Streda 18. októbra. Meniny má Lukáš

Hypotéky: Úroková sadzba na Slovensku rastie, v Česku klesá

Kým vo februári 2011 si Slováci požičali na bývanie v priemere za 4,76%, vo februári 2012 to bolo až 5,16%. V susednej Českej republike sme videli opačný trend, keď priemerná úroková sadzba medziročne poklesla zo 4,26% na 3,61%. Zdražovanie hypoték pritom prichádza v období, keď začína platiť nová legislatíva, ktorej cieľom je vyššia ochrana klienta. Zdražovanie hypoték s ňou môže súvisieť.

Celkovo poskytli banky a stavebné sporiteľne vo februári na bývanie 212 miliónov eur, čo znamená medzimesačný rast o 23%, ale medziročný pokles o 9,9%. V segmente úverov na bývanie bez produktov stavebných sporiteľní si Slováci v druhom mesiaci požičali 185 miliónov eur, čo znamená medziročný pokles objemu o 12,8%, ale medzimesačný nárast o 20,9%: „Potvrdil sa náš odhad zo začiatku roka, keď sme hovorili nie o trende poklesu, ale o návrate k normálnu po historicky najsilnejšom roku 2011. V jarných mesiacoch by sa mal objem hypoték zvyšovať , ale výrazné medziročné rasty už asi vidieť nebudeme,“ hodnotí analytik Fincentra Ján Porázik. 

Pätina peňazí (21%), ktoré banky poskytli na bývanie, mala variabilnú sadzbu, alebo bola fixovaná na jeden rok. Tradične najväčší záujem bol o fixácie do 5 rokov vrátane (76%). Fixácie do 10 rokov sa týkali 3% požičaných peňazí a fixácie nad 10 rokov len 0,1%.

hypo-vyvoj-nbs-febr-2012-m

Zdroj: Investujeme.sk na základe údajov Fincentra a NBS, modrý stĺpec úvery bánk a stavebných sporiteľní, červený stĺpec úvery bánk bez stavebných sporiteľní, čiarový graf priemerná sadzba.

Vyššie sadzby ako pred rokom

Oproti minulému roku sme videli nárast úrokovej sadzby: „Vďaka novele zákona o bankách síce majú klienti v rukách účinnejšie nástroje na získanie lacnejšej hypotéky, ale určite bude zaujímavé sledovať, či sa ich naučia používať,“ vraví J. Porázik.

„Novela platí od januára, ale vzhľadom k povinnosti oznamovať  dva mesiace pred refixáciou novú úrokovú sadzbu, sa jej účinky prejavia najskôr v marcových číslach. Od začiatku roka zatiaľ vidíme medziročný nárast úrokových sadzieb vo väčšine kategórií. Úroková miera pri variabilných sadzbách a fixáciách do jedného roka vrátane vzrástla na 4,97% (zo 4,61% pred rokom), pri fixáciách do piatich rokov vrátane na 5,15% (4,75%), pri fixácii nad 10 rokov na 7,25% (6,74%). Jedine pri fixácii do 10 rokov vrátane sme videli medziročný mierny pokles sadzby zo 6,51% na 6,47%, ale tento typ sadzby využili klienti len v 3% prípadov. Za nárastom úrokových sadzieb môže byť snaha bánk vytvoriť si ´finančný vankúš´, vďaka ktorému budú mať v budúcnosti priestor na znižovanie úrokových sadzieb pre klientov, ktorí budú s bankou vyjednávať.  Je to podobný princíp, aký pravidelne vidíme v hypermarketoch, kde najskôr cenu zvýšia a potom dajú na leták ´výraznú´ zľavu.“

J. Porázik upozorňuje, že v susednej Českej republiky pracujú banky s inými kreditným rizikom žiadateľov a je tam silnejšia konkurencia, preto by nebolo správne porovnávať priemerné sadzby u nás a v ČR: „Výpovednú hodnotu má trend vývoja úrokových sadzieb. Zdôvodnenie, prečo v rovnakom období úvery na bývanie na Slovensku zdraželi a v Česku zlacneli, je v správaní sa klientov. Slovenskí klienti sú oveľa pasívnejší a nenaučili sa byť pre banku rovnocenným partnerom pri vyjednávaní. Na druhej strane, v Česku majú silnejšie postavenie aj nezávislí sprostredkovatelia, ktorí dokážu pomôcť k lacnejšiemu úveru.“ 

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v SR
      

Všetky fixácie

var. sadz. + FIX 1R

FIX 1R+ až 5R

FIX 5R+ až 10R

FIX 10R+

feb. 2012

5,16%

4,97%

5,15%

6,47%

7,25%

feb. 2011

4,76%

4,61%

4,75%

6,51%

6,74%

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.         

Medziročný vývoj úrokových sadzieb v ČR         

Všetky fixácie

FIX 1R

FIX 3R

FIX 5R

var. sadz.

feb. 2012

3,61%

4,21%

3,77%

3,44%

3,03%

feb. 2011

4,26%

4,61%

4,32%

4,21%

3,35%

 Zdroj: Fincentrum Hypoindex.               

Prečítajte si o českých hypotékach


Spotrebiteľské úvery s februárovým rekordom

Prekvapením bol objem spotrebiteľských úverov. Vo februári požičali banky 96 milióna eur, čo znamená medziročný rast o 11,5% a medzimesačný o 32,3%. „Takýto silný február je skôr výnimočný a najsilnejší od zavedenia eura. Doteraz sme boli v tomto segmente skôr svedkami povianočného útlmu. V súčasnej ekonomickej situácii určite nemôžeme takýto vysoký objem úverov považovať za dobrú správu,“ vraví Ján Porázik.

Priemerná úroková sadzba vzrástla z januárových 14,3% na 14,73%.

Stavebným sporiteľniam rástli medziúvery

Prostredníctvom stavebných úverov požičali stavebné sporiteľne Slovákom 1,8 milióna eur pri priemernej sadzbe 4,78%, ktorá sa medzimesačne zvýšila z 4,66%. Objem úverov medziročne poklesol o 18,7%. 

Objem medziúverov vzrástol medziročne o 20,7% na 25 miliónov a priemerná sadzba výrazne klesla na aktuálnych 4,47% z januárových 6,17%. 

Medziročný a medzimesačný vývoj úverov pre domácnosti

 

 

február
2011

január 2012

február 2012

Variabilná sadzba a fixácia do 1R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

63 509

44 957

38 046

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,61

5,04

4,97

Fixácia nad 1R do 5R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

142 073

103 554

140 421

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,75

5,13

5,15

Fixácia nad 5R do 10 R vrátane

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

5 826

4 501

6 424

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,51

6,73

6,47

Fixácia nad 10 R

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

770

105

226

úvery na bývanie – sadzba (%)

6,74

7,75

7,25

ÚVERY CELKOM

 

 

 

úvery na bývanie – objem (tis. eur)

212 178

153 117

185 117

úvery na bývanie – sadzba (%)

4,76

5,15

5,16

úvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

2 248

1 784

1 827

úvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

4,67

4,66

4,78

medziúvery zo stavebného sporenia – objem (tis. eur)

20 499

17 459

24 739

medziúvery zo stavebného sporenia – sadzba (%)

5,92

6,17

4,47

spotrebiteľské úvery – objem (tis. eur)

85 642

72 162

95 500

spotrebiteľské úvery – sadzba (%)

13,76

14,30

14,73

 

Zdroj: Fincentrum na základe údajov NBS.

Pre zobrazenie podrobných údajov o úveroch pre domácnosti podľa druhu a fixácie úrokovej sadzby za roky 2011 a 2012 kliknite sem

    

 

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *