Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Finančné sprostredkovanie prechádza naprieč cez celým spektrom finančných služieb, z ktorých každú upravuje iný zákon. Kvalitný finančný sprostredkovateľ by sa teda nemal uspokojiť len so zákonom o finančnom sprostredkovaní. Okrem samozrejmosti poskytnúť klientom, čo najkvalitnejšiu službu, treba pamätať i na to, že spotrebitelia sú čoraz vzdelanejší, a profesionál by mal byť vždy o krok vpred. Prinášame preto zoznam najdôležitejších noriem.

Pred tým, ako sa pustíte do práce

Každý finančný poradca a sprostredkovateľ musí vykonať skúšky odbornej spôsobilosti s certifikátom na účely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Túto povinnosť je potrebné vykonať pred podaním návrhu na zápis do registra respektíve pred začiatkom výkonu činnosti. Výnimkou sú viazaní finanční agenti a podriadení finančných agenti vykonávajúci činnosť v jednom sektore a do jedného roka odo dňa prvého zápisu v registri. No skôr či neskôr, ak chcú v práci pokračovať, musia poznať opatrenie NBS č. 9/2010 v znení opatrenia NBS č. 5/2013 a skúšobný poriadok.

Daň z príjmov

Keďže sa povinnosť platenia dane z príjmov vzťahuje na každého občana, nevyhnú sa jej ani finanční agenti. Samozrejme aj u nich platí podmienka, že musia dosiahnuť zdaniteľné príjmy viac ako 1 901,67 eur. Zákon o dani z príjmov je základným manuálom, z ktorého treba vychádzať pri vední pravidelného účtovníctva a tvorbe ročného daňového priznania.

Základné pojmy

Šlabikárom každého, finančného sprostredkovateľa je prirodzene Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vymedzujú sa tu základné pojmy ako agent, sprostredkovateľ a poradca. Zákon tvorí rámec vzťahov medzi inštitúciami pôsobiacimi vo finančnom poradenstve, ustanovuje práva, povinnosti, či zodpovednosť finančného sprostredkovateľa vo vzťahu ku klientovi. V tomto zákone sa napríklad uvádza, ako má sprostredkovateľ informovať klienta o odmene za sprostredkovanie.

Bankové zákony

Medzi základný bankový zákon možno zaradiť Zákon č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska. Ide o kľúčový zákon vzťahujúci sa k právam, povinnostiach a pôsobeniu Národnej banky Slovenska, ktorá je základným pilierom bankového sektora u nás. Určite je dobré poznať aj Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Ďalšou užitočnou právnou normou je Zákon č. 566/2001 Z. z.  o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

O dohľade nad pravidlami finančného trhu a o jeho podmienkach hovorí Zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Pre sprostredkovanie úverov je potrebné poznať Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Práve tu sa píše o reklame na úvery, alebo napríklad aj o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náležitostiach zmluvy, či sankciách.

Ochrana vkladov

Tá zaujíma obvykle klientov, ktorí neradi riskujú a využívajú bankové vklady. Upravuje ju Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Píše sa v ňom o základných povinnostiach bánk. Upravuje parametre vkladov, ktoré produkty kryje Fond na ochranu vkladov, postup pri vyplácaní náhrad a všetky ďalšie informácie, vďaka ktorým bude môcť klient pokojne spávať.

Zákon o stavebnom sporení

Zákon č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení zorientuje finančného sprostredkovateľa v právnych možnostiach a podmienkach stavebného sporenia. 

Občiansky zákonník

Keďže finančný sprostredkovateľ uzatvára s klientom zmluvy a dohody, je dobré vedieť, že všetky tieto kroky sa riadia Zákonom č. 40/1964 Zb. – Občianskym zákonníkom. Ručenie, sprostredkovanie plnomocenstvo, postupy pri uzatváraní, dodržiavaní aj odstupovaním od zmluvy sú tu na jednom mieste a v zákone nájdete prakticky všetky odpovede na otázky týkajúce sa občianskych a právnych vzťahov.

Úvery na bývanie

Od 21. marca začína platiť Zákon 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Zákon prináša možnosť predčasného splatenia úveru s pokutou limitovanou jedným percentom z nesplácanej sumy. Okrem toho by mal zákon zlepšiť prehlad klienta o tom, koľko preplatí na zaplatených úrokoch. Zákon prináša množstvo ďalších zmien, ktoré by agent pri fundovanom poradenstve mal poznať. 

Zavádza napríklad novú povinnosť. Finanční agenti budú povinní informovať o výške provízií, ktoré im má veriteľ alebo tretia strana zaplatiť za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie. Zákon však ďalej píše, že ak výška provízií alebo iných stimulov nie je v čase oznámenia známa, finančný agent informuje spotrebiteľa,že skutočná výška provízií alebo iných stimulov bude uvedená v neskoršom štádiu vo formulári ESIS.

Spoločný poistný trh

1. januára 2016 nadobudol účinnosť nový zákon o poisťovníctve. Ten nahradil doterajší zákon z roku 2008. Cieľom bolo najmä zabezpečiť lepšiu ochranu pre poistených a oprávnené osoby a zvýšiť konkurencieschopnosť poisťovateľov z Európskej únie. Dôvodom pre vznik nového zákona bolo implemenovať novú európsku smernicu, ktorá chce dosiahnuť hlbšiu integráciu poistného trhu Európskej únie. Okrem toho poistné služby upravuje i zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Poraďte každému s novou vyhláškou

Jednou z noviniek z konca minulého roka je aj nová Vyhláška 41/2016 Z. z. o základnom bankovom produkte, ktorá dopĺňa Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ide o vyhlášku platnú od januára 2016 a umožňuje klientom, ktorí ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu nemajú čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur, viesť bankový účet bez poplatku.

Ruší sa tým vyhláška, ktorá bankový produkt ocenila na 1 euro. Hoci ide o nepatrnú zmenu, mnohí finanční sprostredkovatelia tak môžu svojim nízkopríjmovým klientom pomôcť ušetriť ročne nemalé peniaze.

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Marek Mittaš | 16.11.2016 00:00 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0
investujeme-300-250

Marek Mittaš | 04.11.2016 00:00 Profesia poradcu vo financiách si prešla očistným procesom

Finančné sprostredkovanie je špecifická oblasť podnikania. Umožňuje tvoriť si vlastný tím a de facto svoj podnik. Na druhej strane je každý sprostredkovateľ do veľkej miery vizitkou samotnej spoločnosti, pre ktorú pracuje. Aj ten, ktorý skončí s biznisom po pár stretnutiach a zanechá nepokojných klientov, čo však vrhá zlé svetlo na celé odvetvie finančníctva. Zodpovední finančný agenti si to uvedomujú stále viac, s náborovaním „každého“ tak je v kvalitných firmách definitívny koniec. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 28.10.2016 00:00 Nikdy doteraz nemalo Fincentrum taký drive, ako po tomto lete

Finančno-sprostredkovateľská spoločnosť Fincentrum prešla v lete tohto roka náročným obdobím, keď sa istá časť jej sprostredkovateľov rozhodla odísť. Napriek tomu si generálny riaditeľ firmy Petr Stuchlík nesťažuje. Hovorí, že firma získala v lete nový drive. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.10.2016 00:00 Poradca alebo automat? Rozhoduje ľudskosť

Automatizované kalkulačky, sofistikované programy aj internetové nástroje na realizáciu finančných operácií sa nepomýlia, prinášajú surové a chladné dáta a nerobia chyby. Napriek tomu sa v niektorých oblastiach radšej obraciame na radu človeka. Tvora, ktorý je omylný, zabúda a nemá v hlave gigabajty pamäte. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 27.10.2016 17:30

Marek Mittaš | 11.10.2016 00:00 Pohltia externé siete jedného dňa tie interné?

V začiatkoch budovania externých maklérskych sietí na nich klasickí predajcovia produktov za okienkom pozerali ako na zlodejov práce. Takúto skutočnosť koniec – koncov priznávajú aj samotné finančné inštitúcie. Dnes interné a externé siete žijú viac menej v symbióze. Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 27.10.2016 17:26Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

05.12.2016 13:52 Tri spôsoby ako získať lepšiu cenu poistenia

Ako najčastejšie uzatvárate poistenie? Chodievate priamo do poisťovne? Alebo máte svojho poradcu? Prečítajte si o spôsoboch, vďaka ktorým budete mať na poistení lepšiu cenu ako sused! Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 11:23 Každý druhý Nemec uzatvára poistenie online

Európania sa pri poistení čoraz viac spoliehajú na online prostredie. V Nemecku uzatvára poistku cez internet až každý druhý spotrebiteľ. Neplatí to však pri likvidácií poistných udalosti, kde sa spotrebitelia stále radšej obracajú na finančných sprostredkovateľov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

30.11.2016 09:52 Slováci nemajú dostatočný prehľad vo svojich finančných zmluvách

Až sedem z desiatich Slovákoch oslovených v telefonickom miniprieskume spoločnosti Fincentrum si nedokázalo spontánne spomenúť na všetky uzatvorené finančné zmluvy. Len 15 percent oslovených vedelo napríklad bez nahliadnutia do dokumentácie povedať, na akú sumu majú uzatvorené poistenie domácnosti.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.11.2016 13:07 Výber životného poistenia nie je záležitosťou na jedno stretnutie

Životné poistenie patrí medzi tie zložitejšie finančné produkty, s ktorými sa bežný spotrebiteľ môže stretnúť. Je totiž možné voliť si z veľkého množstva pripoistení a ponuky jednotlivých poisťovní sa medzi sebou navzájom líšia. Ak teda chcete uzavrieť naozaj dobré životné poistenie, mali by ste tomuto procesu venovať dostatok času a snažiť sa podmienky danej poistky čo najlepšie pochopiť.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

28.11.2016 14:56 PSS končí predaj cez externých sprostredkovateľov

Prvá stavebná sporiteľňa sa rozhodla ukončiť predaj cez finančno-sprostredkovateľské siete. Klientov o tom aktuálne informovala listom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Anketa

Myslíte si, že nové Opatrenie pribrzdí úverový trh?

Áno. (57%)
 
Nie. (14%)
 
Neviem. (29%)
 Spolu hlasovalo 7 čitateľov