Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Autor: Ľuboslav Kačalka | 21.01.2010 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 9 komentárov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve platí od 1. januára, finančné inštitúcie sa však nemusia prispôsobiť novým pravidlám okamžite. Legislatíva im dáva čas do konca tohto roka, v niektorých prípadoch dokonca aj viac. Pozor však, v prípade nováčikov v sprostredkovaní sú podmienky iné.

Viac svetla do komplikovaného zákona o finančnom poradenstve a finančnom sprostredkovaní vnieslo metodické usmernenie Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS. Podľa usmernenia existujú z hľadiska dopadu zákona tri skupiny:  

Pôsobenie pred 1.1.2010 Oblasti pôsobenia Povinnosti v prechodnom období

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 na základe povolenia alebo registrácie v NBS.

Ide o oblasti sprostredkovania poistenia, zaistenia, investícií a doplnkového dôchodkového sporenia

Oprávnenie získané pred 1.1. 2010 sa mení na oprávnenie v zmysle nového zákona

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 bez nutnosti oprávnenia, ale na základe živnosti.

Ide o oblasti sprostredkovania úverov (vrátane lízingu) a prijímanie vkladov

V prechodnom období môžu pôsobiť bez povolenia, ale do konca roka 2010 oň musia požiadať.

Osoby, ktoré do biznisu vstupujú po 1.1.2010.

 

Musia okamžite požiadať o oprávnenie, prechodné obdobie platí len na odbornú spôsobilosť.

Nový zákon zastrešuje päť oblastí: poistenie a zaistenie, kapitálové trhy, dôchodkové zabezpečenie, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov a podmienky je potrebné splniť pre každú oblasť, v ktorej chce inštitúcia alebo jednotlivec pôsobiť.

Pre ľahšiu orientáciu v zákone je dobré vysvetliť si základné pojmy. Zákon hovorí o poradenstve a sprostredkovaní, ale osobu, ktorá sa venuje sprostredkovaniu nazýva agent, nie sprostredkovateľ.

Samostatný finančný (investičný) sprostredkovateľ (agent): osoba alebo inštitúcia platená z provízií finančných inštitúcií (bánk, poisťovní, DDS a pod.) Ide o spoločnosti ako OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum... Môžu sprostredkovávať predaj produktov rôznych inštitúcií z rovnakej oblasti, napríklad poistenie od Allianzu aj skupiny AXA.

Podriadený finančný sprostredkovateľ (agent): osoba, ktorá je reprezentantom samostatného fin. agenta. Nie je však jeho zamestnanom, ale živnostníkom. Napr. krajský alebo okresný riaditeľ OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum...

Viazaný finančný sprostredkovateľ (agent):  osoba alebo inštitúcia, ktorá predáva produkty len jednej spoločnosti, napríklad krajský alebo okresný riaditeľ  konkrétnej poisťovne, pokiaľ nie jej zamestnancom. Takisto môže ísť napríklad o predajcu vozidiel, ktorý sprostredkováva lízing od jednej spoločnosti.

Finančný poradca: osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje poradenstvo v prospech klienta, je platená prostredníctvom honorárov a nemá provízie od inštitúcií, ktorých produkty poradí.

Čo sa zmení pri sprostredkovaní poistenie, investovania a doplnkového dôchodkového sporenia?

V prípade osôb a inštitúcií, ktoré vykonávali sprostredkovanie v uvedených sektoroch finančného trhu pred 1. januárom 2010 a mali na túto činnosť oprávnenie (povolenie alebo zápis v príslušnom registri), nemusia získať nové povolenie alebo zápis do registra. Predchádzajúce povolenie sa automaticky stáva povolením podľa nového zákona.

Samostatní finanční agenti môžu uzatvárať zmluvy s viacerými poskytovateľmi finančných služieb (finančnými inštitúciami) v jednom alebo viacerých sektoroch. Samostatný finančný agent je oprávnený vytvárať siete svojich poriadených finančných agentov, s ktorými musí mať priamo uzatvorené zmluvy.

Prechodné obdobie majú aj na splnenie podmienok odbornej spôsobilosti a to podľa nasledujúcich termínov:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Čo sa zmení pri poskytovaní úverov a prijímaní vkladov?

Ide predovšetkým o sprostredkovanie nebankových pôžičiek, lízingu, splátkového predaja, bankových úverov, stavebného sporenia a bankových vkladov. Ak pred  1. januárom nepotrebovali na svoju činnosť povolenie alebo zápis v príslušnom registri, od januára môžu vykonávať činnosť, ale do konca roka sa musia rozhodnúť, či budú pôsobiť ako finanční agenti (samostatní alebo podriadení resp. viazaní) alebo ako finanční poradcovia a splniť príslušné podmienky.

Pozor však, doterajší sprostredkovateľ stavebného sporenia musí mať oprávnenie pre prijímanie vkladov a aj poskytovanie úverov.

Čo zákon znamená pre nováčikov v sprostredkovaní a poradenstve?

Ku dňu získania oprávnenia na výkon tejto činnosti musia tieto osoby spĺňať všetky požiadavky zákona okrem požiadaviek na odbornú spôsobilosť, kde platia prechodné termíny:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Z makléra sa stáva automaticky poradca

Nový zákon obmedzuje podmienky pre získanie označenia „finančný poradca“ a takmer všetky spoločnosti, ktoré sa tak doteraz označovali, budú už len „sprostredkovatelia“.  Výnimkou sú „makléri“, ktorí automaticky získali povolenie na činnosť finančných poradcov. NBS však upozorňuje, že doterajší spôsob činnosti môže byť v rozpore s novými pravidlami o nezávislosti.

Poradcovia však môžu využiť prechodné ustanovenie a do 31. decembra 2010 ešte môžu mať v prechodnom období zmluvy s finančnými inštitúciami, na základe ktorých sú im vyplácané provízie. Ak sa bývalý maklér rozhodne, že nechce robiť poradenstvo, ale sprostredkovanie, musí vrátiť povolenie na výkon činnosti finančného poradcu a požiadať o oprávnenie na výkon činnosti samostatného finančného agenta, resp. požiadať o registráciu.

Pozor na označenie „poradca“

Finančný poradca už nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie – teda nesmie prijímať provízie od finančných inštitúcií a ani s nimi nesmie byť majetkovo, personálne alebo zmluvne previazaný. Platený môže byť len od klienta, ktorému radí.

Slová „finančný poradca“, ich cudzojazyčné preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová alebo ich cudzojazyčné preklady vyskytujú, môže používať v obchodnom mene iba podnikateľ, ktorý má udelené povolenie na vykonávanie finančného poradenstva podľa zákona.

Text bol spracovaný s využitím metodického usmernenia Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS . Autorom grafov je NBS.

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (36%)
 Spolu hlasovalo 661 čitateľov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 9 komentárov)

Takúto somarinu ... ThomX | 18.09.2012 22:03
Zvladnut? Jaro | 11.10.2010 05:45
RE: RE: RE: Zvláštne arpi | 25.01.2010 16:54
RE: RE: Zvláštne prešpurský burcsák | 25.01.2010 15:02
RE: RE: RE: Zvláštne jarda | 24.01.2010 17:22

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Jiří Šindelář | 21.08.2017 00:00 Skreslený obraz o európskom finančnom trhu na najvyšších úrovniach

Na prelome júla a augusta sa uskutočnila v Prahe zaujímavá udalosť. Išlo o Deň ochrany spotrebiteľa ESA, ktorého úlohou bolo podľa organizátorov „diskutovať o otázkach týkajúcich sa ochrany spotrebiteľov, investorov a finančných inováciách“. O tom, že sa tu dali započuť zaujímavé návrhy, niet pochýb. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 22.08.2017 15:25

Peter Apolen | 29.06.2017 00:00 Podnikáte vo financiách? Za inzerciu cez Google zaplatíte najviac

Firmy podnikajúce v oblasti financií zaplatia za jeden klik budúceho zákazníka hľadajúceho cez Google najviac. Ich kľúčové slová sú totiž v systéme Google AdWords najdrahšie. Financie obsadili hneď prvé štyri priečky najdrahších kľúčových slov v jednotlivých sektoroch na Slovensku. Najviac platia poisťovne. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 08.08.2017 05:55

David Charlet | 27.06.2017 00:00 Nový francúzsky prezident je nádejou pre návrat zdravého rozumu

Európska únia vznikla pôvodne ako združenie zaoberajúce sa produkciou uhlia a ocele. Dnes je širokospektrálnou úniou oveľa viac angažovanejšou ako napríklad Spojené štáty americké. V USA by sme napríklad nikde nenašli režim podnikania na báze tzv. passportingu. Znamená to, že ak v jednom štáte USA pôsobíte ako finančný sprostredkovateľ alebo poradca, nemáte právo pôsobiť tak v inom štáte. Iba v tom, v ktorom ste získali licenciu. Teda úplne iná situácia ako v Európe. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

23.08.2017 09:09 Finanční poradce, nebo jednokolejní prodejce na pobočce?

Proč nezahazovat práci finančních poradců? Ve všem si necháme poradit od specialisty, ale proč ve financích ne? Nechci shazovat byznys jedné nebo druhé strany, pouze chci ukázat jednotlivé rozdíly mezi finančním poradcem a bankéřem na pobočce. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

21.08.2017 09:09 Regulace provizí po lopatě aneb Pohádka o pekařích

Poslanci hledají způsob, jak prostřednictvím regulace provizí vyčistit finančně poradenský trh. A diví se, že to nefunguje. Přitom řešení je tak snadné… proč je přehlíženo? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

15.08.2017 09:07 ČNB trestá investiční zprostředkovatele

Česká národní banka (ČNB) dohlíží nad finančními zprostředkovateli. A uděluje pokuty. Za co ČNB trestá? A jaké prohřešky si naopak „vystačí“ s opatřením k nápravě? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.08.2017 10:19 ČNB trestá Broker Consulting. Za co?

Česká národní banka v rámci dohledové činnosti udílí též sankce za porušení povinností zprostředkovatelů. Poslední „velký případ“ je pokuta 800 tis. Kč pro Broker Consulting. Za co ČNB trestá? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

01.08.2017 11:15 Sberbank a Prima banka sa oficiálne zlúčili

Značka Sberbank odo dnes na Slovensku definitívne končí. Aktivity banky prebrala Prima banka. Klienti tak majú k dispozícii sieť jej pobočiek, ako aj jej internet banking.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »