Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Finančné sprostredkovanie prechádza naprieč cez celým spektrom finančných služieb, z ktorých každú upravuje iný zákon. Kvalitný finančný sprostredkovateľ by sa teda nemal uspokojiť len so zákonom o finančnom sprostredkovaní. Okrem samozrejmosti poskytnúť klientom, čo najkvalitnejšiu službu, treba pamätať i na to, že spotrebitelia sú čoraz vzdelanejší, a profesionál by mal byť vždy o krok vpred. Prinášame preto zoznam najdôležitejších noriem.

Pred tým, ako sa pustíte do práce

Každý finančný poradca a sprostredkovateľ musí vykonať skúšky odbornej spôsobilosti s certifikátom na účely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Túto povinnosť je potrebné vykonať pred podaním návrhu na zápis do registra respektíve pred začiatkom výkonu činnosti. Výnimkou sú viazaní finanční agenti a podriadení finančných agenti vykonávajúci činnosť v jednom sektore a do jedného roka odo dňa prvého zápisu v registri. No skôr či neskôr, ak chcú v práci pokračovať, musia poznať opatrenie NBS č. 9/2010 v znení opatrenia NBS č. 5/2013 a skúšobný poriadok.

Daň z príjmov

Keďže sa povinnosť platenia dane z príjmov vzťahuje na každého občana, nevyhnú sa jej ani finanční agenti. Samozrejme aj u nich platí podmienka, že musia dosiahnuť zdaniteľné príjmy viac ako 1 901,67 eur. Zákon o dani z príjmov je základným manuálom, z ktorého treba vychádzať pri vední pravidelného účtovníctva a tvorbe ročného daňového priznania.

Základné pojmy

Šlabikárom každého, finančného sprostredkovateľa je prirodzene Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vymedzujú sa tu základné pojmy ako agent, sprostredkovateľ a poradca. Zákon tvorí rámec vzťahov medzi inštitúciami pôsobiacimi vo finančnom poradenstve, ustanovuje práva, povinnosti, či zodpovednosť finančného sprostredkovateľa vo vzťahu ku klientovi. V tomto zákone sa napríklad uvádza, ako má sprostredkovateľ informovať klienta o odmene za sprostredkovanie.

Bankové zákony

Medzi základný bankový zákon možno zaradiť Zákon č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska. Ide o kľúčový zákon vzťahujúci sa k právam, povinnostiach a pôsobeniu Národnej banky Slovenska, ktorá je základným pilierom bankového sektora u nás. Určite je dobré poznať aj Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Ďalšou užitočnou právnou normou je Zákon č. 566/2001 Z. z.  o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

O dohľade nad pravidlami finančného trhu a o jeho podmienkach hovorí Zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Pre sprostredkovanie úverov je potrebné poznať Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Práve tu sa píše o reklame na úvery, alebo napríklad aj o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náležitostiach zmluvy, či sankciách.

Ochrana vkladov

Tá zaujíma obvykle klientov, ktorí neradi riskujú a využívajú bankové vklady. Upravuje ju Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Píše sa v ňom o základných povinnostiach bánk. Upravuje parametre vkladov, ktoré produkty kryje Fond na ochranu vkladov, postup pri vyplácaní náhrad a všetky ďalšie informácie, vďaka ktorým bude môcť klient pokojne spávať.

Zákon o stavebnom sporení

Zákon č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení zorientuje finančného sprostredkovateľa v právnych možnostiach a podmienkach stavebného sporenia. 

Občiansky zákonník

Keďže finančný sprostredkovateľ uzatvára s klientom zmluvy a dohody, je dobré vedieť, že všetky tieto kroky sa riadia Zákonom č. 40/1964 Zb. – Občianskym zákonníkom. Ručenie, sprostredkovanie plnomocenstvo, postupy pri uzatváraní, dodržiavaní aj odstupovaním od zmluvy sú tu na jednom mieste a v zákone nájdete prakticky všetky odpovede na otázky týkajúce sa občianskych a právnych vzťahov.

Úvery na bývanie

Od 21. marca začína platiť Zákon 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Zákon prináša možnosť predčasného splatenia úveru s pokutou limitovanou jedným percentom z nesplácanej sumy. Okrem toho by mal zákon zlepšiť prehlad klienta o tom, koľko preplatí na zaplatených úrokoch. Zákon prináša množstvo ďalších zmien, ktoré by agent pri fundovanom poradenstve mal poznať. 

Zavádza napríklad novú povinnosť. Finanční agenti budú povinní informovať o výške provízií, ktoré im má veriteľ alebo tretia strana zaplatiť za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie. Zákon však ďalej píše, že ak výška provízií alebo iných stimulov nie je v čase oznámenia známa, finančný agent informuje spotrebiteľa,že skutočná výška provízií alebo iných stimulov bude uvedená v neskoršom štádiu vo formulári ESIS.

Spoločný poistný trh

1. januára 2016 nadobudol účinnosť nový zákon o poisťovníctve. Ten nahradil doterajší zákon z roku 2008. Cieľom bolo najmä zabezpečiť lepšiu ochranu pre poistených a oprávnené osoby a zvýšiť konkurencieschopnosť poisťovateľov z Európskej únie. Dôvodom pre vznik nového zákona bolo implemenovať novú európsku smernicu, ktorá chce dosiahnuť hlbšiu integráciu poistného trhu Európskej únie. Okrem toho poistné služby upravuje i zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Poraďte každému s novou vyhláškou

Jednou z noviniek z konca minulého roka je aj nová Vyhláška 41/2016 Z. z. o základnom bankovom produkte, ktorá dopĺňa Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ide o vyhlášku platnú od januára 2016 a umožňuje klientom, ktorí ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu nemajú čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur, viesť bankový účet bez poplatku.

Ruší sa tým vyhláška, ktorá bankový produkt ocenila na 1 euro. Hoci ide o nepatrnú zmenu, mnohí finanční sprostredkovatelia tak môžu svojim nízkopríjmovým klientom pomôcť ušetriť ročne nemalé peniaze.

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 12.08.2016 10:24

Zuzana Ričányová | 02.08.2016 00:00 Neexistuje lepšia reklama, ako keď pre klienta urobíte niečo nezištne

Najlepšou inšpiráciou k úspechu bývajú príbehy tých, ktorým sa už darí. Klaudia Hlaváčová získala ocenenia Najlepší hypotekárny špecialista za rok 2015 a Najlepší obchodník. Jej spôsob práce pritom nie je typicky obchodnícky. Nerada tlačí na pílu, a rada nezištne pomáha. Práve to jej však prináša úspech a odporúčania na nových klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.07.2016 00:00 Najčastejšie finančné chyby, ktorých sa dopúšťajú štyridsiatnici

40 rokov je vek, keď už môžeme od človeka čakať zodpovednosť a racionálny úsudok. Rozumnému finančnému správaniu by tak teoreticky nemalo stáť nič v ceste. Napriek tomu to tak často je. Niekedy však stačí len správny impulz a veci sa pohnú správnym smerom. Práve takým by mohli byť nasledovné rady a upozornenie na časté finančné chyby štyridsiatnikov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 26.07.2016 00:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

17.08.2016 09:29 Z kopáča na finančného poradcu

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.08.2016 08:41 Robo-poradenstvo nie je finančne životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

01.08.2016 10:05 UNIVERSAL maklérsky dom umožňuje digitálny podpis poistných zmlúv

UNIVERSAL maklérsky dom sa stal druhou slovenskou spoločnosťou poskytujúcou služby finančného sprostredkovania, v ktorej je možné biometricky podpísať nielen interné dokumenty, ale aj poistné zmluvy vybraných poisťovní.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 02.08.2016 16:57

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.07.2016 14:54 Milan Repka bol odvolaný zo všetkých funkcií v spoločnosti Fincentrum Slovensko

Akcionári a predstavenstvo spoločnosti Fincentrum a.s. dnes (v stredu 20. 7.) s okamžitou platnosťou odvolali Milana Repku zo všetkých jeho funkcií v spoločnosti. Doterajší generálny riaditeľ a predseda predstavenstva Fincentrum Slovensko stratil dôveru akcionárov ako aj väčšiny vrcholových manažérov a sprostredkovateľov Fincentra. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 02.08.2016 07:53Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »