Aprílové hypotéky: Opäť vysoký záujem a priemerná sadzba 4,9%

Slováci si v apríli požičali na bývanie 331 miliónov eur, čo je po marci 2011 a júni 2010 tretí najsilnejší mesiac od krízového útlmu. Kým hypotéky a ich alternatívy od klasických bánk medziročne rastú, stavebné úvery a medziúvery poklesli o 23%, respektíve až 45%. Celková priemerná úroková sadzba sa od novembra 2010 drží pod hranicou 5%, keď aktuálne dosiahla 4,9%.
Banky v raste, sporiteľne v útlme
Aprílový objem hypoték a spotrebných úverov od klasických bánk dosiahol 304 miliónov eur, čo je druhý najsilnejší mesiac od útlmu v dôsledku krízy. Trojica stavebných sporiteľní však zaznamenala pokles, keď v apríli poskytla stavebné úvery vo výške 2,8 milióna eur, čo je menej ako 3,6 milióna spred roka. Objem stavebných medziúverov na úrovni 24 miliónov eur klesal medzimesačne (29 mil. eur v marci 2011) aj medziročne (43 mil. eur v apríli 2010). „Z hľadiska hypotekárnych a spotrebných úverov na bývanie od klasických bánk bol apríl 2011 druhým najsilnejším mesiacom od vypuknutia krízy, ak však zohľadníme aj peniaze požičané stavebnými sporiteľňami, vidíme, že v júni 2010 si klienti požičali viac ako v apríli 2011,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik. „Na základe prudkého medziročného poklesu v segmente stavebných medziúverov predpokladáme trend odklonu od stavebných úverov k úverom klasických bánk.“
Priemerná sadzba sa drží pod 5%
Aprílové zvýšenie základnej sadzby ECB sa do ceny peňazí nestihlo premietnuť a tak sa priemerná úroková miera oproti predchádzajúcemu mesiacu takmer nemenila. Pri plávajúcich sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane bola pri hypotekárnych úveroch na priemernej úrovni 4,64%, pri fixácii do 5 rokov 4,8%, do 10 rokov 5,88% a pri najdlhších viazanostiach 6,18%. Oproti prechádzajúcemu mesiacu sa mierne znížil pomer krátkodobých fixácií z 27% na 24% v prospech strednodobých. Ján Porázik z Fincentra dodáva, že pri výbere fixácie netraba podľahnúť presvedčeniu, že najnižšia sadzba je zároveň najvýhodnejšia: „Pri krátkodobých sadzbách, do jedného roka vrátane, musí klient počítať s vyššou splátkou po uplynutí fixácie. Napríklad pri zvýšení úrokovej sadzby o 1 p. b. sa pri dlžnej sume sto tisíc euro zvýši mesačná splátka o 83 euro. Nie každý klient chápe toto riziko. V apríli bolo 24% všetkých požičaných peňazí s plávajúcou sadzbou alebo fixovaných do jedného roka. Je to zvláštne aj preto, že kým pri krátkodobých sadzbách bola úroková miera 4,64%, pri bezpečnejších strednodobých do 5 rokov len o niečo vyššia 4,80%. Štatistiky NBS potvrdili, že o dlhodobé fixácie je medzi Slovákmi veľmi malý záujem.“ Podrobný prehľad o úrokových sadzbách nájdete na konci článku.
Priemerná úroková miera pri úveroch zo stavebného sporenia bola 4,77% a oproti marcu (4,79%) sa takmer nemenila. Stavebné medziúvery si klienti brali v apríli v priemere za 5,33%, čo je výrazný pokles oproti marcovým 6,04%.
Spotrebiteľské úvery
Objem spotrebiteľských úverov v apríli poklesol na 94 miliónov eur oproti marcovým 102 miliónom, čo je typický sezónny výkyv. V tomto segmente patrí marec k najsilnejším mesiacom v roku, keď začína rásť spotreba po „povianočnom útlme“. Priemerná úroková miera v apríli poklesla na 14,26% z marcových 14,48%.
Bankový zisk sa v apríli zdvojnásobil
Oživenie trhu s financovaním bývania sa prejavil aj na náraste bankového zisku. Podľa údajov NBS dosiahli slovenské banky v apríli čistý zisk 81,3 milióna eur, čo je medziročný nárast 116%. Najvyšší podiel na zisku má už tradične úrokový výnos.
apríl 2011 |
marec 2011 |
február 2011 |
apríl 2010 |
|
---|---|---|---|---|
Zisk pred zdanením |
95,7 |
83,6 |
58,8 |
45,1 |
Čistý zisk |
81,3 |
66,3 |
47,1 |
37,5 |
Čistý úrokový výnos |
148,3 |
152,8 |
138,1 |
135,4 |
Výnosy z úrokov z cenných papierov |
40 |
52,7 |
42 |
46,2 |
Výnosy z ostatných úrokov |
158,7 |
160,7 |
146,4 |
139,2 |
Čistý neúrokový výnos |
65,2 |
52,7 |
37,1 |
41,9 |
pozn. údaje v mil. eur.
Podrobné údaje o poskytnutých úveroch na bývanie
Druh úveru /fixácia
|
apríl
|
2011
|
marec
|
2011
|
február
|
2011
|
---|---|---|---|---|---|---|
Pohyblivá sadzba + fix do 1R
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
spotrebiteľské úvery
|
3,9
|
13,46
|
4,5
|
13,3
|
3,3
|
13,4
|
úvery na nehnuteľnosti
|
76,5
|
4,63
|
93,4
|
4,6
|
67,1
|
4,6
|
hypotekárne úvery
|
18
|
4,5
|
21,2
|
4,7
|
15,6
|
4,7
|
stavebné úvery
|
0
|
2,9
|
0,0
|
0
|
||
medziúvery
|
3,2
|
4,59
|
4,0
|
5,5
|
3,6
|
5,0
|
iné úvery na nehnuteľnosti
|
55,3
|
4,68
|
68,2
|
4,5
|
47,9
|
4,6
|
Fix do 5 R vrátane
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
spotrebiteľské úvery
|
24,8
|
15,15
|
26,2
|
15,4
|
21,1
|
14,7
|
úvery na nehnuteľnosti
|
mil.eur
|
%
|
230,4
|
4,9
|
158,2
|
4,9
|
hypotekárne úvery
|
54,6
|
4,96
|
46,0
|
5,0
|
30,4
|
5,1
|
stavebné úvery
|
0,4
|
4,5
|
0,4
|
4,6
|
0,3
|
4,2
|
medziúvery
|
19,3
|
5,48
|
23,0
|
6,2
|
15,9
|
6,2
|
iné úvery na nehnuteľnosti
|
157,4
|
4,74
|
161,1
|
4,7
|
111,6
|
4,6
|
Fix do 10 R vrátane
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
spotrebiteľské úvery
|
60,4
|
14,14
|
66,6
|
14,4
|
57,9
|
13,5
|
úvery na nehnuteľnosti
|
16,2
|
5,71
|
14,3
|
5,9
|
8,2
|
6,1
|
hypotekárne úvery
|
3,7
|
5,31
|
2,4
|
5,3
|
1,7
|
5,4
|
stavebné úvery
|
2,2
|
4,76
|
2,5
|
4,7
|
1,8
|
4,7
|
medziúvery
|
0,9
|
5,47
|
1,0
|
6,3
|
0,6
|
6,0
|
iné úvery na nehnuteľnosti
|
9,5
|
6,1
|
8,4
|
6,3
|
4,2
|
6,9
|
Fix nad 10 R
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
spotrebiteľské úvery
|
5,5
|
12,1
|
4,9
|
12,2
|
3,4
|
11,9
|
úvery na nehnuteľnosti
|
6,7
|
5,99
|
2,5
|
4,9
|
1,4
|
5,8
|
hypotekárne úvery
|
5,3
|
6,17
|
0,3
|
6,5
|
0,4
|
7,9
|
stavebné úvery
|
0,2
|
5,39
|
0,2
|
5,6
|
0,2
|
5,2
|
medziúvery
|
0,6
|
4,31
|
1,3
|
4,2
|
0,5
|
4,5
|
iné úvery na nehnuteľnosti
|
0,6
|
6,29
|
0,8
|
5,4
|
0,4
|
5,7
|
Úvery spolu
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
mil.eur
|
%
|
spotrebiteľské úvery
|
94,5
|
14,26
|
102,1
|
14,5
|
85,6
|
13,8
|
úvery na nehnuteľnosti
|
331,2
|
4,87
|
340,6
|
4,8
|
234,9
|
4,9
|
hypotekárne úvery
|
81,7
|
4,95
|
69,8
|
4,9
|
48,1
|
5,0
|
stavebné úvery
|
2,8
|
4,77
|
3,0
|
4,8
|
2,2
|
4,7
|
medziúvery
|
23,9
|
5,33
|
29,3
|
6,0
|
20,5
|
5,9
|
iné úvery na nehnuteľnosti
|
222,7
|
4,79
|
238,5
|
4,7
|
164,1
|
4,7
|
Spracované podľa štatistík NBS, foto: sxc.hu.

Janko, good job. Veľmi dobrá práca. Sme radi, že Ťa máme. Ďakujeme.