Piatok 27. apríla. Meniny má Jaroslav

Hypotéku roka 2015 ponúka Tatra banka

Druhý ročník hodnotenia Fincentrum & TREND Hypotéka roka pozná svojich víťazov. Odborná porota vyhlásila víťazov v siedmych kategóriách produktov súvisiacich bývaním. Najlepšiu Hypotéku roka 2015 ponúka Tatra banka. Refinančnú hypotéku VÚB banka. Bankárom roka sa stal Daniel Kollár z ČSOB.

Porota známkovala hypotekárne produkty bánk podľa deviatich kritérií. Hodnotila sa úroková sadzba, poplatky LTV, možnosť mimoriadnych splátok, obľúbenosť, transparentnosť, administratívna náročnosť, flexibilita podmienok a komplexnosť ponuky.

Každé kritérium malo svoju váhu, podľa ktorej sa dostalo do výsledného hodnotenia. Najväčší význam tak mali body v kategórií úroková sadzba (17,5 %). Najlacnejší úver na bývanie ponúka podľa tohto kritéria VÚB banka. Víťaz, Tatra banka, sa umiestnil až na druhom mieste a o tretie miesto sa delí mBank so Slovenskou sporiteľňou.

Pri posudzovaní úrokovej sadzby nezohľadňovala porota priemerné sadzby, ako minulý rok, ale najnižší interval aktuálne ponúkaných sadzieb. K takejto sadzbe  sa potom pridávali všetky dodatočné náklady potrebné na jej získanie. Teda všetky finančné produkty, ktoré treba využiť a ostatné podmienky, ktoré treba splniť. Cenu hypotéky to v konečnom dôsledku navyšuje.

Významnú váhu malo v hodnotení i LTV (loan to value ratio). To hovorí o tom, aká časť z hodnoty nehnuteľnosti sa kryje úverom. Zväčša platí, že bonitnejší klienti, ktorí si môžu dovoliť ísť od úveru s nižším ukazovateľom LTV, získavajú i lepšie úroky. Tento ukazovateľ teda hovorí od dostupnosti financovania pre danú skupinu klientov.

Novým hodnotiacim ukazovateľom v tohtoročnom hodnotení bola obľúbenosť. Jej úlohou bolo reflektovať nielen hypotetickú výhodnosť úverovej ponuky, ale i jej reálnu dostupnosť pre klientov.

Minulý rok napríklad zvíťazila hypotéka od mBank. Napriek jej technicky výhodným podmienkam si túto ponuku našlo oproti veľkým bankám len málo zákazníkov. Kritickou je veľkosť pobočkovej siete, či schopnosť a ochota uzavrieť hypotéku s internetovou bankou, alebo výdavky na marketing. Tento rok sa teda zohľadňoval trhový podiel banky a jej schopnosť si ho udržať.

Hypotéka roka 2015 – bodové hodnotenie
  Váha kritéria (%) Tatra banka VÚB banka ČSOB mBank Slovenská sporiteľňa
Úroková sadzba 17,5 35 39 24 33 33
Poplatky 10 27 26 27 42 15
LTV 15 34 25 38 35 32
Mimoriadne splátky 10 34 36 34 34 23
Obľúbenosť 12,5 27 29 33 10 23
Transparentnosť 5 30 29 27 33 24
Administratívna náročnosť 10 31 33 26 17 28
Flexibilita podmienok 10 33 23 22 20 22
Komplexnosť ponuky 10 36 36 32 18 33
Vážený priemer bodov   31,2 31,1 29,5 27 26,8

Prvé miesto len o vlások

Nemožno povedať, že by tohto ročné hodnotenie malo jednoznačného favorita. Tatra banka bola len o jednu desatinu bodu pred druhou VÚB bankou a ani v jednej kategórií neprevalcovala svoju konkurenciu – či inými slovami ani v jednej kategórii nezvíťazila. Išlo teda o technické k.o. Podobne, len s opačným poradím, dopadlo hodnotenie v kategórií Refinančná hypotéka.

„Produkty sa hodnotia všeobecne a priemerný klient v reálnom živote neexistuje. Preto nepochybne môže mať každý svoj vlastného víťaza. Spravili sme ale všetko pre to, aby bolo ocenenie Fincentrum & TREND Hypotéka roka 2015 relevantným prieskumom trhu a podmienok, ktoré finančné inštitúcie aktuálne ponúkajú,“ zhodnotil predseda predstavenstva a riaditeľ Fincentra Milan Repka.

„Myslím si, že sa zrodilo niečo, čo je trhu veľmi prospešné. Kritéria akéhokoľvek hodnotenia by mali byť transparentné, hodnotenie odborné a nestranné. Verím tomu, že sa nám podarilo tieto tri veci splniť,“ dodal k práci hodnotiacej poroty šéfredaktor Trendu Oliver Brunovský.

Pri hodnotení Refinančná hypotéka teda bolo garde presne obrátené ako pri Hypotéke roka. Druhá Tatra banka zostala len o desatinu bodu za víťaznou VÚB. V tejto kategórii sa hodnotila výhodnosť úrokových sadzieb, administratívna náročnosť, LTV, transparentnosť, predčasné splatenie.

Financovanie bývania to nie je len hypotéka

K financovaniu bývania banky požadujú i poistenie nehnuteľnosti. Porota preto udelila ocenenie i v tejto kategórii. Najlepšiu poistku chrániacu hodnotu bytu alebo domu by mala poskytovať Uniqa poisťovňa – poistenie Domov & Štastie. Za ňou nasleduje QBE Insurance a trojku uzatvára Allianz – Slovenská poisťovňa. Víťaz získal oproti konkurentom body najmä v kritériách: transparentnosť podmienok a pomer cena/výkon.

Hodnotenie Poistenie hypotéky roka získal produkt La Vita od poisťovne Generali. Za ňou nasledovala AXA životní pojištovna a ako tretia sa umiestnila ponuka od Allianz – Slovenskej poisťovne.

Najlepšie stavebné sporenie ponúka líder trhu – Prvá stavebná sporiteľňa. Jej ponuka prekonala konkurenčné až v štyroch z piatich kritérií. Najväčší náskok získala PSS v parametri Poplatky.

TREND udelil hypotekárnym bankám aj cenu za inovatívnosť. Získala ju najväčšia banka v SR – Slovenská sporiteľňa. Redakcia ocenila ako sa postavila k montovaným drevodomom. Tie sa klasickou hypotékou financujú len veľmi ťažko. Sporiteľňa vyšla ich majiteľom v ústrety a zapracovala špecifický postup ich výstavby do svojich úverových podmienok.

Vlani TREND špeciálnu cenu za inovatívnosť  ocenenie neudelil. Skúmal ako sa hypotekárne banky stavajú k živnostníkom a slobodným povolaniam, ktoré mávajú ťažkosti s dokladovaním príjmov. Minuloročný prístup bánk k týmto skupinám ale na udelenie ceny podľa redakcie nepostačoval.

Poslednou siedmou kategóriou v hodnotení finančných inštitúcii bol prístup k handicapovaným občanom. I tu zvíťazila Slovenská sporiteľňa. Rozhodoval Slovenský zväz telesne postihnutých, podľa ktorého kladie sporiteľňa postihnutým do cesty najmenej prekážok.

Bankár a Poisťovák roka

Bankárom roka sa stal riaditeľ ČSOB Daniel Kollár. Počas jeho 11 ročného vedenia banka podstatne podrástla. D. Kollár technicky zrealizoval fúziu s Istrobankou a pripravil banku na prechod nových kompetencií po právnom odčlenení banky od českej matky. O ocenení rozhodlo hlasovanie najvyšších predstaviteľov konkurenčných bánk.

„Vážim si názor mojich kolegov. Za tých 11 rokov v mojej pozícii som mal možnosť prejsť si i ťažkými chvíľami, no neskromne poviem, že som pyšný na to, kde finančný sektor z hľadiska transparentnosti, služieb voči klientom dnes je. To však neznamená, že už nie je priestor na ďalšie zlepšenia,“ povedal pri preberaní ocenenia D. Kollár.

V poistnej branži sa udelilo obdobné ocenenie – Poisťovák roka. Už po druhý krát sa ním stal už odchádzajúci šéf Allianz – Slovenskej poisťovne Marek Jankovič. Od júna bude šéfovať Českej pojištovni. M. Jankovič má za sebou 25 rokov v slovenskom poisťovníctve. Začínal ešte v štátnej Slovenskej poisťovni. Jej nástupkyni potom venoval s dvomi menšími prestávkami takmer celé doterajšie pôsobenie. Riaditeľka odboru manažmentu produktov Allianz – Slovenskej poisťovne Adriana Leskovská, ktorá za M. Jankoviča cenu preberala, povedala: „Je nám už teraz za ním veľmi ľúto a dúfam, že sa mu bude podobne dobre dariť i v Českej republike.“ 

 

hypoteka-roka-2015-1

Foto: Maňo Strauch / TREND

Porotu tvorili tohto ročníka Fincentrum & TREND Hypotéky roka tvorili:

  • Peter Kolárik – spoluzakladateľ TotalMoney.sk
  • Juraj Lang – predseda predstavenstva Inštitútu finančnej gramotnosti a vzdelávania
  • Milan Repka – riaditeľ Fincentra Slovensko
  • Pavol Škoda – lektor a metodik projektu Škola rodinných financií
  • Pavel Škriniar – analytik portálu financnahitparada.sk
  • Peter Világi – senior analytik spoločnosti Fincentrum
  • Ján Palenčár – prezident Národnej asociácie realitných kancelárií Slovenska
  • Ján Záborský – vedúci redaktor Trendu
  • Ľuboslav Kačalka – reportér Trendu

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *