú od nich provízie a sú platení výlučne klientom. Zákon schválil v apríli parlament a 13. mája ho podpísal prezident.  

Mnohé spoločnosti, ktoré sa dnes označujú ako poradcovia, budú po novom finanční sprostredkovatelia. Finančných poradcov veľa nebude, potvrdzujú to aj skúsenosti z vyspelých trhov. Vysvetľuje predseda predstavenstva Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov Rastislav Podhorec: „Najvyspelejší trh v oblasti finančného poradenstva je vo Veľkej Británii. Na tomto najvyspelejšom trhu pôsobí asi 7% poradcov platených klientom, porovnateľných s definíciou podľa nového zákona, druhý najvyspelejší trh Holandsko 5% a Nemecko, Belgicko a Španielsko 3%. Myslíme si, že na Slovensku sa dosiahne stav porovnateľný s Českou republikou, kde podobných subjektov je menej ako 3%“.

Executive director Salve Group Marek Jankovič si myslí, že klienti budú ochotní platiť za niektoré služby a rozvinie sa aj skupina poradcov: „Produkty spoločností pôsobiacich na finančnom trhu však musia byť prispôsobené, aby poradca mohol pracovať – čo tak zatiaľ vo veľkej miere absentuje.“

Poradcovia i sprostredkovatelia budú musieť o svojom zaradení informovať klienta, ten si bude môcť ich spôsobilosť overiť v registri prístupnom na internete. A overovať si má svoj význam. Ako poznamenáva šéfredaktor českého Investujeme.cz Petr Zámečník: „Rozlíšiť dobrého a zlého finančného poradcu dokáže len človek, ktorý má dostatočnú úroveň finančného vzdelania. To bohužiaľ nesúvisí so vzdelaním vo všeobecnosti a mnohokrát podliehajú zlým "finančným poradcom" aj špičkoví odborníci vo svojom odbore. Ostatne, aj svojmu automechanikovi musíte veriť, ak nechcete s jedným problémom obchádzať niekoľko servisov.“

Čo hovorí zákon: kto je finančný agent a kto finančný poradca?

Samotný zákon rozlišuje pojmy ako samostatný finančný agent, podriadený finančný agent, viazaný finančný agent, viazaný investičný agent a finančný poradca.

Samostatný finančný agent

Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.

Viazaný finančný agent

Viazaný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou. Výnimkou je oblasť poisťovníctva, tu môže mať viazaný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.

Podriadený finančný agent

Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom alebo finančným sprostredkovateľom z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia. V tom istom čase môže mať uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom alebo finančným sprostredkovateľom z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia.

Finančný poradca

Finančným poradcom je osoba so sídlom alebo miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie. Vo všeobecnosti platí, že na území Slovenskej republiky môže vykonávať finančné poradenstvo len finančný poradca.

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.

Viazaný investičný agent

Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu. Viazaný investičný agent môže finančné sprostredkovanie vykonávať len pre jednu z osôb. Viazaný investičný agent nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta.

Stiahnite si celé znenie zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve.,