Piatok 20. októbra. Meniny má Vendelín

Osem zaujímavostí, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

Banky požičali počas celého roka 2014 obyvateľstvu vo forme nových úverov 8,14 mld. EUR. Medziročne tak prišlo k nárastu objemu novoposkytnutých úverov až o takmer štvrtinu, čo ale zahŕňa napríklad aj pôžičky použité na refinancovanie starých úverov. Vo forme nových spotrebných úverov požičali banky retailovým klientom 2,22 mld. EUR a vo forme nových úverov na bývanie poskytli bankové domy obyvateľstvu 5,72 mld. EUR.

Dopyt po úveroch bol najvyšší v jarnom a v predvianočnom období. Pri spotrebných úveroch zaknihovali banky najväčšie objemy v poslednom štvrťroku vlaňajška. Pri úveroch na bývanie bol najsilnejší druhý kvartál. Mesiace máj a jún boli pre banky v tomto smere doteraz najlepšie v histórií. V máji mesačný objem úverov na bývanie prvý krát prekonal pol miliardovú hranicu. Presne 507 miliónov eur. 

Osem aktualít, ktoré by ste mali vedieť o slovenskom úverovom trhu v roku 2014

21,98 mld. EUR

stav úverov pre obyvateľstvo, ktorý evidoval slovenský bankový sektor na konci roka 2014

75 % a 15 %

75 % z celkového objemu úverov tvoria úvery na bývanie

15 % z celkového objemu úverov tvoria spotrebné úvery

8,14 mld. EUR

objem finančných prostriedkov, ktorý poskytli banky obyvateľstvu počas roka 2014 vo forme nových úverov

5 226 EUR

úverová suma pripadajúca v priemere na 1 dospelého Slováka

druhý štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme úverov na bývanie

posledný štvrťrok 2014

najviac sme si počas neho požičali vo forme spotrebných úverov

bývanie

najčastejší dôvod, kvôli ktorému si požičiavame

úvery : vklady (81 : 100)

v bankách máme viac peňazí uložených ako z nich požičaných, na 100 EUR v banke vložených pripadá 81 EUR z banky požičaných

Zdroj: analytický tím Poštovej banky podľa NBS, ECB, prieskumu Poštovej banky

 

Celkový objem úverov pre obyvateľstvo na konci vlaňajška dosiahol úroveň 21,98 mld. eur a 22 – miliardová hranica je takpovediac „na dosah“. Magická hranica 20 mld. eur bola pritom pokorená len počas minuloročného apríla. Stav úverov pre obyvateľov medziročne vzrástol o cca 12 percent. V závere vlaňajšieho roka tak dlžili Slováci bankám vo forme spotrebných úverov 3,36 mld. eur a vo forme úverov na bývanie 16,87 mld. eur. Úvery na bývanie tak predstavujú z celkového objemu úverov pre obyvateľstvo približne tri štvrtiny a spotrebné úvery tvoria cca 15 percent z celkových úverov.

Podľa údajov Európskej centrálnej banky a našich prepočtov pripadalo na konci vlaňajška na každého dospelého Slováka z banky požičaných v priemere 5 226 EUR. Menej ako my banke dlžia v prepočte na dospelého iba obyvatelia deviatich krajín EÚ. Hoci stav úverov obyvateľstva narastá rýchlejším tempom ako stav vkladov, v bankách máme stále viac peňazí uložených ako z nich požičaných. Na sto vložených eur totiž pripadá 81 eur požičaných. Na základe oboch uvedených ukazovateľov patríme v EÚ medzi menej zadlžené národy.

Tri štvrtiny európskych ekonomík evidujú nižší objem úverov ako vkladov v bankovom sektore. Život na dlh najviac vonia ľuďom vo Švédsku, kde na sto eur v banke vložených vlani pripadlo až 210 eur z banky požičaných. Naopak, najnižší pomer vykázalo ku koncu vlaňajška Belgicko, a to 42 eur z banky požičaných na sto eur v banke vložených.

O úver žiadajúcim Slovákom prial uplynulý rok aj z pohľadu úrokových sadzieb. Nízka úroková sadzba ECB ako aj nízke sadzby na medzibankovom trhu viedli k poklesu úrokov pri úverových produktoch na rekordné minimá. V decembri 2014 sa dohodnutá priemerná úroková sadzba na nových úveroch na bývanie nachádzala už len na úrovni 2,93 percenta a v prípade spotrebiteľských úverov na úrovni 12,38 percenta. Na poklese úrokov ale má zásluhu i konkurencia medzi bankami a zlepšovanie markoekonomického prostredia. Rastie zamestnanosť a reálna mzda, čo zlepšuje bonitu žiadateľov. 

hypoteky-december

Poštová banka očakáva, že trend nižších sadzieb z úverových produktov bude zachovaný aj v nasledujúcich mesiacoch. Nízke sadzby vidí pre tento rok prevdepodobné i analytik Fincentra Peter Világi. Na dostupnosť úverov však budú mať vplyv obmedzenia zo strany NBS, ktorá sa snaží tlmiť úverový boom. Rada by videla banky viac konzeravatívnejšie a rezervovanejšie pri prideľovaní úverov. Malo by sa napríklad obmedziť poskytovanie sto percentných hypoték, na ktorých podiel v portfóliu bánk vydala NBS časový harmonogram. V júli tohto roka by ich už medzi novými úvermi nemala byť viac ako štvrtina. Banky by mali ďalej i sprísniť požiadavky na bonitu a dokladovanie. Niektorí analytici preto očakávajú, že dostupnosť úverov na bývanie by sa preto mala zhoršiť.

Bývanie je najčastejším dôvodom, prečo ideme do banky a požiadame o úver. V prípade hypoték alebo iných úverov na bývanie ide zväčša o kúpu alebo väčšiu rekonštrukciu bývania. Po spotrebných úveroch zase siahame kvôli drobnejším úpravám bytov či domov alebo kvôli nákupu zariadenia a spotrebičov. Prostredníctvom úveru si ale Slováci nefinancujú len svoje bývanie, ale napríklad aj nové auto.

Po novom úvere často siahame aj preto, aby sme ním výhodne refinancovali už existujúci dlh alebo aby sme si prostredníctvom neho spojili viac úverov do jedného prehľadnejšieho a s lepšou splátkou.

Jana Glasová je analytička Poštovej banky.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *