Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Autor: Ľuboslav Kačalka | 01.12.2008 00:20 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 5 komentárov
Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Na Slovensku ich význam stále nie je docenený. Práve finančná kríza by mala u Slovákov zvýšiť záujem o kvalifikované finančné poradenstvo. Reálne sa však môže stať, že „finanční poradcovia“ z trhu zmiznú. Dôvodom je návrh zákona o finančnom poradenstve a sprostredkovaní.

Legislatívny návrh, ktorý je v európskom priestore výnimočný, totiž jasne oddeľuje finančného sprostredkovateľa od finančného poradcu. Ak zákon prejde, „poradcami“ sa budú môcť označovať len osoby, alebo inštitúcie, ktoré budú platené z peňazí klientov – teda žiadne provízie od finančných inštitúcií. Návrh zákona Ministerstvo financií SR posunulo vláde a aktuálne znenie študujú právnici zainteresovaných subjektov.

Podľa generálnej tajomníčky Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Dariny Huttovej si potrebu regulácie vyžiadala samotná prax: „Klienti sprostredkovateľov boli nespokojní v nie nepodstatnom počte prípadov a prax sprostredkovania finančných produktov aj dnes vykonávajú ľudia bez dostatočnej odbornej prípravy.“

Návrhu predchádzala diskusia

Čierne ovce v košiari finančného poradenstva teda prinútili konať vládu, ktorá v lete 2007 prijala koncepciu ochrany spotrebiteľa služieb na finančnom trhu. Samotná ASIFP oceňuje podľa predsedu predstavenstva Rastislava Podhorca možnosť participovať na príprave: „AFISP veľmi aktívne prispela k obsahu zákona. Dá sa teda tvrdiť, že zákon vzniká konsenzom účastníkov trhu a tvorcov zákona.“  

Zákon takisto stanovuje odbornú spôsobilosť finančných poradcov i finančných sprostredkovateľov a určuje priamu zodpovednosť za zlú radu. Obe skupiny preto musia byť poistené. 

Finanční poradcovia nie sú spokojní so všetkým, čo návrh obsahuje, zdôrazňuje Darina Huttová: „Našim cieľom bolo podporiť koncepciu ochrany spotrebiteľa a podieľať sa na tvorbe zákona spôsobom, ktorý umožní profesionálnym sprostredkovateľom kontinuálne podnikanie na najvyššej odbornej úrovni. Nie všetky okruhy tém sú optimálne upravené pre sprostredkovateľov, čaká ich nákladná administratíva, účasť na celoživotnom vzdelávaní a podrobovanie sa certifikovaným skúškam z odborných vedomostí, ale kompromisy, ktoré sme uzavreli sú podľa mňa na prospech trhu. Ostávame nespokojní s riešením konfliktu záujmov medzi finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom.“

O platené poradenstvo nie je záujem

Mnohé firmy, ktoré sa dnes označujú za finančno-poradenské, prejdú po prijatí zákona definitívne medzi sprostredkovateľov. Podľa R. Podhorca o služby finančných poradcov nie je vo veľkom záujem ani v ostatnej Európe: „Najvyspelejší trh v oblasti finančného poradenstva je vo Veľkej Británii. Na tomto najvyspelejšom trhu pôsobí asi 7% poradcov platených klientom, porovnateľných s definíciou podľa nového zákona, druhý najvyspelejší trh Holandsko 5% a Nemecko, Belgicko a Španielsko 3%. Myslíme si, že na Slovensku sa dosiahne stav porovnateľný s Českou republikou, kde podobných subjektov je menej ako 3%.

Na Slovensku to rozhodne nebude iné, upozorňuje D. Huttová: „Medzi členmi našej asociácie sú traja, ktorí sa už špecializujú na finančné poradenstvo, ale domnievam sa osobne, že ak by táto činnosť mala byť jedinou podnikateľskou aktivitou, tak môže ešte po niekoľko rokov produkovať stratu z podnikania. Keďže konflikt záujmov sa netýka subjektov z ostatných členských štátov EÚ, vieme si predstaviť podnikanie v oblasti finančného poradenstva prostredníctvom materských spoločností, ktoré majú sídlo a povolenie práve v ostatných členských štátoch EÚ. To však je riešenie možné, ale nie je koncepčné.“

Odpíšu neserióznych samotní klienti?

Ak bude zákon schválený, spoločnosť Fincentrum sa podľa predsedu predstavenstva Milana Repku bude sústrediť na sprostredkovanie, keďže o platené poradenstvo nie je požiadavka na trhu: „Rád by som ešte dodal, že dávať do protikladu kvalitu poradenstva či už službu zaplatí priamo klient, alebo ju refunduje formou provízie finančná inštitúcia, je nepochopenie celej problematiky. Som presvedčený, že ani v súčasnosti sa poradcovia vo väčšine významných nezávislých poradenských spoločnostiach nerozhodujú podľa výšky provízie. To by bola cesta do pekla.“

Aj šéf OVB Benedikt Fronc pred časom zdôraznil, že klient sa vie rozhodnúť aj sám: „Môj názor po 15-ročnej histórii na Slovensku: Tá spoločnosť, ktorá sa pozerá v prvom rade na záujem klienta, až potom na svoj záujem, má rozhodne väčšiu šancu byť tu dlhodobo a byť úspešná.“

Spoločnosť Partners Group, ktorá svoj nový prístup podporuje reklamnou kampaňou v rôznych médiách zatiaľ s reakciou na zákon vyčkáva. Podľa odpovede sa však stotožňujú s oficiálnym stanoviskom AFISP.

Spolu so zákonom by trhu pomohol aj nezávislý arbiter – ombudsman. Svojho už má Slovenská banková asociácia a hovorí sa o ňom aj medzi poisťovňami. Podľa D. Huttovej je riešením spoločný ombudsman pre celý finančný trh: "V rámci našej samoregulácie funguje Etická komisia a bol jasne definovaný etický kódex, ktorý je súborom pravidiel záväzných pre všetkých našich členov. Monitorujeme činnosť osôb, ktoré pravidlá porušujú a informujeme o nich ostatné subjekty na trhu. Finančného ombudsmana podporujeme vzhľadom na skutočnosť, že bude stáť nad finančnými inštitúciami a predpokladáme uňho možnosť skutočne nezávislého a pritom efektívnejšieho riešenia porušení práv spotrebiteľa na finančnom trhu mimosúdnou cestou.“

Budú platenie poradcov kompenzovať lacnejšie produkty?

Zákon, ktorý mal klientom pomôcť tým, že garantuje nezávislosť finančných poradcov, ich zrejme odsunie na okraj trhu. Slováci si totiž veľmi rozmyslia, či budú zo svojho platiť finančnému poradcovi. Najmä ak na to nie sú naučení ani obyvatelia západoeurópskych štátov, ktorí sú naučení platiť za rôzne služby.

Riešením by mohlo byť, že finančná inštitúcia poskytne produkt, ktorý odporúča finančný poradca, lacnejšie o províziu. Takémuto riešeniu však bráni viacero faktorov. „Nepredpokladám, že finančné inštitúcie budú vytvárať produkty diferencované podľa spôsobu produkcie,“ myslí si R. Podhorec. D. Huttová k tomu dodáva, že by to podľa nej deformovalo trh: „Navyše platí, že poradca nesmie sprostredkovať finančný produkt, výnimku má naozaj iba zahraničný sprostredkovateľ z členského štátu EÚ v oblasti životného poistenia.“

Samotné poisťovne k tejto téme finančných poradcov vyjadrujú zdržanlivo. Podľa riaditeľa externej siete AXA SR Igora Viesta nie je potrebná takáto zmena zákona. Ako dodáva: „Finančný poradca, preto, aby sa stále zdokonaľoval, potrebuje byť motivovaný na základe dosiahnutých výsledkov.“

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (36%)
 Spolu hlasovalo 653 čitateľov
Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Zmiznú z trhu finanční poradcovia? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
Reklama

 

Posledné pridané komentáre (celkem 5 komentárov)

RE: kvalita jarda | 22.01.2010 13:44
kvalita monika | 18.03.2009 09:33
RE: RE: Co s doternymi? Radek | 01.12.2008 18:02
RE: Co s doternymi? abc | 01.12.2008 16:57
Co s doternymi? obet | 01.12.2008 10:03

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 17.06.2016 14:34

Marek Mittaš | 09.06.2016 23:39 Slováci stále viac fandia rizikovému životnému poisteniu

Turbulencie na finančnom trhu, pád úrokových sadzieb, vyššia informovanosť klienta aj hypotekárny boom zmenili prostredie životného poistenia na Slovenku. Čoraz viac klientov upriamuje svoju pozornosť na prapôvodný zmysel poistenia –  krytie rizík!  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 07.06.2016 00:00 Prílišnú reguláciu finančného sektora kriticky vnímajú čoraz viac i spotrebitelia

Za posledný rok, či dva, mi udrel do očí nový fakt. Je ním to, že rastúcu komplikovanosť regulácie vo finančnom sektore vnímajú negatívne už nielen finanční poradcovia a sprostredkovatelia, ale obava z nej rastie už i u spotrebiteľov a zvlášť u rôznych spotrebiteľských skupín.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 03.06.2016 00:00 Fincentrum Reality chce byť o tri roky lídrom realitného trhu

Od začiatku tohto roku pôsobí na realitnom trhu nová spoločnosť – Fincentrum Reality. Jej cieľom je využívať synergie zo spolupráce so spoločnosťou Fincentrum. Klient tak dostane poradenstvo v oblastí financovania nehnuteľnosti, ako aj jej kúpy, či predaja. Cieľom novej firmy je stať sa do troch rokov lídrom trhu. O ďalších plánoch a ambíciách sa rozprávame so šéfkou firmy, Ľubicou Adamkovou. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 02.06.2016 00:00 Hypotéky zvyšujú hlad po finančnom sprostredkovaní

Súčasný hypotekárny boom zvýšil okrem úverov na bývanie záujem i o ďalšie služby. Konkrétne ide o finančné sprostredkovania. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že k získaniu výhodných podmienok potrebujú poradenstvo odborníka, a že im nestačia vlastné sily.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

22.06.2016 09:40 Na scénu v ČR sa dostávajú dlhodobo predplatné provízie

Investiční životní pojištění (IŽP) je provizní terno. Finanční zprostředkovatelé za jeho prodej inkasují nejvyšší provize ze všech srovnatelných produktů. Jeho éra ale pomalu končí. Zneužívání IŽP k vysávání klientských účtů nepoctivými zprostředkovateli je čím dál obtížnější. Nyní se objevuje nový fenomén – předplácení poplatků investic na desítky let. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

20.06.2016 09:30 Majú spotrebitelia a sprostredkovatelia konečne rovnaké ciele?

Poslední rok či dva mě zaráží fakt, že stále složitější regulaci vnímají negativně nejen finanční poradci a finanční zprostředkovatelé, ale i spotřebitelé. Zejména skupiny spotřebitelů mají rostoucí obavy z jejího nepříznivého dopadu na širokou veřejnost. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

13.06.2016 09:39 Finančné poradenstvo v ČR v roku 2016

Obor finančního poradenství patří v západní společnosti mezi nejprestižnější a v žebříčcích povolání se spolu s lékaři a právníky tyčí na čelních příčkách. V České republice je ale situace odlišná a mnoho lidí by tento obor stále zařadilo na spod žebříčku mezi podřadná povolání. Proč to tak je a kde je pravda? Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

31.05.2016 09:41 Predplatený poplatok? Maximálne na 5 rokov

Stále se v praxi setkávám s tím, že finanční poradci sjednávají klientům pravidelné investice na 30 let s předplaceným vstupním poplatkem. Tenhle nešvar je potřeba z trhu vymýtit, podobně jako třeba investiční životní pojištění. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

27.05.2016 09:36 Hypotekárna sieť Allianz–SP sprostredkovala úvery za 20 miliónov eur

V apríli minulého roka zalačala Allianz – SP ako jediná poisťovňa na Slovensku sprostredkovať hypotéky. Dohodla odvtedy 550 úverov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Redakcia | 17.06.2016 00:00 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »