Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme partnerom:                                                                                                                                          

logo-fincentrum

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Finančné sprostredkovanie prechádza naprieč cez celým spektrom finančných služieb, z ktorých každú upravuje iný zákon. Kvalitný finančný sprostredkovateľ by sa teda nemal uspokojiť len so zákonom o finančnom sprostredkovaní. Okrem samozrejmosti poskytnúť klientom, čo najkvalitnejšiu službu, treba pamätať i na to, že spotrebitelia sú čoraz vzdelanejší, a profesionál by mal byť vždy o krok vpred. Prinášame preto zoznam najdôležitejších noriem.

Pred tým, ako sa pustíte do práce

Každý finančný poradca a sprostredkovateľ musí vykonať skúšky odbornej spôsobilosti s certifikátom na účely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Túto povinnosť je potrebné vykonať pred podaním návrhu na zápis do registra respektíve pred začiatkom výkonu činnosti. Výnimkou sú viazaní finanční agenti a podriadení finančných agenti vykonávajúci činnosť v jednom sektore a do jedného roka odo dňa prvého zápisu v registri. No skôr či neskôr, ak chcú v práci pokračovať, musia poznať opatrenie NBS č. 9/2010 v znení opatrenia NBS č. 5/2013 a skúšobný poriadok.

Daň z príjmov

Keďže sa povinnosť platenia dane z príjmov vzťahuje na každého občana, nevyhnú sa jej ani finanční agenti. Samozrejme aj u nich platí podmienka, že musia dosiahnuť zdaniteľné príjmy viac ako 1 901,67 eur. Zákon o dani z príjmov je základným manuálom, z ktorého treba vychádzať pri vední pravidelného účtovníctva a tvorbe ročného daňového priznania.

Základné pojmy

Šlabikárom každého, finančného sprostredkovateľa je prirodzene Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vymedzujú sa tu základné pojmy ako agent, sprostredkovateľ a poradca. Zákon tvorí rámec vzťahov medzi inštitúciami pôsobiacimi vo finančnom poradenstve, ustanovuje práva, povinnosti, či zodpovednosť finančného sprostredkovateľa vo vzťahu ku klientovi. V tomto zákone sa napríklad uvádza, ako má sprostredkovateľ informovať klienta o odmene za sprostredkovanie.

Bankové zákony

Medzi základný bankový zákon možno zaradiť Zákon č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska. Ide o kľúčový zákon vzťahujúci sa k právam, povinnostiach a pôsobeniu Národnej banky Slovenska, ktorá je základným pilierom bankového sektora u nás. Určite je dobré poznať aj Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Ďalšou užitočnou právnou normou je Zákon č. 566/2001 Z. z.  o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

O dohľade nad pravidlami finančného trhu a o jeho podmienkach hovorí Zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Pre sprostredkovanie úverov je potrebné poznať Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Práve tu sa píše o reklame na úvery, alebo napríklad aj o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náležitostiach zmluvy, či sankciách.

Ochrana vkladov

Tá zaujíma obvykle klientov, ktorí neradi riskujú a využívajú bankové vklady. Upravuje ju Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Píše sa v ňom o základných povinnostiach bánk. Upravuje parametre vkladov, ktoré produkty kryje Fond na ochranu vkladov, postup pri vyplácaní náhrad a všetky ďalšie informácie, vďaka ktorým bude môcť klient pokojne spávať.

Zákon o stavebnom sporení

Zákon č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení zorientuje finančného sprostredkovateľa v právnych možnostiach a podmienkach stavebného sporenia. 

Občiansky zákonník

Keďže finančný sprostredkovateľ uzatvára s klientom zmluvy a dohody, je dobré vedieť, že všetky tieto kroky sa riadia Zákonom č. 40/1964 Zb. – Občianskym zákonníkom. Ručenie, sprostredkovanie plnomocenstvo, postupy pri uzatváraní, dodržiavaní aj odstupovaním od zmluvy sú tu na jednom mieste a v zákone nájdete prakticky všetky odpovede na otázky týkajúce sa občianskych a právnych vzťahov.

Úvery na bývanie

Od 21. marca začína platiť Zákon 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Zákon prináša možnosť predčasného splatenia úveru s pokutou limitovanou jedným percentom z nesplácanej sumy. Okrem toho by mal zákon zlepšiť prehlad klienta o tom, koľko preplatí na zaplatených úrokoch. Zákon prináša množstvo ďalších zmien, ktoré by agent pri fundovanom poradenstve mal poznať. 

Zavádza napríklad novú povinnosť. Finanční agenti budú povinní informovať o výške provízií, ktoré im má veriteľ alebo tretia strana zaplatiť za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie. Zákon však ďalej píše, že ak výška provízií alebo iných stimulov nie je v čase oznámenia známa, finančný agent informuje spotrebiteľa,že skutočná výška provízií alebo iných stimulov bude uvedená v neskoršom štádiu vo formulári ESIS.

Spoločný poistný trh

1. januára 2016 nadobudol účinnosť nový zákon o poisťovníctve. Ten nahradil doterajší zákon z roku 2008. Cieľom bolo najmä zabezpečiť lepšiu ochranu pre poistených a oprávnené osoby a zvýšiť konkurencieschopnosť poisťovateľov z Európskej únie. Dôvodom pre vznik nového zákona bolo implemenovať novú európsku smernicu, ktorá chce dosiahnuť hlbšiu integráciu poistného trhu Európskej únie. Okrem toho poistné služby upravuje i zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Poraďte každému s novou vyhláškou

Jednou z noviniek z konca minulého roka je aj nová Vyhláška 41/2016 Z. z. o základnom bankovom produkte, ktorá dopĺňa Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ide o vyhlášku platnú od januára 2016 a umožňuje klientom, ktorí ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu nemajú čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur, viesť bankový účet bez poplatku.

Ruší sa tým vyhláška, ktorá bankový produkt ocenila na 1 euro. Hoci ide o nepatrnú zmenu, mnohí finanční sprostredkovatelia tak môžu svojim nízkopríjmovým klientom pomôcť ušetriť ročne nemalé peniaze.

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Jana Lacková | 22.06.2017 00:00 Ísť po čo najnižšom úroku, či si radšej sadzbu zafixovať na dlhšie obdobie?

Každý človek ktorý sa už niekedy zaoberal hypotékou, určite riešil aj otázku, akú dĺžku fixácie úrokovej sadzby si zvoliť. Na jednej strane vždy stojí nižšia cena a na druhej stabilita na dlhšie obdobie. Pokiaľ nemáte doma krištáľovú guľu, jednoznačná odpoveď na túto dilemu sa hľadá ťažko.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 19.06.2017 17:04

Petr Stuchlík | 08.06.2017 00:00 Britská regulácia: Rana pre chudobnejších klientov

Veľká Británia zaviedla v roku 2012 reguláciu distribúcie finančných produktov. Tá zásadne obmedzila provízie pre poradcov vyplácané inštitúciami a naopak podporila poradenstvo platené klientom. Dôsledkom je zásadné obmedzenie dostupnosti finančného poradenstva. Tí chudobnejší zostali celkom bez poradenstva a tí bohatší musia platiť viac ako predtým. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2017 00:00 Poradcovia musia byť viac priateľmi klientov, ako predajcami produktov

Odvetvie finančného poradenstva sa bude stále viac orientovať na celkové potreby klientov, ako len na predaj finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia začínajú pracovať netradičnými spôsobmi a zapájajú do toho aj svoje nefinančné zručnosti. Cieľom je vytvoriť si s klientom partnerský vzťah, ktorý presahuje len finančný svet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Miroslav Kriak | 31.05.2017 00:00 Uvažujete o IŽP? Prečítajte si najčastejšie zavádzajúce argumenty predajcov

„Fondom neverím. Klientove peniaze môžu padnúť do mínusu, môže prísť kríza a klient už neuvidí nič. Navyše, fondy sú neznáma vec, keď mám peniaze v poisťovni, môžem byť pokojný, pretože viem, že ich má silná inštitúcia,“ argumentoval jeden sprostredkovateľ z veľkej maklérskej spoločnosti, keď sme sa ocitli vo vzájomnej konfrontácii pri spoločnom klientovi. Celá správa »

Komentárov: 4 / 4 Posledný komentár: 08.06.2017 17:09Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

21.06.2017 09:02 Evropa z pohledu finančních poradců

Kdysi Evropská unie bývala místem, kde se těžilo uhlí a vyráběla ocel. Nyní se zdá být Unií globální, která se daleko více než USA zabývá otázkami našeho povolání a dalšími záležitostmi. Například: v USA bychom nikde nenašli režim povolování pro poradce na základě tzv. passportingu (pokud působíte jako zprostředkovatel či poradce, nemáte právo působit v jiném státě – pouze v tom, v němž jste získali licenci). Tedy úplně jiná situace než v Evropě. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

12.06.2017 09:06 Pavlína Quittová: Nejdůležitější jsou důvěra a sympatie

F.privée je nová samostatná investiční divize společnosti Fincentrum. Vznikla pro klienty s nadprůměrnými příjmy, kteří vyžadují osobní přístup a dlouhodobý vztah. Právě to je podle spoluzakladatelky f.privée Pavlíny Quittové pro tvorbu úspěšného investičního portfolia nejdůležitější Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

08.06.2017 08:36 Jiří Rusnok se tvrdě opřel do finančních zprostředkovatelů

Guvernér ČNB Jiří Rusnok se zjevně obává o nové pravomoci, které chce získat Česká národní banka s novým zákonem o ČNB. Proto v úterý odpoledne již podruhé vystoupil v Poslanecké sněmovně a pravomoci hájil. Opřel se přitom tvrdě do finančních zprostředkovatelů. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

07.06.2017 09:16 Stanislav Dostál ml.: Finanční poradce a realitní makléř se skvěle doplňují

Realitní makléř nachází kupce pro nemovitost. Kupec potřebuje hypotéku. O to tu ale nejde. „Realitní makléř musí udělat přibližně 10 prohlídek, aby se našel jeden kupec,“ říká Stanislav Dostál ml., zemský ředitel Fincentra, a dodává: „My máme zájem o 9 zájemců, kteří nemovitost nekoupili.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

29.05.2017 09:18 Vladimír Jeřábek: Robotizace vytlačí finanční poradce

„Každý dobře naprogramovaný robot bude v určitých vybraných oblastech (např. investování) radit klientům lépe než 99 % finančních poradců,“ říká Vladimír Jeřábek, člen představenstva Komerční banky, a dodává: „U těch dobrých bych se nebál o jejich postavení. Roboti budou v jednotlivých oblastech vynikající, role bankovních poradců bude kombinovat tato doporučení. Přeci jen se tu bavíme spíše o horizontu 3, 5 let plus a bude to záviset na tom, zdali to budou klienti akceptovat.“ Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Petr Stuchlík | 08.06.2017 00:00 Britská regulácia: Rana pre chudobnejších klientov

Veľká Británia zaviedla v roku 2012 reguláciu distribúcie finančných produktov. Tá zásadne obmedzila provízie pre poradcov vyplácané inštitúciami a naopak podporila poradenstvo platené klientom. Dôsledkom je zásadné obmedzenie dostupnosti finančného poradenstva. Tí chudobnejší zostali celkom bez poradenstva a tí bohatší musia platiť viac ako predtým. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 09.06.2017 00:00 Finančný poradca? Aký je rozdiel medzi ním a sprostredkovateľom

V minulosti sa všetci predajcovia finančných produktov hrdo titulovali ako finanční poradcovia. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstvo však určil jasné hranice medzi týmito dvomi profesiami. Hoci termínom poradca stále operujú aj niektorí sprostredkovatelia, a najmä bankoví zamestnanci, pravda je taká, že NBS registruje len 11 poradcov a bezmála 30-tisíc finančných agentov. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00

Peter Apolen | 07.06.2017 00:00 Poradcovia musia byť viac priateľmi klientov, ako predajcami produktov

Odvetvie finančného poradenstva sa bude stále viac orientovať na celkové potreby klientov, ako len na predaj finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia začínajú pracovať netradičnými spôsobmi a zapájajú do toho aj svoje nefinančné zručnosti. Cieľom je vytvoriť si s klientom partnerský vzťah, ktorý presahuje len finančný svet. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »