Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Autor: Ľuboslav Kačalka | 21.01.2010 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 9 komentárov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve platí od 1. januára, finančné inštitúcie sa však nemusia prispôsobiť novým pravidlám okamžite. Legislatíva im dáva čas do konca tohto roka, v niektorých prípadoch dokonca aj viac. Pozor však, v prípade nováčikov v sprostredkovaní sú podmienky iné.

Viac svetla do komplikovaného zákona o finančnom poradenstve a finančnom sprostredkovaní vnieslo metodické usmernenie Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS. Podľa usmernenia existujú z hľadiska dopadu zákona tri skupiny:  

Pôsobenie pred 1.1.2010 Oblasti pôsobenia Povinnosti v prechodnom období

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 na základe povolenia alebo registrácie v NBS.

Ide o oblasti sprostredkovania poistenia, zaistenia, investícií a doplnkového dôchodkového sporenia

Oprávnenie získané pred 1.1. 2010 sa mení na oprávnenie v zmysle nového zákona

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 bez nutnosti oprávnenia, ale na základe živnosti.

Ide o oblasti sprostredkovania úverov (vrátane lízingu) a prijímanie vkladov

V prechodnom období môžu pôsobiť bez povolenia, ale do konca roka 2010 oň musia požiadať.

Osoby, ktoré do biznisu vstupujú po 1.1.2010.

 

Musia okamžite požiadať o oprávnenie, prechodné obdobie platí len na odbornú spôsobilosť.

Nový zákon zastrešuje päť oblastí: poistenie a zaistenie, kapitálové trhy, dôchodkové zabezpečenie, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov a podmienky je potrebné splniť pre každú oblasť, v ktorej chce inštitúcia alebo jednotlivec pôsobiť.

Pre ľahšiu orientáciu v zákone je dobré vysvetliť si základné pojmy. Zákon hovorí o poradenstve a sprostredkovaní, ale osobu, ktorá sa venuje sprostredkovaniu nazýva agent, nie sprostredkovateľ.

Samostatný finančný (investičný) sprostredkovateľ (agent): osoba alebo inštitúcia platená z provízií finančných inštitúcií (bánk, poisťovní, DDS a pod.) Ide o spoločnosti ako OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum... Môžu sprostredkovávať predaj produktov rôznych inštitúcií z rovnakej oblasti, napríklad poistenie od Allianzu aj skupiny AXA.

Podriadený finančný sprostredkovateľ (agent): osoba, ktorá je reprezentantom samostatného fin. agenta. Nie je však jeho zamestnanom, ale živnostníkom. Napr. krajský alebo okresný riaditeľ OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum...

Viazaný finančný sprostredkovateľ (agent):  osoba alebo inštitúcia, ktorá predáva produkty len jednej spoločnosti, napríklad krajský alebo okresný riaditeľ  konkrétnej poisťovne, pokiaľ nie jej zamestnancom. Takisto môže ísť napríklad o predajcu vozidiel, ktorý sprostredkováva lízing od jednej spoločnosti.

Finančný poradca: osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje poradenstvo v prospech klienta, je platená prostredníctvom honorárov a nemá provízie od inštitúcií, ktorých produkty poradí.

Čo sa zmení pri sprostredkovaní poistenie, investovania a doplnkového dôchodkového sporenia?

V prípade osôb a inštitúcií, ktoré vykonávali sprostredkovanie v uvedených sektoroch finančného trhu pred 1. januárom 2010 a mali na túto činnosť oprávnenie (povolenie alebo zápis v príslušnom registri), nemusia získať nové povolenie alebo zápis do registra. Predchádzajúce povolenie sa automaticky stáva povolením podľa nového zákona.

Samostatní finanční agenti môžu uzatvárať zmluvy s viacerými poskytovateľmi finančných služieb (finančnými inštitúciami) v jednom alebo viacerých sektoroch. Samostatný finančný agent je oprávnený vytvárať siete svojich poriadených finančných agentov, s ktorými musí mať priamo uzatvorené zmluvy.

Prechodné obdobie majú aj na splnenie podmienok odbornej spôsobilosti a to podľa nasledujúcich termínov:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Čo sa zmení pri poskytovaní úverov a prijímaní vkladov?

Ide predovšetkým o sprostredkovanie nebankových pôžičiek, lízingu, splátkového predaja, bankových úverov, stavebného sporenia a bankových vkladov. Ak pred  1. januárom nepotrebovali na svoju činnosť povolenie alebo zápis v príslušnom registri, od januára môžu vykonávať činnosť, ale do konca roka sa musia rozhodnúť, či budú pôsobiť ako finanční agenti (samostatní alebo podriadení resp. viazaní) alebo ako finanční poradcovia a splniť príslušné podmienky.

Pozor však, doterajší sprostredkovateľ stavebného sporenia musí mať oprávnenie pre prijímanie vkladov a aj poskytovanie úverov.

Čo zákon znamená pre nováčikov v sprostredkovaní a poradenstve?

Ku dňu získania oprávnenia na výkon tejto činnosti musia tieto osoby spĺňať všetky požiadavky zákona okrem požiadaviek na odbornú spôsobilosť, kde platia prechodné termíny:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Z makléra sa stáva automaticky poradca

Nový zákon obmedzuje podmienky pre získanie označenia „finančný poradca“ a takmer všetky spoločnosti, ktoré sa tak doteraz označovali, budú už len „sprostredkovatelia“.  Výnimkou sú „makléri“, ktorí automaticky získali povolenie na činnosť finančných poradcov. NBS však upozorňuje, že doterajší spôsob činnosti môže byť v rozpore s novými pravidlami o nezávislosti.

Poradcovia však môžu využiť prechodné ustanovenie a do 31. decembra 2010 ešte môžu mať v prechodnom období zmluvy s finančnými inštitúciami, na základe ktorých sú im vyplácané provízie. Ak sa bývalý maklér rozhodne, že nechce robiť poradenstvo, ale sprostredkovanie, musí vrátiť povolenie na výkon činnosti finančného poradcu a požiadať o oprávnenie na výkon činnosti samostatného finančného agenta, resp. požiadať o registráciu.

Pozor na označenie „poradca“

Finančný poradca už nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie – teda nesmie prijímať provízie od finančných inštitúcií a ani s nimi nesmie byť majetkovo, personálne alebo zmluvne previazaný. Platený môže byť len od klienta, ktorému radí.

Slová „finančný poradca“, ich cudzojazyčné preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová alebo ich cudzojazyčné preklady vyskytujú, môže používať v obchodnom mene iba podnikateľ, ktorý má udelené povolenie na vykonávanie finančného poradenstva podľa zákona.

Text bol spracovaný s využitím metodického usmernenia Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS . Autorom grafov je NBS.

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (36%)
 Spolu hlasovalo 653 čitateľov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 9 komentárov)

Takúto somarinu ... ThomX | 18.09.2012 22:03
Zvladnut? Jaro | 11.10.2010 05:45
RE: RE: RE: Zvláštne arpi | 25.01.2010 16:54
RE: RE: Zvláštne prešpurský burcsák | 25.01.2010 15:02
RE: RE: RE: Zvláštne jarda | 24.01.2010 17:22

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 29.07.2016 00:00 Najčastejšie finančné chyby, ktorých sa dopúšťajú štyridsiatnici

40 rokov je vek, keď už môžeme od človeka čakať zodpovednosť a racionálny úsudok. Rozumnému finančnému správaniu by tak teoreticky nemalo stáť nič v ceste. Napriek tomu to tak často je. Niekedy však stačí len správny impulz a veci sa pohnú správnym smerom. Práve takým by mohli byť nasledovné rady a upozornenie na časté finančné chyby štyridsiatnikov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 26.07.2016 00:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 08.07.2016 00:00 Nekvalitný finančný agent? Chýba mu empatia a pripomína šmelinára!

Vo finančnom sprostredkovaní už začína víťaziť kvalita nad kvantitou. Časy, keď každý učiteľ, úradník a mamička na materskej robili poradenstvo vo financiách, patria k divokým deväťdesiatym rokom. Dnes ľudia omnoho viac dbajú na to, komu zveria financie. Víťazí odbornosť, ľudskosť a starostlivosť.  Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 08.07.2016 08:40

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 14:54 Milan Repka bol odvolaný zo všetkých funkcií v spoločnosti Fincentrum Slovensko

Akcionári a predstavenstvo spoločnosti Fincentrum a.s. dnes (v stredu 20. 7.) s okamžitou platnosťou odvolali Milana Repku zo všetkých jeho funkcií v spoločnosti. Doterajší generálny riaditeľ a predseda predstavenstva Fincentrum Slovensko stratil dôveru akcionárov ako aj väčšiny vrcholových manažérov a sprostredkovateľov Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 13:58 ZPP Advisory alebo Pavel Kočalka opäť na scéne

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.07.2016 08:58 5 ročné storno provízií miery v ČR do senátu

Poslanci minulý pátek odhlasovali „kompromisní“ návrh regulace provizí životního pojištění bez pozměňovacího návrhu a pětileté storno odeslali senátorům. Jak probíhala debata a hlasování? A kdy může být rozhodnuto? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.06.2016 09:10 Dobrovoľná certifikácia finančných agentov v ČR

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »