Pondelok 23. októbra. Meniny má Alojzia

Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen

Internetovej mBank sa znižovanie úrokových sadzieb na sporiacich účtoch neoplatilo. Po dvoch mesiacoch ich zvyšuje a opäť sa stáva lídrom v úročení neviazaných peňazí. Paradoxne mBank zhodnocuje eurá na Slovensku výhodnejšie ako koruny v Česku. Výšku sadzieb v SR zrejme ovplyvní príchod internetových bánk AXA a Raiffeisen.

Predstavitelia slovenských bánk zhodne vyhlasujú, že vkladové produkty pre nich nie sú takmer vôbec ziskové. Mnohé banky dokonca tvrdia, že úložky majú na ich zisku nulový podiel. Pokiaľ sa situácia nezmení, len ťažko možno očakávať dvíhanie úročenia. Reálnejší je opak, napríklad ING Bank od prvého júna znížila úrokovú sadzbu na ING Konte z 1,2% na rovné 1%. Spoločnosť to v liste maklérom a klientom vysvetlila "dlhodobo nízkou úrokovou sadzbou ECB". Ako vidíme aj na grafe, úrokové sadzby na vkladových produktoch klesajú od januára 2009, kedy sme zaviedli euro. Jedinou výnimkou sú krátkodobé termínované vklady, ktorých sadzby koncom minulého výraznejšie rástli.

Optikou predchádzajúcich informácií sa môže zdať konanie mBank na prvý pohľad netradičné. Zvýšenie úrokových sadzieb o 0,6 (eMax) a 0,8 (eMax plus) percentuálneho bodu zdôvodnil marketingový riaditeľ  Jan Horák „priaznivou zmenou ponuky a dopytu ohľadne depozít na trhu.“ V Česku mBank úroky nezvyšovala a tak sú slovenské eurové sporiace účty úročené výhodnejšie ako rovnaké korunové produkty v ČR. Nie je však dôvod očakávať českú finančnú turistiku za výhodnejšími úrokmi, aj napriek netradičnému úročeniu produktov mBank, sú totiž vo všeobecnosti české koruny zhodnocované vyššou úrokovou mierou (napríklad sporiace účty AXA a ING až 2%) a potvrdzuje to aj cena peňazí na medzibankovom trhu (EURIBOR vs. PRIBOR).

Za spomenutou anomáliou mBank treba vidieť rozdielnu úspešnosť na českom a slovenskom trhu. Posledné zníženie zo začiatku apríla na 0,5% v prípade eMaxu a 0,8% v prípade eMax plus pravdepodobne spôsobilo odliv časti klientských peňazí k výhodnejším alternatívam. Samotná banka však potrebuje likviditu, aby mohla poskytovať úvery, práve tie sú totiž dôležitým zdrojom zisku celého bankového sektora a mBank nie je výnimkou. Za jednou z najvyšších sadzieb na trhu tak treba vidieť potrebu vyššej likvidity.

Sporiace účty a cena peňazí v SR a ČR

Druh účtu/ banka

SR

ČR

Sporiaci účet od AXA Bank

 –

2% (+ 0,5%)*

mBank eMax

0,9%

0,65%

mBank eMax plus

1,3%

0,75% (1,3%)**

ING konto

1%

2%

eKonto plus (Raiffeisen)

 –

0,5 – 1,10**

ČSOB sporiaci účet

0,8 – 1% **

1,1%

ČSOB sporiaci účet s prémiou

0,35% (+1%)*

 –

Základná sadzba ECB/ČNB

1%

0,75%

EURIBOR/PRIBOR týždenný***  

0,365

0,84

EURIBOR/PRIBOR mesačný***

0,436

1,02

EURIBOR/PRIBOR ročný***

1,269

1,78

*) v zátvorke je uvedený bonusový úrok, ktorý banka pripíše po splnení ďalších podmienok
**) výška sadzby závisí od objemu peňazí
***) hodnota EURIBORu/PRIBORu k 9.6.2010
Zdroj: ČNB, NBS, euribor.org, internetové stránky komerčných bánk, zisťovanie údajov 9.6.2010

ING a AXA nie sú mBank…

K lídrom trhu zhodnocovania neviazaných peňazí patrí aj ING. Pre holandskú finančnú skupinu však nepredstavujú úložky dôležitý zdroj likvidity, ale skôr cestu ku klientom s ostatnými produktami, predovšetkým investičným životným poistením. Z rovnakého dôvodu spustila v ČR internetovú banku aj finančná skupina AXA a bankové služby plánuje aj na Slovensku. Filozofia je pritom jednoduchá, ak klient vidí, že inštitúcia dokáže nadpriemerne zhodnotiť peniaze na sporiacom účte, ľahšie uverí, že rovnako sa bude jeho prostriedkom dariť aj v ostatných produktoch.  

S internetovým bankovníctvom sa chystá na Slovensko aj rakúska Raiffeisen International Direct bank. Práve títo dvaja noví hráči by mohli byť impulzom, ktorý, aspoň načas, pomôže zvýšiť sadzby pri vkladových produktoch.

Porovnanie úrokových sadzieb na termínovaných vkladoch

Banka

TV 1M

TV 3M

TV 6M

TV 12M

TV 24M

TV 36M

Slovenská sporitelňa

0,15

0,30-035

0,65-0,7

1-1,1

2

2,5

VÚB

0,1-0,2

0,25-0,4

0,55-0,7

1-1,1

2

2,4

Tatra banka

0,10-1,15

0,25-0,3

0,5-0,6

0,9-1

1,8

2,5

 

 ČSOB

0,1-0,15 0,15-0,35 0,5-0,7 0,9-1,1 1,8 2

OTP

0,25

0,4

0,9

1,3

2,3

2,9

UniCredit Bank

0,15

0,4

0,5-0,7

0,8-1

1,9-2

2,3-2,4

Dexia

0,1-0,2

0,4-0,5

0,9-1

1,3-1,35

2,2-2,35

3

Volksbank**

0,2-0,4

0,3-0,5

0,69-0,8

1,09-1,2

2,17-2,3

2,7

mBank

 

1,3

1,5

1,7

   

Poštová banka

0,15-0,25

0,3-0,5

0,65-0,8

1,2-1,4

2,3-2,5

2,8-30

*) úrokové sadzby sú v % a v prípade rozpätia závisí konkrétna úroková sadzba od vloženej sumy
**) rozpätie úrokovej sadzby závisí aj od pripisovania úrokov na mesačnej a kvartálnej báze alebo jednorazovo.


Zdroj: internetové stránky bánk, údaje zisťované 9.6.2010

Pozor na pripisovanie úrokov!

Pri porovnávaní sadzieb môže pomýliť periodicita pripisovania úroku. Napríklad ING pripisuje na svojom konte úroky štvrťročne, mBank mesačne. Jednopercetné zhodnotenie v prípade ING pripisované štvrťročne sa podľa prepočtov Investujeme.sk rovná úrokovej sadzbe 0,9% s mesačným pripisovaním úrokov.

Volksbank ponúka klientovi na výber až tri úrokové sadzby s rozdielnou periodicitou pripisovania úrokov. Ako vidíme v tabuľke, pri dvojročnom termínovanom vklade 20 tisíc eur je úroková sadzba 2,3% pripisovaná na konci viazanosti nevýhodnejšia v porovnaní s úrokovou sadzbou 2,28% (pri štvrťročnom pripisovaní) a 2,27% (pri mesačnom pripisovaní). Zdanlivo vyšší úrok tak môže byť pascou na finančne negramotného klienta.  

suma 6000 6000 6000 20000 20000 20000
úrok.miera 2,17% 2,18% 2,2% 2,27% 2,28% 2,3%
pripisovanie** M Q K M Q K

1. mesiac 

6010,85

6000

6000

20037,83

20000

20000

3. mesiac 

6032,61

6032,7

6000

20113,71

20114

20000

6. mesiac

6065,40

6065,58

6000

20228,08

20228,65

20000

12. mesiac

6131,50

6131,87

6000

20458,75

20459,91

20000

18. mesiac

6198,33

6198,89

6000

20692,06

20693,82

20000

24. mesiac

6265,89

6266,65

6264

20928,03

20930,4

20920

 

*) úroky boli počítané spôsobom 30/360, teda každý mesiac je vnímaný, ako by mal rovnaký počet dní.

**) M – mesačné pripisovanie úrokov, Q – štvrťročné pripisovanie úrokov, K – pripisovanie úrokov na konci viazanosti
Zdroj: Investujeme.sk s využitím úrokového lístka Volskbank

Kam s voľnými peniazmi?

View Results

Loading ... Loading ...

5 odpovedí na “Nízke úroky na vkladoch: mBank vyložila karty, na ťahu sú AXA a Raiffeisen”

  1. tlamko píše:

    Skvelý a užitočný článok, ďakujem veľmi pekne.

  2. Rudi píše:

    mBank nielen zvysila sadzby, ale prepustala takmer polovicu zamestnancov. Ta banka asi nebude bankou roka:)

  3. Michal D. píše:

    Je pravda, ze sporiace ucty najlepsie reprezentuju sucasny stav ceny penazi, ale ukladat takto vacsie obnosy penazi je dost nestastne, pretoze uroky mozu kedykolvek klesnut. A najhorsie je, ze si to klient nemusi vsimnut. Z dlhodobeho hladiska su lepsie terminovane vklady.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *