Stvrtok 13. decembra. Meniny má Lucia

Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom

Banky Marek Mittaš 20.02.2017 | 00:00 14 komentárov

Požičiavanie peňazí je stále lacnejšie. Rastie tak aj počet ľudí, ktorí sa zadlžujú. Dnes je už  dokonca možné požičať si skutočne zadarmo a pre finančné domy plné likvidity je to stále výhodné, hoci zdanlivo nezarobia.

Sezóna úrokových prepadov

Celkový objem úverov občanom presiahol ku koncu minulého roka už 28–miliardovú hranicu. Najviac tvorili úvery na bývanie (21,92 mld. eur), no výrazne sa zvýšil aj objem spotrebných úverov, ktorých úroveň dosiahla 4,56 miliardy eur. V porovnaní s decembrom 2015 sa objem spotrebných úverov medziročne zvýšil o 17 percent. Slováci dostali chuť požičiavať si a lacné peniaze sú pre nich lákadlom. Dôvodom hladu po pôžičkách je prepad úrokových sadzieb. Kým napríklad v roku 2012 presiahol úrok na spotrebiteľských úveroch 14 percent, koncom minulého roka to bolo už len deväť percent.

Zdroj: NBS

V marci 2016 znížila ECB kľúčovú úrokovú sadzbu, za ktorú si komerčné banky od nej požičiavajú z 0,05 percenta na nulu a depozitná sadzba pre jednodňové sterilizačné operácie spadla na – 0,40 percenta. Toto číslo v praxi znamená, že banky za svoje jednodňové vklady v ECB musia platiť. Pre banky je tak výhodnejšie mať aktíva vo forme úverov, ako likviditu, za ktorej uloženie by mali platiť.

Vývoj hlavnej referenčnej sadzby ECB

Vývoj depozitnej sadzby ECB

Vývoj na trhu však neovplyvňuje len politika centrálnej banky. „Hlavná sadzba ECB nie je jediným faktorom ovplyvňujúcim úrokové sadzby úverových produktov. Tie totiž závisia aj od takzvanej rizikovej prirážky, ktorá sa vyvíja priaznivo v časoch klesajúcej nezamestnanosti a rastúcich miezd a naopak. Ďalším faktorom ovplyvňujúcim úroveň úrokov je aj marketingová politika a produktové kampane jednotlivých bánk ako aj konkurenčný boj o zákazníka,“ vysvetľuje Jana Glasová, analytička Poštovej banky.

Nový klient za výhodné peniaze

Práve boj o zákazníka je jedným z hlavným dôvodov súčasného poklesu úrokových sadzieb. Získať totiž môžu omnoho viac, ako pár eur na ušlých úrokoch. Nový klient je tým najcennejším aktívom. Túto stratégiu využila ako prvá Poštová banka. Nový klient u nej pri pôžičke počas 20 mesiacov a neplatí žiadne úroky ani poplatky. Nulová je teda aj ročná percentuálna miera nákladov. Výška pôžičky je obmedzená na 600, 800 alebo tisíc eur.

“Budeme radi, ak si klienti tento produkt vyskúšajú a zistia ako servis novej Poštovej banky funguje,“ približuje stratégiu Lýdia Žáčková, hovorkyňa Poštovej banky.

Pavel Škriniar, analytik portálu www.Finančnáhitparáda.sk, označuje pôžičky zadarmo ako marketingový ťah:„Je za tým predovšetkým snaha o získanie nového klienta. Banka oželie úrokový výnos, no vzhľadom na výšku pôžičky i jej trvanie ide len o pár desiatok eur. To je akceptovateľná cena za získanie údajov o človeku, ktorému následne môže banka ponúkať ďalšie finančné produkty, ale už na mieru.“

Na margo tejto ponuky však analytik dodáva: „Vždy treba mať na pamäti, že klient nikdy nedostane službu zadarmo. Finančné inštitúcie sú podnikateľské subjekty s cieľom dosiahnuť zisk. Keď službu klient aj nezaplatí priamo, veriteľ si príde na svoje nepriamo. Môže ísť napríklad o poplatky za kúpu iných aj nesúvisiacich produktov, pokuty za neplnenie povinností vyplývajúcich z kúpy akciového produktu, alebo keď klient neodhadne svoje možnosti a bude ich musieť riešiť cez ďalšie produkty.“

Pôžičky s nulovou RPMN teda skôr ako nový trend na bankovom trhu, možno chápať viac ako krátkodobú akciu.

Budúcnosť môže priniesť prekvapenia

Hoci Anna Jamborová hovorkyňa ČSOB tvrdí, že pri aktuálnom vývoji na trhu a zmenách nie je jednoduché predikovať vývoj sadzieb v blízkej budúcnosti, isté náznaky vývoja sa predsa len črtajú. Európska centrálna banka necháva referenčnú aj depozitnú sadzbu na nezmenenej úrovni, teda nárast úrokových sadzieb v najbližšej budúcnosti nehrozí.

“Po akcii s 0 % RPMN je výhodnejšie už iba záporné RPMN. Je to iba teoretická rovina, no veľa vecí bolo donedávna nemysliteľných,“ naznačuje P. Škriniar. Aktuálna referenčná úroková miera ECB môže niektorých hráčov na trhu inšpirovať aj k takýmto, doposiaľ nemysliteľným, akciám.

Predpokladáme, že úrokové sadzby zotrvajú ešte nejakú dobu viac menej stabilizované na súčasných úrovniach, keďže vo veľkej miere závisia od hlavnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky a tá by sa v dohľadnej dobe meniť nemala. Pre tento rok očakávame úrokové sadzby naďalej na nízkych úrovniach, ale priestor pre ich ďalší pokles príliš nevidíme,“ konštatuje J. Glasová.

V dlhšom časovom horizonte však treba počítať so scenárom postupného rastu. K zadlžovaniu je preto potrebné vždy pristupovať zodpovedne a človek by mal byť schopný nielen splácať úver, ale vytvárať si aj určitú finančnú rezervu. Vidina lacných peňazí je síce lákavá, no netreba zabúdať na rozumnú mieru záväzkov.

14 odpovedí na “Bankám sa oplatia aj pôžičky s nulovým úrokom”

  1. richard williams píše:

    Potrebujem naliehavú pôžičku na zaplatenie mojich účtov a za svoju prácu
    a 3 percentuálny úverový úrok.
    cez Richardwilliamsloanfirm@gmail.com.

  2. Melissa gallien píše:

    Dobrý deň, som Melissa Gallien, chcem poďakovať americkej finančnej skupine Inc za poskytnutie úveru vo výške 50.000 dolárov pred dvoma dňami, aby Boh požehnal. Ak potrebujete úver, kontaktujte ich e-mailom. americanfinancialgroupinc539@gmail.com

  3. Betty White píše:

    Som slobodná matka zo Slovenska, sláva Bohu, nemôžem uveriť, že skutoční veritelia stále existujú, sumu 2,000,000 eur prešiel na môj účet skoro popoludní William Rogers. Obráťte sa na nich pre váš prevod pôžičky suntrustfinancialhome@gmail.com

  4. Perry mark píše:

    Wow to je úžasné, že som dostal pôžičku vo výške 60.000 eur od Williama Rogersa, kontaktujte ich e-mailom suntrustfinancialhome@gmail.com

  5. Silas ronnie píše:

    Dobrý deň, všetci, ktorých som tu, aby zdieľali moje skvelé svedectvo o tom, ako ma americká finančná skupina zachránila z rúk podvodníkov. Žiadam o pôžičku od rôznych spoločností, ale všetko márne, kým nevidím svedectvo o dámy o tejto spoločnosti a myslel som si, že tam, kde to všetko, ale povedal som, nech sa ma pokúsiť a skutočne som získal úver vo výške 27.000 €. Takže to rozdelím všetkým, aby som sa pokúsil vidieť prácu spoločnosti a sľubujem, že prídete a vydáte svedectvo. Môžete sa k nim dostať prostredníctvom e-mailu: americanfinancialgroupinc11@gmail.com

  6. Aslem cuff píše:

    hej, moje meno je Aslem manžeta Som tu, aby som zdieľal svedectvo o mojom živote o tom, ako som podvod už asi tri roky, len preto, že potrebujem pôžičku, kým sa nestretnem s takýmto svedectvom, Financial Group Inc a myslel som, že tam, kde to všetko a ja som sa ich pokúsil kontaktovať a všetko sa stalo ako sen, že som dostal pôžičku vo výške 37 000 dolárov. ďakujem pastore Johnston za dôveru, a tak som sa rozhodol, že sa o to podelím, ak by niekto bol tým, čím som prešiel, stačí sa s nimi spojiť a všetko bude v poriadku. môžete ich kontaktovať prostredníctvom e-mailu: americanfinancialgroupinc11@gmail.com

  7. victor cliff píše:

    Vďaka americkej finančnej skupine za ich milé srdce, ktoré mi pomohlo dosiahnuť moje ciele. Modlím sa, aby táto spoločnosť nikdy nešla nadol, pretože mi pomôžete so svojou pôžičkou vo výške 60 000 € pre svoj podnik a tým, že moja rodina bude zase šťastná. Môžete sa s nimi spojiť a byť svedkom aj prostredníctvom e-mailu: americanfinancialgroupinc11@gmail.com

  8. mark píše:

    BINÁR PLATÍ VIAC AKOKOĽVEK INÉ INVESTÍCIE TIETO DNI, KTORÉ VŽDY ZÍSKAJÚ 1500 EUR TÝŽDŇA S POMOCOU FRANK WALTERU ĎAKUJEME VÁS TAK VEĽKÝM FRANKOM JSTE KTORÝ MAJETE ME, KTORÝ JE DNES
    Kliknite na toto spojenie, aby ste ho mohli začať nasledovať po televíznom kanáli
    https://t.me/joinchat/AAAAAEeYdvyIsqLVNQmjrg

  9. William Rogers píše:

    Ahoj všetci, ja som pán William Rogers zo Spojeného štátu Som certifikovaný a registrovaný veriteľ zo slnečnej spoločnosti, ponúkame všetky typy úverov s veľmi nízkou úrokovou sadzbou 2%, pri získavaní pôžičky od našej spoločnosti nie je tamforma registrácia, prevod, poistný poplatok zahŕňa, sme zodpovedný za všetko, ponúkame podnikateľské pôžičky, osobné pôžičky, zabezpečené a nezabezpečené úvery, hypotekárne úvery a tak ďalej.Používajte dnes prostredníctvom e-mailu suntrustfinancialhome@gmail.com

  10. William píše:

    Ahoj všetci, ja som pán William Rogers zo Spojeného štátu Som certifikovaný a registrovaný veriteľ zo slnečnej spoločnosti, ponúkame všetky typy úverov s veľmi nízkou úrokovou sadzbou 2%, pri získavaní pôžičky od našej spoločnosti nie je tamforma registrácia, prevod, poistný poplatok zahŕňa, sme zodpovedný za všetko, ponúkame podnikateľské pôžičky, osobné pôžičky, zabezpečené a nezabezpečené úvery, hypotekárne úvery a tak ďalej.Používajte dnes prostredníctvom e-mailu suntrustfinancialhome@gmail.com

  11. patrick jean píše:


    WITAJCIE POTRZEBUJESZ PILNEJ PŁATNOŚCI NA JAKIEKOLWIEK ILOŚCI, KONTAKTUJTE NÁS ONLY na patrickjaenloanfirm@gmail.com lub zadzwoń, napíšte a pripomenúť nás na +12138413677
    Dziękuję

  12. WILLIAM ROGERS píše:

    PRIHLÁSI SA NA VIANOČNÝ ÚVER <VRÁTANÝ ÚVER.
       
       Wow je znova vianočné, spoločnosť Sun Trust ponúka všetky druhy pôžičiek za veľmi nízku úrokovú sadzbu 2%. Potrebujete naliehavú vianočnú pôžičku? Potrebujete urgentnú pôžičku pre vaše podnikanie? Potrebujete naliehavú osobnú pôžičku? Potrebujete urgentnú pôžičku na nemocničné účty? Potrebujete urgentnú pôžičku na cestu do ktorejkoľvek krajiny? Potrebujete urgentnú pôžičku na začatie nového života? Potrebujete urgentnú pôžičku na hypotekárny úver? Potrebujete naliehavú pôžičku na manželstvo, školné, nákup materiálnych vecí, ako sú automobily, dom? ATĎ

       Sme spoločnosť Sun Trust vám môže ponúknuť ľubovoľný druh úveru, akúkoľvek sumu za predpokladu, že ste legitímny dlžník a môžete splatiť úver včas. Nebudeme akceptovať registračný poplatok ani poplatok za prevod, za ktorý sme zodpovední, a ak máte záujem, kontaktujte nás prostredníctvom e-mailu a vaša pôžička Vám bude ponúknutá v priebehu 5 hodín na Váš účet.

    Ďalšie informácie môžete požiadať prostredníctvom e-mailovej adresy suntrustfinancialhome@gmail.com

    S Pozdravom ,

    William Rogers

  13. Mustafa Bello píše:

    POTREBUJTE ÚVER? AK ÁNO Email: Mustafabello83@gmail.com NA VAŠU ÚVERU DNES, SME NA VAŠU SLUŽBU

  14. Ferdinand Leo píše:

    POTREBUJTE ÚVER? AK ÁNO Email: Mustafabello83@gmail.com NA VAŠU ÚVERU DNES, SME NA VAŠU SLUŽBU

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *