Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Finančné sprostredkovanie prechádza naprieč cez celým spektrom finančných služieb, z ktorých každú upravuje iný zákon. Kvalitný finančný sprostredkovateľ by sa teda nemal uspokojiť len so zákonom o finančnom sprostredkovaní. Okrem samozrejmosti poskytnúť klientom, čo najkvalitnejšiu službu, treba pamätať i na to, že spotrebitelia sú čoraz vzdelanejší, a profesionál by mal byť vždy o krok vpred. Prinášame preto zoznam najdôležitejších noriem.

Pred tým, ako sa pustíte do práce

Každý finančný poradca a sprostredkovateľ musí vykonať skúšky odbornej spôsobilosti s certifikátom na účely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Túto povinnosť je potrebné vykonať pred podaním návrhu na zápis do registra respektíve pred začiatkom výkonu činnosti. Výnimkou sú viazaní finanční agenti a podriadení finančných agenti vykonávajúci činnosť v jednom sektore a do jedného roka odo dňa prvého zápisu v registri. No skôr či neskôr, ak chcú v práci pokračovať, musia poznať opatrenie NBS č. 9/2010 v znení opatrenia NBS č. 5/2013 a skúšobný poriadok.

Daň z príjmov

Keďže sa povinnosť platenia dane z príjmov vzťahuje na každého občana, nevyhnú sa jej ani finanční agenti. Samozrejme aj u nich platí podmienka, že musia dosiahnuť zdaniteľné príjmy viac ako 1 901,67 eur. Zákon o dani z príjmov je základným manuálom, z ktorého treba vychádzať pri vední pravidelného účtovníctva a tvorbe ročného daňového priznania.

Základné pojmy

Šlabikárom každého, finančného sprostredkovateľa je prirodzene Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vymedzujú sa tu základné pojmy ako agent, sprostredkovateľ a poradca. Zákon tvorí rámec vzťahov medzi inštitúciami pôsobiacimi vo finančnom poradenstve, ustanovuje práva, povinnosti, či zodpovednosť finančného sprostredkovateľa vo vzťahu ku klientovi. V tomto zákone sa napríklad uvádza, ako má sprostredkovateľ informovať klienta o odmene za sprostredkovanie.

Bankové zákony

Medzi základný bankový zákon možno zaradiť Zákon č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska. Ide o kľúčový zákon vzťahujúci sa k právam, povinnostiach a pôsobeniu Národnej banky Slovenska, ktorá je základným pilierom bankového sektora u nás. Určite je dobré poznať aj Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Ďalšou užitočnou právnou normou je Zákon č. 566/2001 Z. z.  o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

O dohľade nad pravidlami finančného trhu a o jeho podmienkach hovorí Zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Pre sprostredkovanie úverov je potrebné poznať Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Práve tu sa píše o reklame na úvery, alebo napríklad aj o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náležitostiach zmluvy, či sankciách.

Ochrana vkladov

Tá zaujíma obvykle klientov, ktorí neradi riskujú a využívajú bankové vklady. Upravuje ju Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Píše sa v ňom o základných povinnostiach bánk. Upravuje parametre vkladov, ktoré produkty kryje Fond na ochranu vkladov, postup pri vyplácaní náhrad a všetky ďalšie informácie, vďaka ktorým bude môcť klient pokojne spávať.

Zákon o stavebnom sporení

Zákon č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení zorientuje finančného sprostredkovateľa v právnych možnostiach a podmienkach stavebného sporenia. 

Občiansky zákonník

Keďže finančný sprostredkovateľ uzatvára s klientom zmluvy a dohody, je dobré vedieť, že všetky tieto kroky sa riadia Zákonom č. 40/1964 Zb. – Občianskym zákonníkom. Ručenie, sprostredkovanie plnomocenstvo, postupy pri uzatváraní, dodržiavaní aj odstupovaním od zmluvy sú tu na jednom mieste a v zákone nájdete prakticky všetky odpovede na otázky týkajúce sa občianskych a právnych vzťahov.

Úvery na bývanie

Od 21. marca začína platiť Zákon 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Zákon prináša možnosť predčasného splatenia úveru s pokutou limitovanou jedným percentom z nesplácanej sumy. Okrem toho by mal zákon zlepšiť prehlad klienta o tom, koľko preplatí na zaplatených úrokoch. Zákon prináša množstvo ďalších zmien, ktoré by agent pri fundovanom poradenstve mal poznať. 

Zavádza napríklad novú povinnosť. Finanční agenti budú povinní informovať o výške provízií, ktoré im má veriteľ alebo tretia strana zaplatiť za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie. Zákon však ďalej píše, že ak výška provízií alebo iných stimulov nie je v čase oznámenia známa, finančný agent informuje spotrebiteľa,že skutočná výška provízií alebo iných stimulov bude uvedená v neskoršom štádiu vo formulári ESIS.

Spoločný poistný trh

1. januára 2016 nadobudol účinnosť nový zákon o poisťovníctve. Ten nahradil doterajší zákon z roku 2008. Cieľom bolo najmä zabezpečiť lepšiu ochranu pre poistených a oprávnené osoby a zvýšiť konkurencieschopnosť poisťovateľov z Európskej únie. Dôvodom pre vznik nového zákona bolo implemenovať novú európsku smernicu, ktorá chce dosiahnuť hlbšiu integráciu poistného trhu Európskej únie. Okrem toho poistné služby upravuje i zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Poraďte každému s novou vyhláškou

Jednou z noviniek z konca minulého roka je aj nová Vyhláška 41/2016 Z. z. o základnom bankovom produkte, ktorá dopĺňa Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ide o vyhlášku platnú od januára 2016 a umožňuje klientom, ktorí ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu nemajú čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur, viesť bankový účet bez poplatku.

Ruší sa tým vyhláška, ktorá bankový produkt ocenila na 1 euro. Hoci ide o nepatrnú zmenu, mnohí finanční sprostredkovatelia tak môžu svojim nízkopríjmovým klientom pomôcť ušetriť ročne nemalé peniaze.

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 24.03.2017 23:01

Paul Stanfield | 28.02.2017 00:00 Ako sa pripraviť na reguláciu, či úplný zákaz sprotredkovateľský provízií

Viacerí komentátori odvetvia finančného poradenstva stále hlasnejšie tvrdia, že províziám plateným poskytovateľmi finančných služieb už celosvetovo odzvonilo. No je tomu skutočne tak? Všetci vieme, že Veľká Británia a aj niektoré ďalšie regióny už od týchto provízií prešli na priame platby platené zákazníkmi. No sú aj jurisdikcie, ktoré touto cestou síce vydali, no následne narazili na odpor svojich vlastných regulátorov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.02.2017 00:00 Sprostredkovatelia prezbrojili. Ponúkajú rizikovky

Trh životného poistenia sa mení a klienti čoraz viac preferujú čisté krytie rizík. Aj finanční sprostredkovatelia v priebehu jedného roka značne zmenili ponuku a prispôsobili ju potrebám klientov. Vyplýva to z mystery shoppingu, ktorý v rámci pravidelného nezávislého monitoringu poistného trhu uskutočnila spoločnosť MARKET VISION SLOVAKIA. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Jana Zámečníková | 23.01.2017 00:00 Spor o nevyplatené sprostredkovateľské provízie stále nekončí

Spor spoločnosti Slovdan s finančno-sprostredkovateľskou spoločnosťou AFS SK (neskôr Salve Group) o nevyplatené provízie sa ťahá už desať rokov. Pokusy o mimosúdne vyrovnanie stroskotali a spor skončil na súde. Ústavný súd sa síce postavil na stranu Salve, napriek tomu kauza nekončí. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Marek Mittaš | 27.12.2016 00:00 Kam smeruje investičné životné poistenie

Poistný trh na Slovensku aj v celej Európe prechádza zásadnými zmenami. Tie sa dotýkajú dlhoročných šlágrov, medzi ktoré donedávna patrilo aj investičné životné poistenie. Kedysi nutná výbava zodpovedných klientov a prvá voľba finančných sprostredkovateľov. Dnes produkt stojaci pred zánikom.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 28.02.2017 13:54Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

24.03.2017 13:36 Pioneer Investments spustilo biometrický podpis

Investičná skupina Pioneer Investments v SR v tomto roku spustila biometrické podpisovanie klientskej dokumentácie. Prvým distribučným partnerom, ktorý môže túto inováciu ponúknuť klientom, je spoločnosť Partners Group SK. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.03.2017 12:08 Zmeny plánované v novele zákona o finančnom sprostredkovaní

Činnosť finančných sprostredkovateľov, agentov i oveľa menšiu skupinu poradcov čakajú zmeny. Na stole je totiž novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve z dielne Ministerstva financií SR. To si od zmien sľubuje prevzatie zavedených pravidiel pre sprostredkovateľov tak, ako ich poznáme z iných európskych krajín. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

23.03.2017 08:56 Nový produkt finančních zprostředkovatelů: Členství ve straně

Finančně poradenské společnosti hledají byznys i v dalších oborech. Nejčastěji v příbuzném a doplňkovém realitním makléřství. Některé se snaží prosadit v distribuci plynu a elektřiny. Ale pojišťovací makléř Total Brokers to pojal z jiné strany: Prodává členství ve straně. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.03.2017 08:12 Potřebujeme nové tržní návrhy, ne zbytečné zákazy

Konečné datum pro zavedení směrnice MiFID II v každém členském státě – 3. 1. 2018 – se rychle blíží. Lze získat prvotní názory, abychom mohli předvídat dopad směrnice na obchodní modely? Směrnice s sebou především nese hamletovské dilema: závislé či nezávislé investiční poradenství? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.03.2017 09:39 Skupina Fincentrum rástla v roku 2016 o 4 %

Aj napriek nepriateľským aktom vrcholového vedenia v prvej polovici roka 2016 dosiahlo Fincentrum Slovensko obrat vyše 18 miliónov eur a medziročne pokleslo len o 1,7 %. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Roman Gálik | 20.03.2017 00:00 Počet sprostredkovateľov by mohol po regulácii provízii klesnúť až o dve tretiny

Ministerstvo financií vyšlo von s prvou verziu návrhu novely zákona o finančnom sprostredkovaní. Podľa nej by malo dôjsť k zásadným zmenám vo výške sprostredkovateľských provízii. Výška provízie má byť zákonom obmedzená a jej výplata by mala byť rozložená do siedmych rokov. Ak by takýto návrh prešiel, bol by pre väčšinu z 29 tisíc fyzických a 500 právnických osôb pôsobiacich na trhu likvidačný. Celá správa »

Komentárov: 3 / 3 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »