Aprílové hypotéky: Opäť vysoký záujem a priemerná sadzba 4,9%

Banky Ľuboslav Kačalka 01.06.2011 | 00:00 1 Komentár

Slováci si v apríli požičali na bývanie 331 miliónov eur, čo je po marci 2011 a júni 2010 tretí najsilnejší mesiac od krízového útlmu. Kým hypotéky a ich alternatívy od klasických bánk medziročne rastú, stavebné úvery a medziúvery poklesli o 23%, respektíve až 45%. Celková priemerná úroková sadzba sa od novembra 2010 drží pod hranicou 5%, keď aktuálne dosiahla 4,9%.

Banky v raste, sporiteľne v útlme

Aprílový objem hypoték a spotrebných úverov od klasických bánk dosiahol 304 miliónov eur, čo je druhý najsilnejší mesiac od útlmu v dôsledku krízy. Trojica stavebných sporiteľní však zaznamenala pokles, keď v apríli poskytla stavebné úvery vo výške 2,8 milióna eur, čo je menej ako 3,6 milióna spred roka. Objem stavebných medziúverov na úrovni 24 miliónov eur klesal medzimesačne (29 mil. eur v marci 2011) aj medziročne (43 mil. eur v apríli 2010). „Z hľadiska hypotekárnych a spotrebných úverov na bývanie od klasických bánk bol apríl 2011 druhým najsilnejším mesiacom od vypuknutia krízy, ak však zohľadníme aj peniaze požičané stavebnými sporiteľňami, vidíme, že v júni 2010 si klienti požičali viac ako v apríli 2011,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. „Na základe prudkého medziročného poklesu v segmente stavebných medziúverov predpokladáme trend odklonu od stavebných úverov k úverom klasických bánk.“

Priemerná sadzba sa drží pod 5%

Aprílové zvýšenie základnej sadzby ECB sa do ceny peňazí nestihlo premietnuť a tak sa priemerná úroková miera oproti predchádzajúcemu mesiacu takmer nemenila. Pri plávajúcich sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane bola pri hypotekárnych úveroch na priemernej úrovni 4,64%, pri fixácii do 5 rokov 4,8%, do 10 rokov 5,88% a pri najdlhších viazanostiach 6,18%. Oproti prechádzajúcemu mesiacu sa mierne znížil pomer krátkodobých fixácií z 27% na 24% v prospech strednodobých. Ján Porázik z Fincentra dodáva, že pri výbere fixácie netraba podľahnúť presvedčeniu, že najnižšia sadzba je zároveň najvýhodnejšia: „Pri krátkodobých sadzbách, do jedného roka vrátane, musí klient počítať s vyššou splátkou po uplynutí fixácie. Napríklad pri zvýšení úrokovej sadzby o 1 p. b. sa pri dlžnej sume sto tisíc euro zvýši mesačná splátka o 83 euro. Nie každý klient chápe toto riziko. V apríli bolo 24% všetkých požičaných peňazí s plávajúcou sadzbou alebo fixovaných do jedného roka. Je to zvláštne aj preto, že kým pri krátkodobých sadzbách bola úroková miera 4,64%, pri bezpečnejších strednodobých do 5 rokov len o niečo vyššia 4,80%. Štatistiky NBS potvrdili, že o dlhodobé fixácie je medzi Slovákmi veľmi malý záujem.“ Podrobný prehľad o úrokových sadzbách nájdete na konci článku.

Priemerná úroková miera pri úveroch zo stavebného sporenia bola 4,77% a oproti marcu (4,79%) sa takmer nemenila. Stavebné medziúvery si klienti brali v apríli v priemere za 5,33%, čo je výrazný pokles oproti marcovým 6,04%.

Spotrebiteľské úvery

Objem spotrebiteľských úverov v apríli poklesol na 94 miliónov eur oproti marcovým 102 miliónom, čo je typický sezónny výkyv. V tomto segmente patrí marec k najsilnejším mesiacom v roku, keď začína rásť spotreba po „povianočnom útlme“. Priemerná úroková miera v apríli poklesla na 14,26% z marcových 14,48%.

Bankový zisk sa v apríli zdvojnásobil

Oživenie trhu s financovaním bývania sa prejavil aj na náraste bankového zisku. Podľa údajov NBS dosiahli slovenské banky v apríli čistý zisk 81,3 milióna eur, čo je medziročný nárast 116%. Najvyšší podiel na zisku má už tradične úrokový výnos.

	apríl 2011	marec 2011	február 2011	apríl 2010
Zisk pred zdanením	95,7	83,6	58,8	45,1
Čistý zisk	81,3	66,3	47,1	37,5
Čistý úrokový výnos	148,3	152,8	138,1	135,4
Výnosy z úrokov z cenných papierov	40	52,7	42	46,2
Výnosy z ostatných úrokov	158,7	160,7	146,4	139,2
Čistý neúrokový výnos	65,2	52,7	37,1	41,9

pozn. údaje v mil. eur.

Podrobné údaje o poskytnutých úveroch na bývanie

Druh úveru /fixácia	apríl	2011	marec	2011	február	2011
Pohyblivá sadzba + fix do 1R	mil.eur	%	mil.eur	%	mil.eur	%
spotrebiteľské úvery	3,9	13,46	4,5	13,3	3,3	13,4
úvery na nehnuteľnosti	76,5	4,63	93,4	4,6	67,1	4,6
hypotekárne úvery	18	4,5	21,2	4,7	15,6	4,7
stavebné úvery	0	2,9	0,0		0
medziúvery	3,2	4,59	4,0	5,5	3,6	5,0
iné úvery na nehnuteľnosti	55,3	4,68	68,2	4,5	47,9	4,6
Fix do 5 R vrátane	mil.eur	%	mil.eur	%	mil.eur	%
spotrebiteľské úvery	24,8	15,15	26,2	15,4	21,1	14,7
úvery na nehnuteľnosti	mil.eur	%	230,4	4,9	158,2	4,9
hypotekárne úvery	54,6	4,96	46,0	5,0	30,4	5,1
stavebné úvery	0,4	4,5	0,4	4,6	0,3	4,2
medziúvery	19,3	5,48	23,0	6,2	15,9	6,2
iné úvery na nehnuteľnosti	157,4	4,74	161,1	4,7	111,6	4,6
Fix do 10 R vrátane	mil.eur	%	mil.eur	%	mil.eur	%
spotrebiteľské úvery	60,4	14,14	66,6	14,4	57,9	13,5
úvery na nehnuteľnosti	16,2	5,71	14,3	5,9	8,2	6,1
hypotekárne úvery	3,7	5,31	2,4	5,3	1,7	5,4
stavebné úvery	2,2	4,76	2,5	4,7	1,8	4,7
medziúvery	0,9	5,47	1,0	6,3	0,6	6,0
iné úvery na nehnuteľnosti	9,5	6,1	8,4	6,3	4,2	6,9
Fix nad 10 R	mil.eur	%	mil.eur	%	mil.eur	%
spotrebiteľské úvery	5,5	12,1	4,9	12,2	3,4	11,9
úvery na nehnuteľnosti	6,7	5,99	2,5	4,9	1,4	5,8
hypotekárne úvery	5,3	6,17	0,3	6,5	0,4	7,9
stavebné úvery	0,2	5,39	0,2	5,6	0,2	5,2
medziúvery	0,6	4,31	1,3	4,2	0,5	4,5
iné úvery na nehnuteľnosti	0,6	6,29	0,8	5,4	0,4	5,7
Úvery spolu	mil.eur	%	mil.eur	%	mil.eur	%
spotrebiteľské úvery	94,5	14,26	102,1	14,5	85,6	13,8
úvery na nehnuteľnosti	331,2	4,87	340,6	4,8	234,9	4,9
hypotekárne úvery	81,7	4,95	69,8	4,9	48,1	5,0
stavebné úvery	2,8	4,77	3,0	4,8	2,2	4,7
medziúvery	23,9	5,33	29,3	6,0	20,5	5,9
iné úvery na nehnuteľnosti	222,7	4,79	238,5	4,7	164,1	4,7