Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.cz InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk

Ďakujeme našim partnerom:                                                                                                                                                                   

fincentrum-logo

hviezdne-byvanie


facebook-logo_1

Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Autor: Ľuboslav Kačalka | 01.12.2008 00:20 | Kategórie: Finančné poradenstvo | 5 komentárov
Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Na Slovensku ich význam stále nie je docenený. Práve finančná kríza by mala u Slovákov zvýšiť záujem o kvalifikované finančné poradenstvo. Reálne sa však môže stať, že „finanční poradcovia“ z trhu zmiznú. Dôvodom je návrh zákona o finančnom poradenstve a sprostredkovaní.

Legislatívny návrh, ktorý je v európskom priestore výnimočný, totiž jasne oddeľuje finančného sprostredkovateľa od finančného poradcu. Ak zákon prejde, „poradcami“ sa budú môcť označovať len osoby, alebo inštitúcie, ktoré budú platené z peňazí klientov – teda žiadne provízie od finančných inštitúcií. Návrh zákona Ministerstvo financií SR posunulo vláde a aktuálne znenie študujú právnici zainteresovaných subjektov.

Podľa generálnej tajomníčky Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Dariny Huttovej si potrebu regulácie vyžiadala samotná prax: „Klienti sprostredkovateľov boli nespokojní v nie nepodstatnom počte prípadov a prax sprostredkovania finančných produktov aj dnes vykonávajú ľudia bez dostatočnej odbornej prípravy.“

Návrhu predchádzala diskusia

Čierne ovce v košiari finančného poradenstva teda prinútili konať vládu, ktorá v lete 2007 prijala koncepciu ochrany spotrebiteľa služieb na finančnom trhu. Samotná ASIFP oceňuje podľa predsedu predstavenstva Rastislava Podhorca možnosť participovať na príprave: „AFISP veľmi aktívne prispela k obsahu zákona. Dá sa teda tvrdiť, že zákon vzniká konsenzom účastníkov trhu a tvorcov zákona.“  

Zákon takisto stanovuje odbornú spôsobilosť finančných poradcov i finančných sprostredkovateľov a určuje priamu zodpovednosť za zlú radu. Obe skupiny preto musia byť poistené. 

Finanční poradcovia nie sú spokojní so všetkým, čo návrh obsahuje, zdôrazňuje Darina Huttová: „Našim cieľom bolo podporiť koncepciu ochrany spotrebiteľa a podieľať sa na tvorbe zákona spôsobom, ktorý umožní profesionálnym sprostredkovateľom kontinuálne podnikanie na najvyššej odbornej úrovni. Nie všetky okruhy tém sú optimálne upravené pre sprostredkovateľov, čaká ich nákladná administratíva, účasť na celoživotnom vzdelávaní a podrobovanie sa certifikovaným skúškam z odborných vedomostí, ale kompromisy, ktoré sme uzavreli sú podľa mňa na prospech trhu. Ostávame nespokojní s riešením konfliktu záujmov medzi finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom.“

O platené poradenstvo nie je záujem

Mnohé firmy, ktoré sa dnes označujú za finančno-poradenské, prejdú po prijatí zákona definitívne medzi sprostredkovateľov. Podľa R. Podhorca o služby finančných poradcov nie je vo veľkom záujem ani v ostatnej Európe: „Najvyspelejší trh v oblasti finančného poradenstva je vo Veľkej Británii. Na tomto najvyspelejšom trhu pôsobí asi 7% poradcov platených klientom, porovnateľných s definíciou podľa nového zákona, druhý najvyspelejší trh Holandsko 5% a Nemecko, Belgicko a Španielsko 3%. Myslíme si, že na Slovensku sa dosiahne stav porovnateľný s Českou republikou, kde podobných subjektov je menej ako 3%.

Na Slovensku to rozhodne nebude iné, upozorňuje D. Huttová: „Medzi členmi našej asociácie sú traja, ktorí sa už špecializujú na finančné poradenstvo, ale domnievam sa osobne, že ak by táto činnosť mala byť jedinou podnikateľskou aktivitou, tak môže ešte po niekoľko rokov produkovať stratu z podnikania. Keďže konflikt záujmov sa netýka subjektov z ostatných členských štátov EÚ, vieme si predstaviť podnikanie v oblasti finančného poradenstva prostredníctvom materských spoločností, ktoré majú sídlo a povolenie práve v ostatných členských štátoch EÚ. To však je riešenie možné, ale nie je koncepčné.“

Odpíšu neserióznych samotní klienti?

Ak bude zákon schválený, spoločnosť Fincentrum sa podľa predsedu predstavenstva Milana Repku bude sústrediť na sprostredkovanie, keďže o platené poradenstvo nie je požiadavka na trhu: „Rád by som ešte dodal, že dávať do protikladu kvalitu poradenstva či už službu zaplatí priamo klient, alebo ju refunduje formou provízie finančná inštitúcia, je nepochopenie celej problematiky. Som presvedčený, že ani v súčasnosti sa poradcovia vo väčšine významných nezávislých poradenských spoločnostiach nerozhodujú podľa výšky provízie. To by bola cesta do pekla.“

Aj šéf OVB Benedikt Fronc pred časom zdôraznil, že klient sa vie rozhodnúť aj sám: „Môj názor po 15-ročnej histórii na Slovensku: Tá spoločnosť, ktorá sa pozerá v prvom rade na záujem klienta, až potom na svoj záujem, má rozhodne väčšiu šancu byť tu dlhodobo a byť úspešná.“

Spoločnosť Partners Group, ktorá svoj nový prístup podporuje reklamnou kampaňou v rôznych médiách zatiaľ s reakciou na zákon vyčkáva. Podľa odpovede sa však stotožňujú s oficiálnym stanoviskom AFISP.

Spolu so zákonom by trhu pomohol aj nezávislý arbiter – ombudsman. Svojho už má Slovenská banková asociácia a hovorí sa o ňom aj medzi poisťovňami. Podľa D. Huttovej je riešením spoločný ombudsman pre celý finančný trh: "V rámci našej samoregulácie funguje Etická komisia a bol jasne definovaný etický kódex, ktorý je súborom pravidiel záväzných pre všetkých našich členov. Monitorujeme činnosť osôb, ktoré pravidlá porušujú a informujeme o nich ostatné subjekty na trhu. Finančného ombudsmana podporujeme vzhľadom na skutočnosť, že bude stáť nad finančnými inštitúciami a predpokladáme uňho možnosť skutočne nezávislého a pritom efektívnejšieho riešenia porušení práv spotrebiteľa na finančnom trhu mimosúdnou cestou.“

Budú platenie poradcov kompenzovať lacnejšie produkty?

Zákon, ktorý mal klientom pomôcť tým, že garantuje nezávislosť finančných poradcov, ich zrejme odsunie na okraj trhu. Slováci si totiž veľmi rozmyslia, či budú zo svojho platiť finančnému poradcovi. Najmä ak na to nie sú naučení ani obyvatelia západoeurópskych štátov, ktorí sú naučení platiť za rôzne služby.

Riešením by mohlo byť, že finančná inštitúcia poskytne produkt, ktorý odporúča finančný poradca, lacnejšie o províziu. Takémuto riešeniu však bráni viacero faktorov. „Nepredpokladám, že finančné inštitúcie budú vytvárať produkty diferencované podľa spôsobu produkcie,“ myslí si R. Podhorec. D. Huttová k tomu dodáva, že by to podľa nej deformovalo trh: „Navyše platí, že poradca nesmie sprostredkovať finančný produkt, výnimku má naozaj iba zahraničný sprostredkovateľ z členského štátu EÚ v oblasti životného poistenia.“

Samotné poisťovne k tejto téme finančných poradcov vyjadrujú zdržanlivo. Podľa riaditeľa externej siete AXA SR Igora Viesta nie je potrebná takáto zmena zákona. Ako dodáva: „Finančný poradca, preto, aby sa stále zdokonaľoval, potrebuje byť motivovaný na základe dosiahnutých výsledkov.“

Anketa

Čo si myslíte o zákone o finančnom sprostredkovaní a poradenstve?

Súčasný návrh je optimálny. (6%)
 
Trh potrebuje úplne iný zákon. (53%)
 
Zákon vôbec nepotrebujeme. (5%)
 
Privítal by som prísnejší zákon. (36%)
 Spolu hlasovalo 653 čitateľov
Zmiznú z trhu finanční poradcovia?

Zmiznú z trhu finanční poradcovia? >> zdieľajte na sociálnych sieťach

 
 

Posledné pridané komentáre (celkem 5 komentárov)

RE: kvalita jarda | 22.01.2010 13:44
kvalita monika | 18.03.2009 09:33
RE: RE: Co s doternymi? Radek | 01.12.2008 18:02
RE: Co s doternymi? abc | 01.12.2008 16:57
Co s doternymi? obet | 01.12.2008 10:03

Pridajte komentár

* Pokiaľ je text nečitateľný, nový načítate kliknutím na obrázok. Veľké a malé písmená sa neodlišujú.
Pre prihlásených sa kontrolný obrázok nezobrazuje. Prihláste sa alebo sa zaregistrujte ak ešte nemáte účet.
Opíšte text z obrázku: *

* Hviezdičkou sú označené povinné informácie.


Články z Finančné poradenstvo

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 12.08.2016 10:24

Zuzana Ričányová | 02.08.2016 00:00 Neexistuje lepšia reklama, ako keď pre klienta urobíte niečo nezištne

Najlepšou inšpiráciou k úspechu bývajú príbehy tých, ktorým sa už darí. Klaudia Hlaváčová získala ocenenia Najlepší hypotekárny špecialista za rok 2015 a Najlepší obchodník. Jej spôsob práce pritom nie je typicky obchodnícky. Nerada tlačí na pílu, a rada nezištne pomáha. Práve to jej však prináša úspech a odporúčania na nových klientov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

Peter Apolen | 29.07.2016 00:00 Najčastejšie finančné chyby, ktorých sa dopúšťajú štyridsiatnici

40 rokov je vek, keď už môžeme od človeka čakať zodpovednosť a racionálny úsudok. Rozumnému finančnému správaniu by tak teoreticky nemalo stáť nič v ceste. Napriek tomu to tak často je. Niekedy však stačí len správny impulz a veci sa pohnú správnym smerom. Práve takým by mohli byť nasledovné rady a upozornenie na časté finančné chyby štyridsiatnikov. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

| 21.07.2016 13:00 Napätie vo Fincentre: M. Repku náhle odvolali z vedenia spoločnosti

Finančno-sprostredkovateľský biznis charakterizujú napäté vzťahy a búrlivé rozchody. Aktuálne informovala o odvolaní svojho šéfa, a to s okamžitou platnosťou, spoločnosť Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 26.07.2016 00:00

Redakcia | 12.07.2016 00:00 Hypotekárny trh v máji prvý krát prekonal hranicu jednej miliardy eur

Hypotekárny trh dosiahol v máji svoj nový rekord. Banky požičali doteraz najvyšší objem úverov a úroková sadzba poklesla na najnižšiu hodnotu. Za rekordom je lacnejšie refinancovanie starých úverov. Máj však pravdepodobne nebol posledným rekordným mesiacom. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie články »

Krátké správy z Finančné poradenstvo

25.08.2016 08:01 Študent v ČR čelí žalobe za poškodenie dobrého mena OVB

Student dokumentaristiky Jakub Charvát natočil dokument o OVB Allfinanz a praktikách jejích finančních poradců. Nyní čelí žalobě za „poškození dobrého jména“ společnosti. Dokument ovšem „pod linkou“ odhaluje ještě jednu významnou skutečnost… Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

17.08.2016 09:29 Z kopáča na finančného poradcu

Je finanční poradenství vhodné pro kopáče? „Dělám si z toho legraci, ale v té době jsem již měl dokončené střední ekonomické vzdělání,“ říká Pavel Čaněk, manažer ve společnosti Fincentrum. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

10.08.2016 08:41 Robo-poradenstvo nie je finančne životaschopné

Nedávno provedená studie zjistila, že britští robo-poradci mají takovou strukturu, že o peníze přijdou a „většina zkrachuje ještě dříve, než do správy získá větší objem aktiv potřebný k přežití“. Celá správa »

Komentárov: 0 / 0

01.08.2016 10:05 UNIVERSAL maklérsky dom umožňuje digitálny podpis poistných zmlúv

UNIVERSAL maklérsky dom sa stal druhou slovenskou spoločnosťou poskytujúcou služby finančného sprostredkovania, v ktorej je možné biometricky podpísať nielen interné dokumenty, ale aj poistné zmluvy vybraných poisťovní.  Celá správa »

Komentárov: 2 / 2 Posledný komentár: 02.08.2016 16:57

21.07.2016 16:33 Gepard Finance uzavrel v 1. polroku hypotéky za 370 mil. eur

Firma v prvých šiestich mesiacoch roku 2016 zaznamenala medziročný nárast objemu uzavretých hypoték o 33 % a dojednala klientom v Českej a Slovenskej republike hypotéky v celkovej výške 370 miliónov eur.  Celá správa »

Komentárov: 0 / 0Ďalšie krátke správy »

Najčítanejšie články z Finančné poradenstvo za posledných 14 dní

Ľuboslav Kačalka | 12.08.2016 00:00 Keď "rozvračacov" rozvracajú

Ak si dobre pamätám, moje prvé stretnutie s Petrom Stuchlíkom a Milanom Repkom bolo v nejakej kaviarni. Sadli sme si k oknu a jeden z nich na to miesto vyslovene upozornil. Väčšina ľudí sa totiž s nimi nechcela stretávať veľmi „na očiach“. Išlo zväčša o agentov, ktorí zvažovali zmenu sprostredkovateľskej firmy. A to poza chrbát svojich nadriadených. Spojenie „poza chrbát nadriadených“ ešte dnes niekoľkokrát použijeme. Celá správa »

Komentárov: 1 / 1 Posledný komentár: 01.01.1970 01:00Ďalšie články »