Zákonná úprava: Sprostredkovateľ aj bez maturity, poradca s VŠ alebo 10 ročnou praxou

Nový zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve stanovuje štyri stupne odbornej spôsobilosti. Na vzdelávanie bude dohliadať akadémia finančného vzdelávanie, ktorá vznikne až na základe pripravovaného zákona o ochrane spotrebiteľa na finančnom trhu. Mnohé otázky tak zostanú nezodpovedané, až kým zákon nezíska definitívnu podobu.

Už schválený zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve určuje obom kategóriám povinnosť absolvovať školenia a skúšky v každom z piatich sektorov, v ktorom chcú pôsobiť (poistenie, kapitálový trh, DDS, prijímanie vkladov a poskytovanie úverov). Niektorí agenti, ktorí poskytujú iba produkty neživotného poistenia, považujú za zbytočné, aby sa školili aj v produktoch životného poistenia. Člen bankovej rady NBS Slavomír Šťastný tu nevidí problém: „Naozaj v poisťovníctve platí nie univerzálnosť, ale striktné oddelenie. Čiže teoreticky by bolo možné, aj bez zmeny zákona, určiť v opatrení NBS, že pre oblasť poisťovníctva sú odborné skúšky zvlášť pre životné a zvlášť pre neživotné poistenie, ale to treba rozdiskutovať.“ S týmto riešením súhlasí aj generálna sekretárka AFISP Darina Huttová: „Ja si myslím, že to sprostredkovateľské spoločnosti to podporia a ocenia.“

Odbornú skúšku pre jednotlivé sektory a jednotlivé stupne odbornej spôsobilosti zabezpečuje podľa súčasného zákona Národná banka Slovenska, podľa ďalšieho, zatiaľ pripravovaného, zákona to bude plánovaná národná akadémia finančného vzdelávania. Ako dodáva Slavomír Šťastný z NBS, na samotnom vzdelávaní sa bude môcť podľa návrhu zákona podieľať viacero inštitúcií: „Osobitné finančné vzdelávanie bude môcť vykonávať akákoľvek vzdelávacia ustanovizeň. Pod pojmom vzdelávacia ustanovizeň môžeme rozumieť aj finančnú inštitúciu, ktorá má vlastnú vzdelávaciu aktivitu, ktorú národná finančná akadémia uzná. Môže ich byť aj sto v Slovenskej republike. Nebude existovať niečo ako jediná monopolná vzdelávacia ustanovizeň.“ Samotné skúšky vykoná buď akadémia alebo „ňou poverená právnická osoba“. S. Šťastný aj D. Huttová tu vidia priestor pre profesné asociácie akou je AFISP.  

Sprostredkovateľské spoločnosti upozorňujú, že zákon je náročný najmä na manažment, ktorý neprichádza do bežného kontaktu s klientom. Príslušní vedúci pracovníci musia absolvovať preskúšanie každé dva roky. Sprostredkovatelia v teréne až každé štyri roky. Podľa D. Huttovej sú pomerne benevoletné požiadavky na základný stupeň odbornej spôsobilosti. Sama by bola radšej, keby sa aj pre tento stupeň vyžadovala minimálne maturita. Niektoré sprostredkovateľské spoločnosti to už tak robia a agentov bez maturity neprijímajú.

Čo trápi agentov v teréne?

Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve vyvoláva búrlivú diskusiu aj na internete. Peter, ktorý podľa vlastných slov pôsobí v brandži už 11 rokov, napísal minulý týždeň v diskusii na Investujeme.sk: „Zákon je robený na likvidáciu samostatných poradcov sprostredkovateľov, prípadne malých spoločností, ktoré nevyuživajú MLM systém (koho záujem to asi tak je?) Zvládnuť vyšší stupeň kvalifikácie - na to som pripravený a myslím že všetci, ktorých sa to týka. V utorok som bol na seminári k novému zákonu v NBS. A keď Vám už ani tam nedokážu jednoznačne odpovedať na otázky...“

Agentka, ktorá aktuálne pôsobí v bankovom sektore sa v e-maily adresovanom redakcii pýta: „A čo je to tzv. národná finančná akadémia, čo vás naučí? technické veci? Bude mať certifikát medzinárodnú platnosť? Vo svojej praxi som sa stretla aj s neveľkou vzorkou rýchlokvasených poradcov. Boli to poväčšine vysokoškoláci. A bola to katastrofa. Ale nie v akademických vedomostiach. Vlastne to boli ešte len finanční kojenci, ktorí ešte nestačili získať úplnú finančnú zodpovednosť za seba samých, ešte sa nestačili ničím poučiť, ani sa potknúť.  Môže si potom uvedomiť celkový dosah na klientovu peňaženku, keď poradí neodborne?“

Ako už Investujeme.sk písalo, nie je vylúčené, že sa zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve bude meniť.

Základný stupeň odbornej spôsobilosti

Povinný :

• pre každého viazaného finančného agenta (v prípade PO pre štatutára)
• pre podriadeného finančného agenta pokiaľ sprostredkováva iba v jednom sektore a to prvé dva roky
• pre viazaného investičného agenta (v prípade PO pre štatutára a pre vedúceho zamestnanca)
• pre zamestnancov podriadených a viazaných agentov, ktorí sa venujú sprostredkovaniu

Požiadavky:

• stredné odborné vzdelanie
• osobitné finančné vzdelávanie pre každý z požadovaných sektorov

overenie odbornosti každé štyri roky, prechodné obdobie: do 31.12.2010

Stredný stupeň odbornej spôsobilosti

Povinný:

• pre podriadeného finančného agenta (v prípade PO pre štatutára)
• pre každého zamestnanca samostatného finančného agenta, ktorý sa venuje sprostredkovaniu

Požiadavky:

• stredné odborné vzdelanie
• minimálne dvojročná odborná prax
• osobitné finančné vzdelávanie pre každý z požadovaných sektorov
• vykonanie odbornej skúšky

alebo

• vysokoškolské vzdelanie
• vykonanie odbornej skúšky

overenie odbornosti každé štyri roky, prechodné obdobie: do 31.03.2011

Vyšší stupeň odbornej spôsobilosti

Povinný:

• pre každého samostatného finančného agenta (v prípade PO pre štatutára a pre vedúceho zamestnanca)
• pre každého zamestnanca finančného poradcu, ktorý sa venuje poradenstvu

Požiadavky:

• stredné odborné vzdelanie
• minimálne päťročná odborná prax
• osobitné finančné vzdelávanie pre každý z požadovaných sektorov
• vykonanie odbornej skúšky

alebo

• úplné stredné vzdelanie
• minimálne trojročná odborná prax
• osobitné finančné vzdelávanie pre každý z požadovaných sektorov
• vykonanie odbornej skúšky

alebo

• vysokoškolské vzdelanie
• minimálne trojročná odborná prax
• vykonanie odbornej skúšky

overenie odbornosti každé dva roky, prechodné obdobie: do 30.06.2011

Najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti

Povinný:

• pre každého finančného poradcu (v prípade PO pre štatutára a pre vedúceho zamestnanca)

Požiadavky:

• úplné stredné vzdelanie
• minimálne desaťročná odborná prax
• osobitné finančné vzdelávanie pre každý z požadovaných sektorov
• vykonanie odbornej skúšky s certifikátom

alebo

• vysokoškolské vzdelanie
• minimálne päťročná odborná prax
• vykonanie odbornej skúšky s certifikátom

overenie odbornosti každé dva roky, prechodné obdobie: do 30.09.2011