Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Autor: Ľuboslav Kačalka | 21.01.2010 00:00 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 9 komentárov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve platí od 1. januára, finančné inštitúcie sa však nemusia prispôsobiť novým pravidlám okamžite. Legislatíva im dáva čas do konca tohto roka, v niektorých prípadoch dokonca aj viac. Pozor však, v prípade nováčikov v sprostredkovaní sú podmienky iné.

Viac svetla do komplikovaného zákona o finančnom poradenstve a finančnom sprostredkovaní vnieslo metodické usmernenie Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS. Podľa usmernenia existujú z hľadiska dopadu zákona tri skupiny:  

Pôsobenie pred 1.1.2010 Oblasti pôsobenia Povinnosti v prechodnom období

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 na základe povolenia alebo registrácie v NBS.

Ide o oblasti sprostredkovania poistenia, zaistenia, investícií a doplnkového dôchodkového sporenia

Oprávnenie získané pred 1.1. 2010 sa mení na oprávnenie v zmysle nového zákona

Osoby, ktoré pôsobili pred 1.1.2010 bez nutnosti oprávnenia, ale na základe živnosti.

Ide o oblasti sprostredkovania úverov (vrátane lízingu) a prijímanie vkladov

V prechodnom období môžu pôsobiť bez povolenia, ale do konca roka 2010 oň musia požiadať.

Osoby, ktoré do biznisu vstupujú po 1.1.2010.

 

Musia okamžite požiadať o oprávnenie, prechodné obdobie platí len na odbornú spôsobilosť.

Nový zákon zastrešuje päť oblastí: poistenie a zaistenie, kapitálové trhy, dôchodkové zabezpečenie, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov a podmienky je potrebné splniť pre každú oblasť, v ktorej chce inštitúcia alebo jednotlivec pôsobiť.

Pre ľahšiu orientáciu v zákone je dobré vysvetliť si základné pojmy. Zákon hovorí o poradenstve a sprostredkovaní, ale osobu, ktorá sa venuje sprostredkovaniu nazýva agent, nie sprostredkovateľ.

Samostatný finančný (investičný) sprostredkovateľ (agent): osoba alebo inštitúcia platená z provízií finančných inštitúcií (bánk, poisťovní, DDS a pod.) Ide o spoločnosti ako OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum... Môžu sprostredkovávať predaj produktov rôznych inštitúcií z rovnakej oblasti, napríklad poistenie od Allianzu aj skupiny AXA.

Podriadený finančný sprostredkovateľ (agent): osoba, ktorá je reprezentantom samostatného fin. agenta. Nie je však jeho zamestnanom, ale živnostníkom. Napr. krajský alebo okresný riaditeľ OVB, Partners Group SK, AWD, Fincentrum...

Viazaný finančný sprostredkovateľ (agent):  osoba alebo inštitúcia, ktorá predáva produkty len jednej spoločnosti, napríklad krajský alebo okresný riaditeľ  konkrétnej poisťovne, pokiaľ nie jej zamestnancom. Takisto môže ísť napríklad o predajcu vozidiel, ktorý sprostredkováva lízing od jednej spoločnosti.

Finančný poradca: osoba alebo inštitúcia, ktorá poskytuje poradenstvo v prospech klienta, je platená prostredníctvom honorárov a nemá provízie od inštitúcií, ktorých produkty poradí.

Čo sa zmení pri sprostredkovaní poistenie, investovania a doplnkového dôchodkového sporenia?

V prípade osôb a inštitúcií, ktoré vykonávali sprostredkovanie v uvedených sektoroch finančného trhu pred 1. januárom 2010 a mali na túto činnosť oprávnenie (povolenie alebo zápis v príslušnom registri), nemusia získať nové povolenie alebo zápis do registra. Predchádzajúce povolenie sa automaticky stáva povolením podľa nového zákona.

Samostatní finanční agenti môžu uzatvárať zmluvy s viacerými poskytovateľmi finančných služieb (finančnými inštitúciami) v jednom alebo viacerých sektoroch. Samostatný finančný agent je oprávnený vytvárať siete svojich poriadených finančných agentov, s ktorými musí mať priamo uzatvorené zmluvy.

Prechodné obdobie majú aj na splnenie podmienok odbornej spôsobilosti a to podľa nasledujúcich termínov:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Čo sa zmení pri poskytovaní úverov a prijímaní vkladov?

Ide predovšetkým o sprostredkovanie nebankových pôžičiek, lízingu, splátkového predaja, bankových úverov, stavebného sporenia a bankových vkladov. Ak pred  1. januárom nepotrebovali na svoju činnosť povolenie alebo zápis v príslušnom registri, od januára môžu vykonávať činnosť, ale do konca roka sa musia rozhodnúť, či budú pôsobiť ako finanční agenti (samostatní alebo podriadení resp. viazaní) alebo ako finanční poradcovia a splniť príslušné podmienky.

Pozor však, doterajší sprostredkovateľ stavebného sporenia musí mať oprávnenie pre prijímanie vkladov a aj poskytovanie úverov.

Čo zákon znamená pre nováčikov v sprostredkovaní a poradenstve?

Ku dňu získania oprávnenia na výkon tejto činnosti musia tieto osoby spĺňať všetky požiadavky zákona okrem požiadaviek na odbornú spôsobilosť, kde platia prechodné termíny:

  • základný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. decembra 2010
  • stredný stupeň odbornej spôsobilosti do 31. marca 2011
  • vyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. júna 2011
  • najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti do 30. septembra 2011.

Z makléra sa stáva automaticky poradca

Nový zákon obmedzuje podmienky pre získanie označenia „finančný poradca“ a takmer všetky spoločnosti, ktoré sa tak doteraz označovali, budú už len „sprostredkovatelia“.  Výnimkou sú „makléri“, ktorí automaticky získali povolenie na činnosť finančných poradcov. NBS však upozorňuje, že doterajší spôsob činnosti môže byť v rozpore s novými pravidlami o nezávislosti.

Poradcovia však môžu využiť prechodné ustanovenie a do 31. decembra 2010 ešte môžu mať v prechodnom období zmluvy s finančnými inštitúciami, na základe ktorých sú im vyplácané provízie. Ak sa bývalý maklér rozhodne, že nechce robiť poradenstvo, ale sprostredkovanie, musí vrátiť povolenie na výkon činnosti finančného poradcu a požiadať o oprávnenie na výkon činnosti samostatného finančného agenta, resp. požiadať o registráciu.

Pozor na označenie „poradca“

Finančný poradca už nesmie vykonávať finančné sprostredkovanie – teda nesmie prijímať provízie od finančných inštitúcií a ani s nimi nesmie byť majetkovo, personálne alebo zmluvne previazaný. Platený môže byť len od klienta, ktorému radí.

Slová „finančný poradca“, ich cudzojazyčné preklady alebo slová, v ktorých základe sa tieto slová alebo ich cudzojazyčné preklady vyskytujú, môže používať v obchodnom mene iba podnikateľ, ktorý má udelené povolenie na vykonávanie finančného poradenstva podľa zákona.

Text bol spracovaný s využitím metodického usmernenia Útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS . Autorom grafov je NBS.

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (37%)
 Spolu hlasovalo 652 čitateľov
Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť

Zákon o finančnom sprostredkovaní už platí, NBS vysvetľuje, ako ho zvládnuť >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Posledné pridané komentáre (celkem 9 komentárov)

Takúto somarinu ... ThomX | 18.09.2012 22:03
Zvladnut? Jaro | 11.10.2010 05:45
RE: RE: RE: Zvláštne arpi | 25.01.2010 16:54
RE: RE: Zvláštne prešpurský burcsák | 25.01.2010 15:02
RE: RE: RE: Zvláštne jarda | 24.01.2010 17:22

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Peter Apolen | 26.05.2016 00:00 Pri poistení či dôchodkovom sporení nezabudnite na stanovenie oprávnej osoby

Pri uzatváraní životného poistenia a dôchodkového sporenia sa odporúča určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia poisteného dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na zdĺhavé dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 04.05.2016 00:00 Ako znížiť počet nespokojných a frustrovaných klientov

Dnešné časy investorom a sporiteľom príliš neprajú. Nízke úrokové sadzby odrádzajú sporiteľov, a volatilné trhy znechucujú investorov. V tomto prostredí to má poradca zaoberajúci sa investíciami veľmi ťažké. Na konci všetkého totiž býva často nespokojný klient. Je však možné sa na veci pozrieť i z druhej strany a situáciu zobrať ako výzvu. Rebecca Murphy, šéfka predaja a marketingu nadnárodnej poradenskej spoločnosti Praemium, zdôrazňuje zásady, ktorých by sa mala moderná poradenská spoločnosť držať. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.04.2016 00:00 Súčasný refinančný boom môže viesť k zdraženiu hypoték v budúcnosti

Aktuálne prebiehajúca vlna refinancovania starších drahších hypoték spôsobí zdraženie splátok v budúcnosti. Legislatíva totiž tlačí banky do poskytovania úverov s krátkou fixáciou, čím klienti prichádzajú o možnosť zafixovať si dnešné rekordne nízke sadzby na dlhšie obdobie. Zhodli sa na tom diskutujúci Odbornej konferencie Fincentrum bývanie, ktorá sa uskutočnila v stredu 27. apríla. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.04.2016 00:00 Online predaj nepredstavuje pre sprostredkovateľov hrozbu, ale príležitosť

Uzatvoriť poistenie cez internet sa v začiatkoch javilo ako čierny deň finančného sprostredkovania. Prax ukazuje opak. Informačné technológie nahrávajú finančným agentom na smeč v oblasti starostlivosti o klienta.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

26.05.2016 08:39 Regulácia provízii v ČR a aktuálna legislatíva

Regulace provizí za zprostředkování životního pojištění je žhavým tématem již několik let. Jaký je výhled a budoucnost regulace? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

19.05.2016 09:12 Regulácia provízii nemá s ochranou klienta nič spoločné

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.05.2016 11:30 Európska smernica o distribúcii poistenia necháva zverejňovanie provízií na národnej legislatíve

Vzhľadom na charakter provízií, ich štruktúru a rôznorodosť je dôležité správne zadefinovanie povinnosti zverejňovania provízií v národnej legislatíve. Nateraz to tak nie je. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

16.05.2016 09:47 Povinnosť zverejňovať provízie zatiaľ hladinu nerozbúrila

Finanční sprostredkovatelia sa zhodujú, že nová povinnosť zverejňovať provízie za predaj hypoték nepriniesla spotrebiteľom žiadne relevantné informácie. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Marek Mittaš | 17.05.2016 00:00 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 20.05.2016 00:00 Fincentrum rástlo v prvom kvartáli o vysokých 38 percent

Spoločnosť Fincentrum, a.s, Bratislava má za sebou jeden z najlepších kvartálov v histórii. Produkcia BEB vzrástla medziročne o  700 tisíc BEB, čo je nárast o  33 percent. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »