Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Finančné sprostredkovanie prechádza naprieč cez celým spektrom finančných služieb, z ktorých každú upravuje iný zákon. Kvalitný finančný sprostredkovateľ by sa teda nemal uspokojiť len so zákonom o finančnom sprostredkovaní. Okrem samozrejmosti poskytnúť klientom, čo najkvalitnejšiu službu, treba pamätať i na to, že spotrebitelia sú čoraz vzdelanejší, a profesionál by mal byť vždy o krok vpred. Prinášame preto zoznam najdôležitejších noriem.

Pred tým, ako sa pustíte do práce

Každý finančný poradca a sprostredkovateľ musí vykonať skúšky odbornej spôsobilosti s certifikátom na účely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Túto povinnosť je potrebné vykonať pred podaním návrhu na zápis do registra respektíve pred začiatkom výkonu činnosti. Výnimkou sú viazaní finanční agenti a podriadení finančných agenti vykonávajúci činnosť v jednom sektore a do jedného roka odo dňa prvého zápisu v registri. No skôr či neskôr, ak chcú v práci pokračovať, musia poznať opatrenie NBS č. 9/2010 v znení opatrenia NBS č. 5/2013 a skúšobný poriadok.

Daň z príjmov

Keďže sa povinnosť platenia dane z príjmov vzťahuje na každého občana, nevyhnú sa jej ani finanční agenti. Samozrejme aj u nich platí podmienka, že musia dosiahnuť zdaniteľné príjmy viac ako 1 901,67 eur. Zákon o dani z príjmov je základným manuálom, z ktorého treba vychádzať pri vední pravidelného účtovníctva a tvorbe ročného daňového priznania.

Základné pojmy

Šlabikárom každého, finančného sprostredkovateľa je prirodzene Zákon č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Vymedzujú sa tu základné pojmy ako agent, sprostredkovateľ a poradca. Zákon tvorí rámec vzťahov medzi inštitúciami pôsobiacimi vo finančnom poradenstve, ustanovuje práva, povinnosti, či zodpovednosť finančného sprostredkovateľa vo vzťahu ku klientovi. V tomto zákone sa napríklad uvádza, ako má sprostredkovateľ informovať klienta o odmene za sprostredkovanie.

Bankové zákony

Medzi základný bankový zákon možno zaradiť Zákon č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska. Ide o kľúčový zákon vzťahujúci sa k právam, povinnostiach a pôsobeniu Národnej banky Slovenska, ktorá je základným pilierom bankového sektora u nás. Určite je dobré poznať aj Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Ďalšou užitočnou právnou normou je Zákon č. 566/2001 Z. z.  o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

O dohľade nad pravidlami finančného trhu a o jeho podmienkach hovorí Zákon č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Pre sprostredkovanie úverov je potrebné poznať Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Práve tu sa píše o reklame na úvery, alebo napríklad aj o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náležitostiach zmluvy, či sankciách.

Ochrana vkladov

Tá zaujíma obvykle klientov, ktorí neradi riskujú a využívajú bankové vklady. Upravuje ju Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov. Píše sa v ňom o základných povinnostiach bánk. Upravuje parametre vkladov, ktoré produkty kryje Fond na ochranu vkladov, postup pri vyplácaní náhrad a všetky ďalšie informácie, vďaka ktorým bude môcť klient pokojne spávať.

Zákon o stavebnom sporení

Zákon č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení zorientuje finančného sprostredkovateľa v právnych možnostiach a podmienkach stavebného sporenia. 

Občiansky zákonník

Keďže finančný sprostredkovateľ uzatvára s klientom zmluvy a dohody, je dobré vedieť, že všetky tieto kroky sa riadia Zákonom č. 40/1964 Zb. – Občianskym zákonníkom. Ručenie, sprostredkovanie plnomocenstvo, postupy pri uzatváraní, dodržiavaní aj odstupovaním od zmluvy sú tu na jednom mieste a v zákone nájdete prakticky všetky odpovede na otázky týkajúce sa občianskych a právnych vzťahov.

Úvery na bývanie

Od 21. marca začína platiť Zákon 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Zákon prináša možnosť predčasného splatenia úveru s pokutou limitovanou jedným percentom z nesplácanej sumy. Okrem toho by mal zákon zlepšiť prehlad klienta o tom, koľko preplatí na zaplatených úrokoch. Zákon prináša množstvo ďalších zmien, ktoré by agent pri fundovanom poradenstve mal poznať. 

Zavádza napríklad novú povinnosť. Finanční agenti budú povinní informovať o výške provízií, ktoré im má veriteľ alebo tretia strana zaplatiť za služby súvisiace so zmluvou o úvere na bývanie. Zákon však ďalej píše, že ak výška provízií alebo iných stimulov nie je v čase oznámenia známa, finančný agent informuje spotrebiteľa,že skutočná výška provízií alebo iných stimulov bude uvedená v neskoršom štádiu vo formulári ESIS.

Spoločný poistný trh

1. januára 2016 nadobudol účinnosť nový zákon o poisťovníctve. Ten nahradil doterajší zákon z roku 2008. Cieľom bolo najmä zabezpečiť lepšiu ochranu pre poistených a oprávnené osoby a zvýšiť konkurencieschopnosť poisťovateľov z Európskej únie. Dôvodom pre vznik nového zákona bolo implemenovať novú európsku smernicu, ktorá chce dosiahnuť hlbšiu integráciu poistného trhu Európskej únie. Okrem toho poistné služby upravuje i zákon o povinnom zmluvnom poistení.

Poraďte každému s novou vyhláškou

Jednou z noviniek z konca minulého roka je aj nová Vyhláška 41/2016 Z. z. o základnom bankovom produkte, ktorá dopĺňa Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ide o vyhlášku platnú od januára 2016 a umožňuje klientom, ktorí ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu nemajú čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur, viesť bankový účet bez poplatku.

Ruší sa tým vyhláška, ktorá bankový produkt ocenila na 1 euro. Hoci ide o nepatrnú zmenu, mnohí finanční sprostredkovatelia tak môžu svojim nízkopríjmovým klientom pomôcť ušetriť ročne nemalé peniaze.

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ

Zákony, ktoré by mal poznať každý finančný sprostredkovateľ >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Komentáre


K tomuto článku ešte nebol pridaný žiadny komentár. Buďte prvý a okomentujte tento článok.

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34

Marek Mittaš | 09.06.2016 23:39 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík!  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2016 00:00 Prílišnú reguláciu finančného sektora kriticky vnímajú čoraz viac i spotrebitelia

Za posledný rok, či dva, mi udrel do očí nový fakt. Je ním to, že rastúcu komplikovanosť regulácie vo finančnom sektore vnímajú negatívne už nielen finanční poradcovia a sprostredkovatelia, ale obava z nej rastie už i u spotrebiteľov a zvlášť u rôznych spotrebiteľských skupín.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.06.2016 00:00 Fincentrum Reality chce byť o tri roky lídrom realitného trhu

Od začiatku tohto roku pôsobí na realitnom trhu nová spoločnosť – Fincentrum Reality. Jej cieľom je využívať synergie zo spolupráce so spoločnosťou Fincentrum. Klient tak dostane poradenstvo v oblastí financovania nehnuteľnosti, ako aj jej kúpy, či predaja. Cieľom novej firmy je stať sa do troch rokov lídrom trhu. O ďalších plánoch a ambíciách sa rozprávame so šéfkou firmy, Ľubicou Adamkovou. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.06.2016 00:00 Hypotéky zvyšujú hlad po finančnom sprostredkovaní

Súčasný hypotekárny boom zvýšil okrem úverov na bývanie záujem i o ďalšie služby. Konkrétne ide o finančné sprostredkovania. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že k získaniu výhodných podmienok potrebujú poradenstvo odborníka, a že im nestačia vlastné sily.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

27.06.2016 09:10 Dobrovoľná certifikácia finančných agentov v ČR

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

22.06.2016 09:40 Na scénu v ČR sa dostávajú dlhodobo predplatné provízie

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.06.2016 09:30 Majú spotrebitelia a sprostredkovatelia konečne rovnaké ciele?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.06.2016 09:39 Finančné poradenstvo v ČR v roku 2016

Obor finančního poradenství patří v západní společnosti mezi nejprestižnější a v žebříčcích povolání se spolu s lékaři a právníky tyčí na čelních příčkách. V České republice je ale situace odlišná a mnoho lidí by tento obor stále zařadilo na spod žebříčku mezi podřadná povolání. Proč to tak je a kde je pravda? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

31.05.2016 09:41 Predplatený poplatok? Maximálne na 5 rokov

Stále se v praxi setkávám s tím, že finanční poradci sjednávají klientům pravidelné investice na 30 let s předplaceným vstupním poplatkem. Tenhle nešvar je potřeba z trhu vymýtit, podobně jako třeba investiční životní pojištění. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »