Streda 18. októbra. Meniny má Lukáš

Augustové hypotéky: Úroková sadzba prekonala psychologickú hranicu 5%

Priemerná úroková sadzba pri úveroch na bývanie sa po prvý raz v tomto roku začína číslicou 5. Augustových rovných 5,00% však znamená len nepatrné zdraženie ceny peňazí, keďže mesiac predtým si Slováci požičali v priemere za 4,98%. Aj keď poskytovanie úverov ovplyvnil očakávaný letný útlm, v medziročnom vyjadrení narástol objem úverov o 18%.

Priemerná úroková sadzba pri úveroch na bývanie po prvý raz v tomto roku prekonala psychologickú hranicu 5%, čo však nesúvisí len so zvyšovaním úrokových sadzieb ECB, keďže, ako vidíme na grafe, nad piatimi percentami bola priemerná sadzba takmer celý minulý rok, hoci sa sadzby Európskej centrálnej banky držali na historických minimách. Dôležitejšiu úlohu pri vývoji úrokových sadzieb zohráva vývoj swapov na úrokovú mieru (IRS).  

Navyše priemerná úroková sadzba za všetky fixácie je ovplyvnená aj premenlivou váhou jednotlivých fixácií na celkovom objeme úverov. Z pohľadu klienta je preto oveľa zaujímavejšie sledovať vývoj úrokových sadzieb podľa jednotlivých fixácií. Tradične najviac hypoték (65% objemu) bolo poskytnutých s úrokovou sadzbou fixovanou na 2 až 5 rokov, kde priemerná sadzba nepatrne poklesla z júlových 4,98% na aktuálnych 4,97%. 

V prípade ročných fixácií a variabilných sadzieb došlo k zvýšeniu z júlových 4,85% na 4,91%, pričom tento typ sadzby využili klienti v 29% prípadov.

Pri fixáciách úrokových sadzieb na viac ako 5 rokov došlo k výraznejšiu zvýšeniu úrokovej sadzby na 5,81% oproti júlovým 5,31%, pričom takto boli fixované sadzby pri 6% všetkých hypoték.

O fixácie presahujúce 10 rokov prejavili klienti len minimálny záujem (necelé jedno percento všetkých peňazí).

Celkový objem úverov na bývanie vrátane produktov stavebných sporiteľní dosiahol v auguste 316 miliónov eur (312 mil. v júli 2011), bez úverov a medziúverov stavebných sporiteľní to bolo 270 miliónov eur (274 mil. v júli). „Aj napriek medzimesačnému poklesu bol v auguste objem hypoték pomerne vysoký a potvrdzuje rastový trend vo financovaní bývania,“ hodnotí analytik Fincentra Ján Porázik. „Augustový objem úverov vo výške 270 miliónov eur v plnej miere odráža sezónny útlm v letných mesiacoch, ktorý zasiahne aj do septembrových čísel. Na medziročnej báze však objem poskytnutých hypoték narástol o slušných 18%. Z pohľadu klienta sa začalo veľmi atraktívne obdobie, v ktorom budú banky prostredníctvom rôznych akcií  dobiehať letný útlm.

Prečítajte si

Z aktuálnych ponúk bánk zaujala Tatra banka možnosťou zrýchleného splácania hypotekárneho úveru, keď klient, ak mu to vyhovuje, môže zaplatiť až trojnásobne viac, ako je jeho mesačná splátka. UniCredit bank zas prišla s ponukou rovnakej úrokovej sadzby pre všetkých klientov na úrovni 4,44% pri trojročnej fixácii.  

Medziúvery chytili druhý dych

V prípade úverov zo stavebného sporenia opäť došlo k poklesu na medziročnej aj medzimesačnej úrovni, polepšili si však medziúvery. Stavebné sporiteľne poskytli úvery v objeme 2,4 milióna eur oproti 2,8 milónom z predchádzajúceho mesiaca a 3,5 miliónom z augusta 2010. Priemerná úroková sadzba bola 4,77% a medzimesačne sa zmenila minimálne (4,74% v júli 2011).

Stavebné medziúvery však objemom takmer 44 miliónov eur zaznamenali návrat k predprázdninovému vrcholu (júnovým 44 miliónom). Pri tomto type úverov došlo k medzimesačnému zníženiu úrokovej sadzby o 0,1 p.b. na 3,47% z júlových 3,48%.

„Oproti júlu pozorujeme prudší nárast medziúverov a návrat na pred prázdninové hodnoty. Je to spôsobené hlavne zaujímavou úrokovou sadzbou, za ktorú sporiteľne boli ochotné prostriedky požičať. Za nárastom medziúverov môže aj aktivita stavebných sporiteľní, ktoré sa snažia získať klientov ešte pred platnosťou novely zákona, ktorá obmedzí poberania štátnej prémie pri čerpaní medziúveru. Dlhodobo však pozorujeme, že úvery zo stavebného sporenia sú pre klientov zaujímavé najmä v čase hospodárskeho útlmu, keď banky sprísňujú kritériá pre poskytovanie klasických úverov,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik.

Spotrebiteľské úvery v poklese

V segmente spotrebných úverov sa tiež prejavil prázdninový útlm, keď banky požičali v auguste 90 miliónov eur, čo je pokles oproti júlovým 97 miliónov eur, ich objem však medziročne rástol (80 miliónov v auguste 2010). Priemerná úroková miera sa oproti júlu nepatrne zvýšila na 14,00% (júl 2011 13,97%).

Prehľad priemerných úrokových sadzieb

 

august 2010

júl 2011

august 2011

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (mil. eur)

82,0

73,9

79,4

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,89

4,85

4,91

Fixácia do 5R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (mil. eur)

133,3

174,0

174,5

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,45

4,98

4,97

Fixácia do 10 R vrátane

     

úvery na bývanie – objem (mil. eur)

10,6

24,3

15,5

úvery na bývanie – sadzba (%)

7,65

5,31

5,81

Fixácia nad 10 R

     

úvery na bývanie – objem (mil. eur)

2,4

1,5

0,3

úvery na bývanie – sadzba (%)

10,25

5,23

6,98

Úvery spolu

     

úvery na bývanie – objem (mil. eur)

228,3

273,6

269,6

úvery na bývanie – sadzba (%)

5,40

4,98

5,00

úvery zo stavebného sporenia – objem (mil. eur)

3,5

2,8

2,4

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,83

4,74

4,77

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (mil. eur)

39,4

36,0

43,8

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,99

3,48

3,47

spotrebiteľské úvery – objem (mil. eur)

80,5

97,4

90,5

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,63

13,97

14,00

Zdroj: NBS, prepočet Fincentrum.

Podrobný prehľad objemu úverov a úrokových sadzieb

Druh úveru /fixácia

júl

2011

júl

2011

jún

2011

Pohyblivá sadzba + fix do 1R

mil.eur

%

mil. eur

%

mil.eur

%

spotrebiteľské úvery

4,6

13,21

4,7

13,1

5,7

12,63

úvery na nehnuteľnosti

81,1

4,92

75,5

4,86

107,5

4,63

hypotekárne úvery

20

5,68

23,1

5,37

28,9

5,04

stavebné úvery

0

 

0

 

0

 

medziúvery

1,7

5,16

1,6

5,23

2,9

5,43

iné úvery na nehnuteľnosti

59,4

4,66

50,8

4,62

75,7

4,45

Fix do 5 R vrátane

mil.eur

%

mil.eur

%

mil.eur

%

spotrebiteľské úvery

23,8

15,10

25,2

15,17

29,4

14,85

úvery na nehnuteľnosti

212,8

4,66

206,9

4,72

266

4,63

hypotekárne úvery

54,6

5,03

57,7

5,02

67,2

4,95

stavebné úvery

0,2

4,46

0,1

4,73

0,2

4,82

medziúvery

38,2

3,24

32,8

3,33

36

3,24

iné úvery na nehnuteľnosti

119,9

4,95

116,3

4,97

162,6

4,81

Fix do 10 R vrátane

mil.eur

%

mil.eur

%

mil.eur

%

spotrebiteľské úvery

57,6

13,81

62,8

13,72

72,5

13,61

úvery na nehnuteľnosti

18

5,70

27,1

5,26

32,9

5,12

hypotekárne úvery

3,5

5,30

6,5

5,04

6,8

5,06

stavebné úvery

2,1

4,79

2,6

4,73

3

4,75

medziúvery

0,4

6,28

0,2

6,14

0,4

5,72

iné úvery na nehnuteľnosti

12

5,96

17,8

5,4

22,8

5,18

Fix nad 10 R

mil.eur

%

mil. eur

%

mil.eur

%

spotrebiteľské úvery

4,5

11,39

4,7

11,72

3,5

11,67

úvery na nehnuteľnosti

3,9

5,03

2,8

4,91

6,3

5,28

hypotekárne úvery

0,2

6,64

0,2

6,27

0,4

5,85

stavebné úvery

0,1

4,96

0,1

5,16

0,1

5,42

medziúvery

3,5

4,88

1,3

4,51

4,7

5,45

iné úvery na nehnuteľnosti

0,1

7,58

1,4

5,11

1,2

4,44

Úvery spolu

mil.eur

%

mil. eur

%

mil.eur

%

spotrebiteľské úvery

90,5

14,00

97,4

13,97

111,1

13,82

úvery na nehnuteľnosti

315,8

4,79

312,3

4,8

412,8

4,68

hypotekárne úvery

78,2

5,21

87,4

5,11

103,3

4,99

stavebné úvery

2,4

4,77

2,8

4,74

3 ,2

4,76

medziúvery

43,8

3,47

36

3,48

44

3,64

iné úvery na nehnuteľnosti

191,4

4,92

186,1

4,91

262,2

4,73

Zdroj: NBS, prepočet Investujeme.sk

Akú fixáciu úrokovej sadzby pri hypotékach považujete za optimálnu?

View Results

Loading ... Loading ...

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *