Streda 20. septembra. Meniny má Ľuboslav, Ľuboslava

Päť vecí, ktoré musí vedieť každý, kto chce zhodnotiť úspory

Nemusíte byť žiaden expert na financie, aby ste mohli začať s investovaním. Stačí sa zorientovať v tom, čo je naozaj dôležité, na čo sa nesmie zabudnúť, a na čo si musíte dať pozor. Kým nezískate vlastné skúsenosti, môžete sa na investičný trh vydať s radami od nás.

Investujete prvýkrát? Poradíme vám ako na to.

Pred tým ako pošlete do sveta svoju prvú investíciu, poriadne si rozmyslite, čo by vám mala priniesť, až sa vráti. Spontánne investovanie si nechajte na neskôr. Najprv sa držte nasledujúcich 5 krokov:

1. Aký je váš cieľ?

Každý investičný produkt smeruje k trošku inému cieľu, preto je dôležité vedieť, čo by ste radi získali, ale zároveň to neočakávať od fondu, ktorý je od začiatku určený na to, aby vám priniesol niečo iné. Predstavujete si zhodnotenie úspor schopné zabezpečiť vám spokojný dôchodok, uprednostňujete dovolenku za pol roka alebo chcete len finančnú rezervu? Podľa týchto kritérií by ste mali vyberať, kam svoje financie vložíte.

2. Koľko chcete investovať?

Najviac sami dobre viete, akú časť výplaty máte k dobru a môžete ju bez obáv zhodnocovať na finančnom trhu. Naša rada sa v tomto bode týka hlavne toho, aby ste s vami zvolenou sumou nakladali uvážlivo. Odporúčame rozložiť si ju a investovať len časť. Zvyšok si nechajte ako rezervu na nečakané udalosti a využite napríklad niektorý z ďalších sporiacich produktov: eMax, eMax Plus alebo mVklad.

Aby ste sa začali orientovať na trhu investícií, nepotrebujete veľké čiastky. Využite teda tú úžasnú možnosť, ktorú vám podielové fondy ponúkajú, a spočiatku investujte malé sumy. S mFondmi môžete začať investovať už od 100 eur, pričom do konca augusta, v rámci akcie, môžete začať investovať dokonca už od 15 eur.

3. Kedy chcete vidieť výsledky?

Istotne je vám jasné, že čím dlhšie budú vaše peniaze pracovať vo fondoch, tým viac vám zarobia. Lepšie povedané – dlhodobé investície sa lepšie vyrovnávajú s rizikami a rizikovejšie investície sľubujú vysoké výnosy. Záleží len na vašom cieli. Chcete získať menšiu čiastku za pár mesiacov, alebo väčšiu až za pár rokov? Vopred si ale prepočítajte, za ako dlho sa s daným typom fondu dostanete na vytúžený zisk.

Obzvlášť pri dlhodobých investíciách musíte zohľadniť infláciu. Tá totiž ukrajuje z hodnoty úspor, a preto veľa ľudí pri výbere fondu uprednostňuje nižší výnos pred väčšími rizikom – vyberajú fondy, ktoré majú predpoklad zarobiť, alebo sa aspoň nedostať do straty, aj po zohľadnení inflácie.

4. Jednorazová, alebo pravidelná investícia?

Oboje má svoje výhody – pri jednorazovom investovaní sa oplatí vložiť do fondu väčšiu sumu a počkať si pár rokov, než sa patrične zhodnotí. Pre dlhodobejšie sporenia sú vhodné skôr rizikovejšie fondy, teda také, ktoré majú vo svojich hodnotách veľké výkyvy, napríklad akciové.

Ak si zo svojho pravidelného príjmu zvládate odkladať určitú časť na sporenie, môžete ju rovnako pravidelne aj investovať, a môže to byť aj mala suma. K jednoznačným plusom pravidelného investovania, najmä na začiatku sporenia, patrí predovšetkým nižšie riziko nesprávneho načasovania investície. Keď tak robíte pravidelne, napríklad každý mesiac, priemerujete si tým nákupnú cenu akcií v čase. To znamená, že nakupujete počas rastu i poklesu trhov. V mBank môžete pravidelne investovať už od 15 EUR.

5. Aký fond je pre vás najvhodnejší?

To najdôležitejšie sme si nechali na koniec – po zvážení predchádzajúcich krokov už pre vás nebude ťažké nájsť odpoveď na otázku, ktorý fond vám bude vyhovovať najviac. Ak stále váhate, vyplňte náš krátky dotazník, pomôže vám odhaliť, akým ste investorom. Navyše sa nemusíte obmedzovať len na jeden fond, je dokonca lepšie rozložiť svoje financie do viacerých investičných fondov a v prípade poklesu finančných trhov sa tak vyhnúť riziku zníženia celej hodnoty vašej investície.

Pripravujeme pre vás článok „Ako si vybrať ten správny typ podielového fondu“, v ktorom rozlíšime typy fondov vzhľadom na ich rizikovosť a výnosnosť. Jeho prečítanie sa vám určite oplatí…

Fázu č. 1, teda výber investičného produktu, už sme zvládli. Teraz si ešte priblížime zásady fázy č. 2 – teda ako sa správať po tom, ako ste už investovali, aby ste smerovali k zdarnému zhodnoteniu vašich peňazí. Nasledujúce pravidlá majú všetky rovnakú váhu a riadi sa nimi každý rozumný investor.

mbank-ako-to-nerobit

 

Kupujte, keď je lacné, a predávajte, keď je drahé

Práve rozdiel medzi lacným a drahým sa totiž stáva vaším ziskom. Ak budete vývoj fondu sledovať pravidelne, naučíte sa rozlíšiť, ktorá investícia je drahá, a ktorá naopak lacná.

Rozkladajte investíciu v čase

Načasovanie nákupu a predaja je dôležité, ale niekedy si možno nebudete istí, či ste situáciu správne odhadli. Potom sa vám oplatí nakupovať pravidelne – pomenej, ale často.

Nepodliehajte panike

Je úplne normálne, že hodnota investície na nejaký čas poklesne, najmä pri rizikovejších fondoch, ktoré ale sľubujú vyššie výnosy. Namiesto unáhleného predaja počkajte, či nejde len o dočasný stav a či trh nezačne opäť rásť. Nezabúdajte, že ide zatiaľ len o nerealizovanú stratu a až moment predaja z nej urobí holý fakt. Predčasným predajom sa tak môžete pripraviť o potenciálny zisk.

Vnímajte svoje portfólio ako celok

Ak investujete do niekoľkých fondov súčasne a jeden alebo dva z nich zaznamenajú pokles, nepredávajte a oprite sa o tie fondy, ktoré rastú. Situácia sa môže otočiť a práve klesajúce investície sa za čas môžu stať vašimi lídrami.

mbank-ako-to-robit

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *