Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Autor: Ľuboslav Kačalka | 21.01.2010 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 9 komentárov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve platí od 1. januára, finančné inštitúcie sa však nemusia prispôsobiť novým pravidlám okamžite. Legislatíva im dáva čas do konca tohto roka, v niektorých prípadoch dokonca aj viac. Pozor však, v prípade nováčikov v sprostredkovaní sú podmienky iné.

Viac svetla do komplikovaného zákona o finančnom poradenstve a finančnom sprostredkovaní vnieslo metodické usmernenie Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS. Podľa usmernenia existujú z hľadiska dopadu zákona tri skupiny:  

Pôsobenie pred 1.1.2010 Oblasti pôsobenia Povinnosti v prechodnom období

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 na základe povolenia alebo registrácie v NBS.

Ide o oblasti sprostredkovania poistenia, zaistenia, investícií a doplnkového dôchodkového sporenia

Oprávnenie získané pred 1.1. 2010 sa mení na oprávnenie v zmysle nového zákona

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 bez nutnosti oprávnenia, ale na základe živnosti.

Ide o oblasti sprostredkovania úverov (vrátane lízingu) a prijímanie vkladov

V prechodnom období môžu pôsobiť bez povolenia, ale do konca roka 2010 oň musia požiadať.

Osoby, ktoré do biznisu vstupujú po 1.1.2010.

 

Musia okamžite požiadať o oprávnenie, prechodné obdobie platí len na odbornú spôsobilosť.

Nový zákon zastrešuje päť oblastí: poistenie a zaistenie, kapitálové trhy, dôchodkové zabezpečenie, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov a podmienky je potrebné splniť pre každú oblasť, v ktorej chce inštitúcia alebo jednotlivec pôsobiť.

Pre ľahšiu orientáciu v zákone je dobré vysvetliť si základné pojmy. Zákon hovorí o poradenstve a sprostredkovaní, ale osobu, ktorá sa venuje sprostredkovaniu nazýva agent, nie sprostredkovateľ.

Samostatný finančný (investičný) sprostredkovateľ (agent): osoba alebo inštitúcia platená z provízií finančných inštitúcií (bánk, poisťovní, DDS a pod.) Ide o spoločnosti ako OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum... Môžu sprostredkovávať predaj produktov rôznych inštitúcií z rovnakej oblasti, napríklad poistenie od Allianzu aj skupiny AXA.

Podriadený finančný sprostredkovateľ (agent): osoba, ktorá je reprezentantom samostatného fin. agenta. Nie je však jeho zamestnanom, ale živnostníkom. Napr. krajský alebo okresný riaditeľ OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum...

Viazaný finančný sprostredkovateľ (agent):  osoba alebo inštitúcia, ktorá predáva produkty len jednej spoločnosti, napríklad krajský alebo okresný riaditeľ  konkrétnej poisťovne, pokiaľ nie jej zamestnancom. Takisto môže ísť napríklad o predajcu vozidiel, ktorý sprostredkováva lízing od jednej spoločnosti.

Finančný poradca: osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje poradenstvo v prospech klienta, je platená prostredníctvom honorárov a nemá provízie od inštitúcií, ktorých produkty poradí.

Čo sa zmení pri sprostredkovaní poistenie, investovania a doplnkového dôchodkového sporenia?

V prípade osôb a inštitúcií, ktoré vykonávali sprostredkovanie v uvedených sektoroch finančného trhu pred 1. januárom 2010 a mali na túto činnosť oprávnenie (povolenie alebo zápis v príslušnom registri), nemusia získať nové povolenie alebo zápis do registra. Predchádzajúce povolenie sa automaticky stáva povolením podľa nového zákona.

Samostatní finanční agenti môžu uzatvárať zmluvy s viacerými poskytovateľmi finančných služieb (finančnými inštitúciami) v jednom alebo viacerých sektoroch. Samostatný finančný agent je oprávnený vytvárať siete svojich poriadených finančných agentov, s ktorými musí mať priamo uzatvorené zmluvy.

Prechodné obdobie majú aj na splnenie podmienok odbornej spôsobilosti a to podľa nasledujúcich termínov:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Čo sa zmení pri poskytovaní úverov a prijímaní vkladov?

Ide predovšetkým o sprostredkovanie nebankových pôžičiek, lízingu, splátkového predaja, bankových úverov, stavebného sporenia a bankových vkladov. Ak pred  1. januárom nepotrebovali na svoju činnosť povolenie alebo zápis v príslušnom registri, od januára môžu vykonávať činnosť, ale do konca roka sa musia rozhodnúť, či budú pôsobiť ako finanční agenti (samostatní alebo podriadení resp. viazaní) alebo ako finanční poradcovia a splniť príslušné podmienky.

Pozor však, doterajší sprostredkovateľ stavebného sporenia musí mať oprávnenie pre prijímanie vkladov a aj poskytovanie úverov.

Čo zákon znamená pre nováčikov v sprostredkovaní a poradenstve?

Ku dňu získania oprávnenia na výkon tejto činnosti musia tieto osoby spĺňať všetky požiadavky zákona okrem požiadaviek na odbornú spôsobilosť, kde platia prechodné termíny:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Z makléra sa stáva automaticky poradca

Nový zákon obmedzuje podmienky pre získanie označenia „finančný poradca“ a takmer všetky spoločnosti, ktoré sa tak doteraz označovali, budú už len „sprostredkovatelia“.  Výnimkou sú „makléri“, ktorí automaticky získali povolenie na činnosť finančných poradcov. NBS však upozorňuje, že doterajší spôsob činnosti môže byť v rozpore s novými pravidlami o nezávislosti.

Poradcovia však môžu využiť prechodné ustanovenie a do 31. decembra 2010 ešte môžu mať v prechodnom období zmluvy s finančnými inštitúciami, na základe ktorých sú im vyplácané provízie. Ak sa bývalý maklér rozhodne, že nechce robiť poradenstvo, ale sprostredkovanie, musí vrátiť povolenie na výkon činnosti finančného poradcu a požiadať o oprávnenie na výkon činnosti samostatného finančného agenta, resp. požiadať o registráciu.

Pozor na označenie „poradca“

Finančný poradca už nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie – teda nesmie prijímať provízie od finančných inštitúcií a ani s nimi nesmie byť majetkovo, personálne alebo zmluvne previazaný. Platený môže byť len od klienta, ktorému radí.

Slová „finančný poradca“, ich cudzojazyčné preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová alebo ich cudzojazyčné preklady vyskytujú, môže používať v obchodnom mene iba podnikateľ, ktorý má udelené povolenie na vykonávanie finančného poradenstva podľa zákona.

Text bol spracovaný s využitím metodického usmernenia Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS . Autorom grafov je NBS.

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (36%)
 Spolu hlasovalo 658 čitateľov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 9 komentárov)

Takúto somarinu ... ThomX | 18.09.2012 22:03
Zvladnut? Jaro | 11.10.2010 05:45
RE: RE: RE: Zvláštne arpi | 25.01.2010 16:54
RE: RE: Zvláštne prešpurský burcsák | 25.01.2010 15:02
RE: RE: RE: Zvláštne jarda | 24.01.2010 17:22

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 20.03.2017 22:15

Paul Stanfield | 28.02.2017 00:00 Ako sa pripraviť na reguláciu, či úplný zákaz sprotredkovateľský provízií

Viacerí komentátori odvetvia finančného poradenstva stále hlasnejšie tvrdia, že províziám plateným poskytovateľmi finančných služieb už celosvetovo odzvonilo. No je tomu skutočne tak? Všetci vieme, že Veľká Británia a aj niektoré ďalšie regióny už od týchto provízií prešli na priame platby platené zákazníkmi. No sú aj jurisdikcie, ktoré touto cestou síce vydali, no následne narazili na odpor svojich vlastných regulátorov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.12.2016 00:00 Kam smeruje investičné životné poistenie

Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 28.02.2017 13:54Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

23.03.2017 12:08 Zmeny plánované v novele zákona o finančnom sprostredkovaní

Činnosť finančných sprostredkovateľov, agentov i oveľa menšiu skupinu poradcov čakajú zmeny. Na stole je totiž novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve z dielne Ministerstva financií SR. To si od zmien sľubuje prevzatie zavedených pravidiel pre sprostredkovateľov tak, ako ich poznáme z iných európskych krajín. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.03.2017 08:56 Nový produkt finančních zprostředkovatelů: Členství ve straně

Finančně poradenské společnosti hledají byznys i v dalších oborech. Nejčastěji v příbuzném a doplňkovém realitním makléřství. Některé se snaží prosadit v distribuci plynu a elektřiny. Ale pojišťovací makléř Total Brokers to pojal z jiné strany: Prodává členství ve straně. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.03.2017 08:12 Potřebujeme nové tržní návrhy, ne zbytečné zákazy

Konečné datum pro zavedení směrnice MiFID II v každém členském státě – 3. 1. 2018 – se rychle blíží. Lze získat prvotní názory, abychom mohli předvídat dopad směrnice na obchodní modely? Směrnice s sebou především nese hamletovské dilema: závislé či nezávislé investiční poradenství? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.03.2017 09:39 Skupina Fincentrum rástla v roku 2016 o 4 %

Aj napriek nepriateľským aktom vrcholového vedenia v prvej polovici roka 2016 dosiahlo Fincentrum Slovensko obrat vyše 18 miliónov eur a medziročne pokleslo len o 1,7 %. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.03.2017 09:07 Výsledek regulace životního pojištění: Zdražení!

„Cesta do pekel je dlážděná dobrými úmysly.“ Toto staré rčení vystihuje i regulaci provizí vyplácenou pojišťovnami finančním zprostředkovatelům za prodej životního pojištění. A nebo se spíš hodí „nic není zadarmo“? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »